Микрозаймы для физических лиц

Микрозайм во многом схож с кредитом, но имеются и некоторые отличия: возможность получить только ограниченную сумму средств, требуется более короткий перечень необходимых документов, не столь суровый отбор соискателей, а значит, эта услуга предоставляет больше возможностей для оформления кредита.

Взять микрозайм может юридическое и физическое лицо. Отличие при этом заключается в особенностях оформления такой услуги. В статье мы рассмотрим механизм получения микрозайма для физического лица и его отличие от оформления юрлицам.

Где получить микрозаймы физическим лицам

Микрокредиты выдают на руки лицам, не занимающимся предпринимательской деятельностью, в микрофинансовых организациях. По мере расширения спроса на услугу такого рода растет и количество этих компаний.

Для физических лиц не существует жестких рамок при оформлении микрозайма. К основным условиям успешного завершения сделки относятся: предоставление паспорта, возраст от 18 лет, возможность выплатить взятый кредит, которая, кстати, документально не подтверждается, а также максимально правдивые ответы при заполнении заявки.

Основные преимущества микрозаймов для физических лиц

А каковы плюсы для соискателей, не являющихся предпринимателями? Прежде всего, это очень короткие сроки рассмотрения заявки, но не менее быстро можно и оформить микрозайм. Нередко период от момента заполнения электронного заявления и до того, как кредитный эксперт МФО перезвонит для того, чтобы сообщить ответ, составляет порядка получаса.

Также очень привлекает возможность избежать бумажной волокиты, которая ранее всегда сопровождала необходимость оформления стандартной формы кредитования.

Микрозаймы доступны даже для тех, кому едва исполнилось 18 лет, не обделены такой возможностью и пенсионеры. Ведь известно, что сегодня для этих категорий населения вход в банк для получения кредита закрыт, неофициально конечно. Но все мы понимаем, что вероятность получения бабушкой семидесяти лет кредитных средств через банк стремится к нулю.

Из весомых плюсов нельзя не назвать возможность использования онлайн сервиса для того, чтобы заполнить электронную форму. Такая услуга позволяет экономить время, которое сегодня слишком дорого ценится, особенно, когда появились финансовые проблемы, не терпящие отлагательства.

Как видно, достоинств у микрозайма много, а широкий выбор предложений от компаний такого рода позволит найти самые лучшие условия кредитования.

Физические лица – люди, которые не занимаются индивидуальной деятельностью, предпринимательством и бизнесом. Они, в отличие от юридических лиц, не открывают и не регистрируют предприятий, организаций. Несомненно, любой дееспособный гражданин всё это может сделать, но до прохождения регистрации некой компании или предприятия, он остается физическим лицом.

 

Изначально, статус физического лица имеют все люди, независимо от пола, национальности, возраста, страны проживания или вероисповедания.

У всех людей случаются ситуации, когда срочно нужны деньги. Обычные жизненные ситуации, от которых никто не застрахован. Это могут быть бытовые вопросы, например, купить утюг на смену перегоревшему или сделать ремонт из-за затопленного соседом потолка. Может потребоваться что-то более глобального характера – деньги на операцию, ремонт машины после аварии, или удачно подвернувшуюся долгожданную путёвку на море.

Где можно взять микрозайм физическим лицам?

Если у вас возникла подобная ситуация, вы начинаете думать о том, где взять в долг. Кто-то не любит просить у друзей и родственников, а кто-то не хочет собирать справки, для получения кредита в банке.

Надёжный способ получения денег в таких случаях – это обращение в микрофинансовые организации (МФО). Компании специализируются на быстром решении ваших финансовых трудностей. Суммы и сроки для новых клиентов небольшие, но впоследствии, если вам подойдёт такой способ микрокредитования, есть возможность получать большие суммы на более продолжительный срок.

Условия микрозаймов для физических лиц

У вас есть все шансы получить нужную сумму при соблюдении условий и требований МФО. Они легко выполнимы, и их немного:

  1. Возраст. На момент обращения, физическому лицу должно быть от 18 лет.
  2. Паспорт с постоянной регистрацией.
  3. Действующий номер телефона.
  4. Вы должны указать в заявлении желаемую сумму и срок микрозайма.
  5. Для получения кредитных средств, вас попросят указать способ, которым вы хотите их получить. Варианты:
  • наличные деньги в офисе компании;
  • зачисление на банковский счёт или карту;
  • пополнение электронных кошельков;
  • через платёжную систему «Контакт».
  1. Для зачисления денег необходимо указать номера карты или электронных кошельков.
  2. Ознакомиться с условиями погашения задолженности.
  3. Необходимо внимательно прочитать условия договора и подписать его.

 

Внимание! Некоторые организации могут попросить второй документ. Если физическому лицу 18 лет и меньше, то, возможно, потребуется присутствие родителей или поручителей.

Преимущества и недостатки

Займы в микрофинансовых организациях выгодно отличаются от кредитов в банках следующими моментами:

  • возможность круглосуточного оформления заявки через интернет;
  • получение только по паспорту;
  • возможность получить займ студентам, безработным, или пенсионерам;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • одобрение и получение денег в день обращения;
  • любой способ выдачи кредитных средств.

 

Для справки. Для вашего удобства можно взять бланк заявления домой и заполнить его заранее, не спеша. В день обращения это сэкономит вам время.

Недостатков мало, но они, всё же, есть:

  • возраст заёмщика от 18 до 70–75 лет;
  • высокий процент за пользование кредитом;
  • штрафы за просрочки платежей;
  • небольшая сумма займа и малый срок для новых заёмщиков.

Если соблюдать все условия, не допускать просрочек платежей, то любому физическому лицу будет по силам взять, а затем вовремя погасить займ. При своевременном закрытии задолженности улучшается кредитная история и формируется образ ответственного и платёжеспособного клиента.

Кто сможет получить микрозайм?

Главное преимущество микрофинансовых услуг — широкая доступность разным категориям заемщиков.

Самыми «привлекательными» клиентами для МФО считаются следующие группы лиц:

  • граждане РФ в возрасте от 30 до 45 лет;
  • со стажем работы на текущем месте от 3 лет;
  • работающие пенсионеры до 70 лет;
  • сотрудники государственных учреждений;
  • заявители с высоким и средним кредитным рейтингом.

Но по статистике основная целевая аудитория МФО — это физические лица, которым отказали банки («проблемные заемщики»):

  • безработные;
  • с неофициальной работой;
  • с нерегулярным доходом;
  • с доходом ниже прожиточного минимума;
  • с испорченной кредитной репутацией и открытыми просрочками;
  • неработающие студенты и пенсионеры;
  • женщины в декретном отпуске.

Испорченное досье и низкая платежеспособность не являются однозначным поводом для отказа, решение по каждой заявке принимается индивидуально.

Самое главное, чтобы потенциальный заемщик отвечал базовым требованиям компании:

  1. возраст от 18 лет;
  2. полная дееспособность;
  3. отсутствие долгов в этой МФО;
  4. паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской в любом регионе России;
  5. отсутствие в базе должников, в черном списке и в базе ФССП;
  6. источник дохода (эта информация никак не проверяется в МФО, поэтому теоретически заявитель может указать любые доходы, даже от неофициальной деятельности);
  7. мобильный телефон с SIM-картой, зарегистрированной на имя клиента;
  8. наличие именной карты с положительным балансом.

Условия микрозаймов для физических лиц

Микрофинансовые компании предлагают своим заемщикам разные кредитные продукты: на короткий и длительный срок, под 0%, с исправлением кредитной истории и т.д. Для новых клиентов одобряют небольшую сумму под максимальный процент, со второго обращения лимит возрастает, а ставка снижается.

Условия Краткосрочный займ до зарплаты Долгосрочный займ
Статус Новым клиентам Постоянным клиентам Первый займ Со второго обращения
Сумма От 1 до 10 тыс. руб. До 30 тыс. руб. От 30 до 100 тыс. руб. От 100 до 200 тыс. руб.
Срок От 5 до 30 дней От 5 до 30 дней До 12 месяцев До 12 месяцев
Процентная ставка в день 2-2,3% 1,7-1,9% От 0,5% От 0,3%
Погашение займа Единовременной оплатой в конце срока Единой оплатой в конце срока или равными ежемесячными платежами

Условия определяются на кратко и долгосрочные займы индивидуально для каждого физ. лица и зависят от ряда факторов:

  • количество открытых кредитов на момент обращения;
  • общая сумма задолженности и размер ежемесячных платежей;
  • размер доходов;
  • возраст;
  • трудовая занятость;
  • наличие просрочек (просрочки до 5 дней считаются несущественными и редко выступают причиной для отказа);
  • статус клиента в МФО: новичок, постоянный или VIP-клиент.

Оформление займа физлицу

Заявку на займ любое физлицо может подать:

  • на официальном сайте МФО;
  • по телефону (для постоянных клиентов, которые уже зарегистрированы на сайте);
  • в офисе компании;
  • через СМС-сервис.

Оформление осуществляется разными способами:

  • дистанционно через интернет-сервис (с удаленной проверкой личности);
  • в офисе кредитора;
  • на дому.

Чтобы сэкономить время, рекомендуем оформить заявку на сайте. Эта процедура занимает не более 5 минут:

  • Заявитель регистрируется на сайте, указывает номер телефона, e-mail и подтверждает свое согласие на обработку данных.
  • Заполнение анкеты. Некоторые сервисы предлагают два способа оформления: зайти через сайт Госуслуги или заполнить анкету вручную.
  • Пройти дополнительную проверку личности, отправить фотографию лица с паспортом в руках (или фото паспорта с картой).
  • Зарегистрировать банковскую карту в личном кабинете. Для этого подойдут только личные именные карточки Visa, MasterCard, МИР или Maestro с положительным балансом.
  • Выбрать способ выдачи денег (карты, электронные кошельки Qiwi Wallet, Яндекс.Деньги, системы мгновенных переводов Contact, Лидер, Золотая Корона, Unistream).
  • Дождаться ответа, подписать электронный договор и получить деньги.

Кому могут отказать в займе?

Любая микрофинансовая компания имеет право отказать физическому лицу в следующих случаях:

  • у заявителя уже есть непогашенный микрозайм в этой компании;
  • анкета заполнена некорректно, допущены ошибки или опечатки в паспортных данных;
  • ложная информация о месте работы, несуществующие номера телефонов контактных лиц;
  • заявитель не ответил на звонок сотрудника МФО (некоторые организации выдают деньги только после личного разговора с клиентом);
  • скоринговая проверка выявила наличие открытых просрочек в банках и других МФО;
  • закредитованность клиента не соответствует его доходу.

Какие МФО выдают займы почти без отказа

Большинство МФО не приветствуют досрочное погашение, поэтому клиенты, которые ранее брали займ и погасили его в течение первых 14 дней нередко получают отказ.

Чтобы повысить вероятность одобрения, мы рекомендуем обращаться в те компании, чьими услугами вы уже пользовались. Если долг был погашен своевременно, скорее всего компания предложит вам более выгодные условия — максимальный лимит и лояльные процентные ставки.

Микрозаймы физическим лицам только по паспорту с высокой вероятностью одобрения выдают малоизвестные МФО, которые появились на рынке недавно и еще не имеют стабильной клиентской базы.

Если вы берете займ впервые, ограничьтесь небольшой суммой. Чтобы избежать просрочек и других проблем, берите ровно ту сумму, которой вам не хватает до зарплаты и которую вы сможете погасить в срок. Чтобы снизить кредитную нагрузку, ищите МФО, которые предлагают займы под 0%. На нашем портале вы найдете полный перечень таких компаний.

Оформить микрозайм физическому лицу на карту без отказа онлайн

Если вам срочно понадобились заемные средства, воспользуйтесь услугами микрофинансовых организаций. Они лояльно относятся к клиентам и не выдвигают жестких требований.

Займ физическому лицу на карту без отказа мгновенно

С помощью нашего сервиса вы без труда найдете проверенную МФО. Чтобы взять микрозайм физическому лицу на карту срочно онлайн, нужно просто заполнить анкету на сайте компании и дождаться ответа. Обработка заявок проходит в автоматическом режиме, поэтому получить деньги можно уже в день обращения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: