Что собой представляет нецелевой кредит под залог недвижимости?

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости — это разновидность ипотеки, к которой за последние годы уже все привыкли.

По сути, нецелевым кредитом под залог недвижимости является вид кредита, когда заемщик получает денежные средства у кредитора не на приобретение недвижимости, а на иные (личные) цели под залог существующей недвижимости (такие кредиты еще называют «кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости», «нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости», либо «потребительский кредит под залог недвижимости»). Наверное, не надо отдельно останавливаться на том, что квартира (либо иная недвижимость) должна иметься в собственности потенциального заемщика, т.к. в самом названии продукта заложено, что кредиты предоставляется под залог.

По сути, это классический вид кредита под залог недвижимости и в этом смысле он практически ничем не отличается от того, что все привыкли называть «целевой ипотечный кредит» (т.е. кредит на покупку недвижимости). Единственным важным отличием является тот факт, что первоначальный взнос при нецелевом ипотечном кредите под залог недвижимости (т.е. кредит не на покупку, а под залог квартиры/иного объекта недвижимости) отсутствует, т.к. в данном случае нет приобретения недвижимости.

Учитывая, что тема с получением кредита под залог недвижимости (квартиры) является достаточно сложной, и у потенциального заемщика может иметься множество вопросов по терминологии (например, что такое «ипотека или ипотечный кредит», «залог недвижимости», «кредит под залог», что такое «отдать в залог квартиру»); по схеме получения кредита; разнице между кредитом целевым и нецелевым (ипотечным или потребительским) – перед окончательным принятием решения будет полезным почитать в интернете различные отзывы (например, в поисковой строке набрать: «нецелевой кредит под залог недвижимости – почитать отзывы» или просто «нецелевой кредит под залог недвижимости»). Дополнительная информация должна Вас убедить в том, что получение кредита под залог – это совершенно не страшно в случае, если правильно оценить свои доходы, объект передаваемый в залог, условия кредитора, которые как правило, можно увидеть и посчитать на кредитном калькуляторе (ссылка на один из таких калькулятор на нашем сайте здесь).

Как и в каких случаях можно взять потребительский кредит под залог недвижимости?

Как правило, такие кредиты собираются взять либо для погашения своих текущих кредитных обязательств (в данном случае существенно снижается процентная ставка, что крайне важно для клиента), либо предприниматели, которым необходимы оборотные средства, но бизнес которых кредитору оценить достаточно трудно. В этой ситуации получение кредита под залог имеющейся в собственности такого предпринимателя недвижимости является отличным выходом, т.к. кредитор будет оценивать не столько бизнес, сколько залог (кстати, достаточно часто, кредитор может рассмотреть несколько объектов в качестве потенциального залога, чтобы выбрать наиболее ликвидный или принять все объекты в залог для увеличения суммы кредита. При этом, надо иметь ввиду, что наиболее ликвидным объектом с точки зрения кредитора является квартира).

Поэтому, нецелевой кредит под залог недвижимости, может стать отличным вариантом для быстрого получения денежных средств.

Для оценки приемлемости условий для потенциального заемщика, необходимо начать с того, что рассчитать параметры будущего нецелевого кредита под залог недвижимости используя специальный калькулятор (обычно есть на сайтах кредитующих организаций и называется калькулятор %% ставок), посмотреть документы, которые необходимо будет предоставить для рассмотрения заявки (заявка и ее одобрение, как правило, по таким продуктам рассматривается в течение нескольких дней).

Заявку на заем под залог недвижимости можно оставить здесь. Даже, если отказал банк

После одобрения кредитором заявки, Вам становится доступен нецелевой кредит под залог недвижимости, т.е. в случае, если Вы все еще раз оценили и взвесили, можно приступать к получению денежных средств.

В качестве резюме, можно отметить, что недвижимость является одним из наиболее ликвидных инструментов, которые банки и финансовые организации готовы принимать в залог. Поэтому получение средств в рамках нецелевого кредита под залог Вашей недвижимости является оптимальным решением.

  • Нравится

Related posts

Плохая кредитная историяНе нужно портить себе кредитную историю24.01.2019работа мечтыРабота мечты: 130 тыс $ и океан22.01.2019ставка по займуБезопасные займы. Выдавать могут не все, а проценты ограничены11.01.2019семейный бюджетВы там держитесь или великое подорожание 201909.01.2019подарки на новый годКакие подарки на Новый год предпочитают в России28.12.2018Агентство по страхованию вкладовАгентство по страхованию вкладов распродает задешево активы банков17.12.2018

Особенности получения нецелевого кредита под залог недвижимости

Процесс оформления нецелевого кредита под залог недвижимости имеет нюансы. Единственное, чем опасен данный банковский продукт — высокая вероятность изъятия имущества под реализацию при невыполнении заемщиком своих обязательств по договору.

К основным вопросам, ознакомиться с которыми лучше всего заранее, относятся следующие:

  • порядок оформления сделки по займу;
  • образец заявки;
  • кто нацелен брать заем.

Порядок оформления сделки по займу

Процесс оформления сделки по займу имеет нюансы, но в целом достаточно прост. Можно выделить следующие основные этапы:

Заемщику необходимо будет подать заявку С обозначением требуемой ему в конкретном случае суммы
Юристы организации составляют Персональный договор кредитования для конкретного случая
В зависимости от пожеланий заемщика суммы выдается В наличной или же безналичной форме

Отдельное внимание необходимо уделить перечню документов. Помимо стандартных (заявка, паспорт и подтверждение дохода) потребуется предоставить также документы, подтверждающие право владения конкретным имуществом.

Где дешевле застраховать ипотечный кредитПро страхование ипотеки в Абсолют банке смотрите в статье: где дешевле застраховать ипотечный кредит

Условия ипотеки Сбербанка по двум документам, читайте здесь.

После подписания договора сделка будет считаться заключенной, можно приступать к осуществлению платежей по займу.

Образец заявки

Любой кредит, в том числе нецелевой под залог недвижимости, подразумевает оформление специальной заявки. Данный документ включает в себя:

  • обозначается статус самого заявителя (заемщик, созаемщик, получатель);
  • фамилия, имя и отчество;
  • указывается дата рождения, а также пол и индивидуальный налоговый номер;
  • паспортные данные:
  1. Место и дата выдачи.
  2. Серия, номер.
  • если ранее персональные паспортные данные изменялись — необходимо будет обозначить их;
  • отражается контактная информация;
  • указывается образование;
  • прописывается адрес постоянного проживания;
  • обозначается адрес фактического проживания;
  • указываются родственные связи с ближайшими родственниками;
  • сведения по трудовому договору и основной работе (ИНН предприятия, а также другие данные);
  • полные, подробные сведения о залоговом имуществе.

В каждом банке такая заявка может несколько отличаться. Но в целом перечень необходимых данных почти идентичен.

Саму заявку можно подавать как непосредственно в банке, так и удаленно. Образец анкеты на кредит Сбербанка можно скачать здесь.

Кто нацелен брать заем

Существует достаточно обширный перечень различных клиентов, желающих оформить рассматриваемого типа кредитный заем.

Можно выделить 3 основные категории:

  • индивидуальные предприниматели;
  • физические лица;
  • юридические лица.

Для индивидуальных предпринимателей (ИП)

Индивидуальные предприниматели — физические лица, работающие с образованием ИП.

Главным отличием данной формы ведения коммерческой деятельности от юридического лица является то, что сам предприниматель отвечает всем своим имуществам по взятым на себя обязательствам.

Процесс оформления практически полностью идентичен оформлению обычным физическим лицом.

Для физических лиц

Для физических лиц процесс рассмотрения заявки максимально упрощен. Достаточно будет собрать необходимый пакет документов. А также составить соответствующим образом заявку.

Документы по нецелевому кредиту под залог недвижимости собираются стандартным образом. В каждом случае набор необходимых может несколько отличаться.

Для юридических лиц

Для юридических лиц процесс оформления осложнен именно перечнем обязательных документов. Нередко возникают определенные сложности при рассмотрении заявки.

Также устанавливаются достаточно серьезные требования. Одно из самых важных — безубыточность экономической деятельности. Только лишь при выполнении данного требования многие банки предоставляют возможность оформить кредит.

Возникающие нюансы

Существует множество различных нюансов, связанных с оформлением кредита под залог недвижимости.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно заранее, относятся:

  • можно ли взять потребительский;
  • где получить без справки;
  • возможен ли ипотечный.

Можно ли взять потребительский

Одним из самых популярных кредитных продуктов является потребительский. Он подразумевает сбор минимального количества документов. Важно лишь помнить о необходимости выполнения базовых условий.

Для физических лиц в первую очередь это возрастной критерий, а также положительная кредитная история. Потребуются документы, подтверждающие право собственности.

Где получить без справки

Сегодня без справки о доходах по форме 2-НДФЛ получить кредит достаточно проблематично. Но альтернативой является именно предоставление залогового имущества.

Почти все без исключения банки пойдут на встречу своему клиенту при наличии ликвидной недвижимости, оформляемой в качестве залога по взятому кредиту.

Возможен ли ипотечный

Ипотечный кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости — ещё один удобный вариант кредитования. Сегодня далеко не все граждане РФ имеют возможность подтвердить доход.

Потому залоговое имущество при оформлении ипотечного кредита — хорошее решение при отсутствии официальной работы на территории РФ.

Просрочка кредиторской задолженностиВыпустят ли за границу, если есть просрочка по кредиту узнайте из статьи: просрочка кредиторской задолженности

Как взять ипотеку для ИП в Россельхозбанке, читайте здесь.

Про ипотеку без подтверждения дохода в Газпромбанке, смотрите здесь.

Оформление кредита под залог недвижимости — процесс, имеющий определенные нюансы. Но выполнение всех обязательств по кредитному договору позволит избежать проблем.

Видео: как взять кредит под залог недвижимости

Предыдущая статья: Где дешевле страхование ипотеки

Следующая статья: Кредит под залог коммерческой недвижимости

Сущность кредита

Кредитный продукт не является целевым, значит, обозначение будущих планов по использованию заемных средств не требуется. Банк предлагает максимальную сумму и срок, на которые можно оформить договор — 10 млн руб. и 10 лет соответственно. Кроме фиксированной суммы также установлен лимит в 50% от рыночной стоимости недвижимого имущества, которое будет использовано в качестве залога. Минимальный размер кредита по этой программе – 100 тыс. руб.

Кредит выдается с фиксированной ставкой, зависящей от срока кредитования – 16% до 3 лет и 17%, если продолжительность выплат рассчитана на период более 3 лет. Условия кредита под залог квартиры в Россельхозбанке предполагают снижение процентов для клиентов банка, или повышение, если заемщики отказались от страхования жизни.

нецелевой кредит под залог недвижимости Россельхозбанк

Подавая заявку на рассмотрение кредитным аналитиком, клиент вправе самостоятельно выбрать схему расчета ежемесячных платежей: аннуитетную или дифференцированную. Россельхозбанк соблюдает нормы законодательства, поэтому заемщик может досрочно погасить задолженность без дополнительных комиссий в дату ближайшего платежа, при условии, что он заранее известит банк о своих намерениях и напишет соответствующее заявление.

Кто может стать клиентом

Получить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости в Россельхозбанке могут граждане РФ, подходящие под возрастные ограничения 21-65 лет и зарегистрированные на территории РФ. Также банк выдвигает требования к опыту работы заемщиков:

  • физические лица должны иметь стаж более 1 года в целом за 5 последних лет и работать более полугода на последнем рабочем месте;
  • зарплатные/надежные клиенты могут иметь общий стаж трудовой деятельности не менее 6 месяцев, а текущий – более 3 месяцев;
  • лица, ведущие ЛПХ должны осуществлять деятельность более 12 месяцев.

На заемщиков, имеющих только один источник доходов – пенсию — вышеперечисленные условия не распространяются. Вместе с анкетой-заявлением потенциальный клиент должен предоставить паспорт, военный билет (относится к мужчинам, не достигших 27 лет), свидетельства о заключении брака / рождении детей, справки о доходах и документы по имуществу. В качестве справки о финансовом состоянии может использоваться бланк по форме банка.В качестве залога допускается квартира или дом, являющийся собственностью заемщика и других лиц, участвующих в кредитном договоре (созаемщики, поручители). При оформлении может быть привлечено не более 3 созаемщиков.

кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке без подтверждения доходовкредит под залог недвижимости в Россельхозбанке без подтверждения доходов

Когда необходимо оставлять недвижимость в залог?

Есть несколько случаев, при которых банки требуют от своих потенциальных заемщиков предоставления залога по нецелевому кредиту:

  • Речь идет о крупной сумме займа;
  • Кредитная репутация клиента испорчена.

Также вам будет интересно:  Кредитование ремонта квартиры или дома

Предположим, что вы хотите получить большую сумму денег, но не можете предоставить банку поручителей или многочисленные документы. В такой ситуации вам можно порекомендовать оставить в качестве залога по займу свою недвижимость. Вы можете быть уверены в том, что ваша заявка на кредит окажется одобренной.

Выдавая нецелевые ссуды под залог недвижимости, банк ничем не рискует. В том случае, если заемщик не сможет рассчитаться со своими долговыми обязательствами, он просто заберет «квадратные метры» себе, а в дальнейшем реализует их для покрытия долга.

Какую недвижимость можно оставить в залог?

В качестве обеспечения по нецелевому кредиту вы можете предложить банку любую ликвидную недвижимость. Единственное ключевое условие – объект должен находиться в вашем законном владении. Если вы хотите предоставить, допустим, квартиру, которая зарегистрирована на вас и, например, на вашу жену/мужа, «вторая половина» должна дать на это свое разрешение (составляется в письменной форме).

Как мы уже сказали выше, недвижимость должна быть ликвидна. В дальнейшем у банка не должно быть проблем с тем, чтобы реализовать ее (в случае невыплаты задолженности). Объекты, которые вы можете предложить:

  • Жилая недвижимость (комната, квартира, коттедж и т.д.);
  • Нежилые постройки (склад, гараж и т.д.);
  • Земельные участки со строениями и без них.

Иными словами, никаких строгих требований к виду залоговой недвижимости банк не предъявляет. Главное, чтобы объект находился в вашем распоряжении (не был залогом по другому кредиту, не находился под арестом и т.д.). В офис кредитной организации вам нужно будет взять документы, подтверждающие ваши права собственности.

Заложить недвижимость выгодно

Кому-то доступен кредит под залог недвижимости в банке, другие не могут там его запросить из-за стандартных стоп-факторов. Причин может быть много и фактор скорости получения денег зачастую очень актуален. Но у нас срочный кредит под залог недвижимости доступен каждому, причём на вполне адекватных условиях:

  • Здесь реально получить кредит под залог недвижимости по ставке от 16%;

  • У нас Вы можете прогнозировать заём, используя онлайн кредитный калькулятор;

  • Мы не тянем время, чтобы Вы получили свои деньги максимально оперативно;

  • Здесь Вы сами регулируете параметры сделки, чтобы возвращать займ было удобно;

  • С нами Вы не переживаете о том, что суммы платежей неожиданно вырастут;

  • Мы сохраняем конфиденциальность, не проводя лишних проверок.

Займ (кредит) под залог недвижимости от частного лица

Инвестиционно-финансовая компания «М-инвестор» выдает на выгодных условиях денежные средства под залог:

  • загородных коттеджей и дачных домиков;
  • квартир и комнат;
  • частных домов;
  • участков без постройки;
  • коммерческих площадей;
  • доли в доме или квартире.

Сотрудничать с нами удобно, потому что:

  1. Нет справкам — Нет лишних документов, поручителей, подтверждения доходов.
  2. Аванс — Деньги каждому обратившемуся, если они требуются срочно.
  3. Поддержка юристов — Бесплатное сотрудничество, пока кредит не выплачен.
  4. Простота процедуры — Ваша заявка рассматривается за четверть часа. Не нужно подтверждение дохода. Кредитная история – любая.

Оформите заявку – Мы перезвоним – Вы получите деньги!

Алгоритм получения кредита:

  1. Оставьте заявку по предложенной форме.
  2. Менеджер связывается с вами, чтобы уточнить нюансы.
  3. Ситуация анализируется и подбирается оптимальное решение.
  4. Из полученного списка вы выберете наиболее приемлемый вариант.
  5. Заключается договор, процедура вступает в силу.
  6. Вам выдается требуемая сумма – очень быстро и без лишней головной боли.

Обеспечим срочным займом в залог имущества на любые цели

Чтобы гарантировать нашим клиентам выгодные варианты займов, мы применяем весь свой опыт и используем инновационные схемы финансирования. При этом наши условия удобны и выгодны для каждого:

  • Суммы составляют от ста тысяч до ста миллионов рублей. 24 процента годовых. Срок – до тридцати лет.
  • От вас требуются только документы на владение недвижимостью.
  • Мы не интересуемся кредитной историей клиентов.
  • Наши договоры кристально прозрачны, никакого обмана.
  • Займы под залог – простейший способ быстро и без всяких проблем получить нужную сумму.
  • К каждому клиенту подходим индивидуально.
  • Работаем со столицей и Подмосковьем. Гарантия обязательна.

Займы под залог недвижимости в столице и Подмосковье – наша основная работа. Условия максимально гибкие, оптимально подходящие конкретному заемщику. Как только вы оставите заявку для обратного звонка, менеджеры свяжутся с вами и объяснят, на что вы имеете право и сколько сможете получить.

Особенности, о которых следует знать

Работаем с юридическими и физическими лицами, у которых имеется в собственности какая-либо недвижимость на территории Москвы и Подмосковья.

Чтобы гарантировать выполнение обязательств по составленному договору, принимается в залог недвижимое имущество (обременение). Мы принимаем решение о возможности выдачи денежных средств под залог в течение рабочего дня с момента получения пакета необходимых документов. Заемщик получает денежные средства в течение одного рабочего дня с момента государственной регистрации залога недвижимости, которая стала обеспечением по подписанному договору.

Возврат заемных денежных средств и выплата процентной ставки по ним осуществляется ежемесячными платежами, которые устанавливаются в специально подготовленном графике. Клиент может возвратить денежные средства досрочно полностью или же частями, если предварительно, не менее, чем за тридцать дней до даты возврата, уведомит об этом компанию.

Чтобы заявка на получение денежных средств ушла на рассмотрение, предоставляется пакет документов, подтверждающих право собственности на недвижимость, которая передается в качестве залога.

Заимодавец имеет право на запрос прочих документов, которые обусловлены в таких ситуациях имеющимся законодательством.

Решение о том, будут ли предоставлены клиенту денежные средства, принимается по каждой заявке отдельно.

Наши услуги – не публичная оферта. Кроме того, следует иметь в виду, что:

  1. Процентная ставка за использование предоставленных компанией заемных денежных средств может составлять от 24 до 60 процентов годовых. Итоговая определяется индивидуально с учетом конкретных договоренностей с заемщиком, а также в зависимости от того, что за имущество предоставляется в качестве обеспечения обязательств. В индивидуальном порядке согласовывается любая иная процентная ставка за использование займа.
  2. Сложные ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке.

Отзывы клиентов нашей компании

  1. Огромное спасибо за ваши труды. Очень быстро работаете. Деньги требовались срочно, решилась на то, что никогда не пробовала – взять кредит под залог собственной квартиры. Ответ на заявку получила за один телефонный звонок. На следующий день приехала в офис и получила сумму аванса на руки. Спустя три дня у меня были уже все деньги. Критическая ситуация быстро разрешилась в мою пользу.

Ирина, парикмахер

  1. Не могу не сказать о том, как благодарен этой компании. У меня из своего – только часть в квартире, доля. Я решился заложить, потому что срочно нужны были деньги, но мне все отказывали. Только здесь за один день подписал договор и получил деньги на руки. Оказалось, что это реально – быстро получить нужную сумму. Очень помогли в решении проблемы.

Максим, инженер

  1. С вашими консультантами приятно общаться, все очень вежливые и спокойные, все очень доходчиво объясняют и рассказывают. Договор такой простой и понятный, что в нем не запутаешься. Я раньше много где присматривала кредит, но только тут решилась сразу, потому что все было предельно ясно. Спасибо вам большое.

Екатерина Сергеевна, учитель

  1. Люблю, когда все проходит четко и быстро. Здесь не потребовалось ни дополнительных бумажек, ни справок брать, ни отчитываться. Никаких лишних вопросов, только документы на коттедж потребовались, и больше ничего. За один день получил на руки аванс, а через три дня вся сумма уже пошла в дело. Спасибо!

Степанчук Б., менеджер

  1. Под залог собственной квартиры брать было страшновато, но договор оказался понятным, а менеджер все дополнительно разъяснил. График платежей составили оптимальный, но у меня получилось выбраться из кризиса, так что свой займ я уже вернул. Спасибо за реальную помощь в критической ситуации!

Максим Р., водитель

Частный кредит под залог недвижимости – это небезопасно

  1. Частные инвесторы, под залог недвижимости, предлагающие деньги часто оказываются мошенниками. Возможны ситуации, в которых они после подачи договора на регистрацию скрываются с деньгами и в итоге вы остаетесь и с долгом на руках и без денег. Далее этот частный займ под залог недвижимости передается коллекторам, которые начинают этот самый долг выбивать.
  2. Инвесторы, выдающие деньги под залог недвижимости, редко имеют необходимые юридические знания, требующиеся для правильного оформления договора. Это чревато тем, что, получив деньги под залог недвижимости от частного лица вы столкнетесь с кучей проблем из-за неправильно оформленного договора и даже можете остаться должны больше, чем вы планировали.
  3. Проблемы заемщиков, людей, выдающих частный кредит под залог недвижимости, не волнуют – и, если у должника возникают хоть какие-то заминки с платежами, такие кредиторы сразу спешат обратить взыскание на залоговое имущество – то есть отобрать у вас жилье за долги.

Предложение от Константы:

От 1 месяца до 20 лет

От 14,59% годовых

Требования к заемщикам

Минимальные. Справка о зарплате – не требуется Кредитная история – не важна Поручители – не требуются

Квартира или ее доля Комната Дома, таунхаусы Коммерческие объекты

Оформление документов и оценка

Проводится опытными юристами и оценщиками компании в соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)

Смотрите так же:

  • Документальное оформление служебных командировок 2018 Центр юридической помощи Оказываем бесплатную юридическую помощь населениюКак оформить командировку сотруднику в 2018 году?Вопрос документального оформления командировочной поездки актуален для многих организаций. Никому не хочется сталкиваться с […]
  • Леруа мерлен обмен и возврат товара Правила возврата товаров в Леруа МерленЛеруа Мерлен – сеть магазинов для дома и дачи. Здесь можно приобрести необходимые стройматериалы, инструменты, электротовары, мебель для дачного участка и т.д. Основатели сети магазинов предусмотрели, что у покупателя […]
  • Как лишить родителей наследства Лишение наследстваКак лишить наследства наследника первой очереди по закону, регламентируют кодифицированные акты РФ. Процедура получения наследства для большинства наследников является событием, способным существенно улучшить материальное положение. Тем не […]
  • Родила ли юлия высоцкая третьего ребенка 2014 от беременности до родов Главная Беременность Юлия высоцкая родила третьего ребенкаЮлия высоцкая родила третьего ребенкаОна была одета в свободную длинную юбку и широкое пальто, а круглившийся живот прикрывала клатчем.Журналисты сделали вывод, что […]
  • Земельная кадастровая палата брянск Публичная кадастровая карта Брянской области на 05.11.2018 Объект по этим данным не найденНа карте показываются только участки, для которых сделано межевание (т.е. измерены точные координаты углов).Поэтому возможны 4 причины, по которым участка на […]
  • Материнский капитал в ярославской области 2018 Региональный материнский капитал в Ярославле и Ярославской области в 2018 годуРегиональный материнский капитал в Ярославской области принят Законом Ярославской области от 8.06.2011 г. N 14-з, внесшим изменения в Социальный кодекс Ярославской области от […]
  • Характеристика жилищного кодекса рб Характеристика жилищного кодекса рб Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское право, ГК РФ Защита прав потребителей Трудовые споры, […]
  • Затраты на открытия ип Сколько стоит открыть ИП в 2018 году: примерные цены на оформление и регистрациюЕсли вы решили заняться бизнесом, то наименее затратным вариантом в плане его регистрации станет открытие ИП (Индивидуальное предпринимательство). Первые шаги в этом направлении […]

Ипотека под залог жилья

Согласно статистике, около 20% человек оформляют ипотеку по второму разу. Большая часть из них закладывает жилье, которое есть у них в собственности на момент оформления займа. Распространено мнение, что процентная ставка в случае получения ломбардной ипотеки ниже. Тем не менее, в последнее время намечается тенденция, направленная на уравнивание ставок для всех видов залога.

Преимуществами данного кредита является сравнительно более широкий выбор недвижимости, а также отсутствие необходимости в выборе застройщика из ограниченного списка по усмотрению банка (если речь идет о первичном жилье).

Некоторые банки могут выдать кредит без стартового взноса. Всего существует 2 вида кредитов:

  • Целевой кредит. Выдается для решения строго установленного круга задач. От заемщика требуется предоставление бумаг, которые выступят доказательствами целевого расходования выданных средств;
  • Нецелевой кредит. Средства выдаются под залог недвижимости для решения абсолютно любых задач на усмотрение заемщика. Преимущество – отсутствие необходимости в предоставлении отчетов. Недостаток – более высокая кредитная ставка.

Ссуда под залог квартиры в банке.

Про кредит в банке под залог недвижимости читайте тут.

Как оформить ипотеку на квартиру, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/kvartira-v-ipoteku/kak-oformit-ipoteku-na-kvartiru.html

При оформлении нецелевого кредита с залогом в виде имеющегося жилья, необходимости в стартовом взносе не возникает. Такого правила придерживается подавляющее большинство банковских учреждений. Ипотека под залог квартиры без стартового взноса также встречается, но существенно реже.

К банкам, практикующим предоставление кредита на указанных условиях, относятся:

  • Банк Москвы;
  • Внешторгбанк;
  • Банк Возрождение.

Закладываемая квартира может принадлежать как заемщику, так и другим лицам вроде его родителей, родственников и др.

К минусам относятся слишком завышенные требования к жилью, закладываемому под залог. У кредитной организации есть право запретить выдачу кредита, если закладываемый объект недвижимости не будет отвечать установленным критериям.

Правильная страховка подразумевает не только страхование жизни и здоровья заемщика, а также залоговое жилье, но и права собственности. Разумеется, сумма выплат по данной страховке повысится, но не столь критично, чтобы не брать кредит вовсе. Размер суммы страховых выплат являет собой фиксированный процент от тела кредита:

  • 0,15%, если страхуется право собственности;
  • 0,3%, если страхуется жизнь (может варьироваться в зависимости от возраста лица, чья жизнь страхуется);
  • 0,15%, если страхуется квартира.

Заемщику запрещено продавать заложенный объект недвижимости без разрешения финансового учреждения, в залоге у которого находится данный объект. Исключением не станет даже ситуация, в которой продажа данной квартиры предназначена для погашения долга (если сумма, полученная с продажи, будет недостаточно для погашения остатка задолженности).

Ни один банк не пойдет на лишение залога. У клиента есть право лишь на замену залога (только при условии, что стоимость нового жилья будет, как минимум, равна стоимости прежнего).

Ломбардная ипотека является наиболее выгодным решением в таких ситуациях:

  • Отсутствует достаточная сумма денег для стартового взноса, но в наличии есть объект недвижимость;
  • Возникла необходимость в займе крупного объема с целью развития бизнеса;
  • Нужно купить объект недвижимости за пределами РФ;
  • Требуются деньги на строительство частного дома.

Главной особенностью ломбардной ипотеки является «залоговый дисконт». Под данным термином подразумевается коэффициент, снижающий изначальное значение. Финансовое учреждение выдвигает собственный коэффициент, умножает его на рыночную стоимость жилья, находящегося в залоге, и получает допустимую к выдаче сумму.

O-NEDVIZHKE.RU

Приведем пример

Вы обладаете квартирой, стоимостью 3 миллиона рублей. Некий банк предлагает вам кредит с собственным залоговым коэффициентом, равным 20%. Далее происходит следующий расчет: 3 000 000 * 0,2 = 600 000 рублей (допустимая к выдаче сумма).

Залоговое жилье должно отвечать ряду требований. В противном случае банк не примет ее в качестве залога. Каждый банк имеет свои особенные требования, однако, некоторые из них повторяются практически везде.

Список данных требований выглядит следующим образом:

  • Квартира обязательно должна быть не обремененной;
  • Хрущевки, комнаты в общежитии и подобные жилые объекты недвижимости не будут рассматриваться банком в принципе. В этот же список входят дома, имеющие деревянные стены, а также недвижимость, находящаяся в аварийном состоянии;
  • Обязательно наличие всех коммуникаций (водо-, газо-, электроснабжение, а также канализация);
  • Если имели место перепланировки – все они должны быть узаконенными;
  • Год постройки дома: 1950 +;
  • Дом должен быть минимум 5-этажным (в некоторых банках допускаются трех- и четырехэтажные).

Сумма займа может быть равна 70 или даже 80% от оценочной стоимости жилья, находящегося в залоге.

Заемщику нужно действовать согласно следующему алгоритму:

  • Подать заявку в отделение банка;
  • Пригласить специальную оценочную компанию;
  • Предъявить банковскому учреждения либо кредитной организации все документы на залоговую квартиру;
  • Предъявить бумаги по целевой эксплуатации займа;
  • Застраховать жилье, жизнь и статус;
  • Подписать кредитный договор (с банком);
  • Получить деньги и израсходовать их на покупку квартиры.

Более детальную информацию можно получить непосредственно в отделении банка.

Требования к предмету залога по ипотеке

В случае с ипотечным кредитованием, следует понимать, что заложить можно далеко не любой объект недвижимости. Главным критерием подбора квартиры для оформления в залог является отсутствие обременений и других схожих обстоятельств, осуществляющих преграды для реализации права на возможность взыскания согласно ст. 466 Гражданского Процессуального Кодекса РФ.

Также банки часто отказываются иметь дело с имуществом, переданным по наследству либо договору дарения.

Также следует заострить внимание на таких требованиях:

  • Требование, касающееся территориальной принадлежности. Заключается оно в необходимости размещения залогового жилья в том же населенном пункте, в котором размещено банковское отделение, где была оформлена ипотека;
  • Требование, касающееся ликвидности и технического состояния. Жилье не должно подпадать под реконструкцию, капитальный ремонт или снос, а также не должно быть муниципальным. Кроме того, оно должно быть в хорошем состоянии;
  • Требование, касающееся истории жилья. Количество прописанных в закладываемой квартире людей не должно превышать 5 человек. Кроме того, все они должны письменно подтвердить свое согласие на данную процедуру.

Подводя итог, следует отметить, что ипотека под залог собственного жилья является очень серьезным и ответственным шагом, а потому, прежде чем решиться на него, нужно здраво взвесить свои финансовые возможности и наиболее вероятные варианты развития событий.

Безымянный

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Что собой представляет нецелевой ипотечный кредит?

Это займ наличными средствами, который выдается на любые цели, но при этом заемщик предоставляет залог в виде недвижимости. Это может быть квартира, дом, таунхаус, дача, земельный участок. Процедуру оформления обязательно сопровождает оценка недвижимости, она необходима для определения стоимости залога. В итоге после оформления заемщик может спокойно проживать в своем жилье, но вот продавать его он не может пока не погасит кредит.

Особенности выдачи

Нецелевой ипотечный кредит можно назвать наиболее выгодным для заемщика кредитом, банки по нему устанавливают наименьший процент. К примеру, если в Сбербанке обычный кредит выдается под 21%, а с недвижимостью в залоге можно получить ставку 14% годовых.

Суммы также могут быть большими. В результате оценки определяется рыночная стоимость объекта, банк обычно готов выдать до 70-80% от суммы оценки. Сроки при этом устанавливаются большие, как и при ипотечном кредите, они могут достигать 20-30 лет.

Куда можно обращаться за нецелевым ипотечным кредитом?

Минимальная сумма для получения в этом банке — 1,5 миллиона рублей, максимум же достигает 90 миллионов рублей. Заемщик может выбрать валюту оформления займа, по рублевым тарифам установится ставка в зависимости от суммы оформления:

  • — 15,25%, если кредит составляет менее 2-х миллионов;
  • — 14,55%, если сумма находится в рамках 2-5 миллионов;
  • — 14,15%, если сумма более чем 5 миллионов.

Сумма выдается сроком на 20 лет максимально. По результатам оценки недвижимости устанавливается максимальная сумма займа, которая не может быть выше 70% от определенной стоимости объекта.

Сбербанк

Сбербанк также выдает нецелевые займы под залог объектов недвижимости, но сроки выдачи будут небольшими, а именно до 7 лет. Минимальная сумма для оформления — миллион рублей, максимум же можно получить 10 миллионов, но не более 70% от рыночной стоимости жилья, указанной в официальном акте оценки. Размер ставки будет назначен в зависимости от категории заявителя. Если он относится к зарплатным клиентам Сбербанка, то ему будет назначена ставка 13,5% годовых. Всем остальным заемщикам нецелевой ипотечный кредит будет выдаваться по ставке 14% годовых.

Возможно Вас заинтересует:

zalog_ptsКредит под залог ПТС

kak_rastorgnut_ipoКак расторгнуть ипотечный договор?

ipo_bankmoscowИпотека в Банке Москвы

kredit_domohozaykeДадут ли кредит домохозяйке?

Предложения банков

Из ТОП-15 кредитных учреждений страны только пять предлагают нецелевые кредиты под обеспечение недвижимостью, большинство из них в качестве обеспечения принимают квартиры.

Рассмотрим предложения банковских учреждений в сравнительной таблице:

Предложение банков Возраст заёмщика Обеспечение
Сбербанк
Нецелевой кредит под обеспечение недвижимостью 21–75 Квартира, таунхаус, коттедж или гаражное помещение с участком земли или без него, участок земли
Россельхозбанк
Потребительский кредит под обеспечение жильём (нецелевой) 18–65 Квартира, таунхаус, дом с участком земли
Промсвязьбанк
Альтернатива 21–65 Квартира в многоквартирном доме, кроме таунхауса
Бинбанк
Залоговый кредит 25–65 Квартира
Райффайзенбанк
Кредит под обеспечение жильём (нецелевой) 21–65 Квартира

Все банковские учреждения допускают участие в сделке созаёмщиков, но Сбербанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк работают только с супругами. Бинбанк – с близкими родственниками.

Только Россельхозбанк не против участия трёх различных созаёмщиков, но супруги (если они есть) обязательно включаются в их число.

Целевой ипотечный кредит под залог недвижимости

Данный продукт предполагает только одну цель кредитования – приобретение жилых помещений за счёт залога иной недвижимости.

Из рассматриваемых финансово-кредитных организаций все, кроме Бинбанка, прямо или косвенно кредитуют целевое приобретение жилья под залог иной недвижимости.

Учреждения с государственным участием в капитале более лояльны к объектам залога.

Рассмотрим предложения всех четырёх структур в табличном виде:

Предложение банков Объект
Кредитования Залога
Сбербанк
Приобретение готовых жилых помещений Квартира, таунхаус, дом Квартира, таунхаус, дом, дом с участком земли
Россельхозбанк
Целевая ипотека Квартира, таунхаус, дом, дом с участком земли, земельный участок Квартира, таунхаус, дом, дом с участком земли
Промсвязьбанк
Кредит с залогом (целевой) 12% Квартира,загородный дом Квартира в многоквартирном доме, таунхаусе
Райффайзенбанк
Недвижимость под обеспечение имеющимся жильём Квартира на первичном или вторичном рынке Квартира в населённом пункте и с датой постройки по требованиям учреждения

Требования к заёмщикам

Банковское учреждение отбирает клиентов-заёмщиков по определённым критериям, которые разнятся в зависимости от банка.

Например, из рассматриваемых кредитно-финансовых организаций только Райффайзенбанк кредитует граждан любого государства.

Изучим основные требования к заёмщикам от государственного, частного и банка с совместным капиталом.

Данные сведём в таблицу:

Критерий Россель-хозбанк Райффайзен-банк Сбербанк
Возраст 21–65 21–60(65 – при наличии договора комбиниро-  ванного страхования) 21–75
Гражданство России Любое России
Стаж работы На крайнем месте –0,5 года;Общий – 1 год за крайних 5 лет 0,5 года – при общем больше 1 года;3 месяца — при общем ≥ 2 лет;1 год – для первого места работы На крайнем месте –0,5 года;Общий – 1 год за крайних 5 лет
Оформление кредита в зависимости от регистрации На территорииРоссии по месту жительства либо пребывания Постоянно на территории России либо временно в регионе присутствия офисов учреждения — по месту аккредитации работодателя;— по месту регистрации заёмщика/созаёмщика
Привлечение созаёмщиков До 3 любых Только официальный муж/жена Только платёжеспособные муж или жена

Все банки не кредитуют лиц, подлежащих призову на срочную службу, до 27 лет.

К заёмщикам, получающим зарплату на текущий счёт в учреждении, требования к стажу не относятся, а в Россельхозбанке временные периоды снижаются вдвое.

Есть и специфические моменты:

  • Сбербанк не кредитует ИП, руководящий состав малых предприятий (до 30 человек по штату), владельцев 5% и более капитала малого бизнеса, а также лиц, ведущих ЛПХ;
  • Райффайзенбанк настаивает на положительной кредитной истории, наличии не менее двух телефонов: стационарного на работе, а по месту жительства – стационарного домашнего (можно заменить мобильным);
  • Промсвязьбанк допускает кредитование ИП и бизнесменов с долей активов — и больше, учитывает доходы до 4 лиц;

  • Бинбанк обслуживает лиц, достигших 25 лет, которые зарегистрированы и проживают в регионе с наличием кредитующих подразделений банка.

Список документов

Для оформления кредитного соглашения потребуется составление заявки, предъявление паспорта и документов, подтверждающих кредитоспособность обратившегося лица.

Такой документацией могут быть сведения о получаемых доходах и о месте трудоустройства.

Для определения максимальной суммы кредитования учитываются результаты экспертизы стоимости объекта залога, семейное положение и количество иждивенцев.

коммерческая ипотекаХотите узнать, как получить ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке? Тогда вам необходимо перейти по ссылке

, и прочесть статью.

Если же вас интересует вопрос классификации ипотечных жилищных кредитов, то мы рекомендуем перейти по ссылке, и прочесть статью.

Изучим пакет документации для заключения договора от Бинбанка:

  1. Фотокопия всех страниц паспорта.
  2. Документация для подтверждения доходов: от наёмных работников: форма 2-НДФЛ / бланк учреждения / выписка со счёта зачисления зарплаты, от владельцев бизнеса и ИП: сведения об уплаченных налогах (декларации) и банковская выписка по движению их средств за последний год.
  3. Документация для подтверждения наличия рабочего места (источника дохода): для наёмного персонала трудовая книжка (договор, контракт), с записью о приёме на работу, для военнослужащих, сотрудников силовых ведомств – сведения о дате приёма на службу, должности и звании, для лиц, занимающихся индивидуальным предпринимательством – сведения из Росреестра о регистрации ИП.
  4. Документы по залоговому объекту.

Сбербанк разрешает представить документы на залоговую недвижимость в течение 60 дней с момента одобрения заявки на кредит.

Подробнее о списке документов от данного учреждения можно узнать здесь.

На какую сумму рассчитывать?

На размер кредита влияет доход, срок выплаты, цена объекта залога и другие критерии.

Минимальные и максимальные границы ипотечного кредита от упомянутых банков рассмотрим в сравнительной таблице:

Предложение банка Сумма
Минимальная Максимальная
Сбербанк
Нецелевой кредит под обеспечение недвижимостью 500000 10000000
Приобретение готовых жилых помещений 300000 80% от цены объекта залога
Россельхозбанк
Потребительский кредит под обеспечение жильём (нецелевой) 100000 10000000
Целевая ипотека 100000 20000000
Промсвязьбанк
Альтернатива 1000000 10000000
Кредит с залогом (целевой) 12% 500000 30000000
Райффайзенбанк
Нецелевой кредит под обеспечение имеющимся жильём 500000 9000000
Недвижимость под обеспечение имеющимся жильём 26000000
Бинбанк
Залоговый кредит 500000 10000000

Основной фактор определения суммы – оценочная стоимость залогового имущества.

От банковских учреждений максимально к выдаче можно получить следующий процент от стоимости недвижимости:

  • Сбербанк – до 60;
  • Россельхозбанк – до 50;
  • Промсвязьбанк – до 50;
  • Райффайзенбанк – до 60;
  • Бинбанк – до 50.

Процентные ставки

Проценты по продуктам банки устанавливают ниже для своих проверенных клиентов, а также в случае оформления всех необходимых договоров страхования залогового имущества, жизни заёмщика и созаёмщиков.

Рассмотрим и сравним предложения банковских учреждений в сформированной таблице:

Предложение банка Процентная ставка
Минимальная Максимальная
Сбербанк
Нецелевой кредит под обеспечение недвижимостью 14 16,75
Приобретение готовых жилых помещений 10,25 14,5
Россельхозбанк
Потребительский кредит под обеспечение жильём (нецелевой) 15 20,5
Целевая ипотека 11,5 18,5
Промсвязьбанк
Альтернатива 15 21
Кредит с залогом (целевой) 12% 12 18
Райффайзенбанк
Нецелевой кредит под обеспечение имеющимся жильём 17,25 20,95
Недвижимость под обеспечение имеющимся жильём 11,25 14,45
Бинбанк
Залоговый кредит 16.9 23,6

На процентную ставку влияет срок, выбранный заёмщиком для погашения обязательств перед банковским учреждением.

Наименьшие ставки у кредитов длительностью до 10 лет, а в случае с Россельхозбанком – до 5 лет.

К примеру, у Сбербанка три градации ставок по срокам погашения (до 10 лет, от 10 до 20 и от 20 до 30 лет) и две по сумме кредита (до 40%, от 40 до 60% экспертной стоимости залога).

Сроки

Как правило, первый этап ознакомления с предварительной заявкой, заполненной на сайте банковского учреждения, длится до 1 суток.

В течение этого времени происходит первая консультация потенциального клиента сотрудником банка.

Рассмотрение полного пакета документов длится от 2 до 8 дней. Максимальный срок возвращения ссуды у Сбербанка – до 30 лет.

Изучим программы всех упомянутых банков и сведём показатели в таблицу для наглядности сравнения:

Предложение банка Сроки
Изучения заявки, дней Возвращения кредита, лет
Сбербанк
Нецелевой кредит под обеспечение недвижимостью 2–8 До 20
Приобретение готовых жилых помещений 2–5 До 30
Россельхозбанк
Потребительский кредит под обеспечение жильём (нецелевой) До 5 До 10
Целевая ипотека До 30
Промсвязьбанк
Альтернатива До 3 До 25
Кредит с залогом (целевой) 12%
Райффайзенбанк
Нецелевой кредит под обеспечение имеющимся жильём 2–3 До 15
Недвижимость под обеспечение имеющимся жильём До 25
Бинбанк
Залоговый кредит До 5 До 10

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: