4 способа не платить проценты по кредиту

Понравилась статья? Следите за новыми идеями из мира строительства, дизайна, полезных советов в нашем канале. Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзене. Подписаться.

kreditnuy-dogovor-ne-prigovorПотребительские кредиты плотно вошли в нашу жизнь. Сегодня в кредит можно купить практически все, начиная от мобильного телефона или телевизора, заканчивая автомобилями, моторными лодками, яхтами и квартирами. Времена, когда «кредитная» грамотность населения была на низком уровне прошли. Банкирам уже не так просто продать заемщику дорогостоящий кредит по заоблачным процентам. Более того находятся граждане, которые умудряются «утереть нос» банкам, уменьшают размер ежемесячного платежа по кредиту и не платят лишних процентов. В данной статье мы поговорим о том, как экономить на кредитах.

С какой целью предлагают получить займ под 0%?

Если вы думаете, что предложение получить займ под 0% имеет подводные камни, то глубоко ошибаетесь. Выгодные процентные ставки продиктованы маркетинговым ходом, которые позволяют таким образом привлечь внимание заёмщиков к динамично развивающимся компаниям. Как правило, низкая процентная ставка под 05 характерна для микрофинансовых компаний (МФО), в банках вы такие предложения практически не найдёте.

Это продиктовано тем, что в сфере МФО предусмотрены повышенные процентные ставки по микрозайма. Центральный Банк России допускает МФО устанавливать собственную процентную ставку, но только в рамках допустимой ставки, которая регулируется ЦБ РФ.

4 лучших МФО, выдающих первый займ без процентов

Каждый квартал, регулятор в лице ЦБ РФ проводит корректировку ставки, и сегодня она не может быть выше чем 740% годовых, то есть,  МФО может установить ежедневную процентную ставку не больше 2,4%. Из этого можно сделать вывод, что МФО ничего не потеряете, если привлечёт внимание клиентов беспроцентной ставкой 0%. Маркетинговый ход будет удачным, результатом станет дальнейшее сотрудничество МФО и заёмщика, где можно получить повышенный лимит займа по низкой % ставке.

Ниже приведём список МФО, которые предлагают выгодные процентные ставки:

  • Срок кредитования- 30 дней.
  • Ставка — от 0%.
  • Сумма займа до 20 тысяч рублей.
  • Рассмотрение заявки – 5-10 минут.
  • Варианты получения займа — электронные деньги, наличные, банковская карта.

Подать заявку

МФО Lime

  • Период кредитования — до 90 дней.
  • Сумма кредита — до 23 тысяч рублей.
  • Ставка- 0% годовых
  • Рассмотрение заявки 10 минут.
  • Получение денег — электронный кошелёк, карта банка, наличные счёт в банке

Оформить заявку на получение

Компания «Миг кредит»

  • Срок кредитования — до 310 дней.
  • Сумма займа — до 80 тысяч рублей.
  • Ставка- 0%.
  • Рассмотрение заявки — от 15 минут.
  • Получение займа — карта, наличные, электронный счёт.

Оформить заявку на займ в «МигКредит»МФО «Деньги будут»

  • Срок кредитования- 365 дней.
  • Процентная ставка — от 0,35% в день.
  • Сумма займа — до 100000 рублей.
  • Выдача займа — наличными.

Оформить заявку

Список МФО постоянно обновляется, поэтому возможно сегодня вы найдёте совершенно новую компанию, которая выдаст вам займ под гарантированные 0% годовых.

5 банков и МФО, где можно почти без отказа взять кредит

Есть ли смысл воспользоваться картой рассрочки

Согласитесь, бывают такие ситуации, когда вам очень срочно нужна большая сумма денег, а в данный момент нет такой суммы. Искать бешеный кредит, это не вариант. Можно получить под 0% займ, но там сумма очень маленькая. На помощь придёт вам карта рассрочки, которая выпускается рядом банков России. Наиболее популярные карты представлены в таком порядке:

Карта «Совесть»

  • Держатель Киви-Банк.
  • Кредитный установленный лимит — от 5 тысяч до 300 тысяч рублей.
  • Льготный период — до 365 дней.
  • Стоимость обслуживания- 0%.
  • Процентная ставка по окончании льготного периода- 10%-30% годовых.

Подать заявку на получение карты

Карта «Халва»

  • Держатель карты — «Совкомбанк».
  • Сумма кредитного лимита- 350 тысяч рублей.
  • Процентная ставка по окончании кредитного периода- от 0% до 10%.
  • Период льготного действия- 730 дней.
  • Обслуживание карты — бесплатное.

Подать заявку на получение карты Халва

Карта «Рево-онлайн».

  • Держатель МФО «Рево-Технология».
  • Сумма кредита- 5-10 тысяч рублей.
  • Обслуживание карты — от 125 рублей.
  • Период кредитования по льготным условиям- 30 дней.
  • Процентные ставки по окончании льготного периода- от 0% до 127% годовых.

Подать заявку на кредитную карту «Рево-онлайн»

Важно! Прежде чем брать карту рассрочки, нужно уточнить у держателя карты, в каких торговых сетях, а также в каком интернет-магазине можно расплачиваться данным финансовым продуктам, ведь не для каждого торгового предприятия можно использовать карточки рассрочки.

Оформление кредитной карты с льготным периодом

Несмотря на то, что банки не могут предложить займы с 0% годовых, у них есть интересные предложения, это кредитные карты с льготным периодом действия, который не превышает 90-120 дней. По своей сути это беспроцентный кредит, но только в строго ограниченное время.

12 банков с самым низким процентом по кредиту в 2017 году

Практически каждый банк, который входит в 20-ку крупнейших в России готов предложить заёмщикам привлекательный финансовый продукт. Посмотрим, в чем же заключается привлекательность продукта

Банк «Москвы» ВТБ

  • Срок льготного периода — до 50 дней.
  • Процент- 0%, после 24,9%.
  • Сумма кредитной линии — до 350 тысяч рублей.
  • Бонусы — кэшбек 3-5%

Почта Банк

  • Кредитная линия — до 15 тысяч рублей.
  • Срок кредита род 0%- 60 дней.
  • Не нужно предъявлять справки.
  • Кредитный лимит — до 300 тысяч рублей
  • Период кредитования 0%- на 64 дня, после 30,3%-34,6%.
  • Обслуживание карты — до 500 рублей в год.

Ренессанс-Кредит

  • Кредитный лимит — до 300 тысяч рублей.
  • Срок кредитной линии- 57 дней.
  • Доставка на дом или в офис карты.
  • По окончании льготного периода- 24-29% годовых.

В настоящее время существует много кредитных программ с льготным периодом даже в рамках одного банка. Вам достаточно посетить сайт финансового учреждения, где вы получите подробные сведения о кредитной линии.

Вам также будет интересно:

4 способа купить телефон в кредит без переплаты

12 банков с самым низким процентом по кредиту в 2019 году

5 лучших кредитных карт, которые можно оформить онлайн

5 банков и МФО, где можно почти без отказа взять кредит

7 кредитных карт, которые оформляют без справки о доходах

Роль ключевой ставки Центрального банка в стоимости кредитов

28 апреля 2017 года Совет директоров Центрального банка принял решение снизить ключевую ставку до 9,25% годовых. Данное сообщение размещено на официальном сайте ЦБ. Для большинства населения данная новость прошла в фоновом режиме. Однако, для тех, кто хочет уменьшить свой ежемесячный платеж по кредиту и не платить проценты банку нужно обратить на данное сообщение главного финансового регулятора более пристально.

Сообщение о снижении ключевой ставки на сайте Центрального банка

Следом за Центральным банком 2 мая 2017 года Пресс-служба Сбербанка заявила о снижении процентных ставок по всей линейке потребительских кредитов. В соответствии с собщением, размещенным на официальном сайте банка, снижение ставок составит до 4 процентных пунктов. Так, минимальная ставка потребительского кредита под поручительство физических лиц теперь составляет 12,9% годовых, а без дополнительного обеспечения 13,9%.

Ссылки по теме:  6 советов, как выбрать утюг для домаСообщение о снижении ставок по кредитам на сайте Сбербанка

Весеннее снижение ставок по кредитам наблюдается во многих банках, в том числе в ВТБ 24, Газпромбанке и Банке «Открытие», в части ипотеки. В этой связи можно сделать однозначный вывод о том, что снижение ключевой ставки Центральным банком создает цепную реакцию снижения ставок по кредитам в коммерческих банках. Как нам, заемщикам, воспользоваться моментом и сэкономить на своем кредите?

Уменьшаем ежемесячный платеж по кредиту по программе рефинансирования

Если вы задумались о том, как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту и не платить банку лишних процентов, то у вас есть два законных метода. Первый, оформить рефинансирование или взять кредит на более выгодных условиях. Итак, как это работает?

Сегодня программа рефинансирования кредитов представлена во многих крупных банках. Ее особенность заключается в том, что вы, как заемщик, фактически оформляете новый кредит на погашение действующего, но на более выгодных условиях. Рефинансирование можно оформлять как на один кредит, так и на несколько сразу, даже в разных банках.

Рассмотрим на примере. Представим, что у вас действующий кредит на 200 тысяч рублей в каком-либо банке, который вы оформили на два года по ставке 18% годовых без первоначального взноса, скрытых комиссий и с фиксированным размером ежемесячного платежа – аннуитетным. График ежемесячных платежей по кредиту будет выглядеть следующим образом.

Ссылки по теме:  Регистрация индивидуального предпринимателя в 2017 году. Какие документы для открытия ИП нужны?График ежемесячных платежей по кредиту на 2 года

Размер ежемесячного платежа составит 9 984,82 руб. Общая переплата по кредиту за 2 года составит 39 635,69 руб. Банку вы должны будете отдать 239 635,69 руб. Через год, к маю 2017 года остаток основного долга составляет 100 558,30 руб. Тут вы встаете перед дилеммой – платить этот кредит дальше или воспользоваться подарком Центрального банка и уменьшить размер ежемесячного платежа и переплаты по кредиту? Мы выбираем последний вариант!

Для начала посмотрим действующие ставки рефинансирования в крупнейших банках. Минимальная ставка рефинансирования кредита в Сбербанке – 13,9% годовых, в ВТБ 24 – 14,5%, а в Московском кредитном банке – 12,5%. Ставки указаны в соответствии с информацией, размещенной на официальном сайте кредитных учреждений, по состоянию на 11 мая 2017 года.

Программа рефинансирования в СбербанкеПрограмма рефинансирования в ВТБ24Программа рефинансирования в Московском кредитном банке

Давайте рассчитаем, как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту и не платить проценты банку с помощью программы рефинансирования. Возвращаясь к нашему примеру. Через год, к маю 2017 года мы должны банку 100 558,30 руб. Предположим, что мы воспользуемся предложением по ставке 13,9% годовых, тогда график платежей будет выглядеть следующим образом.

График ежемесячных платежей по кредиту по программе рефинансирования

Ежемесячный платеж – 9 024,11, почти на тысячу рублей меньше, сумма переплаты – 7 731,01 руб. Банку вы должны будете отдать 108 289,31. Таким образом, с помощью программы рефинансирования можно существенно улучшить условия кредитования, законно уменьшить размер ежемесячного платежа и не платить проценты банку. Для оформления таких кредитов банки запрашивают стандартный пакет документов – паспорт, сведения о доходах, справки с места работы, а также дополнительно – информация о рефинансируемом кредите (номер и дата договора, валюта, реквизиты счета и т.д.).

Ссылки по теме:  Что должен содержать договор долевого участия в строительстве?

Оформить новый кредит на выгодных условиях

Вернемся к тому, с чего мы начали рассмотрение данной темы – снижение ключевой ставки Центральным банком. Еще одним законным способом уменьшения ежемесячного платежа по кредиту является оформление более дешевого займа с меньшей процентной ставкой. Подбор более выгодного кредита стоит начать с сервисов, сравнивающих условия кредитования в разных банках. Мы отправимся на сайт – sravni.ru.

Результаты отбора кредита с низкой ставкой

По нашему запросу – сумма кредита 100 тысяч рублей на срок один год, с подтверждением дохода по справке 2-НДФЛ, мы получили еще более выгодные предложения со ставкой от 10% годовых. При дальнейшем снижении ключевой ставки Центральным банком, которое прогнозируется экспертами, ставки по кредитам в коммерческих банках также будут уменьшаться. Итак, законно уменьшить ежемесячный платеж по кредиту и не платить проценты банку можно двумя законными способами:

  • оформить новый кредит по программе рефинансирования;
  • взять кредит в другом банке на более выгодных условиях.

Есть ли у вас непогашенные кредиты?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Я не плачу кредиты, что мне грозит

  • Итак, случай первый.

Вы рассчитали свои финансовые возможности и купили новую квартиру по программе ипотечного кредитования. Внезапно вас повысили на работе и увеличили зарплату. Вы решили, что кредитная нагрузка в виде машины не ударит по финансовому положению. В итоге у вас появилась залоговая недвижимость, займ на автомобиль, и обязанность ежемесячно в течение следующих двадцати лет платить некую сумму денег, которая составляет большую часть вашей заработной платы. Тем не менее, вы исправно платите по счетам и строите планы по отделке новой жилплощади и приобретению парковочного места около дома.

В то же время экономическая ситуация в стране резко меняется, и область вашей деятельности перестает приносить доход. Это сказывается на зарплате, а затем и на сокращении штата, которое коснулось и вас. Испугавшись того, что банк не пойдет на уступки или преследуя другие цели, вы не уведомили кредитора о неприятности и просто бросили вносить деньги для погашения долга. Что будет, если резко перестать платить кредиты?

После первой просрочки, вам поступит уведомление на телефон (в виде SMS–сообщения или звонка оператора) с оповещением о факте задержки платежа. Через некоторое время уведомление повторится, и если вы ничего не сделаете, выработается определенная периодичность, с которой вас будут беспокоить по поводу долга. Смена номера телефона – временное решение проблемы. Чем скорее кредитное учреждение поймет, что двусторонний контакт невозможен, тем быстрее оно передаст дело в суд. Учитывая, что квартира находится в залоге, решение суда будет однозначно не в вашу пользу: недвижимость изымут и реализуют в счет погашения задолженности.

С автомобилем исход ситуации аналогичен, однако способы могут быть более резкими: займодатели попробуют урегулировать проблему своими силами или через коллекторов. Процедура психологического воздействия может длиться в течение длительного периода времени, но если вы не проявите признаков заинтересованности в погашении долга, в конечном итоге дело все равно передадут в суд, по решению которого конфискуют объект спора – транспортное средство.

  • Случай второй.

Вы взяли потребительский займ на личные расходы в неком кредитном учреждении МФО, но вернуть его не можете. Что вам грозит, если не платить кредит? Наиболее вероятно, вам придется столкнуться с угрозами коллекторов.

Коллекторы – это сторонние агентства, выполняющие роль посредников между займодателем и должником. они не урегулируют спор с целью достижения взаимного согласия, а добиваются выплаты долга от заемщика различными способами. Методы стимуляции выплат по кредитам часто бывают варварскими и выходят за рамки правового поля.

На начальной стадии (которая, нередко, является единственной) агентство начнет оказывать на вас психологическое давление – угрозами, шантажом. В некоторых случаях сотрудники идут дальше и переходят к фазе активных угроз с попыткой физического воздействия на объекты вашей собственности (надписи на двери квартиры, машине, разбитые окна и прочее). Привлечение суда в данном случае не будет желательным процессом для коллекторского агенства– договоры во многих учреждениях такого рода не отвечают юридическим требованиям. Поэтому методы воздействия могут применяться самые тяжелые. В крайних случаях возможны угрозы вашим родственникам, друзьям или знакомым.

Если сумма долга маленькая, возможно, ее спишут. Но если существенная – вам придется приготовиться к полномасштабной войне с коллекторами. Воевать придется на всех фронтах: телефонная и почтовая связь, интернет, физическое воздействие и психологическое давление.

На самом деле эти случаи различаются лишь правовой составляющей – в первом вы столкнулись с банковской организацией, с которой можно урегулировать вопрос путем его перевода в юридическую плоскость. А во втором большинство проблем будет решаться методами внеправового воздействия. Так или иначе, если не выплачивать кредит, то, что будет в дальнейшем имеет практически одинаковый сценарий и результат – платить все равно обяжут. Однако, даже судебное решение — не конец дела.

Позиция крупных компаний: что будет, если не платить кредит Сбербанку

Выдержка из обращения к адвокату:

«Уважаемый Александр Борисович! Взяла кредит в Сбербанке и не плачу, что будет с моей квартирой? Смогут ли лишить меня единственной жилплощади, если я не отдам долг?»

Обычно позиция авторитетных кредитных учреждений жесткая, но справедливая. Это значит, что с ними можно договариваться. Так, в случае со Сбербанком максимально эффективное решение – обратиться в отдел по урегулированию проблемных задолженностей и сообщить о своей ситуации. Если вы этого не сделаете, сценарий развития событий стандартный – сначала штрафы, предупреждения, а затем – разбирательство в суде.

Что будет с заемщиком, если ему нечем платить кредиты: разрушаем мифы

Если вы лишись возможности платить по долгам, лучше не бездействовать, а подготовиться к процессу заблаговременно. Грамотное поведение заемщика может не только обезопасить его от наступления неблагоприятных последствий, но и поможет сократить сумму долга вполне легальными средствами. Все, что вам нужно – это правильный подход. Однако прежде чем выработать стратегию поведения, будет полезно узнать подробнее про мифы о том, что будет, если не платить кредит банку.

  • Миф первый: покушение на жизнь и здоровьеНет, вы не станете жертвой подстроенного несчастного случая, и вам не брызнут в лицо кислотой. Подобные истории существуют для повышения эмоциональности психологического воздействия, а не как реальные угрозы. Если вам будет причинен вред, в результате которого вы лишитесь возможности зарабатывать, очевидно, что отдать долги вы не сможете. Кроме того, нанесение телесных повреждений вам или родственникам – это преступление, которое предусматривает реальный тюремный срок как для организаторов, так и исполнителей. Известные случаи нападений коллекторов – это преступные акты, которые должны стоять не в одном ряду с другими делами о принуждении к выплате долга, а с обычными уголовными процессами.
  • Миф второй: тюремное заключениеВас могут посадить только в случае выявления преступных махинаций. Даже в этом случае действия должны быть достаточно серьезными для того, чтобы против вас могли выдвинуть обвинения, достаточные для присуждения срока. Суд над должниками – это не уголовный процесс, а совершенно иная правовая процедура.
  • Миф третий: вовлечение родственниковКредит – это финансовые отношения, которые возникают на основе двустороннего договора. В некоторых случаях к делу привлекается третья сторона – поручители. Только люди, чьи реквизиты и подписи проставлены в документах, могут быть привлечены к ответственности по займу. Если ваш родственник не был вовлечен в финансовые отношения с банком, он не может быть принужден к процессу выплаты вашего долга.

Очевидно, вам придется не просто. Но публичное унижение человеческого достоинства, ущемление прав на неприкосновенность жилища, а также уголовная ответственность за то, что в юридическом смысле не является преступлением – все это внеправовые механизмы давления. По факту совершения этих деяний дебитор имеет полное право подать заявление в правоохранительные органы.

Как кредиторы на самом деле «выбивают» долги

Стадий «производства» по непогашенным долгам обычно три:

  1. досудебное разбирательство;
  2. процесс в суде;
  3. этап после вынесения решения.

Первая стадия – это психологический прессинг, мифы о котором мы описывали выше. Негативных последствий можно избежать только в случае правильного поведения: в ответ на жесткие меры (агрессия, угрозы жизни и здоровью, прямое ущемление ваших прав, физическое воздействие на объекты собственности) вы должны жаловаться в правоохранительные органы. Вне зависимости от суммы займа и срока просрочки, это дело не уголовное, а значит, рассматривать его в рамках вашего обращения не будут.

Как реагировать на угрозы

Полиция – не единственный орган, в который вы можете обратиться. Если дело было передано коллекторам, вы можете написать жалобу на нарушение банковской тайны или разглашение персональных данных в Центробанк и Роскомнадзор.

Вторая стадия – судебное разбирательство. Не стоит бояться перехода дела в суд. Напротив, как только начнется процесс, сумма долга будет заморожена. Это значит, что на имеющийся долг не будет начисляться пеня и другие штрафы.

Третий этап – это исполнение решения. Вы можете согласиться удовлетворить требования истца или отказаться. Что будет если не выплатить кредит банку после решения суда? Вам придется столкнуться с судебными приставами. В отличие от коллекторов они могут изымать ваше имущество в счет погашения долга. Причем их права распространяются не только на объекты собственности, но и ваши доходы.

Если бывший муж или сын взяли кредит и не платят

Часты ситуации, когда кредиторы настаивают на возвращении денег, которые вы не брали. Разберем, какие могут быть последствия для вас, если взаймы брали ваши родные, муж или дети.

Все нажитое в браке в случае развода делится пополам. Касается это не только имущества, машины, но и долгов. Если супруги находятся в официальном браке, то кредит платится пополам. Так как берется на нужды семьи, например приобретение телевизора. При этом формально получено согласие обеих сторон.

Половина долга погашается без процентов. Банки неохотно с этим соглашаются. Поэтому специалисты рекомендуют обратиться в суд. Как правило, это помогает избежать платы процентной пени или существенно снизить процентную ставку.

Другая ситуация обстоит с не оформленным браком. Выплаты ложатся на плечи того, кто его брал. Второе лицо, если не подписывал согласие, не имеет к нему отношения. Доказать самостоятельно это иногда сложно, поэтому стоит обратиться к грамотному юристу.

Несмотря на то, что для своих родителей дети остаются маленькими даже в зрелом возрасте, свой кредит они должны платить самостоятельно. Законодательство не предусматривает ответственность, если лицо достигло 21-23 лет. Расплачиваться потребуется в случае поручительства.

Особое внимание следует уделить жилплощади. От родителей потребуются доказательства, что имущество принадлежит им и не может быть изъято для погашения кредита, а должник живет в другом месте. Для этого необходимо собрать подписи соседей, предоставить в государственный орган необходимые документы на право собственности.

Что делать, если нет возможности обеспечивать долговые обязательства

Разумеется, невозможность совершать необходимые платежи своевременно – это проблема, которая требует не бездействия, а вполне активных решений. Наиболее эффективный вариант – это обращение в банк с уведомлением об изменении финансового положения. Да, возможно, кредитное учреждение пойдет вам навстречу не сразу. но вероятность позитивного исхода все же повышается. Вам могут предоставить новый график погашения задолженностей или пересчитать кредит на более длительный срок, сократив тем самым размер ежемесячных платежей.

Если вы не хотите полагаться на снисходительность банков или брали заём в другом финансовом учреждении, лучше обратиться к специалисту в области права. Адвокат поможет выработать наиболее верную стратегию поведения и отстоит ваши интересы в суде.

В интернете можно найти много форумов, где собираются должники и делятся отзывами личного опыта работы с банками. Они дают советы, рассказывают о том, как сами решали подобную проблему. Вот наш список решения проблем с задолженностью:

  1. Финансовые каникулы. В некоторых ситуациях временная задержка по выплатам может действительно вам помочь. Но, как только вы восстановите финансовое положение, процедура погашения может возобновиться в обычном порядке с дополнительным начислением % за использование услуги отсрочки платежа.
  2. Реструктуризация долга. Данная процедура заключается в увеличении срока погашения долга или уменьшения размера ежемесячных выплат.
  3. Рефинансирование кредита. Для этого находите финансовое учреждение с меньшей процентной ставкой.
  4. Выкуп задолженности и внесение оплаты по займу. Выкупить долг могут коллекторы, родные неплательщика, юридические лица.
  5. Кредитный договор возможно аннулировать, если в нем будут зафиксированы пункты, которые нарушают закон. Отдайте документ для изучения юристу. Это позволит избежать штрафов, неустоек и прочего.
  6. Использование страховки в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Страховая компания обязана погасить кредит вместо заемщика, но при условии уважительной причины. Проверьте их, вдруг это ваш случай.
  7. Мирное соглашение с кредитором может быть заключено на любой стадии процесса, так как разбирательства в суде длятся долго.
  8. Процедура банкротства может применяться к задолженности, размер которой превышает 500 тысяч рублей. При этом у заемщика  не должно быть ликвидной собственности, а ежемесячный платеж просрочен уже более, чем на 3 месяца. Процедура имеет много минусов – финансовые затраты, запрет на взятие кредитов, на выезд из страны 3 года, но в конце-концов, долги спишут.
  9. Дождаться окончания срока давности. Самый сомнительный вариант решения проблем с задолженностью.

В данной статье мы осветили все варианты последствий для должника: что будет, если не выплачивать кредит банку и как это обернется для родственников заемщика. Рекомендуем не надеяться, что долг рассосется сам собой, а предпринимать активные действия по его устранению. Это позволит выйти из финансового кризиса с минимальными потерями.

Что будет, если не платить кредит?

Если вы понимаете, что ситуация меняется в худшую сторону и возможность платить по кредиту может скоро пропасть, нужно подготовиться к тому, что будет.

Вы должны иметь четкий план действий и понимание того, что ситуацию можно разрешить абсолютно законно.

Более того, иногда стоит дождаться судебного иска, а не взваливать на свои плечи срочное погашение набежавших процентов, тем более, когда это непосильно.

Правильная и грамотная подготовка – залог здоровой нервной системы и защита для прохудившегося кармана.

Запомните, даже судебные представители – совсем не звери.

Они готовы идти навстречу и договариваться, если вы веско аргументируете это.

Кто-то «добрый» мог рассказать что-то из распространенных страшилок про то, что будет, если не платить кредит.

Что такое НДС?

Давайте рассмотрим самые популярные:

  • Даже если за нежелание платить кредит коллекторы додумались грозить физической расправой, воплотить они это не могут.

    По крайней мере, ни об одном таком реальном случае не известно.

  • Если не платить кредит, могут подать в суд исключительно за неуплату кредита.

    То есть, это не привлечение к уголовной ответственности и наказание в виде лишения свободы или общественных отработок не грозит.

  • Коллекторы могут побеспокоить родственников, соседей и даже коллег.

    Но нанести им реальный вред, похитить или испортить кредитную историю – нет.

    Однако если кто-то из близких числится поручителем, неприятности действительно могут случиться и у него.

Что будет, если не платить кредит до подачи в суд?

kak-zakonno-ne-platit-kredit Примерная схема развития событий будет выглядеть так:

  • звонки и сообщения о том, что нужно платить по кредиту, начнут поступать из банка через 1-2 недели после просрочки;
  • через 1-2 месяца дело перейдет коллекторам (отдел взыскания в самом банке или сторонняя организация);
  • любимый прием коллекторов к должникам – бесконечные звонки (на все ваши номера, знакомым, коллегам, соседям);
  • в ваш адрес могут начаться косвенные и прямые угрозы, «подключать» могут всех знакомых и даже прислать справку про заведение уголовного дела (фальшивую);
  • все, на ваш взгляд, незаконные моменты общения фиксируйте, а материал отправляйте вместе с жалобой в компетентные органы;
  • жалобы, если вы все сделаете верно, обязательно произведут эффект – от вас отстанут;
  • дело по кредиту могут отдать другой коллекторской организации, и все начнется по кругу, или же на вас подадут в суд.

Как законно не платить проценты за используемый кредит?

kak-ne-platit-kredit Прежде чем дело доходит до крайних мер, некоторые успевают задаться вопросом: как законно не платить кредит или хотя бы проценты за его использование.

Вероятность если не избежать начисления процентов по кредиту, то хотя бы снизить, есть. Все зависит от конкретного случая.

Например, вы можете пользоваться определенным видом кредитных карт, имеющих льготный период.

Он предоставляется на срок 30-100 дней и позволяет погасить кредит без дополнительных начислений.

И только если вы не будете торопиться платить, начнет начисляться пеня.

Также во многих случаях вы можете законно снизить размер процентной надбавки, если погасите кредит раньше заявленного срока.

Как правило, это действует для любых потребительских кредитов, погашенных за 2 недели после получения.

В крайнем случае, неустойку может получиться снизить с помощью обращения в суд.

Но не лучше ли просто платить вовремя?

Страховое погашение: как не платить кредит

Пожалуй, лучший способ законно не платить кредит – «подстелить соломку» заранее.

Для этого при получении денежных средств стоит оформить страховку.

И в случае возникновения указанных в договоре условий, организация будет обязана погасить долг.

Те, кто хот раз сталкивались со страховщиками, знают – получить от них выполнение обязательств непросто.

Тем не менее, правила есть правила.

И если не добровольно, то по решению суда или благодаря письменным жалобам вы получите обещанное.

Вопросом, как законно не платить кредит, не будет задаваться мошенник или обманщик.

Они, скорее, изначально не собираются возвращать взятые деньги, потому не станут искать разрешенные пути.

Очевидно, если у человека возникла такая проблема, значит, так сложились жизненные обстоятельства.

Так что, главное, сохранять спокойствие и воспользоваться советами из данного мануала.

А еще лучше – обратиться для консультации к независимому специалисту.

  • Твиттер
  • Facebook
  • Google+
  • Вконтакте

Полезная статья? Не пропустите новые!

Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Что делать, если нечем платить по кредиту?

Существуют некоторые рекомендации, как поступать в таком случае. Предлагаются два варианта:

  1. Сотрудничество с кредитором.

  2. При наступлении обстоятельств, из-за которых не представляется возможным оплатить очередной платеж по кредиту, лучше всего прийти в банк и рассказать о сложившейся ситуации.

    Можно заявить о временных трудностях, испытываемых вами, и заверить об обязательной оплате долга через некоторый промежуток времени.

    Хорошо будет привести некоторые доказательства улучшения материального благосостояния — это может быть скорая продажа дачи, получение годовой премии или оплата за работы по трудовому договору.

    В некоторых случаях банк идет на уступки и выносит решение о пересмотре процентной ставки либо об отсрочке платежей. За это время материальное положение может улучшиться, и даже появится возможность собрать сумму для погашения долга.

    Иногда банки соглашаются на проведение реструктуризации долга или перевод кредита в другой банк, с более лояльными условиями кредитования.

    Неплохо будет добиться перевода кредита, полученного в долларовом эквиваленте, на рублевый, если он принесет определенные выгоды.

    Также можно в добровольном порядке передать купленное на средства банка авто для дальнейшей его реализации.

    Обычно в банках действует программа привлечения сторонних лиц для этой цели с выплатой им определенного процента за продажу автомобиля. Часто машина продается через аукцион с объявлением ее стартовой цены.

    В случае если она будет продана за небольшую стоимость и денег не хватит на оплату оставшейся суммы долга, заемщику придется позаботиться о поиске источника для выплаты оставшейся суммы задолженности. Однако если сумма продажи транспортного средства превысит остаток долга, разница будет возвращена заемщику.

    Если договориться по-хорошему с банком не удалось, и он передал ваш долг коллекторам, можно попробовать найти пути достижения соглашения с ними, предложив им все возможные варианты решения проблемы.

  3. Игнорирование кредитора.

  4. Не платя по своим обязательствам, можно не отвечать на звонки банковских служащих, не идти на назначенные ими личные встречи, не отдавать им свою машину.

    Таким же образом вести себя в ответ на аналогичные действия работников коллекторских компаний. Через некоторое время наступит затишье перед бурей, можно выиграть время и использовать его в своих целях.

    Принудительно отобрать машину представляется сложным процессом, несущим для банка определенные финансовые потери. Полученная сумма от реализации авто может не покрыть всех расходов на оценку транспортного средства, на судебные издержки, и т.д.

    Оставшаяся непогашенная сумма будет проблемой уже самого банка. Не всегда банки идут на то, чтобы отобрать машину у заемщика, поэтому авто возможно останется при вас.

    В результате можно дождаться начала судебного процесса, вынесения решения суда, оспорить которое еще будет время.

    Следует написать ходатайство о предоставлении отсрочки исполнения судебного решения в связи с тяжелыми семейными и иными обстоятельствами.

    Предоставленные документы, подтверждающие данный факт, смогут выручить вас в тяжелый момент жизни и облегчить бремя непосильных выплат через пересмотр дела и установку приемлемых сроков оплаты сумм, подлежащих возмещению.

    Только после этого, получив на руки исполнительный лист, в дело вступит судебный пристав. Образовавшуюся сумму задолженности нужно погасить до окончания назначенного им срока для выплаты долга, по истечении которого вас в принудительном порядке лишат автомобиля.

    Для отсрочки платежа можно поговорить с приставом, ввести его в курс вашего затруднительного положения и отправить в судебную коллегию соответствующее заявление. Появится шанс за это время изыскать необходимую сумму.

Подведем итоги

Попав в тяжелую финансовую ситуацию, помните, что всегда есть способы решения проблем с оплатой кредита.

  • Адекватно оценивайте свои финансовые возможности по своевременной оплате полученного на приобретение автомобиля кредита.
  • Если по каким-либо причинам (тяжелая болезнь, потеря работы) нет возможности внести очередной платеж, известите об этом кредитора.
  • Напишите заявление в банк о предоставлении отсрочки или изменении графика платежей по кредиту. Приведите веские аргументы в пользу этого.
  • Подыщите другое кредитное учреждение с лучшими условиями кредитования и добейтесь реструктуризации (перевода) своего кредита в этот банк.
  • Попробуйте занять нужную сумму у близких людей и погасить кредит.
  • Продайте машину и купите другую по более низкой цене. Разницу направьте на внесение платежа.
  • Если дело передано для судебного разбирательства, напишите заявление о тяжелом финансовом положении и попросите продлить срок выплаты долга. За это время ищите источник доходов для погашения взятых обязательств.

Видеосюжет об ограничении деятельности коллекторов

Следите за обновлениями вконтакте

, одноклассниках

, facebook

, google plus

или twitter

Читайте еще:

Способ 2-й: попросить у банка отсрочки

Философы утверждают, что жизнь похожа на зебру: после черной полосы обязательно наступит белая. Если вы уверены в том, что в ближайшем будущем ваша платежеспособность улучшится и банку будет чем оплатить долг, какой смысл отказываться от машины?

Что делать, чтобы отсрочить платеж? Нужно пройти в банк, попросить встречи с кем-то из руководства и передать заявление с перечислением причин, по которым кредит не может быть погашен. В таких ситуациях банки обычно идут навстречу своим клиентам, да и с точки зрения закона заемщик теперь более защищен, ведь он уже не попадает под статью 159 УК РФ как умышленный неплательщик.

Клиент не может платить автокредит и честно уведомляет об этом банк. Просить отсрочку нужно на максимально возможный срок, поскольку банк все равно его уменьшит. Если в будущем возможности платить не появится, можно попросить и вторую отсрочку, но банки уже на нее не соглашаются. Хотя если постараться в этот период хотя бы частично погасить долг и создать видимость горячего усердия, то иногда можно добиться повторной поблажки.

Обязан заплатить Каждый клиент, которому нечем платить, должен знать, что современные банки не любят обращаться в суд. Конечно, автокредит финансовое учреждение вряд ли захочет простить, ведь сумма в нем очень большая. Но судебному иску будет предшествовать долгий период психологической обработки.

Обычно, если должник после предоставленной отсрочки не внес платеж, банк передает информацию коллекторскому агентству, которое начинает изматывать звонками и угрозами. На просроченный платеж может быть насчитана пеня, штрафы — словом, сумма долга иной раз увеличивается многократно. В данном случае необходимо связаться с юристом, поскольку большинство штрафов и пень являются незаконными. Время, пока коллекторы звонят, тоже можно считать своеобразной отсрочкой.

Некоторые клиенты записывают коллекторские угрозы, ловят банк на нарушении законодательства, поднимают большой шум, подают встречные иски, добиваясь в итоге отмены штрафов и отсрочки платежа. Если нет возможности платить, но имеются железные нервы, хитрость, юридическая подкованность и знание психологии, то ситуацию вполне реально повернуть в свою пользу. Но нужно знать, что по другую сторону работают тоже очень опытные и хитрые профессионалы.

Если кредит был взят мужем до развода

Сразу стоит оговориться: взыскивать алименты можно и с жены – матери ребенка. Но статистика показывает, что чаще плательщиками средств на содержание несовершеннолетнего становятся именно мужья – отцы.

Если кредитные обязательства возникли до момента создания семьи, то погашать задолженность по ним обязан тот супруг, который получал заемные денежные средства. По кредиту платит муж. Как это влияет на удержание алиментов? Можно упомянуть следующее:

  • у мужчины появляется основание просить снизить размер платежей, уменьшить величину задолженности, об этом еще пойдет речь;
  • у женщины есть право требовать исполнения алиментного обязательства, не будучи связанной обязательством кредитным или обязательством займа.

То есть, тут палка о двух концах. Побеждает в споре, при его наличии, тот, кто более аргументировано обоснует свою позицию.

Если кредит взят мужем во время брака или после развода

Если муж взял кредит во время брака, то нужно установить следующее: с какой целью были получены и потрачены денежные средства. Если деньги были взяты на нужды семьи и это можно доказать, то жена тоже будет обязана платить кредит. Вернее, компенсировать мужу половину каждого платежа. Следовательно, есть возможность как-то договориться, заключить соглашение об уплате алиментов. Например, муж может попросить жену согласиться на меньший размер алиментов, жена же, в обмен, освобождается от уплаты долга по кредиту.

Но, обязательно, вместе с соглашением об уплате алиментов, нужно заключать и соглашение о «разделе кредита», по которому, все обязательства по долгам снимаются с матери ребенка.

Если же кредит был взят после расторжения брака, то тут важно обратить внимание на следующие моменты:

  1. Имеют ли место фактические семейные отношения? Бывает так, что брак официально расторгнут, но бывшие муж и жена продолжают жить одной семьей и даже вместе берут кредиты. В таком случае есть шанс признать обязательства по кредитному договору совместными. Следовательно, есть возможность для «маневра» — уменьшения размера алиментных платежей.
  2. Возникла ли у мужа обязанность, подкрепленная исполнительным документом, выплачивать алименты? Если уже было заключено соглашение об уплате алиментов, имелся исполнительный лист или судебный приказ, то, можно полагать, что человек осознанно пошел на получение заемных средств и знает, как справиться и с кредитом, и с алиментами. Рассчитывать на снижение алиментных платежей тут не приходится. Можно упомянуть еще то, что нельзя удерживать алименты с кредита. На первый взгляд может показаться, что человек получил деньги, то есть, у него появился доход. Но это совсем не так. Доход – это когда деньги подарили, вручили за выполненную работу и т. п. Когда денежные средства нужно возвращать, да еще и с процентами – какой же это доход?!

Можно ли не платить кредит, если уплачиваются алименты?

Не платить кредит, в принципе, нельзя. Отказ от внесения платежей по договору – это прямое его нарушение, дающее право кредитору обратиться сначала с претензией к должнику, а потом и с иском в суд. Но можно попытаться сделать так, чтобы появилась возможность не платить временно.

Способ следующий: необходимо обратиться к кредитору с просьбой ввести «налоговые каникулы». Вообще, гражданское законодательство сформировано так, что в долговых обязательствах главное – воля кредитора. И большинство кредиторов ни о каких «каникулах» слышать не желает. Логика следующая: если у заемщика появилась обязанность по выплате алиментов, то она никуда не исчезнет, пока ребенку не исполнится 18 лет. А «каникулы» сроком на 18, да и даже на 5 лет, никто не введет.

Какой аргумент может озвучить заемщик, если алименты – это еще одно его обязательство? Да, деньги на содержание ребенка придется выделять, но:

  1. Введение «кредитных каникул» поможет ему справиться с исполнением всех обязательств на первоначальном этапе, а, затем, найти, например, вторую работу, чтобы можно было спокойно гасить и кредит.
  2. Размер, в котором могут принудительно взыскиваться алименты – 70% от всех доходов. То есть, если кредитное обязательство будет исполняться с просрочками, то банк не сможет взыскать сумму долга, в том случае, если есть задолженность по алиментам. Ведь, в первую очередь, должнику нужно будет погашать именно долг по алиментам.

Таким образом, не платить банку можно, договорившись с ним об этом. Умный кредитор всегда пойдет навстречу заемщику, если последнему нужно выплачивать деньги на содержание ребенка. К сожалению, таких вот разумных кредиторов не очень-то и много.

Можно ли уменьшить алименты при кредите?

Если муж платит кредит и имеет алиментное обязательство, то есть шанс уменьшить алименты или даже добиться освобождения от исполнения данного обязательства. Насколько действенен данный способ снижения финансовой нагрузки – сложно сказать, практика противоречива. Но почему бы не попытаться?

Законодательная основа для этого есть. Обратить внимание нужно на две статьи Семейного кодекса:

  • ст. 119 СК РФ говорит о том, что плательщик может попросить снизить размер платежей, освободить его от исполнения обязательства, если есть основания назвать его материальное положение тяжелым;
  • ст. 114 СК РФ указывает на то, что судебный орган может даже освободить плательщика от обязанности погашать образовавшуюся по алиментному обязательству задолженность.

Учитывается ли судом тот факт, что алиментщик связан кредитными обязательствами? Все зависит от конкретной ситуации. Например, если кредит был взят на дорогостоящее лечение плательщика алиментов или членов его семьи, и теперь ему чрезвычайно сложно исполнять два обязательства одновременно, то суд может посчитать данное обстоятельство основанием для снижения размера алиментов или освобождения от их уплаты. Другое дело, например, если в кредит был приобретен автомобиль. Никто не мешает продать его или отдать банку, чтобы погасить часть долгов. Говорят, что ходить пешком – это полезно.

Таким образом, можно получить «скидку» по алиментам, если доказать, что имеет место тяжелое материальное положение. Реализовать данный способ снижения финансовой нагрузки можно, заручившись поддержкой опытного юриста.

Можно ли с алиментов выплачивать кредит?

При начислении алиментов некоторые матери, которым будут передаваться денежные средства, думают, что с них можно будет платить кредит. Но это совсем не так. Дело в том, что деньги начисляются и удерживаются с плательщика с целью обеспечения потребностей ребенка, а не для того, чтобы мать надлежаще исполняла свои кредитные обязательства. Такой способ использования денег, как указан выше, если есть кредит, недопустим.

Но это теория. На практике же, не так-то просто проследить, куда именно ушли деньги, переданные отцом на ребенка. Они, в большинстве случаев, остаются неучтенными. Мать может купить ребенку игрушку за счет алиментов, а может приобрести косметику. Редкие отцы требуют детального отчета о том, как были потрачены деньги.

Таким образом, алименты и кредит – это, во многом, взаимосвязанные категории. Наличие кредита может повлиять на размер уплачиваемых алиментов, а наличие алиментного обязательства может повлиять на решение о выдаче кредитных средств.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: