Какие банки не смотрят кредитную историю?

Вы получили отказ в кредите в банке? Хотите узнать причины отказа и разобраться в них? В данной статье мы попытались разобрать основные принципы, которыми руководствуются банки, принимая решение о выдаче кредитов населению.

Основные причины отказа это:

    — плохая кредитная история, действующие просрочки;— недостаточный уровень дохода, отсутствие возможности его подтвердить;— заведомо ложные данные, утайка судимостей, реальных контактных данных и т. д.

Вы можете пройти специально разработанный нами скоринг тест, который с большой долей вероятности даст ответ на вопрос насколько банки будут к Вам лояльны.

Сразу оговоримся, что универсальной и безоговорочной формулы, как избежать отказа банка в выдаче кредита, в природе не существует. Но, вполне реально и даже нужно предвосхитить и зарубить проблему на корню. Возможно ли это? Давайте разбираться…

Как получить наличные без проверки КИ?

Есть несколько способов взять деньги либо совсем без проверки, либо с минимальными проверками кредитного рейтинга.

  1. Займ на покупку товара. Самый простой способ — при оформлении покупки в кредит магазины практически никогда не проверяют вашу историю, а значит, можно без отказа получить уже сегодня то, что вы хотите купить.
  2. Кредитная карта. Не обязательно подавать заявку именно на наличные, можно взять кредитку с возобновляемым кредитным лимитом. Да, снять с нее деньги можно только с комиссией, да и проценты достаточно высокие. Но это идеальный вариант для покупок, особенно, если есть льготный период кредитования, когда проценты не начисляются.
  3. Займ у частных лиц. Если нужна небольшая сумма, можно обратиться за деньгами к друзьям, родственникам или частным лицам, которые этим занимаются. Там обычно достаточно расписки и никто не будет ничего проверять.
  4. Авто или квартира в залог. Если вы берете кредит под залог недвижимости или автомобиля, то вероятность получить одобрение увеличивается. Но у вас должно быть, что предложить банку.
  5. Лояльные или молодые банки. Если государственные банки проверяют все, что только можно, то молодые и развивающиеся борются за конкурентов и с большой доли вероятности выдадут вам необходимую сумму.
  6. Экспресс-займы. И, наконец, есть множество небольших компаний, выдающих деньги до зарплаты под 1%-2% в день, где также почти никогда не проверяют кредитный рейтинг. Проценты грабительские (до 350% в год), но на неделю взять в долг небольшую сумму можно.

В каких банках самая низкая кредитная ставка ⇒

Где выдают кредит без проверки кредитной истории

Вот 3 МКК и 7 банков, не проверяющих кредитную историю или ограничивающиеся минимальными проверками. Кто-то смотрит лишь в одну БКИ, и если ваших данных по долгам там нет — вам повезло. Кто-то лоялен к постоянным заемщикам и вообще не смотрит на КИ. А кто-то предлагает для проблемных клиентов программы по исправлению кредитного рейтинга.

Название Сумма Процент
Восточный  25 000 — 15 млн.  От 11,5% в год
Совкомбанк

низкий процент

 100 000  От 8,9% в год
Тинькофф банк  До 1 млн. руб. От 12%
СКБ-банк

без истории

 50 000 — 100 000 До 59,9%
Ренессанс Кредит  До 700 000 От 11,3%
LOTFINANCE

100% одобрение

 До 100 000  0,5% в день
SmartCredit До 30 000  От 0,95% в день
Кредит 911 До 100 000 1,5% в день

Восточный экспресс банк — до 200 000 с плохой КИ

  • Сумма: От 25 тыс. руб до 15 миллионов;
  • Срок: От 13 до 240 месяцев;
  • Процентная ставка: От 11,5% в год;
  • Возраст: 22-65 лет;
  • Документы: только паспорт;
  • Одобрение: 90%.

Почитать подробнее и отправить заявку в банк Восточный

Восточный — это банк, который если и проверяет кредитную историю, то не придает ей такого большого значения, как государственные банки. При этом он также не требует справку о доходах, ограничиваясь только вашим паспортом. Но с плохой КИ рассчитывать на большую сумму и низкий процент не приходится. Ориентируйтесь на 15%-25% годовых.

Совкомбанк — кредиты без проверок от 8,9% в год

  • Сумма: До 100 000 руб;
  • Процентная: ставка от 8,9%;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Возраст: 20-85 лет;
  • Документы: 2 документа + 2-НДФЛ;
  • Одобрение: 80%.

Почитать подробнее и отправить заявку в Совкомбанк

Очень выгодное кредитное предложение, ориентированное как на работающих людей, так и на пенсионеров, но потребуется предоставить справку о состоянии вашего дохода. Одобряют до 80% заявок, но нужно доказать, что вы действительно имеете возможность выплачивать взятые в долг деньги.

Тинькофф — карты и наличные с онлайн оформлением

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Возраст: 18-70 лет;
  • Документы: только паспорт;
  • Одобрение: 85%.

Почитать подробнее и отправить заявку в Тинькофф

Лояльный к заемщикам Интернет банк, вообще не имеющий офисов, известный тем, что охотно выдает займы и кредитные карты людям с плохой кредитной историей, в том числе и студентам, и с неофициальной работой, а также и вовсе без нее. Он же чуть ли не единственный, где кредит можно взять с 18 лет. Его особенность: если ваша заявка одобрена, курьер привозит карту, а вы уже с нее снимаете нужную сумму в банкомате любого российского банка без комиссии.

СКБ-банк — без кредитной истории и справок

  • Сумма: От 50 000 до 100 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: До 59,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: только паспорт;
  • Одобрение: 80%.

Почитать подробнее и отправить заявку в СКБ-банк

Еще один банк, который выдает кредиты тем, у кого испорчена история — с просрочками, долгами и так далее. Конечно, он все равно будет изучать ваш рейтинг и прошлые займы, но одобрит более вероятно, чем тот же Сбербанк. Он же оформляет займы тем, у кого пока нет никакой кредитной истории — если вы первый раз обращаетесь за деньгами.

Ренессанс Кредит — наличные под низкий процент

  • Сумма: до 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: от 11,3%;
  • Возраст: 24-70 лет;
  • Документы: 2 документа;
  • Одобрение: 85%.

Почитать подробнее и отправить заявку в Ренессанс Кредит

Ренессанс также готов выдавать наличные, хоть и проверяя ваше прошлое, но не придавая ему больного значения. Предлагает достаточно «вкусные» проценты и не требует справку о доходах. Но окончательно решение по ставке примут лишь после вашей заявки, и при просрочках она можете доходить до 20%-45% в год.

Где взять без отказа кредит под низкий процент ⇒

Лучшие МФО, не проверяющие кредитную историю

Если же и в этих банках взять наличные в долг у вас не получилось, остается обращаться в микрофинансовые организации. Да, предлагают лишь небольшие суммы. Больше, чем на 30 000 на месяц рассчитывать не приходится, а уже про 350% годовых и говорить не хочется. Но если деньги действительно необходимы, да еще и срочно, вот еще 3 проверенных МФО, готовых выдавать займы без проверки кредитной истории.

LotFinance — гарантированный займ без проверок

  • Сумма: От 1000 до 100 000 руб.;
  • Срок: 30 дней;
  • Процентная ставка: 0,5% в сутки;
  • Возраст: 18-80 лет;
  • Документы: только паспорт;
  • Одобрение: 100%.

Почитать подробнее и отправить заявку в LotFinance

Основное отличие этой организации — она платная. Чтобы подключиться, нужно заплатить 2950 рублей. Платите один раз, кредиты можно брать столько, сколько нужно. При этом никаких проверок и 100% гарантия получения. Ну и всего 0,5% в сутки — для МФО это чуть ли не минимальный процент.

Где выдают кредит вообще под 0% ⇒

SmartCredit — процентная ставка от 0,95% в день

  • Сумма: От 2000 до 25 000 руб.;
  • Срок: От 5 до 30 дней;
  • Процентная ставка: От 0,95% в сутки;
  • Возраст: 21-68 лет;
  • Документы: только паспорт;
  • Одобрение: 90%.

Почитать подробнее и отправить заявку в SmartCredit

В отличие от предыдущей — эта компания бесплатная. Но 0,95% — это ставка для постоянных клиентов. Если вы обращаетесь в первый раз, можете рассчитывать лишь на стандартные 1,5%-2% в сутки. Но занять 10 000 до зарплаты можно, если деньги вдруг понадобились срочно.

Где еще можно оформить займ только по паспорту ⇒

Кредит 911 — до 100 000 под 2% в сутки

  • Сумма: От 5000 до 100 000 руб.;
  • Срок: От 1 до 24 недель;
  • Процентная ставка: 1,5% в день;
  • Возраст: 18-65 лет;
  • Документы: только паспорт;
  • Одобрение: 90%.

Почитать подробнее и отправить заявку в Кредит 911

А если вам нужно получить больше 30 000, которые обычно предлагают МФО, то можно обратиться за помощью в «Кредит 911» — они оформляют до 100 000. Но ставка уже стандартно высокая — 1,5% в сутки. Зато не нужны справки о доходах, хватит лишь вашего паспорта.

Какие банки выдают кредит без справок о доходах ⇒

Что еще вы можете сделать?

Надеяться, что банк или МФО не будет проверять ваш кредитный рейтинг и постоянно бояться, что вскроются ваши просрочки или взысканный через суд долг — это не дело. Поэтому самое лучшее, что вы можете предпринять, это поработать над вашей КИ, исправить то, что вы можете исправить, и добиться того, что банки перестанут вам отказывать. Вот несколько вещей, которые вы можете сделать:

  1. Отказаться от обращений в банки на 15 лет. Утопия, конечно, но зато через 15 лет у вас будет девственно чистая история, так как БКИ хранит данные лишь 15 лет. Но если вам деньги нужны срочно, то это не тот вариант, что можно использовать.
  2. Поработать над улучшением КИ. Проверяем бесплатно, устраняем проблемы по вине банка (например, если он не подал в БКИ данные о кредите, который вы уже выплатили), закрываем просрочки, а лучше весь текущий долг — и вот вы уже снова желанный клиент к любом банке.
  3. Вести себя хорошо 2-3 года. Несмотря на то, что бюро КИ хранит данные 15 лет, банки и МФО обычно обращают внимание лишь на последние 2-3 года. Если у вас были просрочки на 5-7 дней — не страшно. А вот если до 3 месяцев или вообще долг ушел коллекторам или в суд — то уже хуже. Единственное, что вы можете тут сделать — показать, что у вас были уважительные причины, например, болезнь или потеря работы.
  4. Доказать свою финансовую состоятельность. Наиболее охотно банки выдают кредиты тем, кто имеет большой стаж работы в нормальной организации и хорошую белую зарплату — это гарантия того, что вы сможете выплачивать займ.
  5. Обращение в знакомый банк. Также охотно выдают наличные тем, кто является зарплатным клиентом или сотрудников банка. Или, если у вас есть открытые вклады, кредитные или дебетовые карты, ипотека и так далее. В общем, если вы давно сотрудничаете с каким-то банком — обращайтесь именно в него.

Исправление плохой кредитной истории в Восточном Банке

Каждый, кто пытался получить кредит в банке, сталкивался с процедурой оценки кредитоспособности. Информация о качестве исполнения финансовых обязательств, формирует финансовый рейтинг клиента.

Все данные хранятся в кредитной истории (КИ), а она, в свою очередь, в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Не только наличие просроченных платежей, но и полное отсутствие кредитов, негативно влияют на рейтинг.

С помощью Восточного банка исправление кредитной истории может произойти буквально за три месяца.

Основным свидетельством испорченной КИ являются отказы финансовых учреждений в предоставлении кредитов. Причину можно узнать самостоятельно.

Ежегодно, каждый гражданин имеет право бесплатно получить данные из личного досье, направив запрос в одно из крупнейших БКИ:

  • Национальное Бюро Кредитных Историй;
  • Эквифакс;
  • Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ).

Воспользуйтесь своим правом. Регулярная проверка состояния кредитной истории поможет избежать неприятных ситуаций.

Перед выдачей ссуды любой банк направляет данные, предоставленные клиентом, в специализированного Бюро. Восточный экспресс банк не исключение – он всегда тщательно проверяет сведения о потенциальных клиентах.

Плохая кредитная история, сформировавшаяся как результат прошлых просрочек, значительно усложнит процесс получения новых займов или приведет к ужесточению условий кредитования. Однако, существуют финансовые учреждения, в том числе Восточный банк, готовые принять такие риски.

Банк работает с проблемными заемщиками, компенсируя вероятность потерь высокими процентными ставками.

Кроме того, Восточный банк предлагает осуществить исправление кредитной истории, оплачивая вовремя новые ссуды. Это позволит улучшить рейтинг клиента.

Основные требования

Чтобы увеличить вероятность одобрения, необходимо подготовить максимально полный комплект документов. В заявлении обязательно указывать только достоверные и корректные данные. Для оформления понадобится:

  • справка о доходах с места работы (форма 2 НДФЛ);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Наличие платежеспособных поручителей в разы увеличивает шансы на одобрение кредита. Если были (или есть) просрочки в других банках – сообщите об этом сразу, чтобы вместе со специалистом найти решение проблемы.

Как исправить ситуацию

Исправить испорченную репутацию не просто. Но, по мере добросовестного исполнения новых обязательств, негативный шлейф прошлых просрочек может испариться. В будущем необходимо своевременно погашать ежемесячные платежи по кредитам, коммунальным услугам, налогам, штрафам и т.д.

Известны случаи, когда рейтинг ухудшался по вине банка. Его восстановление возможно, если обратиться в банк с заявлением на корректировку, прилагая документы, свидетельствующие о своевременном внесении платежей.

Сохраняйте чеки, подтверждающие своевременное внесение ежемесячного платежа. После закрытия договора попросите в банке справку о том, что обязательства исполнены.

Чтобы исправить КИ с помощью Восточного банка, воспользуйтесь одним из предложенных продуктов:

  • кредитная карта;
  • нецелевой кредит наличными «Кредитная помощь»;
  • денежный кредит под залог.

Механизм работы программы «Кредитная помощь»

Испорченную КИ можно откорректировать только добросовестным исполнением новых обязательств. Начинать нужно с малого. Восточный банк предлагает оформить 5 500 рублей под 23,5%, из которых 5 000 рублей банк удержит в качестве комиссии.

Образовавшуюся задолженность необходимо погасить в строго установленные сроки. Как следствие, рейтинг физического лица автоматически улучшается.

Через 3 месяца, в течение которых клиент погашает просроченную задолженность перед другими банками, ПАО КБ «Восточный» одобряет ему кредит на сумму до 100 000 рублей.

Такая несложная процедура дает шанс восстановить собственную репутацию и стать желанным клиентом любого банка страны.

Стоит отметить, что своевременная оплата долга по кредитной помощи – не гарант одобрения следующих кредитов. Но повторить попытку можно уже через месяц.

Если клиента угораздит совершить просрочку в рамках программы спасения, ни на какие кредиты в Восточном банке он может уже не рассчитывать. За каждый пропуск платежа, на следующий, после даты списания, день, банк начисляет штраф в размере 590 рублей (если эта сумма не больше 20% от размера ежемесячного платежа).

Источник: https://creditkin.guru/kreditnaya-istoriya/vostochnyj-bank-ispravlenie-kreditnoj-istorii.html

Плохая кредитная история

На что прежде всего смотрит банк, когда очередной потенциальный клиент обращается за займом? Конечно на кредитную историю.

Естественно, взять кредит с плохой кредитной историей будет довольно проблематично. Вкратце разберемся как ее исправить:

    — берем мелкие потребительские кредиты и прилежно их выплачиваем. Со временем (хотя бы в течение пары лет) эти платежи перевесят бывшие просрочки.

    — если КИ испорчена не по Вашей вине, то обращаемся в БКИ. Поднимаем кредитную историю выясняем где закралась ошибка.

    — идем в банк, который очернил Вашу репутацию и разбираемся на месте. Доказательствами Вашей добропорядочности могут быть квитанции и справки из банка об оплате очередных платежей.

Как избежать отказа банка в кредите и предвосхитить возможные причины?

    — значительно повысит Ваши шансы наличие поручителей. Желательно с местной пропиской и стабильным, подтвержденным документально доходом.
    — также, если Вы располагаете каким-либо значимым имуществом (автомобиль, недвижимость), то Вы можете предоставить его банку в качестве обеспечения по кредиту.
    — предоставляйте только достоверную информацию — это очень важный аспект, но не все почему-то помнят о нем.
    — проверьте свою кредитную историю. Есть вероятность, что она испорчена по независящим от Вас причинам.

Помните, что никто не даст Вам абсолютную гарантию получения займа в каком бы то ни было банке. Но если следовать всем рекомендациями, то Ваши шансы значительно повысятся.

Надежда Николаева — Кредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.Специально для MoscowKredit.ru

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

Расчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети…

Когда и кому нужна проверка КИ

Наличие высокой заработной платы не гарантирует получение кредита или займа. Все больше банки и другие кредитные организации обращают внимание на кредитную историю заемщика.

Сегодня КИ – один из важнейших факторов оценки риска работы с заемщиком. Если при проверке оказывается, что у клиента имеются проблемы с обслуживанием предыдущих кредитов, то для банка это сигнал о возможных будущих просрочках. В данном случае плохая кредитная история вероятно приведет к отказу со стороны организации в выдаче займа.

Когда и зачем необходима проверка кредитной истории:

  1. Вы только собираетесь взять кредит.

Зачем нужна проверка КИЕсли вы вовремя выплачивали обязательства перед банком по предыдущим кредитам, проблем с платежами не возникало, и они все погашены, то переживать не стоит: для банка это будет положительным фактором по принятию решения о выдаче кредита. Кроме того вы можете рассчитывать на льготные условия: банки зачастую снижают ставки процентов для «хороших» заемщиков.

Если же у вас в кредитной истории имеются записи о несвоевременно погашенной задолженности, судебные разбирательства, то банк может вам отказать на основании этого без объяснения причин. В случае если все-таки банк пойдет навстречу клиенту и выдаст кредит, то, вероятно, ставка процента будет выше, условия менее лояльны, а проверка документов строже.

Банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие ваш доход и платёжеспособность. Выплаты будут контролироваться с особой тщательностью, а в случае очередной просрочки будут применены соответствующие меры без промедления.

  1. Вам отказали в выдаче кредита.

Чаще всего банки не сообщают причину отказа клиенту, однако в бюро кредитных историй эта информация направляется. Скачав свою КИ, вы можете узнать причину отказа.

Отказ в кредитеВо-первых, возможно, вы допускали просрочки или не расплатились по предыдущим займам, тогда причина очевидна. Чтобы улучшить КИ, необходимо оплатить сначала все предыдущие займы. Возможно оформление кредита на небольшую сумму. В случае осуществления своевременных выплат, в кредитной истории появится положительная информация, что повлияет на решение банка в дальнейшем.

Во-вторых, возможно в кредитной истории допущена ошибка. Все данные вносятся вручную, из-за человеческого фактора может пострадать кредитная репутация. Если вы обнаружили ошибку в вашей КИ, следует обратиться в национальное бюро кредитных историй и сообщить им об этом.

В-третьих, если вы не брали кредит до этого, банк может отказать, так как у вас попросту нет кредитной истории. Не рекомендуется обращаться в банк сразу за выдачей крупных сумм, к примеру, на покупку квартиры или дома. В случае если у вас есть положительная КИ, шансы на выдачу крупной суммы денежных средств будет выше.

  1. Вы хотите защититься от мошенников.

Случаи мошенничества год от года все растут, банковскую сферу искатели легких денег не обходят стороной. Когда вы оставляете свои паспортные данные в какой-либо организации, будьте готовы, что, возможно, по ним на вас будет оформлен кредит.

Узнать о нем вы сможет только по повестке в суд. Чтобы не пострадать от этого, необходимо проверить свою историю хотя бы раз в год. В случае наличия информации о том, что на вас оформлен кредит без вашего ведома следует незамедлительно обращаться в полицию.

В любом случае контроль КИ осуществлять необходимо, чтобы уберечься от мошенников, ошибок, предотвратить отказ со стороны банка в случае если вам понадобится кредит в будущем.

Важно знать! Работодатель также может запросить у вас кредитную историю для принятия решение о вашем приеме на работу.

Можно ли узнать КИ бесплатно онлайн по паспорту

Узнать свою кредитную историю может только сам человек. Стороннее лицо имеет на это право только с письменного его согласия. В связи с этим перед получением отчета по вашим кредитам и обязательствам необходимо пройти процедуру идентификации.

В соответствии с законодательством клиент может проверить свою историю один раз в год бесплатно после прохождения процедуры идентификации, а если необходимо 2 или более раз в году выполнять проверку, то это возможно только на платной основе.

Узнать кредитную историю по паспортуВариантов, как узнать кредитную историю, множество:

  1. Отправить в НКБИ запрос по почте.
  2. Направить запрос телеграммой.
  3. Лично обратиться в НКБИ или его партнерам.
  4. Проверить онлайн.

Последний пункт сегодня оказывается все более востребованным и популярным, поэтому остановимся на нем подробнее.

Поскольку существует несколько бюро кредитных историй, для начала необходимо узнать, в каком содержатся ваши данные. Для этого необходимо знать код субъекта кредитной истории. Его можно найти либо в самом первом договоре кредитования либо придется обращаться в банк/бюро кредитных историй.

Важно знать! Данная услуга не является бесплатной.

После этого на сайте ЦБ (https://www.cbr.ru/ckki/) можно узнать, в какое бюро вам обращаться.

Один из сервисов для проверки КИ — http://www.equifax.ru/. Для ее получения необходимо выполнить несколько простых шагов: пройти регистрацию на сайте, предоставить свои корректные персональные данные и подтвердить личность. Последнее можно сделать с помощью сервиса eID в онлайн-режиме.

Если этот вариант неудобен, то всегда можно воспользоваться альтернативным: направить телеграмму в адрес бюро, обратиться в к партнеру — CONTACT либо лично прийти в бюро.

Важно знать! При обращении с вас не должны взимать никакой платы в соответствии с ФЗ №218 «О кредитных историях», если оно, конечно, оно не повторное в течение года.

Кредитная история — меняется ли при смене паспорта

Меняется ли кредитная история при замене паспортаКто-то хочет скрыть свою кредитную историю от банка ввиду наличия просрочек и кредитов в других банках, а кто-то, наоборот, боится при смене паспорта потерять свою хорошую КИ.

В первом случае не стоит рассчитывать на то, что потеряв паспорт, вы станете чистым листом для банка, а во втором не стоит огорчаться, так как бюро кредитных историй предусматривает то, что данные нового паспорта «подтянуться» к данным старого. После внесения изменений в одном из банков, в бюро кредитных историй информация с вашими новыми данными автоматически обновится.

Если заемщик хочет скрыть историю и не обращается в банк с целью изменения данных, то и здесь его ждет разочарование. В новом паспорте ставится печать о ранее выданном документе, поэтому связь потеряна не будет. Есть вероятность, что данный штамп поставлен не будет, но она достаточно низкая.

Полезно! Если вы хотите изменить свою кредитную историю, то лучше используйте методы, отличные от замены документов. К примеру, можно взять кредит на небольшую сумму и выплачивать его своевременно. Если у вас ранее были просрочки, а в последние пару лет вы выплачиваете долг своевременно, то вероятность выдачи кредита высока. Банки чаще всего смотрят на КИ за последние 2-3 года.

Поможет ли замена паспорта исправить черную кредитную историю

Поможет ли замена паспорта улучшить кредитную историюЕсли у заемщика плохая КИ, а деньги нужны, то в первую очередь приходит в голову смена паспорта. Теоретически схема сработать может, однако нужно учитывать ряд нюансов:

  1. В новом паспорте по умолчанию есть отметка о старом. Сотрудники банка проверяют КИ по обоим паспортам.
  2. Смена паспорта приводит к необходимости смены ряда дополнительных документов: заграничного паспорта, водительского удостоверения, документов на машину, недвижимость. А это значительные расходы и время. В банке при этом дополнительные документы обязательно запросят, если планируется кредит на большую сумму.
  3. В некоторых банках в анкете прямо спрашиваются данные старого паспорта. Без их заполнения выдача кредита невозможна, к примеру, в Сбербанке.

Конечно, при наличии определенных связей или личного обаяния, можно договориться с сотрудниками паспортного стола, чтобы они «забыли» проставить штамп в новом документе. Также если и менять паспорт, то лучше это делать в другом регионе. Банк будет вас расценивать как нового клиента.

Важно! Если ваша схема обмана всплывет, то получить кредит станет сложнее.

О займах по паспорту без проверки КИ — рекламное обещание или правда

Займы с плохой историейОбращаясь за кредитом в банк, будьте уверены, кредитную историю там проверяют. В зависимости от банка и того, насколько КИ испорчена, решение о выдаче займа может отличаться. К примеру, в банке Хоум Кредит лояльно относятся ко всем клиентам, даже с испорченной КИ. Однако необходимо понимать, что ставка и условия обслуживания для высокорискованного клиента будут строже.

Меньше вопросов возникает у микрофинансовых организаций. Крупные МФО несомненно проверяют КИ, а вот мелкие могут не обращать внимания на этот фактор. Возможно, они и проверяют КИ, но наличие плохой КИ для них не является решающим фактором для отказа.

Неважно, по какой причине вы не выплатили деньги в срок по предыдущим займам: задержали зарплату, заболел ребенок, неправильно сопоставили доходы с расходами – МФО готовы пойти навстречу всем клиентам. В своей проверке они могут попросить прислать актуальный номер телефона, страницу в социальных сетях, сообщить актуальное место работы, данные банковской карты для проверки того, что она принадлежит клиенту.

Каждая компания самостоятельно определяет, какие факторы являются значительными, а на какие можно закрыть глаза. К примеру, МФО «Честное слово» достаточно лояльно ко всем клиентам, судя по отзывам клиентов.

Важно! Ставки в МФО значительно выше, чем в банке, возвращать вам придется гораздо больше, чем вы заняли. Они могут доходить до 1000% годовых.

Таким образом, выдача кредита по паспорту без проверки КИ может являться правдой. Проверить, на самом деле смотрит кредитная организация или нет КИ невозможно, однако в Интернете можно найти много отзывов, когда людям выдавали кредит с плохой КИ. Если другого выхода нет, то следует обращаться в МФО и исправлять свою КИ. А в дальнейшем не допускать просрочек и тщательно подходить к своим доходам и расходам.

Процедура проверки кредитной истории

проверка кредитной истории

Несколько лет назад банки выдавали кредиты всем подряд, не требуя большого количества документов. Такая политика имела свои последствия – недобросовестные заемщики брали ссуды, не намереваясь их отдавать. Соответственно, банки несли убытки.

Выходом стало создание бюро кредитных историй – учреждений, в которых хранится информация обо всех клиентах, которые когда-либо оформляли ссуды. Банки получили возможность проверять информацию о заемщиках, а клиенты стали стараться выполнять свои обязательства, чтобы не испортить кредитную историю (КИ).

Однако, от проверки истории можно отказаться. Согласно закону РФ, клиент банка должен дать письменное согласие на обработку персональных данных. С другой стороны, у сотрудника банка возникнет вопрос – почему клиент отказывается от проверки КИ? В выдаче займа откажут, без объяснения причин.

В каких случаях кредитная история не проверяется

В некоторых ситуациях можно получить заемные денежные средства без проверки кредитной истории. Если банк очень быстро принимает положительное решение (в течение 20 минут), значит история не проверялась. Варианты:

  1. Получение потребительского кредита под высокий процент (все риски уже включены в процентную ставку).
  2. Заемщик имеет положительные характеристики – длительный трудовой стаж на одном месте, трудоспособный возраст, подтверждение платежеспособности, предоставление обеспечения (залог или поручитель).
  3. Заемщик является давним клиентом банка, имеет кредитную или зарплатную карту данного учреждения, депозит, несколько раз обращался за займом в банк и вовремя возвращал его.

Кредитная история может быть испорчена, но не настолько, чтобы это было серьезным основанием для отказа в кредите. Например:

  1. Просрочки по кредитам допускались непродолжительные (не более 6 дней). В банках такие просрочки относятся к техническим.
  2. Если клиент несвоевременно внес платеж по кредиту всего один раз (просрочка может быть до 15 дней).
  3. КИ хранится 10 лет, но банки смотрят отчет только за последние 2-3 года. Если в этот период просрочек по платежам не допускалось, поводов отказать в выдаче займа у банка нет.

Еще можно выделить несколько видов кредитов, при выдаче которых не учитывается информация БКИ:

  1. Все займы с оформлением залога.
  2. Кредиты на покупку товаров, которые оформляются непосредственно в магазинах.

Банк не сильно рискует, т.к. и в первом, и во втором случае имеется залог. Это значит, что в случае просрочек имущество будет реализовано кредитной организацией. Не входит в данный перечень ипотечное кредитование. Несмотря на наличие залога в виде недвижимости, банк все же уделит внимание кредитной истории клиента.

Обзор банков

Нужно понимать, что больше шансов получить ссуду с плохой КИ, обратившись в банк, который не так давно начал работать и дорожит каждым клиентом.

Банк «Тинькофф»

Единственный в России онлайн-банк, который не имеет отделений и офисов. Заявку можно подать, не выходя из дома – через интернет. Учреждение главным образом зарабатывает на потребительских кредитах, поэтому информации из БКИ не придается большого значения.

«Русский Стандарт»

Процент отказов клиентам в этом банке небольшой. Можно получить деньги на банковскую карту или оформить потребительский кредит даже с плохой КИ.

«Альфа-банк»

Решение по выдаче займов принимается за 20 минут, значит сотрудники не уделяют внимания проверке кредитной истории.

«Ренессанс-кредит»

Предлагает кредиты на сумму до 500 тысяч рублей по ставке 18-32% годовых. На выдачу «срочных» займов ставка начинается с 28%. Процент снижается или увеличивается в зависимости от состояния кредитной истории, степени платежеспособности клиента, наличия дополнительного (расширенного) пакета документов.

«Ситибанк»

Можно получить сумму до 450 тысяч рублей с неофициальным подтверждением доходов и испорченной кредитной историей. Если необходимая сумма больше, потребуется справка 2-НДФЛ. Кредиты без запроса в БКИ оформляются со ставкой 28% и выше.

«Промсвязьбанк»

Для заемщиков устанавливаются индивидуальные условия, которые зависят и от состояния кредитной истории. Если она не очень хорошая, одобрят небольшой заем под высокий процент.

Микрофинансовые организации

Если деньги нужны срочно, а в банках отказывают, можно обратиться в организации, которые выдают микрозаймы. Такие учреждения не смотрят на кредитную историю клиентов, обычно не требуют большого пакета документов и подтверждения платежеспособности.

В любом городе есть такие МФО, причем они могут носить самые разные названия. Как выбрать надежную организацию? Нужно учесть следующие факторы:

  1. Отзывы от клиентов (знакомых, либо на форумах в интернете).
  2. Под какой процент выдается кредит.
  3. Период кредитования.
  4. Условия погашения.
  5. Способы перечисления денег клиенту.

Процентная ставка по микрозаймам обычно высокая, начисляется ежедневно, иногда – раз в неделю. Поэтому в этом вопросе нужно искать наиболее выгодный вариант. Суммы дают небольшие, сроки возврата также исчисляются неделями. При повторных обращениях условия могут меняться – например, уменьшится процентная ставка.

Банки, не работающие с бюро кредитных историй – большая редкость. На практике все кредитные организации обращают внимание на КИ клиента. Некоторые учреждения готовы выдать кредит неблагонадежному заемщику, но под высокий процент. Совсем не обращают внимания на кредитную историю микрофинансовые организации. Но и условия кредитования у них очень жесткие.

Обзор банков, не работающих с бюро кредитных историй

(85.86%)

голос(ов)

Кто даст на свой страх и риск

Кредитные организации, которые не смотрят в историю клиента, несут очень серьезные риски. Особенно сегодня, в условиях кризиса. Мы видим, что со многими происходит в последнее время, — представительства закрываются пачками.

Поэтому риски банкам приходится отбивать высокими процентами. Позволить себе это могут либо известные, серьезные банки, которые, страхуясь рублем, дают в долг с повышенной ставкой.

Либо на этот шаткий путь вступают молодые банки, у которых нет другого выхода. Они, как правило, лишены возможности тратить большие бюджеты на рекламу, потому увеличивают кредитный портфель и базу заемщиков, в том числе и благодаря неразборчивости в выборе клиентов.

В числе банков, работающих без проверки кредитных историй, можно назвать:

  • УБРиР («Уральский Банк Реконструкции и развития»);
  • «Русский Стандарт»;
  • «Ренессанс Кредит»;
  • «Восточный Экспресс Банк»;
  • ТКБ («ТрансКапиталБанк»);
  • «Тинькофф»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • Банк Citi;
  • Банк «Западный»
  • Банк «Хоум кредит».

Процентные ставки по таким кредитам в этих банках выше, чем по традиционным кредитам, иногда в несколько раз. Взамен предлагаются условия максимальной лояльности.

К примеру, «Ренессанс Кредит» дает деньги без комиссий, без приобретения страховки, без проверки и в течение десяти минут. Высокая ставка компенсирует риски и составляет 69,9 процента годовых.

Есть также «Сберкредбанк», «Бинбанк», «ЛокоБанк» и прочие банки, где лояльность обратно пропорциональна известности.

Еще одна особенность: какие банки не проверяют кредитных историй, такие, как правило, и не дают долгосрочных займов. Быстрые деньги — вот название таких услуг. И большие проценты. Кроме того, по своему усмотрению финансовая структура может пересмотреть сроки и суммы, заставить платить за дополнительные страховки.

Кое-что о МФО и «быстрых деньгах»

На самый крайний случай есть еще микрофинансовые организации (МФО) — это не банки, а особые финансовые структуры, где выдают микрозаймы, не превышающие 100 тысяч рублей.

Где-то вопросами КИ интересуются, но чаще выдают деньги просто на руки, а то и вовсе онлайн, с перечислением на карточку в течение суток. Такая невиданная щедрость оборачивается просто кабальными условиями в 200, а то и гораздо больше процентов годовых.

К числу микрофинансовых организаций относятся, к примеру, такие:

  • «Домашние деньги»;
  • «Е-заем»;
  • «Миг Кредит»;
  • «Народная казна» и другие. 

О пользе добросовестности

Теперь, когда вы знаете, какие банки не проверяют кредитных историй и где взять быстрые деньги, самое время напомнить одну очевидную вещь. Выгоднее быть добросовестным клиентом банка.

А это значит:

  • не брать спонтанных займов;
  • рассчитывать свои финансовые возможности;
  • вовремя выполнять обязательства, даже если невмоготу;
  • следить за программами государственной реструктуризации долгов, таковые сейчас имеются;
  • проверять свою КИ, даже если в данный момент не пользуетесь кредитом;
  • оспаривать решения банков, если просрочки платежей были у вас по уважительным причинам.

В общем, вести себя так, как подобает финансово грамотному и ответственному человеку. Это убережет вас не только от проблем и конфликтов с кредиторами, и от «наездов» коллекторов. Ведь, как было сказано ранее, банк свое все равно постарается взять любыми путями.

А еще своим порядочным отношением к собственным обязательствам мы потихоньку будем способствовать общему благу: не будет у банков убытков от невыплат — снизятся проценты, и мы будем брать больше, к всеобщему удовольствию. Если, конечно, кредит можно назвать удовольствием.

Что еще прочесть:

  • Квартира в ипотеку без первоначального взносаКвартира в ипотеку без первоначального взноса
  • Кредит под залог квартиры без подтверждения доходаКредит под залог квартиры без подтверждения дохода
  • Почему коллекторы не подают в суд на должникаПочему коллекторы не подают в суд на должника
  • Онлайн займ на счет в банкеОнлайн займ на счет в банке

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: