Как улучшить кредитную историю

Банки отказывают вам в кредите или вы боитесь, что откажут? Если у вас все в порядке с официальной работой, зарплатой, пропиской и документами, скорее всего — дело в плохой кредитной истории. И для начала нужно узнать, какая именно у вас.

Для начала разберемся, из-за чего вообще ваш кредитный рейтинг может ухудшиться настолько, что вам перестанут выдавать займы даже в МФО. Не всегда проблема кроется в вас, иногда это может случиться по вине банка, а вы об этом и не узнаете.

Конечно, можно получить кредит и с плохой КИ, но банков, которые выдают подобные займы, не так много. Да и рассчитывать на низкую ставку или льготные условия не приходится. Максимум, что вам предложат для начала — небольшую сумму на малый срок и под высокие проценты.

6 причин плохого кредитного рейтинга

  1. Просрочки за последние пару лет. Если за прошлые 2-3 года у вас есть просроченные кредиты, по которым вы перестали платить или задерживали платежи и приходилось платить штрафы — это однозначный признак того, что ваша КИ ухудшилась.
  2. Отправка заявки одновременно в несколько банков. Да, это тоже можете ухудшить кредитный рейтинг, так как банки иногда считают это мошенничеством и попыткой одновременно взять кредиты в разных местах. Исключение — специализированные заявки (например, кредитный лимит на карту Кукуруза от Евросети).
  3. Часто обращались за кредитами и получали отказ в последнее время. Каждый раз, когда вам отказывают в выдаче займа — это фиксируется в вашей КИ. Чем больше отказов, тем ниже рейтинг, тем ниже вероятность одобрения. (как выйти из этого замкнутого круга и получить кредит без отказа ⇒). Обычно банки смотрят данные за последние 2-5 месяцев.
  4. Банк не закрыл ваш прошлый кредит. Это уже вина банка — когда он вам говорит, что кредит закрыт и оплачен, а сам не передает данные об этом в БКИ (бюро кредитных историй). На практике это случается чуть ли на каждый пятый раз.
  5. Текущие выплаты по кредитам больше 50% дохода. Если у вас уже есть несколько кредитов (в том числе ипотека или автокредит), по которым вы платите больше 50% того, что зарабатывается, получить еще один будет очень проблематично.
  6. Не закрыли в прошлом кредит и долг ушел коллекторам. Они скупают незакрытые кредиты и потом сами добиваются выплат. Если у вас было подобное в прошлом, то даже, если кредит вы оплатили — это уже зафиксировано в КИ. Плюс коллекторы часто не вносят данные о закрытии займа в БКИ и долг остается числиться за вами — все банки его видят.

1. Кредитная история. Как она портится

В большинстве случаев кредитную историю портит сам заемщик, не погашая вовремя свои задолженности, но порой это случается по вине сотрудников кредитных организаций. Для подобных случаев существует бюро кредитных историй, обратиться в которое может каждый заемщик для получения кредитного досье.

2. Содержание кредитной истории

Кредитная история содержит в себе финансовые данные заемщика, это и его личные данные, и обязательства перед банками и иными кредитными структурами. Кредитную историю по факту можно назвать «финансовым паспортом», потому как в этом документе есть все данные о просроченных платежах, либо погашении их вовремя.

Кредитная история делится на три части. Первая включает в себя личную информацию заемщика. Основная часть — это сведения о полученных кредитах и своевременности их погашения. Дополнительная часть содержит информацию о кредитных организациях, куда обращался заемщик.

Ошибка, допущенная хотя бы в одной из этих частей, может существенно подпортить кредитную историю. В связи с этим, необходимо раз в год проверять свою кредитную историю, для того чтобы убедиться, что информация в ней соответствуют реальности.

Как было написано выше, в основном кредитную историю портит заемщик сам себе, платя не в срок, не в полной мере или когда он не в состоянии погасить множество оформленных кредитов. При таком состоянии кредитной истории рассчитывать на положительное рассмотрение заявки на выдачу займа не приходится.

3. Как исправить кредитную историю?

Кредитную историю исправить вполне реально, поэтому не стоит раньше времени расстраиваться. Ошибку, которую допустили сотрудники организации, всегда можно исправить, на это может уйти от пары-тройки дней до нескольких месяцев. В случае, если виноват сам заемщик, то он может попытаться в будущем не допускать подобных ситуаций и вовремя оплачивать кредит. С течением времени и добросовестных взносах, ситуация в выдаче последующих займов может в корне измениться в лучшую сторону. Этот срок, как правило, составляет около двух лет, после чего можно надеяться на положительный результат в выдаче кредита, так как банк сможет убедиться в добросовестности такого клиента.

Главное нужно понимать, что повторно исправить кредитную историю таким образом вряд ли получится.

 

Способы исправления кредитной истории и восстановления доверия банков.

Что необходимо сделать перед обращением за кредитом?:

  • Самостоятельно проверить свою кредитную историю. Вне зависимости от того оформляли ли Вы раньше кредиты или нет.
  • Правильно оценить свою кредитную историю, желательно посоветоваться с экспертом в области кредитования (кредитным брокером).
  • Если Вы не согласны с какими-либо сведениями, отраженными в отчете бюро кредитных истории, предпринять меры для корректировки отчета БКИ (написать заявление, приложив документы подтверждающие Вашу позицию и т.д.). Примеры возможных ситуаций: за Вами числится кредит, которого Вы не оформляли; имеется информация о допущенных просроченных платежах не соответствующая действительности и т.д.

Когда Вы уже точно знаете, что Ваша кредитная история большинством банков будет определена как отрицательная, целесообразнее поступить следующим образом:

  • во-первых. Закрыть все текущие просроченные обязательства – это обязательное условие!
  • во-вторых. Постараться оформить потребительский кредит или кредитную карту на маленькую сумму и своевременно погашать данный кредит минимум на протяжении 6-и месяцев. Некоторые банки подобные кредиты раздают как подарочные, к каким-либо покупкам, или осуществляя минимальные «формальные» проверки без оценки КИ.
  • в-третьих. Можно оформить кредит с плохой кредитной историей и даже действующими просрочками.

После того, как выше перечисленные условия будут выполнены, Вам станут доступны кредитные программы банков на приемлемых «рыночных» условиях. А Ваша кредитная история некоторыми банками будет расцениваться как «не отрицательная».

Если вам необходимо получить налоговые консультации или требуется помощь специалистов в налогообложении, лучше всего обратиться в компанию wugroup.ru.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: