Ипотека под залог имеющегося жилья: что это значит?

Очень часто молодые пары интересуется тем, как оформляется ипотека под залог приобретаемого или имеющегося жилья. Это обусловлено тем моментом, что цены на недвижимость достаточно высоки, чтобы скопить необходимую сумму без поддержки. Но и получить помощь в банке получается далеко не всем желающим, если учитывать сумму первоначального взноса, который требуют большинство банковских учреждений.

В данном случае подходящим вариантом может стать ипотека под залог имеющегося жилья. Это дает банку некоторые гарантии возвращения денег, увеличивая шансы заемщика на получение кредита. Процедура достаточно стандартная, но для ясности необходимо разобраться в её особенностях.

Как взять ипотеку под залог?

Ипотека под залог недвижимости имеет ряд преимуществПо сравнению с лицами, не имеющими собственного жилья, такие заемщики имеют ряд преимуществ:

  • процентная ставка всегда ниже;
  • выше вероятность получения кредита;
  • заемщик может рассматривать варианты первичного и вторичного рынка недвижимости. Это значительно расширяет возможности поиска подходящего варианта;
  • в некоторых случаях может не потребоваться первоначального взноса.

Но, несмотря на ряд всех преимуществ данного кредитования, здесь есть и свои недостатки, о которых мы поговорим ниже. Как же берется ипотека под залог? Какие требования выдвигает банк?

Для начала, чтобы получить займ, необходимо явиться в отделение выбранного банка и узнать о такой возможности. Далее требуется заполнить анкету и предоставить сотрудникам учреждения всю необходимую документацию. Банк примет решение в положенный срок и огласит его вам.

Ипотека под залог недвижимости дается на определенных условияхЖилье, которое хочет заложить заемщик, должно отвечать следующим требованиям:

  • иметь водоснабжение, электричество и отопление;
  • не быть заложенным или обремененным другими обстоятельствами;
  • не должно быть незаконных его перепланировок.

Если человек планирует заложить квартиру, находящуюся в многоквартирном доме, то к данной постройке вдвигаются следующие требования:

  • этажность дома как минимум – 5 этажей;
  • давность постройки не должна быть раньше 1950 года;
  • дом не должен подлежать сносу;
  • постройка не должна находиться в аварийном состоянии.

Большинство банков, которые могут предоставить своим клиентам ипотеку под залог недвижимости, делают это на следующих условиях:

  • валютой сделки могут быть рубли, евро или доллары;
  • срок кредитования не может превышать 25 лет;
  • процентная ставка обычно составляет до 11% при взятии валюты и до 15,5% при оформлении кредита в рублях;
  • сумма займа составляет до 85% от стоимости недвижимости, которая передается в залог;
  • обязательна оценка приобретаемой недвижимости.

Чем опасна ипотека под залог?

Стоит отметить и то, чем опасно брать ипотеку под залог жилья. Самая большая проблема может возникнуть в том случае, если у должника, по каким-то причинам, не хватает средств на то, чтобы рассчитаться с банком. В таком случае есть варианты выхода. Самое первое это страховка. Страховку навязывают практически все банки, и если потеря вашей платежеспособности является страховым случаем, то компания покроет полностью ваш долг по ипотеке. Если же случай не является страховым, то с банком можно попробовать договориться о временной отсрочке обязательных платежей.

Важно! Неопытные заемщики могут столкнуться с такой ситуацией, когда кредитор требует срочно погашения долга. В таком случае ваше имущество, которое в залоге, уйдет с молотка. Чтобы этого не возникло, внимательно рассматривайте те моменты, связанные с досрочным погашением долга.

Что касается опасности, связанной с падением валюты, то здесь есть свои нюансы. К примеру, если упадет рубль, то заемщик выиграет от этого, но если поднимется доллар, то придется платить больше в рублевом эквиваленте. Данной ситуации можно избежать в том случае, если брать деньги в той валюте, в которой вы получаете доход.

Ипотека под залг жилья выгодна, но необходимо изучить все ее особенности и условияРиск повышения процентной ставки можно не рассматривать, поскольку сейчас множество учреждений фиксирует его не только в вашем договоре, но и в документе, подтверждающем право собственности на квартиру. А это значит, что внезапно повысить её никто не сможет. Таким образом, при внимательном заключении договора и правильном расчете, можно не опасаться рисков.

В заключение напомним о тех преимуществах, которые даются клиентам при заключении кредита под залог. Это выгодно с той стороны, если вы хотите улучшить ваши жилищные условия. При уверенности в дальнейшей платежеспособности, можно погасить долг в течение указанного периода и успешно приобрести квартиру или дом в полное свое распоряжение.

Еще об ипотеке под залог жилья можно узнать из следующего видео: