Что значит рефинансировать свой кредит

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов предоставляет банкам возможность использовать в качестве обеспечения по кредитам права требования по кредитам.

В соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 30 апреля 2015 года N 15) начиная с 5 мая 2015 года процентные ставки по кредитам, обеспеченным активами или поручительствами, предоставляемым в соответствии с «Положением» Банка России устанавливаются в следующем размере: на срок 1 календарный день — 13,50 процента годовых; на срок от 2 до 549 календарных дней — ключевой ставки Банка России, увеличенной на 1,75 процентного пункта, — 14,25 процента годовых. В случае принятия Советом директоров Банка России решения об изменении размера ключевой ставки Банка России с даты ее изменения процентная ставка по ранее предоставленным на срок от 2 до 549 календарных дней кредитам корректируется на величину изменения размера ключевой ставки Банка России.

Вроде выгодная сделка! Но, переоформлять кредиты люди не торопится. Причины этого кроются в незнании населения. Народ или вообще не слышал об этой услуге, или просто не имеет представления о том как происходит ипотечное рефинансирование. Другие (таких мало), хоть и знают, но не хотят проходить сложную процедуру по второму разу: оформлять, регистрировать ипотеку, уплачивать все комиссии и сборы, переоформлять страховку на другой банк и т.д. В результате, перекредитование несет реальную финансовую выгоду, когда разница в ставках составляет как минимум 2-3 %. Если разница меньше, то рефинансирование невыгодно, так как клиент не только платит за эту услугу, но и тратит много усилий и времени на процедуру.

На сегодняшний день рефинансировать свой ипотечный кредит заинтересованы люди, которые взяли ипотечный кредит 3-5 лет назад, тогда ставки, по сравнению с нынешними, были довольно высоки. Учитывая это, новая услуга является заделом на будущее.

Еще одна проблема беззалогового периода, это когда из-за сложности процедуры перерегистрации залога банк в течение месяца кредитует заемщика без обеспечения. Банки вынуждены свои риски страховать посредством введения повышенной ставки на период перерегистрации, а также отбирать заемщиков, которым можно доверить на некоторое время будущий предмет залога. А это еще больше сужает клиентскую базу.

Таким образом существует целый ряд проблем, мешающих сделать ипотечное рефинансирование массовым.

Банки не собираются закрывать программы по перекредитованию, а наоборот эти программы будут как минимум ежегодно удваиваться. При условиях жесткой конкуренции будут постоянно появляться новые, более выгодные предложения от различных банков. А заемщики со временем оценят все преимущества ипотечного рефинансирования. Теперь и Вы знаете  как расплатится с банком по низким ставкам. Удачи Вам!

Вот некоторые банки, которые предлагают программы рефинансирования кредитов: ВТБ 24, Банк Москвы, «Райффайзенбанк», «Кит Финас», Альфа-банк, Международный Московский Банк и др.

Если у Вас проблемы с банком, то Вы можете написать претензию в банк и пожаловаться в другие структуры, которые могут повлиять. На примере мы уже рассматривали Претензия в ОТП Банк и читайте комментарии.

Источник «Закон и Право«…

Закон РАА

Консультация юриста по телефону

Программа рефинансирования кредитов

Программа рефинансирования кредитов может быть как общей, так и узкоспециализированной. Перечень документов, необходимых для кредитования, а также условия в конкретном случае будут определяться строго индивидуально.

Услуги рефинансирования предоставляются почти всеми без каких-либо исключений банками. Также желательно определить, каким именно образом начисляется процентная ставка в конкретном случае.

Стандартный перечень вопросов, разобрать который нужно будет заранее, включает в себя:

  • какие документы нужны для перекредитации;
  • какие банки занимаются таким видом сделок;
  • как начисляется процентная ставка;
  • порядок получения для физических лиц;
  • как получить с плохой кредитной историей;
  • можно ли оформить без подтверждения дохода.

Какие документы нужны для перекредитации

Сегодня для рефинансирования кредитного продукта понадобится подготовить целый ряд специальных документов.

Он включает в себя две основные категории — для самого заемщика и по кредиту, рефинансирование которого будет производиться.

В первом случае понадобится:

  • паспорт гражданина Российской Федерации или же другой документ, удостоверяющий личность;
  • справка о доходах — она может быть оформлена по форме 2-НДФЛ или же по форме банка;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Также понадобится представить документы уже по самому кредиту. В перечень таковых входит сегодня следующее:

  • кредитный договор — копия должна быть заверена банком;
  • письменное согласие самого банка на осуществление процесса рефинансирования;
  • справка об отсутствии просрочек со стороны клиента по старому кредиту;
  • справка о задолженности.

Обозначенный выше перечень является стандартным, обычно он требуется в большинстве случаев. Но при этом банк имеет право потребовать предоставление различных иных документов.

Полный перечень таковых не определяется законодательством. По возможности нужно будет представить все необходимое. Только таким образом возможно будет избежать основных сложностей.

Какие банки занимаются таким видом сделок

На сегодняшний день в данном направлении работают почти все без исключения банки. Но по возможности нужно будет отдавать предпочтение именно крупным учреждениям, хорошо себя зарекомендовавшим.

Быстро взять кредит онлайн на карту без справок в СбербанкеКак взять кредит онлайн не выходя из дома на карту Сбербанка смотрите в статье: быстро взять кредит онлайн на карту без справок в Сбербанке

Про кредит с плохой кредитной историей, читайте здесь.

Таким образом возможно избежать различных типичных проблем, связанных с работой с небольшими региональными учреждениями.

Кроме того, крупные федеральные компании могут предложить наиболее выгодные условия кредитования.

В перечень таковых банков, занимающихся рефинансированием как крупных, так и мелких кредитов, входят:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Открытие;
  • УралСИБ;
  • Альфа Банк.

Как начисляется процентная ставка

Величина процентной ставки по продуктам рефинансирования начисляется стандартным образом. На данный параметр кредитования оказывают влияние в первую очередь следующие факторы:

  • срок кредитования;
  • сумма;
  • банк, погашение кредита в котором необходимо будет осуществить;
  • статус конкретного заемщика.

Существует множество способов максимального снижения величины процентной ставки.

Порядок получения для физических лиц

Алгоритм оформления данного продукта для физических лиц является полностью стандартным. Алгоритм выглядит следующим образом:

  • необходимо будет получить письменное согласие на оформление данной процедуры от банка;
  • далее подается заявка и готовятся все необходимые документы;
  • в случае положительного решения по заявке документы передаются в банк;
  • составляется специальный договор, осуществляется его двустороннее подписание;
  • далее старый долг погашается;
  • можно приступать к погашению задолженности по новому кредитному договору.

Часто задаваемые вопросы

Имеется ряд вопросов, разобраться с которыми стоит предварительно. К таковым на сегодняшний день относятся:

  • как получить с плохой кредитной историей;
  • можно ли оформить без подтверждения дохода.

Как получить с плохой КИ

Для оформления процесса рефинансирования понадобится выполнение целого ряда специальных условий. В первую очередь касается это положительной кредитной истории. Бланк договора рефинансирования можно скачать здесь.

При отсутствии таковой будет попросту невозможно оформить рефинансирование. Единственным выходом является обращение в мелкие региональные банки. Таковые всегда заинтересованы в привлечении новых клиентов.

Можно ли оформить без подтверждения дохода

Оформление без подтверждения дохода возможно лишь при небольших суммах задолженности и при положительной кредитной истории.

Рефинансирование потребительских кредитовКак оформить рефинансирование потребительского кредита в банке узнайте из статьи: рефинансирование потребительских кредитов

Про срок давности по кредиту, читайте здесь.

О кредите на авто, смотрите здесь.

Если же сумма достаточно велика, то единственным решение будет являться обращение в банк, зарплатным клиентом которого является физическое лицо.

Сегодня процесс рефинансирования кредита — один из способов получить максимальную выгоду от процесса кредитования.

Существует множество самых разных тонкостей рефинансирования. Нужно, по возможности, с таковыми ознакомиться заблаговременно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: