Что значит кредитный лимит по кредитной карте?

Вопрос: Что такое превышение лимита по кредитной карте

Ответ: В переводе на русский язык это означает, что:

  1.  Вы полностью исчерпали размер кредита, установленный банком на вашей  карте, и пришло время погашать этот кредит.
  2. Вы исчерпали лимит активности на снятие наличных с кредитной карты.

И если первый пункт полностью лишает Вас возможности пользоваться кредитом до 1-го погашения, то во втором случае существуют варианты, позволяющие пользоваться кредитом в этот же день.

Лимит активности – это размер максимальной суммы кредита, которую можно снять с кредитной карты за определенный срок. Лимит на снятие наличных денег устанавливает практически каждый банк. Ограничения могут быть установлены на день (дневной лимит), либо на месяц (месячный лимит).

Возможно, что сняв наличные деньги, Вы превысили дневной лимит, тогда со следующего дня, Вы снова сможете спокойно пользоваться кредитной картой.

Чтобы узнать какой именно лимит Вы превысили, необходимо позвонить в банк-эмитент кредитной карты (номер телефона поддержки пользователей обычно выбит на обороте карты над магнитной полосой).

Бывает, банки устанавливают такой лимит на снятие наличных только с банкомата, в таком случае, нужная сумма может быть получена через кассу банка.

Читайте подробнее про максимальный лимит кредитной карты в статье: Какой максимальный лимит по кредитной карте может установить Банк

Каждый владелец кредитной карты может столкнуться с понятием кредитный лимит по карте, но не каждый знает, что это такое и зачем он нужен, поэтому в данной статье рассмотрим, что такое кредитный лимит, каким он бывает и как его установить или отключить.

Что значит кредитный лимит на карте?

Кредитный лимит на карте – это максимальная сумма средств, которые банк выделяет клиенту на кредитную карту для долгосрочного использования.

Например, если на карте Сбербанка установлен кредитный лимит 100 000 рублей, то владелец данной карты до конца срока её действия может использовать данную сумму в личных целях (для безналичных и наличных расчетов), но не стоит забывать, что при любых операциях с кредитными средствами снимается определенный процент (установленный банком и зафиксированный в договоре), а самое главное – это кредитные деньги (при их использовании начисляется процент, который необходимо будет вернуть банку вместе со всей использованной суммой кредитных средств).

Лимит по кредитной карте зависит во многом от самого владельца карты и устанавливается банком индивидуально для каждого. На кредитный лимит влияют такие факторы, как:

  • Тип кредитной карты

    (на различных кредитных картах, которые выпускают банки может быть установлен определенный минимальный и максимальный лимит, которые указывают в договоре между клиентом банка и самим банком).

  • Продолжительность сотрудничества заемщика с банком.

    Чем дольше заемщик (владелец кредитной карточки) является клиентом банка и имеет положительную кредитную историю, тем больше будет к нему доверия от банка и соответственно можно рассчитывать на повышение кредитного лимита по карте.

  • Кредитная история заемщика.

    Чем лучше кредитная история, тем выше может быть кредитный лимит.

  • Официальный доход заемщика.

  • Наличие других кредитов и долгов

    (как в данном банке, так и в других кредитных организациях).

  • Возраст владельца кредитной карты.

    Если владелец карты в возрасте от 25 до 45 лет, то у него больше шансов получить более высокий лимит на кредитке.

На заметку: увеличение кредитного лимита не простой процесс, поэтому советуем ознакомиться со статьей: как увеличить кредитный лимит по карте.

В заключение к статье можно отметить, что зная, что означает кредитный лимит на карте и от чего зависит его размер, Вы сможете увереннее пользоваться услугами банков, в частности кредитными картами и при необходимости использовать кредитные средства в личных целях. Свои отзывы и полезные советы, что значит кредитный лимит на кредитной банковской карте, оставляем в комментариях к статье и делимся ей в социальных сетях, если она была Вам полезна.

Вас также могут заинтересовать статьи на тему:

Что такое банк-эквайер?

Сколько стоит мобильный банк от Сбербанка?

Социальная карта МИР для пенсионеров от Сбербанка

Что такое депозитный счет и текущий счет в банке?

Сколько идут деньги на карту Сбербанка при переводах

Размер кредитного лимита

Каждый банк самостоятельно и индивидуально для каждого клиента устанавливает лимит банковского кредитования. На максимальную возможную сумму задолженности влияют следующие факторы:

  • кредитная история;
  • размер доходов;
  • активность клиента;
  • результаты проверки службой безопасности;
  • наличие собственности.

Часто банковские учреждения предлагают кр карты с уже установленным лимитом для почти всех зарплатных клиентов. Такая практика характерна в частности для Сбербанка.

Замечание. Иногда кредитный лимит может быть дополнительно установлен к дебетовой карточке. Например, по карте Кукуруза существует возможность заключить договор кредитования с одним из нескольких банков.

Изменение кредитного лимита

Заключая договор на кредитку, клиент соглашается с тем, что лимит, установленный ему изначально, может быть изменен в любой момент по усмотрению банка как в большую, так и в меньшую сторону.

Уменьшение лимита

Самостоятельно снижать кр лимит клиенты просят очень редко. Обычно это происходит по инициативе банка из-за снизившихся доходов заемщика, пропущенных платежей или как в варианте Приват Банка изменения экономической ситуации в стране.

Увеличение лимита

Сразу доступны кр карты с большой суммой для снятия далеко не всем клиентам. Большинству граждан придется заслужить доверие банка. Первоначально финансовые организации устанавливают относительно небольшую максимальную сумму задолженности, предлагая постепенно увеличивать сумму по мере добросовестного обслуживания текущих задолженностей клиентом.

Существует два варианта, как увеличить лимит на кредитной карте:

  • дождаться автоматического решения банка;
  • обратиться с заявлением об увеличении самостоятельно.

Не редко банки проводят анализ действующих клиентов и при выполнении ряда условий поднимают максимальную сумму самостоятельно.

Рассмотрим, что влияет на решение банка об увеличении максимальной суммы задолженности:

  • активность использования карт;
  • отсутствие просрочек по платежам;
  • использование клиентом средств за рамками льготного периода;
  • изменения финансового состояния заемщика.

Обычно предложение от банка о первом увеличении суммы поступает через полгода – год активного использования кредитки и только если заемщик, хотя бы иногда пользуется средствами дольше льготного периода.

Клиент может сам изъявить желание увеличить лимит задолженности по карте, например, если планирует поехать отдыхать или совершить крупную покупку за счет заемных средств и лишь затем рассчитаться с банком.

Для поднятия максимальной суммы долга по карте, если инициативу проявляет сам клиент, ему необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Сделать это можно в любом офисе кредитной организации или через интернет, если такая возможность доступна.

Совет. Часто при первоначальном выпуске карты и установке максимальной суммы, банки не спрашивают документы о доходе. Если представить сотрудникам справку о заработной плате, то можно существенно увеличить шансы на одобрение заявления об увеличении максимальной суммы.

Кредитные карты отличный продукт, который позволяет многократно пользоваться заемными средствами в пределах установленного лимита. Но для увеличения кредитного лимита и исключения негативных последствий необходимо очень добросовестно обслуживать долг.

«); up.type = ‘text/javascript’; up.async = true; up.src = «//w.uptolike.com/widgets/v1/widgets.js?b=fb.tw.vk.gp&id=1246405&o=1&m=1&sf=2&ss=1&sst=1&c1=ededed&c1a=0.0&c3=ff9300&c5=ffffff&mc=1&c2=000000&c4=ffffff&c4a=1.0&mcs=0&sel=1&fol=0&sel=1&scs=24&he=0&c=» + cmp + «&url=»+encodeURIComponent(url); s.parentNode.insertBefore(up, s); })(document,»__uptlk»); /* uptolike share end */ 

Что такое кредитный лимит по карте

Главная особенность кредитной карты заключается в возможности использовать заемные денежные средства в рамках открытой кредитной линии. Банк устанавливает ограничение по сумме, в рамках которого держатель карты вправе пользоваться заемными средствами. Такое ограничение получило название кредитный лимит, который выражает лояльность банка к клиенту. Так, чем выше лимит, тем финансово устойчивым является заемщик по мнению кредитных инспекторов банка.

Кредитный лимит устанавливается в фиксированной сумме, при этом фактически может быть дополнительно ограничен суммой минимального платежа. Например, при кредитном лимите равном 100 тыс. руб. и минимальном платеже 2000 руб., ограничение на распоряжение денежными средствами будет установлено в текущем отчетном периоде в пределах 98 тыс. руб.

Определение кредитного лимита по конкретной карте производится после оценки следующей информации о клиенте:

  • состояние кредитной истории (зависит от наличия просрочек по текущим обязательствам и общей суммы задолженности по действующим кредитам);
  • предоставление информации о доходах (по справке 2-НДФЛ или форме банка);
  • использование карты (активное использование и своевременный возврат денежных средств увеличивает шансы получить более высокий лимит);
  • размещение депозита в данном банке, а также использование иных финансовых продуктов.

После оценки платежеспособности клиента на основании анкеты-заявки в индивидуальном порядке устанавливается кредитный лимит. Он не может превышать максимальную сумму займа в рамках общих условий, утвержденных банком-эмитентом для кредитных карт. Максимальный лимит по кредитным картам зависит от следующих факторов:

  • банка-эмитента;
  • класса и вида карты (для золотой лимит будет выше, чем для классической карты);
  • кредитной программы, в рамках которой открыта карта (например, зарплатный проект, мгновенная выдача и иные).

Если оформление кредитной карты осуществляется впервые, отсутствует положительная кредитная история и не предоставляются сведения о доходах, рассчитывать сразу на высокий лимит по кредитке не следует. В подобных случаях устанавливается минимальный уровень доступных денежных средств, который, как правило, не превышает 20 тыс. руб.

Как узнать кредитный лимит по карте

Установленный в момент оформления кредитки лимит впоследствии может быть как увеличен, так и уменьшен (на практике встречается реже) в одностороннем порядке по инициативе банка-эмитента. Узнать лимит по действующей карте можно несколькими способами:

  • в отделении своего банка;
  • по телефону call-центра, номер которого можно найти в Интернете или на оборотной стороне карты;
  • в онлайн банке;
  • в банкомате.

При обращении в банк лично или по телефону необходимо сообщить личные данные, как правило, ФИО и дату рождения, а также указать последние 4 цифры номера карты.

Для проверки кредитного лимита в онлайн банке необходимо открыть вкладку с подробной информацией по карте

Способы и условия увеличения лимита по кредитной карте

В зависимости от условий и правил, утвержденных в банках, существуют различные способы увеличения кредитного лимита по карте, которые можно объединить в 2 основные группы:

  • по инициативе заемщика;
  • по инициативе банка.

Во всех случаях доступные средства по кредитке могут быть увеличены в пределах максимальных лимитов, соответствующих программе или классу и виду карты. Так, для стандартных карт по классической программе максимальный лимит, как правило, составляет до 300 тыс. руб. По золотым и картам премиум класса могут быть доступны средства до 750 тыс. руб. в зависимости от условий банка-эмитента.

Увеличение по инициативе клиента

Процедура аналогична первоначальному оформлению кредитки. К соответствующему заявлению, которое может быть подано лично в отделение банка или посредством запроса в системе онлайн-банка, а также SMS-команды (например, в банке МТС достаточно послать сообщение на номер +7 (916) 777 3331 с текстом КРЕДИТ XXXX ЛИМИТ S, при этом XXXX – последние цифры кредитки, а S – необходимая сумма лимита). Клиент во всех случаях должен подтвердить статус платежеспособного и финансово устойчивого заемщика.

К заявлению приложите справку о доходах, которая может быть подготовлена по утвержденной форме 2-НДФЛ или по форме банка. Лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, следует предоставить декларацию, содержащую информацию о доходах за последний отчетный период.

Активное использование карты и отсутствие просрочек по обязательствам будет также учтено банком при вынесении окончательного решения. Как правило, в подобных случаях кредитный лимит повышается без особых проблем.

При направлении заявления проверьте соответствие основным требованиям, предъявляемым банком при рассмотрении вопроса об увеличении доступных денежных средств:

  • использование карты в течение 4-6 месяцев в зависимости от условий банка;
  • совокупность расходов по всем активным кредитам не должна превышать среднюю сумму доходов;
  • использование других финансовых продуктов (открытие вклада и другие)

Если поданное заявление банком было отклонено, не следует расстраиваться – впоследствии лимит может быть увеличен по инициативе банка.

Увеличение по инициативе банка

В большинстве случаев банки самостоятельно рассматривают вопрос об увеличении кредитного лимита по карте. Для этого необходимо активное использование в течение 6 месяцев. При рассмотрении вопроса также учитываются следующие показатели:

  • интенсивность совершения покупок и операций по карте;
  • наличие просрочки при внесении ежемесячных, в том числе минимальных платежей;
  • суммы, вносимые в счет погашения задолженности;
  • какая часть от установленного лимита постоянно используется.

В каждом банке устанавливаются собственные критерии и алгоритмы оценки, которые не подлежат широкой огласке.

В заключение отметим, если денежные средства необходимы срочно, то следует подать самостоятельно заявку и запросить необходимый размер доступных денежных средств. Ожидать увеличения лимита от банка можно достаточно долго.

На ту же тему:

Кредитные карты с небольшим лимитом

Для многих заемщиков максимальная сумма кредитного лимита по карте – это неоспоримый плюс. Еще бы, ведь можно в любой момент потратить больше денег, чем есть в наличии. Но существуют люди, которым нравится минимализм и для них финансовый вопрос не ис…

Почему уменьшили кредитный лимит

  • Снижение заработной платы (если з/п перечисляется на карту того же банка);
  • Наличие просрочек или штрафов по кредиту в этом банке;
  • Наличие просрочек или штрафов по кредиту в других банках;
  • Высокая общая кредитная нагрузка.

Вот наиболее частые причины, по которым банки снижают лимит кредитования. С первым и вторым пунктом обычно всё более менее понятно — банк прекрасно видит поступления, просрочки и штрафы, поэтому может регулировать лимит по кредитной карте. А как он узнаёт о просрочках в других банках и других кредитах?

А всё дело в кредитной истории. Всё больше банков смотрят кредитную историю не только во время рассмотрения заявки, но и регулярно проверяют её у пользователей кредитных карт. А там есть информация обо всех ваших кредитах (их суммах) и просрочек по ним. Если банк видит, что у вас висит несколько кредитов в разных банках, он может срезать лимит с учётом текущей долговой нагрузки. Тоже самое происходит в случае выявления просрочек платежей по кредиту: банк оперативно снижает кредитный лимит, поскольку видит, что вы не справляетесь с кредитами.

В любом случае уменьшение кредитного лимита (как и увеличение) происходит по усмотрению банка и повлиять на это решение будет сложно. Продолжайте пользоваться кредитной картой, регулярно погашая долги, и банк вскоре может вернуть лимит по кредитке на прежний уровень.

Читайте также:

  • Как взять кредит с плохой кредитной историей.
  • Как узнать свою кредитную историю.
  • Почему банки отказывают в кредите.
  • Последствия просрочки платежа по кредиту.
  • Как банки узнают о кредитах в других банках.

Как может производиться увеличение лимита по кредитной карте?

Как и указано во вступлении, предусмотрено два варианта:

  1. По заявлению держателя кредитки. Клиент обращается к своему кредитору. Это может выполняться в письменной форме в виде заявления, либо через дистанционные каналы обслуживания. Например: интернет-банкинг, колл-центр и т.д. Способы уведомления банка устанавливаются исключительно им самим.
  2. По инициативе кредитной организации. С определенной периодичностью в автоматическом режиме выполняется скоринг. Профильное программное обеспечение определяет — необходимо ли расширить объем доступных для заимствования средств. То есть, клиент уведомляется о такой возможности по факту.

В любом случае первое действие, которое требуется от держателя пластика — обратиться в банк эмитент.

Необходимо уточнить то, каким образом повышается лимит кредитной карты непосредственно в этой коммерческой структуре, если по первому пути — стоит проконсультироваться о вариантах обращения для проведения рассматриваемой операции.

Подать заявку на кредит прямо сейчас!!!

Контактный номер для получения информации всегда указан на самом пластике.

Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка, Тинькофф, Альфа-Банка и других крупных кредиторов

Можно сразу обозначить несколько крупнейших банков, которые применяют первую или вторую схемы повышения объема, доступных для заимствования средств на депозит пластика.

Вариант с подачей заявления держателем используется в:

  • Альфа-Банке;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанке;
  • ОТП Банке;
  • Ситибанке.

Способ определения возможности расширения лимита программным обеспечением внедрен в двух следующих крупных коммерческих структурах:

  • Сбербанке;
  • Тинькофф Банке.

Существуют кредитные организации, которые используют гибридную модель.

То есть принимают обращения клиентов на пересмотр объема, доступных для заимствования средств.

Если такого факта не обнаружено, но скоринговая система определила подобную возможность, то направляется предложение держателю об увеличении лимита.

Соответствующая бизнес-модель используется Банком Восточный.

Увеличение лимита по заявлению

Применение подобной схемы располагает определенными нюансами для держателя.

Основных можно выделить три:

  1. Минимальный срок пользования продуктом. Причем он может касаться не только давности выдачи самого пластика, но и применения ранее повышенного лимита. Стандартный срок пересмотра составляет 6 месяцев. Хотя, существуют и исключения. В такую компанию как Ситибанк, можно обращаться с подобным заявлением хоть каждый месяц.
  2. Отсутствие просрочки. Если в последние полгода  были факты нарушения графика выплаты долга, либо есть текущая просрочка, то направлять обращение бессмысленно. Будет внесен отказ. Причина — «негативное качество кредитной истории». Потребуется ориентировочно 6 месяцев пользоваться лимитом, при этом не допуская  нарушения условий выплаты.
  3. Изменение уровня дохода. Многие банки пересматривают объем доступных для заимствования денег только в том случае, если у держателя увеличился объем заработной платы. Единственный вариант не соблюдать это условие — изначальное оформление карты с меньшим лимитом, чем был предложен коммерческой структурой.

Сроки рассмотрения подобных заявлений в каждом банке устанавливаются индивидуально.

Если говорить о практике, то зачастую это выполняется в течении 1-2 рабочих дней. Предельный период — 5 рабочих дней.

Автоматическое увеличение лимита

Непосредственно держатель, в таком варианте, не может запросить выполнение рассматриваемой процедуры. В то же время он может оказать влияние на повышение шансов одобрения банком такой операции.

Стандартных действий для этого пять:

  1. Постоянное использование лимита. Если карта находится у клиента на всякий случай и он тратит с нее средства, например раз в пол года, то банк оценивает, что данного объема достаточно. Соответственно, увеличивать его не требуется.
  2. Исключение полностью бесплатного использования средств. Основная цель кредитной организации — заработок. В основном на процентах, которые начисляются по истечении льготного периода, комиссиях за снятие и т.п. Поэтому иногда все же необходимо оплачивать услуги банка. Это провоцирует его желание получить больше дохода. Для достижения как раз и применяется расширение лимита кредитной карты.
  3.  Актуализация персональных данных. Обо всех изменениях необходимо уведомлять банк. Например: смене места работы, уровне дохода, появлении иждивенцев (рождение детей), заключение брака, смене места регистрации и т.д и т.п. Некоторая информация может положительно повлиять на определение возможности расширения лимита в процессе скоринга программным обеспечением.
  4. Идеальный заемщик. Ни в коем случае нельзя допускать просрочку. Она негативно сказывается на кредитной истории, а также на процессе пересмотра объема доступных для заимствования средств.
  5. Постоянное сотрудничество. Наличие дополнительных продуктов, например: дебетовой карты, вклада, займа и т.д., в том же банке всегда положительно оценивается скоринговой системой. Чем больше услуг коммерческой структуры применяет один клиент, тем меньше шансов, что он неожиданно захочет сменить банк. Это провоцирует применение максимально лояльных требований к держателю кредитной карты.

Эти нюансы являются основными, но не единственными. Каждый банк самостоятельно разрабатывает собственные оценки заемщиков. Соответственно, они могут отличаться.

Если говорить о частоте пересмотра кредитного лимита, то в автоматическом варианте она составляет каждые 6 месяцев.

Увеличить лимит по кредитной карте можно в любом случае.

Главное — правильно использовать этот банковский продукт. Причем такой подход позволит добиться положительного итога при любой схеме выполнения операции. Хоть по личному обращению клиента, хоть в автоматическом режиме, по инициативе банка.

Похожие записи

  • Полезные советы. Какой выбрать банк при оформлении кредитаПолезные советы. Какой выбрать банк при оформлении кредита
  • Если банк закрылся, нужно ли платить кредит?Если банк закрылся, нужно ли платить кредит?
  • Как оформить виртуальную карту Альфа-Банка, Почта Банка, РоссельхозбанкаКак оформить виртуальную карту Альфа-Банка, Почта Банка, Россельхозбанка
  • Кредиты для неработающих пенсионеровКредиты для неработающих пенсионеров
  • Как получить кредит без первоначального платежа и переплаты?Как получить кредит без первоначального платежа и переплаты?
  • Где можно легче взять кредит, чтобы погасить другой свой кредит? (+Видео)Где можно легче взять кредит, чтобы погасить другой свой кредит? (+Видео)

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: