Cамый большой льготный период по кредитной карте

Обновление: 20 января 2019г

Идея бесплатного кредитования бередит умы многих заемщиков. И банки успешно ее воплотили в кредитных картах, предоставив клиентам возможность пользоваться своими деньгами определенный срок без уплаты процентов, при условии полного погашения задолженности до определенной даты.

Функция получала название grace period или льготный период, или бесплатный период, или беспроцентный период. Предложение заманчивое и выгодное, как с точки зрения экономии, так и с позиции эффективного использования кредитных и собственных средств.

Большая часть банков предлагают стандартный grace period до 50-60 дней, но уже мало какого заемщика можно прельстить такой короткой льготой по кредитной карте. Куда интереснее выглядит возможность получить до 100 и более дней беспроцентного периода. Эти карты позволяют удлинить сроки бесплатного кредитования.

Список банковских карт с самым большим льготным периодом

При выборе кредитной карты две трети потенциальных заемщиков считают грейс-период одним из основных критериев. При этом банковская формулировка «льготный период до N дней», говорит о том, что фиксированная длительность не установлена, а указано лишь максимальное значение для льготы. И только понимание тонкостей расчета и правильное финансовое поведение заемщика позволяют эффективно пользоваться кредитными деньгами на протяжении 90 – 2000 дней, как это и декларируют банки.

В этот список мы включили 3 типа карт. Они отличаются по своему смыслу, поэтому нуждаются в уточнении:

  • Карты, где первые месяцы нужно вносить минимальные платежи, и в конце срока оплатить всю задолженность. Этих карт большинство, например, ставшая уже популярной 100 дней без процентов Альфа-банк, Элемент 120 Почта банк и др.
  • Карты, где льготный период неограничен, помимо срока действия карты. При этом, взимается фиксированная ежедневная плата за использование заемных средств. Например, Просто карта Восточного банк, где льготный период составляет 5 лет (!), при этом, нужно ежедневно платить по 50р, что в конечном итоге и будет равняться уплаченным процентам.
  • Карты рассрочки. Но не все, а только те, которыми можно расплачиваться в любых магазинах. Сюда не попала, например, Халва, потому что ею хоть и можно расплатиться в магазине, который не является партнером, но рассрочка составит всего 2 месяца, что для нас неинтересно.

«Большой Беспроцент» Восточный банк

  • Льготный период —  180 дней
  • Кредитный лимит —

    300 000 р

  • Минимальный платеж — , мин.
  • Ставка вне льготного периода —
  • Кэшбэк «Одежда, обувь» —  10%
  • Выпуск —

    0/ 1 000 р

  • Обслуживание —

    бесплатно

Подробнее

«100+» Промсвязьбанк

  • Льготный период —  101 день
  • Кредитный лимит —

    600 000 р

  • Минимальный платеж —
  • Ставка вне льготного периода —
  • Выпуск —

    бесплатно

  • Годовое обслуживание —

Подробнее

«Абсолютный ноль» АТБ

  • Льготный период —  2000 дней
  • Кредитный лимит —

    50 000 р

  • Ставка вне льготного периода —
  • Выпуск —

    бесплатно

  • Кэшбэк на всё —
  • Обслуживание —

    50 р/день

Подробнее

«90 Даром» АТБ

  • Льготный период —  92 дней
  • Кредитный лимит —

    300 000 р

  • Минимальный платеж —
  • Ставка вне льготного периода —
  • Кэшбэк на всё —  1%
  • Выпуск —

    бесплатно

  • Обслуживание —

    бесплатно

Подробнее

«Элемент 120» Почта банк

  • Льготный период —  120 дней
  • Кредитный лимит —

    500 000 р

  • Минимальный платеж —
  • Ставка вне льготного периода —
  • Выпуск —
  • Годовое обслуживание —

Подробнее

«Просто 30» Восточный банк

  • Льготный период —  5 лет
  • Кредитный лимит —

    120 000 р

  • Ставка вне льготного периода —
  • Выпуск —

    бесплатно

  • Снятие наличных —

    без комиссии

  • Обслуживание —

    50 р/день

Подробнее

«Рассрочка на всё» Восточный банк

  • Льготный период —  90 дней
  • Кредитный лимит —

    300 000 р

  • Минимальный платеж — ,  мин.
  • Ставка вне льготного периода —
  • Выпуск —
  • Обслуживание —

    бесплатно

  • Действует в любых магазинах — да

Подробнее

«120 дней без процентов» УБРиР

  • Льготный период —  120 дней
  • Кредитный лимит —

    300 000 р

  • Минимальный платеж —
  • Ставка вне льготного периода —
  • Кэшбэк на всё —  1%
  • Выпуск —

    бесплатно

  • Годовое обслуживание —

    0/1 900 р

Подробнее

«100 дней без процентов» Альфа-банк

  • Льготный период —  100 дней
  • Кредитный лимит —

    500 000 р

  • Минимальный платеж — , мин.
  • Ставка вне льготного периода —
  • Выпуск —

    бесплатно

  • Годовое обслуживание —

Подробнее

Карта рассрочки «Свобода» Home Credit

  • Льготный период —  90 дней
  • Кредитный лимит —

    300 000р

  • Минимальный платеж —

    индивидуально

  • Ставка вне льготного периода —
  • Выпуск —

    бесплатно

  • Обслуживание —

    бесплатно

Подробнее

«110 дней» Райффайзенбанк

  • Льготный период —  110 дней
  • Кредитный лимит —

    600 000р

  • Минимальный платеж — , мин.
  • Ставка вне льготного периода —
  • Выпуск —

    бесплатно

  • Обслуживание в месяц —

Подробнее

В этот список не включили 2 карты — карта Авангард банка, который предлагает вновь оформившим карту получить 200 дней беспроцентного периода, но в второй льготный период будет ограничен 50 днями. И вторая карта — Почтовый экспресс Почта банка, где нужно платить ежемесячную комиссию за пользование кредитом. На наш взгляд условия не очень выгодные. Аналогичные карты Просто карта Восточного банка и Абсолютный ноль АТБ будут интереснее.

Как работает льготный период?

Правила льготного периода – это важнейшее условие эффективного использования функции. Каждый банк может устанавливать свою схему расчета сроков пользования кредитными средствами и погашения задолженности. Зачастую используется один из наиболее распространенных способов.

Способ 1: отчетный период плюс расчетный период

По подобной схеме работает Сбербанк. Схематично это выглядит так:

То есть весь льготный период разбит на два срока:

  • первый «отчетный период» – это время трат (со Сбербанком он равен 30 дней);
  • второй «расчетный период» – это время оплат (20 дней).

И в сумме грейс период составит 50 дней. Но для того, чтобы льгота не прерывалась, с первого дня расчетного периода начинается новый (следующий) отчетный период. Для каждой отдельной покупки льготный период может длиться от 50 до 20 дней (если покупка в первый день отчетного периода, то 50 дней; если же в последний день – 20).

На примере это выглядит следующим образом.

Допустим банк установил начало льготного периода 1 числа каждого месяца. Все покупки, совершенные с 1 апреля по 30 апреля, войдут в первый отчетный период (если покупка была 1 числа, то беспроцентный кредит на нее 50 дней, если 30, то – 20 дней). Допустим, это был телевизор стоимостью 10 000 рублей. Вернуть потраченное (ровно 10 000 рублей) нужно в срок с 1 мая до 20 мая. Но в тоже время, покупки в период с 1 мая по 30 мая уже войду в следующий отчетный период и вернуть за них деньги нужно в срок с 31 мая по 19 июня.

И так параллельно действует два льготных периода, при условии, что держатель карты не нарушает порядок погашения. Между собой держатели карт назвали этот способ расчета, как «честный» грейс.

Способ 2: с даты возникновения первой задолженности.

В этом случае льготный период и расчетный периоды совпадают. И расчет начинается с того дня в котором была совершена операция по карте.

Например, если первая покупка совершена 1 апреля, а грейс-период по карте установлен в 100 дней, то вернуть деньги за все покупки с 1 апреля по 8 июля нужно до 9 июля. Если этого не сделать, то действие льготы прекратится, и новая не начнется.

И здесь держатели придумали особое название, именовав грейс «нечестным».

По такой схеме предлагает грейс-период банк Восточный на 5 лет, Альфа-Банк на 100 дней и другие.

Способ 3: с даты возникновения каждой покупки

При этом способе отсчет льготного периода начинается отдельно для каждой покупки.

Например, 1 апреля была куплена стиральная машина на сумму 15 000 рублей, тогда дата погашения по этой операции будет до 30 мая, при условии, что банк декларирует 60 дней беспроцентного периода. Следующая покупка была совершена 3 апреля, ее дата погашения наступит 2 июня. И так для каждой отдельно взятой операции, подходящей под действие грейс-периода.

Подобная схема расчета применяется по картам рассрочки, которые являются одной из разновидностей потребительского кредитования. Их предлагают банки: Киви карта «Совесть», Совкомбанк – «Халва», Хоум Кредит Банк – «Карта рассрочки».

Преимущества и недостатки

В заключении отметим плюсы и минусы кредитной карты «100 дней без %»:

Преимущества Недостатки
Честный длительный беспроцентный срок кредитования — аж 100 дней Лимиты на операции с наличными (они все-таки есть, до 50 000 руб.)
Возможность снимать наличные до 50 000 руб. без уплаты процентов Комиссии за снятие наличных сверх лимита, нужно быть внимательным
Оформление по минимальному комплекту документов Относительно высокая плата за годовое содержание премиальных карт
Наличие технологии бесконтактных платежей
Конверсия валюты по выгодному курсу банка

Получать ли кредитную карту Альфа-Банка? Это решение каждый должен принять самостоятельно.Как видно, если умело пользоваться опциями кредитки, не превышать сумму снятия наличных и вовремя вносить регулярные взносы, выгоды очевидны: в течение 100 дней вы получаете беспроцентное кредитование в одном из лучших банков страны.

Что нужно учесть при получении?

Выбор кредитной карты – важная процедура, от которой зависит будущий размер переплаты.

Тарифы, которыми предлагают воспользоваться банки, могут существенно различаться.

Выбор платежного средства зависит от индивидуальных предпочтений заемщика, его финансового положения и кредитной истории.

Если человек сумеет доказать, что он сможет вернуть деньги банку без просрочек, организация предложит начать обслуживание на льготных условиях.

Требования к заемщику

Чтобы начать сотрудничество с кредитным учреждением, человек должен соответствовать минимальным требованиям.

Для получения карты необходимо:

  • достигнуть возраста 21 год;
  • иметь постоянную прописку в регионе присутствия банка;
  • иметь стабильный источник дохода;
  • постоянно проживать на территории РФ.

Большинство компаний отказываются сотрудничать с пенсионерами, однако некоторые учреждения увеличивают максимальный возраст клиентов до 65 лет.

Чтобы организация могла удостовериться в платежеспособности заемщика, он должен предоставить перечень документов.

Для оформления платежного средства потребуются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка, подтверждающая доход;
  • второй документ, удостоверяющий личность.

Образец справки о доходах здесь.

Действующее законодательство разрешает банкам самостоятельно устанавливать перечень бумаг, которые требуются для начала сотрудничества.

По этой причине многие организации существенно расширяют список, стремясь максимально обезопасить себя от недобросовестных клиентов.

Обычно в расширенный перечень бумаг включают ИНН и копию трудовой книжки.

Конкуренция на рынке финансов может привести и к обратной ситуации. Стремясь привлечь клиентов, учреждения максимально сужают перечень документации, предлагая заемщикам начать сотрудничество только по паспорту.

Однако, решив использовать подобное предложение, клиент должен помнить, что размер переплаты по кредиту будет значительно выше.

Если человек желает начать обслуживание на льготных условиях, он должен предоставить полный перечень документации.

Предложения банков

Условия в разных банках могут существенно отличаться друг от друга. В некоторых учреждениях предусмотрена ежегодная плата за обслуживание, которая тоже включается в сумму долга.

По этой причине разбираться, как начисляются проценты по кредитной карте, нужно после изучения условий кредитования в выбранном учреждении.

Ситибанк

Плата за использование денег в СитиБанке составляет 22,9-32,9% годовых. Грейс период длится 55 дней.

Запсибкомбанк

Запсибкомбанк предлагает клиентам оформить платежное средство не небольшим льготным периодом, размер которого составляет 30 дней.

За обслуживание взимается плата величиной 700 рублей. Процентная ставка установлена на уровне в 35%.

Тинькофф

Проценты по карте от Тинькофф зависят от операций, которые клиент планирует совершать с платежным средством, и составляют 24,9-45,9%. За годовое обслуживание взимается плата в размере 590 рублей.

Льготный период длится 55 дней. Комиссия на снятие наличных установлена на уровне в 2,9%, однако не может быть меньше 290 рублей.

Альфа-Банк

Предложение от Альфа-Банка имеет самый большой льготный период. Его размер составляет 100 дней. Если клиент не успеет уложиться в установленный срок, переплата составит 23,99-38-99%.

Комиссия за снятие наличных равна 6,9%, но не менее 500 рублей.

МКБ

Начав сотрудничество с МКБ, клиент получит платежное средство с грейс периодом в размере 55 дней.

Процентная ставка по кредиту составит 29-33%.

Условия кредитной карты АТБ

Условия кредитной карты АТБкредитная карта атб условия позволяют взять выгодный займ.

Как разблокировать кредитную карту Сбербанка, если были просрочки? Смотрите тут.

Сбербанк

Клиенты Сбербанка платят за пользование денежными средствами 25,9-33,9% в год. Комиссия за снятие наличных составляет 3%, но не менее 390 рублей.

В банке действует специальное предложение – кредитная карта Моментум.

Платежное средство не только оформляется и выдается значительно быстрее других, но и имеет льготные условия предоставления денежных средств.

Минимальная отметка комиссии за снятие наличных снижена до 199 рублей. Однако получить карту могут не все заемщики. Она выдается только людям, которые уже сотрудничали со Сбербанком и зарекомендовали себя как добросовестные клиенты.

ВТБ 24

Обратившись в ВТБ 24, клиент получит кредитную карту, размер переплаты по которой составит 22-33%. Точный размер ставки по кредиту зависит от выбранного тарифного плана.

Все платежные средства учреждения имеют льготный период. Его размер одинаков для всех кредитных карт и составляет 50 дней.

Плата за снятие наличных тоже установлена для всех платежных средств учреждения. Ее величина составляет 5,5%, но не менее 300 рублей за 1 операцию.

ОТП

Плата за пользование кредитом в ОТП составляет минимум 29,9% годовых.

Однако, если клиент успеет вернуть деньги в течение 55 дней, переплата не начисляется.

Название банка Процентная ставка Льготный период
Ситибанк 22,9-32,9% 55 дней
Запсибкомбанк 35% 30 дней
Тинькофф 24,9-45,9% 55 дней
Альфа-Банк 23,99-38-99% 100 дней
МКБ 29-33% 55 дней
Сбербанк 25,9-33,9% 50 дней
ВТБ 24 22-33% 50 дней
ОТП 29,9% 55 дней

Как рассчитать процент?

Перед тем, как переходить к расчету, клиент должен определиться с датой начала начисления процентов. В разных банках она различается.

Датой начисления переплаты может выступать:

  • выдача кредитной карты;
  • активация платежного средства;
  • снятие наличных;
  • завершение грейс периода.

Момент для начисления процентов кредитное учреждение выбирает самостоятельно.

Минимальный размер ежемесячного платежа по займу должен составлять не менее 5%.

Рассчитывая величину переплаты, необходимо умножить процентную ставку на сумму долга и разделить на количество дней в году. Итоговый результат нужно умножить на количество суток, на которые был выдан кредит.

Получившееся число и будет отражать количество денежных средств, которые клиенту требуется вносить ежемесячно для погашения задолженности перед банком.

Можно ли не платить?

В отличие от потребительского займа кредитная карта имеет льготный период. Вернув деньги в установленный срок, клиент сможет не вносить плату за их использование. Проценты по кредиту начислены не будут.

Обычно грейс период длится 50-60 дней.

Банки применяют 2 системы расчета периода – нефиксированный и фиксированный:

  • если учреждение использует 1 вариант, точкой начала отсчета льготного периода считается момент возникновения задолженности, это значит, что днем старта грейс периода является день совершения 1 покупки с помощью карты;
  • 2 вариант подразумевает точную дату, с которой начинается отсчет, обычно это день активации карты или момент ее получения.

Не следует забывать, что льготный период состоит из 2 частей – срока формирования отсчета, который обычно длится 30-31 день, и периода погашения, составляющего 20 суток.

Если человек, имеющий карту с нефиксированным сроком старта грейс периода, совершит 1 операцию в день формирования отсчета, ему останется только 20 суток беспроцентного использования кредита.

Штрафы и пени за просрочку

Клиенты, получающие карту с льготным периодом, уверенны, что в течение срока могут использовать платежное средство совершенно бесплатно.

Однако кредитные учреждения обязывают заемщиков ежемесячно вносить минимальный ежемесячный платеж для расчета по кредиту.

Льготный период исключением не является. Чтобы банк не наложил санкции, человек обязан уплатить 5-10% от суммы займа.

Если клиент нарушит условия договора, к нему будут применены штрафные санкции.

В качестве наказания кредитное учреждение имеет право использовать:

  • пени в размере 0,5-1,5% от суммы просроченного платежа, которые начисляются ежедневно;
  • фиксированную комиссию за образование задолженности;
  • штраф 3-10% от общей суммы задолженности.

Компания имеет право использовать 1 санкцию или применять их комплексно. Если для наказания недобросовестного заемщика используются пени, они будут начисляться до того момента, пока клиент полностью не погасит образовавшийся долг и не выплатит проценты.

По этой причине специалисты советуют не пропускать обязательные платежи внимательно изучать условия договора, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

Оформить кредитную карту Тач Банка

Оформить кредитную карту Тач Банкатач банк кредитная карта оформить можно через интернет.

Интересуют нюансы оплаты по кредитной карте? Читайте здесь.

Как оформить кредитную карту в РНКБ? Подробная информация в этой статье.

Как внести платеж?

Для удобства клиента кредитные учреждения разработали целый перечень способов, позволяющих вносить обязательный платеж.

К ним относятся:

  • пополнение через банкомат;
  • внесение денег в кассу банка;
  • использование интренет-банкинга;
  • применение мобильных сервисов.

Клиент может прибегнуть к любому способу погашения кредита. Однако дистанционные методы позволяют существенно экономить время.

На видео о грейс-периоде

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Условия получения кредитных карт

Для того, чтобы получить кредитную карту, необходимо подать заявку в представительстве банка или на официальном сайте. Получение карты возможно только у сотрудника Сбербанка в офисе.

Требования к заемщику:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • гражданин России;
  • постоянная регистрация на территории России.

Из документов необходим только паспорт, если одобренная сумма до ста тысяч рублей, если больше – документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Рассмотрение заявки занимает от 5 минут до одного дня, а изготовление пластика – в течение недели. Как только карта поступает в офис, клиенту придет SMS с приглашением ее получить.

Прежде чем подписать кредитный договор, обязательно необходимо его прочитать, все пункты. Поскольку, поставив свою подпись, клиент соглашается со всеми условиями предоставления и обслуживания карты. В случае возникновения вопросов следует обращаться к сотруднику Сбербанка. Дополнительно, банк может предложить застраховать средства, находящиеся на карте. Все виды страховок являются дополнительными услугами, за которые взимается комиссия, поэтому клиент вправе от них отказаться или оформить на добровольной основе.

Как активировать карту?

После получения карты, ее необходимо активировать. Без активации пользоваться ей невозможно.

Процесс активации отличается в зависимости от полученного пакета:

  1. если карта выдана с ПИН-кодом, активировать ее можно путем запроса баланса или проведения любой другой операции в банкоматах Сбербанка;
  2. если ПИН-код не выдан, то его необходимо придумать самостоятельно и активировать карту у сотрудника, который ее выдал.
  3. Активация карты произойдет автоматически на следующий день после ее получения.

Клиенту поступит смс на телефон о том, что картой можно пользоваться. Кредитный лимит будет доступен сразу же в полном объеме.

Как узнать условия пользования по вашей карте

Для того, чтобы понимать, какие условия пользования по конкретной карте, можно воспользоваться следующими каналами информирования:

  1. в отделении банка при оформлении клиент обязательно подписывает договор и условия по выпуску и обслуживанию кредитных карт, где прописаны все детали;
  2. при возникновении вопросов можно проконсультироваться у сотрудников любого представительства банка. При себе достаточно иметь паспорт.
  3. Клиент может позвонить на телефон горячей линии – 900. Телефон работает бесплатно в круглосуточном режиме.
  4. Информация расположена в интернет-банке «Сбербанк Онлайн» и мобильном приложении.

Какая сумма кредитного лимита?

Кредитный лимит – сумма, которая находится на счете, и которой клиент может пользоваться. Максимальный лимит у каждого вида карты свой: например, у классических карт – до 300 000 рублей, а у премиальных – до 3 миллионов рублей. Сумма, которую предоставляет банк зависит от нескольких факторов:

  • кредитной нагрузки клиента;
  • его платежеспособности (доходов);
  • наличия зарплатного счета в Сбербанке;
  • кредитной истории;
  • наличия других продуктов Сбербанка.

Подать заявку можно на тот кредитный лимит, который хотелось бы. Если банк посчитает неуместным выдачу такой суммы, то он урежет до максимально возможного. Причиной отказа не может быть слишком крупная запрошенная сумма.

Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?

Льготный период – время, когда клиент может пользоваться средствами банка, не платя за них проценты. Сбербанк предлагает своим клиентам льготный период – 50 дней, которые состоят из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода.

image001

Важно понимать, что фактически у клиента не всегда есть 50 дней. В зависимости от того, когда совершена покупка, срок льготного периода – от 20 до 50 дней. Это существенный недостаток кредитных карт Сбербанка и главное непонимание его заемщиков.

Пример: отчетный период по кредитной карте клиента начинается каждое 8 число. Покупка была совершена 8 июля, соответственно беспроцентный период составляет 50 дней (до 27 августа). Но, если покупка совершена 22 июля, то количество дней сокращается до 35.

Для точного расчета льготного периода Сбербанк сделал онлайн калькулятор. Для тестового расчета укажите любую удобную вам дату формирования отчета: http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit/graceperiod

Еще один важный момент – льготный период действует только на безналичный расчет по карте. На снятие наличных не распространяется. Помимо комиссии за снятие средств с кредитной карты, сразу же будут начисляться проценты.

Для того, чтобы клиент не запутался помимо консультаций сотрудников, на официальном сайте Сбербанка есть интерактивный сервис, который показывает даты и принцип льготного периода. Дополнительно заемщикам поступают смс и выписки с суммами и датами оплаты.

Разбираем понятие «обязательный платеж»

Обязательный платеж – минимальная сумма, которую клиент обязан вносить раз в месяц. Это своего рода подтверждение для банка о добросовестности заемщика. Такой платеж есть и во время льготного периода. Клиент сам решает полностью ему оплачивать задолженность или частями, но минимальный платеж обязательно должен быть внесен. Как правило, никто не погашает всю сумму задолженности по карте, а вносят на баланс карты минимальный обязательный платеж каждый месяц.

Обязательный платеж = 5% от суммы задолженности (не менее 150 рублей) + проценты за месяц, если это не льготный период + комиссии и неустойки.

Если платеж внесен не вовремя, то эта информация повлияет на кредитную историю, а также будут начислены штрафы и пени. В редких случаях может произойти и такое, что платеж внесен своевременно, а неустойки все равно начислены, в этом случает следует обратиться в офис. По претензии будет проведено расследование, и в случае обнаружения сбоя или ошибки банка, все штрафы аннулируют, а кредитную историю очистят.

Чтобы узнать дату и размер текущего обязательного платежа, то отправьте SMS с текстом «Долг» на номер 900. Пример показан на фото ниже:

Посмотрите также:  Пошаговая инструкция – как закрыть кредитную карту Тинькофф банка через интернет: личный кабинет или приложение004

Либо посмотрите обязательный платеж в «Сбербанк Онлайн» или мобильном приложении для Android и iOS.

Учимся грамотно пользоваться кредиткой Сбербанка

Чтобы грамотно пользоваться кредитной картой, следует выполнять ряд правил:

  1. вносить и снимать средства только через банкоматы и терминалы Сбербанка, обезопасив себя от лишних комиссий;
  2. не забывать вносить минимальный ежемесячный платеж, сумму и дату которого можно посмотреть в смс, мобильном приложении, интернет банке или на выписке, пришедшей на email;
  3. не передавать сведения о карте и ее ПИН-коде, а также не давать пользоваться пластиком третьим лицам – ответственность за любые операции несет заемщик;
  4. тратить такую сумму, которую клиент сможет вернуть в течение беспроцентного периода, не платя проценты;
  5. стараться выбирать магазины и компании, принимающие к оплате пластик, чтобы не платить комиссии за снятие наличных;
  6. при любых вопросах обращаться за консультацией к сотрудникам банка, чтобы не попасть на просрочку по своей вине.

Ограждаем себя от чрезмерных трат

Как правило, клиенты оформляют карты с большим лимитом. В дальнейшем возникает соблазн потратить всю сумму, а доходы не позволяют вернуть вовремя долг. Чтобы не попасть в «долговую яму» банк позволяет установить индивидуальные лимиты, в пределах которых пользователь может пользоваться деньгами.

Возможные операции, на которые есть установление лимита:

  1. снятие наличных через банкомат – сумма в месяц;
  2. безналичный расчет по карте в магазинах;
  3. использование карты за рубежом.

Благодаря данной функции, клиенты могут контролировать свои расходы.

Способы погашения кредита

Существует несколько способов оплаты задолженности:

  1. перевести с зарплатной карты или любой другой дебетовой карты Сбербанка через мобильное приложение, интернет банк или банкомат;
  2. пополнить карту через банкомат или кассу банка;
  3. перевести с любой другой карты другого банка;
  4. перевести деньги через кассу другого банка по реквизитам счета;
  5. оплатить по реквизитам через систему Контакт, Рапида, Связной, Евросеть, Киви.

Важно помнить, что ответственность за своевременную уплату ежемесячных платежей несет клиент. Сторонние организации переводят в течение семи рабочих дней и берут дополнительную комиссию. Если платеж вовремя не поступил, обращаться нужно в компанию, осуществляющую перевод. Самый быстрый и выгодный (бесплатный) вариант – внутрибанковский перевод в самом Сбербанке.

Как закрыть кредитную карту?

Важно понимать отличие понятий «закрыть карту» и «закрыть кредитный договор».

Закрыть карту можно путем ее блокировки с последующей разблокировкой или без нее. В таком случае клиент может перевыпустить пластик в любое время, оплатив при этом комиссию согласно тарифам. Как правило, такая процедура требуется при утрате или хищении карты.

Закрытие кредитного договора подразумевает закрытие не только пластика, но и счета. После этой процедуры, восстановить карту нельзя, потребуется подача новой заявки и ожидание нового решения банка, которое может быть абсолютно на других условиях.

Для того, чтобы закрыть договор требуется:

  1. оплатить имеющуюся задолженность;
  2. написать в отделении банка заявление на закрытие счета;
  3. сдать карту сотруднику банка.

Через 30 календарных дней счет будет закрыт, карта же аннулируется сразу же после ее передачи. У клиента на руках остается соглашение о расторжении договора.

Кредитные карты Сбербанка и условия пользования

Продуктовая линейка кредитных карт предоставляет заемщикам широкий спектр вариантов. В зависимости от категории карты, условия использования различны. Клиент выбирает ту карту, которая удовлетворяет его потребности.

Посмотрите также:  Где срочно взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают. Способы достать деньги на халяву без возврата

Классическая карта Visa и MasterCard

Стоимость обслуживания – бесплатно

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – От 23,9%- 27,9%

Золотые карты Visa и MasterCard

Стоимость обслуживания – До 3000 рублей в год

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – От 17,9% — 27,9%

Больший лимит на снятие наличных в банкоматах и кассах банка

Классическая карта Visa «Подари жизнь»

Стоимость обслуживания – До 900 рублей в год

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – От 23,9%- 27,9%

Половина стоимости обслуживания в год и 0,3% от каждой покупки идут в фонд помощи по борьбе с тяжелыми заболеваниями у детей

Классическая карта для путешествий Visa “Аэрофлот”

Стоимость обслуживания – 900 рублей в год

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – 23,9%-27,9%

1 миля за каждые 60 рублей

Золотая карта для путешествий Visa “Аэрофлот”

Стоимость обслуживания – 3500 рублей в год

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – 23,9%-27,9%

1,5 мили за 60 рублей

Премиальная карта Visa Signature “Аэрофлот”

Стоимость обслуживания – 12 000 рублей

Кредитный лимит – До 3 000 000 рублей

Процентная ставка – 21,9%

  • накапливание милей (2 мили за каждые 60 рублей) по программе «Аэрофлот Бонус», которые можно тратить на билеты, обслуживание в аэропорту и товары;
  • премиальное обслуживание;
  • скидки на такси, трансферы и отели;
  • компенсации за задержку и отмену рейсов.

Премиальная карта MasterCard World Black Edition

Стоимость обслуживания – 2450 рублей в год (до 31.10.2018) и 4900 рублей в год на общих условиях

Кредитный лимит – До 3 000 000 рублей

Процентная ставка – 21,9%-25,9%

  • снятие наличных без комиссий;
  • увеличенные бонусы Спасибо

Как правило, более выгодные предложения – с пониженной ставкой и большим лимитом, предлагаются уже действующим клиентам в рамках персональных предложений на предодобренную карту. Для ее получения не нужно подавать отдельную заявку и ждать рассмотрения. Она уже одобрена, нужно лишь согласие клиента. О наличии такого рода предложений заемщикам поступает смс-уведомление. Для тех, кто только решил стать клиентом – предодобренные карты могут быть предложены позднее, когда он покажет себя добросовестным и активным пользователем продуктов.

Дополнительно банк часто проводит акции по стоимости обслуживания в год разных видов карт. О наличии таких предложений информирование происходит на официальном сайте Сбербанка.

Преимущества и недостатки кредитных карт от Сбербанка

У любого банковского продукта есть плюсы и минусы.

Преимущества кредитных карт Сбербанка:

  1. не нужно ждать одобрения от банка на каждую покупку – карта находится в кошельке до нужного времени;
  2. постоянное возобновление суммы, предоставленной заемщику;
  3. наличие льготного периода, когда клиент не оплачивает проценты за пользование деньгами банка;
  4. использование карты по всему миру;
  5. бонусы от Сбербанка и его партнеров.

Недостатки карт:

  1. нет действия льготного периода на снятие наличных средств;
  2. беспроцентный период зависит от отчетной даты;
  3. комиссия за снятие денежных средств в банкоматах;
  4. отсутствует сервис кэш бэк;
  5. нет варианта перевода наличных с кредитной карты;
  6. высокие ставки в сравнении с предложением по кредитам наличными;
  7. небольшой льготный период в сравнении с конкурентами (например, Альфа Банк – 100 дней, Почта Банк – 120 дней).

Условия кредитной карты Почта банк

Кредитный лимит От 15000 до 500 000
Льготный период без % До 4х месяцев (120 дней)
Ежемесячные платежи 5% от долга
Процентная ставка 27,9% в год
Обслуживание  900 рублей/год

Решение принимается всего за 1 минуту. Главное, чтобы вам было от 18 до 65 лет и вы являлись гражданином Российской Федерации.

У Почтовой карты «Элемент 120» самый большой беспроцентный период среди всех кредитных карт российских банков — до 120 дней.

Заявка подается онлайн, а карту можно получить в ближайшем отделении Почта банка (обычно в отделениях Почты России или рядом с ними).

На карте вы можете хранить и собственные средства — их снятие в банкоматах ВТБ бесплатно, а в других — 5,9%. В день можно снимать до 100 000 рублей. Но лучше использовать эту кредитку для покупок в магазинах. Удобно — купил сегодня, расплатился за 4 месяца.

Телефон для справок

8(800)550-0770

Оформить карту на сайте Почта банк

pochtabank.ru

6 самых выгодных кредитных карт с льготным периодом

Сегодня мы решили выяснить, в каких банках можно оформить кредитную карту с льготным периодом на самых выгодных условиях. Представляем вам шесть лучших вариантов 2018 года – выбирайте, подавайте заявку и пользуйтесь деньгами без процентов.

Лучшие кредитки с льготным периодом от 50 до 100 дней

Какая банковская карточка окажется лучше и выгоднее, зависит от ваших потребностей и приоритетов. «Альфа» дает самый большой беспроцентный период, «Райффайзен» – самый большой кредитный лимит.

«Тинькофф» и «Восточный» выдают кредитки практически без отказа, не требуя от клиентов ничего, кроме паспорта. «Ренессанс» отличается моментальным выпуском «пластика» и отсутствием платы за годовое обслуживание.

Определяйтесь, отправляйте онлайн-заявку и забирайте вашу карту прямо сейчас.

Тинькофф Банк

  • Процентная ставка – от 12,9% годовых.
  • Кредитный лимит – до 300 000 руб.
  • Льготный период – до 55 дней.
  • Обслуживание – 590 руб. в год.
  • Комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 руб.

Олег Тиньков называет свое детище крупнейшим онлайн-банком в мире.

Мы не знаем, как проверить подобное заявление, но факт остается фактом – банк действительно «онлайновый» и не имеет ни одного классического отделения. Соответственно, заказать карточку с кредитным лимитом вы можете только через интернет, а получить – с доставкой на дом или на работу.

Решайте сами, плюс это или минус.

Главные преимущества Тинькофф Банка – простота и скорость. Кредитные карты здесь выдают быстро, без предоставления справки о доходах и практически без отказов.

Подать онлайн-заявку можно уже с 18 лет, а узнать решение – всего за 5 минут.

Невысокая процентная ставка, привлекательные тарифы и беспроцентный период до 55 дней делают карту Тинькофф Банка одной из самых выгодных на сегодняшний день.

Альфа-Банк

  • Процентная ставка – от 23,99% годовых.
  • Кредитный лимит – до 300 000 руб.
  • Льготный период – до 100 дней.
  • Обслуживание – 1190 руб. в год.
  • Без комиссии за снятие наличных до 50 000 руб. в месяц.

Прекрасное место, где можно открыть кредитную карту с самым большим льготным периодом, который, к тому же, действует и на операции по выдаче наличных.

Более того, в Альфа-Банке нет комиссии за снятие наличных денег в банкомате – при условии, что сумма снятия не превышает 50 000 рублей в месяц.

Благодаря 100-дневному грейс-периоду вопрос целесообразности получения карточки Альфа-Банка отпадает сам собой. Нигде больше вы не получите деньги на три с половиной месяца вообще без процентов. Минимальный возраст клиента – 18 лет, подтверждение дохода не требуется – пора отправлять заявку!

Ренессанс Кредит

  • Процентная ставка – от 24,9% годовых.
  • Кредитный лимит – до 200 000 руб.
  • Льготный период – до 55 дней.
  • Обслуживание – бесплатно.
  • Комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 руб.

Лучший банк для тех, кому срочно нужна кредитная карта с льготным периодом и бесплатным обслуживанием. Заполняете онлайн-заявку, моментально узнаете решение и начинаете пользоваться карточкой непосредственно в день обращения.

Никаких справок и поручителей, только паспорт и 15 минут свободного времени. И, конечно же, до 55 дней пользования деньгами банка – бесплатно.

ВТБ Банк Москвы

  • Процентная ставка – от 24,9% годовых.
  • Кредитный лимит – до 350 000 руб.
  • Льготный период – до 50 дней.
  • Обслуживание – бесплатно.
  • Комиссия за снятие наличных – 4,9% + 299 руб.

Еще один неплохой вариант получить кредитную карту с льготным периодом на снятие наличных.

Плюсы ВТБ Банка Москвы – мгновенный ответ сразу после заполнения заявки через интернет, бесплатное обслуживание и адекватные проценты.

Райффайзенбанк

  • Процентная ставка – от 29% годовых.
  • Кредитный лимит – до 600 000 руб.
  • Льготный период – до 52 дней.
  • Обслуживание – 1490 руб. в год.
  • Комиссия за снятие наличных – 3,9% + 390 руб.

Условия и тарифы «Райффайзена» пока не позволяют ему на равных соперничать с лидерами «пластикового» рынка.

Но и здесь есть свое преимущество – австрийский банк предлагает самый большой кредитный лимит.

Восточный

  • Процентная ставка – от 12% годовых.
  • Кредитный лимит – до 300 000 руб.
  • Льготный период – до 56 дней.
  • Обслуживание – бесплатно.
  • Комиссия за снятие наличных – 4,9% + 399 руб.

«Восточный» не уступает конкурентам по уровню процентных ставок и имеет репутацию банка, выдающего потребительские кредиты почти без отказа.

Если вы не уверены в качестве своей кредитной истории и хотите оформить заявку по паспорту, без справки о доходах – вам сюда.

Источник:

Лучшие кредитные карты

Кредитные карты – это отличный способ расчетов во всем мире, но чтобы использование было действительно выгодным, предварительно лучше определиться, какая лучше. На сайте brobank.ru собраны лучшие предложения по кредиткам в 2018 году по мнению пользователей банков.

Сейчас кредитные карты стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Кредитные карты в день обращения →

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат.

В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще.

Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить.

Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений.

От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Кредитные карты без процентов →

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Очень часто можно встретить обобщенные рейтинги, какие карты лучше брать и какие из них считаются самыми выгодными в России. При этом в первую очередь нужно понимать, на что именно обращать внимание перед оформлением.

Что оценить

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

  • быстрота оформления;
  • максимальная доступная сумма;
  • с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Кредитные карты без отказа →

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

  1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
  2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
  3. ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

Источник:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: