Ошибки в кредитной истории и способы их устранения

как исправить кредитную историюПриветствуем на helpguru.ru. В статье расскажем, как исправить кредитную историю. Испортить кредитную историю человеку могут не только просрочки по оплате оформленных кредитов. Есть и другие причины, которые негативно влияют на историю – это жесткая политика банка, технические ошибки, путаница с заемщиками, неполная информация по займу.

Чаще всего испорченная кредитная история – это повод для отказа банка в выдаче кредита. Но если человек знает, как можно исправить историю по кредитам, то отрицательный ответ может смениться положительным.

Как исправить плохую кредитную историю, если виноват заемщик?

Откровенно говоря, все же большая часть плохих кредитных историй – это результат необдуманных действий клиента:

  • несоблюдение графика оплаты;
  • оформление нескольких кредитов с последующей неспособностью расплатиться по ним;
  • сознательный невозврат денег.

Как исправить плохую кредитную историю при этих факторах?

Создать кредитную историю с «чистого листа» не получится, но ее можно исправить.

Совет тут только один: нужно погасить все просроченные кредиты, и не допускать таких ошибок в будущем; вовремя оплачивать все платежи, в том числе коммунальные, налоговые и т. д.

Кредитная история хранится в бюро 15 лет. Но, если клиент добросовестно оплачивает все свои счета в течение двух лет, это уже повод для банков считать его «исправившимся».

Специалисты советуют на деле продемонстрировать свою ответственность, взяв и погасив новый кредит без единой просрочки. Но как получить новый кредит с плохой кредитной историей?

Как правило, «плохому» заемщику проще всего получить кредитную карту и с нее начать исправление своей кредитной истории. Чаще всего, по впервые выданной кредитной карте предусмотрен небольшой кредитный лимит и высокий процент. Но по мере пользования картой без нарушения сроков оплаты, банк может в одностороннем порядке увеличивать кредитный лимит и уменьшать процент. При этом ваше исправное использование карты будет фиксироваться в БКИ, что положительно повлияет при обращении за новым кредитом.

Имейте в виду, что второго шанса у вас может и не быть. Если вы решили исправлять свою кредитную историю, нужно приложить максимум усилий, чтобы не повторять прошлых ошибок. Если же у вас возникли непреодолимые финансовые затруднения – обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации долга.

Как проверить кредитную историю бесплатно

Прежде всего, необходимо отметить, что получить свою кредитную историю бесплатно можно только один раз в год. Платно – сколько угодно. Это первое. Второе, не забывайте, что кредитная история хранится в одном из кредитных бюро. Они так и называются – Бюро Кредитных Историй, сокращенно БКИ.

Если кредиты получались в разных банках, то и кредитная история может храниться в разных БКИ. Полный список БКИ находится по адресу www.fcsm.ru (Федеральная служба по финансовым рынкам). Третье, для получения кредитной истории необходимо знать свой код субъекта кредитной истории. Это набор цифр и букв, который заемщик оставляет при первом оформлении кредита.

Итак, вот шаги для получения кредитной истории бесплатно:

  • Онлайн свою кредитную историю можно посмотреть на сайте Центробанка РФ, в разделе «Центральный каталог кредитных историй» ;
  • В этом разделе надо выбрать слева в меню пункт «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;
  • Выбирайте подпункт «Субъект» (это искомая информация);
  • Далее заполняйте все паспортные данные, код субъекта кредитной истории; адрес электронной почты;
  • Нажимайте кнопку «Отослать данные»;
  • На указанный электронный адрес придет ответ от ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).

Если же придет ответ, что ни в одном БКИ не хранится искомая кредитная история, это означает, что ее попросту не существует.Если же код субъекта кредитной истории неизвестен или забыт, то необходимо поступить следующим образом:

Обратитесь с паспортом в любой банк. По федеральному закону банк обязан предоставить список БКИ, государственных и коммерческих, где может храниться нужная кредитная история.Далее напишите в банке заявление с просьбой предоставить список БКИ. Банки не могут отказать на основании отсутствия у обратившегося кода субъекта кредитной истории, ведь банки могут запрашивать подобную информацию и без кода. После того, как банк выдаст список БКИ, остается только обратиться туда и получить кредитную историю бесплатно. Если БКИ находится в другом городе, можно отправить на имя директора бюро заявление в свободной форме, но обязательно заверенное нотариусом.

Заявление отправляется обычной почтой, а кредитную историю БКИ отправит на указанный вами адрес, в течение 10 дней, так прописано в законе.Как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет

кредитную историю проверить бесплатно

Кредитная история содержит информацию о кредиторе, то есть сведения о том, когда, в каких объемах и каких банках физическое лицо или организация получали кредитные ресурсы, а также насколько аккуратно заемщик исполнял затем свои обязательства перед банком по погашению кредита.

Кредитная история начинается в тот момент, когда гражданин впервые получил кредит. Институт кредитных историй введен в России в 2005 году с вступлением в силу закона «О кредитных историях». Для хранения кредитных историй существуют Бюро кредитных историй. Именно здесь банки могут получить информацию о кредитной истории заемщика. Бюро кредитных историй гарантирует, что третьи лица не смогут получить кредитную историю заемщика.

Кредитная история содержит следующую информацию:

    1. Фамилия, имя и отчество заемщика, его паспортные данные
    1. Информация о суммах кредитов, процентах, сроках уплаты
    1. Дополнительная часть, как о заемщике, так и о кредиторе.

Для того чтобы получить кредитную историю в Бюро, необходимо подать запрос в Бюро кредитных историй. Для этого достаточно написать заявление и предъявить документ, удостоверяющий личность.

Первый раз услуга по предоставлению кредитной истории бесплатна, повторное получение кредитной истории потребует оплаты. Кредитная история может быть предоставлена как в виде распечатки лично заемщику, так и направлена в электронном виде на указанный заемщиком адрес электронной почты.

В этом случае файл, содержащий данные кредитной истории, будет подписан электронно-цифровой подписью руководителя Бюро кредитных историй (благодаря чему документ имеет юридическую силу наравне с бумажным).

Бюро обязано предоставить заявителю его кредитную историю в срок не более 10 дней с момента подачи заявления. Кредитные истории хранятся в Бюро кредитных историй в течение 15 лет.

Получение кредитной истории может быть необходимо не только из простого любопытства. В кредитной истории могут быть допущены ошибки, которые повлияют как на условия предоставления банком кредита (более высокие проценты, отказ в выдаче кредита).

Если вы обнаружили ошибки в своей кредитной истории, вы можете написать в Бюро кредитных историй заявление с требованием их устранить. Бюро обязано удовлетворить просьбу или дать мотивированный отказ.

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-17152-kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu-besplatno

Проверяем свою кредитную историю в БКИ бесплатно онлайн

Решение взять деньги у финансовой организации не всегда сулит успешным получением денежных средств. Часто банки отказывают без объяснений. А клиенты не могут понять, в чем дело.

Причина такого результата – незнание репутации заемщика «со стороны» кредиторов.

Для понимания подобных ситуаций, их исправления необходимо через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн и регулярно контролировать изменение данных самостоятельно заемщиками.

Для проверки кредитной истории (КИ) можно выбрать один из более подходящих каждому способ:

  • В БКИ Бюро кредитных историй;
  • Через партнеров Бюро КИ.

Два перечисленных варианта отличаются способами подачи заявок, условиями предоставления данных, сроками предоставления услуги. Разберем каждый из путей получения досье заемщика.

Как получить кредитную историю через БКИ

Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.

На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование полного отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких учреждениях может находиться информация и отправить в каждое запрос.

Процедура заключается в подтверждении заемщика путем:

  • Заверенной у нотариуса подписи потребителя информации;
  • Личного обращения в офис БКИ;
  • Оформления и отправления заявки через «Телеграмму»;
  • Платных услуг бюро – партнеров.

После прохождения процедур распознания следует обратиться в соответствующую выбранную компанию.

Бесплатная проверка кредитной истории на примере НБКИ

Лидирующим по объему информации, количеству организаций – партнеров является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). На официальном сайте НБКИ заемщику предложен перечень услуг:

  1. Информация о КИ, о факторах важности подобных данных;
  2. Услуга проверки и оспаривания КИ;
  3. Оформление справок из ЦККИ о списке БКИ, в которых находятся данные по заемщику;
  4. Приобретение индивидуального кода субъекта КИ.

Через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно возможно 1 раз в год. Получение КИ физическими лицами требует заполнения и отправки заявления с официального сайта НБКИ в адрес фактического нахождения юридического лица.

Отправка запроса может осуществляться любым из вариантов:

  • Через почтовое отправление, заявление должно содержать нотариально заверенную подпись;
  • По телеграмме, подпись заверяется уполномоченным сотрудником почтовой организации;
  • При личном визите заемщика НБКИ с предоставлением паспорта;
  • У ближайших партнеров НБКИ по отношению к пользователю.

По наглядной схеме обращения в бюро за данными можно увидеть, что проверка кредитной информации через БКИ в режиме онлайн невозможна, каждый процесс занимает определенное количество времени. О бесплатной услуге может идти речь единожды в год. При этом важно не забывать, что все почтовые, нотариальные услуги требуют оплаты.

Как проверить свою кредитную историю онлайн через партнера НБКИ

Много популярных порталов в сети Интернет выступают поставщиками услуг по предоставлению данных кредитного рейтинга, при этом являются партнерами БКИ. Одним из наиболее известных и востребованных стал сервис ➠ бки24.инфо.

Бки24.инфо – это надежный, эффективный поставщик отчетов по индивидуальному рейтингу – подробному анализу КИ с использованием кредитной шкалы.

Сервис формирует данные отчет по информации лидирующих банков России в течение 15 минут.

В отчете вы получите информацию о:

  1. просрочкам по обязательствам;
  2. фактах и возможных причинах отказов банков в кредитах;
  3. количестве кредитов у заказчика;
  4. шансах на одобрение новых кредитных средств.

Кредитный рейтинг через портал бки24.инфо предоставляется после выполнения клиентов регламентируемых действий.

I. Заполнение заявочной анкеты на сервисе, оплата услуги — 340 рублей

II. Составление порталом рейтинга по данным баз БКИ

III. Предоставление подробного отчета КИ в течение 10 – 15 минут на электронную почту

Документ по рейтингу содержит в себе результаты проверки паспортных данных, обращений в кредитные организации за деньгами, состояния обязательств заемщика. Спецификой такого документа является присвоение заказчику определенного балла.

Уровень рейтингового балла служит показателем кредитоспособности, платежеспособности потенциального клиента для финансовых организаций.

Источник: https://BankCreditov.com/bki-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-onlajn/

6 причин плохого кредитного рейтинга

  1. Просрочки за последние пару лет. Если за прошлые 2-3 года у вас есть просроченные кредиты, по которым вы перестали платить или задерживали платежи и приходилось платить штрафы — это однозначный признак того, что ваша КИ ухудшилась.
  2. Отправка заявки одновременно в несколько банков. Да, это тоже можете ухудшить кредитный рейтинг, так как банки иногда считают это мошенничеством и попыткой одновременно взять кредиты в разных местах. Исключение — специализированные заявки (например, кредитный лимит на карту Кукуруза от Евросети).
  3. Часто обращались за кредитами и получали отказ в последнее время. Каждый раз, когда вам отказывают в выдаче займа — это фиксируется в вашей КИ. Чем больше отказов, тем ниже рейтинг, тем ниже вероятность одобрения. (как выйти из этого замкнутого круга и получить кредит без отказа ⇒). Обычно банки смотрят данные за последние 2-5 месяцев.
  4. Банк не закрыл ваш прошлый кредит. Это уже вина банка — когда он вам говорит, что кредит закрыт и оплачен, а сам не передает данные об этом в БКИ (бюро кредитных историй). На практике это случается чуть ли на каждый пятый раз.
  5. Текущие выплаты по кредитам больше 50% дохода. Если у вас уже есть несколько кредитов (в том числе ипотека или автокредит), по которым вы платите больше 50% того, что зарабатывается, получить еще один будет очень проблематично.
  6. Не закрыли в прошлом кредит и долг ушел коллекторам. Они скупают незакрытые кредиты и потом сами добиваются выплат. Если у вас было подобное в прошлом, то даже, если кредит вы оплатили — это уже зафиксировано в КИ. Плюс коллекторы часто не вносят данные о закрытии займа в БКИ и долг остается числиться за вами — все банки его видят.

Как улучшить кредитную историю и получить займ

Если все совсем плохо, остается только улучшать КИ. Сделать это можно, лишь устранив причины, по которым вы получаете отказ, в том числе и те, которых вы раньше могли не догадываться, например, если за вами до сих пор числится давно погашенный долг.

Для этого есть сервис «Прогресскард». Они действуют в несколько этапов, помогая людям гарантированно получить кредит, купить автомобиль или взять ипотеку.

Как это работает:

  1. Проверка и устранение всех возможных причин во всех банках, к которым вы обращались за займом.
  2. Составление заявлений для банков и коллекторов, необходимые для устранения ошибок и старых долгов в КИ.
  3. Помощь в подборе банков и оформлению нового кредита — проверка всех данных и требований, предъявляемых банки и формирование положительного результата.

Почитать подробнее и попробовать Прогресскард

Стоимость полной программы «Прогресскард» — 2990 руб, но они сразу же возвращаются вам на банковскую карту в виде займа. Возвращая его вовремя, вы формируете свою новую положительную кредитную историю.

6 отчетов за полгода — следим за изменениями в КИ

И, наконец, если проблема глобальна и сразу ее не исправить, советую использовать сервис «Мой рейтинг», позволяющий онлайн следить за своей кредитной историей. Это упрощенная версия двух предыдущих вариантов. Позволяет узнать свою КИ и следить за ней онлайн, получая новый отчет каждый месяц в течение полугода за разовую подписку 499 рублей. Вариант для тех, кому нужно не только разово проверить КИ, но и следить за ее изменениями, например, если вы работаете над ее улучшением.

Почитать подробнее и попробовать сервис «Мой рейтинг»

Зачем это нужно?

Вы можете резонно спросить — а зачем вообще проверять кредитную историю, разве недостаточно один раз узнать свой рейтинг и потом не допускать просрочек и прочих ошибок?

  • Защититься от мошенников. Сейчас все больше случаев, когда люди берут кредит по чужому паспорту, а с вас потом будут требовать деньги.
  • Избежать чужих кредитов. Иногда банки оформляют на вас кредитные карты, которых вы никогда не увидите и не узнаете, пока не возникнет проблема оплаты.
  • Ошибочный рейтинг. Иногда у вас и долгов нет, и просрочек не было, а КР низкий. Обычно это ошибки банков, например, если они не указали, что займ закрыт. Сервис дает советы, как это исправить и что делать в таких случаях.
  • Займ больше не дадут. Может случиться, что ваш КР упадет до минимальной отметки, после которой все банки и МФО баз исключения будут отказывать вам в оформлении займов.

Как появляется кредитная история

Не многие обращают внимание, что подписывая банковскую анкету или кредитный договор, они одновременно дают согласие финансовому институту на работу со своими данными в независимом Бюро кредитных историй (БКИ).

Без письменного разрешения заемщика знакомиться с ними никто не вправе. Формально можно не давать согласия, но тогда банк, скорее всего, откажет в предоставлении денег, зато хорошая кредитная история способствует положительному решению.

Кроме того, часть информации может быть получена финансовой организацией без согласия заемщика. Порядок предоставления данных и их объем определяются законодательством (Закон № 218-ФЗ от 30.12.2004).

Общий принцип формирования массива информации о заемщике представлен в таблице.

Действие заемщика Действие банка Действие БКИ
Первое обращение за кредитом Запрос в БКИ Формирование дела
Последующие обращения Запрос в БКИ Внесение соответствующей записи
Исполнение/неисполнение обязательств по кредиту Предоставление информации в БКИ Систематизация данных и внесение их в историю
Выдача поручительства Если кредит не погашен, предоставляет информацию о ходе исполнения обязательств поручителем в БКИ Систематизация данных и внесение их в историю

Выдача поручительства если кредит не погашен, предоставляет информацию о ходе исполнения обязательств поручителем в БКИ систематизация данных и внесение их в историю

Следует обратить внимание на последний пункт. Можно ни разу не брать кредит и иметь плохую кредитную историю, если оказаться поручителем по неисполненному договору займа.

Как только основной должник перестанет платить, вступят в силу обязанности поручителя.

Банк передаст информацию об этом в БКИ, которое будет фиксировать несвоевременность погашения обязательств.

В результате поручитель окажется неблагонадежным заемщиком.

Основные функции

Деятельность БКИ регулируется Центробанком.

Эти организации исполняют следующие основные функции:

  • ведение кредитных историй;
  • внесение изменений в записи;
  • передача информации в Центральный каталог об открытии дела;
  • предоставление данных по запросам кредитных организаций и заемщиков.

Кроме этого, БКИ могут оказывать дополнительные услуги, которые чаще всего заключаются в проверке паспортных данных клиентов банков, предоставленных ими сведений по объектам залога: недвижимости, автомобилям и т.п., а также подготовке различных аналитических материалов и рейтингов.

Если в кредитной истории имеются ошибки – это не означает, что виновато БКИ.

Эта организация добросовестно фиксирует данные, предоставляемые банками. Чаще всего недоразумения возникают по вине кредитной организации и несут технический характер.

Поэтому, если стало ясно, что кредитная история содержит неточные сведения, то первым делом надо подать заявку на устранение ошибок, указав, какие сведения недостоверны.

Самостоятельно корректировать историю БКИ не в праве. Поэтому его специалисты изучат вопрос и обратятся в банк, чтобы там оформили внесение изменений. При нормальном развитии событий достаточно месяца, чтобы ситуация была исправлена.

Базы кредитных историй в России

Право вести кредитные истории имеют юридические лица, которые прошли государственную регистрацию. Занимается ими Центробанк.

Его подразделение, называемое Центральным каталогом кредитных историй, владеет информацией о том, имеется ли на конкретного человека соответствующее дело и в каком БКИ оно хранится.

Чтобы узнать о наличии собственной кредитной истории и какая организация является ее держателем, можно сделать запрос в Центральный каталог.

Если достаточно информации в электронном виде, проще всего воспользоваться сайтом Центробанка. Для этого потребуется ввести код субъекта кредитной истории (разновидность пароля), который можно сформировать в любом банке или БКИ.

Список

Самый актуальный список организаций, прошедших государственную регистрацию для ведения кредитных историй, расположен на официальном сайте Центробанка и с ним можно ознакомиться в любой момент.

На конец января 2019 года в нем числится 26 юридических лиц, приведенных в таблице:

№ п/п Наименование бюро кредитных историй Город
1. ООО «Объединенное бюро кредитных историй» Санкт-Петербург
2. ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй» Тюмень
3. ОАО «Национальное бюро кредитных историй»» Дмитров
4. ЗАО «Приволжское кредитное бюро» Тольятти
5. ЗАО «Поволжское бюро кредитных историй» Казань
6. ЗАО «Северо-Западное бюро кредитных историй» Санкт-Петербург
7. ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» Москва
8. ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» Москва
9. ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» Москва
10. ООО «Бюро кредитных историй «Южное» Ростов-на-Дону
11. ООО «Бюро кредитных историй Поволжье» Нижний Новгород
12. ЗАО «Национальное кредитное бюро» Москва
13. ООО «Центральное Кредитное Бюро» нет данных
14. ООО Бюро кредитных историй «КредитИнформ» Иркутск
15. ЗАО «Межрегиональное бюро кредитных историй» Москва
16. ООО «Сибирское бюро кредитных историй» Новокузнецк
17. ООО «Зауральское Бюро кредитных историй» нет данных
18. ООО «Дальневосточное Бюро кредитных историй – Общество взаимного кредитования «Финанс – Кредит» нет данных
19. ЗАО «Восточно – Европейское бюро кредитных историй» Санкт-Петербург
20. ООО «Столичное Кредитное Бюро» Москва
21. ООО «Бюро кредитных историй «Центр» нет данных
22. ООО «Пермское региональное бюро кредитных историй» Пермь
23. ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо» Камышин, Волгоградская обл.
24. ООО «Красноярское Бюро кредитных историй» г. Красноярск
25. ООО «МикФинанс Плюс» Ростов-на-Дону
26. ООО «МикФинанс Юг» Ростов-на-Дону

Другие организации заниматься этим видом деятельности не имеют права.

Если у человека были кредитные отношения, то информация о них имеется в одном либо нескольких действующих бюро.

Если займы брались в различных банках, то последнее весьма вероятно, так как у каждого из них могла быть своя компания, куда предоставлялась информация. Поэтому, если понадобится проверка в бюро наличия ошибок в истории получения кредитов, то придется обращаться в каждое из них.

Рейтинг

Несмотря на внушительное количество БКИ, подавляющее число историй находится в четырех самых крупных организациях:

  • Национальное бюро кредитных историй, ОАО;
  • Объединенное кредитное бюро, ЗАО;
  • Эквифакс Кредит Сервисиз, ООО;
  • Кредитное бюро Русский Стандарт, ООО.

Лидером этого рынка услуг является ОАО «НБКИ». Оно по оценкам экспертов держит около 40% всех кредитных историй.

Активно растет ЗАО «ОБК», акционером которого выступает Сбербанк. У этой компании на обслуживании около 30 миллионов кредитных историй.

Как перекредитоваться с плохой кредитной историей

Как перекредитоваться с плохой кредитной историейкак перекредитоваться с плохой кредитной историей? Читайте об этом на нашем сайте.

У меня чистая кредитная история, а кредит не дают. Что делать? Узнайте из этой статьи.

Как банки взаимодействуют с бюро?

У одного человека может быть несколько кредитных историй, хранящихся в разных БКИ.

Задача банка получить полную информацию, не пропустив ничего.

Для этого обычно кредитная организация выбирает себе партнера из числа БКИ (далее Партнер), заключает с ним договор на информационное обслуживание и ведет работу через него.

Выглядит это следующим образом:

  • Получив согласие заемщика, банк направляет запрос Партнеру.
  • Партнер узнает в Центральном каталоге, где хранятся кредитные истории заемщика.
  • Послав запрос в БКИ по месту нахождения дел, Партнер получает искомые данные.
  • Собранная информация систематизируется и передается в банк.
  • Финансовая организация принимает решение по заявке заемщика.

Можно ли самостоятельно получить информацию?

Чтобы узнать информацию, которая хранится в кредитной истории, требуется совершить несколько последовательных действий:

  • выяснить свой код субъекта кредитной истории в любом банке или БКИ;
  • сделать запрос в Центральный каталог, в каких БТИ есть информация;
  • подать заявку в каждое из этих БКИ на предоставление данных.

Инструкция по получению кредитной истории в Эквифакс

Заявление на получение кредитного отчета для Физических лиц (Эквифакс)

Заявление на получение кредитной истории для юридических лиц (Эквифакс)

Запрос КИ в НБКИ (для физлиц)

запрос КИ в НБКИ (для юрлиц)

Чтобы не терять время на выполнение первого пункта, рекомендуется при подписании кредитного договора сразу узнать свой код.

В противном случае придется несколько раз ходить по кругу.

За умеренную плату процесс может быть упрощен и ускорен банком, БКИ или их агентами, которые часто имеют онлайн сервисы.

Но следует помнить, что код субъекта кредитной истории – это пароль доступа на сервер Центробанка, поэтому его нельзя передавать в чужие руки.

Своя кредитная история

Узнать свою кредитную историю необходимо, если стали возникать проблемы с предоставлением кредита. Несет риски утрата документов. Утерянный паспорт может легко попасть в руки мошенников.

Также информация из БКИ понадобится, если выяснится, что в ней имеются ошибочные данные, но организация отказывается вносить изменения. Тогда разбирательства переходят в судебную плоскость, что потребует использования официальных документов.

Если известно, в каком БКИ находится дело, то получение справки из бюро кредитных историй становится делом техники.

Из нее можно узнать:

  • сколько кредитов бралось и их описание;
  • хронологию погашения и сведения о просрочке платежей;
  • рекомендации о надежности клиента.

Раз в год такая информация может быть представлена бесплатно.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Как взять ипотеку с плохой кредитной историейкак взять ипотеку с плохой кредитной историей? Ответ вы найдете на нашем сайте.

На каких условиях возможно рефинансирование ипотеки в АИЖК? Читайте тут.

Как удалить кредитную историю бесплатно? Смотрите здесь.

На другого человека

Кредитная история включает информацию, имеющую конфиденциальный характер и персональные данные, получение которых требует согласия субъекта. Поэтому БКИ не выдаст никаких сведений, если к ним обратится другой человек, даже если он является ближайшим родственником.

Но согласно общегражданскому праву любой гражданин имеет возможность выдать другому доверенность на совершение определенных действий от своего имени. Запрос информации из БКИ исключением из этого правила не является.

Поэтому, имея доверенность, можно получить справку из бюро кредитных историй на любого человека вне зависимости от наличия родственных отношений.

Что для этого нужно?

Чтобы получить информацию в БКИ, требуется сделать запрос, причем существует несколько вариантов решения задачи:

  • личное обращение в офис организации;
  • почтовый запрос (подпись заверяется у нотариуса);
  • телеграфный запрос (подпись заверяется почтовым работником);
  • через кредитную организацию;
  • через агентов БКИ (лично, курьером или по Интернету).

Первый вариант раз в год будет полностью бесплатным. В остальных случаях придется оплачивать услуги нотариуса, почты, банка или агента.

Если появились проблемы во взаимоотношениях с банками или терялись документы и имеется риск, что ими кто-то мог воспользоваться, полезно запросить свою кредитную историю и внимательно ее изучить.

Это поможет выявить возможные ошибки, при обнаружении которых надо будет подать заявку в БКИ на их устранение.

Следует помнить, что история хранится 15 лет, поэтому ошибка совершенная сейчас, может портить жизнь еще долгое время.

Видео: Как работают Бюро кредитных историй?

Предыдущая статья: Ипотека с плохой кредитной историей

Следующая статья: Договор ренты с пожизненным содержанием

ТОП-3 причины возникновения негативной кредитной истории

Дабы не получить в свой список дополнительный проблемный кредит, банки регулярно подают данные о своих заёмщиках в Бюро Кредитных Историй (далее по тексту — БКИ). И не важно, что в ней содержится: просрочка на N-количество дней, желание клиента получить кредит, отказ в погашении займа, в любом случае яростные неплательщики получают своеобразную «метку».

В список причин для внесения клиента в особый список БКИ, вошли следующие моменты:

  • Отказ в возврате кредита (самое серьезное нарушение клиентом правил договора);
  • Постоянные просрочки от 5 до 35 дней. Это относится к среднему уровню опасности для банковских учреждений;
  • Наличие одного пропуска в оплате платежей сроком до 5 дней. Как правило, это расценивается банками как стандартная ситуация, которая не вызывает серьезных опасений.

Кредитная история также может быть подпорченной у человека, если по нему было вынесено судебное решение, возбуждено уголовное дело или есть открытый иск, допустим, от жены по поводу неуплаты алиментов. При таких ситуациях плохая кредитная история может «обнулится» по-разному, в зависимости от причин её возникновения.

Можно ли обнулить кредитную историю

Обнулить кредитную историю законными способами невозможно, но есть способы её улучшить и реабилитироваться пред банками. Для этого необходимо прибегнуть к следующим методам:

  • Предоставить банку документы, которые бы подтверждали весомую причину неоплаты займа: справку из больницы, трудовую книжку с записью об увольнении с работы, билеты на самолет (поездка за границу, хотя это сомнительная причина);
  • В интересующем банке открыть депозит или заработную карту;
  • Оформить в своем банке реструктуризации по проблемному кредиту. Это позволит передать в БКИ данные о том, что клиент пытается реабилитироваться, а значит, это плюс для заёмщика;
  • Попробовать в другом банке оформить кредит, погасить его вовремя, без просрочек, срок в срок согласно графика платежей (не большими суммами). Это покажет иным банкам, что такому клиенту уже можно доверять.

Получить новый кредит для того, чтобы исправить кредитную историю – это похвально. И многие МФО, банки, кредитные сообщества с охотой идут на это. Но в некоторых случаях требуют определенные доказательства платежеспособности. К таким документам можно отнести: оплаченные счета за коммунальные услуги на протяжении полугода-год с момента закрытия «проблемного» кредита, наличие официального места работы и пр. Такие данные позволят «разбудить» интерес к заявке клиента.

Причины, по которым может понадобиться исправление кредитной истории

Прежде чем отчаиваться при отказах в кредите, требуется уточнить причину таких отказов и разработать четкий план действий, который поможет исправить сложившуюся ситуацию и исправить историю ранее взятых кредитов.

Насколько испорчена кредитная история, человеку может рассказать выписка из бюро кредитных историй (БКИ). Оформление запроса может производиться через банк или на официальном сайте Центробанка, используя для этого специальный код, если он известен.

Сделать кредитную историю неудовлетворительной для банков могут следующие причины:

  • Раннее оформленные кредиты, которые остались непогашенными или были погашены с опозданием, и прежний кредитор принимал различные меры по возвращению долга, делал это самостоятельно, обращался в суд или передавал дело коллекторам.
  • Если были по старым кредитам просрочки длительностью более 5 дней. Особое значение имеет длительность и количество просроченных платежей. Если на протяжении некоторого времени были регулярные задержки оплаты на 1 или 2 дня, то история по кредитам также станет испорченной.
  • Если просрочка была одна и ее длительность не превысила 5 дней, то банк скорее всего не усомнится в ответственности заемщика.

Но кроме причин, виновником которых является сам заемщик, есть ситуации, когда его репутацию портит само кредитное учреждение. То есть, любая техническая ошибка в момент проведения платежа может привести к задержке оплаты и к просрочке платежа.

Но, как и в любом документе, в кредитной истории могут содержаться ошибочные данные, которые произошли из-за неверно поданной в бюро кредитных историй информации. Если такое произошло, заемщику необходимо обратиться в банк и потребовать исправить все допущенные им ошибки.

Чтобы исправить историю, попробуйте оформить кредит в другом банке

Одним из способов, как исправить кредитную историю бесплатно и быстро – это оформить банковскую кредитную карту. Во многих кредитных учреждениях можно легко и просто оформить карту с займом даже с плохой кредитной историей. Оформление кредитной карты не занимает большое количество времени.

Но стоит знать, что с момента оформления карты, движения по счету должны происходить активно, то есть нужно потратить и погасить долг.

Чтобы оформить карту правильно, необходимо учитывать ряд особенностей, особенно если поступило несколько предложений на оформление кредитки:

  • Длительность беспроцентного периода. То есть на карте устанавливается определенный промежуток времени, в течение которого тратить и возвращать деньги можно не уплачивая при этом проценты.
  • Начисляемый процент. Чем ниже будет процентная ставка, тем меньше сумму придется возвратить.
  • Наличие различных бонусов и скидок. Некоторые банки предусматривают получение кэшбека, то есть на карту будет возвращаться определенный процент с потраченной суммы.
  • Стоимость годового и текущего обслуживания.

Если деньги будут возвращаться на карту быстро, то за их возврат не будут сниматься дополнительные проценты, то есть в таком случае человек будет пользоваться льготным периодом. Но стоит вести контроль за крайним сроком последнего беспроцентного платежа.

В таких банках, как Тинькофф-банк, Альфа-банк и Восточный, оформить кредитные карты проще всего.

Если получить карту с большой суммой не получается, то можно снизить лимит по карте до 10 000 рублей. Но активность потребуется поддерживать регулярно, то есть необходимо будет часто пользоваться и вовремя возвращать потраченные средства.

Если долг еще есть, погасите его

Если у человека есть задолженности по старым кредитам, то исправление кредитной истории станет невозможным. Должнику не стоит прятаться от кредиторов и не выполнять их требования. В противном случае репутация будет полностью испорчена. Чтобы этого избежать, необходимо действовать по определенной схеме:

  1. Погасить займы, которые являются самыми маленькими, это могут быть микрозаймы или кредитные карты. У таких долгов самые высокие процентные ставки, которые влекут за собой большие суммы штрафов, и их чаще всего передают коллекторам.
  2. Попросить банк о проведении реструктуризации по оставшимся кредитам. Если банк откажется реструктуризировать долг, то у заемщика на руках будет находиться отказ, который станет подтверждением, то вопрос мог быть урегулирован мирно. То есть он просто жертва обстоятельств, а не злостный неплательщик.
  3. Использовать возможность понижения суммы долга. Особенно если долг не платился длительное время, сумма долга сильно могла увеличиться из-за штрафов и пени. Если структура задолженности именно такая, то стоит обратиться к кредитному юристу, который поможет понизить долг, в некоторых случаях полностью.
  4. Если долг взыскивают через суд, то можно попросить об отсрочке или рассрочке. Если ответ будет положительным, то у заемщика появится возможность гасить долг частями или время для сбора необходимой суммы.

Обратитесь в суд, если предложенные способы не помогли

Когда в испорченной истории виноват не заемщик, то не все знают, как исправить плохую кредитную историю в таком случае. Если в выписке из бюро были найдены ошибки, то следует обратиться в банк, который их допустил и потребовать исправить все неточности. Если поступил отказ, то следует обратиться в суд.

Изменение истории в бюро кредитных историй через суд производится в следующих ситуациях:

  • Сбой в программе в момент обработки платежа.
  • Ошибка сотрудника, который передавал информацию.
  • Мошеннические действия.

Прежде чем обращаться в суд, ситуацию необходимо постараться урегулировать в досудебном порядке.

Как выглядит кредитная история

Кредитная история — это документ, который включает в себя данные заемщика:

  • Личные данные

    (ФИО, паспортные данные, семейное положение, образование, место работы и т.д. Для юридических лиц дополнительно указываются ИНН, ЕГРН и т.д.).

  • Основная часть

    (обязательства заемщика по кредитам: суммы, сроки погашения, непогашенные задолженности, проценты и т.д.).

  • Дополнительная часть

    (данные о банках-кредиторах и т.д.).

Важно поминать, что нету такого места, где хранится кредитная история целиком. Она как бы разбита на части и в каждом бюро кредитных историй хранится «часть». Многие ошибочно думают, что в «национальном кредитном бюро» хранятся все кредитные истории. Но это не так. Это такое же кредитное бюро как все остальные, просто из-за названия создается впечатление, что это что-то общее, глобальное.

Зачем нужно знать свою кредитную историю?

  • Вы получаете полную актуальную информацию о том, когда и на какие сроки были оформлены Ваши кредиты, как они погашались, допускались ли просрочки, существует ли действующая задолженность, по каким кредитам Вы выступаете созаемщиком или поручителем,
  • Вы имеете возможность отслеживать состояние своей кредитной истории во избежание недоразумений или действий мошеннического характера при получении нового кредита,
  • Вы имеете возможность исправить ошибки, допущенные по причине технического сбоя и др.

Причины формирования плохой кредитной истории

Каждый банк перед принятием решения о выдаче займа проверяет надежность клиента. Основополагающим фактором является кредитная история. Все сведения о выданных кредитах, их погашениях поступают в кредитные бюро. Они предоставляют кредиторам все требуемые данные.

Не нужно думать, что испортить кредитную историю могут только просрочки в погашении или невыплаченная ссуда. Есть и другие причины:

  • неоплаченные коммунальные услуги;
  • сбои в электронной системе обработки платежей;
  • мошенничества.

Банк не станет разбираться, какие факторы повлияли на содержание кредитной истории. Он вынесет отрицательное решение на заявку, не объясняя причин. Исправить кредитную историю придется ее обладателю.

Профессиональное исправление кредитной истории

В нашем детективном агентстве данную услугу оказывают квалифицированные опытные юристы, знающие все тонкости формирования кредитных историй, факторы, влияющие на ее характер. Специалисты отправляют запрос на получение подробных сведений. На основании этих данных выбираются пути решения проблемы. Причем анализируется информация всех бюро, так как сведения в них могут отличаться. В зависимости от факторов, повлиявших на кредитную историю, возможны следующие пути решения проблемы:

  • оспаривание неверных данных в бюро кредитных историй;
  • подача судебного иска на устранение ошибок, признание факта мошенничества;
  • погашение долгов посредством нескольких займов.

Мы исправим кредитную историю, независимо от выбранного варианта. Профессиональные юристы помогут вам избавиться от проблемы.

Нужно ли знать свою историю

Не все знают, как проверить кредитную историю, и немногие понимают, зачем она нужна. В КИ отражены все действия, осуществлённые заёмщиком, особенности его взаимоотношений с финансовыми организациями. Это закрытые и действующие договоры кредитов и займов и продиктованные их условиями обязательства, поданные заявки, по каким-либо причинам образовавшиеся задолженности, все просрочки. В отчёт также включено перечисление выдававших заёмные средства организаций и лиц, запрашивавших проверки.

Проверить кредитную историю хотя бы раз обязан любой добросовестный, ответственный и дорожащий своей репутацией заёмщик. Но ещё лучше проверять КИ регулярно, чтобы быть в курсе любых изменений.

МФО и банки часто отказывают из-за испорченной кредитной истории. Выяснив её перед подачей заявки, вы сможете самостоятельно оценить свои шансы и понять, насколько вероятно получение нужной суммы. Основная причина ухудшения КИ – недобросовестность или халатность заёмщика, пропускающего платежи и не погашающего долги. Но ситуация может измениться и по другим причинам:

  • Ошибки, допущенные сотрудником финансовой организации при фиксации сведений о клиенте.
  • Поломки оборудования, сбои программного обеспечения банка или МФО.
  • Ошибки, возникшие по вине бюро кредитных историй при обработке данных.
  • Неверная трактовка условий договора. Если вы неправильно оценили размер платежа, не учтя копейки, маленький долг будет постепенно увеличиваться, влияя на вашу репутацию.
  • Мошеннические действия. Если паспорт попадёт к злоумышленникам, они могут попытаться оформить кредит или заём от вашего лица.

Регулярные проверки КИ позволят вовремя замечать собственные ошибки, несоответствия и попытки мошенничества.

Где запрашивать отчёт

В каком бюро кредитных историй можно проверить кредитную историю? БКИ – это коммерческие специализирующиеся на оказании информационных услуг организации, занимающиеся сбором, последующей обработкой и выдачей сведений по запросам граждан. В России на данный момент имеет лицензии и на законных основаниях функционирует семнадцать бюро, и ваша КИ может находиться в любом из них, в том числе сразу в нескольких.

Чтобы запросить отчёт, нужно проверить, в каком бюро искать кредитную историю. И такую информацию вы получите в Центральном каталоге кредитных историй, который относится к структуре Банка России и занимается контролем функционирования всех БКИ.

Запрос в ЦККИ включает несколько шагов:

  1. Посещение сайта, принадлежащего Центробанку (своего собственного ресурса у каталога нет).
  2. Выбор раздела кредитных историй из списка, находящегося на главной странице слева.
  3. На новой странице будет перечень опций для посетителей. Вы должны выбрать запрос данных о бюро.
  4. Заполнение формы, предполагающее указание достоверных сведений о себе.
  5. Остаётся проверить электронную почту и открыть сообщение со списком.

Нюанс! 4-ый шаг может вызвать некоторые затруднения. Дело в том, что помимо основных данных запрашивается код субъекта. Он используется при обращении в ЦККИ и выполняет функцию идентификатора или пин-кода заёмщика. Если код не известен, есть два пути. Первый: выяснить или сформировать его заново, обратившись в бюро или банк. Второй путь – без предоставления кода отправить свой запрос от нотариуса, из БКИ, отделения почты или финансовой организации.

Как проверять отчёт

Проверить кредитную историю может либо сам заёмщик (субъект), либо получивший официальное и зафиксированное разрешение субъекта пользователь, то есть иной гражданин. Анонимная проверка невозможна: информация о кредитах и займах строго конфиденциальна и предоставляется после подтверждения личности. Вы должны указать всю персональную информацию и контактные данные. Любое бюро кредитных историй потребует и паспорт гражданина. А обращаться в БКИ возможно разными способами.

В главном офисе БКИ вы сможете проверить кредитную историю, если нанесёте личный визит. При себе имейте паспорт и заранее узнайте приёмные часы и дни. В отделении обратитесь к сотруднику: он предложит написать заявление. Составляйте и подписывайте письменный запрос, передавайте его.

Любое бюро обязано по запросу выдать отчёт. И если он заказывается впервые за год, то будет бесплатным. Последующие заявки до конца года повлекут расходы.

С помощью почтовой связи

Из отделения почты можно отправить телеграмму и письмо. Выбрав последний вариант, пишите заявление, ставьте личную подпись, заверяйте её в кабинете нотариуса. Вкладывайте письменный запрос в конверт и высылайте на почтовый адрес организации.

Телеграмму можно отправить только из оснащенного телеграфом отделения. В ней указываются персональные данные и адрес, на который впоследствии поступит готовый отчёт. Оператор заверяет удостоверяющие личность документы, поэтому в обязательном порядке предъявляйте их.

В режиме онлайн

Проверить кредитную историю можно с компьютера или ноутбука, не выходя из дома. Но дистанционно услуги оказывает лишь несколько БКИ, среди которых «Эквифакс», «Объединённое кредитное бюро» и «Русский Стандарт».

Процедура онлайн-запроса проходит в несколько этапов:

  1. Вы заходите на официальный принадлежащий организации веб-сайт и ищете клавишу регистрации пользователя.
  2. Придумывайте авторизационные данные (пароль и логин), заполняйте все поля регистрационной формы, в которые вписывается ваша персональная и контактная информация.
  3. Подтверждайте личность, чтобы доказать, что запрос отправляется вами, а не посторонним человеком. Идентификация может быть пройдена разными способами, в зависимости от бюро, в котором вы хотите проверить КИ.
  4. Заходите в учётную запись, введя придуманные ранее пароль и логин.
  5. Вносите оплату и заказывайте отчёт.

Полезно знать! Если КИ хранится в «Эквифакс», то один раз кредитную историю можно проверить бесплатно. Но возможность предоставляется единожды.

Через сервисы

Работают сервисы, позволяющие своим пользователям проверить отчёт. Так, ➥ «БКИ24.инфо»предоставляет достоверную информацию, полученную от партнёра – «Национального бюро кредитных историй». В сервисе не придётся регистрироваться, подтверждать личность не нужно. Заполняется форма и вносится оплата, после чего в течение часа на e-mail приходит файл с готовым отчётом. И в нём есть всё, что стоит проверить заёмщику.

У партнёров

У всех крупных и давно функционирующих бюро кредитных историй есть партнёры. Многие БКИ сотрудничают с финансовыми организациями. Среди известных банков-агентов такие как «Ренессанс Кредит», «Сбербанк», «Бинбанк», «Почта Банк». В отделении можно заказать платный отчёт.

Ещё один известный во всех регионах России партнёр – компания «Евросеть». Придя в салон связи, вы можете сделать запрос, если в отделении услуга предоставляется.

Список партнёров конкретного бюро, в которое вам нужно обратиться, вы сможете узнать на принадлежащем ему веб-ресурсе.

Важно! Услуги «Евросети» и банков-агентов платные.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: