Что лучше: кредитная карта или кредит наличными?

В жизни каждого человека происходят ситуации, когда нельзя обойтись без такой банковской услуги, как потребительское кредитование. Если происходит такой экстренный случай, необходимо определиться, что выгоднее – кредитная карта или кредит наличными в этом положении.

Постараемся объективно подойти к этому вопросу, рассмотрев все плюсы и минусы кредитных продуктов. Применение этих двух способов кредитования подразумевает использование кредитных денег для любых целей без какого-либо отчета перед кредитором. Оба продукта являются нецелевыми. Прямо сейчас подайте заявку на кредит и получите выгодные кредит наличными или кредитную карту на нашем сайте.

При выборе кредитного продукта, очень часто возникает вопрос: что лучше – кредит наличными или кредитная карта, оформленные в банке? Рассмотрим плюсы обоих продуктов.

Общие положения и основные условия

Кредит, кредитка и карта рассрочки объедены одной целью – предоставление кредитной организацией заемных средств клиентам. В отличие от автокредита или ипотеки данные кредитные программы не предусматривают целевое назначение (приобретение какого-либо конкретного имущества) и передачу имущества в залог.

Потребительский кредит

Оформление кредита может осуществляться непосредственно в отделении банка или в магазине, в котором присутствуют кредитные специалисты банка. В зависимости от суммы займа и условий кредитования процесс оформления может занимать от нескольких минут до 2-3 суток. Потребительские кредиты имеют ряд существенных отличий:

  • для получения займа необходимо каждый раз подавать стандартный пакет документов и оформлять кредитный договор;
  • выдается наличными (заем может быть перечислен сразу в магазин при покупке товара);
  • проценты начисляются с момента оформления займа;
  • погашение осуществляется в соответствии с установленным графиком, при досрочном погашении следует каждый раз уведомлять кредитную организацию об этом;
  • устанавливаются лимиты по выдаче, например, минимальный размер займа может быть от 10-20 тыс. руб.;
  • устанавливается временные ограничения, например, кредит не может быть оформлен менее чем на 3 месяца;
  • низкая процентная ставка (в момент написания статьи в среднем 20-25% годовых).

Таким образом, кредит будет выгодно оформлять для совершения дорогих покупок (например, кухонного гарнитура с встроенной техникой). При оформлении недорогих товаров в кредит бумажная волокита, ожидание результата по заявке на кредит и подписание кредитного договора занимает много времени – это неудобно и непрактично.

Кредитная карта

Кредитная карта позволяет получить доступ к заемным средствам в любой момент после активации карты. Для получения кредитки можно заполнить электронную заявку на официальном сайте банка или лично обратиться в отделение. Предоставление справки о доходах позволяет претендовать на высокий кредитный лимит по карте. Для кредиток характерны следующие особенности:

  • наличие льготного периода – в зависимости от условий банка составляет до 50 дней (Сбербанк, ВТБ24 и другие);
  • возможность постоянно использовать денежные средства в пределах кредитного лимита;
  • отсутствует минимальный размер;
  • заемные денежные средства могут быть использованы для оплаты товаров безналичным путем, так и обналичены в банкомате (за снятие наличных, как правило, взимается комиссия (Альфа Банк) или не распространяются условия льготного периода (Райффайзенбанк);
  • погасить можно как всю сумму, так и вносить частями (ежемесячно необходимо вносить минимальный платеж около 10 % от суммы общего долга);
  • расплачиваться картой можно в любом магазине (у партнеров банка применяются дополнительные скидки на товар или cashback);
  • первоначально уставленный кредитный лимит при активном использовании и отсутствии просрочек может быть увеличен;
  • ежегодное обслуживание составляет 1500-2000 руб.;
  • средняя процентная ставка 25% годовых.

Кредитные карты удобны и выгодны при совершении покупок в магазинах ответственными заемщиками. Достаточно один раз оформить карту и заемные денежные средства будут доступны в любой момент. Погашение долга в течение льготного периода позволяет не платить проценты.

Карта рассрочки

Карты рассрочки достаточно новый финансовый продукт, который завоевывает рынок кредитных услуг. Предложения есть от Совкомбанка (карта Халва), Совесть от Qiwi, карты рассрочки от Хоум Кредита, и недавно вышла карту в Альфа-банка ВМЕСТО ДЕНЕГ. Услугу рассрочки на основе кредитной карты ввели в КредитЕвропаБанк и Ситибанк – необходимо подключить соответствующую услугу.

Карты рассрочки оформляются на следующих условиях:

  • использовать можно только для приобретения товаров у партнеров банка (перечень магазинов постоянно обновляется);
  • период рассрочки возможен до 12 месяцев;
  • стоимость товара делится на количество месяцев рассрочки в равных размерах – эта сумма составляет минимальный платеж к погашению;
  • при нарушении сроков оплаты минимального платежа взимается штраф, как правило, в фиксированном размере и проценты с суммы долга;
  • бесплатное обслуживание карты.

При выполнении всех условий и внесения денежных средств по рассрочке в установленный срок покупка товаров осуществляется без уплаты процентов и покупатель ничего не платит. В случае совершения покупок по карте рассрочки магазины часть стоимости товара перечисляют банку – это покрывает расходы по обслуживанию карты и приносит доход кредитной организации.

Что лучше?

Проведенный анализ показал, что каждый кредитный продукт имеет свои положительные и отрицательные стороны. Выбирать оформление кредита, карты рассрочки или кредитки следует с учетом конкретной ситуации и предъявляемых требований.

В случае необходимости приобретения товаров в Москве в Ситилинке или Юлмарте, которые являются партнерами Банка Киви, следует воспользоваться картой рассрочки Совесть. Рассрочка с Халвой доступна в магазинах по всей России, например, при покупке техники в М.Видео, а также в интернет-магазинах (Holodilnik.ru, 123.ru и других).

Полный перечень магазинов-партнеров доступен по следующим адресам:

  • Для карт Халва
  • Для карт Совесть
  • Для карты Home Credit
  • Для карт Вместо Денег Альфа-банка

Если необходимо купить дорогостоящий товар либо несколько товаров, а также оплатить услуги, например, при проведении ремонта, следует оформить потребительский кредит. Это позволит сэкономить и не переплачивать по займу. Ставка по таким кредитам существенно ниже, чем по кредитным картам.

Кредитная карта – универсальный кредитный продукт, который позволяет в любой момент воспользоваться заемными средствами. Кредитка позволит без проблем совершить покупку в любом магазине независимо от стоимости товара или снять денежные средства с карты наличными. Погашение задолженности в пределах льготного периода позволит пользоваться заемными средствами бесплатно.

На ту же тему:

«Карта Рассрочки» Хоум Кредит Банка

Беспроцентная рассрочка – это один из любимейших кредитных продуктов населения. Банки откликаются на предпочтения клиентов и на смену неудобным рассрочкам на товары, приходят карты. Первой была «Совесть» от банка Киви, следом «Халва» от Совкомбанка. …

Карта рассрочки #ВМЕСТОДЕНЕГ Альфа-банка

Альфа-Банк предлагает забыть о наличных и для покупок по всему миру использовать карту рассрочки «#Вместоденег».Для Альфа-Банка «#Вместоденег» – это совершенно новый продукт, который стартовал 5 марта 2018 года, в то время как карты рассрочки…

Карта рассрочки «Совесть» от Qiwi банка

С ноября 2016 года банк Киви выступил с громким заявлением: «Совесть должна быть у всех». Это несомненно правильный призыв, который зазывал каждого оформлять одноименную карту рассрочки. Как только за восемь месяцев с момента старта кредитного проект…

Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка

Оформить 350 тысяч — кредитный лимит 0% — ставка по кредиту 36 месяцев — максимальная рассрочка 7,5% — проценты на остаток собственных средств 0р — выпуск, доставка и обслуживание 12% — кэшбэк у партнеров 35% — супе…

Преимущества кредита наличными

К плюсам потребительского кредита относятся следующие параметры:

  • В банке вы получаете непосредственно наличные деньги. Вам не нужно беспокоиться о том, где снять наличные с банковской карты и как найти банкомат, в котором можно обналичить кредитную карту без комиссии или с низкой комиссией.
  • Вы получаете график платежей, в соответствии с которым необходимо оплачивать кредит. Существует возможность досрочного или частично-досрочного погашения кредита без штрафов и комиссий.
  • При длительном сроке кредита (более 3-х лет), обязательный ежемесячный платеж по графику будет меньше, чем обязательный платеж по кредитной карте с тем же кредитным лимитом.
  • При оформлении кредита наличными имеется возможность привлечь поручителя, или предоставить банку в обеспечение по кредиту какой-либо залог и тем самым рассчитывать на получение кредита в большем размере и на более выгодных условиях.

Преимущества кредитной карты

Кредитная карта имеет следующие положительные свойства:

  • Кредитный лимит начисляется, обычно, по форме овердрафта, то есть возобновляемым. Таким образом, кредитными средствами можно пользоваться на протяжении всего срока действия банковской карты (обычно 2-3 года). В случае если обязательства перед банком исполнялись своевременно, банк может перевыпустить карту с таким же сроком действия.
  • По некоторым картам существует льготный или беспроцентный период до 55 дней. В указанный льготный период можно пользоваться кредитными средствами «бесплатно».
  • Существует возможность увеличения кредитного лимита.
  • Кредитными средствами можно воспользоваться по мере необходимости. Пока вы не воспользовались овердрафтом, вносить ежемесячные платежи или что-либо платить банку не нужно.
  • Нося в кошельке кредитную карту, вы всегда имеете при себе достаточную сумму денежных средств. В случае потери или кражи, банковскую карту всегда можно заблокировать, позвонив в банк, а потом перевыпустить новую.
  • Многие карты (особенно категории Gold и Platinum) предоставляют своим держателям ряд бонусов и скидок в партнерской сети.

Подводя итог вышесказанному, можно сделать вывод, что использование кредитных карт – это, несомненно, более современный и удобный способ заимствования денежных средств. Хотя целесообразность использования того или иного способа привлечения кредитных денежных средств в большей степени зависит от целей использования кредита и возможностей внесения определенного ежемесячного платежа.

Условия оформления кредитной карты Сбербанка с льготным периодом на 50 дней

Подобно любому другому кредитному учреждению, Сбербанк имеет свою линейку заемных продуктов, в число которых входят и кредитные карты. Этот способ получить деньги в долг предполагает начисление более высоких процентов, чем по потребительским кредитам.

Однако существует небольшая хитрость, которая позволяет клиенту банка пользоваться заемными средствами и не платить за них.

Это так называемый льготный период. У многих банков он составляет 50 дней и Сбербанк не исключение.

КартыОплата покупок в течение этого периода с последующим своевременным занесением денег на счет кредитки превращает карту в беспроцентную на срок до 50 дней.

Для получения кредитной карты от крупнейшего российского банка необходимо соответствовать ряду требований.

К ним относятся:

  1. Возраст.Как и большинство банков, Сберегательный выдает кредитки только тем, кто относится к трудоспособной возрастной группе.

    Минимальным порогом считается 21 год.

    Верхняя граница – 65 лет, то есть стать обладателем карты может и пенсионер.

  2. Наличие дохода, который может быть официально подтвержден.

    В качестве подтверждающего документа необходимо предоставить справку с места нынешней работы по форме НДФЛ-2.

    Однако наличие этого документа необязательно, если работодатель заемщика выплачивает заработную плату через Сбербанк.Пенсионерам, которые получают пенсию не через это финансовое учреждение, требуется предоставить выписку из Пенсионного фонда.

  3. Стаж работы на нынешнем месте должен составлять как минимум полгода, при этом имеет значение и общий трудовой стаж, требование к которому составляет от 1 года.Исключение – заемщики до 30 лет, подающие заявление на выдачу Молодежной карты.

    В этом случае стаж может быть всего полгода или отсутствовать вовсе, если это студент.

При соблюдении всех условий можно обращаться в отделение Сбербанка. Однако следует заметить, что получение кредитки вовсе не является гарантированным.

Банк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, в том числе и с учетом имеющейся кредитной истории, и может отказать, если посчитает потенциального заемщика неблагонадежным.

Плюсы и минусы кредитки от Сбербанка

Условия пользования картами Сбербанка не сильно отличаются от тех, что установлены другими финансовыми учреждениями. Но все же этот заемный продукт обладает рядом положительных и отрицательных черт, в сравнении с аналогами от других банков.

К плюсам можно отнести:

  1. Огромная сеть отделений и банкоматов дает возможность получить кредитку практически в любом населенном пункте, а также с легкостью пополнять ее.
  2. Достаточно высокий кредитный лимит, предоставляемый по картам (до 600 тысяч рублей по всем видам, кроме карты Momentum).
  3. Смс-информирование по операциям с кредиткой является бесплатным.
  4. Расплачиваясь за покупки, обладатель карты получает бонусы для оплаты других покупок в будущем (программа «Спасибо»).
  5. Стать обладателем этого заемного продукта могут и неработающие пенсионеры, хотя лимит в этом случае будет весьма ограниченным.
  6. Заемщику не обязательно быть прописанным в регионе выдачи карты.

Если же говорить о недостатках, присущих кредиткам от Сбербанка, то к ним можно отнести:

  1. Не слишком высокий уровень бонусных вознаграждений по сравнению с предложениями от других банков.
  2. Если снимать наличные деньги с помощью других банков (через сторонние банкоматы или в отделениях), комиссия достаточно высока (4%).
  3. Проценты за пользование предоставленными заемными средствами также не самые маленькие и превышают предложения многих банков.
  4. Дополнительные карты, прикрепленные к основной, не выпускаются.
  5. Если по какой-то причине на кредитку оказались внесены собственные денежные средства, то есть доступная сумма превышает кредитный лимит, за снятие их все равно придется платить по тарифам банка, как за снятие заемных средств.
  6. При перечислении средств с кредитки на счет другого клиента Сбербанка взимается комиссия, если тот обслуживается в отделении другого региона.То есть даже за перевод средств внутри банка может быть взят определенный процент.
  7. Снятие наличности не входит в условия предоставления беспроцентного периода, то есть за эти средства придется платить.Впрочем, этот минус присущ кредиткам практически любого банка.

Как получить кредитную карту Сбербанка можно узнать из видео.

Кредитные карты Сбербанка на 50 дней без процентов

Разумеется, любой заемщик хочет платить как можно меньше за предоставляемые кредитные средства, в идеале – и вовсе ничего. К сожалению, кредитных карт, проценты по которым не начисляются вообще на весь срок их действия, не существует.

Тем не менее, кредитными картами без процентов часто называют те, которые имеют льготный период. Его наличие является одним из главных критериев выбора этого заемного инструмента.

В Сбербанке пошли по традиционному пути – все кредитные карты, выпускаемые им, имеют льготный период до 50 дней. Таким образом, при оформлении этого заемного инструмента клиент получает кредитную карту на 50 дней без процентов.

Правильно используя ее, заемщик может тратить кредитные средства и при этом не платить ни копейки за них. При этом, если карта выдана в рамках специального предложения, ее владелец может быть освобожден и от ежегодной оплаты за обслуживание в банке.Сбербанк выпускает несколько разновидностей кредиток без процентов на 50 дней:

  1. Универсальные Visa или MasterCard.
  2. Карты, участвующие в партнерской программе.Здесь существует два варианта.

    Первый – совместная программа с «Аэрофлотом», дающая возможность получать за каждую покупку мили, которые, при накоплении определенного числа, можно поменять на полет посредством этой авиакомпании.

    Второй – благотворительная компания «Подари жизнь», в рамках которой при совершении любой покупки часть потраченных средств идет в помощь детям, страдающим от тяжелых заболеваний.

  3. Молодежные карты, предназначенные для тех, кто только начал трудовую деятельность.Выдаются они молодым людям до достижения ими 30 лет.

    При этом получить такой кредитный продукт может и студент при наличии выплачиваемой стипендии.

  4. Неименная карта Momentum, которая отличается меньшей степенью защиты от несанкционированного доступа, зато выдается в тот же день, когда было подано заявление.При этом по ней отсутствует оплата за годовое обслуживание.

    Однако и кредитный лимит по такой карте составляет всего 120 тысяч. Получить ее можно только в рамках спецпредложения от Сбербанка.

Также универсальные и партнерские карты могут делиться на:

  • стандартные;
  • золотые.

Последние обладают рядом преимуществ в виде приоритетности обслуживания их обладателей, возможностью снятия большей суммы в экстренной ситуации, круглосуточной поддержки. Однако при этом стоимость их обслуживания выше.

Стандартная годовая плата в рублях за пользование картами разных типов представлена в таблице.

Тип карты Visa / MasterCard Аэрофлот Подари жизнь Momentum Молодежная
Стандартная 750 900 900 750
Золотая 3000 3500 350 не выпускается не выпускается

Также стоит отметить, что все карты можно разделить на две категории по условиям обслуживания:

  1. Со стандартными условиями, общими для всех. В этом случае годовое обслуживание составляет сумму, указанную в таблице выше, а процент за использование заемных средств, равен 33,9%.
  2. С индивидуальными условиями.Такой вариант предлагается тем, кто уже является клиентом Сбербанка.

    В таком случае процентная ставка составляет 25,9%, а плата за обслуживание может и не взиматься вовсе.

Что касается предоставляемого кредитного лимита, он в каждом случае выделяется индивидуально. К сожалению, в 2016 году продолжается тенденция его уменьшения в связи с не самым хорошим экономическим положением в стране.

Способы погашения задолженности по кредитке Сбербанка

Пополнять карту Сбербанка для погашения образовавшейся задолженности можно различными способами:

    Деньги на карту
  1. В операционной кассе в одном из отделений банка.
  2. Через банкоматы Сбербанка, которые в большом количестве есть во многих населенных пунктах.
  3. Через банкоматы других финансовых организаций, при этом взимается комиссия тем банком, устройством которого воспользовался клиент.
  4. Перечислением денежных средств с дебетовых карт Сбербанка.
  5. Переводом с карт других банков, а также с расчетных счетов.При этом оплачивается комиссия по тарифам банка, откуда перечисляются средства.

Поскольку многие операции по переводу денег из одного банка в другой являются платными, стоит заранее узнать их стоимость, чтобы выбирать наименее затратный способ оплаты кредита по карте.

Советы и отзывы от тех, кто уже пользуется кредитными картами Сбербанка

Поскольку Сбербанк является крупнейшим банком страны, неудивительно, что его услугами пользуются многие граждане. Однако отзывы об этом кредитном продукте достаточно противоречивы.

С одной стороны, надежность и солидность банка являются несомненным плюсом, с другой его структура достаточно бюрократична. Многие клиенты сталкиваются с трудностями при решении возникающих проблем, когда дожидаться ответа приходится достаточно долго.

Также стоит отметить, что стандартные условия являются не особо выгодными. В этом смысле многие банки предлагают гораздо лучшие варианты.

Оформлять кредитку Сбербанка стоит лишь при поступлении заемщику персонального предложения. При этом может отсутствовать годовая плата за обслуживание, а процент будет значительно ниже.

Относительно использования льготного периода в случае с кредитками Сбербанка стоит учитывать несколько моментов:

  1. По отзывам клиентов, этот банк относится к тем немногим, кто использует «честную» систему расчетов льготного периода.Так опытные пользователи банковских услуг называют способ формирования грейса, когда каждый расчетный период сосуществует параллельно.

    К примеру, покупка, совершенная в июне, должна быть оплачена до 21 июля (при дате выписки 1-го числа каждого месяца).А покупка, сделанная в июле, относится уже к следующему льготному периоду, и подлежит к оплате 20-го августа.

  2. Как уже было сказано, некоторые операции банк считает квази-кэш и не включает в льготный период. С их определением иногда возникают трудности – некоторые абсолютно идентичные операции банк может считать обычной покупкой, а другие относить к категории квази-кэш.

    В случае, если Сбербанк посчитал совершенную покупку такой операцией, ее надо погашать в первую очередь, так как на нее начисляются проценты.При поступлении денег на карту в первую очередь погашаются именно такие нельготные операции.

Вклады в СбербанкеО вкладах физических лиц в Сбербанке и процентах на них можно узнать на нашем сайте.

Об автокредите Сбербанка с государственным субсидированиемв статье. Условия получения, процентные ставки, досрочное погашение.

Образец справки о заработной плате здесь.

Что лучше: кредитная банковская карта или стандариный кредит наличными?

Сегодня кредитные карты все больше и больше набирают популярность среди населения нашей страны, но при этом обычное кредитование продолжает пользоваться спросом. Есть ли разница между этими двумя типами? Что же лучше: кредит наличными или кредитка?

Однозначно ответить на выше поставленный вопрос нельзя. Все-таки это два разных типа кредитования, хотя кредитную карту очень часто сравнивают с обычным потребительским займом. Ведь и там, и там средства используются потребителем на свое собственное усмотрение. Но разница между этими двумя типами кредитования все же есть и она достаточно существенна.

Итак, начнем с отличий. Понятно, что кредит наличными выдают в момент оформления на руки. А средства с кредитной карты Вы можете снять в любой удобный для Вас момент или не снимать, а расплатиться при помощи безналичного расчета.

Соответственно начисление процентов за средства в первом случае будет начисляться сразу, а по кредитке — с момента снятия денег или использования пластика. Отсюда вытекает разница в графике погашений.

В кредите наличными он заранее составлен с четкими цифрами. А для кредитки такой график составить нельзя, ведь минимальная ежемесячная обязательная плата будет зависеть от того, сколько Вы потратили. О том, как рассчитывается ежемесячный взнос по карточке, читайте по этой ссылке.

Для договора наличными не существует льготного периода. Проценты будут начисляться сразу же в момент оформления денег. А в случае с карточкой у Вас могут быть условные 30-100 дней, в зависимости от условий банка, когда Вы можете погасить долг без начисления процентов.

Но, в том, случае, если Вам необходимы именно наличные, то карточка уступит обычному кредитованию, так как при обналичивании карты с Вас снимут достаточно высокий процент. Если вас интересует, как снимать деньги с кредитки без процентов, то ознакомьтесь с этой статьей. При оплате кредиткой в магазине удерживания комиссии нет.

В том случае, если заемщику снова понадобятся деньги, то в случае ссуды наличными, его придется оформлять еще раз. А кредитная карта восполняема. То есть, заемщик может пользоваться лимитом постоянно. Главное погашать вовремя долг по кредитке.

Заемщикам, которые хотят получить сразу же крупную сумму, стоит обратить внимание именно на кредит наличными, так как при прочих равных условиях, максимальный лимит по впервые полученной кредитке будет низким. Если успешно и постоянно пользоваться пластиком, то впоследствии можно увеличить лимит. О том, как это сделать, читайте по этой ссылке.

Таким образом, однозначно сказать, что лучше нельзя. Каждый пользователь выбирает тот займ, который подходит именно ему.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: