Что делать, если срочно нужны деньги, а банки отказали в выдаче кредита?

Вы получили отказ в кредите в банке? Хотите узнать причины отказа и разобраться в них? В данной статье мы попытались разобрать основные принципы, которыми руководствуются банки, принимая решение о выдаче кредитов населению.

Основные причины отказа это:

    — плохая кредитная история, действующие просрочки;— недостаточный уровень дохода, отсутствие возможности его подтвердить;— заведомо ложные данные, утайка судимостей, реальных контактных данных и т. д.

Вы можете пройти специально разработанный нами скоринг тест, который с большой долей вероятности даст ответ на вопрос насколько банки будут к Вам лояльны.

Сразу оговоримся, что универсальной и безоговорочной формулы, как избежать отказа банка в выдаче кредита, в природе не существует. Но, вполне реально и даже нужно предвосхитить и зарубить проблему на корню. Возможно ли это? Давайте разбираться…

Плохая кредитная история

На что прежде всего смотрит банк, когда очередной потенциальный клиент обращается за займом? Конечно на кредитную историю.

Естественно, взять кредит с плохой кредитной историей будет довольно проблематично. Вкратце разберемся как ее исправить:

    — берем мелкие потребительские кредиты и прилежно их выплачиваем. Со временем (хотя бы в течение пары лет) эти платежи перевесят бывшие просрочки.

    — если КИ испорчена не по Вашей вине, то обращаемся в БКИ. Поднимаем кредитную историю выясняем где закралась ошибка.

    — идем в банк, который очернил Вашу репутацию и разбираемся на месте. Доказательствами Вашей добропорядочности могут быть квитанции и справки из банка об оплате очередных платежей.

Как избежать отказа банка в кредите и предвосхитить возможные причины?

    — значительно повысит Ваши шансы наличие поручителей. Желательно с местной пропиской и стабильным, подтвержденным документально доходом.
    — также, если Вы располагаете каким-либо значимым имуществом (автомобиль, недвижимость), то Вы можете предоставить его банку в качестве обеспечения по кредиту.
    — предоставляйте только достоверную информацию — это очень важный аспект, но не все почему-то помнят о нем.
    — проверьте свою кредитную историю. Есть вероятность, что она испорчена по независящим от Вас причинам.

Помните, что никто не даст Вам абсолютную гарантию получения займа в каком бы то ни было банке. Но если следовать всем рекомендациями, то Ваши шансы значительно повысятся.

Надежда Николаева — Кредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.Специально для MoscowKredit.ru

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

Расчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети…

А теперь более детально, как выглядит заемщик, которому банк не откажет?

Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.

Женщина которой не откажут в кредите

Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.

Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.

Stop-факторы — перечень причин отказа в кредите

  1. Отсутствие постоянной регистрации в Москве (если кредит берется в Москве);
  2. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
  3. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
  4. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
  5. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
  6. Наличие судимостей;
  7. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
  8. У вас психическое заболевание;
  9. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
  10. Отсутствие высшего образования;
  11. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
  12. Опасная профессия, например: полицейский;
  13. Вы работаете на ИП;
  14. Вы собственник бизнеса;
  15. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
  16. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
  17. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
  18. У Вас «серый» доход;
  19. Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-50% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев;
  20. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
  21. У вас отсутствует кредитная история;
  22. Плохая кредитная история;

Go-факторы — перечень причин одобрения кредита

  1. Положительная кредитная история
  2. Регистрация в Москве более 5 лет
  3. Вы живете в престижном районе Москвы
  4. У вас престижная профессия, например: нефтяник
  5. Вам 30-50 лет
  6. Вы в браке и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок
  7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи.

После получения этой информации, банк рассматривает характеристики заемщика и за каждую из них начисляет баллы. По их совокупности принимается решение о выдаче кредита, либо об отказе.

Банк не обязан Вам сообщать о причинах отказа в кредите, в данном случае на его стороне закон:

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита.1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Советы по получению денег, если банки отказывают в выдаче кредитов

Простой человек часто задаётся вопросом, где взять деньги, если все отказывают?

Обращался уже в четыре банка, но ни один не готов выдать потребительский кредит. Выход из такой ситуации найден.

Если все отказывают, взять деньги можно в виде микрозайма у надёжной МФО. Специально для таких случаев мы отобрали список лучших МФО с наибольшим процентом выдачи. Подавайте заявки прямо сейчас!

Получаем деньги, даже когда банки отказали

Если у бизнесмена есть деньги, то они должны преумножаться и приносить новую прибыль. Не хранить же их в копилке под подушкой. Так почему многие финансовые организации позволяют себе разбрасываться клиентами и отказывать их в оформлении денежных кредитов? Не нарушение ли это наших конституционных прав?

Давайте разберемся, отчего банки отказывают в выдаче денег? В большинстве случае это связано с плохой кредитной историей, отсутствием высокого официального заработка и имеющимися задолженностями. Банки не готовы идти людям навстречу, так как создание рисков не входит в их планы.

Помните народную мудрость: Алтын серебра не ломит ребра.

С МФО же прямо противоположная история. Их организаторами зачастую являются простые бизнесмены среднего уровня, имеющие несколько миллионов свободного запаса средств, вырученных на своём основном бизнесе. Зачем же деньгам лежать без дела, если их можно выдать в долг людям под оговоренный процент? Логика работы таких организаций вполне понятна и законна.

Почему банки отказывают, а МФО нет

В планы МФО, особенно это касается молодых организаций, входит создание крупной клиентской базы, наработка постоянных клиентов. Если основной заработок банка рассчитан на длительный период, так как кредит обычно выдается на срок около года, то МФО выдают деньги предпочтительно на меньший период до нескольких месяцев, и, соответственно, прибыль получает быстрее.

При выборе МФО обращайте особое внимание на их распространенность (один город или межрегиональная сеть), отзывы клиентов, систему лояльности, а также условия договора. Спешить некуда, так что не делайте поспешных шагов.

Старые банки имеют большое количество посетителей и заёмщиков, поэтому рисковать крупной суммой денег ради небольшого заработка, который они могут получить через год, они не готовы. К тому же, у них есть много других источников дохода, как депозиты граждан, ипотечное кредитование, кредитные карты и так далее. МФО же не имеют другого способа заработать, кроме как выдавать микрозаймы, и было бы странно никому их не выдавать.

Давайте рассмотрим основные преимущества получения микрозаймы перед банковским кредитом:

  1. Факт выдачи. Основным достоинством является тот факт, что у МФО Вы можете взять деньги, если все отказывают. Не главное ли это?
  2. Кредитная история. Деньги по микрозайму можно получить даже с плохой кредитной историей.
  3. Поручители и залоги. Они не нужны при получении займов от МФО, их требуют только банковские клерки, переживая за просрочки и неуплаты.
  4. Официальный доход. Также не имеет смысла: подтверждать свой доход официальным заработком необходимости нет.
  5. Онлайн-оформление. В плюс также запишем возможность оформить микрозайм онлайн из дому, ведь не нужно идти в душный офис и томиться в очередях.
  6. Способ перевода денег. При получении денег в банке, Вам или придётся идти в ближайших офис за наличными, или получите перевод на карту этого же банка. В случае с МФО, спектр гораздо шире: выбирайте из перевода электронными деньгами (Яндекс Деньги, Webmoney, Киви-кошелёк), пополнения мобильного номера и других удобныхх способов.

Среди недостаток микрозайма отметим больший процент и короткий срок — здесь на два года взять деньги не получится, лучше рассчитывайте на месяц-два.

Берем деньги там, где другим отказывают

Резюмируем выше сказанное. При запросе на выдачу займа в МФО шанс получения нужной финансовой поддержки во много раз выше, чем при получении потребительского кредита. Теперь Вы знаете, где взять деньги, если все отказывают — в надёжных МФО.

Небольшой секрет напоследок. Чтобы наверняка получить деньги, подавайте несколько заявок одновременно в три-четыре разных компании. Желаем удачи!

fin-journal.ru

Займ под залог

Если вам уже единожды отказали в банке, вы можете снова обратиться туда, но уже обеспечив себе надежный «тыл» в виде залога. Залоговым имуществом, которое банки охотно рассматривают, как правило, выступают объекты недвижимости. Так что, если в вашей собственности есть:

  • квартира;
  • дом;
  • коттедж;
  • офисное помещение;
  • складское и производственное помещение;
  • дача,

вы можете заложить их в банк и получить под объект кредит в нужном размере в соответствии с оценочной стоимостью объекта залога.

Если банки оценят вашу недвижимость как высоколиквидную, вполне возможно, что вы сможете получить под нее кредит, несмотря на негативную кредитную историю.

Обращение к частным инвесторам

Где взять деньги, если банки отказывают?Если даже при наличии залогового имущества ни в одном банке, в которые вы обращались, с вами сотрудничать не хотят, вы всегда можете обратиться к частным инвесторам. Для частных инвесторов ваша кредитная история неважна, также они не требуют справок о трудоустройстве и подтверждении доходов, а кредит во многих случаях вы можете получить уже в день обращения к ним.

Главное для частников – характеристики вашей недвижимости и ее местонахождение. Так, если вы обращаетесь к инвесторам из Москвы, ваша квартира или дом должны находиться в столице или в пределах ста километров от нее.

Среди преимуществ сотрудничества с частниками – возможность заложить не только объект недвижимости целиком, но и его часть – долю в квартире или комнату, например.

Если вы отчаялись решить свои финансовые проблемы, и не знаете, к кому обратиться, чтобы получить деньги на руки, звоните в компанию «Форбикс». Сотрудники компании посоветуют, как поступить в конкретной ситуации, и порекомендуют кредитора, который выдаст вам кредит, независимо от ваших обстоятельств. С нами вы сможете найти выход даже из самой сложной финансовой ситуации.

3. полезных советов должникам

Чтобы повысить вероятность того, что вам дадут деньги в долг, стоит прислушаться к следующим советам:

  1. В долг лучше всего брать в начале дня, так как вечером люди устают и не очень хорошо идут на контакт;
  2. Всегда изучайте условия перед тем, как взять в долг;
  3. Оценивайте риски до подписания договора, а не после;
  4. Отдавайте всегда в срок;
  5. Всегда благодарите тех, у кого берете в долг.

Как погасить долги по кредиту?

Выгоднее всего брать кредит на самый большой срок. Хотя многие этого боятся, потому что переплата будет больше. Но не забывайте, кредит можно погасить заранее, если у вас есть на это деньги.

Например, если вы взяли 200 000 рублей на 1 год, то в среднем размер ежемесячной выплаты будет в районе 20 000 рублей в месяц.

А вот если взять ту же сумму на 5 лет, то выплата в месяц составит около 5 000 рублей. Согласитесь, это куда проще и не так бьет по бюджету.

Эту рекомендацию по выплате кредитной суммы минимальными платежами, советует Роберт Кийосаки – известный бизнесмен, предприниматель, а также преподаватель финансовой грамотности.

4. Заключение

Теперь вы знаете, что делать, когда срочно нужны деньги, и какие способы помогут вам решить финансовые проблемы. Вариантов быстро найти деньги существует довольно много, главное, использовать интеллект и смекалку. И конечно, не надо бояться больших сумм, если все риски просчитаны от и до.

Безвозмездно вам деньги могут дать только родственники и друзья, а в остальных случаях вам будут начислять проценты, где-то больше, а где-то меньше.

Важно понимать, что в мире финансов халявы практически нет. Исключением являются только рекламные акции на небольшие суммы, например, можно получить деньги на телефон на халяву от провайдера.

В заключение настоятельно рекомендуем посмотреть видеоролик на тему, где можно взять денег прямо сейчас:

Если у вас остались вопросы по публикации, то задавайте их в комментариях ниже. Также делитесь статьей в соц сетях со своими друзьями. До новых встреч!

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com»,  в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Что делать, чтобы избежать отказа в выдаче кредита?

Чтобы не испортить свою кредитную историю многочисленными отказами от финансовых организаций, не нужно обращаться сразу во все банки и микрофинансовые организации, которые вы знаете. Подавайте заявки только в те из них, о которых известно, что они очень лояльно относятся к заемщикам, имеющим такие проблемы, которые характерны для вашей ситуации (отсутствие постоянного источника доходов, молодой возраст, наличие просрочек в прошлом). На данный момент в стране нет недостатков в банках и МФО, поэтому у вас есть выбор и высокие шансы получить займ, несмотря на сложные жизненные обстоятельства.

В данной таблице перечислены 7 банков, очень лояльно относящиеся к любым заемщикам – даже к тем, кто потерял работу или имеет плохую кредитную историю.

Банки Ставка Информация
Ренессанс Кредит 

за 1 час

От 11,3% Подробнее
Восточный 

без отказа

От 11.5% Подробнее
Тинькофф Банк 

популярный

От 12% Подробнее
Почта Банк 

с 18 лет

От 12,9% Подробнее
РосБанк От 13% Подробнее
ОТП Банк От 14,9% Подробнее
УБРиР От 15% Подробнее

Причины, по которым банки чаще всего отказывают в выдаче кредитов?

Банки и другие финансовые организации обычно не объясняют, почему они отказали в выдаче кредита тому или иному лицу, но существует несколько наиболее очевидных причин для этого. К ним относятся:

  • плохая кредитная история и наличие открытых просрочек (крупные банки стараются избегать излишних рисков, поэтому людям, допускающим просрочки по платежам, довольно трудно получить кредиты в большинстве банков);
  • зарплата ниже 10 тыс. руб. (при такой зарплате вероятность того, что заемщик не сможет регулярно выплачивать проценты по взятому ним кредиту очень высока);
  • отсутствие официального трудоустройства (в этом случае потенциальному заемщику очень трудно доказать, что у него есть достаточно средств для погашения ним кредита);
  • подача при заполнении заявки на выдачу кредита неправдивой информации о себе (это означает, что заемщик может лгать и в главном – в том, что он собирается возвращать занятые под проценты деньги);
  • возраст заемщика до 21 года (у таких людей обычно еще нет кредитной истории и стабильных источников дохода) или выше 65 лет (неработающим пенсионерам банки выдают кредиты неохотно).

Хоум Кредит – банк, который выдает в кредит большие суммы

В банке Хоум Кредит получить займ можно с высокой вероятностью одобрения и рассмотрением заявки в день обращения. Этот банк хорош тем, что в него могут обращаться даже те потенциальные заемщики, которым нужно больше 500 тыс. руб. на их потребительские нужды. Для получения кредита в этой финансовой организации требуется всего 2 документа и при этом не обязательно предъявлять справку о доходах. Но если вы хотите увеличить вероятность одобрения вашей заявки, то лучше предъявить такую справку.

Здесь можно получить займ на таких условиях:

  • возраст заемщика должен составлять от 22 до 64 лет;
  • он должен предоставить 2 документа;
  • срок кредитования 1-7 лет;
  • процентная ставка от 12,5% годовых;
  • сумма кредита до 1 млн руб.

Ренессанс Кредит – займы под невысокие проценты

Ренессанс Кредит – еще один банк, в котором можно получить кредит с высокой вероятностью одобрения и рассмотрением заявки в день обращения.  На получение очень большой суммы в кредит в этом банке рассчитывать не стоит, однако здесь довольно лояльно относятся ко всем клиентам и дают займы под сравнительно невысокие проценты.

Этот банк выдает кредиты на таких условиях:

  • заемщиком может быть человек в возрасте 24-70 лет;
  • для получения кредита нужно будет предоставить 2 документа и справку о доходах;
  • кредит здесь могут дать на срок 2-5 лет;
  • процентная ставка от 11,3% годовых;
  • сумма кредита до 700 тыс. руб.

Восточный экспресс банк – кредиты без справки о доходе

Восточный экспресс банк имеет самый низкий процент отказов на выдачу кредитов. Здесь не требуют справок о доходах, хотя для получения кредита наличие постоянного источника дохода является большим преимуществом. При одобрении заявки кредит выдают наличными прямо в день обращения.

Условия кредитования в этом банке следующие:

  • возраст заемщика должен составлять 21-65 лет;
  • из документов потребуется только паспорт;
  • срок кредитования от 13 месяцев до 20 лет;
  • процентная ставка от 11,5% в год;
  • сумма кредита 25 тыс. руб. – 15 млн руб.

Совкомбанк – кредиты под низкую процентную ставку

Совкомбанк известен среди заемщиков тем, что выдает кредиты людям даже с плохой кредитной историей (программа Кредитный доктор). Кроме того, он выдает кредиты молодым людям в возрасте от 18 лет (программа Кредитный фитнес), еще не имеющим собственной кредитной истории. В этом банке имеют высокие шансы получить кредит даже пенсионеры в возрасте до 85 лет. Рассматриваться заявка здесь может до 5 дней, но шансы на получение кредита очень высокие.

Получить кредит в этом банке можно на таких условиях:

  • возраст заемщика 20-85 лет;
  • предъявить нужно 2 документа и справку о доходах;
  • срок кредитования 12 месяцев;
  • процентная ставка 12-17%;
  • сумма кредита до 100 тыс. руб.

ОТП банк – вынесение решения за 15 минут

Если вам очень срочно нужны деньги, то стоит обращаться именно в ОТП банк. В этом банке можно получить несколько сотен тысяч рублей на свои потребительские нужды. Заявки от клиентов здесь рассматриваются всего за 15 минут, при этом вероятность одобрения заявки очень высокая.

Получить кредит в ОТП банке можно на следующих условиях:

  • возраст заемщика 21-65 лет;
  • потребуется паспорт и еще один документ, а также справка о доходах;
  • срок кредитования до 5 лет;
  • процентная ставка от 11,5%;
  • сумма кредита до 1 млн руб. в год.

Touch Банк – кредиты на банковскую карту

Touch Банк – это дочка ОТП банка. В случае одобрения заявки на получение кредита в этом банке, на рассмотрение которой обычно уходит всего 1 день, курьер привезет вам на дом банковскую карту. Ее можно будет использовать для снятия наличных в любом ближайшем к вашему дому банкомате без какой-либо комиссии или же применять для покупок в качестве карты с возобновляемым кредитным лимитом.

Условия кредитования в этом банке:

  • возраст заемщика 21-65 лет;
  • из документов нужен только паспорт;
  • срок кредитования от 6 месяцев до 5 лет;
  • процентная ставка от 14,9% годовых;
  • сумма кредита от 10 тыс. до 1 млн руб.

Тинькофф Банк – оформление кредита без необходимости посещать банк

Тинькофф Банк известен тем, что оформляет кредиты и выдает почти всем желающим кредитные карты без необходимости посещения клиентом отделения банка. Обращаться сюда могут даже студенты возрастом от 18 лет. Для получения кредита здесь не нужно предъявлять никаких документов, кроме паспорта. В случае одобрения поданной онлайн заявки карту на дом вам привезет курьер.

Условия кредитования в Тинькофф:

  • возраст заемщика от 18 до 70 лет;
  • из документов нужен только паспорт;
  • срок кредитования от 3 месяцев до 3 лет;
  • процентная ставка от 12% годовых;
  • сумма кредита до 1 млн руб.

МФО, характеризующиеся минимальным процентом отказов

Если вы уверены, что абсолютно не удовлетворяете условиям, которые банки предъявляют к потенциальным кредиторам: например, вы безработный, вы не достигли 22 лет, у вас очень плохая кредитная история или у вас вообще ее нет, обращайтесь за займом в МФО.

Конечно, МФО тоже могут отказать в выдаче кредита, однако вероятность получения займа в такой финансовой организации у человека с плохой кредитной историей и другими проблемами выше, чем в банках. Сюда также могут обращаться за кредитами люди без постоянного источника доходов и студенты возрастом от 18 лет и пожилые люди. Но следует учитывать, что процентные ставки здесь намного выше, чем в банках.

Kredito24 – выдача срочных кредитов за 5 минут

В МФО Kredito24 решение принимается всего за 5 минут после подания заявки. Для получения займа здесь не требуется доказывать наличие у вас постоянного дохода. Гасить взятый в этой МФО кредит можно в терминалах Элекснет и Qiwi, а также банковским переводом.

Условия получения займа в Kredito24:

  • возраст заемщика от 18 лет;
  • из документов только паспорт;
  • срок кредитования до 1 месяца;
  • процентная ставка 1,5% в день;
  • сумма займа до 30 тыс. руб.

Деньга – выдача кредитов с минимальной вероятностью отказа

Решение по поданной онлайн заявке принимается в МФО Деньга всего за четверть часа, после чего получить наличные можно будет в ближайшем к вам офисе этой компании. Офисы этой МФО уже есть в большинстве крупных российских городов. На банковскую карту деньги эта организация не перечисляет, зато наличные выдает прямо в день обращения. Взять здесь займ с высокой вероятностью могут люди даже с плохой кредитной историей.

Условия получения займа в МФО Деньга:

  • возраст от 18 лет;
  • из документов нужен только паспорт;
  • срок кредитования до 23 дней;
  • процентная ставка от 1,5% в сутки;
  • сумма кредитования до 30 тыс. руб.

Миг Кредит

МФО Миг Кредит предъявляет наиболее высокие требования к потенциальным заемщикам среди всех подобных российских организаций (для получения кредита здесь требуется наличие постоянного дохода). Зато, если вы удовлетворяете этим условиям (то есть, если у вас хорошая кредитная история), то сможете взять в долг большую сумму под не слишком высокий по сравнению с другими МФО процент.

Условия получения кредита в Миг Кредит:

  • возраст заемщика от 21 года;
  • из документов нужен паспорт и еще один документ, такой как загранпаспорт, права или СНИЛС;
  • срок кредитования до 48 недель;
  • процентная ставка от 0,27% в сутки;
  • сумма займа до 99,5 тыс. руб.

Как быть, если кредитная история оказалась испорченной?

Что же можно предпринять тем, кому потребовались деньги, а испорченная КИ создаёт проблемы с получением новых кредитов?

  1. В первую очередь следует составить список банков, которые известны своей лояльностью по отношению к претендентам на кредитование, и попробовать попытать счастье, обращаясь в их офисы. Лучше всего делать это лично.
  2. Если ни в одном из них обычный кредит получить не получиться, то там же можно попытаться оформить кредитку. Получить кредитную карту с плохой историей намного проще, чем кредит наличными. Лимит в таком случае будет небольшим, придётся платить ещё и комиссии, а также деньги за обслуживание карты. Однако, если другие пути закрыты, то можно попробовать решить свои финансовые вопросы и таким способом.
  3. Определённую помощь в получении кредита оказывают так называемые «кредитные брокеры». Услуга платная, а стоимость её зависит от суммы кредита. Реальное содействие оказывают только брокеры, которые активно сотрудничают с определёнными банками. В их задачу входит доскональное изучение финансовых обстоятельств претендента на кредит.
  4. Обычное составление списка банков, политика которых соответствует обстоятельствам человека, доступно всем и каждому совершенно бесплатно. Можно воспользоваться нашим сервисом персонального подбора кредита. Он эмулирует работу банковского скоринга, но использует усреднённые критерии отбора. Придётся ввести свои персональные данные. Не нужно удивляться и тому, что после этого будут звонить и предлагать кредит сотрудники самых разных банков. Пользы от этих звонков ждать не приходится, потому что звонки делаются просто на телефон, без анализа параметров потенциального клиента.

Наиболее лояльными по отношению к соискателям кредитов обычно являются:

  • Ренессанс Кредит;
  • Хоум Кредит;
  • СКБ-банк;
  • Ситибанк;
  • Тинькофф банк;
  • ОТП банк;
  • Совкомбанк.

Процентные ставки и другие условия могут меняться и во многом зависят от индивидуальных особенностей. Поэтому указывать их в этой статье особого смысла нет. Считается, что в Совкомбанке может не смутить плохая кредитная история пенсионера, поскольку политика этого банка изначально строилась на том, что в нём активно выдавали кредиты пенсионерам. Но не стоит надеяться на то, что это будет большой финансовый транш. Совершенно изменится ситуация только в том случае, если клиент имеет имущество, которое способно заинтересовать банк. Когда он решит выставить его в качестве залогового, то всё станет намного проще.

Кредитную историю можно улучшить

Если просрочки, которые ушли в прошлое, связаны с самыми последними кредитами, то они могут помешать получить крупную сумму. В таком случае можно найти банк, который согласится предоставить небольшой кредит на минимальный срок, оформить его и вернуть строго по графику. Данные будут переданы в БИК, что несколько изменит характер вашей кредитной истории. А если остаются долги перед банками, то предварительно их нужно погасить. Одним из способов является получение одного кредита для рефинансирования других — проблемных.

Почему вам не дали кредит

Анализируя вашу анкету, банки присваивают каждому пункту определенное число баллов и на основании их общего количества принимают решение. Например, так:

  • Хорошая белая зарплата: плюс 30 баллов
  • Нет долгов по налогам и штрафам: плюс 15 баллов
  • Просрочки по предыдущим кредитам: минус 25 баллов

И так далее, еще пара десятков пунктов. К примеру, вы наберете 295 баллов, но при минимальной планке банка в 300 баллов вам скажут «нет».

Другими словами, не существует какой-то одной причины отказа. Если вам не дали денег, значит, вы просто не набрали нужное количество «очков». И что именно вас «похоронило» – неоплаченный штраф за превышение скорости или плохая кредитная история – вы не узнаете никогда. Да и какая разница? Главное – не копаться в причинах, а решить, что делать дальше.

И что же делать дальше

Для начала – не ругаться с работником банка, решение о выдаче все равно зависит не от него. И не надо расстраиваться, вас никто не хотел оскорбить. Каждый день тысячи людей получают отказ, а ведь у многих из них белая зарплата и прекрасная кредитная история.

Первое. Выбираем правильный банк

Давайте смотреть правде в глаза – если вашу заявку на кредит отклонили, вы не безупречны (по мнению банка). Возможно, вы отличный человек, но у финансовых организаций свои критерии оценки клиентов, просто смиритесь с этим.

Делаем простой вывод. Раз вы не идеальный заемщик, то и не нужно тратить время на банки, которые работают только с идеальными заемщиками. Отметаем Сбербанк, ВТБ, Росбанк, «ЮниКредит», «Райффайзен» и прочий «крупняк».

Нас интересуют банки, специализирующиеся на экспресс-кредитовании физических лиц, у которых «набита рука» на этой теме и где самые высокие шансы на одобрение. Мы неоднократно писали о таких, вот три наиболее подходящих варианта:

  • Тинькофф Банк
  • Банк «Восточный»
  • Банк «Ренессанс Кредит»

Второе. Подаем заявки в 2-3 места

Действуем наверняка, не рассчитываем на удачу. Отправляем заявки в два или три места одновременно – тем более, что это можно сделать через интернет. При заполнении анкеты не врем, ни приукрашиваем, а даем максимально полную информацию. Любой обман вскроется и вы снова не получите денег.

Это все. Теперь ждем решений – «Тинькофф», «Восточный» и «Ренессанс» отвечают быстро, буквально за несколько минут.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: