База кредитных историй физических лиц бесплатно

Воплотите свои мечты прямо сейчас!

Исправление кредитной историиКроме платёжеспособности клиента при выдаче банковского кредита огромную роль играет добропорядочность заёмщика, ведь даже при наличии денежных средств некоторые из них не в состоянии полностью и своевременно оплачивать платежи по различным причинам. Стремительное развитие отношений кредитования в России повлекло за собой необходимость создания единой базы сведений о кредитополучателях (называются такие базы Бюро Кредитных Историй (БКИ)). Созданы они для того, чтобы каждый банк мог убедиться в добросовестности соискателей кредита. Тем не менее, не всегда существующая кредитная история —  прямое отражение действительности, и очень часто существует реальная необходимость произвести исправление кредитной истории. Забегая вперёд, скажем – это возможно, но потребует от гражданина определённой степени информированности в вопросах кредитования, предварительного анализа и просчёта действий, немалого количества времени.

НАЧНИТЕ НОВУЮ ЖИЗНЬ БЕЗ ДОЛГОВ!

Специалисты юридической компании «Атлант» знают всё о требованиях банков кредитной истории, о том, какими способами можно без потерь для себя её скорректировать, где и как получить самый выгодный кредит. Мы готовы взять на себя организацию процесса проверки и исправления кредитной истории (онлайн микрозаймами, оспариванием и другими способами), если Вы сомневаетесь в том, что Ваша кредитная хроника соответствует требованиям определённого банка, или Вам уже отказано в получении займа.

О том, что нужно знать каждому потенциальному кредитополучателю о рассматриваемом документе, как происходит кредитная проверка, что такое испорченная кредитная история и как узнать свою кредитную историю через интернет, речь пойдёт далее.

Как получить кредитную историю бесплатно

Каждый гражданин РФ имеет право на бесплатное получение КИ 1 раз в год при обращении в БКИ. Для этого необходимо выполнить ряд действий и получить данные.

Первое, что понадобится человеку – выбрать вариант отправки заявки на КИ в бюро. Всего существует три способа получения данных из БКИ:

  1. Письмо с запросом по почте России;
  2. Телеграмма;
  3. Личное обращение в офис.

В первом случае потребуется оформить заявку на отчет, заверить личную подпись у нотариуса, направить письмо в бюро кредитных историй. Если с прошлого получения отчета не прошел год, к письму следует приложить квитанцию об оплате в сумме 450 руб.

Во втором случае так же следует заполнить запрос, заверить личную подпись у сотрудника почты и направить телеграмму по адресу БКИ. Если с прошлого получения отчета прошло менее года, по факсу следует направить квитанцию об оплате.

Третий способ не требует заверять подпись, но он доступен далеко не каждому.

Независимо от способа отправки заявления на проверку КИ, ответ пользователь получает почтой. База данных кредитных историй онлайн бесплатно БКИ не предоставляют.

Как проверить свои долги

Любой гражданин, согласно действующему законодательству, имеет право быть в курсе своих долгов. Содержащий кредитные истории физических лиц чёрный список бесплатно доступен по запросу, и узнать больше о задолженностях можно несколькими способами.

Обращаемся в банк

Если вы брали кредит в конкретном банке, то обратитесь в него. Вам обязаны выдать выписку по договору, и такие услуги предоставляются бесплатно раз в месяц (остальные запросы могут быть платными по усмотрению финансовой организации).

Варианты получения сведений о кредитах:

  1. Посетите отделение лично

    . Сделайте запрос на получение выписки по договору в устной форме, обратившись за консультацией к сотруднику, или напишите заявление.

  2. Воспользуйтесь

    мобильным или интернет-банкингом

    . Если вы зарегистрированы на официальном сайте или скачали приложение на смартфон, найдите раздел, посвященный кредитованию, указав свои данные.

  3. Звонок в отделение или на горячую линию

    финансовой организации. Для получения сведений придётся предоставить личные и паспортные данные для идентификации вас как клиента банка.

Запрос в бюро

Сведения о долговых обязательствах граждан хранятся в бюро кредитных историй. Чтобы выяснить, в каком БКИ хранятся сведения, обратитесь к Центральному каталогу кредитных историй через сайт ЦБ. Нужно указать код субъекта, имеющийся у многих граждан, совершавших кредитные организации. Выясните его в банке или сформируйте в финансовой организации или БКИ.

Обращение в бюро имеет несколько форм. Первая – личное посещение главного офиса. Вторая – запрос через партнёров БКИ. Третий вариант – отправка содержащего заверенную подпись письма или подтверждённой оператором телеграммы. Четвёртый вариант – дистанционное получение сведений через интернет, но оно доступно не во всех бюро.

Обратиться в крупное бюро «НБКИ» можно через партнёра – ↪ БКИ24.инфо. Сервис предоставляет доступ к базе и формирует отчёты, услуга стоит 340 рублей. Сделайте запрос на сайте: заполните форму, внесите оплату и получите электронное сообщение на e-mail с готовым ответом. Отчёт содержит характеристику кредитоспособности и рекомендации по улучшению КИ.

Оценить вероятность попадания в чёрный список и получить кредитную историю физическое лицо может через «Эквифакс». Можно прийти в главный офис лично или воспользоваться онлайн-услугами. Дистанционный запрос через интернет включает несколько обязательных шагов. Первый – регистрация, предполагающая внесение в поля соответствующей формы персональных сведений и создание пароля с логином. Второй – идентификация. Третий шаг – авторизация в кабинете на сайте. Далее можно заказывать отчёт. Первый предоставляется бесплатно, каждый следующий – за 395 рублей.

Услуги ФССП

Включающий кредитные истории физических лиц чёрный список ФССП бесплатно доступен на сайте службы. В разделе «Сервисы» есть пункт, посвящённый банку данных исполнительных производств. В форму введите ФИО, регион проживания и дату рождения, нажмите на кнопку «Найти». Если по вашей задолженности начато судебное производство, вы найдёте себя в базе.

Как узнать, что заёмщик находится в чёрном списке банка

В кредитной истории точной информации о нахождении физического лица в чёрном списке нет, и банк тоже таких сведений не предоставит. Но вероятность попадания в такой список увеличивают следующие факторы:

  • Испорченная кредитная история, в которой есть многочисленные просрочки, крупные задолженности.
  • Физическое лицо ранее оформляло кредиты в банке и не выполняло добросовестно условия договора.
  • Уголовное прошлое физического лица, наличие судимостей.
  • Инциденты с участием заёмщика, например, оскорбление сотрудников банка, конфликты. Такие клиенты зачастую попадают в чёрные списки, и к ним финансовые организации относятся настороженно.

Содержащий кредитные истории физических лиц чёрный список может иметься в банках. Но выяснить свои долги можно самостоятельно до обращения в финансовую организацию.

Реально ли в НБКИ получить КИ бесплатно и остальные способы проверки

Эквифакс - бюро кредитных истКредитная история (КИ) — это официальный документ, содержащий информацию о кредитах. Сюда, помимо личных данных, включены сведения об одобренных и отвергнутых заявках заемщика.

Формирование КИ стартует с момента первого обращения в банк за кредитом, хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Самое большое количество КИ охватывает база НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй).

Поэтому у многих возникает вопрос, как через нбки узнать кредитную историю бесплатно онлайн.

Как формируется кредитная история в бюро

Согласно законодательству РФ каждая финансовая организация должна иметь договор с бюро для передачи информации.

Надо сказать, что БКИ – это коммерческая организация, которая предоставляет услуги по сбору, обработке, хранению, защите информации о заемщиках. Закон № 218-ФЗ уполномочивает БКИ передавать запрошенную информацию юридическим и физическим лицам.

Срок хранения – 10 лет, далее информация передается в архив. Для осуществления возложенных функций бюро обязано пройти регистрацию.

Консолидация информации происходит в Центральном каталоге, который подведомствен Центральному Банку РФ. Стоит понимать, что непосредственно досье заемщиков Банк России не хранит. В его распоряжение попадают титульные части, которые и предоставляются в качестве ответов поступающие на запросы.

По последней информации в госреестре РФ  официально зарегистрированы 16 БКИ.

Акулами бизнеса считаются ОКБ, НБКИ, Эквифакс, охватывающими до 90 % информации о заемщиках России.

Крупнейшая база кредитных историй – НБКИ

Самая многочисленная база заемщиков находится в НБКИ. Деятельность бюро начинает отсчет с 2005 года. Основными обязанностями являются: консолидация информации по кредитам от банков, микрофинансовых организаций (МФО) и иных кредиторов. НБКИ стремится к постоянному росту числа партнеров. База насчитывает более 3 тыс. финансовых учреждений.

Через нбки узнать кредитную историю бесплатно можно путем:

  • отправки запроса по почте. Запрос должен быть заверен нотариально. Если с момента последнего запроса не прошло оговоренного законом периода (1 год), то заплатить нужно будет 450 рублей (это без учета услуг нотариуса и почтовой связи) и приложить квитанцию к запросу.
  • отправки запроса телеграммой. В этом случае подпись заверяется сотрудником почтового отделения.
  • личного посещения офиса в г. Москва;
  • обращения к организациям-партнерам в регионах.

В первых двух случаях реакция на запрос составляет 3 рабочих дня (ответ направляет по почте), в остальных – от 15 минут (при обращении к партнеру онлайн) до 1 дня ( посещение офиса).

Спрос на проверку финансового состояния заемщиков растет с каждым днем.

Являясь крупнейшей, но не единственной базой НБКИ позиционирует дополнительную услугу – получение справки из ЦККИ, которая отфильтрует информацию о Вас со всех бюро. Услуга является платной – 300 рублей.

И опять все круги ада: запрос, нотариус, почта, ожидание. А результат – список БКИ, где искать досье. И те же манипуляции, только относительно каждого бюро, указанного в списке.

Отчет по кредитной истории онлайн без головной боли за 15 минут

Получается, вновь сформированное БКИ собирает информацию из банков, а потом начинает ей приторговывать. От разнообразия и неразберихи страдают заемщики, для которых нет четких рекомендаций по получению КИ. БКИ оказываются в удобном положении, когда несведущие граждане покупают досье, которое можно продавать бесчисленное множество раз.

Многие заемщики не желают пользоваться бесплатным вариантом. Не знают загадочный код субъекта, не хотят ждать и тратить время на беготню.

Кроме того получение досье 1 раз в год не такое уж и бесплатное, если учесть сопутствующие расходы.

Когда читаешь, сколько нужно сделать для работы с базой НБКИ, то понимаешь, что лучше отдать 350 рублей, которые избавят от головной боли. Именно столько стоит отчет на платформе партнера

БКИ24 предлагает оперативное получение кредитного отчета на сайте (в течение 15 минут) без разъездов. Отчет содержит полноценную информацию о числе кредитов, платежей по ним, сумме долга. Ценным становится процент вероятности одобрения последующих заявок. В случае низкой вероятности оговариваются причины.

Кредитное досье на сайте BKI24.INFO доступно на круглосуточной основе без лимитирования количества запросов. Это удобный и оптимальный вариант получения отчета , так как НБКИ узнать кредитную историю бесплатно онлайн не позволяет.

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/nbki-uznat-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-onlayn

Как узнать кредитную историю через Интернет

Время, когда чтобы получить отчет по кредитной истории (КИ) приходилось покидать «родные стены» прошло. Сегодня узнать свою кредитную историю заемщики могут онлайн или по-простому из дома — через Интернет.

Такая возможность появилась в связи с запуском онлайн-сервиса тремя крупнейшими бюро кредитных историй (БКИ). Чтобы воспользоваться данной услугой заемщику требуется пройти процесс регистрации и идентификации.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно

На этот вопрос отвечает закон. Один раз в год вы, как российский заемщик, вправе узнать свою кредитную историю совершенно бесплатно, в том числе через онлайн-сервис (ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»).

В том случае, если бюро не станет выдавать вам отчет на безвозмездной основе, смело подавайте на него жалобу в Федеральную службу по финансовым рынкам РФ.

Как узнать кредитную историю онлайн бесплатно

Бесплатно узнать свою кредитную историю через Интернет вы сможете лишь в том случае, если ваш кредитный отчет будет храниться в одном из трех БКИ, которыми были запущены онлайн-сервисы (см. ниже).

Всего же сегодня действует около 20 бюро (с полным перечнем действующих компаний, их адресами и контактами можно ознакомиться на сайте Центрального Банка РФ). А между тем сведения по вашей кредитной истории могут храниться одновременно в нескольких бюро.

Причем не факт, что информация будет дублирующей.

Чтобы узнать, в каком (каких) БКИ хранится ваш отчет, вам требуется направить соответствующий запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чего нельзя сделать удаленно без кода субъекта (подробнее о запросе в ЦККИ читайте здесь).

Какие БКИ предлагают узнать кредитную историю через Интернет

Онлайн-сервисы по получению кредитной истории через Интернет были запущены следующими БКИ: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ), «Эквифакс».

  • Национальное бюро кредитных историй. Сервис по получению кредитной истории онлайн, НБКИ реализует через своего партнера — Агентство кредитной информации (АКИ). Чтобы узнать состояние своего отчета через данную компанию, вам необходимо посетить их сайт, зарегистрироваться и пройти идентификацию личности. При этом последнюю операцию, вам будет дано право проделать следующими способами (одним на выбор): телеграммой (отправленной через ближайшее отделение Почты России и заверенной работником отделения почтовой связи), посетив офис агентства лично (с паспортом ), заказным письмом (получив по почте письмо с кодом активации учетной записи). После прохождения идентификации, вам откроется доступ к личному интернет-кабинету, через который будет возможно: получить или оспорить кредитную историю, сформировать код субъекта, вычислить свой скоринговый балл (показатель кредитоспособности), заказать справку из ЦККИ, подключить услугу СМС-оповещения и др.
  • Объединенное кредитное бюро. Онлайн-сервис ОКБ по выдаче кредитных отчетов располагается на портале «Кредитный эксперт». Чтобы воспользоваться им, вам также требуется зарегистрироваться и пройти идентификацию. Ее (идентификацию) вы сможете пройти одним из двух способов, телеграммой или через личный визит в бюро. Получив доступ к сервису вы получите возможность заказать кредитную историю, а также ознакомиться со своим кредитным рейтингом.
  • «Эквифакс». Сайт данного бюро располагает сервисом «Кредитная история онлайн». Чтобы получить к нему доступ, вам потребуется пройти все ту же регистрацию и идентификацию. И конкретно здесь, идентификация может быть пройдена следующими способами: телеграмма, визит в офис компании, проверка с помощью онлайн-сервиса eID (ответив правильно на вопросы, сформированные из истории ваших взаимоотношений с банками). После прохождения данной процедуры, вам откроется доступ к заказу кредитной истории, а также к такой бесплатной (в рамках кредитного отчета) услуге как «Скоринг-бюро» (позволяет оценить «риск дефолта» заемщика, т.е. вас).

Как узнать кредитную историю онлайн за деньги

Узнать кредитную историю через Интернет можно также с помощью онлайн-сервиса Mycreditinfo.ru. Однако в отличие от БКИ этот портал за свои услуги всегда берет законную оплату. Стоимость одного отчета у них колеблется в районе от 800 до 1060 рублей (зависит от способа подтверждения личности).

Воспользоваться данным сервисом могут лица прошедшие регистрацию и подтвердившие свои паспортные данные. Последнюю процедуру пользователи могут пройти: отправив телеграмму, посетив офис компании с паспортом, воспользовавшись услугой курьера (нужные бумаги курьер сам привезет по указанному вами адресу).

Прошедшему идентификацию клиенту открывается доступ к следующим услугам: получение КИ, справка из ЦККИ, скоринг заемщика, проверка автомобиля на предмет залога.

Портал сотрудничает с четырьмя БКИ, какими именно — не уточняется.

Источник: http://creditbudet.ru/kreditnaya-istoriya/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-cherez-internet.html

Когда и кем производится проверка кредитной истории, что собой представляет этот документ?

История исполнения кредитных обязательств  каждого гражданина может быть представлена третьему лицу только с его письменного согласия. Так, перед тем, как направить запрос в специализированное бюро, банковское учреждение обязательно берёт разрешение на это у заявителя.

Кредитную хронику может запросить:

  • Любая организация (банк, работодатель, другая компания, предполагающая сотрудничество с гражданином) — с разрешения гражданина, в отношении которого запрашивается документ;
  • Сам гражданин после установления личности (единожды в году – бесплатно, с взиманием платы – неограниченное количество раз):
    • кредитная история  может быть запрошена через интернет (существуют специализированные сайты, предоставляющие сведения из истории выполнения обязательств гражданином). Для получения документа достаточно загрузить отсканированную копию паспорта (со страницей о прописке) и заполнить заявку по представленной форме;
    • за своей историей займов можно обратиться лично в бюро кредитных историй. При себе необходимо иметь паспорт.
  • Компания «Атлант» оказывает услугу – получение полного отчёта кредитной истории клиента (стоимость – 2 500 руб.).

Кредитная история физического лица – это документ, содержащий в себе данные об исполнении лицом обязательств по кредитам и займам. Хранится эта информация в Центральном каталоге кредитных историй, сведения туда помещаются по уведомлениям, поступающим из бюро кредитных историй.

Состоит документ из четырёх частей:

  1. Титульная часть —  данные о субъекте;

  2. Основная часть с информацией о кредитах и займах (сумма, срок, погашение);

  3. Закрытая часть – сведения об организациях, предоставивших информацию, о кредиторах, о лицах, выкупивших кредит или займ;

  4. Информационная – подробная информация о каждом займе и об отказах банков в выдаче кредита.

Данные хранятся в кредитной хронике в течение десяти лет с момента совершения последней записи.

Испорченная кредитная история: какие нарушения влияют на её оценку?

Для того чтобы впоследствии не искать помощь в исправлении кредитной истории, каждый кредитополучатель должен знать о том, какие нарушения считаются значительными в процессе исполнения обязательств.

Существует три вида проступков заёмщика:

  1. Единственная задержка платежа не более чем на пять суток в течение всего периода выплаты кредита (такое нарушение является вариантом нормы);

  2. Несколько задержек за весь период оплаты долга, каждая из которых не более 35 суток (среднее нарушение);

  3. Отказ от исполнения обязательств по займу – отсутствие двух или более платежей в течение 120 дней с момента наступления срока уплаты (наличие такого факта очень серьёзно испортит историю исполнения гражданином обязательств).

Как исправить плохую кредитную историю: способы улучшения кредитной репутации

Если отрицательная оценка финансовой порядочности гражданина, отражённая в его кредитной истории, имеет под собой реальные основания, основным способом реабилитации в глазах будущих кредитодателей является исправление кредитной истории микрозаймами (даже онлайн-займы подойдут для этой цели). Суть подобной схемы состоит в том, чтобы посредством оформления и примерного погашения мелких займов по возможности перекрыть находящуюся в истории негативную информацию.

Тем, кто встал перед вопросом, как улучшить кредитную историю, следует знать ещё несколько нюансов, связанных с оценкой добросовестности клиента банком:

  1. Некоторые банки идут на уступки и предоставляют кредит даже клиентам с плохой кредитной историей при условии оформления депозита;

  2. Если отрицательно характеризующие факты имели место по уважительной причине, в банк при подаче заявки можно представить доказательства этому. Вполне возможно, что ситуация будет переоценена, и Вы сможете получить желанный кредит.

В заключение отметим, что каждый индивидуальный случай, требующий корректировки  кредитной истории, имеет свои особенности. Обратившись в нашу компанию, вы получите грамотный анализ ситуации, продуманный план действий, содействие в исправлении кредитной истории, а в дальнейшем — и помощь в получении кредита.

Заключение

Таким образом, можно сделать вывод, что функционирование БКИ в России пока не смогло существенно переломить ситуацию по минимизации кредитных рисков банков. Более того, существенную долю информации, которой владеют БКИ, составляет информация именно о кредитах физических лиц, доля которых в общем кредитном портфеле банков в течение последних двух лет не превысила 22%. Банки, как и прежде, проводят консервативную кредитную политику, предусматривающую кредитование проверенных корпоративных клиентов с положительной кредитной историей. Конечно, банки не стремятся делиться информацией о таких клиентах с другими субъектами финансового рынка, особенно в период кризисных явлений, когда наблюдается нестабильность в экономике страны, и каждый корпоративный клиент с положительной кредитной историей ценен. Именно поэтому в России создаются так называемые «карманные» БКИ, с «закрытой» тарифной политикой.

Безусловно, БКИ в России в настоящее время достаточно сложно эффективно работать, особенно региональным с незначительным объёмом накопленных кредитных историй. Учитывая, что тенденция по снижению объемов кредитования,  вероятнее всего, сохранится и в ближайший год, а, следовательно, ещё больше сократится и количество запросов в БКИ по кредитным историям, работа ряда бюро будет низкорентабельной или даже убыточной, что может привести к их закрытию.

Стоит отметить, что и количество действующих кредитных организаций существенно сократилось за 2 года: в 2016 году прекратили свою деятельность 110 кредитных организаций, а в 2015 году – 100 кредитных организаций. По состоянию на 01.01.17г. в Российской Федерации действует 623 кредитных организации. Поэтому немаловажную роль на деятельность БКИ сыграет и последующий отзыв лицензий Банком России у коммерческих банков, поскольку снижение количества участников БКИ (отсутствие платы за техническую поддержку, консультации, за приём, хранение и обработку кредитных историй) также приведёт к уменьшению доходов данных организаций. Потенциальным рынком сбыта информации, которой в настоящее время владеют БКИ, являются организации-работодатели, особенно в бюджетной сфере. «Закредитованность» физического лица может служить показателем того, что человек живет «не по средствам». Кроме того, в России, в отличие от зарубежной практики, фактически отсутствует культура «корпоративного» управления рисками. Достаточно редко собственники бизнеса обращаются в БКИ, чтобы проверить своего потенциального контрагента. Учитывая, что в настоящее время происходит тотальная передача информации по кредитным историям всех заемщиков, должников в БКИ, вероятность получить отчёт по кредитной истории, содержащий информацию достаточно велика и с каждым годом будет всё больше возрастать.

Ценность информации, получаемой кредитором из БКИ, может возрасти, если БКИ получат доступ к базам данных Федеральной налоговой службы России, Пенсионного фонда России, ГИБДД. Однако это вопрос законодателей, которые должны принять решение о предоставлении БКИ информации из данных государственных органов.

Список литературы:

  1. Федеральный закон от 30.12.2004г. №218-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О кредитных историях».

  2. www.bki-okb.ru – официальный сайт «Объединённого Кредитного Бюро».

  3. www.cbr.ru – официальный сайт Банка России.

  4. www.equifax.ru – официальный сайт «Эквифакс Кредит Сервисиз»

  5. www.mbki.ru – официальный сайт «Межрегионального Бюро кредитных историй».

  6. www.nbki.ru – официальный сайт «Национального бюро кредитных историй».

  7. www.pbki.ru – официальный сайт «Поволжского бюро кредитных историй».

  8. www.rs-cb.ru – официальный сайт «Кредитного Бюро Русский Стандарт».

  9. www.vebki.ru – официальный сайт «Восточно-Европейского бюро кредитных историй».

  10. www.volgabki.ru – официальный сайт «Приволжского кредитного бюро».

References:

  1. Federal law dated 30.12.2004 №218-ФЗ «On credit histories [O kreditnyh istorijah]».

  2. bki-okb.ru — the official website of «United Credit Bureau [Ob#edinjonnoe Kreditnogo Bjuro]».

  3. cbr.ru — the official website of the Bank of Russia.

  4. equifax.ru — the official site «Equifax Credit Services [Jekvifaks Kredit Servisiz]»

  5. mbki.ru — the official website of «Inter-Regional Bureau of Credit Histories [Mezhregional’noe Bjuro kreditnyh istorij].»

  6. nbki.ru — the official site of the «National Bureau of Credit Histories [Наcional’noe bjuro kreditnyh istorij].»

  7. pbki.ru — the official website of «Volga credit bureaus [Povolzhskoe bjuro kreditnyh istorij]»

  8. rs-cb.ru — the official website of «Credit Bureau of Russian Standard [Kreditnoe Bjuro Russkij Standart]».

  9. vebki.ru — the official site of «Eastern European credit bureaus.»

  10. volgabki.ru — the official website of «Volga credit bureau [Privolzhskoe kreditnogo bjuro].»

Возникающие нюансы

В БКИ бюро кредитных историй бесплатно онлайн без регистрации обратиться не составит труда. Возможно даже не выходить при этом на улицу.

Достаточно воспользоваться персональным компьютером с выходом в интернет. Процесс таковой имеет свои особенности, тонкости. Но в целом большого труда из себя не составляет.

К основным моментам, проработать которые стоит заранее, относятся:

  • как проверить себя на официальном сайте БКИ (бюро кредитных историй) бесплатно онлайн;
  • какие данные понадобятся;
  • другие сервисы.

Как проверить себя на официальной сайте БКИ (бюро кредитных историй) бесплатно онлайн 

Проверить себя возможно непосредственно на специальном официальной сайте БКИ – на таковой представляется максимально подробно и точно вся необходимая информация.

Сам процесс таковой один раз в год полностью бесплатный. Таковое право есть у всех граждан РФ – согласно законодательству.

Процесс получения информации из официального сайта БКИ выглядит следующим образом:

  • переходим на официальный сайт компании и проходим авторизацию – вводим логин, а также пароль (важно заметить что предварительная регистрация обязательна);
  • после входа в автоматическом режиме будет обозначена кредитная история, выглядит она следующим образом.

Важно отметить, что иногда в данные в БКИ бывают ошибки. Чаще всего виновны в этом сами сотрудники банковских отделений – которые передают данные в бюро кредитных историй.

Потому даже если физическое лицо не собирается брать кредит в ближайшее время – нужно «мониторить» собственную кредитную историю.

Видео: кредитная история онлайнТак как на исправление даже случайных записей, когда заемщик не является виновным в ошибке, необходимо достаточно много времени.

Какие данные понадобятся

Для получения информации в Бюро кредитных историй, вне зависимости то способа обращения в данное учреждение, необходимо предоставить определенный список данных.

Он включает в себя следующее:

  • фамилия, имя и отчество;
  • паспортные данные (серия, номер, год рождения и адрес постоянной регистрации).

Другие сервисы

Помимо указанного выше существует ряди иных сервисов через которые осуществляется получение данных из БКИ. Важно также отметить, что в данной сфере достаточно много различных мошенников.

Существуют сайты, занимающиеся не предоставление информации о кредитовании. А непосредственно сборов персональных данных.

Важно заранее ознакомиться со всеми тонкостями обращения в БКИ. Чтобы не стать случайно жертвой мошенников.

Сегодня сервисами, которые помогут получить информацию из Бюро кредитных историй без каких-либо затруднений, являются следующие:

  • www.nbki ru;
  • https://www.cbr ru;
  • http://www.banki ru.

Стоит отметить, что предоставление информации полностью конфиденциально. Один раз в течение года гражданин имеет право полностью бесплатно получить всю необходимую информацию.

В то же время все последующие разы необходимо будет оплатить некоторую фиксированную сумму денег.

Опять же прежде, чем провести оплату, стоит ознакомиться с информацией о конкретном сайте. Нередко в данной сфере орудуют мошенники.

Материнский капитал на покупку жильяКак использовать материнский капитал на покупку квартиры до 3 лет узнайте из статьи: материнский капитал на покупку жилья

Про материнский капитал в 2019 году, читайте здесь.

Как получить коды статистики онлайн и распечатать уведомление, смотрите здесь.

Альтернативным вариантом получения информации о собственной кредитной истории является как раз обращение в отделение банка.

Для этого нужно будет обратиться с паспортом и составить специальное заявление. Далее кредитная история выдается в письменной форме, в распечатанном виде.

Очень важно периодически осуществлять проверку таковой. В противном случае в дальнейшем, при оформлении кредита, могут быть трудности.

Процесс оформления запроса по поводу кредитной истории может быть оформлен в письменной виде. Таковой момент нужно будет предварительно разобрать. Это позволит не допустить многих сложных ситуаций.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Роль БКИ

Приступая к процедуре получения, необходимо проверять кредитную историю, что позволит избежать неприятных сюрпризов в будущем. Каждое Бюро сотрудничает с ограниченным числом банковских организаций. Узнать заранее, какая из них входит в сферу обслуживания вашего, достаточно сложно. Однако закон предусматривает вероятность приобретения такой информации.

Запрос о предоставлении сведений в БКА

Информацию в онлайне через бюро кредитных историй можно проверить бесплатно по фамилии, если создать соответствующий «горячий» запрос, разместив последний в каталоге кредитных историй официального сайта Центробанка. Из него придет ответ относительно бюро, содержащего нужную информацию, без предоставления полной истории.

Разработана стандартная форма-образец на сайте, обязательная к заполнению по приведенным пунктам:

  • фамильные данные;
  • номер и серия паспорта;
  • контактный телефон;
  • электронный адрес.

Заполнив необходимые графы, отправив их, останется лишь ожидать ответа относительно кредитного бюро, который придет на указанный адрес. Как правило, процедура занимает не более часа. Наличие любой ошибки будет указано в уведомлении, что приводит к необходимости начать процедуру заново.

Если все точно, ответное письмо содержит российский реестр бюро кредитных историй бесплатно онлайн на официальном сайте, где хранится информация по долгам, контактам.

Проверка кредитной истории

Проведенное обследование помогает заемщику получить данные обо всех выплатах, финансовых обязательствах, произведенных заказчиком, то есть проверить себя.

А также проще узнавать о наличии ошибок, возникновение шансов получить новые кредитные предложения.

Отчет содержит данные по всем долгам, взысканиям, нарушениям сроков погашения. В базе кредитных историй для физических лиц бесплатно представлены необходимые данные.

Почему отказывают в кредите

Обычно причина отказа:

  • непогашенный прежний заем;
  • предоставление ложных или недостоверных сведений о себе, поручителях, месте работы;
  • наличие судимостей;
  • отмывание денег;
  • взыскание по долгам в судебном порядке.

Приведенный список далеко не полный, может изменяться согласно определенной обстановке.

Как исправить плохую историю, что делать, если она ошибочна?

При обнаружении ошибки, предусмотрены 2 способа по устранению:

  • прямое обращение к кредитору, расположить его;
  • заявка в БКИ.

Исправить историю через банк — доступно для каждого заемщика. Основным этапом станет заявление с четким описанием допущенной организацией ошибки. Нужно приложить подтверждающий документ.

Например, вы своевременно внесли плату, но произошел технический сбой, из-за чего средства на счет поступили с опозданием. Как следствие, бюро кредитных историй содержит отрицательную информацию по просрочке, поэтому достаточно приложить чеки, подтверждающие факт оплаты, с просьбой сделать изменить данные.

Когда отсутствует возможность обращения в финансовую компанию, следует подготовить заявление в БКИ с четким изложением сложившейся обстановки, доказательствами вины банка. Стоит понимать заранее, что для того, чтобы исправить ошибку, понадобится время – это очень долго.

Способы удаления КИ

В интернете можно найти много таких вариантов, не все они носят законный характер. В первую очередь, следует понимать, зачем это нужно:

  • Отрицательный опыт кредитования, причем существует взаимосвязь между историями заемщиков и черными банковскими списками; это значит, что даже при полном удалении всех данных в перечень неплательщиков «влезть» вряд ли получится.
  • К законному относится следующий способ: не давать согласия на проверку банком кредитной истории; безусловно, подобный шаг существенно снижает шанс на получение денег, но велика вероятность, что банковские сотрудники пойдут навстречу и смогут дать кредит; гарантом станет более высокая ставка и жесткие сроки погашения.
  • Составить обращение в суд с заявлением об удалении договоров, где хранится информация личного характера; настоящее право закреплено в ст. 9 ФЗ «О персональных данных»; шансы невелики, но попытаться все же стоит.

Как узнать о своем Кредитном рейтинге?

КР физ лица называют численные показатели, рассчитанные на основании информации обо всех платежах, что были проведены гражданином. Его величина определяет уровень благонадежности заемщика, привлекательности для кредитных компаний. Отчет по рейтингу содержит некоторые личные данные относительного запросившего их человека. Хотя предоставленная информация не настолько подробная, как история. Основные отличия:

  1. Кредитный рейтинг может быть запрошен одновременно в нескольких учреждениях.
  2. Запрос КИ в БКИ засчитывают в качестве попытки получить кредит. Требование о рейтинге не влияет на общую историю.
  3. Составить КР помогут: бюро, иные коммерческие организации.
  4. Отсутствуют ограничения на количество запросов по рейтингу, отличие от КИ – раз в год.
  5. Создать отчет можно гораздо быстрее.

Бюро кредитных историй бесплатно онлайн на официальном сайте размещает исчерпывающие сведения.

Рейтинг займов в МФО

Выше уже приводился пример исправления кредитной истории путем оформления микрозаймов. Прежде чем выбрать данный вариант, стоит ознакомиться с рейтингом наиболее популярных продуктов от МФО. Для этого достаточно посетить юридический сайт Эквифакс — одного из 4-х самых крупных Бюро кредитных историй. Именно сюда поступает информация о заемщиках многих МФО РФ, но не всех.

Бесплатно

Для того чтобы узнать о своей кредитной истории, не оплачивая при этом оказанную госуслугу, стоит воспользоваться специальными серверами. Обычной является практика, когда за первый запрос платить не нужно, но за последующие придется.

Способ получения денег:

  • банковские, потребительские, торговые, автокредиты;
  • банковый микрозайм.

Когда и как применять

Область применения кредитного главного документа юр.лица – оценка компании перед заключением контракта, который подразумевает под собой любой формат авансовых платежей. Все больше и больше компаний проверяют своих контрагентов и в ходе сотрудничества. Ведь любая совместная работа – это доверие тех или иных ресурсов партнеру. По кредитной истории:

  • Проверяется финансовая репутация контрагента.
  • Проверяется наличие долгов и их объем.
  • Выясняется, не является ли кредитная нагрузка чрезмерной (совместно с балансами).

Небольшие компании, и компании «молодые» (до года) и контрагенты-ИП проверяются при помощи кредитных историй физических лиц – руководителей, учредителей, ИП. Контрагентов по кредитной истории вы можете проверить и в Unirate24.

Сервис работает круглые сутки, ваши запросы у нас будут обработаны автоматически ,а ответ вы получите всего за секунду. Проявляйте бдительность перед подписанием или продлением контракта с контрагентом, и вы уменьшите собственные шансы на попадание в неприятную ситуацию с формированием лишней проблемной «дебиторки» на балансе предприятия.

Вебинар «Оценка персонала по кредитной истории»
Вебинар «Оценка физических лиц по кредитной истории»
Вебинар «Оценка юридических лиц по кредитной истории»

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: