Стоит ли брать кредитную карту?

Рано или поздно перед каждым цивилизованным человеком встаёт вопрос о том, стоит ли брать кредитную карту? На российском рынке финансовых услуг кредитные карты являются совершенно новым продуктом, и поэтому мало кто понимает, что нужно о них знать и как правильно их использовать. Тем не менее, мифов и предрассудков вокруг них сложилось немало, и, из-за рассказов некоторых «знатоков», можно легко сделать вывод о том, что кредитные карты не выгодны и от них вообще следует держаться подальше.

Однако, однозначного мнения на этот счет быть не может, т.к. только от того, насколько рационально будет использоваться кредитная карта и зависит, стоит ли ее брать.

Стоит ли оформлять кредитную карту?

Ответить на этот вопрос каждый человек должен самостоятельно, и подойти он к этому должен очень серьезно. Зачастую получается так, что многие люди принимают решение об оформлении кредитной карты скоропалительно, руководствуясь минутными эмоциями или решениями. В этом вопросе важно осознавать всю степень ответственности и понимать, как работают кредитные карты.

Кредитная карта, по сути, это тот же кредит, но только возобновляемый, т.е. Вы им сможете воспользоваться каждый раз после погашения предыдущего займа. Оформляя карту, на неё накладывается определенный кредитный лимит — сумма банковских средств, которая доступна заемщику для использования. Если заемщику кажется, что лимит маленький, то он может обратиться в банк с просьбой о его увеличении.

Всякий раз, когда владелец тратит средства с кредитки, у него образуется долг, который он должен будет погасить за определенный срок, выплатив при этом и проценты за использование. Например, если клиент купил мобильный телефон за 10000 рублей, рассчитавшись за него кредитной картой, которую банк выдал под 15% годовых, то через 1 год он должен будет вернуть в банк 11500 рублей. Однако, это не совсем корректный пример, т.к. проценты по кредитной карте начисляются ежедневно, а не раз в год, как показано в примере.

Расходы по кредитной карте.

Большинство кредитных карт имеет льготный период — временной интервал, который дается заемщику для возврата кредитных средств без уплаты процентов. Как правило, каждый банк устанавливает этот период самостоятельно, но в среднем он составляет около 55 дней. Именно здесь и могут таиться подводные камни.

Несмотря на льготный период, есть банки, в которых проценты за пользование кредитными средствами будут начисляться уже начиная с первого дня, и это будет обязательно указано в договоре на кредитную карту. Это значит, что перед тем как подписать кредитный договор, заёмщик должен внимательно прочитать его, чтобы впоследствии не попасть в неприятную ситуацию. Так как в этом случае речь идет о собственных средствах заёмщика, которые возможно будут выплачены банку в виде процентов, очень важно найти такой подвох еще в момент оформления кредитной карты.

К расходам в основном относятся проценты за снятие наличных в банкомате. Как правило, комиссия за это составляет не менее 3%. Например, комиссия Сбербанка — 3%, ВТБ 24 – уже 4,5%.

К расходам также можно отнести и платежи за смс-информирование, пользование системой интернет-банкинга, ежегодное обслуживание банковской карты и т.д.

Преимущество кредитных карт.

Главное преимущество кредиток — удобство не только в получении, но и применении. Рассчитываться в магазине за покупки гораздо удобнее именно карточками, чем наличными. Да и тратить придется не свои заработанные деньги, а заемные средства.

При этом хоть банк и ограничивает кредитный лимит, но при обращении с просьбой об увеличении, почти всегда идет навстречу клиенту. Более того, клиенту не придется идти лично в банк. Ему достаточно просто позвонить туда или написать письмо по электронной почте, и через несколько дней придет ответ.

Если же клиент вернет кредитные средства во время льготного периода, то и сам кредит выйдет для него беспроцентным. Всё это является весьма заманчивым предложением для любого заемщика, однако, многие из них так и не укладываются в этот период.

Подведём итоги.

Если клиент использует кредитную карту правильно и успевает вернуть заемные средства еще в течение льготного периода, то и выгода от такой кредитной карты очевидна. В любом случае, оформить кредитную карту стоит хотя бы для того, чтобы проверить и оценить ее на собственном опыте. Возможно, она Вам понравится, и Вы продолжите её использовать.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Затраты по кредитной карточке

Основная часть кредитных организаций сегодня предлагает кредитки с условным льготным сроком, а это означает, что если вы не отдадите банку средства вовремя, он начнет начислять комиссию или проценты.

Здесь есть раздел на добросовестных банкиров и не добросовестных. Важно увидеть различия между текстом соглашения, которое разрешит банку причислять себе доход, с начала льготного срока, и между текстом, на основе которого банк начисляет себе средства.

Также к разделу затрат причисляется процент списываемых денег с вашей кредитки в момент снятия наличных средств.

Размер такого расхода приблизительно варьируется от 3 до 6 % от полученной из банкомата суммы, что в годовом расчете составляет от 36 до 72 % в год. Согласитесь, затраты не маленькие.

микрозайм безработнымГде и на каких условиях взять микрозайм безработным

Какие МФО выдают микрозайм с доставкой на дом? Узнайте по ссылке.

Условия и тарифы

Кредитные карты подходят тем, кто желает оплатить приобретения не лишь за счет своих средств, но и денег, взятых в заем у банковской организации. Различные банковские организации предлагают разные условия кредитования по карточкам.

Такие карты удобны, если вы не хотите собирать много документов, когда немного не хватает для приобретения необходимого товара в магазине, а льготный срок разрешает выплатить долг без начисления процентов на протяжении срока от 50 дней.

Много плюсов имеют кредитные карты Сбербанка. Это большой выбор платежных систем, хорошая система безопасности с электронным чипом, программы бонусов и скидки при оплате за услуги данной картой, также пластик этого банка выдается в день обращения, для получения карты необходимо меньше бумаг, чем для оформления займа, большой лимит по кредиту.

Еще одним банком, который предоставляет кредитку на весьма выгодных условиях, является Тинькофф. При пользовании картой начисляются определенные бонусы: за каждое приобретение – 1 % от его цены. В некоторых ситуациях величина бонуса варьируется от 3 до 30 % – это предусматривается для особых банковских программ.

Кредитные карты Альфа банка выдаются без льготного периода. Кредитка производится в трех видах: Платинум, Голд и Классик.

В Русском Стандарте можно оформить кредитку Стандарт Классик под ставку 37,90 %.

Тарифы кредиток Сбербанка

Виды карты Ставка по займу Лимит по кредиту
Мастер Кард Стандарт 24 % От 20 до 200 тыс. руб.
Мастер Кард Голд 23 % От 200 до 500 тыс. руб.

Тарифы кредиток банка Тинькофф

Цена сервиса карты в год 590 руб.
Величина минимального платежа 8 %, не меньше 600 руб.
Ставка по займу От 24,9 до 34,9 % в год
Стоимость снятия денег 2,9 % плюс 290 руб.

Тарифы кредиток в Альфа банке

Вид карты Лимит по кредиту Валюта счета Ставка по займу Обслуживание в год
Классик До 150 тыс. руб. рубли От 18,99 до 31,99 % От 875 руб.
Голд До 300 тыс. руб. рубли От 18,99 до 31,99 % От 2500 руб.
Платинум До 750 тыс. руб. рубли От 18,99 до 31,99 % От 5500 руб.

Кредитная карта Кукуруза

Пластиковые карточки Кукуруза выдает организация Ренессанс-Кредит, они предоплатные, с ограничением до 300 тыс. руб. При ее помощи можно оплачивать приобретения, получать скидки и бонусы от партнерских магазинов, делать платежки и переводы, снимать наличные со всех банкоматов.

Условия получения кредитки Кукуруза:

  • Для ее получения можно приобрести что-нибудь в Евросети от трех тыс. руб.
  • Получить кредитку можно и без приобретений, заплатив 100 руб., которые вам придут на счет.
  • Можно положить деньги на счет для общения в ай-пи телефонии или совершить перевод в размере 100 руб. на нее.

Получить её можно в салонах Евросеть, которых уже больше двух с половиной тысяч по всей России. Для оформления карты из бумаг вам нужен будет только паспорт. Работники магазина проанализируют его, оформят заявку и тут же отдадут кредитную карту вам.

Также можно оформить онлайн именную карточку. Она поддерживает технологию Мастер Кард Пай Пасс, отправить заявку на ее оформление можно через кабинет платежей на программном сайте, заполнив анкету.

Доставляют кредитную карту почтой, комиссия за ее производство и доставку равняется 150 руб.

Достоинства и недостатки кредитной карты

У кредитной карты есть свои достоинства и недостатки, о которых потенциальный заемщик должен знать больше.

Преимущества кредитной карты:

  • Клиент, который получил кредитку, может пользоваться материальными средствами на ней каким угодно способом, платить за любые услуги и товары, а также снимать наличные средства. При этом не нужно отчитываться перед банковской организацией, куда вы потратили деньги.
  • Деньги используются по необходимости, а проценты по займу клиент платит только на использованную долю кредитных денег. Если у вас есть кредитная карта, можно не думать о том, что у вас не хватит денег на большое приобретение или вы не дотянете до следующей зарплаты.
  • Часто у кредиток существует льготный период – обычно от 30 до 60 дней владелец кредитной карты может использовать заемные деньги бесплатно. И только тогда, когда этот период пройдет, а кредит окажется не выплаченным, за полученные деньги клиент должен будет заплатить процент.
  • У банковских организаций вместе с большими организациями существуют совместные проекты – они предоставляют клиентам возможность получать скидки при оплате картой.
  • У некоторых карточек есть функция возврата процента от суммы расходов на счет клиента.

Недостатки применения кредиток:

  • Не все торговые точки принимают кредитки к оплате.
  • На снятие наличных по картам действуют ограничения.
  • Ставка по кредиткам обычно больше, чем по стандартным потребительским займам.
  • За выпуск и сервис карты следует заплатить. Придется платить комиссию и за обналичивание средств в банкомате.
  • Ответ на вопрос: нужно ли закрывать долг по карте?, — будет положительным. Ведь если его не закрыть вовремя, на карту и дальше будут начисляться проценты, о чем, в большинстве случаев, заемщик плохо осведомлен.
  • Необходимо также учесть, что именно кредитки часто стают целью мошенникови аферистов.

микрозайм на счетКак выдают микрозайм на счет

Где взять займ до 500000 рублей с плохой кредитной историей? Смотрите ответ на странице.

У нас вы можете взять микрозаймы до 50000 рублей. Рассказывается далее.

В жизни случаются различные ситуации, и нужда в денежных средствах может появиться в любой момент, поэтому иметь кредитную карту – не помешает никому.

Тем не менее, получив такую карточку, необходимо остерегаться делать необдуманные приобретения и тщательно следить, чтобы сама кредитка или код доступа к ней не попали в руки аферистов.

Условия оформления кредитной карты Сбербанка с льготным периодом на 50 дней

Подобно любому другому кредитному учреждению, Сбербанк имеет свою линейку заемных продуктов, в число которых входят и кредитные карты. Этот способ получить деньги в долг предполагает начисление более высоких процентов, чем по потребительским кредитам.

Однако существует небольшая хитрость, которая позволяет клиенту банка пользоваться заемными средствами и не платить за них.

Это так называемый льготный период. У многих банков он составляет 50 дней и Сбербанк не исключение.

КартыОплата покупок в течение этого периода с последующим своевременным занесением денег на счет кредитки превращает карту в беспроцентную на срок до 50 дней.

Для получения кредитной карты от крупнейшего российского банка необходимо соответствовать ряду требований.

К ним относятся:

  1. Возраст.Как и большинство банков, Сберегательный выдает кредитки только тем, кто относится к трудоспособной возрастной группе.

    Минимальным порогом считается 21 год.

    Верхняя граница – 65 лет, то есть стать обладателем карты может и пенсионер.

  2. Наличие дохода, который может быть официально подтвержден.

    В качестве подтверждающего документа необходимо предоставить справку с места нынешней работы по форме НДФЛ-2.

    Однако наличие этого документа необязательно, если работодатель заемщика выплачивает заработную плату через Сбербанк.Пенсионерам, которые получают пенсию не через это финансовое учреждение, требуется предоставить выписку из Пенсионного фонда.

  3. Стаж работы на нынешнем месте должен составлять как минимум полгода, при этом имеет значение и общий трудовой стаж, требование к которому составляет от 1 года.Исключение – заемщики до 30 лет, подающие заявление на выдачу Молодежной карты.

    В этом случае стаж может быть всего полгода или отсутствовать вовсе, если это студент.

При соблюдении всех условий можно обращаться в отделение Сбербанка. Однако следует заметить, что получение кредитки вовсе не является гарантированным.

Банк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, в том числе и с учетом имеющейся кредитной истории, и может отказать, если посчитает потенциального заемщика неблагонадежным.

Плюсы и минусы кредитки от Сбербанка

Условия пользования картами Сбербанка не сильно отличаются от тех, что установлены другими финансовыми учреждениями. Но все же этот заемный продукт обладает рядом положительных и отрицательных черт, в сравнении с аналогами от других банков.

К плюсам можно отнести:

  1. Огромная сеть отделений и банкоматов дает возможность получить кредитку практически в любом населенном пункте, а также с легкостью пополнять ее.
  2. Достаточно высокий кредитный лимит, предоставляемый по картам (до 600 тысяч рублей по всем видам, кроме карты Momentum).
  3. Смс-информирование по операциям с кредиткой является бесплатным.
  4. Расплачиваясь за покупки, обладатель карты получает бонусы для оплаты других покупок в будущем (программа «Спасибо»).
  5. Стать обладателем этого заемного продукта могут и неработающие пенсионеры, хотя лимит в этом случае будет весьма ограниченным.
  6. Заемщику не обязательно быть прописанным в регионе выдачи карты.

Если же говорить о недостатках, присущих кредиткам от Сбербанка, то к ним можно отнести:

  1. Не слишком высокий уровень бонусных вознаграждений по сравнению с предложениями от других банков.
  2. Если снимать наличные деньги с помощью других банков (через сторонние банкоматы или в отделениях), комиссия достаточно высока (4%).
  3. Проценты за пользование предоставленными заемными средствами также не самые маленькие и превышают предложения многих банков.
  4. Дополнительные карты, прикрепленные к основной, не выпускаются.
  5. Если по какой-то причине на кредитку оказались внесены собственные денежные средства, то есть доступная сумма превышает кредитный лимит, за снятие их все равно придется платить по тарифам банка, как за снятие заемных средств.
  6. При перечислении средств с кредитки на счет другого клиента Сбербанка взимается комиссия, если тот обслуживается в отделении другого региона.То есть даже за перевод средств внутри банка может быть взят определенный процент.
  7. Снятие наличности не входит в условия предоставления беспроцентного периода, то есть за эти средства придется платить.Впрочем, этот минус присущ кредиткам практически любого банка.

Как получить кредитную карту Сбербанка можно узнать из видео.

Кредитные карты Сбербанка на 50 дней без процентов

Разумеется, любой заемщик хочет платить как можно меньше за предоставляемые кредитные средства, в идеале – и вовсе ничего. К сожалению, кредитных карт, проценты по которым не начисляются вообще на весь срок их действия, не существует.

Тем не менее, кредитными картами без процентов часто называют те, которые имеют льготный период. Его наличие является одним из главных критериев выбора этого заемного инструмента.

В Сбербанке пошли по традиционному пути – все кредитные карты, выпускаемые им, имеют льготный период до 50 дней. Таким образом, при оформлении этого заемного инструмента клиент получает кредитную карту на 50 дней без процентов.

Правильно используя ее, заемщик может тратить кредитные средства и при этом не платить ни копейки за них. При этом, если карта выдана в рамках специального предложения, ее владелец может быть освобожден и от ежегодной оплаты за обслуживание в банке.Сбербанк выпускает несколько разновидностей кредиток без процентов на 50 дней:

  1. Универсальные Visa или MasterCard.
  2. Карты, участвующие в партнерской программе.Здесь существует два варианта.

    Первый – совместная программа с «Аэрофлотом», дающая возможность получать за каждую покупку мили, которые, при накоплении определенного числа, можно поменять на полет посредством этой авиакомпании.

    Второй – благотворительная компания «Подари жизнь», в рамках которой при совершении любой покупки часть потраченных средств идет в помощь детям, страдающим от тяжелых заболеваний.

  3. Молодежные карты, предназначенные для тех, кто только начал трудовую деятельность.Выдаются они молодым людям до достижения ими 30 лет.

    При этом получить такой кредитный продукт может и студент при наличии выплачиваемой стипендии.

  4. Неименная карта Momentum, которая отличается меньшей степенью защиты от несанкционированного доступа, зато выдается в тот же день, когда было подано заявление.При этом по ней отсутствует оплата за годовое обслуживание.

    Однако и кредитный лимит по такой карте составляет всего 120 тысяч. Получить ее можно только в рамках спецпредложения от Сбербанка.

Также универсальные и партнерские карты могут делиться на:

  • стандартные;
  • золотые.

Последние обладают рядом преимуществ в виде приоритетности обслуживания их обладателей, возможностью снятия большей суммы в экстренной ситуации, круглосуточной поддержки. Однако при этом стоимость их обслуживания выше.

Стандартная годовая плата в рублях за пользование картами разных типов представлена в таблице.

Тип карты Visa / MasterCard Аэрофлот Подари жизнь Momentum Молодежная
Стандартная 750 900 900 750
Золотая 3000 3500 350 не выпускается не выпускается

Также стоит отметить, что все карты можно разделить на две категории по условиям обслуживания:

  1. Со стандартными условиями, общими для всех. В этом случае годовое обслуживание составляет сумму, указанную в таблице выше, а процент за использование заемных средств, равен 33,9%.
  2. С индивидуальными условиями.Такой вариант предлагается тем, кто уже является клиентом Сбербанка.

    В таком случае процентная ставка составляет 25,9%, а плата за обслуживание может и не взиматься вовсе.

Что касается предоставляемого кредитного лимита, он в каждом случае выделяется индивидуально. К сожалению, в 2016 году продолжается тенденция его уменьшения в связи с не самым хорошим экономическим положением в стране.

Способы погашения задолженности по кредитке Сбербанка

Пополнять карту Сбербанка для погашения образовавшейся задолженности можно различными способами:

    Деньги на карту
  1. В операционной кассе в одном из отделений банка.
  2. Через банкоматы Сбербанка, которые в большом количестве есть во многих населенных пунктах.
  3. Через банкоматы других финансовых организаций, при этом взимается комиссия тем банком, устройством которого воспользовался клиент.
  4. Перечислением денежных средств с дебетовых карт Сбербанка.
  5. Переводом с карт других банков, а также с расчетных счетов.При этом оплачивается комиссия по тарифам банка, откуда перечисляются средства.

Поскольку многие операции по переводу денег из одного банка в другой являются платными, стоит заранее узнать их стоимость, чтобы выбирать наименее затратный способ оплаты кредита по карте.

Советы и отзывы от тех, кто уже пользуется кредитными картами Сбербанка

Поскольку Сбербанк является крупнейшим банком страны, неудивительно, что его услугами пользуются многие граждане. Однако отзывы об этом кредитном продукте достаточно противоречивы.

С одной стороны, надежность и солидность банка являются несомненным плюсом, с другой его структура достаточно бюрократична. Многие клиенты сталкиваются с трудностями при решении возникающих проблем, когда дожидаться ответа приходится достаточно долго.

Также стоит отметить, что стандартные условия являются не особо выгодными. В этом смысле многие банки предлагают гораздо лучшие варианты.

Оформлять кредитку Сбербанка стоит лишь при поступлении заемщику персонального предложения. При этом может отсутствовать годовая плата за обслуживание, а процент будет значительно ниже.

Относительно использования льготного периода в случае с кредитками Сбербанка стоит учитывать несколько моментов:

  1. По отзывам клиентов, этот банк относится к тем немногим, кто использует «честную» систему расчетов льготного периода.Так опытные пользователи банковских услуг называют способ формирования грейса, когда каждый расчетный период сосуществует параллельно.

    К примеру, покупка, совершенная в июне, должна быть оплачена до 21 июля (при дате выписки 1-го числа каждого месяца).А покупка, сделанная в июле, относится уже к следующему льготному периоду, и подлежит к оплате 20-го августа.

  2. Как уже было сказано, некоторые операции банк считает квази-кэш и не включает в льготный период. С их определением иногда возникают трудности – некоторые абсолютно идентичные операции банк может считать обычной покупкой, а другие относить к категории квази-кэш.

    В случае, если Сбербанк посчитал совершенную покупку такой операцией, ее надо погашать в первую очередь, так как на нее начисляются проценты.При поступлении денег на карту в первую очередь погашаются именно такие нельготные операции.

Вклады в СбербанкеО вкладах физических лиц в Сбербанке и процентах на них можно узнать на нашем сайте.

Об автокредите Сбербанка с государственным субсидированиемв статье. Условия получения, процентные ставки, досрочное погашение.

Образец справки о заработной плате здесь.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта представляет собой банковский продукт в виде возобновляемой кредитной линии. Это означает, что это максимально гибкий кредит, который можно использовать как угодно в рамках кредитного лимита. С помощью кредитной карты можно:

  1. Расплачиваться в магазинах;
  2. Снимать наличность в банкоматах (не рекомендуется!);
  3. Расплачиваться в интернет-магазинах.

При этом срок займа выбирает сам должник. То есть он может расплатиться кредиткой и на следующий день полностью погасить долг. Или же он может задолженность выплачивать в течение целого года. Как ему будет удобно. Единственное важно — это своевременно вносить минимальный платеж. Как правильно минимальный платеж составляет порядка 6-7% от суммы долга, но не менее заранее определенной суммы (в разных банках условия могут отличаться — вдумчиво читайте договор). Как правило, у кредитных карт есть так называемый льготный период, а также есть бонусы за покупки, что в некоторых случаях может быть выгодно. В то же самое время, проценты по кредитным картам на момент написания этой статьи — являются высокими.

Как правильно пользоваться кредитной картой?

При разумном использовании, кредитная карта может быть достаточно выгодной. К примеру, если использовать беспроцентный период и почти сразу гасить долг, то это будет значительно более выгодно, чем брать займы «до зарплаты». По кредитной карте в некоторых случаях вы не заплатите ни копейки процентов.

Итак, если вы пользуетесь кредитной картой, то нужно расплачиваться картой в магазине, а не снимать наличность в банкомате. Снимая наличность в банкомате вы:

  • теряете льготный период;
  • платите повышенные проценты;
  • платите комиссию за выдачу наличных в банкомате.

И да, это далеко не все опасности, которые ожидают собственника кредитных карточек.

Подводные камни кредитной карты

При разумном подходе, кредитная карта может быть весьма выгодной. Но люди не всегда ведут себя рационально. Поэтому далеко не всем стоит пользоваться кредитной картой в принципе.

Если ты импульсивный человек, склонный к приступам шопоголизма, то возможность расплатиться кредитной картой может оказаться очень вредной для тебя. Ты можешь поддаться на дорогую и не нужную для тебя покупку, которую ты не можешь себе позволить.

Итак, человека, который не умеет пользоваться кредитными карточками ожидают следующие неприятные сюрпризы:

  • плата за годовое обслуживание;
  • комиссия за снятие наличных денег;
  • высокие проценты по кредиту;
  • соблазн возобновить долг и истратить весь кредитный лимит;
  • при начислении процентов долг может превысить лимит — а отсюда штраф;
  • при пополнении кредитки — деньги могут идти какое-то время, что может также привести к штрафу.

Если вы достигли совершеннолетия и у вас есть паспорт — это не значит, что у вас уже сформировался мозг достаточно, чтобы брать кредитные карты. Например 20-летним студентам, склонным транжирить деньги я строго не рекомендую пользоваться кредитными карточками.

В сухом остатке, кредитная карта — это инструмент. Использовать кредитную карту можно во благо. Например, когда срочно нужны деньги на несколько дней. Но когда люди набирают несколько кредитных карт и бездумно растрачивают весь их кредитный лимит — это уже явно деструктивное явление и если вы это заметили за собой — как можно скорее закрывайте долги по кредитным картам и учитесь копить и разумно тратить деньги.

Стоит ли брать кредитную картуСтоит ли брать кредитную карту? – такой вопрос волнует граждан, которые так или иначе связаны с банком, ведь почти каждому, через определенное время, предлагается карта на привлекательную сумму с приемлемыми условиями.

На Западе давно активно используют кредитные карты, их принимают везде и считают «запасным кошельком». Наши банки так говорят о запасных деньгах, которые не все умеют правильно использовать их.

Карта дает возможность купить товар, не задумываясь, когда придет зарплата. Если использовать деньги в разумных пределах и умело пользоваться беспроцентным периодом, то кредитка станет незаменимой вещью в повседневной жизни.

Если вы задумались, стоит ли брать кредитную карту — решите для чего вы будете ее использовать

Мало банков предупреждают, что период, на который не начисляются проценты, действует только при совершение покупки путем безналичного расчета.

Наш народ привык к наличности и спешит снять деньги, потом и получается, что процент начисляется с первого дня, а после сыплются обвинения в обмане банка.Кому не стоит заводить кредитную карту, так это «шопоголикам». Будет большой соблазн потратить весь лимит на вещи, а потом думать, как это выплатить.

Продавцы давно заметили, что люди с кредитной картой больше и охотнее покупают, чем без нее. Иногда при оплате покупки кассиры могут пойти на обман и вписать в чек лишнюю вещь, в то время как покупатель, может даже не заметить обмана, поэтому нужно быть внимательным.Брать кредитные карты стоит людям, которые часто и много путешествуют за границей.

Лишний денежный лимит в поездках лишним не будет.

В целом, чтобы разобраться стоит ли брать кредитную карту поможет небольшая инструкция последовательных действий:

1. Если хочется заказать кредитную карту, то надо выбрать несколько надежных банков, сравнить их условия кредитования.2. Внимательно прочитать договор. Как правило, он есть на сайте банка, если его нет, а банк отказывается его показывать, то от его услуг стоит отказаться. Обычно все важные моменты пишутся мелко и в сносках.3. Тарифные планы кредитных карт есть на сайте, все изменения должны быть свежими и актуальными. Обратите внимание, как информирует банк об изменениях и новостях по кредитным продуктам.4. Выяснить есть и бонусы и дополнительные услуги, которые предоставляются бесплатно или за деньги и можно ли их использовать в вашем регионе.5. Ознакомиться со всеми последствиями просрочки, которые могут быть.6. Необходимый пакет документов.7. Хорошо ли работает техническая поддержка, потому что часто надо решать проблемы с картой оперативно.8. Если все устроило, и нашелся порядочный банк, то смело обращайтесь за картой.

Самое главное решить для себя нужна ли карта и зачем она вообще нужна.

Стоит ли брать кредитную карту

Условия оформления

Начнем с требований к подающему заявление на получение карты рассрочки «Совесть». В чем подвох? Оформить ее может далеко не каждый житель РФ.

Гражданин должен соответствовать следующим требованиям: гражданство РФ;

  • наличие постоянной прописки в стране;
  • хорошая кредитная история;
  • постоянный стабильный заработок;
  • возраст — не меньше 18 лет.

Иностранцы не смогут воспользоваться карточкой «Совесть». Об этом придется помнить. Кроме того, еще в начале 2017 года пластик выдавался только в Москве и в Питере. Но сейчас он оформляется по всей России. И данный факт радует потенциальных клиентов.

Условия пользования

Несколько слов о том, что придется соблюдать держателю пластика. Кредитная карта «Совесть» от Qiwi позволяет покупать товар в кредит без процентов.

Условия пользования пластиком будут следующими:

  • изготовление и обслуживание карты — 0 рублей;
  • SMS-информирование — 0 рублей;
  • 1 год обслуживания — 290 рублей;
  • последующие годы — 590 рублей;
  • лимит — до 300 000 рублей;
  • срок действия пластика — 5 лет;
  • перевыпуск — 590 рублей;
  • штрафы при просрочках — 10% годовых + 290 рублей/месяц;
  • возможность досрочного погашения долга — есть;
  • доставка курьером — бесплатно.

Отзывы о карте «Совесть» оставляются разные. Но клиенты подчеркивают, что условия пользования пластиком действительно привлекают. Особенно с учетом того, что срок предоставления рассрочки может достигать 12 месяцев.

Активация

В чем подвох карты рассрочки «Совесть»? Следующий нюанс — это активация. Она доставляет клиентам немало проблем. Почему?

В изготовлении пластика обычно не отказывают. Зато активировать карту «Совесть» сможет не каждый. Если верить отзывам клиентов, то пластик не активируется, если:

  • у человека плохая кредитная история;
  • произошел системный сбой;
  • указаны ложные данные о владельце карты.

Соответственно, у многих есть карта «Совесть», но она лежит без дела из-за отсутствия активации. Воспользоваться ею никак не получается.

Партнеры

А где можно расплачиваться пластиком? В чем подвох карты «Киви» («Совесть»), мы выяснили. Особенностей у этого пластика много. И если все их учесть, человек сможет решить, насколько ему подходит кредитка.

Отзывы клиентов о карте «Совесть» ссылаются на весьма узкий спектр магазинов-партнеров. На первый взгляд кажется, что их много. Но если присмотреться, можно заметить, что это не так.

Всего у Qiwi более 45 магазинов-партнеров. Вот некоторые из них:

  • «Евросеть».
  • «Связной».
  • «Аэрофлот».
  • «МВидео».
  • «Дочки-сыночки».
  • «Лего».
  • «Ламода».
  • «Шатура».
  • «Бургер Кинг».
  • «Иль де Ботэ».

Для ежедневных покупок пластик совсем не годится. Но если человек активно пользуется услугами партнеров «Киви», «Совесть» покажется ему крайне привлекательным предложением. Поэтому стоит просто учесть, что изучаемый пластик подходит не каждому.

Как получить?

Несколько слов о том, как оформить карту «Совесть». Сделать это можно так:

  1. Открыть сайт sovest.com.
  2. Нажать на кнопку «Заказать».
  3. Заполнить данные, запрашиваемые от пользователя.
  4. Дождаться звонка оператора и подтвердить процесс изготовления пластика.
  5. Получить карточку.
  6. Отправить на номер 5152 номер пластика. Он состоит из 16 цифр.
  7. Дождаться PIN. Он придет в сообщении. Это следствие успешной активации пластика.
  8. Совершить покупку при помощи карточки.

Вот и все. На самом деле, при правильной подготовке никаких проблем с заказом и активацией карты «Совесть» нет. Об этом говорят многие клиенты Qiwi.

О преимуществах

В чем подвох карты «Совесть»? Отзывы владельцев пластика уже давно указали нам на него. Особенностей у изучаемой карты немало. И все они являются важными. Какие плюсы есть у «Совести»? Среди них выделяют:

  • стоимость обслуживания карты;
  • бесплатную курьерскую доставку;
  • отсутствие процентов по кредитам;
  • возможность пополнения пластика через Qiwi;
  • большие лимиты по рассрочке.

Все это только радует. Можно ли назвать карту «Совесть» обманом? Нет. Это просто пластик для рассрочки, имеющий множество нюансов обслуживания. На них обращают внимание не все клиенты. И поэтому после первого использования пластика они остаются разочарованы.

Кредитная карта Сбербанка как она есть

Прежде чем начать разговор о кредитной карте и связанных с ней плюсах и минусах, следует упомянуть о ряде важнейших нюансов:

  • Обслуживание кредитных карт небесплатно, и стоимость его в каждом случае будет своя;
  • размер процентной ставки по кредиту также в каждом индивидуальном случае будет свой и составит от 25,9 до 33,9% годовых;
  • Любая кредитная карта – это карта с льготным периодом. Если возвратить в течение него всю сумму, проценты годовых не будут начисляться. Данный период действует лишь при безналичном расчёте;
  • Ели владелец кредитки всё же решает снять с неё наличные, Сбербанк взимает комиссию в размере 3%, но не ниже 390 руб. При снятии наличных с другого банкомата комиссия увеличивается до 4%. В любом случае комиссия войдёт в сумму долга. Кроме того, на изъятые из банкомата купюры сразу же набегают кредитные проценты.

Как работает такая карта? Точно так же, как электронный кошелёк: деньги хранятся на банковском счёте, а при оплате пластиковый носитель вставляется в терминал, вводится пин-код, открывающий доступ к счёту, затем подтверждается операция снятия с него денег.

Виды кредитных карт

Универсальная:

  • Классическая

    . Размер кредитного лимита здесь составляет до 600 000 рублей, процентной ставки – от 25,9 до 33,9%. Плата за пользование такой картой составляет до 750 рублей в год, если со стороны банка не существует предложений, подразумевающих бесплатное её обслуживание;

  • Золотая. Такая кредитка отличается от классической только своим расширенным функционалом. Это не просто оплата покупок на территории России и за границей. Владельцу такой карты будут предлагать скидки и акции от Visa и MasterCard, а также более выгодные условия при предоставлении кредита (после сообщения консультанту своего персонального кода). Ему будет обеспечены повышенная защита средств, приоритетное обслуживание в филиалах Сбербанка и круглосуточная поддержка. При экстренной выдаче наличных не будет списываться комиссия. Подобная выдача будет возможна для него и за границей, если кредитная карта потеряется. Расширение функционала подразумевает и увеличение стоимости обслуживания – до 3 000 рублей;
  • Momentum

    – то есть кредитные карты моментальной выдачи, выдаваемые за 15 минут, но сроком на год. Размер кредитного лимита здесь составляет до 120 000 рублей, процентной ставки – от 25,9%. Говоря о кредитных картах такого типа, следует учесть особые требования, предъявляемые к клиенту. Так, его общий трудовой стаж должен составлять минимум 1 год. При этом клиент должен иметь дебетовую карту Сбербанка на руках, получать зарплату на карточный счёт, быть вкладчиком этого банка или признанным надёжным его заёмщиком.

  • Молодёжная

    . Такая карточка выдаётся сроком на три года. Размер кредитного лимита здесь составляет до 200 000 рублей. Размер процентной ставки фиксирован и равен 33,9% годовых. Плата за пользование ей составляет от 750 рублей в год.

Партнёрская:

  • «Подари жизнь». Размер кредитного лимита здесь составляет до 600 000 рублей, процентной ставки – от 25,9%. Интересна тем, что позволяет жертвовать на благотворительность 50% от стоимости обслуживания (последняя может составлять до 3 500 рублей) и 0,3% суммы от любой покупки;
  • Сбербанк Аэрофлот. Размеры кредитного лимита и процентной ставки такие же, как и у «Подари жизнь». Интересна тем, что позволяет собирать бонусы (мили) для приобретения авиабилетов: 1 миля за каждые 30 полученных рублей. Плата за обслуживание составляет от 900 рублей в год.

Для того чтобы оформить в Сбербанке кредитную карту, клиенту потребуется предъявить документы, свидетельствующие:

  • О его совершеннолетии — обычно кредиты выдаются лицам от 21 года;
  • О его гражданстве – оно должно быть российским;
  • О непрерывном трудовом стаже – он должен быть как минимум 6 месяцев.

Это паспорт, справка о доходах и трудовая книжка.

Пакет документов может варьироваться в зависимости от вида карт. Так, при оформлении классической, золотой и карты «Подари жизнь» может быть достаточно двух документов: подтверждения доходов и заверенной копии трудовой книжки.

Если клиент моложе 21 года, ему стоит брать кредитную карту, предварительно найдя поручителя. Чтобы подать заявление на получение кредитной карты, необходимо либо зайти на сайт Сбербанка, либо отправиться в его ближайшее отделение.

Основные проблемы, связанные с кредитными картами

Первая проблема – навязчивая реклама, в том числе и через звонки по телефону. На первое место в ней выходит возможность получить кредит онлайн.

А сведения о размерах процентной ставки, которая намного больше, нежели при оформлении кредита наличными, и многие нюансы, связанные с погашением – на второй.

Ещё хуже получается, если карта предоставляется как некая бесплатная вещь, но что она означает и для чего нужна, её владелец не понимает. Впоследствии ему приходится разбираться во всём самостоятельно, «методом тыка», теряя при этом крупные суммы.

Вторая проблема – некомпетентность банковских специалистов, не сумевших доходчиво рассказать про условия пользования, и неумение клиентов задавать правильные вопросы:

  • О сроках возможного погашения предоставляемого кредита и процентах и комиссиях по нему;
  • О льготном периоде и о том, чего нельзя делать, дабы его не аннулировать.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: