Что могут конфисковать за неуплату кредита?

Сегодня российские банки то и дело сталкиваются с неспособностью заемщиков выплатить долги по кредитам. Начинаются требования, судебные тяжбы, судебные приставы конфискуют имущество в счет оплаты долга. Многих интересует, а могут ли банки забрать квартиру за неуплату кредита? На вопрос мы ответим в этой статье.

Когда забрать жилье нельзя

Отберут ли квартиру за долги? Если коротко, то ответ отрицательный. Нет, не могут. Однако, как в любом непростом деле, здесь есть исключения, которые нужно обязательно учесть.

Поясним, что сами банки вообще не имеют право что-либо отбирать у должников, арест на имущество и обращение его на уплату долга может быть осуществлен только по решению суда. Но даже в случае положительного для кредитора решения, есть установленные законом ограничения, не позволяющие отобрать квартиру. Перечислим ситуации, когда забрать жилье нельзя:

  • Если квартира – это единственное жилье заемщика. В случае, когда у должника есть еще жилая недвижимость, отобрать ее в счет погашения долга можно;
  • Если имеет место явная несоразмерность задолженности, когда, например, долг равен полмиллиона, а квартира стоит в шесть раз больше, в этом случае за неуплату квартиру не отберут;
  • В единственном случае банк имеет бесспорное право отобрать квартиру за просрочку – если она является предметом залога по кредитному договору.

Возможно это видео будет полезным:

Известны случаи, когда банки направляют заемщикам уведомления о грядущем выселении и конфискации квартиры в счет погашения долга, но эти угрозы без решения суда остаются только обещаниями.

Когда можно лишиться за долги квартиры

По решению суда квартиру можно потерять при следующих обстоятельствах:

  • Если задолженность достигла не менее 80% от средней стоимости жилья в регионе проживания должника:
  • Если квартира находится в залоге у банка;
  • Если должник – представитель малого бизнеса, потому что предприниматели, берущие кредиты для развития бизнеса, отвечают личным имуществом перед банком.

Даже если ситуация соответствует вышеперечисленным условиям, выселение может не состояться в силу ряда причин, таких как, например:

  • Квартира заемщика находится в долевой собственности;
  • С заемщиком проживают несовершеннолетние дети;
  • Долг значительно меньше стоимости жилья.

Правда, это не решит проблемы, а только отсрочит исполнение решения суда.

Автор  Аргунов Дмитрий Борисович

«); up.type = ‘text/javascript’; up.async = true; up.src = «//w.uptolike.com/widgets/v1/widgets.js?b=fb.tw.vk.gp&id=1246405&o=1&m=1&sf=2&ss=1&sst=1&c1=ededed&c1a=0.0&c3=ff9300&c5=ffffff&mc=1&c2=000000&c4=ffffff&c4a=1.0&mcs=0&sel=1&fol=0&sel=1&scs=24&he=0&c=» + cmp + «&url=»+encodeURIComponent(url); s.parentNode.insertBefore(up, s); })(document,»__uptlk»); /* uptolike share end */ 

Основные моменты

Если гражданин России берет на себя кредитные обязательства, он должен исполнять их в полном размере. К наличию задолженности могут отнести не только фактическое непогашение кредита, но и регулярные просрочки по внесению ежемесячных платежей.

В результате банк может запросить заемщика погасить всю оставшуюся сумму сразу. Если этого не происходит, юристы финансово-кредитного учреждения обращаются в суд.

Судебное разбирательство зачастую проходит без самого должника, поэтому он может и не знать о начавшемся взыскании. При отсутствии своевременного погашения задолженности по требованию суда начинается работа судебных приставов, которые имеют право арестовать счета ответчика и его имущество.

Основания

Большинство граждан, столкнувшихся с изъятием собственного имущества, не до конца понимают, правомерны ли действия.

Основанием для действий судебных приставов является судебное решение.

Без приказа суда банк не вправе забирать имущество в пользу долга. Это условие относится и к находящимся на счетах заемщика денежным средствам.

Потерял работу, нечем платить кредиты — что делать

Потерял работу, нечем платить кредиты — что делатьпотерял работу нечем платить кредиты что делать? Подробности в статье.

Негативные последствия банкротства физического лица вы найдете тут.

банк хочет отобрать квартиру за неуплату кредита

При надвигающейся угрозе, утратить свое недвижимое имущество – квартиру, нужно прислушаться к советам юристов, адвокатов, которые уже выиграли не одно судебное дело в этом вопросе и имеют долговременную практику в своем опыте.

Специалисты в таких случаях рекомендуют следующее:

  1. Обратитесь сразу в банк с письменным заявлением решить в досудебном порядке долговой вопрос клиента.
  2. Если банк уже подал в суд иск, тогда подайте ходатайство или возражение, если вы уверены, что правы, и у вас есть уважительные причины для невыплаты долга.
  3. Если банк откровенно нарушает закон, тогда есть смысл подать апелляцию после вынесенного решения суда.
  4. Чтобы гарантированно  не утратить свою квартиру, срочно ищите другие способы, как можно перекрыть долг по ссуде.
  5. Можно обратиться к опытному специалисту, который знает, как решать сложные задачи, связанные с банками, кредитами и судами.

Все уважительные причины должны быть документально доказуемы, иначе ваше ходатайство суд отклонит. До суда может дело и не дойти, если вы вместе с сотрудником банка найдете какое-то решение вашей проблемы.

Досудебный порядок урегулирования долгового обязательства плательщика займа может включать в себя особые способы и схемы:

  • реструктуризация (пересчет долга или изменение графика);
  • рефинансирование;
  • предоставление «кредитных каникул» (оформление отсрочки платежа по кредиту на 2-3 месяца).

Как оспорить решение суда

Не стоит думать заемщику, что судебное решение выносится с фиксированной суммой долга. Сумма может меняться в зависимости от активности и действий банка. Кредитор может подать дополнительный иск, и даже не один, поэтому долговое обязательство так и будет все еще «висеть» на клиенте, как факт переоформления квартиры банку.

Клиенту-должнику очень важно сделать три важных шага:

  1. Шаг 1. В ходе судебного заседания требовать от судьи путем подачи встречного иска или ходатайственного заявления – выставить правильную, но фиксированную сумму долга.
  2. Шаг 2. Попросить судью аннулировать все штрафные санкции и проценты, которые банковской компанией были вменены в платежную обязанность клиенту незаконно.
  3. Шаг 3. Настоять на том, чтобы банком была оформлена рассрочка платежей с уменьшенными суммами и увеличенным сроком действия соглашения, без искусственного начисления процентов в будущем.

Оспариваются не только решения суда, но и действия судебных приставов. Обратившись к адвокату или юристу, вы всегда сможете уверенно подавать разные заявления в те или иные инстанции, будете осведомлены о своих правах и правах кредитора, о законах и т.д. Но сначала юристы могут вам порекомендовать применить такой механизм, как выкуп собственного долга у банка, но сделать это нужно грамотно.

Если у вас возникнет вопрос: «Можно ли выкупить долг по своему кредиту у банка», то каждый правовик ответит: «Можно, но через договор цессии». Это переуступка прав требования долгов, но только третьим («подставным») лицом. А такого нужно еще найти, который бы согласился на подобную сделку.

Судебная практика

В судебной практике очень часто случается так, что банковский иск удовлетворяется не целиком по размеру суммы, выставленной им, а в уменьшенном варианте. Это напрямую связано с тем, что судебная инстанция может признать должника банкротом, если сумма долга выросла до непомерных объемов.

Статьей 213.4 закона №127-ФЗ от 26.10.02г., в первом ее пункте, указан размер долга, при котором принимаются заявления граждан по их банкротству – их долг должен быть не менее 500 тысяч рублей. Такие суммы могут вырасти не только из-за долгов самого гражданина, но также и из-за искусственных накруток банка.

Дело в том, что финансовая компания вполне может начислять проценты не только на суммы одолженных денежных средств, но еще и на:

  • первично выставленные проценты;
  • наложенные штрафные санкции;
  • пени;
  • неустойки, которые не были погашены в срок клиентом.

Последствия невыплаты кредита в этом случае будут неутешительными для заемщика. Однако все чрезмерно начисленные проценты будут убраны решением мирового судьи, соответственно, долговое обязательство заемщика – уменьшено.

Почему отказывают в кредите во всех банкахНа вопрос: «Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту» ответит статья: «Почему отказывают в кредите во всех банках»

Условия ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке читайте здесь.

Как оформить страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке расскажет эта публикация.

Об этом также говорится и в ст.333 ГК РФ, где отражено уменьшение неустойки. Кроме этого судом могут быть убраны все незаконные действия банка, реализованные при определении меры ответственности должника по договору кредитования.

К таким несанкционированным с точки зрения правовой защиты граждан действиями со стороны заимодавца могут быть следующие незаконные требования:

  • одновременное начисление санкций и ставок за пользование кредитными средствами;
  • неправильное распределение сумм, которые требуется погасить – сначала проценты, затем одолженные средства, либо погашать требуется сначала штрафы, а затем только суммы одолженных средств;
  • навязанные дополнительные услуги, сервис и прочее.

Только при ипотечной ссуде может быть законно применены следующие виды страхования:

  • на заложенное имущество;
  • от рисков невыполнения ответственности клиентом;
  • от финансового риска, могущего наступить для кредитора из-за внезапной неплатежеспособности клиента.

В первоочередном порядке суд всегда обращает внимание на пункты соглашения, а потом уже на законы. Но есть такие постулаты, которые непреложны и должны быть соблюдены независимо от условий договора. Например, если речь идет о единственном жилье для клиента – его квартире.

Коллекторы – друзья банков

KOLLEKTORY Как известно, банкам неинтересна причина, по которой человек не может осуществлять выплаты. Банки работают по принципу: «взял деньги – верни любой для себя ценой». Если заемщик не может этого сделать – подключаются коллекторы, которые угрозами и шантажом (а иногда и насильственными методами) пытаются вернуть деньги банкам.

Коллекторские агентства пытаются запугать заемщика, угрожая тюремным сроком. Давайте разберемся: так ли это? Действительно ли по закону злостного неплательщика кредита сажают?На практике же случаев когда должник был отправлен в тюрьму – мало. Вполне хватит пальцев рук, чтобы их пересчитать.

Схема психологических атак коллекторов

Наихудшее, что может быть с должниками, если они отказались от возврата кредитных банковских средств – это бесконечные звонки коллекторов. Сначала коллекторы звонят напрямую к должнику. Если же тот игнорирует звонки, бесконечно «кормит завтраками» или озвучивает свой отказ платить, они начинают терроризировать так:

  • звонки близким родственникам;
  • звонки непосредственно на работу (разумеется, этот нюанс возможен, если заемщик имеет официальное место занятости).

Именно звонки на работу, как показывает коллекторская статистика, самые эффективные – ведь должник, опасаясь потерять стабильно поступающую зарплату, идет на все, чтобы остановить звонки недоброжелателей. Следовательно, он гасит свои долговые обязательства перед банком.

Если же последние угрожают вам тем, что подадут в суд – не верьте. Это всего лишь разнообразие методов психологической атаки. Однако, это не дает повода должнику расслабляться и не платить по счетам, если нет такой возможности. Если деньги взяты – вернуть их действительно нужно (это касается даже тех заемщиков, у которых банк лопнул). Вообще, бояться коллекторов не стоит – они объявляются лишь тогда, когда срок неуплаты ежемесячных платежей по кредиту достаточно велик и когда начисление пени происходило достаточно долго.

Скажем кредитам – стоп

PisОписанная выше схема работы коллекторов действовала доныне. Сегодня мы можем сказать стоп кредитам. Ведь россияне придумали как законно не платить кредит. Первые, кто законно обосновал свой отказ от уплаты кредитных обязательств – жители Якутии (Нюрбинский район).

Несколько человек написали письма, где грамотно изъяснили основание: свое нежелание выплачивать кредит иностранным компаниям, входящим в состав НАТО. В письмах указывается, что заемщики не против гасить кредит, но боятся подпасть под статью 275 УК РФ (оказание финансовой помощи государствам, чья политика направлена против безопасности РФ).

Далее в примечании россияне пишут, что по закону, лица, совершившие преступления, но известившие об этом представителей законной власти, освобождаются от уголовной ответственности. Формально такая форма, в которой отказались от уплаты кредитов россияне, вполне законная.

Теперь УФСБ загнанно в угол: финансовые организации во главе с государством должны за десять дней придумать ответные меры на заявления должников. И эти ответные меры должны законно обязать должников платить по счетам. Получится ли это у них – еще вопрос. Изучайте форум, читайте отзывы по этой теме – и будьте всегда в курсе новостей.

Внимание! Информация для граждан!

Регистрация ИП

Ипотечное жилье и закон о банкротстве физ лица

Как гражданину признать себя банкротом

Главное о процедуре несостоятельности физ лиц

Как подать заявление на банкротство физ лиц

Поделиться статьей:

comments powered by HyperComments

Ответственность за неуплату кредита

За просрочку кредита должнику грозит три вида ответственности:

  • денежная (неустойка, пени, исполнение обязательства досрочно);
  • имущественная (реализация имущественной массы в счет уплаты долговых обязательств по судебному решению, арест счетов);
  • уголовная (обязательные работы, арест, штрафы).

Действия банка, после того как образовалась задолженность, обычно регламентированы и следуют сразу при задержке внесения ежемесячного платежа. Как только заемщик нарушил график выплат, с ним пытается связаться сотрудник банка по телефону или по электронной почте для выяснения причин задержки.

На данном этапе должнику важно не прятаться от кредитора, а обязательно идти на контакт с представителями банка и постараться мирно урегулировать проблему. Обычно, если по истечении трех месяцев должник не реагирует на звонки и уведомления и не выплачивает кредит, то банк идет на более решительные меры.

Банк в таком случае может предпринять следующие действия:

  • самостоятельно заняться взысканием кредита и потребовать возврата долга в полном объеме. Многие некрупные банки сотрудничают с коллекторскими агентствами. Они либо продают ваш долг, либо заключают договор о взыскании;
  • если взыскание долг не удается своими силами, а также с помощью коллекторов, кредитор обычно подает иск в суд. Этот этап наиболее подходит для того, чтобы заемщик и банк могли договориться о мировом соглашении. Если этого не произошло, то спор разрешается в суде, а вынесенное решение и исполнительный лист передается в службу приставов для принудительного взыскания задолженности;
  • если у заемщика отсутствует постоянный источник дохода или он настолько мал, что, очевидно, погашение задолженности невозможно, то приставы разыскивают активы должника. Они могут конфисковать счета, недвижимость и иное имущество. Заемщик объявляются банкротом, его собственность распродают с аукциона и погашают задолженность.

Уголовная ответственность

В уголовном кодексе нет статьи, на основании которой могут посадить в тюрьму, если заемщик не выплачивает кредит по уважительным причинам. К ним обычно относят:

  • форс-мажорные обстоятельства;
  • потерю работы;
  • тяжелую болезнь;
  • утрату кормильца.

Не стоит серьезно воспринимать угрозы коллекторов об уголовном наказании. Суд может назначить уголовную ответственность только в случае, если будет доказан факт мошеннических действий должника.

В рамках уголовного дела заемщика могут привлечь к ответственности по нескольким статьям.

Мошенничество в сфере кредитования — ст. 159 УК РФ. Под данную статью могут попасть заемщики, взявшие кредит обманным путем, введя банк в заблуждение путем предъявления фальшивых документов. Минимальная мера наказания предусматривает принудительные работы до 2-х лет. Максимум — лишение свободы на срок до двух лет и штраф до 200 тыс. рублей.

Умышленное причинение ущерба — ст. 165 УК РФ. Если сторона обвинения докажет факт получения средств с помощью обмана или злоупотребления доверием, заемщику может грозить тюремный срок до двух лет и штраф до 300 тыс. рублей. Помимо этого, суд может назначить на весь срок заключения обязательные работы.

Незаконное получение кредита — ст. 176 УК РФ. По этой статье к уголовной ответственности могут привлечь юридическое лицо за получение кредитных средств путем предоставления банку ложной информации о финансовом положении своей компании. Если ущерб, полученный кредитором в результате данного деяния, признается крупным, то заемщику грозит арест до пяти лет, обязательные работы до 480 часов или штраф до 200 тыс. рублей.

Злостное уклонение от уплаты задолженности — ст. 177 УК РФ. Если не производить выплаты по кредиту и всячески игнорировать общение с кредиторами или судебными приставами, то можно попасть под статью о злостном уклонении от уплаты задолженности.

Привлечение к ответственности по данной норме возможно только в случае, если долг составляет не менее 1,5 млн. рублей. Мелкие займы не считаются основанием для привлечения должника к ответственности по 177 статье.

Зачастую в судебной практике злостным уклонением от исполнения кредитных обязательств считается, помимо наличия крупной задолженности, нежелание заемщика идти на контакт с банком для мирного разрешения вопроса. При задолженности в крупном размере и уклонении от ее уплаты предусмотрены: арест до 2-х лет, обязательные работы до 24 месяцев и штраф до 200 тыс. рублей.

Как работают судебные исполнители?

Судебные исполнители перед посещением должников обязаны предупредить их об этом. Заемщик имеет полное право не впускать приставы в дом, если суд предоставил ему отсрочку.

Когда должник заключил с банком новый договор, то судебные приставы не могут начать конфисковать имущество.

Нужно заранее узнать точную сумму долга и сверить её с суммой, указанной у пришедших приставов. Когда происходит опись имущества, нужно быть особенно внимательными, потому что приставы довольно часто слишком уменьшают цену конфискуемого имущества.

Если заемщик считает, что вещь, которую у него отобрали, нельзя конфисковать, то в течение 10 дней он может подать встречный иск. Нередки случаи, когда должники добивались возврата изъятого имущества. По окончании процесса описи обязательно нужно потребовать копию листа с описью.

Главное не боятся оспаривать действия судебных приставов. При грамотном реагировании и действиях, имущество, которое незаконно было арестовано, вполне реально вернуть и исключить из подлежащего к реализации.

Рекомендуем к прочтению

  • Какие ограничения могут наложить судебные приставы должнику?

    Запреты и ограничения в исполнительном производстве Отказ платить по своим долгам, постоянные просрочки по платежам…

  • Что такое рефинансирование кредита простыми словами

    Что требуется для рефинансирования кредита: основные правила и выгода Рефинансирование — это когда банк предоставляет…

  • Могут ли приставы заблокировать кредитную карту?

    Арест кредитной карты должника судебными приставами Практика ареста счета кредитной карты довольно часто встречается в…

  • Рефинансирование и реструктуризация кредита: в чем разница

    Суть и отличия рефинансирования и реструктуризации кредитов Процедуры реструктуризации и рефинансирования кредита используются в целях…

  • Требование банка о досрочном погашении кредита

    Когда банк может потребовать досрочное погашение кредита и что делать? Возможность досрочного погашения кредитов официально…

Законность изъятия автомобиля за неуплату кредита

Сомнений в том, что машину могут забрать за неуплату кредита, нет. Залоговый автомобиль является ликвидным движимым имуществом, который всегда в цене и спросе. Обычно закон на стороне банка, предоставившего автокредит физическому лицу. В рамках исполнительного производства машины изымают часто. Потому что это не прожиточный минимум и не единственное жилье должника.

Однако банк может провести процедуру изъятия только по решению суда. Сначала судебное решение получает кредитор, который потом уведомляет об этом должника, только после этого на авто накладывается арест. Полномочий, которые позволяли бы забрать машину за несколько просроченных платежей, нет и у коллекторов. Если при ипотеке судебное постановление не нужно, то в отношении автокредитования банку (коллектору, приставу) без решения суда не обойтись. Поэтому важно при изъятии «железного коня» просить письменное судебное решение. А если забрали автомобиль за долги без него, должник имеет право сразу же обратиться в прокуратуру.

Этапы процедуры конфискации машины

Неожиданно забрать машину за неуплату кредита банк не может. Существует определенные этапы этой процедуры:

  1. Кредитор просит заемщика погасить задолженность через исковое судебное заявление;
  2. Суд удовлетворяет требование истца (банка), открывает производство и передает дело приставу-исполнителю;
  3. Перед арестом автомобиля пристав блокирует все счета должника;
  4. Автомобиль изымается, оценивается и продается на торгах;
  5. Вырученные средства перечисляются банку в качестве погашения части кредита.

Части, потому что стоимость машины, выставленной на торги, всегда ниже ее рыночной оценки и, тем более, ее суммы по кредиту (вместе с процентной ставкой). Иногда финансовая организация сама занимается реализацией автомобиля.

Случаи, когда банк может забрать транспортное средство

Конфискация авто – процедура не приятная для заемщика, но и выгодной для банка ее не назовешь. Ведь за то время, пока авто находится у физического лица, оно теряет свой товарный вид, его продажа на торгах порой занимает ни один месяц, а вырученные средства, в силу инфляции, обесцениваются. Также банк несет финансовые траты при оформлении договора купли-продажи ТС. Поэтому забрать машину он может в следующих случаях:

Случай Действия банка
Автомобиль является залоговым предметом Залогодержатель забирает автомобиль, руководствуясь статьей 334 ГК РФ, согласно которой машина является собственностью банка до тех пор, пока заемщик не погасит весь долг. А неполноправный автовладелец не может продать залоговое авто без разрешения кредитора.
Физическое лицо имеет долг по нецелевому кредиту, а машина не под залогом Сумма задолженности при этом должна быть внушительной, равной стоимости авто или превышать ее. Если она составляет лишь 30-50 тысяч рублей, а машина оценивается в 1,5 миллиона, ее не конфискуют. Судебные приставы, в первую очередь, налагают арест на счета должника, а к изыманию собственности прибегаю в крайних случаях.
Из-за накопленных долгов должник ведет процедуру банкротства Речь идет о долге, превышающем 1,5 миллиона рублей и включающем в себя не только долг перед банком, но и по налоговым, коммунальным и иным платежам. Часто результатом процедуры банкротства становится новый график выплат задолженности и не возможность наложения ареста на имущество человека, признанного банкротом.

Поэтому машину не забирают, если просрочки по кредиту не большие. В этот период банк ведет с должником конструктивный диалог и лишь просит исполнить обязательства по договору. Изымание автомобиля производится при задолженности сроком от полу года до года.

Авто все-таки забрали – что делать?

Машину все же изъяли коллекторы или судебные приставы: что делать? В этом случае есть несколько вариантов действий:

  • Постараться договориться с банком о рассрочке платежа – это возможно, если заемщиком продолжительное время и без просрочек осуществлялись платежи, и он зарекомендовал себя с хорошей стороны. Тогда банк может установить новый, удобный для должника, график погашения кредита и сумму ежемесячного платежа. Можно временно заморозить выплаты.
  • Обратиться в другой банк с целью рефинансирования автокредита – это оформление нового займа для «покрытия» старого. Так можно получить более выгодный годовой процент. Одобренная сумма будет автоматически перечислена на проблемный кредитный счет заемщика.
  • Попросить у банка возможности самостоятельной продажи авто – это выгодно должнику. Ведь стоимость при продаже машины кредитором с торгов будет на 30-50% ниже ее рыночной оценки. Чтобы получить возможность продать авто самому, нужно написать в банке соответствующее заявление.
  • Выкупить свое же авто на торгах – право на участие в аукционе у должника есть, достаточно лишь пройти процедуру регистрации на площадке, с которой будет продаваться машина. Еще заемщик, который переживает о том, как вернуть свое авто, обладает преимущественным правом покупки.

Что касается данных рекомендаций, при недостаточности знаний и неуверенности в себе, должник, чей автомобиль подвергся конфискации за долги, может обратиться за помощью к юристу. Он подскажет более выгодный для должника путь решения проблемы.

Итак, каждому автовладельцу залоговой машины необходимо запомнить, что изымать его авто банк (коллектор, пристав) может только в том случае, когда у него есть письменное решение суда, с которым он должен заранее познакомить своего клиента. Банк не может забрать машину за долги прежнего хозяина, если авто не было у него в залоге. Бывший должник просто успел реализовать свое транспортное средство до наложения ареста. Ведь машину под залогом ни один должник не имеет права реализовывать самостоятельно, потому что он не является ее полноправным владельцем, пока полностью не рассчитается по кредиту.

Банк подал в суд за неуплату кредита

Каждый банк самостоятельно решает, когда будет подаваться иск в суд на нерадивого заемщика, который перестал вносить средства по кредиту. Некоторые организации подают иск уже спустя 2 месяца просрочки, а другие могут около полугода ожидать, когда заемщик начнет вносить средства.

По таким делам срок исковой давности составляет три года. Он начинается с момента появления первой просрочки, а не с даты оформления займа. Судебное взыскание может быть представлено в двух видах, которые отличаются суммой долга:

  • Судебный приказ, выпущенный мировым судьей. Он не только является решением суда, но и сразу выступает исполнительным листом. С помощью такого метода обеспечивается оперативность принятия решения, поэтому уже буквально через 10 дней можно начинать взыскивать средства с должника принудительными способами. Дается именно 10 дней должнику на составление возражения. Пользоваться этим методом допускается в ситуации, когда размер долга не превышает 500 тыс. руб.
  • Решение суда первой инстанции. Такой вариант подходит для дел, по которым размер долга превышает полмиллиона рублей. Одновременно с подачей иска банк может предоставить в суд ходатайство о том, чтобы в отношении должника были предприняты меры для обеспечения решения суда. Это позволит начать работу приставам намного раньше, чем при отсутствии этого документа.

Обращение в суд – это частая практика разных банковских учреждений, поэтому каждый человек, планирующий получение кредита, должен осознавать необходимость его погашения в установленные сроки, а иначе не избежать сотрудничества с приставами, которые могут арестовать счета, конфисковать имущество, запретить выезд за границу или воспользоваться другими методами воздействия.

Судебные инстанции

При возникновении просрочек банки могут обратиться в разные суды:

  • если размер долга не превышает 500 тыс. руб., то разбираются дела мировым судьями;
  • если задолженность больше данного значения, то надо обращаться в районный суд.

Сам суд определяется в зависимости от места проживания должника.

Стоит ли бояться должнику

Проведение судебного процесса может обладать как плюсами, так и минусами для должника. К положительным моментам относится:

  • можно принудительно заставить банк составить соглашение о реструктуризации долга;
  • может быть начата процедура банкротства заемщика, если у него нет официальных доходов и имущества, которое может порадоваться на торгах в счет уплаты долга;
  • могут списываться разные неустойки и штрафы.

При этом банк назначает обычно принудительное взыскание средств. Дело переходит к приставам, которые могут разными мерами воздействия взимать деньги. Они могут конфисковать и продавать имущество, снимать средства с банковских счетов и ограничивать выезд человека за пределы страны.

Как узнать о судебном заседании

Информация о проведении судебного заседания может быть получена несколькими способами:

  • Изначально должники оповещаются о проведении заседания суда, поэтому они должны прийти в назначенный день в суд. Но нередко письма теряются на почте или за счет многочисленности корреспонденции сами суды не всегда отправляют эти документы ответчикам.
  • Обращение к банку, в котором можно получить все необходимые сведения о наличии долга, его размере и открытом судебном процессе.

Как быть, если банк подал в суд по кредиту, расскажет это видео:

В большинстве случае должники получают сведения из письма, так как обязательно ответчики уведомляются о проведении судебного заседания.

Подготовительный этап

Как только должник получает информацию о том, что будет проводиться суд в отношении его долга, важно выполнить подготовительные действия. Они заключаются в следующем:

  • Первоначально надо попытаться оформить в банке, где имеется долг, реструктуризацию или отсрочку платежа, для чего подается в организацию соответствующее заявление.

    Если банк отказывает в этом процессе, то желательно получить от него письменный отказ, так как это может служить основанием для получения определенных послаблений от суда.

  • Желательно воспользоваться помощью профессионального адвоката, который сможет построить правильную и эффективную линию защиты.
  • Подготавливаются определенные документы, которые подтверждают, что отсутствие средств от должника связано с какими-либо серьезными основаниями, например, потеря трудоспособности, увольнение с работы, выявление какого-либо заболевания, для лечения которого требуется тратить много средств.
  • Если имеется имущество, которое не желает потерять заемщик, то его желать переоформить на родственников.

Требуется подготовить как можно больше документов, которые могут использоваться в пользу заемщика на суде.

Подача встречного иска

Нередко должники сами подают встречный иск на банк, причем для этого могут иметься разные основания:

  • работники банка или коллекторы, работающие на основании договора посредничества, пользуются незаконными методами воздействия, представленные угрозами, шантажом или вовсе физическим принуждением;
  • завышен размер долга или неустойки, так как неправильно проводился расчет или вовсе не использовалась информация, указанная в кредитном договоре;
  • отказал банк в реструктуризации долга, хотя у заемщика могли иметься веские причины, чтобы перестать платить средства по кредиту.

За счет встречного иска существует вероятность, что суд примет решение, которое будет положительным для должника.

Этапы процесса

Исковое производство, которое относится к кредитным делам, реализуется в последовательных действиях:

  • первоначально банком подготавливаются документы в суд, а этот этап обычно длится не больше двух месяцев;
  • работники канцелярии суда рассматривают документацию, после чего начинается судебный процесс, для чего назначается предварительная дата проведения заседания, а ответчику присылается письмо с датой его проведения;
  • если уклоняется ответчик от посещения заседания, то выносится заочное решение, причем обычно принимается оно в пользу кредитора;
  • ответчик оповещается о решении суда по почте или через приставов, описывающих имущество, причем в это время можно обжаловать это решение;
  • принято решение по делу, поэтому должник обязан выплатить долг, причем если он не уклоняется от обязательств, то приставы могут разработать оптимальный график погашения задолженности.

Как отменить заочное решение суда по кредиту, смотрите в видео:

Если уклоняется гражданин от обязательств, то его имущество может конфисковаться и продаваться на торгах.

Особенности принятия заочного решения

Если должник уклоняется от получения уведомления о том, когда будет заседание, а также не посещает суд больше трех раз, то назначается заочное заседание. Оно проводится без ответчика, причем обычно положительное решение принимается в отношении истца.

Чем грозит процесс ответчику

Если принимается решение в пользу банка, то приставы будут заниматься принудительным взысканием средств. Для этого могут использоваться методы:

  • арест счетов, с которых далее снимаются нужные средства;
  • арест, конфискация и продажа ценного имущества, что позволит получить средства, направляемые кредитору;
  • запрет на выезд за границу;
  • невозможно оформить новый займ;
  • могут возникнуть сложности с трудоустройством;
  • портится кредитная история гражданина, исправить которую будет очень сложно.

Основной проблемой выступает необходимость выплачивать банку не только долг, но и начисленные проценты и пени.

Как поступить, если взыскиваются средства через приказное производство

Если заемщик по каким-либо причинам не мог присутствовать на заседании, то может назначаться приказное производство. Оно считается упрощенным, так как уже через 10 дней после его вынесения начинают применяться разные меры для взыскания средств с должников.

У заемщика имеется 10 дней для составления возражения, но при этом важно доказать, что отсутствие на суде связано с серьезными причинами. Если приказ будет отменен, то дело будет рассматриваться в суде первой инстанции, что позволит добиться для должника лучшего решения.

Как быть, если банк подал иск в суд

При такой ситуации не следует скрываться от учреждения, поэтому желательно идти на контакт с банком. Важно заранее попытаться оформить реструктуризацию.

Если банк не соглашается с этим процессом, то это должно быть зафиксировано, так как может использоваться на суде для принудительного изменения условий выплаты кредита через суд. Желательно посещать заседания и воспользоваться помощью профессионального юриста.

Просрочка выплат по кредиту

Что может быть за неуплату кредита в России, и какие наказания возможны в этом случае? Рассмотрим список:

  • Финансовые обязанности. За нарушения кредитного договора банковское учреждение вправе потребовать вернуть всю сумму кредита сразу и в полном объеме или наложить пеню.
  • Ответственность принадлежащим имуществом. При таких обстоятельствах заемщик рискует потерять недвижимую и движимую собственность или денежные средства на банковском счету.
  • Юридическая ответственность, предусматривающая уголовное наказание. Такое наказание подразумевает штрафные санкции, исправительные работы, принудительное задержание т. п.

Пока санкционные меры не обрели юридическую силу банковская структура вправе выполнить следующие действия:

  • Предварительное извещение. Любыми законными способамипопытаться решить вопрос мирным путем и убеждать должника вернуть кредит банку. Кредитор может звонить заемщику на мобильный или домашний телефон, отправлять предупредительные письма о применении принудительных мер в случае неуплаты долга.
  • Занесение в список злостных неплательщиков. Банк передает всю информацию о кредите в бюро кредитных историй, где «запятнанные» данные должника заносятся в ЧС (черный список).
  • Переуступка долга по кредиту. Кредитор перепродает долги заемщика коллекторским агентствам.
  • Решение вопросачерез суд. Крайней мерой влияния будет подача иска на заемщика, не вернувшего кредит.

Далее рассмотрим конкретные ситуации.

Просрочка произошла случайно или по уважительной причине

Финансовые затруднения могут внезапно возникнуть в жизни каждого человека. Если на момент получения займа клиент был уверен в своем благосостоянии, спустя некоторое время доходы могут резко снизиться или перестать быть стабильными.

В РФ более 10% заемщиков не могут расплатиться с банковскими учреждениями в силу жизненных изменений. В их число входят граждане, возвращающие долг перед кредитором за умершего родственника.

Случается, что гражданин утрачивает постоянное место работы, однако активно занимается поиском нового рабочего места. По этой причине у него нет возможности внести ежемесячный платеж по кредиту в установленный договором срок.

Что предпримет банковская структура в этом случае? Естественно, что реакция кредитора будет незамедлительной. Если клиент нарушил график платежей, банк без промедлений с ним свяжется следующими способами:

  • позвонив по телефону
  • отправив смс сообщение
  • отослав письмо почтовой пересылкой или посредством электронной почты

Целью банковской структуры является следующая информация:

  • есть ли у клиента обоснованные причины
  • может ли заемщик преследовать злой умысел
  • имеет ли дело кредитор с безответственным клиентом

Временная просрочка (до 90 дней) не может повлечь за собой серьезные последствия, однако такое возможно лишь в том случае, если должник не будет укрываться от кредитора, заверит обещанием возврата долга и регулярно будет готов к общению.

Если клиент заведомо знает, что не сможет осуществлять платежи в ближайшие полгода, лучше уведомить об этом кредитора лично.

Большинство финансовых учреждений идут навстречу своим клиентам, тем более, если временные трудности обусловлены потерей стабильного заработка, состоянием здоровья или иной уважительной причиной. При таких обстоятельствах банк вносит изменения в график платежей, предоставляет отсрочку или снижает ставку по процентам.

Как наказывают злостных неплательщиков

Неплательщика привлекут к ответственности

Законодательство РФ не содержит сведения о заемщиках злоупотребляющих регулярными просрочками платежей.

Злоупотребление не может объясняться конкретными личностными качествами должника или промежутком времени образования задолженности.

Банковские работникиназывают клиента злостным неплательщиком, если тот не выполняет кредитных обязательств по выплатам более 3 месяцев и всячески уклоняется от контакта с представителями банка.

Если же клиент, по мнению кредитора, действительно злостно пренебрегает своими обязательствами, банк поступит следующим образом:

  • Переведет историю по кредиту в отдел рекламаций в стенах своего учреждения. Сотрудники отдела начинают незамедлительно принимать меры по возврату средств банку. Например, настойчивей выражают свои требования, занимаются поиском должника, пытаются найти его по месту работы, прописке, среди родственников и знакомых.
  • Сведения по кредиту передаются в БКИ. Данные действия чреваты необратимыми последствиями. Должник попадает под статус злостных неплательщиков, после чего он не сможет оформить кредит в финансовых учреждениях страны.
  • Всю сумму долга клиента перекупают коллекторские агентства или заключают договорс банком на оказание посреднической помощи по возврату средств. Это значит, что переуступка долга в первом случае осуществится, а во втором кредитор не будет изменен.
  • Подает иск в высший орган правосудия.

В дверь постучал коллектор. Что делать

Как правило, коллекторам не страшны законы и их поведение часто навязчивое, наглое и некорректное. Однако законы никто не отменял, в том числе и в отношении должников, поэтому нарушение прав гражданина предусматривает уголовную ответственность.

Так как же должен вести себя коллектор? По закону ему не запрещены следующие действия:

  • осуществлять телефонные звонки и отсылать смс сообщения
  • являться по домашнему адресу должника
  • отсылать уведомления почтовой пересылкой на адрес клиента, указанный в соглашении

Представителям коллекторских служб запрещено:

  • посылать угрозы в адрес должника
  • применять шантаж
  • унижать достоинство
  • осуществлять звонки и писать смс после 22 00

Все вышеуказанные действия можно расценить как превышение полномочий и злостное нарушение прав. При таких обстоятельствах заемщик вправе написать жалобув прокуратуру или подать заявление в орган внутренних дел. Если же коллектор повел себя тактично, не превысил дозволенных мер по возврату долга, лучше пойти на контакт и отвечать на смс и звонки, при этом вести себя уверенно и спокойно.

Посреднические организации всегда пытаются выяснить, почему клиент банка не пытается вернуть кредит. Если есть причины, то почему они возникли? Когда клиент намерен вернуть задолженность? Знает ли он сумму своего долга? Лучше не пытаться их обмануть, а описать проблему в деталях.

Однако, если поведение коллектора заключается в умышленном обмане и он пытается запугивать тюрьмой или конфискацией имущества, заемщику рекомендуется упомянуть о действующем законодательстве и дать понять, что он неплохо информирован о законах и своих правах.

Если разобраться, коллекторы не могут требовать ничего кроме добровольного возврата долга. Наказать неплательщика вправе высший орган правосудия, что явно вне компетенции коллекторской службы.

Просмотрев видео, можно узнать, как быстро избавиться от звонков коллекторов и банка:

Грозит ли тюрьма неплательщикам кредита

Уголовная ответственность за задолженность по кредиту предусмотрена в уголовном кодексе РФ. Но важно отметить, что применение статьи № 177 было зафиксировано в единственном случае судебной практики. Дело в том, что сумма долга должна превысить барьер 1, 5 миллиона рублей, а несоблюдение обязательств должны быть систематическими, то есть злостными.

Если банк все-таки подал иск в суд, решение может быть следующим:

  • штрафные санкции до 200 тыс. рублей
  • удержание с заработной платы в течение 1, 5 лет
  • принудительный труд до 20 полных суток
  • обязательный труд до 24 месяцев
  • арест до 24 месяцев
  • заключение под стражу до полугода

Только решение суда может позволить арестовать должника за неуплату кредита. Обычно к такому наказанию суд прибегает нечасто, но на свое усмотрение может выбрать одну из вышеперечисленных санкций. Заемщик не должен относиться к просрочкам легкомысленно, риск ареста всегда присутствует.

Могут ли арестовать имущество

Арест имущества должника

Арестовать имущество из-за кредитной задолженности могут в нескольких случаях.

Например, клиент воспользовался займом под залог собственности.

В этом случае кредитор может спать спокойно.

Ему стоит лишь подать иск в суд с требованием конфисковать имущество в счет долга.

Допустим, в качестве залога выступало транспортное средство.

При рассмотрении дела судом им будет принято решение об его аресте.

Неплательщик не сможет продать авто или скрыть его в надежном месте. Но если такие попытки будут зафиксированы, уголовной ответственности за злостное уклонение не избежать.

Получив на руки постановление суда, приставыприступают к его исполнению. Описанное имущество продается на аукционе, а вырученные средства передаются банку. Стоит отметить, что излишек средств возвращаются владельцу имущества.

Если при заключении кредитного договора о залоге не было речи, имущество может быть арестовано, при отсутствии иных путей возврата средств.

Так могут ли забрать квартиру? Если это единственная жилплощадь неплательщика, арестовать его нельзя. Что касается дополнительной недвижимости, ее заберут за долги банку.

Даже при отсутствии имущества, кредитор не оставит неплательщика в покое.

После положительного постановления суда, приставы будут икать иные пути взыскания задолженности:

  • Подадут заявку в НС, чтобы получить сведения о роде трудовой деятельности неплательщика и адрес организации, в которой он работает. Далее последует удержание половины заработной платы ежемесячно.
  • Сделают запросы во все финансовые организации города с целью получить информацию об открытом банковском счете. Если таковой имеется, он без промедлений будет закрыт, а средства возвращены кредитору.
  • В квартире неплательщика будет описаны предметы мебели, бытовая техника, текстиль и прочее, за исключением продуктов питания, одежды, приборов для профессиональной деятельности.
  • Применяется запрет на выездза пределы страны.

Как избежать неприятностей за неуплату кредита

Избежать проблем с кредитором можно следующим образом:

  • не избегать контакта
  • сообщать о возможных просрочках платежей
  • если не получится оплатить кредит в ближайшее время, договориться с представителями банка о реструктуризации или пролонгации долга, также можно добиться изменения графика выплат
  • зарекомендовать себя с хорошей стороны, внеся небольшую сумму в счет погашения задолженности

Что может быть за неуплату кредита в Сбербанке? Довольно частый вопрос среди граждан РФ.

Если Сбербанк пошел на крайние меры и подал иск в суд, особо переживать по этому поводу не стоит. Часто это не самый плохой вариант для неплательщика.

Естественно, суд будет на стороне банка, но принудить клиента к разовой выплате всей суммы они не смогут. Должнику предоставят лояльный и удобный график платежей, при этом пеня и штрафные санкции в основном списываются.

О процедуре конфискации имущества

Конфискация имущества – крайне неприятная процедура, которая является мерой наказания за нарушение закона. К примеру, проводится она, если человек задолжал банку.

Prosobstvennost - о собственности профессионально и простоProsobstvennost - о собственности профессионально и простоК примеру, перестал выплачивать кредит. Тогда работники банка могут обратиться в суд, и там примут решение о том, чтобы изъять у человека ценности для уплаты задолженности.

Отметим, что прежде чем придут приставы арестовать собственность, человек получит уведомление об их скором визите. Тогда у него будет возможность либо сразу погасить долг, либо составить с государственным сотрудником график оплаты. Если же уведомление будет проигнорировано, и никаких действий не последует, то тогда придут приставы, чтобы изъять объекты. Вот тут уже человеку и нужно будет знать, какое имущество могут описать, а какое нет.

Рассмотрев то, в каких случаях судебные приставы описывают имущество, следует понять, как по правилам должна проходить процедура. В первую очередь отметим, что у государственных сотрудников обязательно должны быть соответствующие документы. Также у них должен быть исполнительный лист, с которого и начинается их работа.

Сам визит может происходить только 6 часов до 22 часов вечера. То есть, ночью государственный сотрудник не имеет права заявиться. Поэтому, если он придёт в неположенное время, должник имеет право пожаловаться на его действия. А вот в том случае, если он пожалует в отведённый для визита час, человек обязан открыть. Также он не должен препятствовать работе специалиста. Если какие-либо действия покажутся неправомерными, тогда можно будет их обжаловать в суде. Но мешать рабочему процессу точно не стоит.

Если человек избегает встречи с приставом, то тот может арестовывать имущество без присутствия должника. Он даже имеет право взломать дверь, если ему не будут открывать. Однако, когда пристав решит арестовать имущество, он должен будет позвать двух понятых. Это обязательно нужно сделать, иначе сама процедура будет считаться незаконной. А вот ответ на вопрос, могут ли приставы работать без присутствия задолжавшего, уже понятен. Да, для них не обязательно, чтобы сам обвиняемый присутствовал.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: