Чем отличается кредитная карта от кредита?

В жизни каждого человека происходят ситуации, когда нельзя обойтись без такой банковской услуги, как потребительское кредитование. Если происходит такой экстренный случай, необходимо определиться, что выгоднее – кредитная карта или кредит наличными в этом положении.

Постараемся объективно подойти к этому вопросу, рассмотрев все плюсы и минусы кредитных продуктов. Применение этих двух способов кредитования подразумевает использование кредитных денег для любых целей без какого-либо отчета перед кредитором. Оба продукта являются нецелевыми. Прямо сейчас подайте заявку на кредит и получите выгодные кредит наличными или кредитную карту на нашем сайте.

При выборе кредитного продукта, очень часто возникает вопрос: что лучше – кредит наличными или кредитная карта, оформленные в банке? Рассмотрим плюсы обоих продуктов.

Преимущества кредита наличными

К плюсам потребительского кредита относятся следующие параметры:

  • В банке вы получаете непосредственно наличные деньги. Вам не нужно беспокоиться о том, где снять наличные с банковской карты и как найти банкомат, в котором можно обналичить кредитную карту без комиссии или с низкой комиссией.
  • Вы получаете график платежей, в соответствии с которым необходимо оплачивать кредит. Существует возможность досрочного или частично-досрочного погашения кредита без штрафов и комиссий.
  • При длительном сроке кредита (более 3-х лет), обязательный ежемесячный платеж по графику будет меньше, чем обязательный платеж по кредитной карте с тем же кредитным лимитом.
  • При оформлении кредита наличными имеется возможность привлечь поручителя, или предоставить банку в обеспечение по кредиту какой-либо залог и тем самым рассчитывать на получение кредита в большем размере и на более выгодных условиях.

Преимущества кредитной карты

Кредитная карта имеет следующие положительные свойства:

  • Кредитный лимит начисляется, обычно, по форме овердрафта, то есть возобновляемым. Таким образом, кредитными средствами можно пользоваться на протяжении всего срока действия банковской карты (обычно 2-3 года). В случае если обязательства перед банком исполнялись своевременно, банк может перевыпустить карту с таким же сроком действия.
  • По некоторым картам существует льготный или беспроцентный период до 55 дней. В указанный льготный период можно пользоваться кредитными средствами «бесплатно».
  • Существует возможность увеличения кредитного лимита.
  • Кредитными средствами можно воспользоваться по мере необходимости. Пока вы не воспользовались овердрафтом, вносить ежемесячные платежи или что-либо платить банку не нужно.
  • Нося в кошельке кредитную карту, вы всегда имеете при себе достаточную сумму денежных средств. В случае потери или кражи, банковскую карту всегда можно заблокировать, позвонив в банк, а потом перевыпустить новую.
  • Многие карты (особенно категории Gold и Platinum) предоставляют своим держателям ряд бонусов и скидок в партнерской сети.

Подводя итог вышесказанному, можно сделать вывод, что использование кредитных карт – это, несомненно, более современный и удобный способ заимствования денежных средств. Хотя целесообразность использования того или иного способа привлечения кредитных денежных средств в большей степени зависит от целей использования кредита и возможностей внесения определенного ежемесячного платежа.

Платежные системы

Банки России эмитируют кредитные карты нескольких платежных систем глобального масштаба:

  • Mastercard;
  • VISA;
  • American Express;
  • Diner’s club.

Наибольшей востребованностью, а значит и географией обслуживания, отличаются Mastercard и VISA. На их долю приходится почти 70% российского рынка кредитных карт и более 80% мирового рынка. Под географией обслуживания понимается прием к оплате в банкоматах и терминала, банках и магазинах, возможность пополнения и снятия наличных.

Если держатель кредитной карты не выезжает и не планирует выезжать за границу, то для него нет особой разницы между двумя платежными системами. Если же он активный путешественник и планирует пользоваться картой в качестве кошелька, то к выбору платежной системы своей кредитной карты следует подойти серьезно.

И Mastercard, и VISA допускают конвертацию валют. Каждая конвертация влечет за собой комиссию. Чем больше шагов при конвертировании валют, тем выше комиссия. Платежная система VISA использует конверсию через доллары. Если держатель карты VISA проводит платеж в Европе, то сначала проводится перевод рублей в доллары, а потом из долларов в евро. MAstercard конвертирует валюту через евро. Следовательно, если основное направление путешествий держателя карты – Европа, то для него выгоднее будет иметь карту платежной системы Mastercard.

Защита данных

Все необходимые данные по счету карты и информация о ее держателе хранятся на карте. В зависимости от степени защищенности данных карты делятся на:

  • Чипованные;
  • Нечипованные.

На карте без чипа вся информация хранится на магнитной полосе. Защита информации при этом минимальна. Мошенники, используя соответствующее оборудование, легко могут получить данные карты и изготовить дубликат, нанеся на его магнитную полосу все данные.

Карта с чипом хранит во много раз больше информации, чем карта только с магнитной полосой. При этом наличие чипа обеспечивает более высокий уровень безопасности и сохранности данных.

Возможности кредитных карт

Банки выпускают карты разной стоимости. В зависимости от их стоимости, возможности карт различаются:

  • Самые дешевые – VISA Electron, Mastercard Maestro, Mastercard Electric. Ими нельзя оплачивать счета и покупки через интернет, через терминалы и устройства самообслуживания. Однако они принимаются к оплате в магазинах.
  • Классические карты. Обладают стандартными возможностями: можно совершать платежи через интернет, банкоматы и устройства самообслуживания. Принимаются к оплате в стране выпуска и за рубежом.
  • «Золотые» карты. Это статусные карты, возможности которых включают консьерж-службу и круглосуточную информационную поддержку платежной системы, а также возможность разово снять деньги в банке в случае утери карты.
  • «Платиновые» карты. Это карты с максимально высоким статусом. Отличаются большим кредитным лимитом, расширенной консьерж-службой, выделенной линией кол-центра и количеством бонусов и скидок по всему миру.

Многие банки выпускают кобрендинговые карты. Это карты, при использовании которых можно получить дополнительные бонусы. Например, расплачиваясь кредитной картой «VISA Аэрофлот», ее держатель накапливает мили, которые потом можно использовать как скидку при покупке билета компании «Аэрофлот».

Особенности выпуска

По скорости выпуска кредитные карты делятся на:

  • Моментальные;
  • По предварительной заявке.

Моментальную карту можно получить в момент обращения. В зависимости от технических возможностей отделения банка эта карта может быть как персонализированной, так и без указания информации о владельце. Моментальные кредитные карты выдаются, в основном, лояльным клиентам банка и являются предварительно одобренными, без подачи заявки со стороны клиента.

Кредитная карта по предварительной заявке выпускается в течение нескольких дней со момента одобрения заявки. Это персонализированная карта. Предварительную заявку могут подать как лояльные клиенты банка, так и клиенты «со стороны», т.е. впервые обратившиеся клиенты.

Условия предоставления кредитной линии

В зависимости от категории обратившегося за получение карты клиента, условия предоставления кредитной линии делятся на:

  • Льготные;
  • Стандартные.

Льготные условия подразумевают более низкую процентную ставку, расширенный кредитный лимит и минимальный пакет документов от клиента. Льготные условия предлагаются лояльным клиентам банка, т. е. участникам зарплатных проектов, клиентам, имеющим хорошую кредитную историю в данном банке, а также тем клиентам, которые открыли в данном банке вклад.

Стандартные условия предполагают обычную процентную ставку, полный пакет документов от клиента с подтверждением доходов, расчет кредитного лимита в зависимости от доходов клиента, более тщательное рассмотрение заявки на получение карты.

Сюда же можно отнести карты с льготным периодом обслуживания и без него. Льготный период обслуживания включает в себя беспроцентное использование заемных средств на счету карты. Как правило, к льготному периоду относятся только безналичные операции. Однако отдельные банки допускают и снятие наличных в рамках беспроцентного льготного периода. Его продолжительность имеет разную величину в разных финансовых учреждениях, но в среднем составляет 50-55 дней.

Способы использования кредитных карт в платёжных терминалах

По использованию в платежных терминалах кредитные карты делятся на:

  • Контактные;
  • Бесконтактные.

При оплате контактной картой необходимо либо вставить ее чипом вперед в терминал, либо провести магнитной полосой по считывателю данных. При этом сумма оплаты ограничивается только кредитным лимитом.Бесконтактная карта позволять считать необходимые для оплаты покупки данные на расстоянии, достаточно лишь провести ей рядом с терминалом. Однако сумма покупки по бесконтактной карте лимитирована в целях безопасности. Ее размер определяется банком-эмитентом.

11111

Рейтинг 5.00 (3 Голосов)

Категория: О кредитных картах

Условия оформления кредитной карты Сбербанка с льготным периодом на 50 дней

Подобно любому другому кредитному учреждению, Сбербанк имеет свою линейку заемных продуктов, в число которых входят и кредитные карты. Этот способ получить деньги в долг предполагает начисление более высоких процентов, чем по потребительским кредитам.

Однако существует небольшая хитрость, которая позволяет клиенту банка пользоваться заемными средствами и не платить за них.

Это так называемый льготный период. У многих банков он составляет 50 дней и Сбербанк не исключение.

КартыОплата покупок в течение этого периода с последующим своевременным занесением денег на счет кредитки превращает карту в беспроцентную на срок до 50 дней.

Для получения кредитной карты от крупнейшего российского банка необходимо соответствовать ряду требований.

К ним относятся:

  1. Возраст.Как и большинство банков, Сберегательный выдает кредитки только тем, кто относится к трудоспособной возрастной группе.

    Минимальным порогом считается 21 год.

    Верхняя граница – 65 лет, то есть стать обладателем карты может и пенсионер.

  2. Наличие дохода, который может быть официально подтвержден.

    В качестве подтверждающего документа необходимо предоставить справку с места нынешней работы по форме НДФЛ-2.

    Однако наличие этого документа необязательно, если работодатель заемщика выплачивает заработную плату через Сбербанк.Пенсионерам, которые получают пенсию не через это финансовое учреждение, требуется предоставить выписку из Пенсионного фонда.

  3. Стаж работы на нынешнем месте должен составлять как минимум полгода, при этом имеет значение и общий трудовой стаж, требование к которому составляет от 1 года.Исключение – заемщики до 30 лет, подающие заявление на выдачу Молодежной карты.

    В этом случае стаж может быть всего полгода или отсутствовать вовсе, если это студент.

При соблюдении всех условий можно обращаться в отделение Сбербанка. Однако следует заметить, что получение кредитки вовсе не является гарантированным.

Банк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, в том числе и с учетом имеющейся кредитной истории, и может отказать, если посчитает потенциального заемщика неблагонадежным.

Плюсы и минусы кредитки от Сбербанка

Условия пользования картами Сбербанка не сильно отличаются от тех, что установлены другими финансовыми учреждениями. Но все же этот заемный продукт обладает рядом положительных и отрицательных черт, в сравнении с аналогами от других банков.

К плюсам можно отнести:

  1. Огромная сеть отделений и банкоматов дает возможность получить кредитку практически в любом населенном пункте, а также с легкостью пополнять ее.
  2. Достаточно высокий кредитный лимит, предоставляемый по картам (до 600 тысяч рублей по всем видам, кроме карты Momentum).
  3. Смс-информирование по операциям с кредиткой является бесплатным.
  4. Расплачиваясь за покупки, обладатель карты получает бонусы для оплаты других покупок в будущем (программа «Спасибо»).
  5. Стать обладателем этого заемного продукта могут и неработающие пенсионеры, хотя лимит в этом случае будет весьма ограниченным.
  6. Заемщику не обязательно быть прописанным в регионе выдачи карты.

Если же говорить о недостатках, присущих кредиткам от Сбербанка, то к ним можно отнести:

  1. Не слишком высокий уровень бонусных вознаграждений по сравнению с предложениями от других банков.
  2. Если снимать наличные деньги с помощью других банков (через сторонние банкоматы или в отделениях), комиссия достаточно высока (4%).
  3. Проценты за пользование предоставленными заемными средствами также не самые маленькие и превышают предложения многих банков.
  4. Дополнительные карты, прикрепленные к основной, не выпускаются.
  5. Если по какой-то причине на кредитку оказались внесены собственные денежные средства, то есть доступная сумма превышает кредитный лимит, за снятие их все равно придется платить по тарифам банка, как за снятие заемных средств.
  6. При перечислении средств с кредитки на счет другого клиента Сбербанка взимается комиссия, если тот обслуживается в отделении другого региона.То есть даже за перевод средств внутри банка может быть взят определенный процент.
  7. Снятие наличности не входит в условия предоставления беспроцентного периода, то есть за эти средства придется платить.Впрочем, этот минус присущ кредиткам практически любого банка.

Как получить кредитную карту Сбербанка можно узнать из видео.

Кредитные карты Сбербанка на 50 дней без процентов

Разумеется, любой заемщик хочет платить как можно меньше за предоставляемые кредитные средства, в идеале – и вовсе ничего. К сожалению, кредитных карт, проценты по которым не начисляются вообще на весь срок их действия, не существует.

Тем не менее, кредитными картами без процентов часто называют те, которые имеют льготный период. Его наличие является одним из главных критериев выбора этого заемного инструмента.

В Сбербанке пошли по традиционному пути – все кредитные карты, выпускаемые им, имеют льготный период до 50 дней. Таким образом, при оформлении этого заемного инструмента клиент получает кредитную карту на 50 дней без процентов.

Правильно используя ее, заемщик может тратить кредитные средства и при этом не платить ни копейки за них. При этом, если карта выдана в рамках специального предложения, ее владелец может быть освобожден и от ежегодной оплаты за обслуживание в банке.Сбербанк выпускает несколько разновидностей кредиток без процентов на 50 дней:

  1. Универсальные Visa или MasterCard.
  2. Карты, участвующие в партнерской программе.Здесь существует два варианта.

    Первый – совместная программа с «Аэрофлотом», дающая возможность получать за каждую покупку мили, которые, при накоплении определенного числа, можно поменять на полет посредством этой авиакомпании.

    Второй – благотворительная компания «Подари жизнь», в рамках которой при совершении любой покупки часть потраченных средств идет в помощь детям, страдающим от тяжелых заболеваний.

  3. Молодежные карты, предназначенные для тех, кто только начал трудовую деятельность.Выдаются они молодым людям до достижения ими 30 лет.

    При этом получить такой кредитный продукт может и студент при наличии выплачиваемой стипендии.

  4. Неименная карта Momentum, которая отличается меньшей степенью защиты от несанкционированного доступа, зато выдается в тот же день, когда было подано заявление.При этом по ней отсутствует оплата за годовое обслуживание.

    Однако и кредитный лимит по такой карте составляет всего 120 тысяч. Получить ее можно только в рамках спецпредложения от Сбербанка.

Также универсальные и партнерские карты могут делиться на:

  • стандартные;
  • золотые.

Последние обладают рядом преимуществ в виде приоритетности обслуживания их обладателей, возможностью снятия большей суммы в экстренной ситуации, круглосуточной поддержки. Однако при этом стоимость их обслуживания выше.

Стандартная годовая плата в рублях за пользование картами разных типов представлена в таблице.

Тип карты Visa / MasterCard Аэрофлот Подари жизнь Momentum Молодежная
Стандартная 750 900 900 750
Золотая 3000 3500 350 не выпускается не выпускается

Также стоит отметить, что все карты можно разделить на две категории по условиям обслуживания:

  1. Со стандартными условиями, общими для всех. В этом случае годовое обслуживание составляет сумму, указанную в таблице выше, а процент за использование заемных средств, равен 33,9%.
  2. С индивидуальными условиями.Такой вариант предлагается тем, кто уже является клиентом Сбербанка.

    В таком случае процентная ставка составляет 25,9%, а плата за обслуживание может и не взиматься вовсе.

Что касается предоставляемого кредитного лимита, он в каждом случае выделяется индивидуально. К сожалению, в 2016 году продолжается тенденция его уменьшения в связи с не самым хорошим экономическим положением в стране.

Способы погашения задолженности по кредитке Сбербанка

Пополнять карту Сбербанка для погашения образовавшейся задолженности можно различными способами:

    Деньги на карту
  1. В операционной кассе в одном из отделений банка.
  2. Через банкоматы Сбербанка, которые в большом количестве есть во многих населенных пунктах.
  3. Через банкоматы других финансовых организаций, при этом взимается комиссия тем банком, устройством которого воспользовался клиент.
  4. Перечислением денежных средств с дебетовых карт Сбербанка.
  5. Переводом с карт других банков, а также с расчетных счетов.При этом оплачивается комиссия по тарифам банка, откуда перечисляются средства.

Поскольку многие операции по переводу денег из одного банка в другой являются платными, стоит заранее узнать их стоимость, чтобы выбирать наименее затратный способ оплаты кредита по карте.

Советы и отзывы от тех, кто уже пользуется кредитными картами Сбербанка

Поскольку Сбербанк является крупнейшим банком страны, неудивительно, что его услугами пользуются многие граждане. Однако отзывы об этом кредитном продукте достаточно противоречивы.

С одной стороны, надежность и солидность банка являются несомненным плюсом, с другой его структура достаточно бюрократична. Многие клиенты сталкиваются с трудностями при решении возникающих проблем, когда дожидаться ответа приходится достаточно долго.

Также стоит отметить, что стандартные условия являются не особо выгодными. В этом смысле многие банки предлагают гораздо лучшие варианты.

Оформлять кредитку Сбербанка стоит лишь при поступлении заемщику персонального предложения. При этом может отсутствовать годовая плата за обслуживание, а процент будет значительно ниже.

Относительно использования льготного периода в случае с кредитками Сбербанка стоит учитывать несколько моментов:

  1. По отзывам клиентов, этот банк относится к тем немногим, кто использует «честную» систему расчетов льготного периода.Так опытные пользователи банковских услуг называют способ формирования грейса, когда каждый расчетный период сосуществует параллельно.

    К примеру, покупка, совершенная в июне, должна быть оплачена до 21 июля (при дате выписки 1-го числа каждого месяца).А покупка, сделанная в июле, относится уже к следующему льготному периоду, и подлежит к оплате 20-го августа.

  2. Как уже было сказано, некоторые операции банк считает квази-кэш и не включает в льготный период. С их определением иногда возникают трудности – некоторые абсолютно идентичные операции банк может считать обычной покупкой, а другие относить к категории квази-кэш.

    В случае, если Сбербанк посчитал совершенную покупку такой операцией, ее надо погашать в первую очередь, так как на нее начисляются проценты.При поступлении денег на карту в первую очередь погашаются именно такие нельготные операции.

Вклады в СбербанкеО вкладах физических лиц в Сбербанке и процентах на них можно узнать на нашем сайте.

Об автокредите Сбербанка с государственным субсидированиемв статье. Условия получения, процентные ставки, досрочное погашение.

Образец справки о заработной плате здесь.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: