Взять потребительский кредит под залог объекта недвижимости (квартиры, дома, земли)

Общие моменты

Банки охотнее принимают в залог квартиры, так как на них имеется повышенный спрос.

Однако собственники частных домов (коттеджей, таунхаусов, вилл, особняков) также могут получить заемные средства, заложив свою недвижимость.

Специфика частных домов в том, что:

Строения неразрывно связаны с землей, на которой находятся Поэтому документы на участок должны быть также правильно оформлены
Они могут быть отдельно стоящие Или в виде части (обычно половины) дома
На одном участке может быть несколько домов Принадлежащих одному или нескольким лицам
На прилегающей территории помимо дома могут быть хозяйственные постройки, личное подсобное хозяйство и другие строения Которые влияют на общую стоимость
Каждый объект недвижимости на участке должен иметь правоустанавливающие документы Иначе он не учитывается при проведении оценки
Спрос на дома меньше, чем на квартиры и зависит от огромного количества критериев Район, подъездные пути, наличие коммуникаций и дополнительных строений, год постройки, размер дома и участка, система отопления, материал стен, перекрытий, отделки, состояние и т.д.

Взять кредит под залог деревянного дома почти невозможно. Такой материал стен и перекрытий не принимается не только банками, но и страховыми компаниями.

Оценка делается с отдельным определением стоимости дома и земельного участка. Права на эти объекты могут различаться.

К примеру, дом может быть в частной собственности, а земля на праве постоянного землепользования (аренды).

Что это такое

Как правило, заложить можно только собственный дом. Обычно банки не позволяют закладывать домостроения без присутствия собственника (по доверенности), чтобы избежать фактов мошенничества.

Для того, чтобы обеспечить объективность оценки, сотрудники банка лично выезжают на объект. Независимая оценка может быть предоставлена заемщиком, если ее срок не превышает 6 месяцев.

Каково его назначение

Жилой дом привлекает покупателей и кредиторов своими преимуществами и ликвидностью.

Однако, если он расположен в плохом районе, старый (ветхий), из некачественных материалов, без центральных коммуникаций и асфальтированного подъездного пути, то шансы на получение кредита в банке практически отсутствуют.

Однако в таком случае можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО), которые принимают в залог менее ликвидное жилье под высокие проценты.

При этом дома в центральных частях городов могут кредитоваться даже, если они не достаточно привлекательны в качестве жилья.

В таком случае существенное значение имеет месторасположение и ценность земельного участка, который по стоимости может превышать цену дома.

Действующие нормативы

В законодательстве РФ существует пробел в части регулирования залога домов и земель, относящихся к ним.

Поэтому в этом случае банки руководствуются Законом РФ об ипотеке, помимо Конституции, Гражданского и Земельного кодекса.

При оформлении и обеспечении вступления в силу договора залога дома с землей, действует законодательство, регламентирующее порядок регистрации прав на недвижимость.

Договор залога нужно обязательно зарегистрировать в уполномоченном органе, чтобы он имел юридическую силу, а обременение было наложено.

Банки выдают деньги только после регистрации (сдачи в уполномоченный орган) договора залога. Заложенный дом не переходит во владение и пользование банка. Заемщик может использовать его по своему усмотрению.

Возникающие нюансы

Банки не принимают в качестве обеспечения жилье, в котором прописаны (обладают долей) следующие лица:

  • несовершеннолетние;
  • находящиеся в местах лишения свободы;
  • на учебе в другом городе, лечении (в том числе в психиатрических и т.п. лечебных учреждениях);
  • служащие в вооруженных силах.

Эти лица могут претендовать на жилье в случае возвращения. Поэтому зачастую для получения кредита под залог дома в банке требуется выписать всех, кроме заемщика и его супруга (супруги).

Вторая половина заемщика должна дать нотариально заверенное согласие на сделку. Однако в некоторых случаях супругов или других сособственников жилья (если дом принадлежит нескольким лицам) могут обязать выступать в качестве созаемщиков или гарантов по кредиту.

Если с участком

Дом нельзя заложить, если у его собственника нет прав на землю под ним. Аренда земли (у государства, муниципалитета) допускается, если она превышает срок кредитования.

При этом в законодательстве содержится требование согласовывать/уведомлять арендодателя в случае залога в течение срока, превышающего 5 лет.

Где оформить с плохой кредитной историей

Банки чаще всего отказывают в предоставлении кредита лицам, у которых кредитная история испорчена просрочками или отсутствием погашения.

Кредит под залог квартирыКак взять нецелевой кредит под залог квартиры узнайте из статьи: кредит под залог квартиры

Про кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов, читайте здесь.

Где получить кредит онлайн без справок наличными, смотрите здесь.

Для решения такой проблемы можно обратиться к лицам, осуществляющим консультирование по соответствующим вопросам. В случаях, не терпящих отлагательства, получить заем можно в МФО.

Возможно ли получить нецелевой

В основном банки предоставляют потребительские займы под залог дома с землей (целевые и нецелевые). Однако под такое обеспечение можно оформить также ипотеку.

Разница между ипотекой и потребительским кредитом заключается в процентных ставках. Ставка по ипотеке обычно ниже, чем в случае оформления потребительского кредита.

Нецелевой кредит удобен тем, что заемные средства можно тратить на любые цели, а не только на согласованные банком.

В этом случае можно пустить деньги в оборот, финансировать важные мероприятия, оплачивать учебу детей за границей и т.д.

Разница между залогом квартиры и дома заключается в том, что в последнем случае нужно предоставлять больше документов.

Это обусловлено необходимостью дополнительного залога земли, относящейся к дому. Кроме того, оценку дома сложнее осуществить.

Это связано с тем, что сложно сравнивать аналоги, ввиду разницы по районам, годам, качеству постройки, площади и наличию или отсутствию коммуникаций и различных строений на участке.

В этом случае существенное значение имеет также документация на дома, земли и хозпостройки. Поэтому залог каждого дома принимается в строго индивидуальном порядке.

Предыдущая статья: Кредит на свадьбу без справок и поручителей

Следующая статья: Кредит под залог земельного участка

Like this post? Please share to your friends: