Что будет, если не платить кредит вообще?

Сегодня банковские кредиты достаточно популярны у граждан нашей страны. Однако, некоторым людям сложно рассчитать свои финансовые возможности и они нарушают обязательства перед банком. Возникает логичный вопрос, что будет, если не платить кредит банку вообще: последствия. Ответ на него вы найдете в нашей статье.

Содержание

  • Я не плачу кредиты, что мне грозит
  • Что будет с заемщиком, если ему нечем платить кредиты: разрушаем мифы
  • Как кредиторы на самом деле «выбивают» долги
  • Виды последствий за невыплаченные долги
  • Если бывший муж или сын взяли кредит и не платят
  • Что делать, если нет возможности обеспечивать долговые обязательства

Неплательщик – необязательно мошенник. Учитывая тяжесть нынешнего финансового положения большинства людей, в неприятную ситуацию может попасть каждый. Однако обойтись без последствий не удастся. Помимо трудностей, связанных с социальным дискомфортом и невозможностью брать новые кредиты, вас ждут другие неприятные санкции. Какие? Это зависит от размера займа, его назначения и учреждения. Подробнее узнаем, рассмотрев сценарии просрочки.

Я не плачу кредиты, что мне грозит

  • Итак, случай первый.

Вы рассчитали свои финансовые возможности и купили новую квартиру по программе ипотечного кредитования. Внезапно вас повысили на работе и увеличили зарплату. Вы решили, что кредитная нагрузка в виде машины не ударит по финансовому положению. В итоге у вас появилась залоговая недвижимость, займ на автомобиль, и обязанность ежемесячно в течение следующих двадцати лет платить некую сумму денег, которая составляет большую часть вашей заработной платы. Тем не менее, вы исправно платите по счетам и строите планы по отделке новой жилплощади и приобретению парковочного места около дома.

В то же время экономическая ситуация в стране резко меняется, и область вашей деятельности перестает приносить доход. Это сказывается на зарплате, а затем и на сокращении штата, которое коснулось и вас. Испугавшись того, что банк не пойдет на уступки или преследуя другие цели, вы не уведомили кредитора о неприятности и просто бросили вносить деньги для погашения долга. Что будет, если резко перестать платить кредиты?

После первой просрочки, вам поступит уведомление на телефон (в виде SMS–сообщения или звонка оператора) с оповещением о факте задержки платежа. Через некоторое время уведомление повторится, и если вы ничего не сделаете, выработается определенная периодичность, с которой вас будут беспокоить по поводу долга. Смена номера телефона – временное решение проблемы. Чем скорее кредитное учреждение поймет, что двусторонний контакт невозможен, тем быстрее оно передаст дело в суд. Учитывая, что квартира находится в залоге, решение суда будет однозначно не в вашу пользу: недвижимость изымут и реализуют в счет погашения задолженности.

С автомобилем исход ситуации аналогичен, однако способы могут быть более резкими: займодатели попробуют урегулировать проблему своими силами или через коллекторов. Процедура психологического воздействия может длиться в течение длительного периода времени, но если вы не проявите признаков заинтересованности в погашении долга, в конечном итоге дело все равно передадут в суд, по решению которого конфискуют объект спора – транспортное средство.

  • Случай второй.

Вы взяли потребительский займ на личные расходы в неком кредитном учреждении МФО, но вернуть его не можете. Что вам грозит, если не платить кредит? Наиболее вероятно, вам придется столкнуться с угрозами коллекторов.

Коллекторы – это сторонние агентства, выполняющие роль посредников между займодателем и должником. они не урегулируют спор с целью достижения взаимного согласия, а добиваются выплаты долга от заемщика различными способами. Методы стимуляции выплат по кредитам часто бывают варварскими и выходят за рамки правового поля.

На начальной стадии (которая, нередко, является единственной) агентство начнет оказывать на вас психологическое давление – угрозами, шантажом. В некоторых случаях сотрудники идут дальше и переходят к фазе активных угроз с попыткой физического воздействия на объекты вашей собственности (надписи на двери квартиры, машине, разбитые окна и прочее). Привлечение суда в данном случае не будет желательным процессом для коллекторского агенства– договоры во многих учреждениях такого рода не отвечают юридическим требованиям. Поэтому методы воздействия могут применяться самые тяжелые. В крайних случаях возможны угрозы вашим родственникам, друзьям или знакомым.

Если сумма долга маленькая, возможно, ее спишут. Но если существенная – вам придется приготовиться к полномасштабной войне с коллекторами. Воевать придется на всех фронтах: телефонная и почтовая связь, интернет, физическое воздействие и психологическое давление.

На самом деле эти случаи различаются лишь правовой составляющей – в первом вы столкнулись с банковской организацией, с которой можно урегулировать вопрос путем его перевода в юридическую плоскость. А во втором большинство проблем будет решаться методами внеправового воздействия. Так или иначе, если не выплачивать кредит, то, что будет в дальнейшем имеет практически одинаковый сценарий и результат – платить все равно обяжут. Однако, даже судебное решение — не конец дела.

Позиция крупных компаний: что будет, если не платить кредит Сбербанку

Выдержка из обращения к адвокату:

«Уважаемый Александр Борисович! Взяла кредит в Сбербанке и не плачу, что будет с моей квартирой? Смогут ли лишить меня единственной жилплощади, если я не отдам долг?»

Обычно позиция авторитетных кредитных учреждений жесткая, но справедливая. Это значит, что с ними можно договариваться. Так, в случае со Сбербанком максимально эффективное решение – обратиться в отдел по урегулированию проблемных задолженностей и сообщить о своей ситуации. Если вы этого не сделаете, сценарий развития событий стандартный – сначала штрафы, предупреждения, а затем – разбирательство в суде.

Что будет с заемщиком, если ему нечем платить кредиты: разрушаем мифы

Если вы лишись возможности платить по долгам, лучше не бездействовать, а подготовиться к процессу заблаговременно. Грамотное поведение заемщика может не только обезопасить его от наступления неблагоприятных последствий, но и поможет сократить сумму долга вполне легальными средствами. Все, что вам нужно – это правильный подход. Однако прежде чем выработать стратегию поведения, будет полезно узнать подробнее про мифы о том, что будет, если не платить кредит банку.

  • Миф первый: покушение на жизнь и здоровьеНет, вы не станете жертвой подстроенного несчастного случая, и вам не брызнут в лицо кислотой. Подобные истории существуют для повышения эмоциональности психологического воздействия, а не как реальные угрозы. Если вам будет причинен вред, в результате которого вы лишитесь возможности зарабатывать, очевидно, что отдать долги вы не сможете. Кроме того, нанесение телесных повреждений вам или родственникам – это преступление, которое предусматривает реальный тюремный срок как для организаторов, так и исполнителей. Известные случаи нападений коллекторов – это преступные акты, которые должны стоять не в одном ряду с другими делами о принуждении к выплате долга, а с обычными уголовными процессами.
  • Миф второй: тюремное заключениеВас могут посадить только в случае выявления преступных махинаций. Даже в этом случае действия должны быть достаточно серьезными для того, чтобы против вас могли выдвинуть обвинения, достаточные для присуждения срока. Суд над должниками – это не уголовный процесс, а совершенно иная правовая процедура.
  • Миф третий: вовлечение родственниковКредит – это финансовые отношения, которые возникают на основе двустороннего договора. В некоторых случаях к делу привлекается третья сторона – поручители. Только люди, чьи реквизиты и подписи проставлены в документах, могут быть привлечены к ответственности по займу. Если ваш родственник не был вовлечен в финансовые отношения с банком, он не может быть принужден к процессу выплаты вашего долга.

Очевидно, вам придется не просто. Но публичное унижение человеческого достоинства, ущемление прав на неприкосновенность жилища, а также уголовная ответственность за то, что в юридическом смысле не является преступлением – все это внеправовые механизмы давления. По факту совершения этих деяний дебитор имеет полное право подать заявление в правоохранительные органы.

Как кредиторы на самом деле «выбивают» долги

Стадий «производства» по непогашенным долгам обычно три:

  1. досудебное разбирательство;
  2. процесс в суде;
  3. этап после вынесения решения.

Первая стадия – это психологический прессинг, мифы о котором мы описывали выше. Негативных последствий можно избежать только в случае правильного поведения: в ответ на жесткие меры (агрессия, угрозы жизни и здоровью, прямое ущемление ваших прав, физическое воздействие на объекты собственности) вы должны жаловаться в правоохранительные органы. Вне зависимости от суммы займа и срока просрочки, это дело не уголовное, а значит, рассматривать его в рамках вашего обращения не будут.

Как реагировать на угрозы

Полиция – не единственный орган, в который вы можете обратиться. Если дело было передано коллекторам, вы можете написать жалобу на нарушение банковской тайны или разглашение персональных данных в Центробанк и Роскомнадзор.

Вторая стадия – судебное разбирательство. Не стоит бояться перехода дела в суд. Напротив, как только начнется процесс, сумма долга будет заморожена. Это значит, что на имеющийся долг не будет начисляться пеня и другие штрафы.

Третий этап – это исполнение решения. Вы можете согласиться удовлетворить требования истца или отказаться. Что будет если не выплатить кредит банку после решения суда? Вам придется столкнуться с судебными приставами. В отличие от коллекторов они могут изымать ваше имущество в счет погашения долга. Причем их права распространяются не только на объекты собственности, но и ваши доходы.

Если бывший муж или сын взяли кредит и не платят

Часты ситуации, когда кредиторы настаивают на возвращении денег, которые вы не брали. Разберем, какие могут быть последствия для вас, если взаймы брали ваши родные, муж или дети.

Все нажитое в браке в случае развода делится пополам. Касается это не только имущества, машины, но и долгов. Если супруги находятся в официальном браке, то кредит платится пополам. Так как берется на нужды семьи, например приобретение телевизора. При этом формально получено согласие обеих сторон.

Половина долга погашается без процентов. Банки неохотно с этим соглашаются. Поэтому специалисты рекомендуют обратиться в суд. Как правило, это помогает избежать платы процентной пени или существенно снизить процентную ставку.

Другая ситуация обстоит с не оформленным браком. Выплаты ложатся на плечи того, кто его брал. Второе лицо, если не подписывал согласие, не имеет к нему отношения. Доказать самостоятельно это иногда сложно, поэтому стоит обратиться к грамотному юристу.

Несмотря на то, что для своих родителей дети остаются маленькими даже в зрелом возрасте, свой кредит они должны платить самостоятельно. Законодательство не предусматривает ответственность, если лицо достигло 21-23 лет. Расплачиваться потребуется в случае поручительства.

Особое внимание следует уделить жилплощади. От родителей потребуются доказательства, что имущество принадлежит им и не может быть изъято для погашения кредита, а должник живет в другом месте. Для этого необходимо собрать подписи соседей, предоставить в государственный орган необходимые документы на право собственности.

Что делать, если нет возможности обеспечивать долговые обязательства

Разумеется, невозможность совершать необходимые платежи своевременно – это проблема, которая требует не бездействия, а вполне активных решений. Наиболее эффективный вариант – это обращение в банк с уведомлением об изменении финансового положения. Да, возможно, кредитное учреждение пойдет вам навстречу не сразу. но вероятность позитивного исхода все же повышается. Вам могут предоставить новый график погашения задолженностей или пересчитать кредит на более длительный срок, сократив тем самым размер ежемесячных платежей.

Если вы не хотите полагаться на снисходительность банков или брали заём в другом финансовом учреждении, лучше обратиться к специалисту в области права. Адвокат поможет выработать наиболее верную стратегию поведения и отстоит ваши интересы в суде.

В интернете можно найти много форумов, где собираются должники и делятся отзывами личного опыта работы с банками. Они дают советы, рассказывают о том, как сами решали подобную проблему. Вот наш список решения проблем с задолженностью:

  1. Финансовые каникулы. В некоторых ситуациях временная задержка по выплатам может действительно вам помочь. Но, как только вы восстановите финансовое положение, процедура погашения может возобновиться в обычном порядке с дополнительным начислением % за использование услуги отсрочки платежа.
  2. Реструктуризация долга. Данная процедура заключается в увеличении срока погашения долга или уменьшения размера ежемесячных выплат.
  3. Рефинансирование кредита. Для этого находите финансовое учреждение с меньшей процентной ставкой.
  4. Выкуп задолженности и внесение оплаты по займу. Выкупить долг могут коллекторы, родные неплательщика, юридические лица.
  5. Кредитный договор возможно аннулировать, если в нем будут зафиксированы пункты, которые нарушают закон. Отдайте документ для изучения юристу. Это позволит избежать штрафов, неустоек и прочего.
  6. Использование страховки в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Страховая компания обязана погасить кредит вместо заемщика, но при условии уважительной причины. Проверьте их, вдруг это ваш случай.
  7. Мирное соглашение с кредитором может быть заключено на любой стадии процесса, так как разбирательства в суде длятся долго.
  8. Процедура банкротства может применяться к задолженности, размер которой превышает 500 тысяч рублей. При этом у заемщика  не должно быть ликвидной собственности, а ежемесячный платеж просрочен уже более, чем на 3 месяца. Процедура имеет много минусов – финансовые затраты, запрет на взятие кредитов, на выезд из страны 3 года, но в конце-концов, долги спишут.
  9. Дождаться окончания срока давности. Самый сомнительный вариант решения проблем с задолженностью.

В данной статье мы осветили все варианты последствий для должника: что будет, если не выплачивать кредит банку и как это обернется для родственников заемщика. Рекомендуем не надеяться, что долг рассосется сам собой, а предпринимать активные действия по его устранению. Это позволит выйти из финансового кризиса с минимальными потерями.

Что будет, если взять кредит и не платить банку вообще

Многие граждане считают, что можно просто взять и не платить средства банку. В таком случае возникнет множество различных проблем.

Причем судебное разбирательство – далеко не самое сложное и проблемное решение. Гораздо хуже будут обстоять дела если банк решит передать дело коллекторам.

Действия подобных учреждений нередко выходят за рамки закона. К основным вопросам, разобрать которые необходимо будет обязательно, относятся:

  • напоминания банка;
  • срок исковой давности;
  • что могут требовать банки;
  • передача долга коллекторскому агентству.

Напоминания банка

Первое, с чего начинаются действия любого банка при возникновении просрочки, является напоминание о таковой.

Многие банки не только присылают специальные уведомления через СМС. Но также осуществляют звонки, отправляют уведомления обычной почтой.

Отдельные же кредитные учреждения не осуществляют отправку уведомлений, а сразу после возникновения просрочки передают дело в коллекторский отдел.

Потому прежде, чем вообще допустить просрочку, стоит ознакомиться с методами решения банком таковых проблем.

Сегодня существуют определенные ограничения, которые налагаются на количество уведомлений, отправляемых банком.

Согласно законодательству таковое напоминание о просрочке должно быть отправлено не более чем 1 раз в неделю.

Аналогичным образом дела обстоят с коллекторскими агентствами. В случае возникновения каких-либо нарушений стоит ознакомиться со всеми тонкостями предварительно.

Срок исковой давности

Важным вопросом является срок исковой давности. На сегодняшний день многие граждане думают, что если в течение 3 лет уклоняться от погашения кредитного займа и он не будет взыскан – то долг аннулируют.

Но следует отметить, что это является большим заблуждением. Таковой срок действия имеет место лишь в случае, если не подано исковое заявление и не были предприняты попытки взыскать средства.

Если же таковые попытки имели место – то срок исковой давности не действует. Соответственно, обратить взыскание могут и через 5 и даже 10 лет.

Подобные случае не редкость сегодня в судебной практике. Важно предварительно таковой момент проработать.

Начисление процентов будет иметь место за все дни. Потому чем быстрее вопрос с долгом будет разрешен – тем лучше.

Что могут требовать банки

Банки помимо погашения долга могут потребовать:

  • штраф;
  • пени.

Гораздо все сложнее для тех, кто использовал какой-либо залог при оформлении кредита. Например, квартиру, другое имущество.

В таком случае через суд банк имеет право наложить взыскание на таковое имущество. Оно попросту будет реализовано с целью погашения задолженности.

При этом важно заметить – существует ряд имущества на которое взыскание наложено не может быть. В первую очередь это касается единственного жилья.

Видео: что будет если не платить кредит вообще и кинуть банкВ случае целевого кредитования (ипотека, автокредит) покупаемое имущество по умолчанию является залогом. Именно поэтому банк может и во внесудебном порядке изъять залог.

Причем сделать это на вполне законных основаниях, в рамках оформляемого ранее кредитного договора.

Если добровольно предоставить залог гражданин отказывается – то осуществляется взыскание через коллекторские агентства либо через суд.

Передача долга коллекторскому агентству

Наибольшие сложности для заемщика создает именно передача дела по долгу коллекторскому агентству. В таковом случае взыскание может осуществляться с нарушением норм законодательства.

Можно ли купить комнату на материнский капиталМожно ли купить комнату на материнский капитал у родственников узнайте из статьи: можно ли купить комнату на материнский капитал

Про уведомление об открытии расчетного счета по форме С-09-1, читайте здесь.

Адреса Росстата в ДФО для ИП без работников, смотрите здесь.

Именно поэтому не стоит доводить до такового поворота дела. Так как в противном случае доказать даже через суд нарушение своих прав будет относительно затруднительно.

Сегодня осуществить возврат кредита гораздо сложнее чем его получить. Именно поэтому со всеми тонкостями нужно будет предварительно ознакомиться.

Особенно внимательно следует проработать как раз законодательные документы – регулирующие таковой момент.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Законные способы отказа от платежей

Люди не хотят нарушать законодательство РФ, поэтому они могут задуматься, как не платить кредит Тинькофф законно. Такое решение может показаться абсурдным, ведь в соответствии с договором человек берет на себя определенные обязательства. Решение проблемы является указание на трудную жизненную ситуацию. В подобных случаях заемщик именно полное право менять график платежей, а в критических ситуациях полностью избавляется от задолженности. Как следует поступать?

  • Нельзя ограждаться от общения, лучше самостоятельно позвонить в банк и обсудить ситуацию.
  • Отказываться от платежей не следует, просто нужно воспользоваться отсрочкой или иными способами изменения графика переводов.

Банки всегда стараются идти навстречу и как можно сильнее стараются смягчить бремя заемщика, если тот попал в трудную финансовую ситуацию и не в состоянии выплачивать кредит вовремя. Однако у некоторых граждан появляется вопрос: а как кинуть Тинькофф Банк и не платить кредит вовсе? Они считают доступные кредиты обыкновенным денежным подарком, но ошибаются. Банк заинтересован в возвращении всей суммы займа и платить придется так или иначе. Но давайте же рассмотрим детали.

Облегчение выплаты кредита

Если сложилась сложная ситуация в жизни, не стоит думать, как бы вообще не платить Тинькофф банку, выключить телефон и залечь на дно. Сотрудничество выгодно обеим сторонам, поэтому лучше связаться с менеджерами и сообщить о трудностях. Никто не станет сразу обращаться в суд или пытаться «натравливать» коллекторов, наоборот, будут предложены реальные решения. Какими они станут?

  • Изменение ежемесячной выплаты;
  • Перенесение срока;
  • Замораживание кредита.

Задаваясь вопросом, как не платить по кредитной карте Тинькофф или, например, кредиту наличными, сначала нужно уточнить собственные возможности. Общение с менеджером даст полезную информацию, которой можно воспользоваться ради упрощения собственной жизненной ситуации. Так что лучше рассмотреть подробности, а потом уже переходить к оценке «карательных действий».

Изменение ежемесячной выплаты

Кредитная организация лояльно относится к каждому заемщику. Отличным примером является изменение суммы ежемесячной выплаты. При обращении клиента часто обсуждаются сроки, которые можно увеличить. Увеличение срока возвращения полной суммы задолженности позволяет сократить размер ежемесячных переводов. Должники Тинькофф Банка получают всестороннюю поддержку, поэтому им нет смысла полностью отказываться от обязательств. Полезнее перестроить составленный график, чтобы быстро справиться с тяжелой жизненной ситуацией.

Перенесение срока

Перенесение срока очередной выплаты – дополнительная поддержка. Ведь если не платить ежемесячные платежи, то будут начисление пени и штрафов, поэтому лучше обсудить доступную отсрочку. Никто не откажет в таком варианты, но не стоит злоупотреблять терпением кредитора. Изменение сроков остается одним из проверенных способов.

Замораживание кредита

При необходимости оставшаяся сумма задолженности будет заморожена, поэтому перевод денежных средств осуществится только через некоторое время, когда у заемщика улучшится ситуация. Следует помнить законодательство РФ, где указана возможность заморозки собственного займа. Для этого человеку достаточно обратиться к представителю банка и представить веские основания, которые позволят получить отсрочку до 3 лет.

Читайте также:  Дополнительная карта банка Тинькофф

Действия банка при невыплате кредита

«В Тинькофф не плачу кредит и не беспокоюсь!» — примерно подобным образом описывают ситуацию некоторые заемщики. Причиной этого является лояльность банка и точное следование статьям законодательства РФ. Из-за чего действия второй стороны сильно ограничены.

  • Начисление штрафов;
  • Звонки менеджера;
  • Собственная служба безопасности;
  • Коллекторские агентства;
  • Обращение в суд.

Давайте же подробнее рассмотрим, что будет, если не платить кредит в банк Тинькофф, каковы будут действия банка.

Начисление штрафов

Начисление штрафов и пени заранее оговаривается в кредитном договоре. Также перед выдачей кредита всегда в деталях оговаривается, насколько именно может увеличиться полная сумма займа в зависимости от той или иной степени просрочки. При необходимости можно уточнить подробности изменений у менеджера по телефону или в онлайн банке. К сожалению, многие заемщики ленятся подробно изучать условия своего кредита.

Звонки менеджера

Если какое-то время не платить Тинькофф Банку кредит, то вскоре менеджеры позвонят и поинтересуются причиной задержки перевода средств. В этом случае лучше сразу указать вескую причину, чтобы показать отсутствие злого умысла. Некоторые люди стараются не снимать трубку, но это не выход из ситуации. С менеджером можно обсуждать любые детали займа, чтобы вместе решать проблемы. В ином случае придется столкнуться с последующими действиями.

Собственная служба безопасности

При появлении вопроса, как Тинькофф «выбивает» долги, заемщики обычно вспоминают внутреннюю службу безопасности. Они считают, что она отправляется по адресам, чтобы оказывать физическое воздействие. Это неправда, в ее функции входит исключительно информирование клиентов без личной встречи. Обычно это происходит посредством поискам номера рабочего места человека или обращения к поручителям для сообщения о появлении просрочки очередного платежа. Причем точные данные о сумме или сроках никто не предоставят, так как они обсуждаются исключительно только с заемщиком.

Коллекторские агентства

Услугами пресловутых коллекторов пользуются практически все банки и финансовые организации, если не платить свой кредит долго, злостно и не поддерживать контакт с банком. Ведь банк всегда идет навстречу, но при длительном нарушении графика и условий договора, все равно дело передается сторонним коллекторским агентствам. Их действия не регламентируются порядками той или иной финансовой организации, так как это обычно другие фирмы никак не связанные с банками. Однако их деятельность все равно основываются на законодательстве РФ.

Обращение в суд

При сумме свыше 250 тысяч рублей стоит ожидать повестки в суд. Делопроизводство может закончиться уголовной ответственностью, хотя даже в таких случаях истец старается решить вопрос полюбовно. В любом случае, не стоит доводить дело до суда. Лучше воспользоваться поддержкой менеджеров, которые всегда реально оценят ситуацию человека и подскажут оптимальное решение.

Что делать, если нет возможности платить по кредитам?

Реструктуризация

Банк или другой кредитор заинтересованы в том, чтобы должник добровольно выполнял свои обязательства, потому что судебная тяжба на то и тяжба, что тянется долго и стоит дорого.

Поэтому есть шанс, что кредитор пойдет на уступки и согласиться изменить условия кредитного договора путем продления срока погашения, предоставления кредитных каникул или иным способом, то есть реструктуризирует долг.

Нужно понимать, что реструктуризация – это право банка, а не его обязанность. Рассчитывать на нее могут только добросовестные заемщики с хорошей репутацией, в том числе безупречной кредитной историей.

Чтобы добиться положительного результата нужно убедить кредитора в том, что должник не отказывается от исполнения обязательств, но в силу каких-то сложных объективных жизненных обстоятельств в конкретный период времени не может следовать установленному графику осуществления платежей.

О каких обстоятельствах идет речь? Например:

  • болезнь заемщика, что влечет за собой временную утрату им трудоспособности;
  • увольнение с места работы. При этом нужно понимать, что если увольнение было осуществлено по ст. 38 КЗпП, то есть по собственному желанию работника, это сомнительное основание, а вот по сокращению штата или иному основанию по инициативе работодателя – уважительная причина;
  • существенное снижение заработной платы;
  • смерть близкого родственника;
  • другие основания, подтверждающие, что должник оказался в сложной финансовой ситуации по независящим от него причинам.

С целью урегулирования ситуации заемщику необходимо инициировать начало процедуры пересмотра условий кредитного договора, то есть, по сути, поставить кредитора в известность о существовании риска возникновения просрочки и предложить ему решить вопрос.

Для этого нужно подать заявление на реструктуризацию долга, в котором подробно расписать имеющиеся проблемы и приложить документы, подтверждающие их наличие.

В случае вынесения положительного решения по такому заявление будет подписано дополнительное соглашение к договору.

Инициировать вышеуказанную процедуру нужно не затягивая, чем раньше вы уведомите банк о своей неспособности платить, тем больше шансов на то, что вам пойдут на уступки.

Ищем деньги

С учетом того, что быть уверенным в том, что ваше заявление будет удовлетворено, нельзя, нужно рассматривать и другие варианты:

  • в усиленном режиме займитесь поиском работы, причем любой: не по специальности, даже низкооплачиваемой. Это лучше, чем ничего;
  • подумайте, у кого можно, одолжить деньги (друзья, знакомые, родственники и т.д.);
  • стоит рассмотреть вариант продажи какого-нибудь имущества с целью получения средств на погашение кредита.

Скрываем имущество

Все вышеперечисленные варианты подойдут добросовестному заемщику. Если же вы понимаете, что сумма долга имеет совершенно неподъемные для вас объемы, чтобы не потерять все, займитесь срочным переоформлением всего имеющегося (на вас зарегистрированного) движимого и недвижимого имущества. Лучше, чтобы произошло несколько сделок (перепродаж, дарений).

Если суд вынесет решение о взыскании долга, но у вас нет ни заработной платы/иного дохода, ни счетов в банках, ни имущества на которое можно обратить взыскание, такое решение просто не сможет быть исполнено. Срок на исполнение – год, если за этот период средства не взысканы, об этом долге можно просто забыть.

Это не совсем честно, конечно, но это способ сохранить жилье и другое имущество, которое может быть впоследствии реализовано в счет погашения долга по решению суда. Это способ не остаться на улице без средств к существованию и надежды на светлое будущее.

срок давности по исполнительному производствуА вам известно, какой срок давности по исполнительному производству установлен законодательством?

Читайте о том, как осуществляется взыскание по исполнительному листу здесь.

Узнайте о новом размере судебного сбора по адресу http://wikihelplawyer.com/novosti/nov-ukr-mir/izmeneniya-sud-sbor.html.

Коллекторы

В последнее время коллекторы часто становятся героями криминальных новостей. Попытки любой ценой выжать деньги из должника зачастую приводят настырных сотрудников коллекторских агентств в суд, только уже в качестве обвиняемых в вымогательстве и хулиганстве.

Возможно вам будет интересно почитать: 

  • Банк продал долг коллекторам что делать?
  • Что делать если банки угрожают?

Продав ваш долг, банк избавляется от головной боли по взысканию с вас невыплаченного кредита, а коллекторское агентство будет пытаться получить не только долг, но даже и сверх того – на свои расходы.

Неподготовленные, граждане, столкнувшись с жестким прессингом, изыскивают средства, лишь бы им прекратили отравлять жизнь. Подскажем, что делать, если вас начали донимать коллекторы:

  • Обратиться в суд с требованием признать сделку по передаче долга коллекторскому агентству незаконной;
  • Обратиться в суд с иском к банку о разглашении банковской тайны и передачи персональных данных третьим лицам;
  • Предложить коллекторам взыскать с вас долг через суд.

Видео по теме:

Конфисковать у вас что-либо в счет уплаты долга коллекторские агентства не имеют права, так же как, и арестовать имущество – это могут делать только судебные исполнители и то по решению суда. Коллекторам остается только портить должнику настроение, это единственное, что позволяет им закон.

Отношения с банком

Если банк подал на вас в суд, подготовьтесь к разбирательству, собрав все документально подтвержденные аргументы в свою пользу. Разумеется, судья не будет отменять ваши долговые обязательства перед банком, но может отнестись с пониманием к тому факту, что вы порядочный заемщик, а платить нечем.

Представив убедительные аргументы о причинах, помешавших вам продолжать погашать кредит, можно рассчитывать на отсрочку выплат, уменьшение размера процентной ставки и увеличение срока кредита.

Еще видео:

Также суд может вообще освободить вас от штрафов и пени, наложенных банком. Чтобы успешно решить проблему через суд, постарайтесь найти опытного в аналогичных делах адвоката.

Полезный материал по теме: 

  • Как расторгнуть кредитный договор с банком

Если же после вынесения судебного решения вы по-прежнему не будете платить взносы по кредиту, взысканием задолженности займутся судебные приставы. В этом случае в счет погашения задолженности может быть наложен арест на имущество, например, мебель или бытовую технику.

Забрать единственное жилье и личные вещи приставы не имеют права. Если вы официально трудоустроены, с вас могут принудительно взыскать до 50% месячного дохода. Долг может сделать невозможным выезд за рубеж. При наличии банковских счетов, на них тоже может быть наложен арест.

Про уголовную ответственность нет смысла говорить, так как на практике соответствующая статья УК РФ применяется к лицам, имеющим многомиллионные долги, и бравшим кредиты с целью их невозвращения.

«); up.type = ‘text/javascript’; up.async = true; up.src = «//w.uptolike.com/widgets/v1/widgets.js?b=fb.tw.vk.gp&id=1246405&o=1&m=1&sf=2&ss=1&sst=1&c1=ededed&c1a=0.0&c3=ff9300&c5=ffffff&mc=1&c2=000000&c4=ffffff&c4a=1.0&mcs=0&sel=1&fol=0&sel=1&scs=24&he=0&c=» + cmp + «&url=»+encodeURIComponent(url); s.parentNode.insertBefore(up, s); })(document,»__uptlk»); /* uptolike share end */ 

Как не платить кредит законно

Что будет, если не платить кредит, и можно ли сделать это законно - советы должникам

Итак, вы узнали, что бывает с теми, кто не платит по кредитам. А есть ли способ, как не платить кредит законно, и начать спокойно жить? Есть. Вот пять приемов, которые вам помогут:

Разорвать кредитный договор

Банки тоже не всегда играют честно. Почти каждый слышал истории об обманутых клиентах, подписавших договор с размытыми условиями или мошенническими приписками мелким шрифтом. Если в вашем кредитном договоре обнаружится подобное, вы имеете законное право разорвать его и не платить по кредиту. Или приостановить начисление процентов, оплатив только фиксированную сумму долга.

Отыскать в договоре нарушение ваших прав способен только профессиональный юрист. Поэтому если вас интересует, как расторгнуть договор с банком, вам понадобится некоторая сумма денег на оплату тщательной проверки условий договора незаинтересованным лицом.

Выкуп долга друзьями и родственниками

Если банк уже передал вашу задолженность в коллекторское агентство, уменьшить ее сумму поможет выкуп части долга кем-то из ваших близких. Это вполне законный, хоть и малоизвестный способ уменьшения ущерба.

Коллекторское агентство может продать от 20 до 50% суммы долга. К сожалению, частый вопрос – как выкупить свой долг у банка – не имеет ответа. Выкупить ваш долг может только третья сторона: друзья, родственники и даже юридическое лицо.

Компромисс с банком

Это наилучший вариант решения конфликта, связанного с возникшей задолженностью. Если заемщик охотно идет на переговоры и не уклоняется от исполнения своих обязанностей, банки часто идут такому человеку навстречу.

Возможные варианты компромисса с банком:

  1. Реструктуризация долга — пересмотр условий кредитного договора. Во время реструктуризации обычно происходит снижение ежемесячных выплат, увеличение срока кредита, отмена штрафов. Это самый частый вариант компромисса с банком.
  2. Рефинансирование — выдача вам нового кредита, чтобы вы могли закрыть имеющийся;
  3. Кредитные каникулы — предоставление вам отсрочки по выплате долга на срок до двух лет. Во время кредитных каникул вы будете обязаны платить только проценты от суммы.

Больше всего шансов успешно договориться с банком у постоянного клиента, не имевшего ранее просрочек и задолженностей.

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Образец заявления банку о невозможности платить кредит

Банкротство

Неприятный, но возможный вариант избавления от кредитных обязательств. После процедуры банкротства физического лица, на ваше имущество и счета будет наложен арест. Затем ваши активы переходят в руки судебных приставов и финансового управляющего, которые оценивают стоимость и реализуют это имущество, а затем переводят полученные деньги на счет банка.

[reklama2]

Антиколлекторские агентства – реальная помощь должникам

Есть особые юридические компании, занимающиеся оказанием помощи людям, попавшим в сложную ситуацию из-за неуплаты кредита. Эти организации принято называть антиколлекторскими агентствами.

По мнению экспертов, лучшими подобными компаниями в России являются:

  1. ОФИР (Москва). Агентство с очень хорошей репутацией, решает любой вопрос успешно в 99% случаев. Профессиональные юристы урегулируют ваш вопрос с банком, коллекторским или лизинговым агентством, микрофинансовой организацией. Компания работает только с физическими лицами
  2. Первое Антиколлекторское Агентство (Москва). Фирма работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Юристы готовы отстоять ваши интересы перед любыми кредиторами и законного списания долга. Агентство охотно берет в работу дела, от которых отказались другие компании. Компания гарантирует своим клиентам полную конфиденциальность. Работает круглосуточная телефонная поддержка. Самое оперативное агентство, решение вопроса в вашу пользу возможно уже в течение суток.
  3. Правильный курс. (Москва). Преимущество этой компании — в самом лучшем подборе кадров. Работает большой штат профессиональных юристов, специализирующихся на ведении дел о банкротстве. Помощь как физическим, так и юридическим лицам. Работа с любыми кредиторами. Доступны бесплатные консультации по телефону.
  4. Закон и Правосудие. (Москва). Основа репутации компании — полная законность в решении всех долговых вопросов. “Закон на вашей стороне” — убеждает это агентство заемщиков. Квалифицированные юристы компании ведут любые дела о задолженностях и банкротстве. Вопросы решаются достаточно оперативно. Есть услуга удаленной консультации через интернет.
  5. STOP Collection. (Санкт-Петербург) Это агентство специализируется на помощи физическим лицам, защищает своих клиентов от незаконных действий коллекторов и банков, добивается возврата неправомерно взысканных штрафов и процентов. Юрист компании сопровождает клиента с начала до конца процедуры банкротства, обеспечивая полную правовую поддержку.

Заключение

Законная невыплата кредита — непростая процедура, для грамотного проведения которой нужно обладать юридическими знаниями.

Скрываться от банка, коллекторов и судебных приставов — самая ошибочная линия поведения, которая приводит к еще более строгим санкциям в отношении вас.

Для тех, кто не чувствует в себе уверенности защищать собственные интересы самостоятельно, лучше будет обратиться в антиколлекторское агентство.

Если вы на личном примере знаете, что будет, если не платить кредит вообще, отзывы и ваши истории оставляйте в комментариях.

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com»,  в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Что будет, если не платить кредит?

Если вы понимаете, что ситуация меняется в худшую сторону и возможность платить по кредиту может скоро пропасть, нужно подготовиться к тому, что будет.

Вы должны иметь четкий план действий и понимание того, что ситуацию можно разрешить абсолютно законно.

Более того, иногда стоит дождаться судебного иска, а не взваливать на свои плечи срочное погашение набежавших процентов, тем более, когда это непосильно.

Правильная и грамотная подготовка – залог здоровой нервной системы и защита для прохудившегося кармана.

Запомните, даже судебные представители – совсем не звери.

Они готовы идти навстречу и договариваться, если вы веско аргументируете это.

Кто-то «добрый» мог рассказать что-то из распространенных страшилок про то, что будет, если не платить кредит.

Что такое НДС?

Давайте рассмотрим самые популярные:

  • Даже если за нежелание платить кредит коллекторы додумались грозить физической расправой, воплотить они это не могут.

    По крайней мере, ни об одном таком реальном случае не известно.

  • Если не платить кредит, могут подать в суд исключительно за неуплату кредита.

    То есть, это не привлечение к уголовной ответственности и наказание в виде лишения свободы или общественных отработок не грозит.

  • Коллекторы могут побеспокоить родственников, соседей и даже коллег.

    Но нанести им реальный вред, похитить или испортить кредитную историю – нет.

    Однако если кто-то из близких числится поручителем, неприятности действительно могут случиться и у него.

Что будет, если не платить кредит до подачи в суд?

kak-zakonno-ne-platit-kredit Примерная схема развития событий будет выглядеть так:

  • звонки и сообщения о том, что нужно платить по кредиту, начнут поступать из банка через 1-2 недели после просрочки;
  • через 1-2 месяца дело перейдет коллекторам (отдел взыскания в самом банке или сторонняя организация);
  • любимый прием коллекторов к должникам – бесконечные звонки (на все ваши номера, знакомым, коллегам, соседям);
  • в ваш адрес могут начаться косвенные и прямые угрозы, «подключать» могут всех знакомых и даже прислать справку про заведение уголовного дела (фальшивую);
  • все, на ваш взгляд, незаконные моменты общения фиксируйте, а материал отправляйте вместе с жалобой в компетентные органы;
  • жалобы, если вы все сделаете верно, обязательно произведут эффект – от вас отстанут;
  • дело по кредиту могут отдать другой коллекторской организации, и все начнется по кругу, или же на вас подадут в суд.

Как законно не платить проценты за используемый кредит?

kak-ne-platit-kredit Прежде чем дело доходит до крайних мер, некоторые успевают задаться вопросом: как законно не платить кредит или хотя бы проценты за его использование.

Вероятность если не избежать начисления процентов по кредиту, то хотя бы снизить, есть. Все зависит от конкретного случая.

Например, вы можете пользоваться определенным видом кредитных карт, имеющих льготный период.

Он предоставляется на срок 30-100 дней и позволяет погасить кредит без дополнительных начислений.

И только если вы не будете торопиться платить, начнет начисляться пеня.

Также во многих случаях вы можете законно снизить размер процентной надбавки, если погасите кредит раньше заявленного срока.

Как правило, это действует для любых потребительских кредитов, погашенных за 2 недели после получения.

В крайнем случае, неустойку может получиться снизить с помощью обращения в суд.

Но не лучше ли просто платить вовремя?

Страховое погашение: как не платить кредит

Пожалуй, лучший способ законно не платить кредит – «подстелить соломку» заранее.

Для этого при получении денежных средств стоит оформить страховку.

И в случае возникновения указанных в договоре условий, организация будет обязана погасить долг.

Те, кто хот раз сталкивались со страховщиками, знают – получить от них выполнение обязательств непросто.

Тем не менее, правила есть правила.

И если не добровольно, то по решению суда или благодаря письменным жалобам вы получите обещанное.

Вопросом, как законно не платить кредит, не будет задаваться мошенник или обманщик.

Они, скорее, изначально не собираются возвращать взятые деньги, потому не станут искать разрешенные пути.

Очевидно, если у человека возникла такая проблема, значит, так сложились жизненные обстоятельства.

Так что, главное, сохранять спокойствие и воспользоваться советами из данного мануала.

А еще лучше – обратиться для консультации к независимому специалисту.

  • Твиттер
  • Facebook
  • Google+
  • Вконтакте

Полезная статья? Не пропустите новые!

Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Крупный долг от 500000 рублей

Задолженность в сумме от 500.000 тысяч рублей может повлечь за собой уголовную ответственность, только в случае, если будут доказаны мошеннические действия. В остальном процедура взыскания будет такой же, сумму долга придется возвращать через суд. Должник же сможет договориться с судебными приставами в каком размере будет погашаться задолженность.

Также вступил в силу закон о банкротстве физических лиц, но у него есть свои ограничения, по которым должник не сможет вовсе забыть про кредит, ему дается небольшая отсрочка, за данное время заемщик должен поправить свое финансовое состояние.

Банк не имеет права отсудить в случае не возврата кредита недвижимое имущество. Исключения составляют те ситуации, когда жилплощадь заложена банку.

Видео: что будет если не платить кредит банку вообще:

Кредит, переданный для взыскания судебным приставам, имеет свои нюансы. Сотрудники могут посещать должника не реже одного раза в месяц, но есть возможность не открывать двери. Так может продолжаться примерно около 3-х лет, после должник может войти в те заветные проценты не возврата кредита, которые уже предусмотрены банком. Однако, это будет завить от суммы долга по кредиту.

Теперь понятно, что бывает если не платить кредит вообще. Долг по обязательству все же придется возвращать рано или поздно, банк направит на это все свои силы и возможности.

Что еще прочесть:

  • Квартира в ипотеку без первоначального взносаКвартира в ипотеку без первоначального взноса
  • Кредит под залог квартиры без подтверждения доходаКредит под залог квартиры без подтверждения дохода
  • Антиколлектор – друг должникаАнтиколлектор – друг должника
  • Как взять кредит и не платить за негоКак взять кредит и не платить за него

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: