Взять кредит под залог доли в квартире

Жизненные обстоятельства порой заставляют многих из нас идти на крайние меры. Оформление в залог имеющейся недвижимости, одна из них. Если у нас есть квартира или жилой дом, то особых проблем с залогом не возникнет. А что если у нас в собственности только комната? Есть ли банки, которые принимают в качестве залога комнаты в квартирах? Именно об этом мы и поговорим в настоящей статье.

Некоторые правила оформления комнаты в залог

В юриспруденции нет такого понятия как «»право собственности на комнату в квартире»». Правильнее говорить не комната, а доля в квартире. Т.е. если в квартире 3 комнаты, ивам принадлежит 1/3 часть квартиры, то это означает, что при выделении долей, вы будете полноправным хозяином одной из трех комнат. После того, как вы получили свидетельство о праве собственности на комнату (такое же будет и у остальных собственников), вы вправе делать со своей комнатой все что угодно, в том числе и заложить в банк в качестве обеспечения по залоговому кредиту. И согласовывать свое решение с остальными собственниками не нужно.

Обязательным условием для абсолютно всех банков является наличие у заемщика свидетельства о праве собственности на комнату. Получить такое свидетельство можно только после выдела доли в натуре (этим занимаются специализированные государственные учреждения), а также регистрации прав собственности в регистрационной палате (Росреестре).

Если вы являетесь собственником доли в идеальном виде, т.е. квартира находиться в общей долевой собственности без выдела долей, то оформить кредит под залог комнаты будет невозможно. Т.е. процедура выдела в натуре в подобных случаях обязательна.

Каким условиям должна соответствовать комната, для оформления ее в залог

Конечно, наличие у вас в собственности комнаты не гарантирует возможность оформления ее в залог в первом же попавшемся банке. Более того, оформить комнату в залог довольно трудно, а уж получить ожидаемый размер средств еще труднее.

Но вы будете привлекательным клиентом для банка, если ваша комната отвечает следующим условиям (либо некоторым из них):

  • у комнаты один собственник (бывает и такое, что их двое);
  • комната находится в хорошей квартире (ремонт, высокие потолки, вид из окна и т.д.);
  • хороший район (транспортная доступность, прочая инфраструктура и т.д.);
  • и наконец, цена квартиры, от которой на прямую зависит и цена комнаты (чем больше, тем лучше).

Проще говоря, если ваша комната находится на окраине города, вблизи промышленной зоны, в районе с плохо развитой инфраструктурой, трудной транспортной доступностью и прочими подобными условиями, то вряд ли найдется банк, который заключит с вами сделку по залогу комнаты. Может быть какой-нибудь инвестиционный фонд и пойдет на это, но под большой процент и под маленькую сумму кредита.

Что нужно знать

Оформление кредита под залог доли недвижимости является одной из наиболее сложных ипотечных процедур.

Перед тем, как решиться на такой шаг, рекомендуем ознакомиться со всеми условиями и тонкостями данного вопроса. Так вы сможете избежать недоразумений и проблем, связанных с залоговым кредитованием.

Основные моменты

Когда возникает необходимость получить большую сумму денежных средств, граждане прибегают к залоговым кредитам, где в качестве залога выступает недвижимость или доля в ней.

Банковскими учреждениями установлены категории граждан, которые могут претендовать на получение такого рода кредита – это супруги после оформления официального развода, один из совладельцев квартиры, который состоит в конфликте с другими владельцами.

Для оформления такого вида кредита потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям банка:

Возраст заемщика от 18 лет При этом на момент окончательного погашения долга ему не должно быть более 65 лет
Официальный доход в месяц Должен как минимум в два раза превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту
Общий стаж работы не менее 3 лет При этом на последнем месте трудоустройства заемщик должен работать не менее полугода

Некоторые банковские учреждения предъявляют дополнительные требования, однако если предыдущая кредитная история положительная, то он может рассчитывать на получение кредитных средств.

Если доли в объекте недвижимости не распределены между собственниками, тогда понадобится заручиться письменным согласием остальных совладельцев.

Если доли разделены, тогда в согласии нет необходимости. Для получения кредитных средств банка под залог доли в квартире она должна соответствовать таким требованиям:

  • доля должна быть выделена в общей площади;
  • наличие технической документации на долю;
  • отсутствие обременений и арестов;
  • высокий уровень ликвидности недвижимости.

Также банки требуют, чтобы в доле в квартире не были зарегистрированы несовершеннолетние дети, инвалиды разных групп или недееспособные граждане. Обязательным условием является страхование объекта залога.

Отметим, что оформить кредит под залог доли в квартире значительно сложнее, чем с предоставлением целостной отдельной жилплощади.

При залоге в виде доли сумма предоставленных банком средств не превысит 80% от рыночной стоимости залога.

Перед оформлением рекомендуем вам ознакомиться с предложениями всех банков и выбрать наиболее выгодное на текущий момент с точки зрения разных условий.

Заявка в большинстве случаев рассматривается банками на протяжении 2 дней, затем деньги перечисляются на счет заемщика. Полученную сумму гражданин должен погашать ежемесячно равными платежами.

Преимущества и недостатки оформления

Несомненные плюсы оформления кредитных средств под залог 1/2 доли квартиры недвижимости:

Оперативное рассмотрение запроса И вынесение решения
Кредитной истории Не уделяется столь пристальное внимание, как в случае с обычными кредитами
В основном не требуется справка о доходах С места трудоустройства
Не требуются поручители По договору
При положительном решении сделка заключается уже на следующий день После чего средства поступают на счет заемщика

В последнее время популярность такого вида кредитования и привлекательность для граждан возрастает по ряду причин.

Помимо банковских учреждений, такие кредиты под залог недвижимости выдаются любыми физлицами и компаниями, которые могут осуществлять такой вид деятельности.

Достоинством для многих граждан в залоговом кредитовании становится то, что банк не слишком тщательно проверяет кредитную историю и платежеспособность заемщика, ведь банк получает надежную страховку невозврата денег в виде доли в имуществе.

Однако не всегда такие займы безопасны, часто мошенники пользуются такими схемами с целью незаконного завладения недвижимостью.

Мошенники зачастую незаконно оформляют факт передачи денежных средств и недвижимости, в результате доверчивые граждане могут остаться без денег и без доли в квартире.

Поэтому необходимо тщательно проверять каждый пункт договора и следить за законностью оформления сделки.

Если же мошенники уже использовали нелегальную схему, вам понадобится обратиться в суд с целью признания сделки недействительной и возврата принадлежащей вам недвижимости.

Законные основания

Основным законодательным актом, который регулирует процедуру выдачи займов, является ФЗ №353 «О потребительском займе» от 21.12.2013.

В ст. 340 ГК РФ указывается стоимость залога. Были внесены следующие корректировки:

Если заемщик не погашает кредит Банк вправе забрать долю в недвижимости, которая выступала залогом и обеспечением по кредиту. При этом разница в цене на момент оформления договора и окончания не учитывается
Залог в обязательном порядке подлежит страхованию Сумма страховки и размер предоставленного кредита должны совпадать

Какой банк дает кредит под залог комнаты

В отличие от полноценной квартиры или жилого дома, оформить кредит под залог комнаты будет несколько сложнее, но все же возможно. Все дело в том, что комната в квартире по уровню ликвидности (продажных качеств) заметно уступает квартире целиком. Сами посудите, человек, планирующий приобрести жилье, обратит внимание на комнату в самую последнюю очередь. Кто из нас захочет делить одну квартиру с посторонним лицом? Ведь банки, при оформлении залоговых кредитов, в первую очередь интересуются ликвидностью закладываемого объекта недвижимости (т.е. в случае форс-мажора можно ли его быстро реализовать?) а уже потом всеми остальными качествами.

Скажем сразу, банков, готовых принять в качестве залога по кредиту вашу комнату, в нашей стране действует достаточно много. Если банк (иная кредитная организация) занимается сделками по оформлению недвижимости в залог (обычно такую информацию можно найти на официальном сайте банка), то значит и ваша комната может его заинтересовать. Ниже мы приведем список банков, которые (не гарантировано, но скорее всего) пойдут на встречу заемщику в процессе оформления комнаты в залог.

Сбербанк

Т.к. именно Сбербанк является одним из первых банковских учреждений, которое начало оформлять кредиты под залог недвижимости, именно здесь впервые появилась возможность заложить и комнату в квартире. Официальные источники банка указывают, что процентная ставка по подобным кредитам начинается с 15,5%. Но, учитывая, что речь идет не о квартире, а лишь о комнате, заемщик может рассчитывать на максимальную процентную ставку, которая составляет 16,25%.

При этом надо быть готовым к тому, что вероятность отказа крайне велика. Ведь Сбербанк кредиты под залог квартиры одобряет далеко не всем, что уже говорить о комнате. Причем, если собственник квартиры может рассчитывать на получение до 60% от ее рыночной стоимости, то владелец комнаты в лучшем случае может надеяться на 40%. При условии, что комната представляет из себя ликвидный объект. Причем как и остальными кредитными продуктами, вплоть до оформления кредитных карт, предпочтение здесь отдается корпоративным и зарплатным клиентам, а также тем, кто имеет открытый депозитный счет в банке.

Список банков принимающих в качестве объекта залога комнату в квартире

  • Россельхозбанк -16-19%;
  • Альфа Банк — от 20,5%;
  • ВТБ 24 — 16,5-18%;
  • Югра — от 23,5%;
  • Фора Банк — от 20%;
  • Банк Зенит — 16-18%;
  • АК Барс — 16,5-19%.
  • Выше перечислен банки, имеющие свои филиалы по всей территории РФ. Т.е. один-два банка из нашего списка точно имеются в вашем городе, поэтому в случае необходимости вы можете обратиться именно к ним.

Наши услуги

Наши специалисты выдадут соразмерную стоимости залога сумму кредита от частного инвестора быстро и на выгодных для клиента условиях. Специалисты ознакомятся с документами и подберут подходящий вариант кредитования за 15-30 минут.

Варианты кредитов

Условия Идеальный кредит Простой кредит Срочный кредит
Сумма От 300000 до 50000000 От 300000 до 50000000 От 300000 до 50000000
Максимальная сумма займаот стоимости недвижимости До 80% До 60% До 50%
Источник кредитования Банк МФО/Фонд Частный инвестор
Ставка 11%-15% 15%-18% 18%-24%
Срок кредитования От 1 года до 20 лет От 1 года до 15 лет От 1 года до 10 лет
Рассмотрение заявки 1 час 1 час 1 час
Выдача кредита От 10 до 14 дней 7 дней В тот же день
Наличие 2 НДФЛ Обязательно Не требуется Не требуется
Кредитная история Хорошая Не важна Не важна
Выписка из квартиры Не требуется Не требуется Не требуется

После оформления договора на руки выдается аванс от 50000 рублей и до 30% от общей суммы кредита. Полную сумму можно взять в течение дня.

Кредитный калькулятор

Аннуитетный платеж

Только проценты

Необходимая сумма

Сроком на

Процентная ставка

Мы оформим кредит под залог доли квартиры от частного инвестора максимально быстро. Гарантируем подписание договора с частным инвестором под 2-3% в месяц на любой срок с возможностью пролонгации. От изменений условий и процентной ставки Вы защищены договором и законодательством. Наши юристы обеспечат полное сопровождение сделки.

При необходимости срочно взять деньги под залог доли с ребенком, созвонитесь с нашим менеджером. Он уточнит детали и расскажет, как действовать дальше.

Узнать кадастровую стоимость недвижимости

Пример: 22:64:013901:0142 Введите кадастровый номер недвижимости и узнайте кадастровую стоимость объекта за 5 секунд.

Информация актуальна — Росреестр 07.02.2019

Для чего требуется кадастровая стоимость объекта недвижимого имущества?

Кадастровая стоимость – это рыночная стоимость, устанавливаемая по результатам проведения государственной кадастровой оценки. Она используется как расчетная величина, указывающая на оптимальную сумму кредита под залог недвижимости.

Условия получения кредита

Денежные средства выдаются под залог доли в квартире. При оформлении части квартиры в залог:

  • Не рассматриваются доли в частном доме, займ выдается только на часть квартиры;
  • Жильё должно находиться в пределах столицы или Московской области, на расстоянии не более, чем 100 км от Москвы;
  • Если заемщик владеет правом на половину квартиры, мы не требуем согласия содольщиков. К примеру, в собственности заемщика находится 1 из 2 или 2 из 4 комнат в помещении;
  • Сумма по договору составляет примерно 60-70% от оценочной стоимости недвижимости;
  • Срок погашения – от 3 до 20 лет;
  • Процентная ставка – 2-3% ежемесячно;
  • Наличие кредитной истории не обязательно, плохая КИ не препятствует получению займа;
  • Решение принимается за 15-30 минут;
  • Предоставление справки о доходах не требуется.

При посещении офиса сотрудники рассмотрят документы, определят сумму займа и срок кредитования, после чего подпишут с клиентом договор и выдадут аванс в размере 30% от согласованной суммы.

Требования к заемщику

На момент получения денег заемщику должно быть не менее 18 полных лет. В офисе у Вас попросят предъявить:

  • Паспорт;
  • Выписку из ЕГРП;
  • Правоустанавливающие документы на собственность (дарственная, завещание, постановление суда, договор купли-продажи, мены либо долевого участия);
  • Другие бумаги по требованию.

Даже если у Вас на руках есть не все документы, а деньги нужны срочно, наши юристы окажут повсеместную помощь при оформлении нужных бумаг. От Вас минимальный пакет документов, от нас – быстрое решение Вашего вопроса.

Ускорить процесс оформления сделки можно, выслав на электронный адрес скан копии перечисленных выше документов.

Наши преимущества

  • Компания «Форбикс» является надежным партнером. Мы сотрудничаем с 30 частными инвесторами, инвестиционными фондами и крупнейшими банками страны. Среди них Сбербанк, ВТБ, Дельтакредит, Райффайзен, банк Российский капитал;
  • Выдаем займы под залог доли в квартире;
  • Право собственности остается за владельцем;
  • Подбираем лучший вариант из возможных с минимальной ежемесячной ставкой;
  • Юристы сопровождают сделку в течение всего срока действия договора;
  • Работаем на законных основаниях, имеем все сертификаты на осуществление финансовой деятельности. Компания внесена в список Росреестра.

Сложности оформления

Если в залог планируется оставить целую недвижимость, нераздробленную на доли, то оформление пройдет без проблем, а вот если у заемщика будет только доля в собственности, то отсюда могут появиться проблемы, препятствующие оформлению.

Нужен документ, подтверждающий, что заявитель в полной мере владеет своей долей, то есть принести свидетельство о собственности, оформленное на его имя. Здесь начинаются сложности, такой документ могут выдать только если доля отчуждена и теперь собственная комната. Тогда это будет кредит под залог доли недвижимости, в котором залогом уже будет служить не доля, а комната.

Низкая ликвидность доли. Рассматривая предоставляемый залог, банк прежде всего оценивает его ликвидность, легко ли ему будет продать это обеспечение. Если продать квартиру, дом, землю можно без особых хлопот, то долю продать очень и очень сложно. Поэтому банк может просто отказать

Остальные собственники должны подписать согласие на то, что доля заявителя остается в залог. Получить это согласие не всегда просто. Остальные собственники, получается, будут подвергаться риску, а вдруг заемщик не будет платить кредит? Тогда доля уйдет с молотка неизвестно кому.

Есть ли шансы?

Все это значительно затрудняет получение кредита под залог доли в квартире, но не делает это невозможным. Если заявитель получит согласие от других собственников, то банк может рассмотреть его заявку. Главное, показать себя с хорошей стороны.Обязательно принести справки с работы, доказать иные источники дохода, если они имеются. Возможно пригласить поручителя или созаемщика. Все это положительным образом повлияет на лояльность банка.

Рассчитывать на большую сумму не стоит. Если под залог более ликвидной недвижимости можно получить около 80% от ее стоимости, то при залоге доли эта сумма может значительно сократиться.

Поведение оценки рыночной стоимости собственности проводится обязательно, процедуру оплачивает заявитель.

Кредит под залог доли квартиры в Сбербанке

В Сбербанке нет конкретной программы кредитования, которая бы оформлялась именно под залог доли, здесь есть одна программа, которая рассчитана на все объекты недвижимости.

Требования к заявителю:

  • — возраст более 21 года;
  • — максимальная возрастная планка на момент отдачи займа полностью — 75 лет;
  • — стаж на текущем месте — минимально 6 месяцев;
  • — возможно оформление по временной регистрации.

Характеристика займа:

  • — всего можно получить до 10 миллионов (минимум 1 миллион);
  • — сумма займа не может превышать 70% от результата экспертной оценки залоговой недвижимости;
  • — выдается сроком до 7-ми лет;
  • — ставка для стандартного заемщика — 14%, для зарплатного — 13,5%.

При оформлении справки с работы требуются обязательно. После передачи в Сбербанк всей необходимой документации заявка на кредит под залог доли недвижимости будут рассмотрена за 10 дней.

Возможно Вас заинтересует:

Кредит на покупку готового бизнеса

fond_nedvizhВложение денег в фонды недвижимости: «за» и «против»

ipo_mat_kapИпотечный кредит под материнский капитал

invest_nalog_kreditИнвестиционный налоговый кредит

Доля в квартире в качестве залога: юридические тонкости кредитования

Данные Росреестра свидетельствую о том, что в России более 30 млн. человек являются собственниками, а оставшаяся часть лишь стремиться ими стать. Наличие собственности дает полное право использовать ее в качестве залога при оформлении кредита на жилье. Единоличное владение недвижимостью дает больше шансов на получение займа. Шансы дольщиков в общей собственности увеличиваются, если их доля является выделенной.

Целесообразно пояснить, что такое термин «выделенная доля». Последнее означает то, что порядок использования доли определен документально. Например, собственник владеет комнатой в квартире или несколькими комнатами, и факт такого владения нотариально подтверждается.

Невыделенные доли банки с небольшой охотой принимают в качестве залогового обеспечения, зачастую все больше отказывая в выдаче кредита. Причина кроется в том, что при неисполнении обязательств взыскать и реализовать залоговое обеспечение будет весьма сложно.

Кредитно-финансовые учреждения рассматривают в качестве залога лишь то имущество, ликвидность которого доказана документально. Обратное противоречит интересам банка. Кроме того, не в каждом жилье можно выделить долю. Например, это невозможно при условии, если два человека владеют однокомнатной квартирой.

Не имея информации о виде своей доли можно направить запрос в территориальные отделы Росреестра, ответ на который будет представлен в виде справки с указанием характера владения. Достаточно высокие требования кредитные организации предъявляют к комнатам, находящимся в долевой собственности.

Значимые для кредитора параметры собственности:

  • ликвидность, выражающаяся в повышенном спросе на рынке и его рыночной стоимости;
  • отсутствие обременений, наложенных на долю – арестов или залогов;
  • право собственности соискателя на объект подтверждается документально;
  • объект расположен в регионе пребывания банка и банковского продукта;
  • здание не аварийное, в нормальном техническом состоянии, имеющее ремонт;
  • коммуникации для комфортного проживания в комнате или квартире в наличии;
  • если это частный дом, то он должен иметь каменный или бетонный фундамент.

В вопросах суммы кредитные организации не отличаются щедростью. Рассчитывать более чем на половину рыночной стоимости залогового объекта заявителю не приходится. Если объект имеет повышенную ликвидность, то могут выдать и до 60% от стоимости жилья.

Лояльностью в этом отношении отличаются условия, предоставляемые небанковскими микрофинансовыми организациями в виде микрозаймов, но сроки кредитования и ставки по ним увеличены.

Приведем стандартные требования банков к потенциальным заемщикам:

  • возрастной ценз – от 21 до 60-65 лет;
  • предоставление двух документов, основного – паспорта и дополнительного – страхового свидетельства, военного билета, налогового свидетельства;
  • обязательно наличие постоянной регистрации на территории присутствия банка от полугода;
  • полугодовой срок предъявляется и к месту последнего трудоустройства;
  • удовлетворительная история кредитования за последние 5-10 лет;
  • достаточный доход в пересчете на ежемесячные взносы по кредиту.

Иначе выглядят требования в микрофинансовых организациях. Здесь также необходимы два документа, но вот справок о доходах не требуется. Как правило, предлагается заполнить анкету заемщика и указать общий среднемесячный заработок. Людям, так сказать, верят на слово. История предыдущих кредитов также не имеет значения. Одновременно МФО предлагают гибкий график погашения долга, не взимают комиссий, самостоятельно оценивают жилой объект. Кроме того, предлагают сезонные скидки по процентным ставкам.

При обращении к сотрудничеству с такими компаниями есть смысл проверить их народный рейтинг, изучить информацию о благонадежности фирмы, ознакомиться с отзывами клиентов. В этом вопросе рекомендуется обратиться за помощью к брокерам и юристам.

Кроме того, предлагаемые условия кажутся слишком заманчивыми и привлекательными, что не может не настораживать. В силу этого рекомендуется подобные вопросы решать с банковскими организациями.

Также стоит отметить особенность предоставления кредита под залог жилья, в котором живут граждане, отказавшиеся от права приватизации, именуемые «отказниками». Причина в том, что у отказников имеется право бессрочного проживания в такой квартире.

Тем не менее, ряд организаций имеют лояльное отношение к залоговому жилью, в котором проживают отказники или имеется задолженность по услугам ЖКХ, а у заемщика не самая лучшая кредитная история.

Факторы, влияющие на сумму кредита

Сравнительно недавно получить кредит под залог доли в квартире было невозможно, так как банки считали такое жилье неликвидным. Рост спроса на кредиты и конкуренция на банковском рынке заставили кредитно-финансовые учреждения пересмотреть свое отношение к долевой собственности, предоставляемой в залог.

Так, наличие правоустанавливающих документов у собственника уже является гарантией того, что банковское учреждение проявит интерес. Одновременно они могут потребовать согласия остальных совладельцев предоставление доли жилья в качестве залога, несмотря на то, что по закону это не обязательно.

Факторы, от которых зависит сумма займа, складываются из следующих моментов:

  • характеристика жилья;
  • прибыли, доходов заемщика и его трудоустройства, включая рабочий стаж;
  • цели кредитования.

Ценятся на рынке столичные комнаты, их стоимость может достигать и 1 млн. руб., а если она с отдельным входом, балконом и ремонтом, то ее ликвидность повышается.

Присутствуют категории жилья, которые у банков находятся в стоп-листе, а значит использовать их в качестве залога не получится, одновременно с этим ряд жилых площадей не могут быть заложены по закону. К таковым относятся:

  • комнаты в коммуналке;
  • в деревянных и двухэтажных строениях;
  • в московском доме до 1975 года постройки, насчитывающем 5 этажей;
  • в сносящихся и аварийных домах;
  • имеющие обременения – уже предоставленные в залог или арестованные.

Высокие доходы заемщика также позволят банку предоставить ему большую сумму кредита.

В рамках целевых кредитов суммы также больше, чем при потребительских. В этом случает необходимо представить доказательство своих намерений потратить средства именно на жилье или строительство.

Инструкция по получению кредита под залог долевой собственности

Весь процесс заключается в продуманных планомерных действиях, которые позволят не просто получить средства, а сделать это на оптимальных для современного рынка условиях кредитования.

Несмотря на то, что тех, кто владеет долями в жилье довольно много, не все банки изъязвляют желание с ним работать. Причин такого отношения со стороны кредитных учреждений немало:

  • долевая недвижимость имеет небольшую ликвидность;
  • довольно часто такие объекты имеют проблемы с документами;
  • процедура оформления сделки несколько сложнее.

Процедуру получения кредита можно поручить профессионалам, но относительно честного брокера еще нужно найти, да и бесплатно они не работают. Поэтому предлагаем пошаговую инструкцию для тех, кто хочет получить кредит по залогу самостоятельно.

Шаг 1 – выбор кредитора. От этого зависит многое – величина ссуды, ставка по процентам, условия займа. Если вы являетесь участником зарплатного проекта, то в первую очередь необходимо обратиться в «родной» банк. Обычно таким клиентам банк больше «доверяет» и предлагает лучшие условия.

Шаг 2 – собираем документы. Кроме собственных документов (два документа, удостоверяющие личность, 2-НДФЛ, копии трудовой и согласие других собственников на оформление залога), желающий взять кредит должен предоставить и документы на залог.

Шаг 3 – подбор кредитной программы. Хотя особого выбора нет, эксперты рекомендуют выбрать целевой кредит. В каждом банке имеется список, кому предлагаются льготные условия, если вы соответствуете требованиям, то почему бы и не воспользоваться предложением. Это позволит сэкономить немалую сумму.

Шаг 4 – заключение договора. Не относитесь к этой процедуре формально. Потратьте немного времени и прочитайте его внимательно. А лучше взять с собой юриста. И если какие-то моменты в договоре покажутся вам сомнительными, то лучше такой договор не подписывать.

Шаг 5 – получение средств и погашение кредита. Сам займ можно получить наличными в банке или же на карту (на счет). Тратим их и затем погашаем взятый кредит. После погашения ссуды нужно в обязательном порядке взять в банке справку о том, что кредит погашен и за вами нет долгов по нему. И не забудьте снять с залогового имущества обременение.

Подготовка документационного обеспечения

Начать готовить документы лучше с ознакомления с перечнем, который может потребовать банк. Информацию можно получить в кредитных отделах или на сайтах банков.

Далее следует начать сбор документов, характеризующих предмет залога:

  • правоустанавливающие документы на жилье;
  • справки об отсутствии коммунальных долгов;
  • технические и кадастровые планы;
  • справки о численности проживающих и прописанных граждан;
  • выписки из домовых книг.

Также стоит подготовить оценочные документы и застраховать жилье.

Оформление сделки – заключение договора

Кредитный договор составляется по типовым правилам, а условия в нем прописаны индивидуальные для каждого заемщика. При прочтении документа стоит обратить внимание на ряд важных пунктов:

  • общую стоимость кредита;
  • срок возврата;
  • сумму средств за вычетом комиссий;
  • варианты и способы оплаты.

Список лучших банков для оформления кредита под залог доли в квартире

Использование своей доли в жилье нельзя считать единственным способом, получить деньги в банке. Если речь идет об относительно небольшой сумме (примерно до 700 тысяч рублей) то можно взять кредитную карту с льготным периодом обслуживания. Плюс в том, что за данный период за использование средств не начисляются проценты.

К вашему вниманию список банков, которые предлагают наиболее выгодные условия под залог:

  • Совкомбанк дает кредиты под залог практически любой недвижимости: квартиры, комнаты, дачи с участком земли, просто участка или любого нежилого помещения. Для пенсионеров и постоянных клиентов банк предлагает особые условия по кредитам. К примеру, для входящих в особый список не нужно предъявлять справку 2-НДФЛ. Базовой ставкой банк предлагает 18.9 %. Выдает ссуду сроком до 10 лет. Клиент может рассчитывать до 30 млн. рублей, но в совокупности сумма не должна превышать 60 % от итоговой стоимости залога. Также требованием банка является то, что залоговое имущество должно находиться в зоне действия кредитного учреждения. Это означает, что получить кредит в соседней области не получится.
  • ВТБ Банк Москвы предлагает своим клиентам займы наличными с обеспечением и без. Они могут быть как целевыми, так и нецелевыми. Базовая ставка от банка – 14.9 %. Максимальная сумма – до 3-х млн. рублей. Клиентам участникам зарплатных проектов, бюджетникам различных сфер банковское учреждение предлагает особые условия вкупе с дополнительными льготами. Заявку на кредит можно оформить прямо на сайте банка в онлайне. Сотрудники ответят вам через четверть часа. При положительном ответе вас пригласят в банк для подписания договора. Прийти нужно с оригиналами документов.
  • Тинькофф Банк. Данное кредитное учреждение выдает только кредитные карты. К примеру, при заказе карты «Тинькофф Платинум» можно получить сумму до 300 тысяч рублей. Банк предлагает своим клиентам 55 дней беспроцентного пользования средствами, в том числе и за снятие наличных. Существует бальная система, участникам которой на карту в виде баллов возвращается до 30 % от потраченных на покупки средств. Клиент платит только за годовое обслуживание карты – 590 рублей, выпуск и доставка карты до клиента бесплатно. Ставка по кредиту – 19.9 %.
  • Альфа-Банк. Его клиентам доступны следующие виды ссуд – потребкредиты, ипотека. Для клиентов, имеющих расчетные счета в банке и участников зарплатных проектов, предлагаются особые условия обслуживания. В частности пониженный процент по кредитам. Кроме кредита наличными в банке можно получить различные кредитные карты. Их выдают сразу же в день обращения в отделение банка. Для этого нужно подать заявку и дождаться ответа (до нескольких минут). На карте в зависимости от условий может быть до 1 млн. рублей. Льготный период составляет 60-100 дней в зависимости от вида карты.
  • Ренессанс Кредит выдает кредиты как наличными, так и безналом. Также они могут быть с обеспечением или без оного. Кроме этого банк выдает кредитные карты с лимитом до 200 тысяч. Заявку на карту заполняем онлайн, получаем в ближайшем отделении финансового учреждения. При получении кредитов наличными можно рассчитывать на гораздо большую сумму – до 750 тысяч. При этом чем больше документов в свою пользу вы предоставите, тем для вас процент по кредиту будет ниже.

Самая сложная ипотечная процедура

Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.

Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:

  • разделили квартиру во время развода;
  • получили части недвижимости по наследству;
  • разделили имущество в ходе приватизации.

Портрет потенциального заемщика

  • Возраст от 18 до 65 лет.
  • Официальный доход в месяц в два раза выше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту.
  • Совокупный стаж работы не менее трех лет, а на последнем месте работы — не менее шести месяцев.

Стоит отметить, что при небезупречной кредитной истории банк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Но если кредитная история в порядке, гражданин имеет все шансы получить долгожданный кредит.

Доли в квартире: на что влияет распределение?

Если доли в вашей квартире не распределены между собственниками помещения, тогда для займа под залог части квартиры вам понадобится согласие всех совладельцев. Иного пути решения данной проблемы не существует, банк не сможет дать вам кредит под долю недвижимости без согласия.

Если доли разделены, тогда в согласии собственников других долей нет никакой необходимости. Полный список условий банка выглядит следующим образом:

  • доля выделена в общей площади;
  • есть техническая документация на эту долю;
  • нет обременений или арестов на эту долю;
  • доля обладает высокой ликвидностью (ее можно легко реализовать);
  • в доле квартиры не зарегистрированы несовершеннолетние, недееспособные или граждане с ограниченными возможностями здоровья (подтвержденными официальными документами);
  • объект залога нужно будет застраховать.

Также читайте: Нецелевой кредит под залог доли в квартире

Суть сделки по предоставлению займа с залогом

Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском займе» и статьи Гражданского кодекса РФ.

При оформлениизайма под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.

В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком. Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.

Займ под залог доли квартиры без согласия

Займ под залог доли квартиры без согласия: необходимые документы

Потенциальный заемщик должен предоставить банку:

  • паспорт гражданина России;
  • справку об официальном доходе (при необходимости);
  • ксерокопию трудовой книжки, заверенную у нотариуса;
  • военный билет (при его наличии).

Банк может расширить перечень документов, необходимых для одобрения заявления о кредите.

Перечень документов для залога доли в квартире:

  • документ о праве собственности на данную недвижимость;
  • кадастровый и технический паспорт доли в квартире;
  • выписка из ЕГРН (получается в отделении МФЦ);
  • заключение о проведении оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (выдается специалистами кредитора, либо независимыми оценщиками).

Заключение

Сделку с невыделенной долей совершить практически невозможно, ведь она нарушит права владельцев других невыделенных долей в квартире. Если договоренность с совладельцами невыделенных долей так и не была достигнута, порядок пользования и распоряжения недвижимым имуществом будет определяться судом.

Деньги под долю квартиры

Главное, что важно понять – если Вам нужны финансы под недвижимость, она предоставляется в размере не более 50% от актуальной рыночной цены доли недвижимости. Залоговый предмет должен отвечать строгим требованиям:

  • недвижимость, которой владеет кредитополучатель, должна быть выделенной, то есть в правоустанавливающих бумагах должно обозначаться, какая комната (несколько) находится в собственности у клиента. Иначе говоря, по выделенным частям особенности их эксплуатации прописываются в официальных документах. Невыделенную часть невозможно заложить. Данные о конкретном жилом помещении, а также необходимую документацию можно получить в Росреестре;
  • выплата займовых средств под обеспечение комнатами в столице возможно в том случае, если жилое помещение размещается в незапланированном к сносу строении в удовлетворительном техническом состоянии;
  • в районе отмечена высокая транспортная доступность, находится много инфраструктурных объектов (он популярен на рынке);
  • недвижимость не относится к обремененной или арестованной;
  • в комнате можно проживать.

В финансировании под долю будет отказано, если она располагается в постройке с основанием из дерева (или полностью из дерева).

Займ под залог доли квартиры

Для быстрого оформления займа можно обратиться в нашу консалтинговую фирму по выдаче закладных кредитов, которая сотрудничает с 14 надежными банковскими отделениями и 8 индивидуальными инвесторами. Положительные стороны сотрудничества с нами:

  • поиск банковских учреждений, индивидуальных инвесторов с выгодными условиями выдачи денежной суммы;
  • выданные средства можно тратить на собственные нужды (покупка другого жилья, организация капремонта, продвижение предпринимательской деятельности);
  • ссуду можно оформить на продолжительный срок (1 мес. — 25 лет);
  • требуется малое количество документов (не нужно подтверждать доходы, привлекать поручителей);
  • комплексная юридическая поддержка.

Обращение в нашу компанию – это получение денежных средств на конкурентоспособных условиях.

Кредит под залог комнаты

Получение кредитных денег под залог комнаты в коммунальной квартире – не миф, а реальность даже в самых сложных ситуациях. Как правило, банковские учреждения не дают ссуду под такую недвижимость, а получение потребительского займа без достаточных подтвержденных доходов и положительной кредитной истории не представляется возможным. Обращайтесь в «Ходос и Партнеры», мы рассмотрим любые варианты с вероятностью одобрения!

Стоп факторы, с которыми мы не работаем:

  • помещением владеет несовершеннолетнее либо отказавшееся от приватизации лицо;
  • жилье приобретено в браке, муж или жена не согласны на заключение договора с нашей компанией;
  • не было сдачи здания в эксплуатацию;
  • если дарение произошло меньше года назад, на сотрудничество с нами должен согласиться и даритель, подтвердив это у нотариуса;
  • многоквартирный дом имеет 1-4 этажей либо деревянные перекрытия;
  • здание включено в программу реновации;
  • постройка больше, чем на 100 км удалена от МКАД.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Единственному владельцу жилья заложить свое имущество не сложно. Но часто у квартиры не один хозяин, а несколько. Проблема заключается в том, что прийти к общему мнению у них не всегда получается. Как следует поступать в такой ситуации?

Можно ли заложить долю в квартире без согласования с совладельцами?

Владелец части жилого помещения имеет особый статус, который не позволяет полноправно распоряжаться ей. В частности, он не имеет права:

  • Продавать;
  • Обменивать;
  • Закладывать.

В перечисленных случаях обязательно наличие согласия всех собственников, этого однозначно требует закон.

Каким образом следует поступить, если одному владельцу необходимо заложить свою долю, а другой этого не приемлет? Лучший выход – поговорить и найти компромиссное решение. Отсутствие согласия от совладельца ставит по сомнение подобное обеспечение. Серьезные кредитные организации такой залог не будут рассматривать.

Допустим, нашлась кредитная организация, согласившаяся оформить займ под залог доли в жилом помещении без согласия от всех собственников. Сумма комиссионных будет зависеть от рисков незаконной сделки.

Не ударит ли по карману подобный займ? Законные способы компромиссных решений:

  • Совладелец дает свое согласие на залог;
  • Квартира разменивается;
  • Второй хозяин использует право первоочередной покупки доли. Выигрывают все: одному достается целая квартира, второму – деньги.

Есть множество вариантов компромисса: встретить опытного юриста по таким вопросам – большая удача. Не рекомендуется использовать «незаконные» способы обойтись без согласия совладельца: квартиры могут лишиться все.

Кредит под залог доли в квартире без подтверждения доходов

Существует возможность оформления кредита под залог недвижимости без справки о доходах, но, в этом случае, часть банков снижает кредитный лимит и повышает процентную ставку.

Часто требуется поручительство третьих лиц. Будем разбираться, каким образом получить ссуду под залог жилья без справки 2-НДФЛ и есть ли в этом выгода.

Для оформления кредита без предоставления справки о доходах, но с залогом в виде недвижимого имущества, требуется приготовить следующие бумаги:

  • Свидетельство о регистрации права собственности на жилье;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Дарственную на квартиру или договор купли-продажи;
  • Выписку из домовой книги;
  • Сведения из ЕГРП;
  • Кадастровый паспорт с поэтажным планом и экспликацией.

Часть документов, при их отсутствии, можно получить в бюро технической инвентаризации. Данный перечень содержит основные бумаги и может иметь коррективы в каждом конкретном банке, предоставляющем кредитные продукты.

Займы выдаются лицам в возрасте от 21 до 70 лет на полтора десятка лет. Процент за пользование кредитом составляет от 7 до 15% годовых. Сейчас почти все банки выдают обеспеченные займы без требования подтверждать налоговую деятельность.

1392411569_krasivye-foto-so-vsej-planety-29Кредит в банке под залог недвижимости.

О кредите в банке под залог квартиры, читайте тут.

О кредите под залог дома с участком читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/obshhee/poleznye-stati/kredit-pod-zalog-doma-s-uchastkom-v-banke.html

Описанную ссуду на карту перечисляют:

  • «Ренессанс Кредит»: 300 тыс. руб. под 14% годовых;
  • Банк «Тинькофф»: 300 тыс. руб., ставка от 6% годовых;
  • «Бинбанк»: 600 тыс. руб. под 15% и более в год;

Потребительский кредит наличными оформляют:

  • «Ренессанс Кредит»: 500 тыс. руб. под 15,9%;
  • «Лето Банк»: 500 тыс. руб. под 19,9%;
  • «Уральский Банк»: 1 млн. руб. под 21%;
  • «Хоум Кредит»: 700 тыс. руб. под 22%.

Хорошие условия кредитования предлагают следующие финансовые учреждения: «Сбербанк», «ВТБ 24», «Абсолют Банк», «Альфа-Банк» и «2Т Банк». Не нужно забывать, что полученные средства необходимо вернуть банку, да еще и с процентами. Следует тщательно изучить условия договора, чтобы не остаться без жилья.

O-NEDVIZHKE.RU

Для получения ссуды в течение короткого промежутка времени, клиенту необходимо приложить к заявлению свидетельство о регистрации права собственности на объект недвижимости или его долю. Небольшие фирмы предоставляют денежные средства взамен заложенного жилого помещения в размере рыночной стоимости указанного объекта.

Срок рассмотрения заявки составляет не более 24 часов. В течение этого времени, клиенту сообщат о положительном решении или отказе в выдаче займа. Подобные фирмы дают возможность клиенту взять кредитные средства в кратчайшие сроки.

Кредит под залог доли в квартире в СПб

Ссуда, взятая под залог доли квартиры в Санкт-Петербурге, обладает своими плюсами и минусами. Положительные моменты заключаются в следующем:

  • Сниженная ставка по кредиту, ввиду того, что комната – гарантия возврата долга;
  • Процент за пользование заемными денежными средствами будет ниже, чем у простой потребительской ссуды без залога;
  • Увеличенный срок погашения долга. Достигается за счет гарантий перед банком;
  • Нет конкретной цели выданного займа, деньги можно использовать на любые цели.

Отрицательные моменты ссуды с заложенной долей квартиры:

  • Найти покупателя на комнату намного сложнее, чем на целое жилое помещение. По этой причине банки не жалуют такой залог;
  • Оценка доли в квартире будет невысокой, что влечет за собой низкую сумму займа;
  • Основной пакет бумаг дополняется кадастровым планом жилого помещения.

Главные требования к потенциальному заемщику

Займ оформляется по ставке 3,5% в год. Сумма выданной ссуды зависит от величины подтвержденного дохода, но не больше 70% оценочной стоимости залога. Кроме комнаты в квартире, можно закладывать дачный участок, гараж или земельный пай.

Отдавать долг по таким займам необходимо одинаковыми частями без дополнительных комиссий. Клиент может сделать необходимое приобретение и погашать задолженность по спланированному графику.

Займ под залог комнаты в СПб

Потребность в делении квартиры на доли появляется в различных жизненных ситуациях:

  • Развод;
  • Наследство;
  • Оформление долевой собственности на каждого жильца.

Особенности получения кредита с закладыванием доли квартиры

Получение займа под комнату – одна из возможностей взять дополнительные денежные средства.

Нюансы кредита под залог доли в квартире:

  • Заем банки дают только тогда, когда все правоустанавливающие документы правильно оформлены;
  • Необходима оценка рыночной стоимости доли, которая производится за счет заемщика. Не стоит ожидать фантастических сумм. Это обусловлено низким уровнем спроса на подобную недвижимость;
  • Для получения ссуды, предстоит собрать весь пакет необходимых документов.

Бумаги для оформления займа

При подаче заявки на выдачу кредита, необходимо приложить к ней следующие бумаги:

  • Договор страхования на долю в квартире;
  • Свидетельство о регистрации права собственности;
  • Справка от нотариуса о том, что клиент не состоит в браке;
  • Документ, подтверждающий уведомление совладельцев о планируемой сделке (заверяется в нотариальной конторе);
  • Справка из БТИ;
  • Паспорта на недвижимость (кадастровый и технический);
  • Выписка из домовой книги.

Банковские программы

Кредитная организация рассматривает заявку в течение 3-4 рабочий дней и сообщает о принятом решении клиенту. Сумма ссуды обычно не превышает половины рыночной стоимости доли. В некоторых банках существует возможность погасить долг до окончания срока действия договора.

Безымянный

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Преимущества и недостатки такого кредита

Данный вид кредитования широко распространен на финансовом рынке, и многие банки идут навстречу заемщику, который может гарантировать выполнение своих обязательств имуществом.

Под таким займом (кредитом) понимается предоставление банком или иным финансовым учреждением денежных средств под проценты. При этом гарантией возврата выступает залог, то есть предмет, на который может быть обращено взыскание, в случае невыполнения обязательств по погашению долга человеком, который взял в долг деньги.

Это своеобразная гарантия выполнения заемщиком своих обязательств с одной стороны, а с другой, это возможность банка или другой кредитной организации, вернуть свои деньги и проценты за счет продажи вышеуказанного имущества.

Преимущества такого кредита следующие.

  • Такие кредиты даются под маленькие проценты, так как банк имеет некоторую гарантию выполнения обязательств, и в случае одностороннего отказа, кредитодателям не надо разыскивать имущество должника, а можно просто обратиться в суд и забрать залог, при этом продав его, вырученными средствами покрыть убытки.
  • Такие кредиты могут быть предоставлены на длительные сроки, поскольку недвижимое имущество не падает в цене.

Если говорить о недостатках, то он один. При невыполнении обязательств, заемщик несет риск полной потери своих квадратных метров, так как жилье будет продаваться не по рыночной стоимости, а по той цене, за которую его купят через аукцион. При таком способе реализации, недвижимость может потерять в своей стоимости до 50%.

Важно знать, что если стоимость объекта залога превышает кредитные обязательства, это не дает право заемщику, воспрепятствовать реализации недвижимости. С его продажной стоимости часть средств пойдет на погашение долга, всех штрафных санкций и процентов, а оставшиеся деньги будут отданы владельцу.

Процесс оформления кредита.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: