В чем отличие банка от микрофинансовой организации?

Еще 15 лет назад главными центрами потребительского финансирования считались только банки.

Сегодня же ситуация в корне изменилась, и  за финансовой помощью в них обращаются только 50% желающих оформить кредит.

Причина этого кроется не в более устойчивом финансовом положении граждан, а в том, что у них появились альтернативные источники, где можно взять нужную сумму денег в долг на более выгодных, чем в банках, условиях.

Рассмотрим для примера два небанковских источника кредитования: КПК и МФО.

Сходства и различия

Под аббревиатурой КПК следует понимать кредитно-потребительский кооператив, который представляет собой объединение физлиц/юрлиц, действующее в пределах одной организационной структуры, главной целью которой является оказания материальной взаимопомощи. Важной особенностью данного объединения является отсутствие у него права на проведение коммерческой деятельности.

МФО – это микрофинансовая организация. Она в большей степени ориентирована на предпринимательскую и коммерческую деятельность и развивается благодаря получению прибыли за счет микрокредитования.

Обе организации работают по схожей схеме, поэтому имеют много общих моментов. Однако и отличия между ними есть, и они существенные.

Чтобы было проще оценить функциональные возможности КПК и МФО, проведем их сравнение в трех направлениях:

  • по возможности заниматься внутренним финансированием;
  • по способности пользоваться капиталом организации;
  • по направлениям, куда может направляться денежный поток.

Внутреннее движение капитала

Основная особенность КПК заключается в том, что он формируется на поступлениях, приходящих от его членов — пайщиков. Миссия кредитного кооператива заключается во взаимопомощи внутри организации. Все внутренние финансовые потоки и распределение кредитных средств контролируются самими пайщиками.

По темеЗапущена программа выдачи беспроцентных займов до 250 млн рублей

В обороте МФО вращается собственный капитал в виде займов. Именно они работают на получение прибыли и увеличивают оборотный фонд организации.

Доступность кредитных средств

Здесь можно отметить самое важное различие между двумя организациями. Так, МФО могут предоставить заем любому платежеспособному человеку, который удовлетворяет ряду поставленных условий. При этом размер займа будет иметь определенные границы, сформированные на основании финансовых возможностей и наличии заданных документов у обратившегося за займом человека.

В кредитном потребительском кооперативе заемными средствами могут воспользоваться только лишь его участники, т.е. лица, сформировавшие этот фонд своими взносами. При этом условия выдачи займа здесь достаточно привлекательные (речь идет о невысоких процентных ставках).

Движение денежных потоков

Следует отметить, что в обеих организациях денежные средства проходят две стадии движения:

  • на первой стадии они аккумулируются в самой организации;
  • на второй стадии происходит выдача кредитов заемщикам.

Разница состоит лишь в том, что в КПК кредитные средства распределяются между самими пайщиками – одни помогают средствами другим, в МФО же финансы выдаются непосредственно с целью получения дохода.

Анализируя возможности и специфику этих организаций, можно выделить высокую привлекательность кредитных кооперативов, гарантирующих надежную финансовую страховку, где пайщики постоянно задействованы в формировании и контролировании денежной базы.

При этом МФО можно расценивать как бизнес-структуру, способную быстро решить возникшие финансовые проблемы. Но, все-таки,  следует помнить, что МФО предлагают недостаточно выгодный процент по кредиту, поэтому разумный выбор получения заемных средств – кредитный кооператив.

По темеЗапущена программа выдачи беспроцентных займов до 250 млн рублейКредитованиеФинансовая грамотность

Основные условия микрозаймов

Микрофинансовые компании специализируются на предоставлении краткосрочных кредитов: погасить заем нужно в срок от недели до месяца. При необходимости клиент может отсрочить дату погашения, но для этого придется оплатить начисленные проценты.

Для новых клиентов сумма займа обычно не превышает 10000 рублей. При последующих обращениях лимит увеличивается до 50 000 рублей.

К основным преимуществам микрозайма относится:

  • Минимальные требования к заемщикам. Выдача займа возможна уже с 18 лет.
  • Возможность оформления через интернет.
  • Оперативные сроки принятия решения.
  • Отсутствие бумажной волокиты: для получения кредита достаточно предоставить гражданский паспорт.
  • Выгодные и доступные условия кредитования.
  • Отсутствие дополнительных затрат при оформлении кредита.

Это еще не полный перечень преимуществ работы с микрофинансовыми организациями. Большинство кредиторов разрабатывают выгодные программы лояльности для действующих клиентов. Добросовестные заемщики часто получают возможность получить кредит под минимальный процент на длительный срок.

Преимущество онлайн-займов перед оформлением услуги в офисе

Микрофинансовые организации работают по двум схемам. Первая во многом схожа с процедурой оформления банковского кредита: микрозаймы выдаются наличными в стационарных офисах. Если клиент проживает в Москве или другом населенном пункте, он может лично обратиться в ближайшее отделение выбранной им компании. В данном случае выдача кредита включает следующие этапы:

  1. Посещение стационарного офиса компании с необходимыми документами.
  2. Заполнение анкеты на бумажном носителе.
  3. Проверка кредитором предоставленных сведений и принятие окончательного решения.
  4. Подписание договора.
  5. Получение наличных в кассе.

В целом, весь процесс занимает не более получаса. Но данная схема имеет существенные недостатки. К сожалению, не во всех населенных пунктах есть отделения выбранной клиентом МФО. А если клиент получит отказ, ему придется искать нового кредитора и начинать все с начала.

Намного проще и быстрее получить займ онлайн. По данной системе работают большинство микрофинансовых компаний России. Оставить онлайн-заявку можно не выходя из дома, при этом регион проживания заемщика не имеет абсолютно никакого значения.

Чтобы получить микрокредит через интернет, необходимо выполнить несколько простых действий:

  1. Подать заявку на микрозайм на этой странице.
  2. В анкете указать достоверные сведения о себе и оставить номер контактного телефона.
  3. Получить решение по заявке (ответ клиенту сообщают в смс-сообщении).
  4. Дать свое согласие на выплату кредита. Для этого достаточно прислать на номер компании специальный пароль.
  5. Получить деньги.

В случае положительного решения от МФО клиенту вновь не придется никуда ехать – получить средства можно дистанционно и несколькими способами.

Способы получения

После получения согласования на выдачу ссуды от кредитора клиенту моментально перечисляют средства тем способом, который он выбрал на этапе заполнения заявки. Сегодня МФО предлагают несколько вариантов дистанционного получения микрозайма:

  • Займ на карту – самый распространенный вариант. Для выплаты микрокредита можно использовать любую карту, включая пенсионную и зарплатную. Однако, кредиторы перечисляют средства только на именной пластик с актуальным сроком действия. Для зачисления потребуется указать только номер карты, и в течение 10-30 минут деньги оказываются на счету заемщика. Допустимая валюта карточного счета – российский рубль.
  • Займ на электронный кошелек – лучший выбор для заемщиков, которые активно совершают покупки в интернете. Отправляя онлайн-заявку на все займы сразу, следует указать реквизиты кошелька, тогда после вынесения положительного решения заемщик мгновенно получит перевод на свой электронный счет. Такой способ не подойдет тем клиентам МФО, которые планируют обналичить средства – за перечисление денег на карточку с кошелька взимается дополнительная комиссия (около 3% от суммы перевода).
  • Микроредит через платежные системы Золотая Корона, Юнистрим или Контакт выбирают заемщики, которым нужны наличные. Прежде чем выбрать этот способ перечисления, необходимо убедиться в наличии соответствующих пунктов обслуживания поблизости. После согласования заявки клиенту присылают смс-сообщение с номером перевода. Для получения наличных достаточно обратиться в пункт выплаты с паспортом и сообщить оператору номер из смс.

Продолжение

  • Онлайн заявка на займ с 19 лет сразу на карту
  • Микрозаймы для пенсионеров до 80 лет
  • Заявка на кредит с моментальным решением
  • Какие МФО выдают лучшие микрозаймы онлайн на карту?
  • Онлайн робот займов сразу на карту

Плюсы и минусы МФО

Плюсы Минусы
заявки рассматриваются быстро очень высокая процентная ставка
никаких очередей, все можно сделать, не выходя из дома вероятность мошенничества со стороны МФО
можно договориться в сложной ситуации коллекторы не будут с вами церемониться
минимальный пакет документов, не требуется подтверждение дохода лёгкие деньги приводят к зависимости

Всё-таки недаром говорят «берёшь чужие, а отдаёшь свои». Поэтому стоит хорошо подумать, стоит ли жить в долг и не будет ли потом проблем из-за невозможности вернуть средства.

Поделитесь статьёй, чтобы вам всегда сопутствовала финансовая удача!

Like this post? Please share to your friends: