Как происходит исправление кредитной истории

Воплотите свои мечты прямо сейчас!

Исправление кредитной историиКроме платёжеспособности клиента при выдаче банковского кредита огромную роль играет добропорядочность заёмщика, ведь даже при наличии денежных средств некоторые из них не в состоянии полностью и своевременно оплачивать платежи по различным причинам. Стремительное развитие отношений кредитования в России повлекло за собой необходимость создания единой базы сведений о кредитополучателях (называются такие базы Бюро Кредитных Историй (БКИ)). Созданы они для того, чтобы каждый банк мог убедиться в добросовестности соискателей кредита. Тем не менее, не всегда существующая кредитная история —  прямое отражение действительности, и очень часто существует реальная необходимость произвести исправление кредитной истории. Забегая вперёд, скажем – это возможно, но потребует от гражданина определённой степени информированности в вопросах кредитования, предварительного анализа и просчёта действий, немалого количества времени.

НАЧНИТЕ НОВУЮ ЖИЗНЬ БЕЗ ДОЛГОВ!

Специалисты юридической компании «Атлант» знают всё о требованиях банков кредитной истории, о том, какими способами можно без потерь для себя её скорректировать, где и как получить самый выгодный кредит. Мы готовы взять на себя организацию процесса проверки и исправления кредитной истории (онлайн микрозаймами, оспариванием и другими способами), если Вы сомневаетесь в том, что Ваша кредитная хроника соответствует требованиям определённого банка, или Вам уже отказано в получении займа.

О том, что нужно знать каждому потенциальному кредитополучателю о рассматриваемом документе, как происходит кредитная проверка, что такое испорченная кредитная история и как узнать свою кредитную историю через интернет, речь пойдёт далее.

Когда и кем производится проверка кредитной истории, что собой представляет этот документ?

История исполнения кредитных обязательств  каждого гражданина может быть представлена третьему лицу только с его письменного согласия. Так, перед тем, как направить запрос в специализированное бюро, банковское учреждение обязательно берёт разрешение на это у заявителя.

Кредитную хронику может запросить:

  • Любая организация (банк, работодатель, другая компания, предполагающая сотрудничество с гражданином) — с разрешения гражданина, в отношении которого запрашивается документ;
  • Сам гражданин после установления личности (единожды в году – бесплатно, с взиманием платы – неограниченное количество раз):
    • кредитная история  может быть запрошена через интернет (существуют специализированные сайты, предоставляющие сведения из истории выполнения обязательств гражданином). Для получения документа достаточно загрузить отсканированную копию паспорта (со страницей о прописке) и заполнить заявку по представленной форме;
    • за своей историей займов можно обратиться лично в бюро кредитных историй. При себе необходимо иметь паспорт.
  • Компания «Атлант» оказывает услугу – получение полного отчёта кредитной истории клиента (стоимость – 2 500 руб.).

Кредитная история физического лица – это документ, содержащий в себе данные об исполнении лицом обязательств по кредитам и займам. Хранится эта информация в Центральном каталоге кредитных историй, сведения туда помещаются по уведомлениям, поступающим из бюро кредитных историй.

Состоит документ из четырёх частей:

  1. Титульная часть —  данные о субъекте;

  2. Основная часть с информацией о кредитах и займах (сумма, срок, погашение);

  3. Закрытая часть – сведения об организациях, предоставивших информацию, о кредиторах, о лицах, выкупивших кредит или займ;

  4. Информационная – подробная информация о каждом займе и об отказах банков в выдаче кредита.

Данные хранятся в кредитной хронике в течение десяти лет с момента совершения последней записи.

Испорченная кредитная история: какие нарушения влияют на её оценку?

Для того чтобы впоследствии не искать помощь в исправлении кредитной истории, каждый кредитополучатель должен знать о том, какие нарушения считаются значительными в процессе исполнения обязательств.

Существует три вида проступков заёмщика:

  1. Единственная задержка платежа не более чем на пять суток в течение всего периода выплаты кредита (такое нарушение является вариантом нормы);

  2. Несколько задержек за весь период оплаты долга, каждая из которых не более 35 суток (среднее нарушение);

  3. Отказ от исполнения обязательств по займу – отсутствие двух или более платежей в течение 120 дней с момента наступления срока уплаты (наличие такого факта очень серьёзно испортит историю исполнения гражданином обязательств).

Как исправить плохую кредитную историю: способы улучшения кредитной репутации

Если отрицательная оценка финансовой порядочности гражданина, отражённая в его кредитной истории, имеет под собой реальные основания, основным способом реабилитации в глазах будущих кредитодателей является исправление кредитной истории микрозаймами (даже онлайн-займы подойдут для этой цели). Суть подобной схемы состоит в том, чтобы посредством оформления и примерного погашения мелких займов по возможности перекрыть находящуюся в истории негативную информацию.

Тем, кто встал перед вопросом, как улучшить кредитную историю, следует знать ещё несколько нюансов, связанных с оценкой добросовестности клиента банком:

  1. Некоторые банки идут на уступки и предоставляют кредит даже клиентам с плохой кредитной историей при условии оформления депозита;

  2. Если отрицательно характеризующие факты имели место по уважительной причине, в банк при подаче заявки можно представить доказательства этому. Вполне возможно, что ситуация будет переоценена, и Вы сможете получить желанный кредит.

В заключение отметим, что каждый индивидуальный случай, требующий корректировки  кредитной истории, имеет свои особенности. Обратившись в нашу компанию, вы получите грамотный анализ ситуации, продуманный план действий, содействие в исправлении кредитной истории, а в дальнейшем — и помощь в получении кредита.

Принципы функционирования Бюро: критерии определения заёмщиков

Для общего понимания своего положения, а также того, необходимо ли исправлять кредитную историю или нет, следует проанализировать свои личные выплаты займов. Бюро Кредитных историй обращает внимание на график платежей каждого клиента со следующей позиции:

  • Отказ в погашении ссуды;
  • Просрочка от 5 до 35 дней – средняя степень нарушения;
  • Просрочка до 5 дней — это норма.

Если дело касается грубого нарушения, при этом имеет место непогашенный кредит, то отказ в получении займа в любом учреждении обеспечен. При наличии регулярных просрочек, но выплаченной полностью ссуды, решение ложится на плечи риск-менеджмента банка. При этом также может последовать отказ. Дабы его избежать следует подтвердить наличие официальных источников дохода, свою дисциплинированность.

В этом хорошо помогают оплаченные счета по ЖКХ на протяжении 6 месяцев, отсутствие задержек по алиментам и т.д. Бонусом станет открытие депозита в том банке, куда нерадивый заёмщик пытается подать заявку на получение кредита.

Обычно так называемая техническая просрочка (считаемая нормой), возникает из-за непредвиденных ситуаций. Допустим, заёмщик внес платеж день в день с графиком платежей, но операция в банке проходит от суток-двое, так что деньги будут зачислены уже иным днем. А это приводит к нарушению кредитного договора и просрочкам до двух дней. В таких случаях любой банк идет навстречу клиентам, выдавая ему ссуду.

Если код субъекта кредитной истории у вас уже есть.

  1. Направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй через сайт Банка России.
  2. Вы увидите названия бюро кредитных историй, где имеются ваши кредитные истории.
  3. Обратитесь в нужное бюро для получения кредитного отчета на себя. Список бюро кредитных историй и адреса их сайтов можно найти на сайте Банка России. На сайте у каждого бюро кредитных историй размещена информация о способе получения кредитного отчета. Чаще всего это можно сделать следующим образом:
    • через письменный запрос по почте. Ваша подпись на запросе должна быть заверена нотариально. Ответ также вышлют почтой на ваш адрес;
    • путем направления запроса телеграммой из отделения Почты России. Вашу подпись будет удостоверять сотрудник почтового отделения. Ответ вышлют по почте / на указанную вами электронную почту;
    • при личном обращении в представительство или к партнерам данного бюро кредитных историй (смотрите адреса на сайте соответствующего БКИ).

Если кода субъекта кредитной истории у вас нет (потерян, забыт, вообще не было), вы можете получить его при личном визите в любой банк. Понадобится только паспорт.

Если кода субъекта кредитной истории у вас нет,

вы можете получить кредитный отчет на себя через любой банк, бюро кредитных историй, почтовое отделение, где оказывают услуги телеграфной связи, а также обратиться к нотариусу, в микрофинансовую организацию или кредитный кооператив. Стоимость услуги по запросу данных из бюро кредитных историй лучше уточнять на месте.

У меня был долг по кредиту, но я его погасил. Можно ли теперь исправить кредитную историю?

Нет. Как мы писали выше, в кредитную историю включаются данные о сроках возврата кредита по договору и фактическом исполнении вами обязательств по договору. Погашение кредита, в т.ч. с просрочкой, не является основанием для исключения данных из кредитной истории. По закону эта информация будет храниться в вашей кредитной истории в течение 10 лет. Если за это время в кредитной истории не будет никаких изменений, она аннулируется. То есть любой банк или МФО, куда вы обращаетесь за выдачей нового кредита, будет знать, что вы погасили кредит с просрочкой. Обратите внимание, что по закону банки и МФО не обязаны выдавать кредит любому обратившемуся.

Как же тогда банки предлагают исправить кредитную историю?

Такую услугу назвать «исправлением кредитной истории» можно лишь условно. Грубо говоря, вы платите конкретному банку за то, что он на определенных условиях соглашается «закрыть глаза» на вашу плохую кредитную историю и выдать кредит. «Исправление кредитной истории» обычно начинается с выдачи небольшого кредита под высокий процент. Если вы его возвращаете вовремя, эта информация попадет в кредитную историю, но исключения данных о ваших долгах по прежним кредитам из кредитной истории не произойдет. Своевременный возврат первого маленького кредита может стать основанием для выдачи вам этим же банком чуть большего кредита, погашение которого опять же позволит получить еще один кредит на более крупную сумму.

Рекомендуем пользоваться услугами банков по исправлению кредитной истории крайне осторожно, внимательно читать все договоры и условия до подписания. Такая услуга чревата тем, что вы станете «серийным заемщиком» этого банка и будете брать кредиты, даже если они вам особо и не нужны. Также обязательно посчитайте, в какую сумму с учетом процентов и переплат вам встанет предложенное «исправление» кредитной истории.

На данные моего утерянного паспорта мошенники взяли кредит. Как исправить кредитную историю?

  1. Сообщить об утере паспорта в полицию, оформить новый. Как это сделать, смотрите на Госуслугах.
  2. Подать в полицию заявление о мошенничестве при получении кредита на ваши данные.
  3. Сообщить в службу безопасности соответствующего банка о том, что мошенники воспользовались вашими данными для получения кредита (приложить копию постановления о возбуждении уголовного дела или талона о регистрации сообщения о преступлении).
  4. Ознакомиться со своей кредитной историей и посмотреть, сколько именно кредитов было взято мошенниками на ваше имя.
  5. Обратиться в бюро кредитных историй с заявлением о внесении изменений или дополнений в свою кредитную историю. Это заявление БКИ должно рассмотреть в течение 30 дней и письменно сообщить вам о результатах.
  6. Обратиться в суд, если недостоверная информация из вашей кредитной истории не будет исключена БКИ добровольно. Вступившее в законную силу решение суда станет основанием основанием для исключения недостоверных данных из кредитной истории.

Передает ли банк данные в бюро кредитных историй после отзыва лицензии?

Да. Даже после отзыва лицензии и признания банкротом у банка остается обязанность передавать некоторые данные в бюро кредитных историй. Банк обязан предоставлять в БКИ данные о величине обязательств заемщиков и поручителей на дату отзыва лицензии. По окончании конкурсного производства банк должен будет сообщить в БКИ данные об исполнении обязательств по кредитам (в т.ч. в принудительном, судебном порядке), о списанной задолженности по кредитам (например, безнадежной, которую не будут взыскивать) и об уступке прав требования по кредитам в пользу других организаций.

Это интересно:Отзыв лицензии у банка: что делать, если у вас вклад и кредит одновременно?Что делать: приставы списали пособия с банковской карты или счета

Статья с сайта «Вести права» — правовые решения и советы юриста. Photo by CafeCredit under CC 2.0

Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

Канал Кот-юрист в TelegramКанал Кот-юрист в TamTam

  • About
  • Latest Posts

VestiPrava.com

Latest posts by VestiPrava.com

(see all

  • Банк требует передать оригинал ПТС, законно ли?

    — 11 января 2019 г.

  • Можно ли взыскать доплату по европротоколу?

    — 04 октября 2018 г.

  • На машину упало дерево: кто возместит ущерб?

    — 16 августа 2018 г.

Можно ли исправить?

Исправление кредитной истории представляет собой процесс передачи в БКИ аргументов, в пользу того, что заемщик является ответственным, надежным и платежеспособным.

Законодательство устанавливает, что оспорить можно только те части КИ, в которых допущены ошибки или неточности.

В этом ключе можно говорить о трех вариантах исправления неточностей:

  • Изменения статуса истории. В БКИ каждому досье присваивается свой статус: открытый заем, закрытый, просроченный, спорный и т.п. Если клиент сможет доказать ошибку служащих банка или сбой в системе, то статус его кредитного прошлого будет изменен.
  • Корректировка персональных данных. База Бюро крайне велика. В ней нередко встречаются однофамильцы. В итоге две истории объединяют в одну, в ходе чего оказывается, что добросовестному заемщику приписывают чужие долги.
  • Удаление записи по счету. В России действует ФЗ «О персональных данных», который запрещает помещать в базу КИ клиента банка без его согласия. Если же заемщик не воспользовался этим правом вовремя, то можно попробовать подать иск в суд об удалении досье, ссылаясь на этот же закон. Юристы считают, что есть вероятность положительного решения суда по данному вопросу.

Для осуществления исправлений в приведенных выше случаях можно ограничиться написанием заявления с приложением необходимых бумаг непосредственно в Бюро. В случае неудачи следует смело готовить иск в судебные органы.

Тем не менее, негативная кредитная история чаще является не следствием досадных ошибок, а результатом неэффективного исполнения обязательств самим заемщиком.

Здесь придется задуматься над тем, как исправить испорченную кредитную историю иными способами.

В частности возможны:

  • привлечение небольшого потребительского займа или экспресс кредита в том банке, который проходит по отделению БКИ, где находится негативная кредитная история;
  • оформление нескольких кредитных карт из разных банков и погашение задолженности по ним в течение льготного периода, составляющего 50-55 дней.

В итоге в БКИ появится несколько вполне благовидных кредитных историй.

В дальнейшем уже при оформлении нового займа можно представить банку документы, доказывающие, что давняя просрочка была следствием потери работы, тяжелой болезни и иных форс-мажорных факторов.

В итоге новый кредит получится оформить без особого труда.

Через какое время информация обновится?

Любой заемщик имеет полное право добиваться улучшения кредитной истории путем подачи в БКИ соответствующего заявления.

Сроки внесения изменения в досье составляют:

  • 30 дней – на рассмотрение заявления, пакета бумаг и сбора иных фактов, подтверждающих неточности;
  • 10 дней – на обновление информации в каталоге КИ.

Если отказ Бюро проходит обжалование через суд, то этот процесс может растянуться на несколько месяцев.

Сложнее обстоит дело с негативными кредитными историями, имеющими под собой реальные основания. Привлечение новых кредитов и оформление пластиковых карточек может занять от нескольких месяцев до года.

созаемщики по ипотечному кредиту сбербанкаДля чего необходимы созаемщики по ипотечному кредиту Сбербанка

? Читайте в нашей статье.

Возможна ли реструктуризация валютных ипотечных кредитов? Смотрите здесь.

Исправление кредитной истории микрозаймами

Общеизвестно, что получить кредит в микрофинансовой организации проще, чем в банке. Чаще всего эти участники рынка не требуют залога и большого числа документов.

Однако проценты у них существенно выше.

В связи с этим многие МФО ныне обещают клиентам с плохой кредитной историей не только выдать заемные средства, но и помочь в её исправлении.

В чем смысл?

Высокий уровень риска, который формируют для себя МФО, полностью компенсируется их существенными процентами. Кроме того, они предоставляют заемные средства на короткий срок и ориентируются на заемщиков, способных доказать свою платежеспособность на настоящий момент времени.

В итоге:

  • клиент оперативно получает небольшой заем на короткий срок;
  • микрокредит не только открывает доступ к заемным средствам, но и помогает заемщику обеспечить себе благовидное кредитное досье;
  • МФО получает клиентскую базу и доход в виде высоких процентных ставок.

В этом свете такой вариант представляется особенно выгодным для граждан, которые имели существенные задолженности и просрочки в погашении прошлых займов.

Какова эффективность метода?

Программа исправления кредитной истории посредством микрозаймов достаточно проста, но при этом весьма эффективна, что подтверждается следующими фактами:

  • оформление небольшого кредита через МФО происходит намного быстрее, чем при подаче документов на малый потребительский заем в банке;
  • клиент может выбрать организацию, привязанную к тому отделению БКИ, в котором хранится его негативное досье по прошлым займам;
  • новая КИ, оформленная в микрофинансовой организации, уже через несколько месяцев перекроет «темные пятна» кредитного прошлого;
  • при своевременном погашении кредита можно рассчитывать на сотрудничество с этой же компанией в будущем, но уже на более выгодных для клиента основаниях.

Ныне некоторые российские микрофинансовые организации предлагают клиентам несколько последовательных кредитов сразу. Например, сначала привлекается заем на 3 дня, потом на 7 дней, затем на 14.

В итоге в каталоге появляется сразу три благоприятные кредитные истории.

Как это делается?

Микрокредитные фирмы, как правило, не выдают займы на следующих условиях:

  • сумма – 1 000-50 000 рублей;
  • срок – 1-30 дней;
  • ставка – 1-3% в сутки.

Клиент может открыть себе доступ к заемным средствам всего за несколько минут, заполнив заявку на сайте соответствующей организации.

Из документов потребуется только паспорт.

Средства будут перечислены на карточку, электронный кошелек или счет гражданина.

В итоге можно оформить несколько кредитов с разными условиями в одной МФО или в нескольких организациях. Уже через месяц в БКИ поступят несколько историй, доказывающих, что данный заемщик весьма ответственен, надежен и платежеспособен.

Восстановление путем оспаривания информации

В процессе составления кредитных историй на своих клиентов банки часто допускают оплошности.

Виной тому – невнимательность сотрудников финансового учреждения или технические сбои в работе программ, формирующих сведения о заемщике.

Если такие факты имели место, то лицу следует оспорить отдельные пункты своего кредитного досье.

В каких случаях это можно делать?

Гражданин вправе подать заявление на внесение корректировок в его КИ, если установлено, что:

  • погашенные кредиты числятся в досье как активные или просроченные;
  • в документе указаны нарушения финансовых обязательств, которые клиент никогда не совершал;
  • досье было размещено в базе без согласия самого заемщика;
  • в суммы просроченных платежей явно завышены.

Какова эффективность метода?

Доказать свою правоту клиенту банка удастся только в том случае, если вместе с заявлением он представит в БКИ документарные подтверждения ошибок:

  • справки из обслуживающего банка о ходе погашения кредита;
  • документ о закрытии займа;
  • личные документы.

Если дело слишком запутанное, то лучше привлечь для его разрешения профессионального юриста. С его помощью можно исправить неточности в кредитной истории, не доводя дела до суда.

Как это сделать?

Многие граждане полагают, что БКИ – это государственное ведомство единолично управляет кредитными досье граждан.

На деле же в РФ действует три частных структуры, в которых хранятся кредитные истории граждан:

  • ОАО «Национальное Бюро Кредитных Историй»;
  • ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»;
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро».

Чаще всего данные по одному и тому же займу хранится во всех трех компаниях.

В этом свете процесс оспаривания КИ можно выстроить следующим образом:

  • отправить запрос по своему досье сразу в три организации: из полученных документов хотя бы один будет содержать достоверную информацию;
  • получить справки о порядке погашения оспариваемого займа в обслуживающем банке;
  • внести в кассу административный платеж на рассмотрение заявления;
  • написать заявку на исправление истории.

Если все документы собраны правильно, то ответ можно получить уже через 10-15 дней.

Когда нужно идти в суд?

Если БКИ откажет внести корректировки в документ, то в течение 15 дней после вынесения отрицательного решения следует подать исковое заявление в суд.

К нему обязательно нужно приложить все бумаги, которые представлялись для оспаривания займа в Бюро, а также копию отрицательного решения.

Судебное разбирательство – не лучший способ оспаривания КИ, поскольку оно может затянуться на несколько месяцев. Поэтому к нему прибегают только в качестве крайней меры.

Особенности улучшения истории в разных банках

Желая получить заем в одном из российских банков, важно учитывать, какую они сами могут оказать помощь в исправлении кредитной истории.

Сбербанк

Самый крупный финансовый институт РФ относится к кредитным историям своих клиентов достаточно строго.

В частности, нет ни одного кредитного продукта, по которому его кредитная комиссия не рассматривала бы досье клиента. При этом:

  • Если техническую ошибку в КИ клиента допустил сам Сбербанк, то для её исправления можно прямо в него подать соответствующее заявление: ошибка будет исправлена за 3-5 дней.
  • Банк соглашается выдавать кредиты клиентам с неблагоприятным финансовым прошлым, если они представят квитанции о своевременном погашении коммунальных платежей или справку о высоком уровне дохода.
  • Кредитная комиссия лояльно относится к должникам, которые не смогли погасить свои долги по графику из-за форс-мажорных обстоятельств.

Заемщикам с неблаговидной КИ Сбербанк России сначала выдает небольшие займы на покупку авто или потребительские нужды. Только при их своевременном покрытии можно рассчитывать на ипотеку Сбербанка.

Хоум кредит

Для банка Хоум кредит досье клиента о прошлых займах также играет ключевую роль вынесении решения о выдаче кредита.

Однако, существует несколько категорий заемщиков, которые могут рассчитывать на получение заемных средств, имея негативную историю:

  • держатели пластиковых карт Хоум кредит;
  • владельцы срочных депозитных счетов, открытых в данном финансовом учреждении;
  • участники зарплатных проектов.

Безусловно, рассчитывать сразу на ипотечный кредит таким клиентам не стоит, тем не менее, автокредит или заем потребительского назначения банк выдаст без труда.

Русский стандарт

Данный финансовый институт имеет собственное кредитное бюро, которое работает в онлайн режиме. Благодаря ему можно прямо на сайте банка сделать запрос и просмотреть свою кредитную историю.

Получить ипотеку или иной крупный кредит при наличии просрочек по прошлым платежам не удастся.

Однако начать исправлять свое досье в этом банке можно с:

  • оформления пластиковой кредитной карты;
  • экспресс кредита, который предоставляется в течение одного дня и без проверки КИ.

ОТП

Клиентам, которые приходят в ОТП банк с плохой кредитной историей, предлагают оформить вместо стандартного займа кредитную карточку по одному документу со ставкой 25-29,9%.

Лимит заемных средств составляет 1,5 миллиона рублей.

Клиенту следует погасить заем досрочно – желательно в течение льготного периода. После этого он может получить доступ к иным кредитным продуктам.

Как закрыть ипотеку

Как закрыть ипотекукак закрыть ипотеку? Читайте в нашей статье.

В чем состоит работа ипотечного брокера? Узнайте тут.

Как выплачиваются дифференцированные платежи по ипотечному кредиту? Смотрите в этом материале.

Нелегальные способы

Задаваясь вопросом улучшения своего кредитного досье, заемщики могут найти в сети массу способов, как восстановить кредитную историю в режиме онлайн и за короткий срок.

Несмотря на все обещания посредников и финансовых компаний, все эти предложения можно считать незаконными способами редактирования КИ.

За деньги

Многие вполне официальные финансовые организации обещают улучшить историю займов клиента за несколько месяцев. Для этого заемщик передает им все документы по кредиту, оплачивает их услуги и ожидает решения его проблемы.

О том, сколько стоит такая операция можно узнать на самих сайтах компаний:

  • 100 000-500 000 рублей – при небольшой задолженности и среднесрочной просрочке платежа;
  • 500 000-1 000 000 рублей – при полном отказе в погашении кредита.

Бесплатно

На отдельных Интернет-ресурсах можно встретить информацию о том, что при помощи простых хакерских программ, которые любой пользователь может установить на свой компьютер, можно взломать каталог БКИ и удалить неблаговидное досье.

Желающим воспользоваться таким способом следует помнить, что такие деяния могут повлечь за собой уголовную ответственность в виде лишения свободы сроком на 1-4 года.

Онлайн (через Интернет)

Отдельные хакеры предлагают пользователям свои услуги по удалению кредитной истории всего за пару дней.

Такие мероприятия обойдутся заемщику всего в 10 000-30 000 рублей. Однако на деле – это самый распространенный вариант мошенничества.

Такие посредники представляют своим клиентам подложные документы, свидетельствующие об исправлении досье. После того, как заемщики переводят средства на их счет, они исчезают, а КИ остается на своем месте.

В отношении всех указанных выше способов специалисты БКИ выносят общий вердикт: ни один из них не может принести желаемого результата, поскольку:

  • каталог кредитных историй имеет самую высокую степень защиты от взлома;
  • без заявления самого заемщика никто не имеет права получать доступ к его КИ;
  • отдельные досье находятся на закрытых хранилищах, которые не имеют выхода в интернет;
  • без документарных доказательств ни в одну кредитную историю не могут быть внесены исправления.

Таким образом, исправление кредитной истории возможно вполне законными методами.

В частности, при наличии технической ошибки в документах, следует незамедлительно подать заявление в обслуживающий банк и БКИ, а при существовании реальных просрочек в досье заемщика можно прибегнуть к использованию микрозаймов, кредитных карт или экспресс кредитов.

Как можно исправить кредитную историю

Многих наших читателей волнует вопрос о том, как можно исправить свою кредитную историю, и реально ли это сделать бесплатно? Как люди проверяют свою историю через Интернет, можно ли это сделать по фамилии? Отвечаем — да, исправить КИ можно, хотя это и потребует большого количества времени и сил с вашей стороны.

Кредитная история является практически визитной карточкой любого заемщика, в ней указываются сведения касательно всех кредитов, которые вы когда-либо брали. Если вы оплачивали задолженность вовремя, без просрочек и долгов, ваша история будет положительной, если же нет — отрицательной.

Хранится она в специализированных каталогах, которые находятся в бюро БКИ. Их в нашей стране несколько, каждое бюро сотрудничает с определенным перечнем банковских компаний, с которым оно заключили партнерское соглашение на прием и передачу данных.

Как можно бесплатно проверить свою КИ? Сделать это можно несколькими способами, а именно: составить запрос в БКИ на его официальном сайте или в ближайшем офисе (раз в год это бесплатно), и вы получите ответ в виде бумажного или электронного письма.

Либо, вы можете «пробить» свою фамилию в Интернете на специальных сайтах, которые предлагают услугу проверки за определенное вознаграждение (в среднем от 500 рублей), подробнее в этой статье.

И вот вы выяснили, что о вас есть отрицательные отметки. А получить с отрицательной КИ новый займ очень проблематично. Что же делать в том случае, если данные о вас содержатся в базе данных не самые лучшие, а деньги в ближайшей или долгосрочной перспективе вам понадобятся?

Необходимо действовать:

  • Если ваша кредит.история стала отрицательной не по вашей вине, а по ошибке работника банка, то вам следует обратиться в офис банка с претензией, а затем обратиться в БКИ. В этом случае вам понадобится предоставить бумаги, подтверждающие наличие ошибок или неточностей, например, чеки или справку об отсутствии задолженности. При этом будет проведена проверка, и если ваша заявка подтвердится, данные о заемщике будут исправлены.
  • Если же вы сами виноваты, т.е. допускали просрочки или вовсе не платили по долгам, то вам придется предоставить в банк весомые аргументы того, что вы исправились. Это может быть оплаченный счет, погашенные долги, выплаченный кредит, справка о высоких доходах или документ о наличии депозитария на ваше имя.

Можно ли изменить, улучшить или стереть свою историю через Интернет в режиме онлайн, зная только фамилию должника? Нет, это невозможно, такие предложения вы можете встретить только у мошенников, которые выманивают у доверчивых клиентов деньги в качестве предоплаты и сразу же исчезают после этого.

Кроме того, вам помогут новые небольшие товарные кредиты или микрозаймы, которые, как правило, выдаются без проверки КИ в режиме экспресс. Если вы будете их вовремя возвращать, то записи об этом появятся в вашей истории, и будут характеризовать вас как положительного заемщика.

Куда можно обратиться? Легче всего получить небольшую сумму взаймы в микрофинансовых компаниях, которые редко спрашивают клиента о его финансовом положении и подвергают процедуре проверки. Мы создали небольшую подборку наиболее выгодных МФО, они описаны здесь.

Беря микрозаймы и вовремя их возвращая, вы будете способствовать тому, что в вашей анкете в БКИ появятся записи, характеризующие вас как положительного заемщика. Если их будет не менее 3-5, то вы сможете уже обратиться в более крупный банк за кредитом, предварительно заручившись поддержкой созаемщика или поручителя.

Дело в том, что большинство финансовых компаний при проверке потенциального заемщика смотрят только на последние записи в его отчете, т.е. примерно за последние 6 месяцев. Если там будут положительные записи о том, что вам одобрили микрокредит и вы его вовремя отдали, тем самым вы улучшите свою репутацию.

Какие еще есть возможности для исправления КИ? Вы также можете обратиться за профессиональной помощью в банки, которые предлагают своим клиентам программу «Кредитный доктор», которая ориентирована именно для улучшение репутации.

Наиболее популярен в этом плане Совкомбанк, который предлагает выгодный продукт, состоящий из нескольких шагов с разными условиями. По прохождению этих трех этапов, компания гарантирует вам выдачу кредита на выгодных условиях.

Хотим заверить наших читателей, что улучшить свою КИ быстро, легко и бесплатно невозможно, это достаточно долгий процесс, который может занять от нескольких месяцев до 1 года.

Если вы видите рекламу от частных лиц или фирм, обещающих за небольшую комиссию исправить вашу историю, улучшить, что-то отредактировать или вовсе удалить записи, можете быть уверены в том, что вы натолкнулись на мошенников.

Таким образом, если вы хотите исправить свою кредитную историю, то вам нужно будет приложить определенные усилия с вашей стороны для того, чтобы убедить банк в вашей надежности как клиента.

Источник: http://KreditorPro.ru/ispravit-kreditnuyu-istoriyu-po-familii-besplatno/

Узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет: способы

Сейчас проверить данные по КИ можно несколькими основными способами. Есть несколько сервисов (только официальных), какие предлагают описываемую услугу.

Единственное ограничение — это возможность получения такого отчета только обладателю этой самой информации, либо уполномоченному последним лицу (то есть нужна доверенность, если речь идет о личном визите в банк с целью уточнения задолженностей по конкретному платежу). Далее мы расскажем, как это можно сделать самостоятельно в реальном режиме и через интернет.

Распространенные способы

Как уже было отмечено, есть несколько вариантов, каждый из каких позволит получить соответствующую информацию.

Но здесь стоит знать, что заемщик (или другое лицо) смогут бесплатно ими воспользоваться только один аз в конкретном году — это касается именно онлайн способов.

При всех последующих запросах, соискателю придется платить, т.к. кредитная история значится конфиденциальной информацией.

Самый распространённый вариант запроса описываемой информации — официальный сайт системы БКИ. Получить данные и проверить их можно бесплатно, но при соблюдении обозначенных условий:

  • обращаться за бесплатным получением можно один раз в год. Все остальные обращения уже будут платными;
  • узнать данные можно только по паспорту (т.е. посторонний этого сделать не сможет).

Помимо этого узнать о кредитной истории через интернет можно через ресурс ЦБРФ, или с помощью онлайн сервисов. Но только официальные ресурсы дают возможность узнать самостоятельно и бесплатно один раз в год, а неофициальные источники взимают плату сразу. Так сегодня есть два бесплатных варианта: онлайн БКИ и ресурс ЦБРФ.

Инструкция проверки по паспорту

Без паспорта или его данных узнать кредитную историю ни одним из вышеописанных способов будет нельзя. Это закрытая информация, узнать какую может только ее обладатель. то есть тот чьи паспортные данные значатся в деле. К примеру, если мы используем ресурс БКИ, то алгоритм действий такой:

  • вносим в поисковую строку соответствующий запрос;
  • заполняем самостоятельно все поля открывшейся формы;
  • вносим серию и номер паспорта, указываем имя и фамилию.

Если это делается первый раз за год, то система выдаст исходные данные через несколько минут. Т.е. проверить этим вариантом можно бесплатно. Если же это делается повторно, то по запросу придётся сначала оплатить взнос в размере 350 рублей. Оплатить госпошлину можно также онлайн, вбив в соответствующее поле номер кредитки.

На ресурсе ЦБ плата не взимается, но второе обращение не будет удовлетворено, и обладателю/соискателю придётся пользоваться иными путями проверки.

В интернете по фамилии

Если у соискателя не имеется паспортных данных или самого документа, то проверить или узнать кредитную историю будет нельзя. По одной фамилии описываемые данные не предоставляются.

Чтобы соискатели не тратили зря своё время на проверку через интернет по фамилии, отметим, что КИ значится составляющей банковской тайны, поэтому она надежно охраняется защитными средствами информации, и ее несанкционированное разглашение может обозначаться, как уголовное преступление. Поэтому по одной фамилии даже не стоит пытаться, ни через интернет, ни через другие способы.

На сайте госуслуг

Ресурс госуслуг не располагает соответствующим функционалом, поэтому проверить самостоятельно всю КИ здесь будет нельзя. Но через госуслуги можно запросить соответствующие ссылки (к примеру, узнать сайт ЦБ).

Если ни один из онлайн способов не подходит, то проверить/узнать кредитную историю можно через учреждение-эмитента.

К примеру, если у субъекта имеется действующий договор в Сбербанке, то он может запрашивать описываемые данные здесь сколько угодно раз и всегда бесплатно.

Но делать это необходимо посредством личного обращения, с оформлением запроса по личной КИ. В финансовом отношении это не будет субъекту истории ничего стоить.

Источник: http://www.ogic.ru/pravo/kreditnaya-istoriya-kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-besplatno.html

Микрозайм для улучшения кредитной истории

Кредитная история клиента, это первое, на что обращают внимание банковские учреждения в процессе рассмотрения заявки на оформление кредитного продукта. И в том случае, если кредитная репутация отрицательная – вероятность получить клиенту банковский займ, практически, нулевая.

На сегодняшний день существует несколько методов улучшения своей кредитной истории, и оформление микрозайма в микрофинансовой организации – один из наиболее высокоэффективных и популярных способов.

Особенности оформления микрозайма

Как правило, в процессе исправления кредитной истории полностью аннулировать из базы данных БКИ прошлые просрочки и невыплаты займов невозможно, поскольку история остается такой, какой сделал ее непосредственно заемщик.

Однако существует вариант стабилизации кредитной репутации. На данный показатель банковские учреждения зачастую обращают внимание в момент принятия решения о выдаче кредитных средств.

Повысить свой кредитный рейтинг можно с помощью оформления микрозайма.

Микрозайм – это кредит, который характеризуется минимальным периодом своего действия (от 1 дня до 3 месяцев), а также имеет достаточно высокую процентную ставку.

Основными достоинствами микрозаймов являются:

  • оперативность принятия решения о выдаче займа;
  • минимальное количество отказов (по сравнению с традиционным банковским заимствованием);
  • необходимость в предоставлении небольшого пакета документации;
  • отсутствие имущественного залога и поручительства.

Стоит отметить, что высокая процентная ставка по микрозайму не является неподъемной, поскольку по условиям микрозаимствования период погашения задолженности невелик. Быстрый возврат средств, возможность досрочной выплаты долга без санкций и штрафов, а также мгновенное оформление займа делают подобный вид кредитования максимально удобным для населения.

Микрозайм на банковскую карту

Для того чтобы заемщик получил микрозайм на свою банковскую карту, от него потребуется предоставление следующих документов:

  • паспорт, который будет подтверждать регистрацию прописки на территории РФ;
  • активная пластиковая карта любого банковского учреждения;
  • оформленное заявление.

Некоторые микрофинансовые компании могут потребовать предъявить дополнительный документ, подтверждающий личность потенциального заемщика.

К заемщикам также предъявляется следующий перечень требований:

  • возраст клиента от 18 до 65 лет;
  • стабильный источник заработка;
  • российское гражданство.

Разные финансовые организации имеют свои лимиты на выдачу максимальной суммы займа – от 15 до 20 тысяч рублей. Период погашения задолженности также разнится – от 1 дня до 8 недель.

В онлайн режиме

Благодаря стремительному развитию современных технологий, уже сегодня является доступным онлайн кредитование. Так, на официальном сайте МФО клиент оформляет заявку, вносит свои актуальные данные и подает ее в систему для дальнейшей обработки.

Онлайн кредитование предоставляет возможность получить денежные средства не только на банковскую карту, но также и наличными. После того, как клиентская заявка будет рассмотрена, представитель компании связывается с заемщиком и оглашает ему ответ. При условии положительного решения о выдаче микрозайма, заемщик получает свои денежные средства в максимально кротчайшие сроки.

Исправление плохой кредитной истории посредством оформления микрозайма

С недавнего времени, МФО, сотрудничая с БКИ, практикуют такой вид услуги, как исправление отрицательной кредитной истории.

Разумеется, оформление одного микрокредита недостаточно для значительного улучшения платежного статуса заемщика.

Придется оформить серию микрозаймов, в установленные сроки и в полном объеме погасить текущую задолженность, и только после этого обратиться в банковскую структуру за возможностью традиционного кредитования.

Также, некоторые МФО разработали специальную поступательную систему микрозаимствования, которая состоит из череды займов на короткий промежуток времени. Каждый из них требуется погашать исключительно в установленный срок, не досрочно.

Конечно же, погашенный микрозайм не будет являться полной гарантией возможности дальнейшего сотрудничества с банковскими структурами, однако, это один из немногих действительно эффективных методов улучшить свою кредитную репутацию.

Исправление кредитной истории клиента – это достаточно сложная и серьезная процедура. До недавнего времени она занимала длительный срок и сопровождалась сложным подбором кредитного продукта. Однако благодаря деятельности МФО срок данной процедуры сократился до нескольких недель.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-mikrozajmami

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: