Чем удобна кредитная карта?

Рекомендуем: Лучшие МФО которые выдают кредит в онлайн режиме →

Многие из нас переходят с обычной валюты на кредитные карты. Чем же так удобны эти кредитки, и чем они неудобны? Как известно, почти каждый человек, который имеет свой счет в банке, имеет пластиковую кредитную карточку. Конечно, ее маленький вес, ее маленькие размеры и практичность будут удобны почти для каждого человека…

Так же на ней можно хранить большие суммы денег, и можно не носить с собой кейсы с сотнями тысяч рублей. Конечно, далеко не у каждого человека на карте есть сотни тысяч рублей, но все же, всякое бывает. В данной статье мы рассмотрим все плюсы и минусы пластиковых кредитных карточек. Итак, кредитные карты, это хорошо или плохо?

Нельзя рассуждать на тему того, плохо это или хорошо. Каждый человек понимает эти определения по-своему. Так что, делайте выводы сами. В любом случае, кредитными карточками пользуются не только в России. Их вообще переняли с западных банков. Карточки эти появились достаточно давно, и систему эту изобрел один из работников старых американских банков.

Он специально выдавал людям специальные карточки, на которые они могли покупать какое-то количество вещей с условием возврата. После того, как люди совершали свои покупки, они приносили эти карточки обратно к банковскому рабочему. Тот, в свою очередь, приносил их в свой офис, и снимал определенные суммы у каждого из клиентов банка со счета.

Чем удобна кредитная карта?

Таким образом, люди и по сей день по этой системе. И банки до сих пор придерживаются подобной системы обслуживания. Карточки стали пластиковыми, а раньше они были картонными, или даже железными! История пластиковых карт очень длинная. Каждый человек самостоятельно решает, удобно ли ему использовать в повседневной жизни банковские карты.

Они могут царапаться, теряться. Это не очень привлекает, с учетом того, что карты нельзя восстанавливать. Также можно забыть пароль от кредитной карточки. Даже банки не знают пароля от Вашей кредитной карточки, так что возможно только создание абсолютно новой кредитки.

Однако эти карты очень удобны в использовании. Они маленького размера, их легко носить в том же кошельке, или в том же кармане Ваших джинсов. Они выглядят достаточно стильно, и они позволяют не носить с собой крупные суммы наличных.

Каждый человек пользуется кредитными картами того или иного банка. У каждого банка есть свои условия на использование кредитных карт. Так что использовать их, или нет – это полностью Ваше право. Соответственно, сотрудничество с тем или иным банком тоже зависит только от Вас…

Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо :)

Читать ещё:

  1. Что такое пластиковые карточки?

    На сегодняшний день, наверное, нет таких людей, которые не слышали понятие…

    ‾‾‾

  2. Визитные карточки

    Если вы новичок в мире бизнеса, вы, вероятно, накупили много книг…

    ‾‾‾

  3. Банковская кредитная карта

    Почему по миру свободно разгуливает так много наличных долларов? Да потому,…

    ‾‾‾

  4. Достоинства и недостатки карт различных платежных систем

    Сейчас банковские карточки получили настолько широкое распространение, что практически каждый знает…

    ‾‾‾

  5. Что такое полноценная кредитка?

    Банковские карточки принято называть кредитками. С виду кредитные карточки похожи одна…

    ‾‾‾

  6. Какие есть виды пластиковых карт?

    Пластиковые карты уверенно вытеснили обычные кошельки у многочисленных банковских клиентов и…

    ‾‾‾

Условия получения кредитных карт

Для того, чтобы получить кредитную карту, необходимо подать заявку в представительстве банка или на официальном сайте. Получение карты возможно только у сотрудника Сбербанка в офисе.

Требования к заемщику:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • гражданин России;
  • постоянная регистрация на территории России.

Из документов необходим только паспорт, если одобренная сумма до ста тысяч рублей, если больше – документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Рассмотрение заявки занимает от 5 минут до одного дня, а изготовление пластика – в течение недели. Как только карта поступает в офис, клиенту придет SMS с приглашением ее получить.

Прежде чем подписать кредитный договор, обязательно необходимо его прочитать, все пункты. Поскольку, поставив свою подпись, клиент соглашается со всеми условиями предоставления и обслуживания карты. В случае возникновения вопросов следует обращаться к сотруднику Сбербанка. Дополнительно, банк может предложить застраховать средства, находящиеся на карте. Все виды страховок являются дополнительными услугами, за которые взимается комиссия, поэтому клиент вправе от них отказаться или оформить на добровольной основе.

Как активировать карту?

После получения карты, ее необходимо активировать. Без активации пользоваться ей невозможно.

Процесс активации отличается в зависимости от полученного пакета:

  1. если карта выдана с ПИН-кодом, активировать ее можно путем запроса баланса или проведения любой другой операции в банкоматах Сбербанка;
  2. если ПИН-код не выдан, то его необходимо придумать самостоятельно и активировать карту у сотрудника, который ее выдал.
  3. Активация карты произойдет автоматически на следующий день после ее получения.

Клиенту поступит смс на телефон о том, что картой можно пользоваться. Кредитный лимит будет доступен сразу же в полном объеме.

Как узнать условия пользования по вашей карте

Для того, чтобы понимать, какие условия пользования по конкретной карте, можно воспользоваться следующими каналами информирования:

  1. в отделении банка при оформлении клиент обязательно подписывает договор и условия по выпуску и обслуживанию кредитных карт, где прописаны все детали;
  2. при возникновении вопросов можно проконсультироваться у сотрудников любого представительства банка. При себе достаточно иметь паспорт.
  3. Клиент может позвонить на телефон горячей линии – 900. Телефон работает бесплатно в круглосуточном режиме.
  4. Информация расположена в интернет-банке «Сбербанк Онлайн» и мобильном приложении.

Какая сумма кредитного лимита?

Кредитный лимит – сумма, которая находится на счете, и которой клиент может пользоваться. Максимальный лимит у каждого вида карты свой: например, у классических карт – до 300 000 рублей, а у премиальных – до 3 миллионов рублей. Сумма, которую предоставляет банк зависит от нескольких факторов:

  • кредитной нагрузки клиента;
  • его платежеспособности (доходов);
  • наличия зарплатного счета в Сбербанке;
  • кредитной истории;
  • наличия других продуктов Сбербанка.

Подать заявку можно на тот кредитный лимит, который хотелось бы. Если банк посчитает неуместным выдачу такой суммы, то он урежет до максимально возможного. Причиной отказа не может быть слишком крупная запрошенная сумма.

Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?

Льготный период – время, когда клиент может пользоваться средствами банка, не платя за них проценты. Сбербанк предлагает своим клиентам льготный период – 50 дней, которые состоят из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода.

image001

Важно понимать, что фактически у клиента не всегда есть 50 дней. В зависимости от того, когда совершена покупка, срок льготного периода – от 20 до 50 дней. Это существенный недостаток кредитных карт Сбербанка и главное непонимание его заемщиков.

Пример: отчетный период по кредитной карте клиента начинается каждое 8 число. Покупка была совершена 8 июля, соответственно беспроцентный период составляет 50 дней (до 27 августа). Но, если покупка совершена 22 июля, то количество дней сокращается до 35.

Для точного расчета льготного периода Сбербанк сделал онлайн калькулятор. Для тестового расчета укажите любую удобную вам дату формирования отчета: http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit/graceperiod

Еще один важный момент – льготный период действует только на безналичный расчет по карте. На снятие наличных не распространяется. Помимо комиссии за снятие средств с кредитной карты, сразу же будут начисляться проценты.

Для того, чтобы клиент не запутался помимо консультаций сотрудников, на официальном сайте Сбербанка есть интерактивный сервис, который показывает даты и принцип льготного периода. Дополнительно заемщикам поступают смс и выписки с суммами и датами оплаты.

Разбираем понятие «обязательный платеж»

Обязательный платеж – минимальная сумма, которую клиент обязан вносить раз в месяц. Это своего рода подтверждение для банка о добросовестности заемщика. Такой платеж есть и во время льготного периода. Клиент сам решает полностью ему оплачивать задолженность или частями, но минимальный платеж обязательно должен быть внесен. Как правило, никто не погашает всю сумму задолженности по карте, а вносят на баланс карты минимальный обязательный платеж каждый месяц.

Обязательный платеж = 5% от суммы задолженности (не менее 150 рублей) + проценты за месяц, если это не льготный период + комиссии и неустойки.

Если платеж внесен не вовремя, то эта информация повлияет на кредитную историю, а также будут начислены штрафы и пени. В редких случаях может произойти и такое, что платеж внесен своевременно, а неустойки все равно начислены, в этом случает следует обратиться в офис. По претензии будет проведено расследование, и в случае обнаружения сбоя или ошибки банка, все штрафы аннулируют, а кредитную историю очистят.

Чтобы узнать дату и размер текущего обязательного платежа, то отправьте SMS с текстом «Долг» на номер 900. Пример показан на фото ниже:

Посмотрите также:  Пошаговая инструкция – как закрыть кредитную карту Тинькофф банка через интернет: личный кабинет или приложение004

Либо посмотрите обязательный платеж в «Сбербанк Онлайн» или мобильном приложении для Android и iOS.

Учимся грамотно пользоваться кредиткой Сбербанка

Чтобы грамотно пользоваться кредитной картой, следует выполнять ряд правил:

  1. вносить и снимать средства только через банкоматы и терминалы Сбербанка, обезопасив себя от лишних комиссий;
  2. не забывать вносить минимальный ежемесячный платеж, сумму и дату которого можно посмотреть в смс, мобильном приложении, интернет банке или на выписке, пришедшей на email;
  3. не передавать сведения о карте и ее ПИН-коде, а также не давать пользоваться пластиком третьим лицам – ответственность за любые операции несет заемщик;
  4. тратить такую сумму, которую клиент сможет вернуть в течение беспроцентного периода, не платя проценты;
  5. стараться выбирать магазины и компании, принимающие к оплате пластик, чтобы не платить комиссии за снятие наличных;
  6. при любых вопросах обращаться за консультацией к сотрудникам банка, чтобы не попасть на просрочку по своей вине.

Ограждаем себя от чрезмерных трат

Как правило, клиенты оформляют карты с большим лимитом. В дальнейшем возникает соблазн потратить всю сумму, а доходы не позволяют вернуть вовремя долг. Чтобы не попасть в «долговую яму» банк позволяет установить индивидуальные лимиты, в пределах которых пользователь может пользоваться деньгами.

Возможные операции, на которые есть установление лимита:

  1. снятие наличных через банкомат – сумма в месяц;
  2. безналичный расчет по карте в магазинах;
  3. использование карты за рубежом.

Благодаря данной функции, клиенты могут контролировать свои расходы.

Способы погашения кредита

Существует несколько способов оплаты задолженности:

  1. перевести с зарплатной карты или любой другой дебетовой карты Сбербанка через мобильное приложение, интернет банк или банкомат;
  2. пополнить карту через банкомат или кассу банка;
  3. перевести с любой другой карты другого банка;
  4. перевести деньги через кассу другого банка по реквизитам счета;
  5. оплатить по реквизитам через систему Контакт, Рапида, Связной, Евросеть, Киви.

Важно помнить, что ответственность за своевременную уплату ежемесячных платежей несет клиент. Сторонние организации переводят в течение семи рабочих дней и берут дополнительную комиссию. Если платеж вовремя не поступил, обращаться нужно в компанию, осуществляющую перевод. Самый быстрый и выгодный (бесплатный) вариант – внутрибанковский перевод в самом Сбербанке.

Как закрыть кредитную карту?

Важно понимать отличие понятий «закрыть карту» и «закрыть кредитный договор».

Закрыть карту можно путем ее блокировки с последующей разблокировкой или без нее. В таком случае клиент может перевыпустить пластик в любое время, оплатив при этом комиссию согласно тарифам. Как правило, такая процедура требуется при утрате или хищении карты.

Закрытие кредитного договора подразумевает закрытие не только пластика, но и счета. После этой процедуры, восстановить карту нельзя, потребуется подача новой заявки и ожидание нового решения банка, которое может быть абсолютно на других условиях.

Для того, чтобы закрыть договор требуется:

  1. оплатить имеющуюся задолженность;
  2. написать в отделении банка заявление на закрытие счета;
  3. сдать карту сотруднику банка.

Через 30 календарных дней счет будет закрыт, карта же аннулируется сразу же после ее передачи. У клиента на руках остается соглашение о расторжении договора.

Кредитные карты Сбербанка и условия пользования

Продуктовая линейка кредитных карт предоставляет заемщикам широкий спектр вариантов. В зависимости от категории карты, условия использования различны. Клиент выбирает ту карту, которая удовлетворяет его потребности.

Посмотрите также:  Где срочно взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают. Способы достать деньги на халяву без возврата

Классическая карта Visa и MasterCard

Стоимость обслуживания – бесплатно

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – От 23,9%- 27,9%

Золотые карты Visa и MasterCard

Стоимость обслуживания – До 3000 рублей в год

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – От 17,9% — 27,9%

Больший лимит на снятие наличных в банкоматах и кассах банка

Классическая карта Visa «Подари жизнь»

Стоимость обслуживания – До 900 рублей в год

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – От 23,9%- 27,9%

Половина стоимости обслуживания в год и 0,3% от каждой покупки идут в фонд помощи по борьбе с тяжелыми заболеваниями у детей

Классическая карта для путешествий Visa “Аэрофлот”

Стоимость обслуживания – 900 рублей в год

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – 23,9%-27,9%

1 миля за каждые 60 рублей

Золотая карта для путешествий Visa “Аэрофлот”

Стоимость обслуживания – 3500 рублей в год

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – 23,9%-27,9%

1,5 мили за 60 рублей

Премиальная карта Visa Signature “Аэрофлот”

Стоимость обслуживания – 12 000 рублей

Кредитный лимит – До 3 000 000 рублей

Процентная ставка – 21,9%

  • накапливание милей (2 мили за каждые 60 рублей) по программе «Аэрофлот Бонус», которые можно тратить на билеты, обслуживание в аэропорту и товары;
  • премиальное обслуживание;
  • скидки на такси, трансферы и отели;
  • компенсации за задержку и отмену рейсов.

Премиальная карта MasterCard World Black Edition

Стоимость обслуживания – 2450 рублей в год (до 31.10.2018) и 4900 рублей в год на общих условиях

Кредитный лимит – До 3 000 000 рублей

Процентная ставка – 21,9%-25,9%

  • снятие наличных без комиссий;
  • увеличенные бонусы Спасибо

Как правило, более выгодные предложения – с пониженной ставкой и большим лимитом, предлагаются уже действующим клиентам в рамках персональных предложений на предодобренную карту. Для ее получения не нужно подавать отдельную заявку и ждать рассмотрения. Она уже одобрена, нужно лишь согласие клиента. О наличии такого рода предложений заемщикам поступает смс-уведомление. Для тех, кто только решил стать клиентом – предодобренные карты могут быть предложены позднее, когда он покажет себя добросовестным и активным пользователем продуктов.

Дополнительно банк часто проводит акции по стоимости обслуживания в год разных видов карт. О наличии таких предложений информирование происходит на официальном сайте Сбербанка.

Преимущества и недостатки кредитных карт от Сбербанка

У любого банковского продукта есть плюсы и минусы.

Преимущества кредитных карт Сбербанка:

  1. не нужно ждать одобрения от банка на каждую покупку – карта находится в кошельке до нужного времени;
  2. постоянное возобновление суммы, предоставленной заемщику;
  3. наличие льготного периода, когда клиент не оплачивает проценты за пользование деньгами банка;
  4. использование карты по всему миру;
  5. бонусы от Сбербанка и его партнеров.

Недостатки карт:

  1. нет действия льготного периода на снятие наличных средств;
  2. беспроцентный период зависит от отчетной даты;
  3. комиссия за снятие денежных средств в банкоматах;
  4. отсутствует сервис кэш бэк;
  5. нет варианта перевода наличных с кредитной карты;
  6. высокие ставки в сравнении с предложением по кредитам наличными;
  7. небольшой льготный период в сравнении с конкурентами (например, Альфа Банк – 100 дней, Почта Банк – 120 дней).

Особенности получения карточки в день обращения

Кредитная карта в день обращения бысто и удобно-1Кредитные карточки, которые выдаются сразу, не являются именными. Проще говоря, на такой карте не будет выбито ваше имя, и её не нужно заказывать и ждать изготовления. Они в большом количестве находятся в банке, но пустые, и если вам одобряют кредит, то одну из них привязывают к вашему только что открытому счёту и переводят на неё ту сумму, которая была назначена.

Чаще всего кредитные карточки можно активировать по номеру телефона.

Понятно, что при рассмотрении заявки на срочную ссуду банк может не успеть учесть какие-то важные моменты. Например, он не потребует справку 2-НДФЛ, ведь клиенту элементарно может быть некогда её получить, а также множество дополнительных документов.

Для получения кредитной карты требуются, как правило, следующие документы: паспорт, страховое свидетельство, ИНН физического лица, иногда ПТС и/или водительские права.

Есть два нюанса получения:

  • больше всего важна кредитная история;
  • проценты, как правило, довольно высокие.

И первое, и второе оправдывается тем, что банк идёт на большие риски, выдавая деньги почти мгновенно, по первому запросу, и без справок.

Перечень банков, предлагающих кредитку в день обращения

Кредитная карта в день обращения бысто и удобно-3Ренессанс КапиталЗнаменитая и широко рекламируемая прозрачная карточка от данного банка выдаётся в течение двух суток, иногда уже в первый день. Если вас устроит такое время ожидания, то можно рассчитывать на лимит до 300 000 рублей (конечная сумма зависит от размера зарплаты и общих ежемесячных платежей). Требуемый возраст – от 24 лет и до 65, из документов понадобится наличие паспорта, а годовая ставка составит 24 %. Беспроцентный период в данном случае – 55 дней.

Хоум КредитБанк имеет многих разных кредитных программ, в том числе предлагает карточку «Быстрые покупки», которую можно получить за 30 минут. Кредитный лимит может составлять до 200 тысяч рублей, проценты в год – от 34,9 до 44,9%, а возраст заёмщика – 23-57 лет. При этом также доступен льготный период, в который проценты не взимаются, и составит от 51 день.

Сити БанкКомпания активно «раздаёт возможности» тем, кто отправляется в путешествие или просто в командировку, в гости и так далее – в аэропортах работают стойки по выдаче кредиток. Ими удобно пользоваться не только в России, но и за её пределами.

Русские стандартЭтот банк также может похвастаться большим количеством «филиалов» по выдаче кредитных карт – стойки в аэропортах. По времени получение и тех, и других занимает от получаса до часа, что совсем не долго.

На этом возможности потенциальных клиентов Русского Стандарта не заканчиваются: есть и ещё одна программа быстрого получения кредитной карты онлайн – через интернет, «Русский Стандарт интеронлайн». Сумма, которую могут выдать, доходит до 450 000 рублей, в день подачи заявки. Необходимо 2 документа, возраст заёмщика должен быть 25-65 лет. Годовая ставка по данной карте составит 29 %. Льготный период составит 55 дней.

Связной БанкКредитную карточку можно оформить в любом салоне «Связной». Заполнение заявки производится оператором со слов потенциального заёмщика, из документов вам нужно взять с собой только паспорт. Время заполнения анкеты – около 15 минут, ожидание решения банка – 7-10 минут. Карточку можно получить сразу на руки, в том числе и в выходные дни.

Вы можете обратиться в один из этих банков или подать заявки во все сразу. Но, как уже было сказано выше, лучше не только заполнить все анкеты, но и посетить некоторые офисы самостоятельно, например, тот же Связной. Несмотря на обещания проверить заявку в тот же день, некоторые банки не располагают нужным количеством сотрудников для проверки данных, поэтому иногда сильно опаздывают с одобрением. Чтобы ускорить процесс, поставьте их перед фактом, явившись туда «очно». Тогда вам не смогут отказать, как и не смогут перенести день и час рассмотрения заявки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: