Банки, работающие с клиентами с плохой кредитной историей и просрочками

Фото 1

Даже с плохой кредитной историей рефинансирование кредитов вполне возможно, важно лишь понимать, как правильно действовать при таких обстоятельствах.

Кредит – это неотъемлемая часть жизни людей. Ведь каждый рано или поздно сталкивается с тем, что приходится брать кредит в банке. Будь то покупка дорогостоящей вещи, недвижимости или же заём наличных на отдых и любой другой досуг. Это возможность получить то, о чём вы мечтаете, прямо сейчас.

Но что, если вы по какой-то причине захотели улучшить условия приобретённого вами займа? Возможно ли это? В данной статье будут подробно изложены взгляды на тему рефинансирования.

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.

А вот и причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой кредитный рейтинг.

ПРОВЕРИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

6 простых способов улучшить КИ

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
  2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
  3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кредитный доктор и Кредитный фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  6. Взять импотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места.

Другие способы получить займ с низким КР

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

  1. Кредитные карты. Вы знаете, что кредитки оформляют гораздо более лояльно, чем выдают наличные? Да, кредитный лимит там будет небольшой, проценты выше, да еще и за снятие наличных придется заплатить комиссию. Зато и вероятность одобрения больше.
  2. Молодые банки. Отличный способ — обратиться за наличными в молодую компанию, которая только недавно открылась. Ей нужны клиенты и необходимо сформировать кредитный портфель. Такой банк наиболее вероятно закроет глаза на вашу КИ или вообще не будет ее проверять.
  3. Экспресс-займы и МФО. Кто сказал, что за деньгами нужно обязательно идти в банк? Микрофинансовые организации (например Solva, Росденьги и ГлавФинанс) или сервисы Экспресс-займов (например, Быстроденьги и Ваши деньги) гораздо более охотно оформят займ с низким кредитным рейтингом. Правда, они дают обычно небольшие суммы до 30 000 рублей, не больше, чем на 30 дней и под 1%-2% в день.
  4. Наличные под залог. Чтобы убедить банки в вашей финансовой состоятельности, предложите им что-то существенно в залог вашего займа. Наиболее популярные кредиты под залог авто и под залог недвижимости.
  5. Приведите поручителя. Да, большинство хочет взять деньги без справок и поручителей, но это не всегда возможно. Если же найдете того, кто согласится стать вашим поручителем (надежным, с хорошей зарплатой и идеальной КИ), то считайте, что вы получите +50% к одобрению;
  6. Кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если сложно самим — обратитесь за помощью. Есть частные брокеры и целые компании, которые помогают получить одобрение у банков. Тут главное — выбирать по отзывам и не нарваться на мошенников. Комиссия за помощь у них высокая, а 100% гарантии нет. Поэтому лучше отказаться от сотрудничества с теми, кто берет аванс еще до получения вами займа.
  7. Кредит у частного лица. Да, сейчас есть и частные лица, которые выдают займы другим. Доступа к КИ они обычно не имеют, да особо и не проверяют. Договор зачастую может ограничиваться простой распиской о том, что вы взяли деньги в долг. Но проценты грабительские.

Отказали банки? Идем в МФО

Если все совсем плохо и даже в тех банках, который лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут.

  1. Solva — самый выгодный вариант после банков. Ставка от 11,9% годовых (в отличие от микрозаймов с 1,5% в сутки) и выдают за один раз до 300 000 рублей. Работают с любой историей и требуют только паспорт и рабочий телефон (можно мобильный).
  2. Кредито24 — фиксированная, не зависящая от погодных условий и настроения МФО ставка 1,5%. Можно получить до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Потребуется лишь паспорт, деньги приходят на вашу банковскую карту.
  3. Турбозайм — автоматическое одобрение без участия менеджеров. Отправляете заявку, через 15 минут деньги уже будут на вашей карте. Ставка та же — 1,5% в сутки. Зато одобряют и с плохой кредитной историей.
  4. Монеза — по акции, которая там сейчас проходит, первый займ можно получить бесплатно под 0%. Если еще не обращались — вам повезло. Для вторичных займов процент от 0,87% до 1,5% в день. И нужна справка о доходах.
  5. MoneyMan — самое крупное МФО в России. Наличные выдают с 18 лет лишь по паспорту от 0,76% в день. Работают со студентами, безработными и людьми с испорченной КИ, в том числе с долгами и просрочками. Но лучше платить вовремя и быстро, чтобы потом не оказаться должны в 2-3 раза больше, чем взял.
  6. Займер — еще одна известная микрофинансовая организация, в которую можно обратиться за деньгами с плохим кредитным рейтингом. Ставка от 0,63% в сутки, выдают до 30 тысяч рублей. После оформления заявки уже через 5 минут деньги будут на карте в случае ее одобрения.

Негативные факторы, которые влияют на КИ

Итак, если вы получили в бюро кредитных историй свою негативную статистику, то на это может быть несколько причин:

  • Просрочки более 30 дней.
  • До сих пор открытые просрочки.
  • Большое количество кредитных счетов.
  • Закрытые ссуды, через суд или коллекторов.
  • Отсутствие кредитной истории (да, это тоже пожжет подпортить картину КИ).
  • Большое количество отказных заявок за последние 90 дней.
  • Недавно оформленные кредиты или микрозаймы.

Где взять кредит с плохой кредитной историей открытыми просрочками?

Несмотря на испорченную КИ, у вас все же есть шанс получить ссуду. Некоторые банки могут разрешить вам оформить микрозайм с плохой кредитной историей, но на более жестких условиях, чем обычно. Чего стоит ожидать в таких случаях?

Выдавая ссуду при плохой КИ, финансовые организации выдвигают более суровые условия, а именно:

  • завышенная ставка по ссуде;
  • сокращенный срок выплат;
  • ограничение по суме ссуды и т.д.

Вы хотите получить деньги на более выгодных условиях? У Вас есть несколько вариантов.

Как исправить кредитную историю?

В некоторых случаях кредитную историю можно исправить. Конечно, кристальной она не станет, но значительно увеличит ваши шансы на получение ссуды.

«Скрасить» плохую кредитную историю помогут такие факторы:

  • Высокая заработная плата или дополнительный доход.
  • Продолжительно время работы в определенной компании/организации.
  • Объемный первоначальный взнос (20-25% от суммы кредита).

Мошенники и аферы: как не остаться обманутым?

Оформляя займ с плохой кредитной историей и просрочками в Москве или Питере, всегда будьте начеку! В наше время, с данным типом услуг связанно огромное количество различных афер и манипуляций. Мы сейчас рассмотрим 2 наиболее распространенных случая.

  • Исправление кредитной истории.Некоторые лица, за определенную сумму, предлагают полностью исправить не только плохую, но и ужасную кредитную историю. На самом же деле, подобные лица не имеют никакого доступа к базе данных КИ. Они, за деньги, распечатывают для вас «липовую» справку, о том, что якобы ваша кредитная история исправлена и чиста как утренняя роса. На самом же деле никто вашу очень плохую КИ не исправлял, а вы выбросили деньги на ветер. Как уберечься от подобных ситуаций? Понять, что таким образом исправить ваши прошлые нарушения нельзя и не связываться с подобными личностями.
  • Быстрые онлайн заявки.Сегодня, на многих сайтах можно найти громкие заголовки, например, «Кредиты безработным с плохой кредитной историей», «Кредиты пенсионерам с плохой КИ» и т.д, или видят перечень банков, в которых можно получить ссуду. Многие пользователи ошибочно полагают, что заполнив заявку они действительно получат деньги несмотря на очень плохую КИ. На самом же деле, подобные сайты просто размещают на своем ресурсе рекламу обычных банков, и получают деньги за заполнение заявки или переход на сайт. Как и другие крупные банки, они, конечно же, не выдают ссуды клиентам, у которых проблемы с кредитной историей. В результате подобных действий, вы просто потратите свое драгоценное время и не сможете оформить займ.

Как еще можно взять экспресс кредит с плохой историей?

Таких способов несколько, а именно:

  1. Сотрудничество с кредитными брокерами.
  2. Предоставление залога.
  3. Обращение в микрофинансовые организации.
  4. Оформление кредитной карты.

 Преимущества такого кредитования

Оформление кредита без справок с плохой кредитной историей имеет ряд преимуществ:

  1. Для того чтобы взять кредит наличными без справок, вам понадобится только паспорт.
  2. Оформление такого кредита не займет много времени, как правило, в большинстве финансовых организаций, на данную процедуру уходит не больше 1 часа. 
  3. Возможность получить деньги наличными.
  4. Кредит может оформить безработный, пенсионер, студент, домохозяйка и т.д.

В каком банке можно оформить 100 процентный кредит без отказа с плохой кредитной историей?

Не стоит полагать, что в России есть банки, которые закрывают глаза на нарушения и выдают ссуды всем без разбора и отказов. Это не больше чем миф. Но, есть ряд банков, которые готовы закрыть глаза на некоторые нарушения заемщика в прошлом. К таким банкам относятся:

  • Хоум Кредит.
  • Восточный экспресс;
  • «Тинькофф»;
  • Бин Банк;
  • Русский Стандарт и другие.

Чаще всего, данные банки одобряют заявки на кредит с плохой КИ.

Микрофинасовые организации

Обращаться в микрофинансовые организации стоит в том случае, если у вас ужасная кредитная история и ни один банк не одобрил вашу заявку. В Москве и Питере подобных организаций масса. Среди них есть как надежные, так и не очень. Поэтому, при сотрудничестве с ними стоит быть предельно осторожными.

Обратившись в подобную организацию, вы, скорее всего, получите кредит без отказа (100 одобрение) даже с ужасной кредитной историей, но помните, что и условия такого кредитования будут достаточно жесткими, а именно:

  • завышенная процентная ставка;
  • краткий срок кредитования;
  • ограниченная сумма;
  • скрытые проценты и платежи и т.д.

Чего же ожидать?

Оформить кредит с плохой КИ и без подтверждения доходов можно на таких условиях:

  • повышенный процент по кредиту;
  • ограниченный срок;
  • особые требования к заемщику*;
  • ограниченная сумма кредита и т.д.

*Особые требования к заемщику, как правило, касаются его возраста, семейного положения и т.д.

Что с моей КИ?

Для начала разберемся, что же с вашей кредитной историей. Итак, условно КИ можно разделить на 4 вида:

  • Хорошая кредитная история. В этом случае никаких проблем с банками возникнуть недолжно. Скорее всего, через небольшой промежуток времени, вы уже будете разъезжать на новеньком автомобиле.
  • Испорченная кредитная история(задержка выплат на несколько дней). Это некритичная ситуация. Да, банки задумаются, прежде чем выдать вам ссуду на авто, но скорее всего ответ будет положительным.
  • Плохая кредитная история(большое количество просрочек, но займ вы выплатили). В этой ситуации вам придется нелегко. Большинство банков откажут вам в получении ссуды, но несколько хитростей все же есть. Об этом мы поговорим позже.
  • Ужасная или очень плохая кредитная история (заем так и не погашен). В такой ситуации не имеет смысла обращаться в банк. Лучшим выходом для вас станут финансовые организации, которые выдают займы без учета КИ.

Чего ожидать от испорченной и плохой кредитной истории?

Если ваша КИ уже запятнана, то можно забыть о выгодных условиях от банка. Для того чтобы обезопасить себя, финансовая организация предложит вам более жесткие условия.

Чего же стоит ожидать? Скорее всего, ссуду вы сможете взять на таких условиях:

  • укороченный срок выплаты кредита;
  • завышенная процентная ставка по автокредиту;
  • ограниченная сумма;
  • залог в виде того же автомобиля.

Такие условия вам не подходят? Есть еще один интересный вариант. Вы можете обратиться в молодой банк, который только начала свой путь на жестком, высококонкурентном рынке. Как правило, такие банки часто закрывают глаза на КИ. Они дорожат каждым клиентом и охотно идут на сделку. Если вам срочно нужно взять автокредит с плохой кредитной историей, то выбирайте банки, которые недавно начали свою деятельность.

Что может нивелировать испорченную КИ?

Существует ряд факторов, которые сделают вас более надежным заемщиком в глазах банка, даже если ваша КИ не совсем чиста. Итак, что же относится к таким факторам?

Нивелировать подпорченную кредитую историю, могут такие факторы:

  • Высокий уровень дохода.
  • Продолжительное время работы в одной организации (рекомендательные письма от руководства и т.д.).
  • Высокий первоначальный взнос (минимум 20-25% от общей суммы ссуды).
  • Кредит под ПТС с плохой кредитной историей (залогом выступает сам автомобиль, на покупку которого оформляется займ).
  • Поручитель с идеальной КИ.

Может ли банк не проверить вашу плохую историю

Думать, что уважающий себя кредитор не поинтересуется вашей репутацией и «авось, пронесет» не стоит. Есть, конечно, меркантильные интересы кредиторов, исходя из которых банки могут, как говорится, закрыть глаза на недобросовестность потенциального заемщика.

Из них можно выделить следующие:

  1. Специализация банка – быстрые кредиты или микрокредитование, при выдаче которых тщательная проверка клиента не подразумевается.
  2. Клиент с плохой КИ – выгодный вариант заработка. Кредит с плохой кредитной историей под большой процент – их отличительная особенность.
  3. Молодой банк, который старается побыстрее нарастить клиентскую базу, таким образом побольше заработать. Качество клиентуры их на этом этапе не заботит. Но, вместе с тем, и должной репутации на финансовом рынке им не хватает.
  4. Кроме этого, следует выделить еще один вариант, когда банк может «просмотреть» плохую историю клиента. Это случается тогда, если банк не сотрудничает именно с тем бюро, в котором зафиксирована плохая история потенциального клиента.

Список банков, дающих взаймы с отрицательной историей

Чтобы заранее знать, какие банки лояльны к потенциальным заемщикам с плохой КИ предлагаем вашему вниманию следующую информацию.

Таблица. Перечень банков, в которых можно взять кредит с плохой кредитной историей.

 Название банка Максимальная сумма кредита (руб.)
 Тинькофф Банк  300 000
 Совком Банк  750 000
 Промсвязь Банк  1 000 000
РенессансКредит  30 000-500 000
 Финансовая группа Лайф  75 000-1 000 000
 Русский стандарт  300 000
 Хоум Кредит Банк  700 000

Все представленные выше банки предоставляют ссуду под 19% годовых и выше, некоторые из них не работают с БКИ и решение принимают быстро, в течение нескольких минут или часов.

Какие понадобятся документы

В основном, требования к пакету документов во всех банках существенно не различаются.

Чтобы оформить ссуду, необходимо собрать следующие документы:

  1. Заполнить заявление-анкету, в которой указать личные данные, требуемую сумму, на какой срок и ответить на все вопросы анкеты.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Документ, подтверждающий регистрацию заемщика по месту требования ссуды (если имеется в наличии временная регистрация).
  4. Документы о финансовом состоянии и наличии постоянного места работы.
  5. Множество банков требуют только паспорт и ИНН (код налогоплательщика в Федеральной налоговой службе).

Таким образом, чтобы получить ссуду с плохой кредитной историей, нужно сделать немало запросов в банки или обращений к частным лицам. И даже получив положительный ответ, деньги можно взять только под наибольший процент, что невыгодно для кредитоприобретателя.

Поэтому относитесь к своим финансовым обязательствам ответственно, а если и возникли трудности в погашении долга, не бойтесь идти на контакт с кредитором и решать все проблемы вместе. И вы не только не ухудшите свою кредитную историю, но и заработаете репутацию добросовестного клиента.

Кто такой кредитный брокер

Изначально слово брокер означает посредник. Соответственно кредитный брокер – это организация, оказывающая посреднические услуги в отношениях между кредитными организациями и потенциальными заемщиками. С помощью кредитного брокера возможно получить помощь в получении займов любого типа. При этом брокер помогает потенциальному заемщику оформить займ на максимально выгодных для себя условиях.

Брокер учитывает все пожелания и возможности заемщика и на основании полученных данных проводит подбор наилучшей схемы получения заемных средств. Определяются наилучшие условия банковских организаций и наиболее выгодная и удобная схема выплат. В конечном итоге услуги брокера позволяют сэкономить массу времени для клиента, и при этом гарантируют положительные результаты.

Процедура получения услуг брокера выглядит следующим образом:

  1. Лицо, решившее получить кредит, обращается в брокерскую организацию и указывает желаемую сумму, период погашения и приблизительную процентную ставку.
  2. В офисе брокера необходимо будет заполнить некоторые документы и указать свои персональные данные.
  3. Далее гражданин может спокойно возвращаться домой и быть на связи, а брокер берет на себя все заботы о получении данного кредита. В его обязанности входит изучение рынка кредитных предложений, выявление наиболее выгодного для клиента варианта, сбор и заполнение необходимых документов и подача заявки в банк о получении займа.
  4. После достижения брокером договоренности с банком и получения одобрения на выдачу кредита заемщик должен проследовать в банк, чтобы подписать кредитный договор и получить необходимые ему средства.

По сути своей брокер является вашим личным консультантом в финансовой сфере и вашим представителем в банковской сфере или любой организации, осуществляющей выдачу кредитов. Кредитный брокер обязан действовать исключительно в ваших интересах.

Наиболее важными качествами брокера должны быть порядочность и высокий профессионализм. Репутация кредитного посредника играет немаловажную роль. Настоящий честный брокер всегда будет заботиться о чистоте своей репутации и ни в коем случае не станет уговаривать потенциального заемщика подделать документы или любым другим образом нарушать действующее законодательство.

Виды и оплата брокерских услуг

Все услуги, которые могут предоставить кредитные брокеры, можно условно подразделить на несколько разновидностей:

  1. Консультативные услуги – это ознакомительная деятельность. Потенциальному заемщику предоставляется наиболее полная информация о действующих и наиболее выгодных и популярных кредитах, требованиях к заемщику и условиях кредитования.
  2. Посредничество – это перечень услуг, которые связаны со сбором документов, оформлением и подачей заявки в кредитные организации для получения заёмных средств. Кроме того, брокер осуществляет в банке официальное представительство от лица заемщика и в том числе обязан присутствовать при процедуре выдачи в кассе банка наличных средств.
  3. Услуга сопровождения – это деятельность по предоставлению клиенту наиболее полной и полезной для него информации по заключаемым сделкам и полученным займам.

Оказание таких слуг производится на возмездной основе. Заемщик перечисляет определённую плату брокерской компании. Ценовая политика у каждой организации может быть своя. Виды платежей могут также существенно разниться, но в целом они сводятся к следующим:

  1. Фиксированный платеж – цена каждой услуги имеет фиксированный характер и никак не зависит от суммы, которую получил клиент от банка.
  2. Процент от полученной денежной суммы. При каждой конкретной кредитной сделке определяется индивидуальный процент, который клиент обязан выплатить брокерской компании в качестве вознаграждения. Этот процент зависит от объема и сложности выполненных работ и объема полученных клиентом денежных средств. Например, у клиента с плохой кредитной историей и отсутствием постоянной работы, процент за услуги брокера будет выше, чем у человека, не имеющего проблем с платежами.
  3. Смешанная разновидность вознаграждения. В этом случае одни услуги имеют строго фиксированную цену, а другие определяются в виде процента от проведенной сделки. К первой категории могут относиться сопровождение по улучшению кредитной истории или консультации по погашению просрочек. Услуги второй категории – это оказание посреднических услуг при получении займа.

Чтобы определить для себя, какой из видов оплаты услуг для вас будет выгоднее и удобнее, прежде всего, важно решить, какая именно сумма кредита вам понадобится. При сравнительно небольших суммах займов (до 100 тысяч рублей) – гораздо выгоднее будет оплата процентов от сделки. Если сумма значительна, выгоднее выбрать брокера с фиксированными ценами на услуги. Это поможет существенно сэкономить при оформлении кредита.

Когда необходимы брокерские услуги

Немаловажный вопрос, на который часто ищут ответа многие потенциальные заемщики – стоит ли вообще прибегать к услугам брокерских компаний или выгоднее попробовать получить кредит своими силами.

На этот вопрос весьма трудно ответить однозначно. Среди отзывов клиентов и экспертных оценок можно найти, как массу аргументов против того, чтобы привлекать к делу посредников, так и значительное количество доводов в пользу последних.

На наш взгляд наиболее весомой причиной, по которой стоит обратиться за помощью к посредническим организациям, является наличие негативной кредитной истории и невозможность получить кредит в банке собственными силами вне зависимости от того, какова причина таких затруднений.

  • Оформить кредит на карту сбербанка онлайн с моментальным решением
  • Безвозвратный кредит
  • Кредит без стажа на последнем месте работы
  • Кредит в валюте для физ лиц

Если с вашей кредитной историей все в порядке, провести анализ предложений кредитных организаций вы вполне сможете и самостоятельно.

Если же несколько кредиторов подряд ответили вам отказом и деньги нужны крайне срочно, визит к брокеру можно считать обоснованным. В такой ситуации у вас просто может не оказаться другого выхода. И услуги кредитных брокеров при таком повороте событий оказываются просто незаменимыми.

Можно обратиться к брокеру и в тех случаях, когда необходимо получить значительную сумму денег. Как правило, брокерские организации хорошо знают возможные причины отказа в выдаче займа и стараются подстраховать клиента именно с этих сторон. Опытный брокер подберет своему клиенту наиболее удобные и выгодные условия кредитования.

Добросовестный кредитный брокер окажет эффективную помощь в получении кредита при имеющихся открытых просрочках по платежам, а также поможет существенно сэкономить силы и время и повысить ваши шансы на успех.

Однако всегда следует помнить, что добропорядочный честный брокер тоже не волшебник. Ни одна надежная честная брокерская организация не даст стопроцентной гарантии получения кредита. Такими сомнительными услугами могут промышлять только так называемые черные агентства. Однако общение с ними чревато уголовной ответственностью.

Как найти добросовестного брокера

На сегодняшний день в России официально зарегистрированы и осуществляют свою профессиональную деятельность более 2000 кредитных брокеров – от крупных акционерных обществ, до частных лиц, оказывающих подобные услуги. Конечно, сделать выбор бывает очень нелегко. Приступая к выбору наиболее надежного брокера, лучше не рассматривать частных лиц и отдавать предпочтение более крупным организациям. Это могут быть акционерные общества различных типов собственности, которые осуществляют услуги в регионах или в столице. Прежде чем доверить свои дела какому-либо посреднику, необходимо тщательно ознакомиться с имеющейся информацией в средствах массовой информации и почитать отзывы пользователей на тематических форумах. Полезно будет также изучить официальные сайты таких организаций, они должны внушать доверие.

  • Кредит без залога и поручителей
  • Кредит без предоставления справок и поручителей срочно
  • Кредит безработным

На сайте должны быть указаны адрес электронной почты и контактные телефоны, а также юридический адрес организации. Самое основное условие – оплату услуг можно проводить только по факту их получения.

Прежде чем заключать договор об оказании посреднических услуг, необходимо убедиться, что у брокера имеются соответствующие документы об образовании и лицензия на оказание подобных услуг. Кроме того, компания должна обладать соответствующим сертификатом, говорящим о ее профессионализме и мастерстве. Далее с компанией заключается договор об оказании услуг, в котором подробно оговорены все права и обязанности сторон и вариант оплаты.

Получить информацию о надежных брокерских фирмах и их рейтинге возможно на едином кредитном портале. Здесь собраны сведения о наиболее надежных и добросовестных организациях с высоким рейтингом.

Сегодня очень многие специализированные сайты пестрят рекламными объявлениями о предоставлении помощи в оформлении срочных займов абсолютно всем без исключения. С другой стороны люди не менее часто дают объявления о том, что они нуждаются в получении кредита и ищут профессиональной помощи. Такие граждане очень сильно рискуют попасть в лапы мошенников. Если лицо или организация, предоставляющие посреднические услуги, предлагают свою помощь по цене существенно ниже среднерыночной, необходимо задуматься, прежде чем радоваться дешевизне услуг.

Кредитные брокеры в Москве

Ниже приведен наиболее полный перечень кредитных брокеров, осуществляющих свою деятельность на территории Москвы и Московской области.

  1. Группа компаний Содействие.
  2. Компания Gold Money.
  3. Московский кредитный дом Invest Pride.
  4. Брокерская компания Octopus Finance.
  5. Брокерская компания Premium Finance.
  6. Финансовая группа Proffinans.
  7. Открытое акционерное общество Бизнес Кредит.
  8. Компания Demikom Capital Investment.
  9. Компания Дженерал Кредит.
  10. Акционерное общество Дипломат Групп.
  11. Кредитный брокер Клевер-финанс.
  12. Компания Кредит макс.
  13. Центр кредитования Кредит-сервис.
  14. Компания Кредитмолл.
  15. Общество с ограниченной ответственностью Кредитный центр.
  16. Группа финансовых компаний «Лайм Кредит».
  17. Компания Микрофинанс.
  18. Кредитная компания Мир кредита.
  19. Компания Московский кредитный брокер.
  20. Кредитный брокер Первый кредитный дом.
  21. Кредитный брокер Рива Бранч.
  22. Российский центр кредитования.
  23. Компания – столичный ипотечный центр.
  24. Группа финансовых компаний – столичный финансовый АЛЬЯНС.
  25. Группа Тотал финанс.
  26. Агентство брокериджа ФинансКредит.
  27. Группа финансовых и страховых компаний.
  28. Московский единый центр залогов недвижимости и рефинансирования.
  29. Центр финансового консультирования.

Помощь при плохой кредитной истории

Наиболее часто отчаявшиеся люди вынуждены обращаться к услугам кредитных брокеров в тех случаях, когда безнадежно испорчена их кредитная история. Пред тем как обратиться за помощью к профессионалам, большинство нуждающихся в кредите безуспешно пытаются подавать заявки в несколько банков подряд и везде получают отказ. Но даже в такой сложной ситуации не стоит отчаиваться. Ничего фатального в отрицательной кредитной истории нет. При помощи опытного профессионала вполне возможно исправить даже самую запущенную историю и получить займ, если в этом есть острая потребность.

С помощью специалистов, работающих в брокерских организациях, есть возможность получить кредит наличными на сумму до 3 000 000 рублей в кратчайшие сроки и на наиболее выгодных условиях.

Рассмотрим основные причины, почему может быть испорчена кредитная история:

  1. Многократное неисполнение своевременных платежей по кредитам.
  2. Несоблюдение ряда других пунктов договора кредитования.
  3. Предоставление при оформлении кредита заведомо недостоверных данных.
  4. Ухудшить кредитную историю может не только сам плательщик, но и сотрудники банка, с которым заключался договор. Они могли по какой-то причине внести ошибки в пункты договора.
  5. Самое неприятное обстоятельство – это возможность стать жертвой мошенников, которые оформили кредитное обязательство без ведома самого заемщика.

Часто потенциальный заёмщик, который обращается в банк с заявкой о предоставлении денежного займа, может и не подозревать, что его кредитная история имеет какие-либо изъяны. При этом он обращается сразу в несколько кредитных организаций, отказы этих учреждений могут только усугубить негативную картину.

Таким образом, снизить рейтинг заемщика могут не только его личные действия, но и действия третьих лиц. Однако исправить нарушения и неправомочные действия посторонних лиц бывает гораздо проще, чем свои собственные нарушения пунктов кредитного договора. Это особенно актуально в тех случаях, когда необходимо срочно получить денежные средства. Именно в таких ситуациях помощь кредитных брокеров может стать единственной эффективной мерой для получения необходимых денег.

В компетенцию брокерского агентства входит получение наиболее подробной и объективной информации о том, по какой причине данный конкретный заёмщик получил отказ в предоставлении кредита. Согласно действующему законодательству банковское учреждение имеет право не сообщать заемщику причин, по которым оно отказало ему. Кредитные брокеры, как правило, обладают более глубокими познаниями в этих вопросах и, исходя из объективного статуса клиента, помогают ему подобрать кредитную программу с наиболее высокими шансами на успех. Дополнительной ценностью таких услуг является существенная экономия времени заемщика на поисках возможных вариантов.

Помощь в оформлении кредитов

Посредники оказывают помощь не только людям с испорченной кредитной историей, но и тем, у кого в настоящий момент нет официального места работы. Основной их девиз – помогаем получить кредит всем без выходных и праздников. На этом рынке можно найти как представителей крупных холдингов, так и небольшие компании и даже отдельных частных лиц, предоставляющих посреднические услуги. Как уже был отмечено, более крупные компании дают больше гарантий уберечься от мошеннических действий.

  • Займ от частного лица на карту
  • Как рассчитать сумму обеспечения по кредиту
  • Дистанционный займ
  • Хочу взять кредит

Если человек не имеет официального источника доходов, который можно подтвердить документально, ему потребуется помощь профессионала в получении займа. С помощью кредитных брокеров можно оформить займ в сумме до 800 тыс. рублей уже спустя 5 минут после обращения.

Справедливости ради стоит заметить, что некоторые банковские организации не одобряют обращение клиентов к брокерам. Такие поступки вызывают у них сомнения в надежности и платёжеспособности потенциального заемщика. С точки зрения банков, надежный плательщик не станет обращаться к посреднику, а придет напрямую.

Что сделать, чтобы взять кредит с плохой кредитной историей

Для начала отметим, что не всегда данные о вашей финансовой истории являются достоверными. Поэтому еще не все потеряно. Сведения по вашей КИ можно получить в каждом БКИ 1 раз в год бесплатно.

Если вы видите явные ошибки в данных (например, вы точно помните, что в такой-то срок погасили платеж полностью, а в данных из БКИ там просрочка), то срочно берите справку о качестве исполнения долга по кредитному договору в том банке, где выплачивали кредит. Данную справку нужно приложить к заявке на кредит при обращении в другой банк. Также отправьте справку то бюро, где получили информацию.

Такая справка позволяет вам «выйти сухим из воды», предоставив достоверные данные прямо из банка. Любой банк безоговорочно поверит такой справке.

Если в БКИ достоверная информация, и вы сами знаете, что ваша кредитная история плохая не просто так, то есть два пути решения проблем:

  1. Если просрочки по платежам происходили не по вашей вине, и вы это докажете в приложенном комментарии к заявке, банк может вынести положительное решение относительно вас. Некоторые банки ценят честность клиентов даже на стадии подачи заявления.
  2. Если просрочки были длительными, и в одном банке вам отказали, можно обратиться в новые банки, которые только появились. Некоторые из таких банков для привлечения новых клиентов могут закрывать глаза на более серьезные проблемы с выплатой кредитов. Также молодые банки сотрудничают не со всеми бюро кредитных историй, и вполне вероятно, что информация о вашей КИ может не быть среди тех бюро, с которыми сотрудничает банк.

Банки скрывают, с какими бюро кредитных историй они работают, поэтому подавать заявку в новый банк тоже придется наудачу.

Также для получения ссуды необязательно обращаться именно в банк. Многие магазины бытовой техники, автомобилей и даже недвижимости предоставляют возможность покупки  в кредит. Как правило, такие магазины не выкупают информацию из бюро кредитных историй, поэтому имеет смысл обратиться непосредственно к ним.

За помощью в получении займа с нехорошей кредитной историей можно обратиться к кредитному брокеру. Некоторые из таких брокеров знают конфиденциальную информацию банков о том, с какими БКИ он работают, как относятся к просрочкам клиентов и так алее. Кредитные брокеры зарабатывают на этом, поэтому могут помочь в получении кредита. Но при этом велик риск, что с вас возьмут аванс за помощь, а банк в итоге откажет в кредитовании.

Есть и отдельные лица, предлагающие помощь в получении кредита с плохой кредитной историей. Но в сотрудничестве с ними нужно быть втройне осторожным: они могут как реально помочь с деньгами, так и реально обмануть. Но если они вам реально помогли, то их комиссия будет далеко не маленькой — может дойти и до 50% от размера кредита. Ну, если вы исчерпали все варианты, можно попробовать.

Получить деньги

1. Выбирайте банк выдающий срочные/экспресс кредиты наличными.

Если кредитная история испорчена, нет смысла идти в крупные и требовательные банки с минимальными процентами по кредиту типа  Сбербанк, ВТБ 24 . Они вам наверняка откажут, а вы потеряете время, потому как решение выносят они не быстро (1-3 дня). Отправляйте заявку на экспресс кредит без справки о доходах и поручителей.

Такие банки не так трепетно относятся к проверкам клиентов, к тому же проценты по их кредитам выше, поэтому они могут работать с более «рискованными» для себя клиентами. Рекомендуем отправлять несколько заявок в разные банки, чтобы увеличить шансы на получение денег. Экспресс кредиты обычно можно получить в день обращения.

5 банков и МФО, где можно взять кредит без отказа →

Куда обращаться?

  • Восточный экспресс банк
  • Банк «Ренессанс Кредит»
  • Совкомбанк

Все они работают с экспресс кредитами и лояльны к клиенту. Решение вы узнаете почти сразу и сможете получить деньги день в день.

2. Возьмите кредит под залог квартиры или автомобиля

Наличие залога в кредитном договоре закрывает «риски» для банка и помогает также закрыть глаза на плохую кредитную историю. Банк охотнее берет в залог недвижимость. Также можно предоставить в качестве залога не старый автомобиль. Кредиты с залогом банк выдают под меньший процент чем обычный экспресс кредит без справок о доходе, к тому же есть возможность получить куда большую сумму на длительный срок

3 способа быстро получить деньги под залог квартиры →

Куда обращаться за залоговым кредитом?

  • Например вы можете заполнит онлайн-заявку на кредит под залог недвижимости или автомобиля в Восточный экспресс банк. Как мы уже отмечали этот лоялен к клиентам, а при наличии залога …

Залоговый кредит в Восточном Экспресс банке можно получить на срок до 20 лет. При этом процентная ставка будет составлять от 16% годовых.

Максимальная сумма кредита с залогом составляет 15 000 000 рублей.Взять кредит с плохой кредитной историей можно в Восточном экспресс банке – например, под залог недвижимости или автомобиля.

3. «Кредитный доктор» от Совкомбанк

Совкомбанк придумал и осуществляет специальную программу для людей с плохой кредитной историей. Сначала вам выдается небольшой кредит порядка 10 000 рублей, если вы его гасите вовремя и без просрочек, то кредитный лимит постепенно увеличивается. Так можно постепенно восстановить доверие не только в Совкомбанке но и в других кредитных организациях, которые будут видеть вашу положительную кредитную историю по последним вовремя отданным кредитам. Чтобы участвовать в программе, вам необходимо прийти в совкомбанк с двумя документами (один из них паспорт, второй на выбор, например водительские права, заграничный паспорт и пр.)

Порядок действий?

  • Заполнить онлайн-заявку на «Кредитный доктор» на сайте Совкомбанка
  • После одобрения прийти в офис банка за документами и первыми деньгами
  • Вовремя отдавать кредит
  • Постепенно увеличивать свой кредитный лимит

4. Микрозайм

Микрофинансовые организации не являются банками и работают по другим правилам. Многим кажется, что в МФО можно получить деньги всегда несмотря на кредитную историю, но к сожалению это не так. Многие микрокредитные организации так же как и банки могут вам отказать, однако получить деньги тут все же проще, имея испорченную кредитную историю.

Есть распространенное мнение что в МФО выдаются кредиты под грабительские проценты, однако это тоже не всегда правда. Вот список МФО выдающих займы новым клиентам под 0% . Пользуйтесь! Одна  компания так вообще дает возможность получить один микрозайм без процентов каждые 30 дней, то есть каждый месяц.

Где получить микрозайм?

  • Подать онлайн-заявку на займ в CreditPlus
  • Подать онлайн-заявку на займ в Ezaem.ru

Вам даже из дома выходить не придется, микрозайм выдается непосредственно на вашу карту, после обработки вашей онлайн заявки. Все происходит быстро , онлайн, от начала заполнения анкеты до получения денег на карту может пройти 15 минут.

5. Возмите кредитную карту

Кредитную карту взять немого проще чем кредит, потому как кредит обычно берут на определенную сумму, и тут либо дали либо отказали. Но возможно, вам бы одобрили кредит на меньшую сумму, но как угадать какую сумму брать? Вот тут то и оптимальна кредитная карта. Ее выдают уже с кредитным лимитом таким который возможен для вас по мнению банка. Оформляя кредитку вы не ошибетесь с суммой в заявке. И вам ее выдадут с большей степенью вероятности чем кредит наличными. Просто понизят кредитный лимит до возможного для вас.

Читайте также:

Лучшие кредитные карты, которые можно оформить онлайн →

Например банк Тинькофф известен своей лояльностью к клиентам, и наличие плохой истории в бюро кредитных историй (БКИ) не всегда является причиной отказа в выдаче карты. Тинькофф уже выдал несколько миллионов кредитных карт по всей России. Также как с «Кредитным Доктором» от Совкомбанка, чем чаще и правильнее вы пользуетесь кредиткой, тем выше у вас будет кредитный лимит в последствии.

Порядок действий:

  • Отправить онлайн-заявку на кредитную карту Тинькофф Банка
  • Дождитесь ответа от банка с размером вашего кредитного лимита
  • Получите карту у курьера
  • Активируйте карту.

Что делать, если накопилось много просрочек?

Если случилось так, что вам отказали в услуге рефинансирования, ссылаясь на плохую кредитную историю, то можно просто обратиться в банки, работающие с проблемными клиентами. Оформить рефинансирование у них.

ОСТОРОЖНО. Важно принимать во внимание, что банки могут предлагать довольно высокие процентные ставки, и не факт, что такое рефинансирование будет разумным выбором.

Вот в какие учреждения можно обратиться:

  • Российский универсальный банк – Росбанк. Сумма, которую может позволить себе в этом банке человек с проблемной кредитной историей, равна 1,5 млн. рублей. Срок кредита от 6 месяцев до 5 лет;

  • Джэй энд Ти Банк. Здесь можно оформить ипотеку на сумму 20 млн. рублей, при этом кредитная история не будет влиять, 9% годовых;

  • Транскапиталбанк. В этом банке можно получить заём на сумму, не превышающую 9,5 млн. Годовая ставка составляет от 7,9%;

  • Сбербанк. Тут наивысшая годовая процентная ставка от 17-25%. Сумма, которую можно позволить при рефинансировании, здесь равна 1 млн. рублей.

Если же вы хотите сделать рефинансирование в конкретном банке при плохой кредитной истории, то вариант один — улучшить её. Да, это осуществимо. Если вы имеете длительные просрочки, то в этих случаях специалисты советуют поступать так:

  • оплатить все небольшие ссуды: займы по кредитным картам, краткосрочные кредиты и микрозаймы.

  • сделать по просрочкам, которые у вас остались, реструктуризацию.

  • посетовав на плохое материальное положение и предоставив документы об этом, сделать запрос о снижении размера штрафа за просрочку.

Если дело попало в суд, то при взыскании долга ходатайствовать о предоставлении рассрочки по платежу. В этом случае вы можете платить частями, что облегчит для вас погашение.

СПРАВКА. Стоит сказать, что при небольших суммах и коротких сроках на погашение кредитов не стоит прибегать к рефинансированию, ведь выгоду от этого вы не особо почувствуете. Ну а если речь идёт о долгосрочных, таких, как ипотека, то это не лишённый смысла ход.

Лояльные условия

При оценке платежеспособности заемщиков мы опираемся не только на кредитную историю, но и на уникальную методику автоматического скоринга. Она позволяет определить вероятность возврата долга практически со стопроцентной точностью. Можно сказать, что нас не интересуют взаимоотношения клиента с другими финансовыми учреждениями. Благодаря этому получить кредит с текущей просрочкой невероятно просто!

Услугами компании Solva могут воспользоваться люди, не имеющие официального подтверждения дохода:

  • студенты;
  • фрилансеры;
  • трудоустроенные за границей;
  • занятые на сезонных работах;
  • пенсионеры.

Им не нужно собирать справки и проходить множество бюрократических процедур. Чтобы получить кредит с просрочками в СПб или другом городе, потребуется только паспорт.

Наши преимущества

В отличие от множества микрофинансовых организаций, работающих на российском рынке, мы стремимся не к получению максимальной сиюминутной прибыли, а к долгосрочному сотрудничеству с клиентами. Именно поэтому наши процентные ставки практически не отличаются от условий, которые предлагают банки — они начинаются от 11,9 %. Кроме того, заемщик самостоятельно определяет сумму онлайн-кредита с просрочками — от 30 до 300 тысяч рублей. Сроки возврата также могут варьироваться от 6 до 24 месяцев.

Среди причин обратиться в компанию Solva можно назвать:

  • надежность, подтвержденную работой в 8 странах на трех континентах и сотрудничеством с 3,5 миллионами клиентов;
  • возможность досрочного погашения без комиссий;
  • быстрое восстановление кредитной истории при своевременном возврате долга;
  • круглосуточное обслуживание, предоставление подробных консультаций.

Технические вопросы

Мы предлагаем взять кредит с просрочками в Кемерово или другом регионе на банковскую карту. Наша компания сотрудничает с платежными системами Visa, MasterCard и МИР. Перечисление происходит практически мгновенно — лишь в отдельных случаях средства поступают на следующий день. Никаких ограничений нет — клиент может использовать деньги для электронного платежа или снять их наличными.

Существует несколько способов погашения долга:

  • с карты — в том числе через интернет-банкинг и мобильные приложения;
  • в отделениях финансовых учреждений и через терминалы QIWI;
  • при активации услуги автоплатежа (без комиссий и платы за обслуживание).

Какие банки не проверяют кредитную историю

Если вы задаете себе вопрос: «Какие банки не проверяют кредитную историю?», значит, уже успели где-то «наследить», а теперь оказались в ловушке собственной беспечности. Возможно, просроченные платежи в прошлом – результат форс-мажора, и тогда становится вдвойне обидно, что новое кредитование вам уже не светит.

Для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации и не может решить текущие проблемы без очередного влезания в долги, мы расскажем о лояльных банках, в которых кредитование возможно даже при запятнанной репутации. Но сначала – немножко теории.

Like this post? Please share to your friends: