Какой процент потребительского кредита в Сбербанке в 2019 году?

Рассчитать процентную ставку по потребительскому кредиту в Сбербанке в 2019 году возможно на универсальном онлайн калькуляторе предоставленным нашим кредитно-страховым интернет сервисом, где вы сможете воочию увидеть сумму переплаты по каждому из потребительских кредитных продуктов Сбербанка предоставляемых в 2019 году.

Здесь же мы осветим название и процентные ставки по каждому из потребительских кредитов Сбербанка, после выбора подходящего именно вам кредита имеется уникальная возможность, не покидая сайта оставить свою онлайн заявку на кредит и получить ответ сразу в СМС информировании или звонком от сотрудника банка. Зачастую СМС приходит в случае отказа в кредите, но если его первоначально одобряет Сбербанк, то в данном случае вам поступит звонок на телефон от представителя банка для сбора более подробной информации.

Сбербанк в 2019 году предоставляет своим клиентам три линейки потребительских кредитов, это:

•     потребительский кредит под поручительство физических лиц;

•     потребительский кредит без обеспечения;

•     потребительский кредит на рефинансирование кредитов.

Преимущества потребительских кредитов Сбербанка

•     Оформление без комиссий

•     Быстрый процесс принятия решения — от двух часов*

•     Возможность погашения через Сбербанк Онлайн

•     Возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий

Процентные ставки и условия потребительских кредитов Сбербанка

Потребительский кредит на любые цели

Процентная ставка (фиксированная) от 11,7% годовых
Срок кредита от 3 мес. до 24 месяцев
Сумма кредита от 300 000 рублей

Кредит на любые цели

Процентная ставка от 11,7% годовых
Срок кредита до 60 месяцев
Сумма кредита до 5 000 000 рублей

Процентная ставка при сумме кредита до 300 000 руб.

Специальные условия, если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке    от 12,9 до 19,9%

Общие условия  —  от 13,9% до 19,9%

Процентная ставка при сумме кредита от 300 тысяч до 1 000 000 руб.

Специальные условия, если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке    от 11,7% до 15,7%

Общие условия  —  от 11,7% до 15,7%

Процентная ставка при сумме кредита от 1 000 000 руб. — единая для всех клиентов 11,7%

Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство

Специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств, развитие фермерского дела в России.

Сумма кредита до 1 500 000 руб. (в одно хозяйство)
Процентная ставка 17,0%
Комиссии Отсутствуют

Как получить потребительский кредит

1.    Обратитесь в отделение Сбербанка России или позвоните по горячей линии — специалисты банка ознакомят вас с необходимой информацией.

2.    Получите в  администрации вашего населенного пункта выписку из похозяйственной книги.

3.    Заполните Заявление-анкету Заемщика на получение кредита, соберите необходимые документы.

4.    Передайте заполненное Заявление-анкету и пакет документов в выбранное отделение Сбербанка.

5.    Сбербанк рассмотрит вашу заявку в течение 2-х рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.

Рефинансирование кредитов

Сбербанк уменьшит процентную ставку по действующим кредитам.

Процентная ставка Сумма кредита Срок
11,5% до 3 000 000 рублей до 7 лет

Преимущества рефинансирования кредитов в Сбербанке

1)    Вместо нескольких кредитов — всего один

2)    Возможность объединить пять своих кредитов, и вносить платёж только раз в месяц

3)    Вместо высоких ставок — 11,5%

Ваш ежемесячный платёж ниже благодаря сниженной ставке и увеличенному сроку выплат — до 7 лет

Какие кредиты рефинансирует Сбербанк

Кредиты других банков:

   Потребительский кредит

   Кредитные карты

   Автокредит или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом

Кредиты  Сбербанка:

   Потребительский кредит

   Автокредит Сбербанка

ВАЖНО

: вы можете рефинансировать кредит Сбербанка, если одновременно рефинансируете хотя бы один кредит от другого банка.

Требования к клиентам, желающим получить потребительский кредит

Соискатель кредита должен отвечать следующим базовым требованиям Сбербанка:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Наличие постоянной работы (другого источника дохода). Заемные средства может получить только тот, кто имеет стабильную работу, получает пенсию, обладает статусом частного предпринимателя или имеет другой доход.
  3. Наличие регистрации по месту проживания. Клиенту Сбербанка не обязательно иметь постоянную регистрацию, так как для получения кредита достаточно и временной. Однако в такой ситуации заемные средства предоставляются на срок, ограниченный пропиской.
  4. Соответствие допустимому возрасту (18(21) — 70 лет). С 18 лет выдается заем только тем людям, которые уже имеют зарплатную карточку. Следует учесть то, что 70 лет – это предельный возраст, к этому моменту кредитное соглашение должно быть закрыто. Например, для получения кредита на пять лет клиенту нужно обратиться в финансово-кредитную организацию до исполнения ему 65 лет. До 75 лет на кредит могут рассчитывать люди, планирующие использовать кредит на развитие подсобного хозяйства.

Для получения потребительского кредита достаточно того, чтобы заемщик получал оплату за свой труд на текущем месте работы на карточку/счет от Сбербанка не менее трех месяце. Клиенты, не получающие заработную плату на счет от Сбербанка, должны трудиться на текущем месте работы как минимум полгода, а общий трудовой стаж за предшествующие пять лет не должен быть меньше одного года.

Классификация и описание потребительских кредитов

В настоящее время в Сбербанке нет возможности получить кредит в форме наличных. Выдаваемые заемные средства всегда поступают на банковскую карту/счет Сбербанка. Разрешается зачисление денег как на имеющийся платежный инструмент, например, зарплатную карту, так и на новый. Обналичивание суммы кредита допустимо только после ее перевода на банковский счет/карту.

Сбербанк предоставляет следующие разновидности потребительского займа:

  • Кредит, не предусматривающий предоставления обеспечения;
  • кредит для физических лиц, которые ведут подсобное хозяйство;
  • кредит на рефинансирование имеющихся займов.

Сравнительная характеристика потребительских кредитов в Сбербанке и условиях их предоставления в 2019 году:

Наименование кредитного продукта на потребительские цели Величина кредита Период возврата
Без обеспечения 30 – 5000 тыс. руб.

Если заемщик не получает заработную плату на карту Сбербанка, то предельная сумма займа составляет 3000 тыс. руб.

3 – 84 мес.
На подсобное хозяйство 30 – 1500 тыс. руб. 3 – 84 мес.
На рефинансирование 30 – 3000 тыс. руб. 3 – 84 мес.

Вне зависимости от того, на какую цель просится заем, он всегда выдается в российских рублях. Запрашиваемые денежные средства поступают на дебетовый банковский продукт или счет, которые были открыты в Сбербанке. Зачисление суммы кредита производится в день скрепления кредитного соглашения подписями.

Процентные ставки для разных типов потребительских кредитов:

Наименование кредитного продукта на потребительские цели Годовая величина процентной ставки, % Диапазон значений полной стоимости кредита по ФЗ 353, %
Без обеспечения 11,9 – 19,9 11,54 – 19,94
На подсобное хозяйство 17 16,49 – 17,03
На рефинансирование 11,5 – 13,5 11,16 – 13,53

При оформлении заявки на кредит через Сбербанк Онлайн стоимость займа снижается на 0,5 процента. Плата за приобретенный кредитный продукт начинает исчисляться со дня, который следует с даты зачисления величины займа на банковскую карточку/счет. График и суммы платежей рассчитываются аннуитентным способом. Это говорит о том, что ежемесячно клиент вносит одинаковую сумму денег. Одна ее часть идет на покрытие объема основного долга, а вторая – на погашение процентов. Возврат суммы займа и внесение процентов по нему производится совершенно бесплатно путем перевода средств со счета должника, открытого в Сбербанке.

Если соискатель кредита решит отказаться от него (его части), то он имеет право это сделать только до того момента, когда заем будет предоставлен (перечислен на счет/карту). О своем решении клиент обязан оповестить финансово-кредитную организацию прежде, чем свершится факт передачи суммы кредита. Для получения заемных средств на потребительские цели без обеспечения и с целью рефинансирования не требуется какое-либо обеспечение. Однако кредит, предоставляемый физическим лицам, ведущим подсобное хозяйство, нуждается в поручительстве двух других физических лиц, которые являются гражданами России.

При несвоевременном покрытии основной суммы долгая и/или процентов по нему с клиента берется неустойка. Она рассчитывается следующим образом: 20 процентов/год * значение просроченного платежа (определяется со дня, идущего за днем наступления исполнения обязательства, и до момента покрытия просроченного кредита (в том числе).

Список запрашиваемых документов

После того как соискатель потребительского кредита оформит заявку на него и предоставит необходимый пакет бумаг, банк будет рассматривать обращение клиента в течение двух рабочих дней.

Список запрашиваемых бумаг:

  • письменное заявление на кредит;
  • удостоверение личности, подтверждающее факт наличия российского гражданства заемщика и места его прописки;
  • если у клиента нет постоянной регистрации, то следует представить документ, свидетельствующий о наличии временной прописки;
  • документы о финансовом состоянии заемщика и его трудовой занятости (например, справка 2НДФЛ, трудовая книжка (копия/выписка), справка о начисляемой пенсии, налоговая декларация (для бизнесменов) и др.).

Если кредит желает получить клиент Сбербанка, пользующийся зарплатной/пенсионной карточкой или имеющий банковский счет, то для оформления займа понадобится только заявка и паспорт. Для рефинансирования имеющихся кредитов нужно предоставить удостоверение личности и сведения по ним. Всю необходимую информацию можно получить через онлайн-сервис финансово-кредитной организации, которая предоставила заемные средства.

Особенности предоставления кредита физическим лицам на ведение домашнего хозяйства

Основные этапы процедуры получения кредита:

  1. Первостепенно нужно ознакомиться с информацией по потребительскому кредиту на цели развития домашнего хозяйства. Для этого можно обратиться в ближайшее подразделение Сбербанка или позвонить по телефону горячей линии.
  2. Затем необходимо получить в администрации своего населенного пункта справку из похозяйственной книги.
  3. Далее заполняется заявление-анкета для оформления кредита и собираются необходимые сопроводительные бумаги.
  4. Сразу после того, как будут подготовлены все документы, они передаются вместе с заявкой на заем.
  5. На последнем этапе происходит рассмотрение обращения соискателя кредита. Данная процедура занимает до двух рабочих дней. В результате принимается решение о выдаче денег в долг или об отклонении заявки.

Для получения большей суммы кредита можно привлечь созаемщиков. Это другие члены семьи собственника домашнего хозяйства, которые также соответствуют требованиям платежеспособности, установленным Сбербанком.

Если у заемщика нет карточки от Сбербанка, на которую была бы зачислена сумма кредита и в дальнейшем погашался заем, то открывается новый дебетовый платежный инструмент. В этом случае потребуется заключить контракт на выпуск и обслуживание данной карты. Для этого необходимо посетить любое отделение финансово-кредитной организации. Наиболее часто в такой ситуации открывают бесплатную моментальную карточку, оформление которой занимает всего десять минут.

Согласно заключаемому между заемщиком и кредитором договору, лицо, получающее деньги в долг, может не беспокоиться о том, что в будущем будут уступлены третьим лицам права/требования, установленные в соглашении на потребительский кредит.

В ситуации, когда получаемый кредитный продукт является целевым, банк требует от клиента отчет о расходовании выделенной денежной суммы. Таким образом, заемщики, оформившие кредит без обеспечения, не должны отчитываться перед финансово-кредитной организацией. Однако граждане, ставшие обладателями займа на развитие личного подсобного хозяйства, обязаны подготовить отчет о целевом использовании кредита. Он предоставляется клиентом в отделение банка в строго обозначенный срок, который равен 90 дням. Отсчет начинается со дня выдачи займа. Важно, чтобы было доказано целевое расходование как минимум 90 процентов от суммы заемных средств.

Как уменьшить выплаты по действующему кредитованию

Бывает, что заемщик переоценил свои силы и не может выплачивать проценты в полном объеме. Тогда перед ним возникает вопрос о том, есть ли шансы снизить процент или размер выплаты по долгу.

Существует два варианта разрешения такой ситуации без ущерба кредитной истории. Это реструктуризация и рефинансирование.

Но стоит учитывать что не все финансовые организации предлагают подобные схемы погашения займа.

Формирование процентной ставки

Проценты являются обеспечением для банка. В случае невозврата кредита организация сможет покрыть хотя бы часть затрат.

Банк оставляет за собой право изменять ставку в течение срока погашения долга. Так, если будет нарушена схема выплат, то возможен рост ставки.

При этом изначально ставка формируется на основе таких показателей:

Является ли кредит целевым Такие займы обязывают клиента банка предоставлять отчет о потраченных средствах. Это снижает ставку и дает некую гарантию возврата средств банку. Если же займ предоставлен “на любые цели”, это увеличит процент, но избавит от отчетности банку
Материальное положение заемщика При стабильной заработной плате и достатке выше среднего можно рассчитывать на снижение ставки
Кредитная история Если она пуста или с негативными случаями, то можно не рассчитывать на низкий процент. Для людей с большой и хорошей кредитной историей возможны некоторые уступки

Для постоянных клиентов банка, тех, кто получает на счета заработную плату, пенсию и другие выплаты существуют отдельные скидки и программы кредитования.

Как осуществляется понижение выплат

Существует два способа провести снижение размера выплаты:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование.

В первом варианте заемщик должен написать заявление в банк. Его будут проверять на соответствие причинам для реструктуризации.

Среди них:

Безработность В связи с увольнением или сокращением
Снижение выплат на работе
Внеплановые траты Рождение ребенка
Появление нетрудоспособного родственника Который нуждается в уходе
Наличие заключения О временной потере трудоспособности
Изменение финансового положения Которое нельзя было предусмотреть раньше

При положительном решении банка он может предоставить либо другую сумму обязательного взноса, либо поменять периодичность оплаты или изменить обеспечение.

Используя последний вариант, можно даже получить снижение по ставке. В причинах потребности в реструктуризации следует указывать даже отказ поручителя в обеспечении или необходимости заменить автомобиль на другой.

Что касается рефинансирования, то это тоже действенный способ снизить сумму выплат, процент или же валюту кредита.

Метод изменения валюты займа популярен в условиях кризиса, поскольку позволяет быстро погасить валютный кредит.

Но стоит учитывать, что рефинансирование возможно только для кредитов со сроком не менее 3 месяцев и не более 5 лет. Также имеет значение и остаток по долгу. Минимальный размер составляет 15 тысяч, а максимальный — миллион.

Кредит под залог ценных бумаг Как взять кредит под залог ценных бумаг узнайте из статьи: кредит под залог ценных бумаг

Как срочно получить кредит под залог депозита юридического лица, читайте здесь.

Про кредиты на дом без справок и поручителей, смотрите здесь.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

В 2019 году вступила в силу государственная программа по реструктуризации ипотечных кредитов. Одним из первых к этому соглашению присоединился Сбербанк.

Для получения подобной помощи со стороны государства также необходимо подходить по данным критериям:

Программа доступна заемщикам С несовершеннолетними детьми, инвалидами
Могут рассчитывать на реструктуризацию И участники боевых действий и инвалиды
Что касается доходов, то здесь есть ограничения Заработная плата должна снизиться на 30% не менее чем за 3 месяца. В отношении валютных займов должен на 30% вырасти платеж. После ежемесячного взноса по кредиту в семье должно оставаться не менее двух прожиточных минимумов
Купленное недвижимое имущество Должно быть на территории страны и иметь обеспечение
Имеет значение и площадь квартиры Для однушки это 45 кв.м., двушки — 65 и трешки — 85
Стоимость квадратного метра Не может быть более чем на 60% дороже средней на рынке
Ипотечное имущество должно быть одним Возможно наличие доли. Но ее размер не может превышать половину жилья
Ограничение касается и даты оформления кредита Займ должен быть не младше 12 месяцев

Сбербанк предлагает отменить штрафы и пени, увеличить срок кредитования и приостанавливается выплата тела займа.

Сбербанк предлагает несколько возможностей снижения ставок по разным видам кредитов.

В 2019 году к этому списку добавилась и государственная помощь в реструктуризации ипотечных займов.

Видео: рефинансирование кредита

Предыдущая статья: Кредит под залог оборудования

Следующая статья: Кредит в Альфа Банке наличными без справок и поручителей

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: