Как можно взять кредит по ксерокопии чужого паспорта?

Кредит по копии паспортаПакеты документов, необходимых для получения кредита у разных банков могут отличаться, однако главным в списке всегда является паспорт гражданина РФ. В связи с этим у потенциальных заемщиков часто возникает вопрос, можно ли взять кредит по копии паспорта?

По закону это недопустимо, так как копия паспорта не имеет юридической силы, и серьезный банк никогда не даст кредит без предоставления оригинала. Это же касается нотариально заверенной копии, поскольку печать нотариуса не наделяет ее статусом официального документа. При оформлении кредита копия удостоверения личности действительно понадобится – она войдет в кредитное дело, но только после того, как сотрудник банка убедится в подлинности самого документа.

Кредит по копии чужого паспорта

По правилам ни в одном банке нельзя получить займ по документам другого лица, тем более – по их копии. Однако незаконные сделки с использованием чужих документов все же случаются. Существует несколько популярных схем, по которым мошенники могут по копии паспорта оформить кредит на другого человека, например:

  • заранее вступив в сговор с сотрудником банка, они изначально предоставляют только ксерокопию чужого паспорта;
  • сотрудники банка самостоятельно, без привлечения третьих лиц, оформляют денежные займы по уже имеющимся копиям паспортов.

Подобные действия влекут за собой уголовную ответственность. Провести такую операцию незаметно достаточно сложно, ведь за порядком заключения всех договоров следит служба безопасности банка. А при возможном разбирательстве камеры видеонаблюдения и другие меры защиты от мошенничества легко могут подтвердить, что заемщик – не истинный владелец паспорта или что никакой заемщик вовсе не приходил в банк.

Как взять кредит, если нет возможности предоставить оригинал паспорта

Не только мошенников, но и вполне добросовестных граждан может волновать вопрос, получат ли они займ по копии паспорта. Бывают ситуации, когда нужно срочно получить деньги, но предоставить оригинал документа по какой-либо причине невозможно. Надо отметить, что шанс на выдачу кредита в такой ситуации есть, хотя он и невелик.

Для начала следует уяснить, что в крупные финансовые организации обращаться с одной только копией нет смысла – вероятность, что заявка будет отклонена почти 100%. Банки отнюдь не заинтересованы в незаконных сделках, которые наносят серьезный удар по их репутации. Любой банк стремится к тому, чтобы сделки совершались только с участием подлинных документов.

А вот микрофинансовые организации вполне могут пойти навстречу. Как правило, они дают в долг небольшие суммы, поэтому предъявляют гораздо меньшие требования к предоставляемым документам. Вместо оригинала паспорта иногда достаточно его копии или только паспортных данных. Таким образом, копия вполне может выручить в ситуации, когда нужно срочно получить небольшой займ.

Рекомендуем прочесть:  POS-кредитование: как приобрести товар в магазине через банк

В некоторых организациях микрозайм можно оформить по временному удостоверению личности или водительскому удостоверению. Все большую популярность набирают микрозаймы в режиме онлайн с переводом денег на банковскую карту. В этом случае к потенциальным заемщикам предъявляются самые минимальные требования: необходимо лишь предоставить скан паспорта или паспортные данные.

Нельзя не отметить, что подобная лояльная политика частных финансовых организаций дает отличную возможность для совершения различных махинаций. Можно ли взять кредит по копии паспорта другого человека в МФО? Да, это вполне осуществимо. Существует еще несколько способов получить займ по копии паспорта:

  • при оформлении кредитной карты;
  • при оформлении pos-кредита на технику;
  • если в организации работает знакомый сотрудник, который может поручиться, что копию паспорта предоставляет настоящий его владелец.

На сегодняшний день существует немало способов незаконно использовать копии чужих документов, поэтому очень важно не только беречь от кражи и утери сам паспорт, но и лишь в случае крайней необходимости предоставлять куда-либо паспортные данные, копии и сканы.

Как мошенники берут кредиты на чужие паспорта

Возможно, вам кажется это невероятным, что кто-то может воспользоваться чужим паспортом и получить кредит. Однако такие случаи совсем не редкость. Например, москвич Евгений Новиков оказался должен сразу трем банкам в сумме почти 200 тыс. рублей. Молодой человек потерял паспорт, причем написал заявление об его утрате в тот же день. Однако мошенники оказались шустрее…

Алексей Бойченко из Магнитогорска паспорт не терял, тем не менее, тоже остался должен 66 тыс. рублей. Как оказалось, в салоне «Связной» на его имя было оформлено 36 сим-карт, на которых впоследствии образовались задолженности, и 2 кредита на телефоны. И таких случаев очень много! Люди то и дело жалуются, что каким-то образом на них были взяты кредиты в банках или займы в микрофинансовых организациях.

Несмотря на то, что банки имеют серьезную систему безопасности и тщательно изучают кредитополучателя, перед тем как выдать ему деньги, все же есть много уловок, благодаря которым мошенники проворачивают свои аферы и берут кредиты по чужим паспортам. Развитие онлайн-кредитов, не требующих демонстрации своего лица и личного присутствия, еще только больше способствует таким махинациям. Вот несколько способов, которые используют злоумышленники:

  • Содействие сотрудника банка, который будет закрывать глаза на то, что паспорт совсем другого человека, и будет оформлять кредит на него. Иногда бывает даже так, что операцию проводят задним числом, чтобы обезопаситься, если вдруг паспорт числиться в базе МИД как украденный или утерянный.
  • Взятие онлайн-кредита. Самый простой и популярный метод. Нет необходимости ни лично встречаться с сотрудником банка, ни показывать свое лицо. Достаточно лишь отослать скрин паспорта или его данные, а затем подтвердить все по телефону. Вуаля! Кредит выдан!
  • Покупка в интернет-магазинах с оформлением заказа в кредит. Схема аналогична предыдущей.
  • Подделка паспорта. Изготавливается поддельный документ. Данные в нем те же, что и в паспорте жертвы, однако фото уже вставлено другого человека, который и пойдет брать кредит. «Липа» достаточно качественна, и особенно на «ура» проходит в микрофинансовых организациях или различных магазинах, где из-за неопытности и большого количества клиентов, сотрудники не рассматривают толком предоставленные им документы.

Это лишь часть схем, которые используют мошенники, чтобы взять кредит на чужой паспорт. На самом деле их очень много. И совсем необязательно красть документ. Достаточно даже заполучить его ксерокопию, и можно уже будет оформить кредит. Жертва лишь через несколько месяцев узнает, что на нее были оформлены заемные средства, когда банк соизволит известить из-за того, что кредит не погашается. Учитывая, сколько времени пройдет, кроме основной суммы придется оплачивать и совсем немалую пеню… Мало того, злоумышленники нередко оформляют несколько кредитов!

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Выбраться из долговой ямы, в которую вогнали мошенники, очень тяжело. Ведь банки прекрасно понимают, что сняв с человека кредит, они просто потеряют деньги. Где искать того мошенника, представившегося под чужим именем? С кого взыскивать долг? Поэтому придется потратить немало нервов, чтобы заставить финансовое учреждение, выдавшее кредит, провести расследование и доказать свою невиновность.

Схема действий следующая:

  1. Запрос в БКИ для получения подробностей своей кредитной истории.
  2. Затребовать в банке свое личное кредитное дело, чтобы убедиться, что кредит был действительно оформлен на ваши паспортные данные.
  3. Написать заявление в банк о мошеннических действиях с использованием вашего паспорта.
  4. Написать заявление в правоохранительные органы и добиться возбуждения уголовного дела по подделке или использованию подложных документов.
  5. Обратиться в суд, если кредитор настаивает на том, что именно вы брали кредит.

К сожалению, добиться снятия кредита можно, только если у вас действительно есть веские доказательства своей невиновности. Например, документы, указывающие, что вы отсутствовали в том регионе, где был взят займ, или же подтверждение из правоохранительных органов того, что в момент взятия кредита ваш паспорт числился как украденный или утерянный.

Как предотвратить мошенничество

Сомневаюсь, что вам хочется однажды получить «счастливое» письмо из банка, что вы должны ему n-ое количество денег. Мало того, что вы окажетесь должны кругленькую сумму, которую вы в глаза не видели, так еще ваша кредитная история будет безнадежно испорчена, и в будущем вы будете испытывать сложности со взятием взаймы денег, причем даже, если вы сможете доказать, что кредит брали не вы.

К тому же, придется потратить немало сил и времени, чтобы добиться снятия с вас кредита. А какой стресс придется испытать! И далеко не факт, что вам все же удастся доказать, что вы невиновны. Поэтому, чтобы такого не произошло, настоятельно рекомендую предпринять меры предосторожности:

  • Будьте внимательны с паспортом. Не давайте ему другим лицам, в том числе и родственникам. Немало случаев, когда кредиты брали родные, поэтому доверие, конечно, хорошо, но безопасность дороже.
  • Будьте аккуратны с ксерокопиями паспорта. Есть вероятность, что сотрудник организации, требующей от вас ксерокопию документа или его данные, может слить их мошенникам.
  • Не отсылайте сканы или фотографии паспорта личностям в сети или непонятным сайтам.
  • В случае утери паспорта или его кражи, незамедлительно напишите соответствующее заявление в правоохранительные органы. Даже день промедления может потом обойтись вам в пару десятков тысяч рублей.
  • Периодически делайте запрос в БКИ о том, оформлены ли на вас кредиты, где и в каком размере. Тем более, что за эту процедуру не требуется платить, если запрос делается раз в год. Это позволит вовремя узнать, если мошенники взяли кредит на ваш паспорт, а не получить письмо от банка спустя полгода, да еще и с огромной начисленной пеней. Чем раньше будут предприняты действия по установлению истинного кредитополучателя, тем больше шансов, что вам не придется отдавать чужой долг.

Лучше предпринять эти меры безопасности и тщательно следить за своим паспортом, чем потом в один прекрасный день узнать, что требуется отдать 50-150 тыс. рублей банкам и микрозаймовым организациям. Далеко не факт, что удастся доказать свою невиновность. А что уже говорить о затраченных нервах? Поэтому будьте предельно аккуратными. Искренне желаю вам никогда не попасть в такие передряги.

Как узнать, был ли оформлен чужой долг на вас

КредитФЗ № 218 («О кредитных историях»), который был принят 30 декабря 2004 г., в статье 8 указал, что любой гражданин каждый год может прийти в Бюро кредитных историй (БКИ) для получения отчета о финансовых обязательствах, взятых на себя, абсолютно бесплатно.

За дальнейшие обращения уже требуется платить. БКИ организовано было в 2005 году, и поэтому в нем содержится вся информация о кредитах каждого гражданина, начиная с данного времени.

В отчете отображаются сведения обо всех займах:

  • в каком банке и когда они были взяты;
  • в каком размере, на какой срок;
  • как осуществлялось погашение кредита (своевременно, досрочно, с просрочками, с уклонением от погашения долга).

Читайте также: Способы проверки баланса карты Сбербанк через СМС

Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта?

Многих российских граждан очень интересует вопрос: могут ли мошенники оформить кредит по копии паспорта? Если злоумышленники обратятся в крупное финансовое учреждение, то им откажут в оформлении займа, при этом сотрудники могут вызвать представителей правоохранительных органов. Во всех российских банках очень внимательно относятся к каждому потенциальному заемщику, досконально изучают его документы и только после тщательной проверки принимают решение о кредитовании. Каждый человек, который не знает, как повысить кредитный лимит на карте Сбербанка, хочет узнать, числятся ли на нем действующие займы, или имеет ряд других вопросов, может обратиться на горячую линию финучреждения и получить исчерпывающие ответы.

Могут ли мошенники оформить кредит по копии паспорта?

Мошенник вполне может взять копию чужого паспорта и попытаться оформить кредит в каком-нибудь банке. Если это крупное финучреждение, то ему откажут в выдаче займа, особенно ели он подал заявку на стандартную программу. В том случае, если злоумышленник найдет финансовое учреждение, специализирующееся на оформлении займов посредством интернета, то ему может повезти.

Процедура оформления кредита в онлайн-режиме предусматривает заполнение анкеты-заявки потенциальным клиентом и отправку ксерокопии паспорта и других документов на электронную почту банка. Если заемщик не претендует на слишком большую сумму денежных средств, то, вероятнее всего, финучреждение примет положительное решение. После этого на указанный адрес клиента будет по почте отправлена кредитка и индивидуальный пин-код. Если планирует таким образом оформить кредит по ксерокопии паспорта, то получить доступ к деньгам человек сможет только тогда, когда подпишет договор, полученный по почте, и отправит его обратно в банк.

Где можно оформить кредит по ксерокопии паспорта?

Оформить кредит по ксерокопии паспорта сегодня можно без проблем в микрофинансовых организациях, которые работают с клиентами в онлайн-режиме. К ним можно обратиться как для получения небольшого займа, так и для того, чтобы почистить кредитную историю. Из-за простоты и быстроты оформления любой мошенник может взять копию чужого паспорта и получить по ней денежные средства.

Чтобы оформить кредит по ксерокопии паспорта в микрофинансовой организации, физическому лицу нужно действовать в определенной последовательности:

  • найти МФО, которое не предъявляет жестких требований к своим клиентам;
  • заполнить анкету-заявку (в нее вносятся данные из паспорта);
  • в течение 10-15 минут получить ответ;
  • снять деньги с банковской карты, на которую микрофинансовая организация перечислит займ.

Совет: если человек потерял свой главный документ и ему срочно понадобились деньги, он может смело обращаться в МФО. Перед подачей заявки он может получить любую консультацию, если позвонит на номер телефона горячей линии Домашние Деньги или любой другой микрофинансовой организации.

Что делать, если по копии вашего паспорта оформили кредит?

Каждый человек может столкнуться с неприятной ситуацией, при которой ему звонят сотрудники банка и требуют возвратить мифический займ. Ситуация существенно усложнится если к делу подключатся коллекторы, задача которых заключается в оказании сильного психологического воздействия на должника. В такой ситуации нужно знать, как бороться с коллекторами, если вы не должник.

Первым делом человек, столкнувшийся с назойливыми коллекторами, звонящими по чужому займу, должен попытаться объяснить, что он не имеет отношения ни к банку, ни к кредиту. Если он не смог их убедить, что злоумышленники, видимо, оформили кредит по его ксерокопии паспорта, следует незамедлительно обратиться к юристу, который научит, как нужно себя вести и куда можно пожаловаться.

Совет: если коллекторы не прекращают донимать звонками с угрозами, людям следует обратиться за помощью в правоохранительные органы. Параллельно стоит написать заявление и в прокуратуру. Также можно пожаловаться в Роспотребнадзор, который может повлиять на коллекторскую контору.

Сохраните статью в 2 клика:

Из-за упрощения процедуры получения кредитов у мошенников появилась возможность оформлять займы по копиям чужих паспортов. В результате многие россияне столкнулись с большими проблемами, решить которые крайне сложно. Именно поэтому каждый человек должен со всей ответственностью и вниманием относиться к своим документам. Если он делает с них копии, ему нужно обеспечить им надежное хранение, чтобы посторонние не получили к ним доступ. В том случае, когда произошла утеря или кража паспорта, человек должен незамедлительно написать заявление в правоохранительные органы, копию которого следует оставить у себя (с отметкой полиции).

megaidei.ru

Понятие

Кредит по ксерокопии паспорта – предполагаемая возможность получить заем без предоставления основного документа.

Деньги выдаются на условиях банка. Они включают основной долг и проценты, которые начисляются согласно графику платежей.

Банк предъявляет требования относительно финансового благополучия кредитора.

Учитывается наличие:

  • поручительства;
  • или залогового имущества.

Ксерокопия паспорта не считается юридически значимым документом. Банк проверяет все сведения о заемщике, при необходимости проводит их правовой анализ.

Паспорт свидетельствует о том, что кредитное учреждение обращается человек, цель у которого получить кредит законными способами. Правильные и достоверные сведения считаются условием одобрения заявки на кредит.

Законодательство

  1. Главным нормативным актом, регулирующим кредитование, считается ГК РФ.
  2. Условия выдачи целевых займов обозначены в ФЗ «О потребительском кредитовании», ФЗ «Об ипотеке».
  3. Привлечение к уголовной ответственности за мошенничество осуществляется согласно нормам УК РФ и УПК РФ.
  4. Привлечение к гражданско-правовой ответственности осуществляется согласно нормам ГК РФ и ГПК РФ.
  5. Защита информации осуществляется согласно ФЗ «О персональных данных».

Варианты

Ксерокопия паспорта, без его подлинника, значительно снижает возможность получить кредит законными способами и фактически сводит ее к нулю.

Существует возможность оформить заем у физического лица – ИП или гражданина.

Тогда условия предоставления денег могут определяться сторонами самостоятельно.

При обращении в кредитное учреждение гражданин должен следовать его правилам кредитования.

А серьезный кредитор не будет иметь дело с заемщиком, располагающим документами сомнительными по содержанию.

Страхование ОСАГО онлайнО том, как правильно получить полис ОСАГО, написано в статье: страхование ОСАГО онлайн.

Не знаете, как правильно продать квартиру и купить другую одновременно? Смотрите об этом тут.

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта другого человека

Возможность практически исключена. Оформление кредита осуществляется гражданином лично и по своим документам.

Мошеннические схемы применяются:

  • недобросовестными сотрудниками кредитных учреждений;
  • или лицами, имеющими доступ к персональной информации клиентов банка.

Для предотвращения возможных преступлений в кредитной сфере специалисты требуют, чтобы гражданин расписывался в договоре кредитования подписью, какая указана в паспорте.

Проверка осуществляется:

  • при личном общении с клиентом банка;
  • проверке его досье.

Факт получения кредита по чужой копии паспорта скоро станет явным, так как гражданину – действительному владельцу паспорта и не подозревающему о преступлении, приходят извещения о необходимости выполнить «взятые» на себя кредитные обязательства. Тогда следует обращаться в правоохранительные органы.

Заверенного нотариально

Копия паспорта, заверенного нотариусом, подтверждает подлинность документа, но никак не заменяет его.

Обращаясь в банк, нет необходимости делать копию у нотариуса, за исключением отдельных случаев коммерческого кредитования.

Кредитные учреждения требуют только паспорт и изготавливают его обычную копию за свой счет.

Без страниц прописки

В копии паспорта указывается место постоянного проживания человека. Постоянная регистрация – обязательное условие получение кредита, хотя законодательно оно не обозначено в ГК и специальных ФЗ. Получить кредит с копией без прописки также не получится.

Ответственность

Возможна уголовная, административная, гражданско-правовая ответственность. Административным правонарушением считаются случаи, предусмотренные в ст. 13.14 КоАП РФ.

Если персональная информация клиентов предоставляется третьим лицам незаконно – в силу служебных и профессиональных обязанностей, то на граждан налагается штраф в размере 500 -1 тыс. рублей.

Должностные лица заплатят 4-5 тыс. рублей.

Уголовная

Ответственность может наступить по ст. 137 УК РФ, если злоумышленник собирал информацию о частной жизни человека, без его согласия, узнал серию и номер его паспорта, передал сведения третьим лицам.

Возможен крупный штраф в размере до 200 тыс. рублей, обязательные работы до 360 часов, исправительные, принудительные работы до 1 года.

В ст. 159.1 УК РФ указано наказание за мошенничество в области кредитования.

Оно представляет собой хищение денег у банка или другого субъекта путем предоставления заведомо неверной информации о документах.

За это предусмотрено:

  • штраф до 120 тыс. рублей или в размере дохода (зарплаты) осужденного за один год;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до 1 года;
  • ограничение свободы до 2-х лет;
  • принудительные работы до 1 года;
  • арест до 4- месяцев.

Выбор наказания зависит от обстоятельств дела, личности преступника, установленных в ходе следствия фактов, смягчающих, отягчающих вину обстоятельств.

Где сделать страховку на машину через интернетХотите понять, можно ли оформить страховой полис онлайн? Смотрите об этом в статье: как сделать страховку на машину через интернет.

О том, как оформить социальную ипотеку, написано здесь.

Детально про то, как продать квартиру без посредников, читайте тут.

Персональная ответственность банковских работников

Если мошенничество совершено банковскими работниками, в том числе их группой по предварительному сговору, то наказание может быть назначено по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ.

Если вред причинен в крупном размере, то преступникам грозит:

  • штраф 100-500 тыс. рублей или составляющий доход (з/п) за 1-3 года;
  • принудительные работы до 5 лет + ограничение свободы (на усмотрение суда);
  • тюремный срок до 6 лет + штраф до 80 тыс. рублей или составляющий з/п (дохода) до 6 месяцев. Возможно также наказание в виде ограничения свободы до 1.5 лет или без такового.

Если кредиты на посторонних лиц оформляет организованная группа и вред причинен в особо крупном размере, то злоумышленникам грозит лишение свободы до 10 лет + штраф до 1 млн. руб. или в размере дохода (з/п) до 3- лет

Возможно ограничение свободы до двух лет.

Согласно УК РФ – ст. 159.1 крупный вред – это сумма больше 1.5 млн. руб.; особо крупный – больше 6 млн. руб.

Гражданский иск может быть в рамках уголовного дела. Основания подачи иска и права гражданского истца указаны в ст. 44 УПК РФ.

Иск подается при уверенности в том, что вред причинен непосредственно умышленными, виновными, общественно опасными деяниями гражданина. Предусмотрена возможность компенсации морального вреда – согласно ст. 151 ГК РФ.

Взыскание суммы следует проводить согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 20.12.1994 г. № 10.

При выявлении незаконно оформленного кредита необходимо:

  • обратиться в банк за разъяснениями;
  • ознакомиться с документами банка или кредитора – основаниями предъявления претензий;
  • внимательно изучить договор, обратить внимание на подпись, составить возражения;
  • обратиться в полицию, потребовать провести графологическую экспертизу подписи и печатей, допросить сотрудника, оформлявшего кредит, исследовать, при помощи адвоката, приложенные документы;

Специалисты также советуют оплатить часть мошеннического долга, до непосредственного разбирательства, а потом взыскать выплаченную сумму обратно с банка, включая проценты по ст. 395 ГК РФ.

Это целесообразно делать, если по договору высокие штрафы и пени и потерпевший (истец по гражданскому иску) уверен в своей победе.

Стратегия защиты зависит от:

  • обстоятельств дела;
  • размера ущерба;
  • факта поимки злоумышленника.

Ответственность за незаконно оформленный кредит несет банк, так как он отвечает за компетентность и надежность своих сотрудников как их работодатель (ст. 1068 ГК РФ). На стадии предварительного расследования и судебного разбирательства рекомендована поддержка квалифицированного юриста.

Получение копии

Получение копии паспортаПолучение копии паспортаСлучаи мошенничества с ксерокопией паспорта сегодня – не редкость. Паспортные данные любого законопослушного гражданина могут использовать для самых разнообразных целей. Но для многих остается загадкой, откуда берется ксерокопия паспорта в чужих руках.

Физические лица очень часто пользуются дубликатом своих личных документов, так как большинство организаций требуют именно копию паспорта. Для заинтересованного человека получить такой документ не составляет труда. Некоторые входят в сговор с сотрудниками центров мобильной связи, банковскими учреждениями и т.д. Так что к мошенникам личная информация может попасть очень легко.

Действия мошенников

Оформление кредита в банкеОформление кредита в банкеО том, что можно сделать с копией паспорта, нужно знать подробнее. А уже потом решать, можно ли давать малознакомым людям копию своего паспорта. Если эти данные попадут к аферистам, те попробуют использовать их для получения прибыли. А это подразумевает следующие действия:

  1. Оформление кредита в банке.
  2. Осуществление различных незаконных сделок, в то числе и в Интернете.
  3. Управление кредитными картами владельца ксерокопии.
  4. Регистрация фирмы и т.д.

Чаще всего владельцы документов сталкиваются с тем, что вынуждены платить кредит, оформленный посторонним лицом. Известно, что банки неохотно идут на заключение договоров на основании одного только дубликата паспорта. Поэтому при оформлении такой ссуды соучастником чаще всего оказывается работник банковского учреждения.

Но это не меняет того, что у человека в наличии оказывается заем, который он брал. Доказать в данном случае факт мошенничества очень тяжело. Достаточно часто копия личного документа с фотографией и всеми сведениями используется аферистами для трудоустройства. Причем, такой человек не просто занимает определенную должность, а совершает различные финансовые махинации. Отвечать за которые впоследствии приходится ни о чем не подозревающему владельцу паспорта.

Что еще могут сделать с копией гражданского паспорта мошенники? На практике, даже выплата кредита не является самой большой проблемой для владельца документа. Гораздо опаснее, когда аферист с помощью ксерокопии переоформляет имущество лица на себя.

Конечно, используемая при этом фотокопия паспорта не может рассматриваться госорганами как подтверждение личности собственника. Поэтому такое переоформление возможно только тогда, когда у мошенника есть договоренность с определенным должностным лицом. Он возьмет вознаграждение и закроет глаза на несоблюдение некоторых формальностей.

Если человек ведет незаконную деятельность с помощью мобильных телефонов, то ксерокопия чужого паспорта для него является идеальным вариантом. Таким образом, владелец документов может оказаться в суде за достаточно серьезное преступление, к примеру, за шантаж, вымогательство и т.д.

Что делать владельцу

СудСудК сожалению, взять и доказать свою непричастность к осуществлению мошенниками действий довольно непросто. И чтобы не попасть в такую неприятную ситуацию, гражданам необходимо следить за всеми сделанными копиями своего паспорта. Если документ нужен для юридической процедуры, то следует контролировать действия должностного лица.

Все имеющиеся ксерокопии человек должен хранить дома и не использовать без надобности. Естественно, что документы могут украсть, да и от их потери никто не застрахован.

Справка: тем не менее, лучше четко знать, сколько точно копий есть в наличии, и запоминать, в какие организации они подаются.

Если должностное лицо использует чужие данные для передачи третьим лицам, его ожидает уголовное наказание. Это важно помнить, так как при любых подозрениях в незаконных действиях банковского служащего или сотрудника госучреждения необходимо обращаться к правоохранительным органам.

Одновременно можно обратиться в суд (если есть реальные доказательства). Суды обычно рассматривают подобные иски достаточно долго, нередко в течение нескольких лет. Но это один из немногих способов доказать свою невиновность и причастность ответчика к распространению личной информации.

Несмотря на то, что по ксерокопии паспорта практически невозможно осуществить каких-либо важных действий (оформление ссуды, регистрация права собственности и т.д.), аферистам это удается. И не без помощи лиц, которые нарушают закон, находясь при исполнении серьезных обязанностей. Владелец паспорта оказывается виноват и хорошо, если не будет привлечен к уголовной ответственности за то, чего не совершал.

Когда возможно оформление кредита по ксерокопии чужого паспорта?

  • Когда кредитный сотрудник закрывает глаза на отсутствие паспорта и оформляет кредит на чужое лицо.
  • Когда человек договаривается за определенную плату с сотрудником кредитного отдела и берет кредит не на себя, а на копию паспорта чужого человека.

Часто берут кредиты на бытовую технику, авто, компьютеры, используя чужой паспорт. Сотрудники магазинов имеют выгоду с этого. Но администрация тщательно следит за каждым и если что, увольняет такого сотрудника.

Многим удается доказать по почерку свою невиновность. Но даже графологи ошибаются и могут заявить, что это именно вы подписали договор.

Смотрите еще: пенсионер потерял несколько миллионов в интернете.

Видео по теме кредитов:

Стоит ли становиться поручителем по кредиту

и чем это грозит?

Чтобы защитить себя от лишних проблем лучше не выкладывать копии паспорта в интернете (соц. сети, папки google docs).Помните,такие случаи очень редки, но все таки нужно быть на чеку.

Что могут сделать мошенники, завладев вашими паспортными данными

Скажем сразу, что без «своего» человека в банке получить кредит на чужое имя мошеннику по сканам документов невозможно. Какая информация интересует аферистов:

  • Данные паспорта и отсканированные копии всех его страниц.
  • Данные и отсканированные копии второго документа, удостоверяющего личность (заграничного паспорта, водительских прав, идентификационного номера налогоплательщика, страхового номера индивидуального лицевого счета и пр.).
  • Информация о трудоустройстве заемщика.
  • Данные о заемщике в БКИ. Клиент с плохой кредитной историей жуликам неинтересен – банки таким заемщикам кредитов не выдают.
  • Номер мобильного телефона, оформленный на заемщика.
  • Банковская карта, на которую поступят и снимутся кредитные деньги.

Если есть отсканированная копия паспорта и нужные связи, перед злоумышленниками возникает еще одна сложность. Дело в том, что при оформлении кредита заемщик должен присутствовать на сделке лично, иначе банк кредит не выдаст. Обязателен оригинал паспорта и других документов из пакета. Таким образом, получить кредит мошеннику не удастся.

Защита своих персональных данных

Случаи, когда на клиента выпущена кредитка, деньги с которой сняли мошенники или на его имя открыта компания однодневка, и обманутые партнеры предъявляют претензии, происходят с участием сотрудников финансовых учреждений.

Чтобы защитить свои персональные данные от похищения злоумышленниками, нужно придерживаться определенных правил:

  • Не загружать сканкопии документов в социальные сети.
  • Не вводить информацию на подозрительных ресурсах в сети.
  • Проводить проверку своей истории в Бюро кредитных историй.
  • Не заливать сканы документов в так называемые облака в интернете.
  • Не делать фото с паспортом для вызывающих сомнения компаний.
  • Периодически менять пароли доступа к аккаунтам соц. сетей и Email во избежание взлома.
  • Если украден или утерян паспорт, немедленно обращаться в правоохранительные органы.

При представлении паспорта и ИНН в каком-либо учреждении, следите за манипуляциями сотрудника. Вопрос, могут ли оформить кредит без моего ведома по паспортным данным, волнует многих потребителей. Рекомендуется на всех ксерокопиях и сканах паспорта и иных документов писать от руки цель изготовления копии. Клиент имеет на это полное право. Если в таких действиях отказано, нужно обращаться к вышестоящему руководству организации.

Если соблюдать все эти правила – данные будут защищены. В случаях, когда кто-то на ваше имя оформил кредит, нужно обращаться в правоохранительные органы по факту мошенничества.

Как общаться с банком, если на вас повесили долг

Если звонят из банка и сообщают, что вам необходимо платить за кредит, которого вы не оформляли, первое, что нужно сделать – это успокоиться. Возможно, что произошла ошибка, и это в скором времени выяснится.

Если кто-то официально обращается в банк для получения кредита по чужим документам – в выдаче ему будет оказано. Не дадут заем и по ксерокопии или скану паспорта. Кредит по подложным документам может быть оформлен только при участии кого-то из сотрудников банка.

Пускать дело на самотек не следует. Нужно предпринять следующие шаги:

  1. Для доказательства непричастности к сделке вспомните, где вы находились в день подписания договора. Возможно, вас в этот момент не было в городе, или вы находились на лечении. Предъявите для сравнения образец своей подписи. Если паспорт бы украден или утерян, представьте об этом справку.
  2. Посетить офис кредитной организации, написать соответствующее заявление, попросить помощи в решении вопроса.
  3. Обратиться в службу безопасности организации. Должны быть проверены все обстоятельства этого дела.
  4. Найти юриста, специализирующегося на делах о мошенничестве с кредитами.

Сегодня оформить заем по паспортным данным без присутствия заемщика в банке нельзя. В афере может быть замешан кто-то из работников банка, отвечающий за выдачу кредитов. Этот факт служба безопасности банка легко выявит. Так что на вопрос, могут ли по паспортным данным оформить кредит без хозяина, можно смело ответить – нет.

При утере или краже паспорта рекомендуется незамедлительно обращаться в полицию.

В таких случаях правоохранительные органы выдают на руки справку с датой обращения и описанием произошедшего. С помощью этого документа можно доказать свою непричастность к оформленному кредиту. Оформление кредита по подложным документам признано видом мошенничества. Лицам, в нем участвующим, предусмотрено уголовное наказание до 10 лет лишения свободы. Поэтому работников кредитных организаций предупреждают о недопустимости подобных действий. Выгода от мошенничества для них довольно сомнительная, а срок можно получить реальный.

Если банк не идет навстречу

Если банк или другая кредитная организация, предъявляющая претензии по кредиту, который вы не оформляли, не идет вам навстречу по решению вопроса создавшейся ситуации – с ней придется судиться. Помочь может графологическая экспертиза, которая подтвердит недействительность подписи.

Сейчас практически все банки при оформлении кредитов фотографируют клиентов. Идентификация фотографии тоже докажет вашу непричастность к оформленному кредиту.

Не помешает присутствие на суде хорошего юриста, знающего, как правильно действовать в таких случаях. Если на вас пытаются повесить чужой кредит, подумайте о возможных причинах происходящего:

  • Возможно, вами был утерян или у вас украли паспорт.
  • Возможно, украдены ваши сканкопии паспорта.
  • Кто-то, имея своего человека в кредитной организации, воспользовался вашими данными и оформил кредит.

При получении звонка из банка с требованием оплатить кредит, который вы не оформляли, алгоритм действий должен быть следующим:

  • Уточните полное имя звонящего, название банка и номер отделения.
  • Посетите офис, уточните нюансы займа и объясните ситуацию.
  • Напишите объяснительную, зарегистрируйте ее, добейтесь принятия документа.
  • В случае отказа отправьте документ заказным письмом с уведомлением о получении.
  • Если банковская организация по-прежнему упорствует или передала дело коллекторским агентствам, нужно позаботиться о доказательствах своей правоты. Общение с коллекторами – это тема отдельной статьи. Коллекторы часто используют в своей работе незаконные методы выбивания долгов, поэтому с ними лучше не общаться вообще, или пожаловаться на их действия в полицию.
  • Обращение в суд – это последний шаг, если ничего из описанного выше не помогает. Требуйте проведения графологической экспертизы и предоставления видеоматериалов оформления кредита.

При удачном решении вопроса ответчик оплатит судебные издержки и нанесенный вам моральный урон.

Личные данные нужно беречь. Паспорт нельзя оставлять в залог, оставлять его на хранение третьим лицам и пр. Если нужно сделать ксерокопию, нельзя оставлять бракованные экземпляры в конторе, занимающейся ксерокопированием. Если кредит и оформляют по поддельным документам, то это происходит не без участия работников финансовых организаций.

Как действуют мошенники

Сегодня нередко кредит оформляется на чужой паспорт. Через некоторое время к владельцу документа приходят коллекторы, и человек узнает, что уже долгое время на нем висит крупная задолженность (а иногда – и несколько долгов). Чтобы доказать свою непричастность, человеку приходится продолжительное время судиться, разбираться с банковской организацией, выдавшей кредит.

Далее представлены наиболее распространенные схемы мошенничества.

Подделывание подписи и внешнего вида

При наличии чужого паспорта мошенник меняет свой внешний вид (или внешность напарника) для того, чтобы он был похож на фотографию в паспорте. Если же внешность сильно отличается, аферист способен вклеить свою фотографию. Паспорт в таком случае превращается в фиктивный документ, однако по нему есть возможность получить ксерокопии, оформить займ в МФО или дистанционных банках.

В крупные банки обращаться подобным лицам нет смысла, так как возможность одобрения кредита минимальна – их могут получить только единицы, с положительной историей займов, подтверждением официальной зарплаты и т. д. Мошенники чаще всего обращаются в МФО и иные подобные организации, где условия получения займа гораздо более лояльные.

Мошенничество со стороны банковских сотрудников

Если у афериста есть знакомый, который работает в банке и не против совершить преступление, задача значительно упрощается. Спектр возможностей банковского работника достаточно широк: он способен беспрепятственно оформить кредит даже по ксерокопии паспорта.

В редких случаях сотрудник идет на мошенничество в целях личного обогащения. Если его «спалят», то последует обычное увольнение. Банки стремятся покрывать своих сотрудников, чтобы скрыть от людей случившееся и не испортить репутацию.

Оформление кредита вместе с продажей MLM-продукции

Сотрудники MLM-бизнеса вместе с продажей своей продукции по каталогам могут заставлять клиентов оформлять кредиты на покупку их товаров. Есть много способов убедить восприимчивых людей пойти на этот шаг, вплоть до гипнотического воздействия. Это не мошенничество в чистом виде, так как человек подписывается на такие действия «самостоятельно».

Сайты кредитования в режиме онлайн

Сайты МФО и бирж займов предлагают получить кредит в онлайн-режиме через интернет, предоставив только скан паспорта. В подобных системах оформить займ по чужому паспорту несложно.

Терминалы онлайн-кредитования

Несколько лет назад в России в наиболее посещаемых общественных местах стали появляться кредитоматы – терминалы кредитования в режиме онлайн по номеру и паспорту.

Чтобы оформить кредит, потребуется:

  • выбрать на мониторе вид займа;
  • его продолжительность;
  • ввести свой номер мобильного телефона;
  • приложить к сканирующему устройству паспорт.

Вскоре вы получите одобрение или отказ.

Кредитоматы отличаются огромными процентами, а кредитный договор оформляется без электронной подписи, посредством оферты. Однако кредит будет оформлен, и при малейшей просрочке вас ждут столкновения с коллекторами, которые применяют нелегальные методы выбивания долгов.

Воспользоваться кредитоматами может любой человек, который нашел чужой паспорт. В результате владелец потерянного документа, сам того не зная, попадет в долговую яму.

Как законно бороться с мошенничеством

Чтобы снизить вероятность оформления на вас кредита чужим человеком, воспользуйтесь следующими советами:

  1. храните копии паспорта так же тщательно, как вы храните основной документ, и не раздавайте их кому угодно;
  2. если есть необходимость предоставить копию паспорта, напишите на ней от руки фразу «не для оформления кредитного договора», проставьте дату;
  3. при утере паспорта срочно посетите отделение полиции и напишите заявление о пропаже документа (если кредит на вас повесят, вы сможете доказать кредитору-организации факт утери документа и дату его пропажи);
  4. никому не отдавайте свой паспорт, даже родственникам и друзьям.

Внимание! Регулярно проверяйте состояние своей кредитной истории. Это можно сделать в БКИ. Получить сведения бесплатно допускается 1 раз в 12 месяцев. Если чаще – потребуется оплатить услугу.

БКИ содержат такие сведения, как:

  • банковские организации, в которых был оформлен кредит;
  • дата оформления кредита, его разновидность;
  • допускал ли заемщик просрочки, погашал ли он кредит до окончания срока действия договора.

Если кредит оформлен уже долгое время назад, то сведения о нем содержатся на веб-сайте Федеральной службы судебных приставов.

Действия при уже оформленном кредите

Если вы узнали, что на вас оформили кредит, вам необходимо:

  1. выяснить организацию, где кредит был взят;
  2. потребовать у сотрудника кредитный договор;
  3. отправиться к управляющему банковского отделения с целью проведения внутреннего расследования, при необходимости обратиться к председателю правления;
  4. при отсутствии результатов – обратиться с иском в суд.

Если вам пришлось обращаться в суд, подготовьте доказательства своей невиновности. Ими могут выступать свидетели, документы, которые подтверждают ваше отсутствие в области оформления кредита и т. д.

Микрокредит – ссуда без предъявления паспорта

Если у человека возникает необходимость быстро получить кредит, можно обратиться к микрокредитованию. Микрокредиты оформляются в режиме онлайн, что существенно упрощает процесс.

Основные вопросы, которые волнуют желающих оформить микроссуду – что являет собой данная услуга, и можно ли оформить кредит без паспорта?

Для получения денег достаточно пройти регистрацию на вебсайте одного из кредитных учреждений, войти в личный кабинет и предоставить всю запрашиваемую информацию для определения лимита выдаваемой ссуды. Деньги приходят на карту клиента или его веб-кошелек. Естественно, заполнять бумаги заемщику не придется – все транзакции производятся с его компьютера. Исходя из этого, можно понять, что наличие паспорта в данной ситуации не играет роли.

Клиент гарантированно получит деньги, если он достиг 20 лет, и у него нет долгов в данном кредитном учреждении. Если все данные в порядке, средства будут перечислены уже через несколько минут.

Следует отметить, что микрокредитование менее популярно, нежели традиционное кредитование. Все дело в более высокой процентной ставке.

Подводя итог, стоит напомнить: если возникает вопрос, можно ли оформить кредит по копии паспорта, ответ один – получение ссуды невозможно без предъявления оригинала документа, удостоверяющего личность. Не стоит доверять тем, кто обещает круглую сумму взамен на ксерокопию или скан-копию паспорта. Это аферисты, пользующиеся доверчивостью граждан в своих целях. Законно получить ссуду без паспорта можно только посредством обращения к микрокредитованию.

Чем может грозить кредитное мошенничество с оформлением кредита на ксерокопию паспорта :

Похожие записи:

  • Почему банки отказывают в кредите?Почему банки отказывают в…
  • Можно ли взять кредит в Сбербанке, если не работаешь?Можно ли взять кредит в…
  • Всё о займах — Честное слово, Платиза и БыстроденьгиВсё о займах — Честное слово,…
  • В каком банке можно взять кредит только по паспортуВ каком банке можно взять кредит…
  • Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился?Нужно ли платить кредит, если…
  • Онлайн-заявка на кредит наличными в Тинькофф банкеОнлайн-заявка на кредит…

Микрокредит – ссуда без предъявления паспорта

Если у человека возникает необходимость быстро получить кредит, можно обратиться к микрокредитованию. Микрокредиты оформляются в режиме онлайн, что существенно упрощает процесс.

Основные вопросы, которые волнуют желающих оформить микроссуду – что являет собой данная услуга, и можно ли оформить кредит без паспорта?

Для получения денег достаточно пройти регистрацию на вебсайте одного из кредитных учреждений, войти в личный кабинет и предоставить всю запрашиваемую информацию для определения лимита выдаваемой ссуды. Деньги приходят на карту клиента или его веб-кошелек. Естественно, заполнять бумаги заемщику не придется – все транзакции производятся с его компьютера. Исходя из этого, можно понять, что наличие паспорта в данной ситуации не играет роли.

Клиент гарантированно получит деньги, если он достиг 20 лет, и у него нет долгов в данном кредитном учреждении. Если все данные в порядке, средства будут перечислены уже через несколько минут.

Следует отметить, что микрокредитование менее популярно, нежели традиционное кредитование. Все дело в более высокой процентной ставке.

Подводя итог, стоит напомнить: если возникает вопрос, можно ли оформить кредит по копии паспорта, ответ один – получение ссуды невозможно без предъявления оригинала документа, удостоверяющего личность. Не стоит доверять тем, кто обещает круглую сумму взамен на ксерокопию или скан-копию паспорта. Это аферисты, пользующиеся доверчивостью граждан в своих целях. Законно получить ссуду без паспорта можно только посредством обращения к микрокредитованию.

Чем может грозить кредитное мошенничество с оформлением кредита на ксерокопию паспорта :

Похожие записи:

  • Почему банки отказывают в кредите?Почему банки отказывают в…
  • Можно ли взять кредит в Сбербанке, если не работаешь?Можно ли взять кредит в…
  • Всё о займах — Честное слово, Платиза и БыстроденьгиВсё о займах — Честное слово,…
  • В каком банке можно взять кредит только по паспортуВ каком банке можно взять кредит…
  • Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился?Нужно ли платить кредит, если…
  • Онлайн-заявка на кредит наличными в Тинькофф банкеОнлайн-заявка на кредит…

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: