Что нужно знать о кредитных картах?

Кредитная карта – простой и быстрый способ получить в банке ссуду. Огромный плюс продукта — возобновляемая кредитная линия, то есть погашенная сумма снова становится вам доступной. Но так ли просто разобраться в условиях кредитования, всегда ли кредитный договор дает исчерпывающие пояснения к механизмам начисления процентов, действию льготного периода и возможным штрафным санкция? Разбираемся вместе…

[20.03.2017] Здравствуйте, уважаемые гости блога и наши постоянные читатели! У нас появилось много свежих материалов. Переходите по ссылкам, и узнайте как правильно ставить цели и 100% добиваться результатов, бороться с внутренними возражениями и выбираться из ментальных ловушек. А если у вас был негативный опыт инвестирования в мошеннические интернет-проекты, как вернуть деньги, потерянные в Форекс:
  • Искусство целеполагания: как поставить себе цель
  • Возражения, или насколько просто уговорить себя ничего не делать
  • Услуга по возврату денег: от А до Я
  • Что делают люди для возврата денег?

Принцип работы кредитных карт

Кредитная карта — это«банковский продукт, предназначенный для безналичных расчетов денежными средствами в пределах установленного лимита».Деньги, снятые с карты, нужно возвращать и за них нужно платить.

У кредитной карточки всегда будет:

  • лимит кредитования;
  • процент ставка;
  • комиссия за обслуживание;
  • комиссия за снятие наличных;
  • штрафы и санкции за нарушение условий договора.

При определенных условиях комиссии могут равняться нулю, могут не начисляться проценты – это и есть условия кредитования.

Главное преимущество кредитных карт перед потребительскими кредитами – возобновляемость средств на счете, деньги, внесенные в виде погашений, становятся снова вам доступны. Не нужно заново собирать и подавать документы, просто не нарушайте условий договора.

Понятие «стоимость кредитной карты» включает в себя совокупность всех процентов и комиссий, взимаемых банком за различные операции с картой. Львиная доля стоимости – процентная ставка за пользование кредитом.

Давайте разберемся, как начисляются эти проценты.

Проценты банком начисляются каждый день и отображаются итоговой суммой в конце расчетного месяца. В договорах всегда указывается годовая ставка, для расчета дневной ставки мы делим ее на 365 в обычный год и на 366 в високосный.

Например, 29,9%/365 = 0,0819178 % в день

Округлять ставку при подсчетах не рекомендуется.

Рассмотрим процедуру начисления на примере.

Лимит кредитной карты – 60 000 руб., ставка – 29,9%

12.04: расход 12 000 руб.30.04: приход 6 000 руб.31.05 – вы хотите полностью погасить кредит.

13.04: 12 000 * 29,9%/365 = 9,83 руб.…30.04:12 000 * 29,9%/365 = 9,83 руб.30.04: сформирована выписка – общая сумма % = 18 дней * 9,83 = 176,94 руб.30.04: погашения начисленных процентов – 176,94 руб.возврат основного долга – 5823,06 руб.01.05: 6 176,94 * 29,9%/365 = 5,06 руб.…31.05: 6 176,94 * 29,9%/365 = 5,06 руб.31.05: сформирована выписка – общая сумма % = 31 день * 5,06 = 156,86 руб.

Для полного закрытия долга надо внести: 6 176,94 + 156,86 = 6 333,80 руб.

При начислении процентов всегда существуют погрешности не в пользу заемщика. Обработка всех счетов проходит в автоматическом режиме, не стоит думать, что где-то допущена математическая ошибка. Нормальным считается отклонение до 2 рублей на каждой 1 000.

Все начисленные по кредиту проценты и штрафы отражаются в банке на отдельном счете, их никогда не удержат из вашего лимита. Без вашего участия могут только списать плату за пользование картой (ежемесячно или раз в году), комиссию за обналичивание, комиссию за перевод и т.д.

В момент пополнения карты автоматически происходит распределение средств в таком порядке:

  • пеня;
  • неустойка;
  • штраф;
  • проценты;
  • тело кредита.

Если суммы вашего взноса будет недостаточно для погашения всех «начислений» до пополнения карты вы не доберетесь.

График погашения кредитных карт

Отличительная особенность кредитных карт – отсутствие фиксированного графика погашения задолженности.

Во-первых, для возобновляемой кредитной линии просто невозможно составить график, а во-вторых, банк не обязывает вас снимать деньги вообще – нет необходимости, кредитными средствами вы не пользуетесь.

В связи с этим у многих заемщиков складывается неверное представление о своих обязательствах.

Действительно, вы можете снимать, пополнять карту в течение месяца без ограничений, но следить за своевременностью взноса платежей все же стоит.

  1. Установите собственный период для погашения взносов.
  2. Установите для себя минимальный размер платежа – банки предлагают возвращать по 5% задолженности каждый месяц, но эта схема работает только в пользу банка (дольше возвращаете – больше оплачиваете процентов).
  3. Старайтесь укладываться в льготный период кредитования.

Рассмотрим пример расчета графика погашения (предположим, что льготным периодом воспользоваться не получится ).

Оплачена покупка – 35 000 руб.Ставка – 34%Ежемесячная комиссия за обслуживание – 99 руб.Вы хотите закрыть задолженность за 10 месяцев.

1. Делим основной долг на 10 мес35 000/10 = 3 500 руб./месс

2. Рассчитываем процентыI месяц- 12 дней (со следующего дня от даты покупки до конца месяца) * 35 000 * 34% / 365 = 391,23 руб.

3. К оплате на последний день месяца: 3 500 + 391,23 + 99 = 3 990,23 руб.

Если ваш платеж пройдет 1-го числа следующего месяца:

II месяц – 30 дней * (35 000 – 3 500) * 34% / 365 = 880,27 руб.

К оплате во второй месяц: 3 500 + 880,27 + 99 = 4479,27 руб.

Размер процентов будет каждый месяц уменьшаться и у вас получится классический дифференцированный график, т.е. график на уменьшение.

Рассмотрим тот же пример, только с оплатой минимальными платежами:

I месяц вы внесете 5% задолженности35 000 * 5% = 1750 руб., из них:проценты – 391,23 руб.комиссия – 99 руб.тело – 1 259,77 руб.

II месяц вы внесете 5% задолженности33 740,23 * 5% = 1 687,01 руб., из нихпроценты — 30 дней * (35 000 – 1 259,77) * 34% / 365 = 926,24 руб.комиссия – 99 руб.тело – 661,77 руб.

Приблизительно вы будете выплачивать кредит 4 года со всеми вытекающими переплатами и комиссиями.

Превышение кредитного лимита

Превысить лимит по кредитной карте можно при стечении двух обстоятельств:

  • уровень карты позволяет проводить операции в off-line режиме;
  • вы снимали деньги там, где отсутствует мгновенный обмен данными с процессингом вашего банка (например, за границей).

Превышение лимита считается вашей математической ошибкой – просто вы не смогли правильно посчитать, сколько денег осталось на карте: не учли конвертацию, заблокированный депозит в отеле и т.д.

За ошибку банк наказывает одноразовым штрафом + процентами за каждый день. Как правило, начисляемая процентная ставка несколько больше предусмотренной стандартными тарифами.

Что делать?

  1. Максимально быстро погасить задолженность со всеми штрафами.
  2. Следить за балансом карточного счета, особенно при путешествиях за границей.

Что будет за просрочку платежа?

В каждом кредитном договоре прописываются штрафы за нарушение сроков взноса минимального платежа.

Не внесли вовремя платеж – к задолженности прибавилось 500 – 1000 руб., пропустили платеж и в следующем месяце – еще 2000 руб. Кроме этого, банки начисляют неустойки в процентном выражении от суммы долга.

Через 3 месяца от даты последнего платежа банк может потребовать вернуть задолженность полностью и аннулировать вашу кредитную линию. Также банк может заблокировать дальнейшее снятие средств, перестать начислять бонусы, отключить услугу «кэш бэк».

Задолженность по кредитным картам делится на 4 этапа:

  • до 30 дней;
  • от 30 до 60;
  • от 60 до 90;
  • от 90 дней.

По аналогии с остальными продуктами на каждом этапе банк ведет должника различными способами: рассылает смс — сообщения, звонит, присылает письма, воздействует через родственников.

Подробнее о всех последствиях просрочек читайте в моей статье «Что грозит за просрочку кредита?».

Какую карту выбрать?

На данный момент практически каждый первый банк предлагает свои кредитные карты. Из своего опыта использования могу порекомендовать карту Тинькофф Банка, помимо привлекательных условий, они предлагают один из лучших интернет-банков и любые операции возможно проводить удаленно, без визитов в банк.

Как приобрести?

Нужно изучить предложения банков и обратиться с заявлением в выбранное кредитное учреждение. Некоторые банки сами рассылают кредитные карты, с указанием PIN-кода.

Активировав такой «подарок», человек автоматически становится должником банка, с обязанностью оплачивать долг со всеми необходимыми процентами.

Подача заявки

Заявление заполняется в офисе банка. Возможна доставка документации курьером кредитного учреждения. Подача заявки не означает одобрения кредита банком.

Кредитор оставляет за собой право отказать в займе без объяснения причин.

Онлайн

Допускается оформление онлайн-заявки. Заявитель вписывает в электронную анкету ФИО, сведения о занятости и постоянном доходе.

Заполнение электронной формы не означает подачи заявления на кредит. Сотрудник банка связывается с заявителем и уточняет время обращения к специалисту.

Перечень документов

Чтобы выяснить, как сделать кредитную карту, нужно предоставить банку:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах;
  • правоустанавливающие документы на имущество (автомобиль, недвижимость), если клиент банка согласен получить карту под залог.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

Дополнительно может быть подписано соглашение о поручительстве, в случае, когда долг клиента согласился страховать надежный поручитель.

Банк получает согласие на обработку персональных данных клиента и проверяет его кредитную историю.

Предложения банков

Банки предлагают клиентам возможность получить кредитную карту на доступных условиях. Сумма ежемесячного платежа может ограничиваться 2-3 тыс. рублей.

Карты с большим кредитным лимитом доступны платежеспособным клиентам.

Сбербанк

Сбербанк предлагает оформить карту под 25-30% годовых. Лимит для стандартного предложения составляет 200 тыс. рублей.

Возможно получение займа с использованием залогового имущества или гарантии поручительства.

Карты Premium доступны под 28% годовых, без дополнительных процентов и комиссий.

Образец заявки на карту Сбербанка тут.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает использовать карты «Classic», «Premium», «Gold». Действуют выгодные партнерские программы, позволяющие пользоваться услугами популярных туристических фирм, магазинов и торговых центров.

Максимальный лимит по карте «Gold» – 5 млн. рублей.

Образец заявки на карту Альфа-Банка тут.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает использоваться стандартные карты для покупок и путешествий. Процентная ставка составляет от 27%.

Срок использования карты – 3-4 года. Лимит по кредитным предложениям может доходить до 10 млн. рублей.

Образец заявки на карту банка ВТБ 24 тут.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает воспользоваться картами на неотложные нужды. Сумма займа составляет до 500 тыс. рублей. Размер процентной ставки – от 24%.

Предусмотрена возможность использования виртуальных карт и оплаты долга через личный кабинет на сайте кредитного учреждения.

Образец заявки на карту Россельхозбанка тут.

Хоум Кредит

Карты банка Хоум Кредит рассчитаны на лимит 500-600 тыс. рублей. Процентная ставка зависит от суммы кредита и составляет от 26% годовых.

Предусмотрена возможность делать покупки в магазинах электроники и бытовой техники и пользоваться бонусами при своевременном взносе платежей.

Увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка

Увеличить лимит по кредитной карте Сбербанкасбербанк увеличить лимит по кредитной карте можно по заявлению.

Где получить кредитную карту для ИП без подтверждения дохода? Смотрите тут.

Другие

Воспользоваться кредитными картами предлагают многие банки.

Ниже приведены стандартные условия по картам некоторых кредитных учреждений:

Банк Процентная ставка              Лимит
Газпромбанк От 27% До 2 млн. руб.
Райффайзен Банк От 25% До 1 млн. руб.
Юнистрим От 27,8% До 800 тыс. руб.

Порядок погашения займа

В кредитном договоре указываются даты формирования выписки. Заемщик должен вносить сумму основного долга и начисленные проценты.

Возможно оформление договора, предусматривающего оплату процентов и только потом основной суммы.

Комиссии за обслуживание счета будут списаны сразу после активации карты.

кредитная карта кукуруза оформитьЧитайте об оформлении кредитной карты Кукуруза

Где получить кредит на карту срочно с плохой кредитной историей? Перечень банков здесь.

Как заказать кредитную карту с доставкой? Информация в этой статье.

Возможность выхода на рынок новых продуктов

Когда истекает срок действия кредитной карты, компания кредитной карты имеет прекрасную возможность продавать новые продукты своим клиентам. Поскольку клиент решает, остаться ли со своей старой кредитной картой или перейти на новый продукт с привлекательными функциями, он или она столкнутся со многими вариантами. Перед тем, как выбрать какую-либо конкретную кредитную карту, обязательно сравните различные карты со старой. Полностью исследуя карты, которые предлагает ваша компания, вы будете полностью подготовлены и знаете, чего ожидать.

Похожие публикации:

Как заработать деньги без дополнительных расходов

5 причин использовать кредитную карту

6 вещей, которые нужно знать перед выбором кредитной карты

Как и где происходит добыча золота?

Оформить кредитку

  • Беспроцентный период — до 55 дней. Именно в этот срок вы можете погасить долг без всяких процентов, ровно столько, сколько занимали.
  • Лимит по кредиту — до 300 000 руб. Есть также особые виды кредиток с лимитом до 700 000 рублей.
  • Невысокая ставка по кредиту — устанавливается индивидуально, но будьте уверены, что она будет ниже, чем во многих банках. Подробнее читайте в условиях по кредитной карте.
  • При покупках с использованием карты — 1% суммы возвращается обратно на счет в виде бонусных рублей, которыми можно оплатить другие свои будущие покупки с использованием карты. Также периодически появляются спецпредложения с возвратом до 30%.
  • Специальная акция от банка — погасите кредит в другом банке за счет банка Тинькофф, сэкономив на процентах и выиграв отсрочку в 90 дней. Тинькофф не берет при этом никаких процентов.
  • Погашение кредита без комиссий через огромную сеть партнеров по всей России: Почта России, терминалы Элекснет, салоны Евросеть, МТС и еще множеством способов. Иными словами, проблемы погасить кредит не встает.
  • Множество бесплатных сервисов: бесплатная доставка на дом, бесплатный интернет-банк и базовое SMS-информирование, бесплатная круглосуточная техподдержка, выписки по счету и многое другое.
  • Стоимость обслуживания карты в год — 590 рублей.

Чтобы оформить кредитку, вам нужно лишь заполнить простую заявку на сайте банка. Затем с вами свяжется менеджер банка, предложит ваш личный тариф и кредитный лимит и согласует возможность встречи для оформления документов.

Заполнить заявку на кредитку

Открыть вклад

  • Процентная ставка в рублях — до 6%. В долларах — до 2%, в евро — до 0,1%. Зависит от срока вклада. Также сейчас действует специальное предложение с повышенной процентной ставкой до 7% в рублях и до 2,5% в валюте. Читайте подробнее в условиях по вкладу.
  • При пополнении вклада переводом с другого банка — бонус 0,5% сверх суммы перевода. Бонус поступит на счет вклада прямо в день перевода и за него также будут начисляться проценты.
  • Полная свобода действий. Вклад пополняемый, допускается частичное изъятие, начисление процентов ежемесячно на вклад или на карту по выбору клиента.
  • Бесплатное обслуживание по полной программе. Бесплатно все: выдается и обслуживается пластиковая карта, все переводы внутри банка и в другие банки без комиссии, бесплатные выписки, интернет-банк, базовое SMS-информирование, бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира (при снятии от 3000 руб. или 100 долларов, евро) и все остальное.
  • Очень полезная карта ко вкладу. На деньги, лежащие на карте, начисляется 6% годовых при оплате покупок на сумму от 3000 рублей в месяц. Кстати, покупать с использованием дебетовой карты выгодно, ведь при оплате товаров картой возвращается обратно на карту от 1% до 5% от суммы. Зачастую также бывают различные спецпредложения с возвратом до 30%. А выпуск и обслуживание карты — бесплатны.
  • Все вклады (включая проценты) застрахованы на сумму до 1400000 рублей. Выплата вашего вклада вместе с процентами вплоть до 1400000 рублей гарантирована государственным Агентством по страхованию вкладов (АСХ).

Чтобы оформить вклад, достаточно просто заполнить заявку на сайте банка. После этого с вами свяжется менеджер банка для уточнения деталей и оформления документов.

Заполнить заявку на открытие вклада

Процедура оформления кредитной карты - офис банкаКредитные карты постепенно вытесняют кредиты на небольшие суммы, т.к. пластик более удобен. При определенных условиях деньгами с банковской карты можно пользоваться вовсе бесплатно. На карте кредитные средства всегда доступны. Можно использовать всю сумму или ее часть, причем несколькими траншами. По возвращении использованной суммы можно снова кредитоваться, не отправляя новую кредитную заявку. Оформление кредитной карты возможно как в реальном офисе финансовой организации-эмитента или ее партнера, так и онлайн.

Что нужно для оформления

Оформление кредитной карты выполняется по упрощенной схеме:

  • Подается анкета-заявка;
  • Предъявляется паспорт. У эмитента останется его копия;
  • Подается второй документ. Принимаются любые официальные бумаги от водительского удостоверения до СНИЛС, от ПТС на автомобиль до полиса ОМС.

Лимиты кредитных карт, т.е. суммы, которыми вправе распоряжаться их держатель, определяются кредитором согласно внутренним алгоритмам. Клиентам предоставляется доступ к суммам от 20 000 до 1 000 000 рублей. Чаще – в пределах 150 000 рублей.

Нюансы при оформлении кредитных карт

Оформление может осуществляться без справок и почти всегда без поручителей. Многие компании не учитывают и качество кредитной истории, не требуют заключения договоров страхования жизни.

Важно различать кредитную и дебетовую карты, на которую переводят кредитные средства. В последнем случае проценты начисляют сразу и на всю сумму займа. У дебетовой карты нет такого понятия как лимит – с нее можно снять только ту сумму, что была зачислена. А после ее возврата кредит считается погашенным. Для получения следующего транша следует вновь оформить заявку на кредит.

Типы кредитных карт

Отдельные компании практикуют предварительный выпуск кредитных карт. Когда эмиссия осуществляется согласно клиентской базе данных. Обычно это крупные игроки. Карты будут именные с определенными параметрами (лимитом, процентом). О возможности их получения клиента уведомляют уже по факту выпуска кредитки.

Именной пластик можно заказать, подав заявку. Срок выпуска в таком случае – от нескольких дней до 1 месяца.

Практикуется реализация и обезличенных карт. Его предлагают распространители. Сами карты уже напечатаны (например, Сбербанк Моментум). Такие кредитные карты обладают той же степенью защиты, что и именные.

Условия оформления во всех описанных случаях будут одинаковыми.

Обращение за картой онлайн

Кредитные организации предлагают свои услуги и в режиме онлайн. Клиент, обратившись к удобному сервису, может выбрать лучшее предложение и обратиться сразу к нескольким кредиторам, заключив договор лишь с одним из них.

Оформление через интернет имеет свои особенности:

  • Круглосуточная консультация по заинтересовавшему продукту дается только онлайн – в специальном окошке на сайте;
  • Заявка в виде анкеты направляется через специализированную форму. Ее нужно заполнить на сайте и, переходя со страницы на страницу, подтвердить факт обращения. Документы подгружаются в форму в виде сканов или фотографий;
  • По итогам рассмотрения заявки, что занимает до 30 минут, звонит оператор кредитора. Если получено согласие, со специалистом можно дополнительно проконсультироваться, уточнить способ получения карты;
  • Передача пластика возможна заочно – по почте, тогда кредитная документация подписывается, один экземпляр остается у клиента, остальное возвращается кредитной организации; или очно – курьером или в офисе эмитента (его доверенного партнера).

Карта также может быть как именной, так и неименной.

Несмотря на работу через интернет многие банки предпочитают работать только там, где есть их офисы или партнеры. Это исключает получение кредиток теми, кто зарегистрирован в регионах, где отсутствуют дружественные интересующему эмитенту подразделения.

Специфика пользования продуктом

За пользование заемными средствами уплачиваются проценты – от 19% до 50% годовых. Обналичивание платное – 1-20% от суммы. Иногда оно запрещено или установлен некий суточный лимит.

Безналичные операции бесплатны, но за перевод в другую банковскую систему или на счет физического лица возьмут комиссию.

Оплата обслуживания кредитной карты:

  • В первый год многие эмитенты предлагают пользоваться услугой бесплатно;
  • Во второй и последующий годы обслуживание платное (от 450 рублей);
  • Плата взимается с держателя карты, даже если услугой ни разу не воспользовались.

Льготный период

Льготный период длится от 30 до 120 дней. При грамотном его использовании и своевременном погашении задолженности проценты можно не платить вовсе.

Важно знать дату начала отчетного периода и его длительность. При следующих исходных данных:

  • дата начала отчетного периода – 10 число каждого месяца;
  • длительность отчетного периода – 30 дней;
  • льготный период – 55 дней;

чтобы не начислялись проценты за покупку, совершенную за счет заемных средств, от 12 января нужно погасить задолженность в течение 55 – (12 – 10) = 53 дней, т.е. до 5 марта.

Если операция прошла 31 января, то на погашение остается 55 – (31 – 10) = 34 дня.

Если деньги были потрачены 9 февраля, то 55 – (31 – 10 + 9) = 25 дней.

Кредитные карты онлайн — как заказать?

Пользователи могут направить электронный запрос на предоставление кредитной карточки:

  • непосредственно через интернет представительство банка;
  • воспользовавшись онлайн-ресурсами, на которых представлены предложения множества кредиторов.

На веб-сайтах с кредитными продуктами разных кредитно-финансовых учреждений пользователь может сравнить параметры нескольких кредитов, выбрать оптимальный вариант по условиям кредитования. Как правило, на таких ресурсах размещаются отзывы реальных владельцев кредитных карт, которые успели оценить преимущества и недостатки того или иного платежного инструмента.

Принцип формирования онлайн-заявки на выдачу кредитной карты

По сути, оформление кредитной карты онлайн — дистанционная передача потенциальным владельцем кредитки анкетных данных. Форма анкеты разрабатывается каждым банком индивидуально, но в большинстве случаев физическому лицу потребуется указать:

  1. Персональные данные: ФИО, дату рождения.
  2. Контактную информацию: номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
  3. Сведения о регистрации и фактическом месте жительства.
  4. Паспортные данные.
  5. Социальный статус.
  6. Образование.
  7. Место работы, занимаемую должность.
  8. Семейное положение, количество детей.
  9. Размер ежемесячного дохода.
  10. Информацию о текущих кредитных обязательствах.

Некоторые банки предлагают указать желаемый кредитный лимит (как рассчитывается кредитный лимит).

В среднем на заполнение online-заявки потребуется от 10 до 20 минут. При отправке электронного запроса гражданин дает согласие на обработку персональных данных, принимает условия пользовательского соглашения.

На обработку дистанционных заявлений кредитору потребуется от нескольких минут до одного дня. О результатах предварительного рассмотрения пользователь узнает из sms-сообщения или с потенциальным клиентом связывается представитель банка.

Какие документы нужны для оформления кредитной карты онлайн

С целью привлечения новых клиентов банки предлагают получить кредитные карты онлайн, предъявив лишь паспорт и один из дополнительных документов: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение. И многие граждане действительно оформляют так карту. Но по карточкам с минимальным пакетом документов процентная ставка завышена, кредитный лимит минимален.

Чтобы условия кредитования были выгодными, клиенту необходимо подтвердить платежную состоятельность и наряду с паспортом и дополнительными документами, удостоверяющими личность предоставить кредитору:

  • справку 2-НДФЛ или по форме банка;
  • заграничный паспорт с отметками о пересечении границы за последние 12 месяцев;
  • выписку по текущему счету;
  • документы, подтверждающие право собственности на движимое или недвижимое имущество.

После подачи и одобрения дистанционной заявки, заявителю необходимо предоставить оригиналы документов в отделение банка, указанного при заполнении онлайн заявления.

Требования к потенциальному владельцу кредитной карты

Чтобы получить кредитную карту онлайн, потенциальному картодержателю должно исполниться 18 лет. В некоторых банках кредитки доступны физическим лицам старше 21 года. Кроме того, владелец карты должен быть:

  • гражданином Российской Федерации;
  • трудоустроен (иметь постоянный источник дохода);
  • прописан на территории России (постоянная регистрация).

Что нужно чтобы исключить вероятность отказа в выдаче кредитной карточки

уменьшить вероятность отказа в выдаче кредитной картеПрежде чем сделать заявку на кредитную карту онлайн следует внимательно ознакомиться с требованиями, выдвигаемыми кредитором к потенциальным владельцам. Если хотя бы по одному критерию Вы не подходите, не тратьте впустую время, поищите другой банк.

Объективная оценка личных финансовых возможностей поможет получить одобрение кредитора. Вряд ли банковская организация согласится выдать кредитку, физическому лицу с уровнем дохода, не гарантирующим своевременное погашение долга.

Чтобы избежать отказа, нужно в анкете предоставлять достоверную информацию. Если в анкете-заявке будут опечатки, ошибки или заведомо ложные сведения рассчитывать на получение кредитки не следует.

Шанс получить отрицательный ответ по заявке минимален у постоянных клиентов кредитно-финансового учреждения: открывших депозит или получающих заработную плату через банк.

Преимущества онлайн оформления кредитки

К плюсам дистанционной подачи заявки на выдачу пластика относят:

  • заказать кредитную карту онлайн можно в любое удобное время, не выходя из собственной квартиры;
  • нет очередей;
  • быстрое рассмотрение;
  • не нужно тратить время на визиты в банковское отделение, особенно если заявление подается в несколько кредитных организаций.

Чтобы заветная кредитка оказалась у Вас в руках, смело подавайте онлайн-заявку. Дистанционное оформление — действительно быстро и удобно. Самое главное после одобрения заявки, при подписании договора с банком, внимательно прочитайте текст документа.

Вместо вступления

Кредитной картой в статье мы будем называть карту, которая изначально предназначена для расходования заемных средств. Банки могут предлагать овердрафт (возможность перерасхода средств) к дебетовым картам, но условия погашения такого перерасхода и проценты по нему могут сильно отличаться от стандартной кредитки того же банка.

N.B. Для новичков в банковских услугах я бы рекомендовал к прочтению еще и статью «Банковские карты: что нужно знать при использовании».

Зарплатная ловушкаБанк может предложить овердрафт к вашей зарплатной карте, например при зарплате в 50000 рублей банк дает вам 15000 рублей овердрафта, при этом в смс-ке о зачислении зарплаты банк «любезно» указывает доступный остаток на карте с учетом овердрафта, скажем 73520 рублей. Невнимательный клиент при этом может снять денег больше, чем остаток собственных средств, захватив немного из овердрафта, за что банк с радостью начислит и комиссию и проценты. Рекомендую отказываться от таких «подарков».

Несколько основных правил

Многим сказанное ниже может показаться банальным и очевидным, но я не могу обойти эти темы стороной. Общаясь на форумах да и просто со знакомыми, я сталкиваюсь с тем, что люди часто не задумываются над тем, как эффективно обращаться с финансовыми инструментами.

Кредитка — не наличные!

Статистика неумолима: достаточно большой процент держателей кредитных карт по-прежнему их используют в качестве кредита наличными, то есть снимают доступный лимит в банкомате, а затем погашают минимальными платежами. Это самое неэффективное использование кредитной карты с точки зрения выплаты процентов банку. Кредиты наличными дешевле, чем наличные, снятые с кредитки. Кредитную карту нужно использовать, как средство платежа, то есть для обычных покупок в магазине и погашать задолженность без процентов в льготный период.

С точки зрения тарифов, к снятию наличных банки чаще всего относят похожие по сути операции (те, операции, которые могут иметь конечной целью получение наличных из кредитных средств): пополнение электронных кошельков, переводы с карты на карту, межбанк за счет кредитных средств и т.п.

Кредитный лимит — не ваши деньги, а деньги банка!

Получив кредитку с приличным лимитом у кого-то может возникнуть ложное впечатление о том, что у него стало больше денег: «я богат, могу прямо сейчас потратить 100 тысяч!» (звучит может и странно, но я таких людей встречал лично). Эйфория быстро пройдет, когда эти деньги закончатся и появится обязанность их погашать. Кредитка является просто удобным средством платежей, сохраняйте ваши расходы на привычном уровне независимо от толщины одобренного лимита.

Мухи отдельно, котлеты отдельно!

В смысле не нужно смешивать на одной карте свои средства и заемные (исключением может быть пополнение кредитки перед крупной покупкой, если не хватает лимита). Главной проблемой в противном случае может стать снятие наличных, если, как в примере выше про «зарплатную ловушку», смешаются собственные и заемные средства, но бывает еще интереснее. Банк может установить в тарифах комиссию за снятие любых наличных с кредитной карты независимо от их принадлежности (ваши или заемные).

Как узнать номер счета карты?

Существует несколько простых способов для того, чтобы выяснить номер счета кредитной карты, в том числе:

  • номер счета указывается в договоре или заявлении на открытие карты, экземпляр которого выдается клиенту при получении карты;
  • персональный пин-код передается клиенту посредством отдельного пин-конверта, также содержащего номер счета;
  • можно обратиться в любое отделение банка, предоставив паспорт и карточку;
  • при наличии доступа в интернет-банкинг можно посмотреть информацию, посетив виртуальный личный кабинет клиента;
  • многие банки предоставляют сведения по телефону, но в таком случае потребуется сообщить определенную информацию (паспортные данные, кодовое слово и другое).

Дополнительные расходы

Кроме того, что вам придется погашать сам кредит, а также оплачивать проценты за пользование заемными средствами, могут возникнуть дополнительные затраты, связанные с использованием кредитной карточки:

Проценты зачисляются ежеквартально, создавая выгодный сложный процентный эффект. С инвестициями от шести месяцев до года, безусловно, стоит открыть овернайт в Сбербанке. С денежного счета звонка можно напрямую перевести на депозитный счет. Таким образом, если определенная сумма накапливается на счете денежных средств, она может автоматически инвестироваться с фиксированной процентной ставкой на счет срочного вклада на более длительный период, чтобы сэкономить деньги.

Минимальных и максимальных депозитов не требуется. Еще одно преимущество Сбербанка заключается в том, что при открытии счета в срочном депозите предлагаются благоприятные условия. Сбербанк принимает суммы денег на сберегательном счете максимум до десяти миллионов евро.

  • комиссия за снятие наличных составляет 3% от суммы (при условии, что используется банкомат Сбербанка);
  • в том случае, если регулярная оплата по каким-либо причинам просрочена, размер ставки возрастает до 38% годовых.

Еще один момент, который может повлиять на увеличение трат – это страховой платеж. Многочисленные отзывы клиентов свидетельствуют о том, что пренебрегать страхованием кредита нельзя: во-первых, эта процедура значительно повышает шансы потенциального заемщика на положительное решение кредитного комитета, во-вторых, станет эффективным защитным средством в случае возникновения каких-либо сложностей.

Ежедневное страхование вкладов Сбербанка

Онлайн-банкинг основан на самых современных критериях безопасности и, как ответвление австрийского банка, инвестиции защищены до суммы в 000 евро фондом страхования вкладов страны. Как правило, для открытия учетной записи требуется всего несколько дней, и вы можете делать заказы. Управление учетными записями для денежного счета звонка является бесплатным, если контрольная учетная запись существует одновременно.

Сотрудники банка могут связаться по электронной почте и по телефону. Вывод: защита депозитов не существует для депозитов выше лимита в 00 евро. Поэтому желательно сохранить кредит всегда ниже этого взноса, чтобы получить компенсацию в случае несостоятельности со стороны внутренней безопасности.

Преимущества

В сравнении с кредитными карточными продуктами других банков, сбербанковские аналоги обладают рядом неоспоримых преимуществ:

  • Простая процедура оформления (сеть отделений Сбербанка – одна из самых разветвленных в нашей стране, поэтому пройти несложный алгоритм действий можно в любом удобном месте).
  • Проценты за использование ссудных средств гораздо ниже, чем у банков-конкурентов.
  • Револьверная кредитная линия по кредитке дает возможность использования только что внесенных средств (часть задолженности, которую вы уже погасили, снова можно использовать).
  • Удобные приложения для эффективного управления карточным счетом – Мобильный банк и Сбербанк Онлайн. Используя данные ресурсы, любой платеж можно совершить быстро и надежно, даже если он не проходит через терминал самообслуживания или банкомат.
  • Возможность экстренного снятия денег – условия обслуживания по кредитной карте Сбербанка предполагают такую услугу, если карта потеряна или украдена.

Открытие нового денежного счета в Сбербанке — игра ребенка, так как эта статья будет показана в дополнение к важной справочной информации. Это интернет-бренд крупнейшего российского банка. Почему Россия может быть заинтересована в получении клиентов и средств в Германии и почему это безопасно для немецких клиентов, несмотря на напряженную политическую ситуацию, об этом во второй части этой статьи.

Открытие счета идеально!

Это произвело на меня впечатление, потому что часто сайты банков из Восточной Европы перегружены и сложны. Не поддерживают ли немецкие инвесторы противоправные действия России только на 0, 15% больше по сравнению с голландскими банками? Как это работает со Сбербанком? какие сборы взимаются, сколько времени это займет. Достаточно ли перевести средства? Александр. С прямым банковским отделением Сбербанка в Германии это не работает в настоящее время, поскольку здесь предлагаются только сберегательные счета для граждан, проживающих в Германии. Не все, но некоторые банки предлагают специальные услуги, такие как «экстренная наличность» для клиентов в чрезвычайных ситуациях. Имеет филиалы в Австрии и Германии.. Можно ли работать в качестве клиента Сбербанка в Германии, путешествуя по России и Белоруссии с этим счетом?

Как получить кредитную карту Сбербанка: 10 преимуществ финансового гиганта!

Что отличает лидеров отрасли от аутсайдеров? Ответить однозначно достаточно сложно. Экономические механизмы понять до конца не просто. Среди объективных причин можно выделить следующие: объем инвестиций в бизнес и, конечно, упорство работников, начиная от руководства и заканчивая кассиром. В своей конкурентной борьбе более мелкие финансовые учреждения стараются «демпинговать», то есть предоставлять те же самые услуги, но за меньшие деньги. Так им удается завоевывать клиентов. Например, депозиты под больший процент или кредитование под меньший.

Какая сумма кредитного лимита?

Кредитный институт: Сбербанк д.д. Если в течение 15 дней с момента заказа мы не получим платеж, заказ будет отменен. Распознавание речи и изображение, которое уже имеет точность 99, 9%. Носимые или мобильные технологии позволяют сделать платеж в состоянии уменьшить мошенничество, идентифицируя человека с биометрическими данными, то есть отпечатки пальцев или считывание глазной сетчатки, в то время как третьи лица не могут получить доступ к номеру кредитной карты; таким образом, клиент больше не будет вынужден идти в банк.

Но, тем не менее, Сбербанк остается лидером отрасти. И вот почему:

  1. Является участником ССВ (Системы страхования вкладов). В случае внезапного прекращения деятельности вкладчики получат 1,4 рублей с каждого вклада.
  2. Максимальная ориентированность на клиента. Стратегия банка заключается в том, чтобы стать не просто отстраненным финансовым учреждением, а партнером и другом. Для того чтобы семьи доверяли свои сбережения, брали кредиты, оплачивали услуги, а юридические лица осуществляли расчеты с контрагентами, оплачивали налоги, получали займы. И все это в одном и том же банке. Как результат – 70% наших сограждан являются его клиентами. Ежедневно осуществляется больше 3-х миллионов расчетных операций.
  3. Большое разнообразие услуг. Программы кредитования и вкладов для всех слоев населения и различных возрастных групп, которые учитывают индивидуальные особенности каждого. 46% вкладов население доверяет Сбербанку.
  4. Самая крупная сеть отделений в России (приблизительно 17,5 тысяч). Отделения Сбербанка есть в большинстве населенных пунктов РФ. Присутствует в 83 из 85 регионов страны.
  5. Огромный опыт успешной деятельности. Банк был основан 175 лет назад. С тех пор претерпел множество изменений, но не прекратил свою работу.
  6. Выгодные тарифы на обслуживание, процентные ставки по кредитам и вкладам, одинаковые для всей России. Ежедневно осуществляет операции на сумму больше 960 млрд. рублей.
  7. Нет ограничений на суммы переводов.
  8. Есть возможность получить деньги в любом отделении, вне зависимости от того в каком именно открыт вклад.
  9. Удобный интерфейс интернет-банкинга, который доступен на операционных платформах Windows, IOS, Android. То есть счетом можно управлять с помощью любого гаджета из любой точки мира. Главное, иметь подключение к интернету.
  10. Руководители компании ведут социально ответственный бизнес. Под их началом трудятся 260 тысяч человек, которые имеют социальный пакет, возможности для карьерного роста и развития.

Теперь вы понимаете почему, стоит сотрудничать именно со Сбербанком! А теперь подробнее поговорим о кредитных картах!

Как работает распознавание отпечатков пальцев

Два телефонных звонка между Меркель и Путиным. Москва входит в продуктивное сердце Европы. Исторический поворотный момент, выходящий за рамки финансовой и коммерческой перспективы, решался. Исторический, потому что русские приземляются в сердце продуктивной Европы. А у руля есть кредитный институт, 60% контролируемый Центральным банком Москвы, затем правительством, затем Владимиром Путиным и его преемником Дмитрием Медведевым. Операция, которая получила раскол Барака Обамы, и это тоже имеет большое значение, поскольку американское разрешение не только очистило операцию, но и подтвердило, что в «перезагрузке» отношений с Москвой новый президент намеревается быть действительно прагматичным.

Условия использования кредитных карт Сбербанка: 5 важнейших моментов!

Прежде чем начинать активно использовать новую кредитную карту нужно внимательно ознакомиться со всей информацией предоставленной вам банком, в момент ее получения. Кроме рекламы различных услуг банка, там содержится крайне важная информация, изучив которую вы сможете извлекать максимум выгоды от кредитки. Речь идет об условиях использования кредитных карт Сбербанка, которые заключаются в следующем:

  1. Льготный период составляет 50 дней. Он делится на отчетный период и платежный период. Отчетный – это период траты денежных средств, который составляет 30 дней, а платежный – это 20 дней в которые вы должны погасить задолженность, накопившуюся за 30 предыдущих дней. Если вы укладываетесь в эти сроки, то не платите проценты за пользование заемными денежными средствами. Если вы потратили деньги в последний 30-й день отчетного периода, то на погашение у вас есть 20 дней. Получается, что период беспроцентного погашения кредита может составлять от 20 до 50 дней. Сбербанк предлагает своим клиентам самый длительный льготный период по сравнению с предложениями конкурентов.
  2. Ставка – минимум 25,9%, максимум 33,9%. Стоит помнить о том, что ставку всегда указывают за год! Проценты начисляются только в том случае, если вы не успели погасить задолженность в течение льготного периода.
  3. Лимит по карте – до 600000 рублей.
  4. Обслуживание карты – от 0 рублей. То есть за пользование кредитной картой вам не нужно будет платить, если вы не собираетесь подключать дополнительные услуги.
  5. Срок действия карты составляет 3 года с момента получения, по истечении этого срока, новая карта будет заказана автоматически. Вам нужно будет только забрать ее из отделения, в котором вы оформляли в первый раз. Досрочно выпускаю карты только в случае ее утери, с предварительной блокировкой.

Выгодные условия использования кредитных карт Сбербанка обусловили большой на них спрос. Далее обсудим виды кредиток

Виды кредитных карт: 8 кредиток на любой вкус!

Как получить кредитную карту Сбербанка, и каковы условия ее использования выяснили, теперь подробней остановимся на их видах. Выше уже упоминалось, что специалисты банка зададут вам наводящие вопросы, для того чтобы выяснить какой кредитный продукт вам предложить. Общим для всех карт являются приведенные в предыдущем разделе условия использования, а также защита карт специальным чипсетом. Одна кредитка привязывается к одному счету и подключается или к платежной системе VISA или Master Card. Отличия могут заключаться в лимите, стоимости обслуживания и годовом проценте за пользование заемными средствами.

Для своих клиентов Сбербанк предлагает такие виды кредитных карт:

  1. Золотая Visa или MasterCard.

Карта «премиум» класса. Есть возможность подключить дополнительные услуги. Действует система лояльности «Спасибо от Сбербанка». Действует система бесконтактной оплаты покупок Visa PayWave. Бесплатное обслуживание предоставляется только, если клиенту поступило персональное предложение (ПП) оформить эту кредитную карту. Если же ПП клиент не получал, то нужно будет уплатить 3 тыс. рублей за год.

  1. «Подари жизнь» Visa

Осуществляя платежи с помощью этой карты, вы способствуете накоплению средств для детей страдающих тяжелыми заболеваниями. 0,6% от суммы платежа направляется в специализированный фонд. При этом половину оплачивает банк, а половину владелец карты. Стоимость обслуживания 3500 рублей в год. Владелец получает доступ к круглосуточной медицинской и юридической справочной.

  1. Классическая Виза или МастерКард.

Стандартная ставка составляет 750 рублей в год, если клиенту не поступало ПП от банка о бесплатном обслуживании.

  1. «Аэрофлот» Visa Gold.

Подключена к системе PayWave. Плата за пользование — 3500 рублей в год (даже если вам поступит ПП). Открывает круглосуточный доступ к справочной службе (медицинской и юридической). Владелец карты получает много привилегий от Виза, и становится участником специальной программы от крупнейшей российской авиакомпании. Суть ее заключается в том, что за каждую покупку начисляются «мили», которые затем можно обменять на билеты. При оформлении карты за бонусный счет зачисляется 1000 баллов.

  1. Мгновенная Виза Классик/МастерКард Стандарт «Momentum».

Лимит не превышает 120000 рублей. Бесплатное обслуживание. Владельцы получают бонусы от Сбербанка: 0,5% от покупки!

  1. «Подари жизнь» Виза Классик.

Обслуживание стоит 900 рублей в год, если клиент не получил ПП. Программа помощи детям идентична «золотой версии».

  1. «Аэрофлот» Виза Классик.

Идея идентична золотой Визе, но приветственных баллов начислят 500. Ежегодная плата – 900 рублей, вне зависимости от ПП.

  1. «Молодежная» Виза Классик/МастерКард Стандарт.

Лимит не может превышать 200000 рублей. Ежегодная плата – 750 рублей.

Какой вид кредитной карты выбрать решать вам! Главное, правильно взвесить свои возможности и оценить потребность в тех или иных услугах.

Кредитные карты для безработных: секретный способ получения кредитки Сбербанка!

Весьма актуальным остается вопрос, как получить кредитную карту Сбербанка безработному? Конечно, не имеется ввиду тунеядцу, а просто человеку, который не трудоустроен официально. Брать кредиты у МФО опасно и дорого, а у родственников попросту занимать не стоит. Почему? На этот вопрос вам ответит статья Как же оформляют кредитные карты для безработных в самом надежном банке страны?

Выход в данном случает один! Нужно оформить сначала моментальную дебетовую карту Сбербанка. То есть такую карту, которая предназначена для размещения на ней своих сбережений. Их выдают всем желающим в течение 15 минут с момента обращения в банк. Зачем? Все дело в том, что эта карта имеет «сестру-близнеца» — моментальную кредитную карту, о которой мы упоминали выше. Ее тоже оформляют достаточно быстро, если соблюдается хотя бы одно из трех условий:

  • работник получает з/п на карту Сбербанка;
  • человек взял у банка взаймы;
  • получатель является владельцем моментальной дебетовой карты.

Для официально неустроенного человека последний пункт вполне подходит. После оформления дебетовой карты, владелец получит персональное предложение об оформлении кредитной карты, которое не заставит себя долго ждать. Кстати, бывают случаи, когда специалист банка, оформивший дебетовую карту, сразу предлагает оформить и кредитную. Также предложение можно ожидать через СМС сообщения или через банкомат, при просмотре баланса. Персональное предложение является практически 100% гарантией одобрения выдачи кредитной карты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: