Укажите ваш код субъекта кредитной истории

Как  проверить свою кредитную историю? Разбираемся вместе с управляющей  владимирским отделением Центрального банка РФ  Надеждой Калашниковой.

Кредитная история – это личное финансовое досье на заемщиков, созаемщиков и поручителей о суммах займов, условиях их получения и процессе погашения в банке, микрофинансовой организации (МФО) или кредитном потребительском кооперативе (КПК).

Где хранится и как получить?

Кредитная история хранится в одном из бюро кредитных историй (БКИ) или сразу в нескольких. Дело в том, что каждый кредитор работает с определенным бюро. Если у человека были кредиты в разных местах, то, скорее всего, его кредитная история хранится по частям в разных БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы получить общую картину. Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй.

Проще всего сделать это онлайн:

  1. Черезпортал «Госуслуги»:

Находим  вкладку «Услуги»,  раздел «Налоги и финансы»,  далее открываем подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС. Запрашиваем и ждем. Центральный банк РФ пришлет вам в личный кабинет список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро.

– На сайте Центрального банка РФ:

Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (специальная комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке, где вы брали кредит. Если отыскать старый код не удается, комбинацию можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или бюро, и вам создадут новый код. Его нужно будет указать в запросе, который формируется непосредственно на сайте Центрального банка РФ. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо  с названиями всех бюро, где хранится ваша история.

Можете также направить телеграмму в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Но пришлют его на электронный адрес, который вы укажете в телеграмме. В письме вам сообщат, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

Один раз в год бесплатно

Важно! Один раз в год вы можете получить кредитную историю в каждом из бюро бесплатно. Можно не ходить лично и отправить нотариально заверенное заявление. В некоторых бюро можно получить историю дистанционно. Для этого нужно пройти авторизацию на сайте бюро.

Получать кредитную историю по такой же схеме можно и чаще, чем раз в год, но уже за деньги. Клиенты некоторых банков могут заказать свою кредитную историю онлайн через личный кабинет интернет-банка. Такие услуги тоже платные, но зато процедура проста и оперативна.

Как улучшить кредитную историю?

В хорошей кредитной истории должны быть кредиты/займы, которые вы периодически берете и аккуратно гасите. Для банка это лучший признак, чем полное отсутствие кредитов за последние годы. Если у вас уже есть непогашенный кредит, который вы исправно и в срок выплачиваете, скорее всего, вам одобрят еще один кредит (но, возможно, на меньшую сумму). Но главное — реально оценивать свои силы и не брать новые кредиты, когда прежние вызывают сложности с погашением. Самое важное для кредитной истории – отсутствие систематических просрочек платежа в течение длительного времени.

Удалить что-либо из кредитной истории нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. Берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Так за пару лет (а банки особенно внимательно изучают вашу кредитную активность за последние 2–3 года) вы создадите новую историю взаимоотношений с банками, которая покажет вас в выгодном свете. Не забывайте столь же аккуратно и вовремя оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги. Скорее всего, после таких «оздоровительных процедур» банки вновь причислят вас к надежным клиентам.

Дополнено: А с 31 января 2019 года вступят в силу поправки к федеральному закону “О кредитных историях”. Согласно документу, в бюро кредитных историй граждане смогут вместе с  отчетом  получать еще индивидуальный кредитный  рейтинг в баллах. 

Наталья Ярцева

Заглавное фото: kreditipo.ru

Как узнать свою кредитную историю?

Во-первых. В РФ существует более 30 различных бюро кредитных историй (БКИ). И для того, чтобы узнать свою кредитную историю, нужно сначала узнать, где находится Ваша кредитная история, т.е. в каких БКИ отражена информация о Вашей кредитной истории.

Узнать где находится Ваша кредитная история достаточно просто:

  • необходимо узнать свой код субъекта кредитной истории (узнать его можно в любой кредитной организации или банке);
  • на сайте Центрального банка отправить запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй. Центральный каталог кредитных историй.

Во-вторых. Нужно помнить, что информацию из конкретного Бюро кредитных историй, каждый гражданин имеет право получить 1 раз в год бесплатно и более 1 раза в год за плату определяемую конкретными БКИ и компаниями-партнерами данных БКИ.

В-третьих. Мы бы рекомендовали запрашивать отчет о своей кредитной истории только в «основных БКИ» — т.е. в БКИ с которыми сотрудничают наибольшее количество банков.

К подобным БКИ мы бы отнесли:

  • «Национальное Бюро Кредитных Историй» – смотрят все банки;
  • «Объединенное кредитное бюро» (бывшее Экспириан – Интерфакс) – смотрят все банки;
  • «Эквифакс Кредит Сервиз» — смотрят в меньшей степени;
  • «Кредитное бюро Русский стандарт» — смотрят в меньшей степени.

Как узнать кредитную историю бесплатно?

Как уже отмечалось выше – 1 раз в год получить отчет со своей кредитной историей можно совершенно бесплатно.

В данной статье мы опишем один из наиболее распространенных и приемлемых способов получения бесплатного отчета о своей КИ на примере запроса такого отчета в Национальном Бюро Кредитных Историй.

Готовим и отправляем запрос на бесплатное получение отчета о своей кредитной истории телеграфом (услуга доступна только физическим лицам).

  1. Необходимо прийти в отделение почты, где есть телеграфная связь.
  2. Направить в НБКИ телеграмму с указанием ФИО, даты и места рождения, адреса, телефона, паспортных данных (дата и место выдачи, серия, номер) по адресу:121069, г.Москва, Скатертный пер., д.20/1.
  3. Подпись по предъявлению паспорта или иного удостоверения личности заверяется сотрудником почтового отделения.

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ) должно ответить Вам в течение 10 рабочих дней с момента как НБКИ получит от Вас запрос. Кредитный отчет будет направлен по адресу, который Вы укажете в запросе.

Если у Вас отрицательная кредитная история, что в этом случае делать?

Для начала рекомендуем ознакомится с информацией приведенной в статьях:

  • «Как взять кредит с текущими просрочками»;
  • «Как исправить кредитную историю».

В случае, если у Вас плохая кредитная история, но текущих просроченных кредитов нет, а также с даты погашения просроченной задолженности прошло более 6-и месяцев, можете обратиться к нам за помощью в исправлении кредитной истории. Для подачи заявки на исправление кредитной истории, Вы можете воспользоваться стандартной формой онлайн-заявки на кредит, только в поле «Дополнительная информация» опишите, что Вас интересует услуга «Исправление кредитной истории».

Услуга «Исправление отрицательной кредитной истории» платная и оказывается только по предоплате! Стоимость услуги, уточняйте у специалистов нашего агентства.

Получить информацию о своей кредитной истории бесплатно Вы также можете от нас, т.к. работая с нами, Вы доверяете вопрос выбора и получения кредита профессионалам в сфере кредитования – Кредитному брокеру Нижнего Новгорода.

Узнать свою кредитную историю от нас Вы сможете, при условии, что согласитесь на условия сотрудничества с нашим кредитным агентством.

Мы сотрудничаем с «нужными» людьми в банках, обладаем полной информацией о всех тонкостях и нюансах получения того или иного кредита.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: