Способы получения кредитов с плохой кредитной историей

12 способов получить кредит с плохой кредитной историей

    В данной статье вы узнаете 12 способов получить кредит с плохой кредитной историей. Все эти способы легальны и не связаны с мошенничеством. Основная их цель – это снижение банковских рисков. Чем их меньше, тем охотнее финансово-кредитная организация готова предоставить кредит. Более того, условия кредитования будут более оптимальными при минимальных рисках кредитора. Хотите подробности? Читайте далее.

    1. Обратитесь в банк, выдающий быстрые кредиты наличными

    С плохой кредитной историей бесполезно подавать заявки в банки из ТОП 10. Процентные ставки в таких банках меньше, но давайте реально смотреть на вещи. Любой риск кредитная организация хочет застраховать или компенсировать. В вашем случае процент будет больше, но деньги вы сможете получить быстро без справок о доходах и поручителей. Более высокий процент позволяет банкам компенсировать риски и заключать договор даже с ненадежными заемщиками.

    Если хотите повысить шансы на успех – отправьте заявки сразу в несколько банков. Сразу во всех банках вам не откажут.

    Банки, где есть большие шансы взять кредит без отказа только по паспорту или двум документам

    Банк Макс. сумма кредита без справок % Ставка Заявка
    Ренессанс Кредит 100 000 от 11,9% Подать →
    СКБ Банк 299 000 от 11,9% Подать →
    Совкомбанк 40 000 от 12% Подать →
    Touch Bank 1 000 000 от 12% Подать →
    ОТП Банк 200 000 от 12,5% Подать →
    Home Credit 500 000 от 14,9% Подать →
    Восточный Банк 200 000 от 14,9% Подать →
    УБРиР 300 000 от 17% Подать →

    Информация актуальна на июль 2018

    Какие еще способы могут помочь вам в получении кредита

    Способ 3. Этот способ чем-то похож на второй. Так, вам понадобится постепенно улучшать свою кредитную историю путем внесения плановых платежей согласно графику гашения. Но помимо банков, вы можете брать займы в микрофинансовых организациях. Здесь вероятность получения денег значительно выше. К тому же, любой ваш платеж отражается в кредитной историей. Согласно действующему законодательству, все кредиторы обязаны передавать информацию о заемщиках в Бюро Кредитных Историй.

    Способ 4. Он является рискованным для тех, кто не уверен в своих возможностях полностью погасить кредит, но также является отличным мотиватором для своевременного гашения. Если вы еще не догадались о чем я, то вот ответ: о предоставлении залога. Важно отметить, что стоимость залога должна быть выше или эквивалентна размеру кредита. Вы можете в добровольном порядке заявить о желании предоставления имущества в залог в качестве обеспечения займа. Так, банк вам предоставит деньги под меньший процент и на больший срок. В качестве залога принимают следующее:

    • Жилую недвижимость.

    • Коммерческую недвижимость.

    • Движимое имущество.

    • Ценные бумаги.

    Важным моментом в предоставлении залог является тот факт, что на весь срок действия договора данное имущество должно быть застраховано. Уверен, что многие думают, что этот способ не для них. Но именно является почти стопроцентной гарантией получения заветного кредита наличными.

    Как пакет документов влияет на стоимость кредита

    Способ 8. Предоставляйте максимальный пакет документов. К полному пакету относится следующее:

    • Паспорт образца Российской Федерации с отметкой о постоянной регистрации на территории действия банка.

    • Второй документ, удостоверяющий личность.

    • Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

    Помните, что этот пакет актуален только для потребительского кредита. Для получения автокредита или ипотеки вам понадобится предоставить дополнительные документы, согласно требованию банков.

    Практика показывает, что предоставленные документы прямо влияют на процентную ставку. Так, при оформлении экспресс кредита наличными, вам нужно предоставить ТОЛЬКО паспорт. Но процентная ставка будет на 5%-7% выше базовой. При предоставлении второго документа и справки по форме банка, ставка может быть увеличена на 0,5%-1%. Только если вы предоставляете справку по форме 2-НДФЛ, никакие надбавки не действуют.

    В каких банках можно получить кредит даже с плохой кредитной историей

    Есть несколько банков, в которых процент одобрения кредита выше, чем в других. Поэтому имеет смысл подавать заявки именно в них, если у вас ранее были просрочки по кредиту. Плохая кредитная история для многих банков федерального уровня является веской причиной для отказа в предоставлении займа. Таким образом, я рекомендую обращаться в следующие банки для получения кредита наличными или кредитной карты:

    • Банк Русский Стандарт.

    • Банк Тинькофф.

    • Хоум Кредит Банк.

    • Банк Ренессанс Кредит.

    • Почта Банк.

    • Локо Банк.

    • Мелкие банки регионального уровня, которые не входят в ТОП-100 по версии banki.ru.

    Практика показывает, что обращение в мелкие банки почти гарантирует вам получение кредита. Дело в том, что у таких компаний немного клиентов. Поэтому, чтобы увеличить их число и, как следствие, свою прибыль, они выдают займы без проверки кредитной истории.

    К сожалению, кредитование в мелких банках сопряжено с риском того, что у них отзовут лицензию в связи с рискованной финансовой политикой. Поэтому сначала постарайтесь получить ссуду в федеральных банках из вышеуказанного списка. Гораздо лучше подавать заявки сразу в несколько компаний, чтобы потом иметь возможность выбрать ту, где предлагают наилучшие условия.

    Вместо заключения

    кредит с плохой кредитной историей 12

    Говоря о кредитном калькуляторе, стоит понимать, что то там можно указать ваш ежемесячный доход, срок кредитования, сделать расчет по предполагаемой сумме планового платежа и так далее. Это очень удобный инструмент, который поможет вам не попасть в долговую яму.

    Я искренне надеюсь, что эта статья оказалась для вас полезной. Если у вас остались какие-то вопросы, то пишите их в комментариях. Я буду рад помочь вам советом. Также хочу сказать, что дальше будут другие интересные статьи о том, как получить кредит.

    Еще будет подробное описание наиболее популярных кредитных продуктов в различных банках с указанием подводных камней. Если вам все это интересно, подписывайтесь на мой блог. И помните, что ваши комментарии помогают мне понять, что именно вам интересно. То есть, они задают вектор направления последующих статей, которые будут подробнейшим образом отвечать на задаваемые вами вопросы.

    банкивзять кредитгде взять кредиткак получить кредит с плохой кредитной историейкредит с плохой кредитной историейкредитная историякредитование с плохой кредитной историейоформить кредит

    взять кредиткак получить кредит с плохой кредитной историейкредитная историяоформить кредит

    Что такое кредитная история

    Кредитная история — это специальная база данных, в которую заносится информация об успешно выплаченных и просроченных кредитах.

    Какой бы плохой ни была кредитная история, ее можно исправить.

    Для этого нужно:

    1. раздать все долги;
    2. после этого взять несколько займов на небольшие суммы и погасить их.

    Внимание! Одной базы кредитной истории не существует. Данные о кредитных сделках собирают более 20 Бюро кредитных организаций. При этом информация об одном

    заемщике

    в разных кредитных организациях может отличаться.

    Как получить кредит, имея плохую историю

    Сегодня кредитование небольших предприятий — это приоритетное направление многих российских банков. Они предлагают полноценные кредитные программы, которые разрабатываются с учетом определенных особенностей каждого предприятия.

    В первую очередь банк анализирует состояние рынка предприятия, которое хочет получить кредит. Именно поэтому стоит прописывать достоинства компании.

    Особое внимание финансовые учреждения обращают на репутацию организации. Подтвердить положительную репутацию помогут благодарственные письма от других предприятий.

    Способы оформления

    Существует несколько способов получить кредит:

    1. предоставить

      документы, оправдывающие просрочки —

      заемщику

      нужно предъявить любые документы, которые подтверждают, что просрочка по кредиту возникла не по его вине;

    2. дать залог — залогом может стать недвижимость, автомобиль, а в некоторых случаях даже бизнес;
    3. оформить кредит через

      партнера

       — кредит оформляется на делового

      партнера

      , который имеет хорошую кредитную историю;

    4. сотрудничество с кредитным брокером — за 

      определенное

      вознаграждение брокер

      подберет

      кредит, учитывая плохую кредитную историю.

    Следуя одному из вышеперечисленных способов, предприниматель точно сможет оформить кредит на развитие своего бизнеса.

    Получить в кредит можно даже несколько миллионов рублей. Во многом размер долга зависит от масштаба деятельности компании.

    Внимание! В 2014 году размер кредита для небольших предприятий составила 1,5  руб.

    В каком банке можно получить кредит

    Кредит для заемщиков с плохой кредитной историей дают несколько банков страны.

    Их наименования, условия кредитных программ содержатся в следующей таблице.

    Название банка Размер кредита Срок Процентная ставка Доп. условия
    Траст Банк 85600

    тыс. руб.

    3 года 1856% Возраст

    заемщика

     — до 60 лет:

    При досрочном погашении нужно уплатить дополнительные проценты

    Банк Открытие 75500

    тыс. руб.

    636 месяцев 2255% Для постоянных

    заемщиков

    допускается сниженная ставка

    УБРиР 65700

    тыс. руб.

    3 года 1964% Долг можно погасить заранее

    Промсвязьбанк

    90750

    тыс. руб.

    13 года 1845% Возраст

    заемщика

     — 2365 лет

    60350

    тыс. руб.

    2 года 2358% Можно погасить долг досрочно

    Причины отказа

    Существует несколько причин для отказа в предоставлении кредита:

    • просрочки по предыдущим кредитам на срок 530 календарных дней;
    • неуплата налогов и зарплат у потенциального

      заемщика

      ;

    • организация объявила себя банкротом.

    Важно! Подозрение вызывают предприятия, которые предоставили нулевую бухгалтерскую

    отчетность

    .

    Принимая решение о выдаче кредита, банк оценивает потенциального клиента по некоторым факторов. Кредитная история — один из таких факторов.

    Однако рыночные отношения в России сложились относительно недавно. А это означает, что кредитная история играет не настолько большую роль, как кажется многим заемщикам. Скорее всего, банк предоставит предпринимателю кредит, но он будет нести дополнительные риски.

    Предыдущая статья: Получение кредита для ИП в Сбербанке в 2018 году

    Следующая статья: Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в России

    Как другой банк узнает о кредитах с плохой историей?

    Кредиты с отрицательной историей – неоднозначное понятие. Их финансовые организации подразделяют на несколько типов (зависит от добросовестности заемщика):

    • Ошибочно плохая – подразумевает полное погашение обязательств перед банками в точно оговоренные сроки, при этом история кредитов плохая. В этом случае банковские работники просто допустили ошибку, внося данные о заемщике в специализированное бюро.
    • Испорченная – периодическая просрочка платежей по телу кредита и начисленным по нему процентам.
    • Плохая – ситуация, которая характерна для периодических просрочек платежей, когда сроки задержек достигали 5–30 дней. При этом задолженность должна быть полностью погашена, как и начисленные штрафы, пени.
    • Безобразная – не погашен взятый кредит. На ситуацию не влияет даже факт продажи задолженности коллекторским организациям.

    Это важно! Факт о задолженности от 1 до 5 дней не вносится в историю с отрицательным значением. Банки дают возможность человеку погасить свою задолженность в указанный срок.

    Кредит с плохой кредитной историей занесены в общий реестр, который хранится в специальных бюро кредитных историй (БКИ). Прежде чем выдать запрашиваемые заемщиками кредиты, финансовые организации отправляют запрос в БКИ и получают полный отчет с историей потенциального клиента. Срок давности плохой кредитной истории определяет банк самостоятельно. Часто он достигает 3 лет, но в некоторых случаях информация храниться до 15 лет!

    Помощь в получении отрицательной кредитной истории: несколько проверенных методов

    Если у человека были проблемы с банком и в рейтинг БКИ занесены все займы с отрицательной кредитной историей, то не является поводом отказываться от возможностей. Существует несколько методов очистить историю и взять кредит с отрицательной кредитной историей.

    Как брать кредит с плохой кредитной историей: метод первый

    Микрофинансовые организации часто становятся настоящей находкой для заемщиков с подпорченной репутацией. Здесь можно взять кредит с отрицательной историей без поручителей и залогов. Обычно такие участники рынка довольствуются минимальной информацией о заемщике и не будут искать дополнительные данные в специальных бюро.

    Это вариант приемлем для тех, кому требуется небольшая сумма денег для оперативного решения своих вопросов. Но лояльность специализированных организаций компенсируется внушительными процентными ставками. Но и достоинства также имеются – это:

    • оперативность – на все процедуры уходит от 5 до 60 мин.;
    • возможность оформления заявки через Интернет – заполнить форму можно в онлайн режиме;
    • средства перечисляют на карту, текущий счет, КИВИ-кошелек, виртуальные кошельки или выдают наличными в стационарных офисах.

    Помощь при получении займа с плохой историей: метод второй

    Этот метод предполагает профессиональную помощи кредитного эксперта или брокера. Он точно знает, как можно будет взять кредиты с отрицательной кредитной историей в минимальные сроки. Такие специалисты точно осведомлены о том, к какому именно БКИ будет обращаться потенциальный клиент банка. Они найдут лазейки в предложениях и подберут беспроигрышный вариант. Частные инвесторы также готовы будут оказать профессиональную помощь в получении кредита с негативной историей. Во втором случае сумма будет незначительной, а процентная ставка достаточно внушительной.

    Это важно! Дабы не допускать проблем в сфере микрокредитования, следует тщательно изучать отзывы об организации и пользоваться рекомендациями заемщиков.

    Метод третий: предоставление залога

    В качестве залога могут использовать объекты имущества, ценные бумаги. Именно такие гарантийные обязательства значительно снижают риски финансовых организаций, поэтому они и сами готовы оказать помощь при получении кредита с плохой историей.

    Это важно! До полного погашения долговых обязательств имущества заемщика будет находиться во владении банка. Если клиент не сможет вернуть средства, финансовая организация имеет право продать залог, чтобы вернуть свои средства.

    Метод четвертый: поручительство

    Этот вариант пригодент для клиентов, не владеющим никаким имуществом, которое может заинтересовать банк. В таком случае заемщик всегда сможет прибегнуть к помощи третьих лиц, которые готовые предоставить гарантии и выступить в роли поручителя. Ими стать могут любые знакомые, сослуживцы, друзья, а также юридические лица. Именно они будут нести ответственность перед банками в том случае, когда заемщик окажется неплатежеспособным и не сможет вернуть средства.

    Метод пятый: поиск новых банков

    Это могут быть региональные или небольшие банки, что только вышли на рынок и лояльно относятся к клиентам. Такие организации не всегда одновременно начинают сотрудничество с БКИ и каждый новый клиент для них дорог.

    Метод шестой: обращение в магазин

    Чтобы взять в сжатые сроки кредит с негативной историей на потребительские цели, достаточно обратиться в крупный магазин. Большие торговые сети предлагают вещи в рассрочку. В некоторых магазинах можно приобрести технику даже при наличии непогашенной предыдущей задолженности. В таких сетях-магазинах трудятся банковские клерки, которые никогда (практически) не обращаются за получением данных в БКИ. В этом случае человек имеет все шансы стать обладателем важной для него вещи.

    Плохая кредитная история с многократными и длительными просрочками платежей

    Имея такую кредитную историю «за плечами» клиенту надо всеми правдами и неправдами доказать банку, что:

    1. несвоевременное погашение кредита происходило по независящим от него причинам — просто так сложились обстоятельства;
    2. сегодня его платежеспособность не вызывает сомнений.

    Чтобы доказать первый пункт, можно предоставить справки о болезни, вследствие которой, Вы были временно не трудоспособны. Может быть, Ваш работодатель задерживал выплату заработной платы или уменьшил ее размер. Также банки очень лояльно относятся к тем клиентам, которые допускали оплошности по выплате кредита в период острой фазы кризиса 2008-2009 гг., когда очень многие потеряли свои рабочие места. Большим плюсом будет тот факт, если оставшемуся без работы заемщику, удалось быстро ее найти, что говорит о его востребованности как специалиста.

    Относительно второго пункта: требуется собрать весомый пакет документов, подтверждающих Вашу платежеспособность. В первую очередь, это должны быть справки об официальных доходах. Зарплата «в конверте» не сыграет никакой роли, так как документально подтвердить Вы ее не сможете. Также для банков очень выгодно, когда Ваша зарплатная карта обслуживается у них. Это дает возможность контролировать Ваши расходы и доходы, или многие банки предлагают включить в условия кредитного договора пункт об автоматическом списании ежемесячных платежей по займу в день перечисления заработной платы. Таким способом банки страхуют себя от риска невозврата кредита или просроченных платежей.

    Все эти старания должны «сыграть Вам на руку», и долгожданный кредит будет одобрен.

    Как восстановить свою кредитную репутацию шаг за шагом?

    Если Вы до сих пор не вернули предыдущие кредиты, сроки по которым уже давным-давно истекли, то Вашу кредитную историю можно назвать «безобразной».

    Чтобы добиться положительного решения какого-либо банка на выдачу нового кредита, надо обязательно улучшить свою «запятнанную» кредитную историю.

    Первый и самый главный шаг — погашение всех ранее полученных кредитов. Вернув полную сумму проблемного кредита, банк направляет об этом информацию в БКИ. Теперь путь к исправлению кредитной истории открыт.

    Сразу ни один банк Вам не даст крупную сумму денег, даже если Вы закрыли все долги перед другими банками. Чтобы получить в будущем от какой-либо кредитной организации значительный кредит, надо поэтапно завоевывать ее доверие.

    Для этого можно предпринять несколько шагов:

    • открыть в этом банке депозит с возможностью пополнения, но с запретом частичного изъятия денежных средств;
    • совершать через этот банк как можно больше разных платежей, в том числе и коммунальных;
    • постараться открыть кредитную карту, лимит которой будет равен или меньше суммы вклада. Пользуясь этой картой, обязательно надо вовремя восстанавливать лимит и платить проценты;
    • брать в этом же банке или других экспресс-кредиты на небольшие суммы и идеально исполнять все их условия: выплачивать основную сумму долга и проценты точно по графику, и лучше досрочно не погашать. Тогда банки начнут к Вам благосклонно относиться, видя Ваше внимательное отношение к займам.

    Все эти действия надо делать не менее двух лет, так как, в основном, банки ориентируются на кредитную историю именно этого срока давности. Если за эти два года Вы не допустите ни малейшей ошибки, сможет подтвердить свою платежеспособность, то банк, наверняка, примет положительное решение о выдаче относительно крупного займа.

    Основные условия получения кредита с плохой кредитной историей в СПб

    • Сумма кредита составляет от 100 тыс. до 3 млн. рублей;
    • Процентная ставка составит от 20% годовых;
    • Оформление возможно без предоставления справок о доходах;
    • Срок кредитования не более 5-ти лет;
    • Поручители не требуются;
    • Срок рассмотрения заявки – от 1 часа.

    Чем конкретно грозит наличие отрицательной кредитной истории? Почему заемщикам, которые ранее имели сложности со своевременным погашением кредита, банки практически всегда отказывают? Дело в том, что с момента принятия в России в 2005 году Закона о кредитных историях банковские организации обязаны предоставлять сведения об обслуживании кредитов в бюро кредитных историй (хотя бы в одно из них). Получая заявку на кредит, банк непременно делает запросы и узнает, насколько чиста ваша кредитная история. Банковские специалисты анализируют ваше исполнение обязательств по ранее бравшимся кредитам в соответствии с представлениями и стандартами банка, каким ему представляется его потенциальный заемщик.

    Все же, если вам потребовался кредит наличными с плохой кредитной историей в СПб, не торопитесь расстраиваться и отказываться от обращения в банк. Разные банковские учреждения по-разному делают оценку кредитоспособности потенциальных кредиторов. Это зависит от того, на какие категории заемщиков ориентируется банк. Некоторые банки сразу решают отказываться от рискованных кредитов, и положительное решение принимают только по заявкам самых лучших клиентов. А некоторые соглашаются выдать денежные суммы и проблемным заемщикам, но под более высокие проценты. Это дает возможность получить кредит даже тем кто не может похвастаться хорошей кредитной историей. Им для решения этой задачи будет полезна помощь опытного кредитного брокера.

    Плохая кредитная история: почему так произошло

    Испортиться кредитная история может по разным причинам. Ниже мы рассмотрим самые популярные из них:

    • Просрочка в оплате регулярных платежей от одного дня и более;
    • Нет возможности погасить кредит;
    • Постоянные задержки в оплате ссуды;
    • В кредитную историю закралась ошибка.

    Некоторые учреждения не любят клиентов, которые досрочно погашают свои кредиты. Это крадет часть их прибыли в виде процентов. Именно поэтому, если такая информация отразится в досье БКИ, то многие из них просто откажут в выдаче займа.

    Как получить кредит с негативной кредитной историей: советы экспертов

    Нижеуказанные методики срабатывают для каждого кредитного заведения страны, так что рассмотрим подробнейшую инструкцию к действию.

    Оформление кредитной карты с небольшим лимитом

    «Заморская» практика доказывает, что это самый эффективный способ вернуть доверие у банков. И это выглядит следующим образом:

    • Следует оформить кредитную карту в любом банке с небольшим лимитом;
    • Процентная ставка за обслуживание и пользование будет выше стандартных условий;
    • Соблюдение платежной дисциплины в процессе активного пользования картой;
    • Банк фиксирует все манипуляции с картой, отсылает все данные в НБКИ.

    Если будет иметь место позитивный исход дела, то заёмщику могут увеличить лимит по карте или предложить потребительский кредит на более выгодных условиях. Многие банки даже снижают ставки за пользование кредитом.

    В России региональные банки готовы оперативно выдать кредиты на нестандартных условиях. Высокими процентными ставками они компенсируют риски, которые связаны с неблагонадежностью будущего заёмщика.

    Обратиться за помощью к кредитному брокеру

    Данный вариант вполне подходит для современных людей. В условиях тотальной занятости, когда нет времени даже на отдых, обращение к посредникам позволит сэкономить и время, и деньги. Да и нервы будут в покое. Достаточно у брокера заполнить анкету-заявку на получение кредита, где будет указана сумма займа и прочие предпочтения (срок кредита, ставка и так далее). А после всю работу человек сделает сам.

    Посреднику в банковском секторе проще ориентироваться в различных предложениях от кредитных организациях. При этом такие люди уже сотрудничают со многими финансовыми учреждениями, которые готовы предоставить кредит с плохой кредитной историей.

    Предоставлению банку ликвидного залога

    Это смелый шаг, который всегда подкупает банки. Потребительское кредитование, экспресс-кредиты – рисковые займы для банков, даже если они предоставляются клиентам со 100% хорошей кредитной историей. При появлении ликвидного залога, например, как квартира в элитном районе, кредиторы уже более проще смотрят на пакет документов от человека, его заявку, кредитную историю. Если предоставить платежеспособных поручителей, то шансы возрастают.

    Взять экспресс-кредит в банке

    Подобные займы выдаются в течение пяти-тридцати минут. И подобного времени, конечно, недостаточно для того, чтобы получить внятный ответ от Бюро. Именно поэтому некоторые банки дают положительное решение, ориентируясь только на анкетные данные или справку о доходах.

    7 причин, которые портят кредитный рейтинг

    Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

    Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.

    А вот и причины низкого кредитного рейтинга:

    1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
    2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
    3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
    4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
    5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
    6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
    7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

    Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой кредитный рейтинг.

    ПРОВЕРИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

    6 простых способов улучшить КИ

    После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

    1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
    2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
    3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
    4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кредитный доктор и Кредитный фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
    5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
    6. Взять импотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

    В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места.

    Другие способы получить займ с низким КР

    Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

    1. Кредитные карты. Вы знаете, что кредитки оформляют гораздо более лояльно, чем выдают наличные? Да, кредитный лимит там будет небольшой, проценты выше, да еще и за снятие наличных придется заплатить комиссию. Зато и вероятность одобрения больше.
    2. Молодые банки. Отличный способ — обратиться за наличными в молодую компанию, которая только недавно открылась. Ей нужны клиенты и необходимо сформировать кредитный портфель. Такой банк наиболее вероятно закроет глаза на вашу КИ или вообще не будет ее проверять.
    3. Экспресс-займы и МФО. Кто сказал, что за деньгами нужно обязательно идти в банк? Микрофинансовые организации (например Solva, Росденьги и ГлавФинанс) или сервисы Экспресс-займов (например, Быстроденьги и Ваши деньги) гораздо более охотно оформят займ с низким кредитным рейтингом. Правда, они дают обычно небольшие суммы до 30 000 рублей, не больше, чем на 30 дней и под 1%-2% в день.
    4. Наличные под залог. Чтобы убедить банки в вашей финансовой состоятельности, предложите им что-то существенно в залог вашего займа. Наиболее популярные кредиты под залог авто и под залог недвижимости.
    5. Приведите поручителя. Да, большинство хочет взять деньги без справок и поручителей, но это не всегда возможно. Если же найдете того, кто согласится стать вашим поручителем (надежным, с хорошей зарплатой и идеальной КИ), то считайте, что вы получите +50% к одобрению;
    6. Кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если сложно самим — обратитесь за помощью. Есть частные брокеры и целые компании, которые помогают получить одобрение у банков. Тут главное — выбирать по отзывам и не нарваться на мошенников. Комиссия за помощь у них высокая, а 100% гарантии нет. Поэтому лучше отказаться от сотрудничества с теми, кто берет аванс еще до получения вами займа.
    7. Кредит у частного лица. Да, сейчас есть и частные лица, которые выдают займы другим. Доступа к КИ они обычно не имеют, да особо и не проверяют. Договор зачастую может ограничиваться простой распиской о том, что вы взяли деньги в долг. Но проценты грабительские.

    Отказали банки? Идем в МФО

    Если все совсем плохо и даже в тех банках, который лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

    6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут.

    1. Solva — самый выгодный вариант после банков. Ставка от 11,9% годовых (в отличие от микрозаймов с 1,5% в сутки) и выдают за один раз до 300 000 рублей. Работают с любой историей и требуют только паспорт и рабочий телефон (можно мобильный).
    2. Кредито24 — фиксированная, не зависящая от погодных условий и настроения МФО ставка 1,5%. Можно получить до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Потребуется лишь паспорт, деньги приходят на вашу банковскую карту.
    3. Турбозайм — автоматическое одобрение без участия менеджеров. Отправляете заявку, через 15 минут деньги уже будут на вашей карте. Ставка та же — 1,5% в сутки. Зато одобряют и с плохой кредитной историей.
    4. Монеза — по акции, которая там сейчас проходит, первый займ можно получить бесплатно под 0%. Если еще не обращались — вам повезло. Для вторичных займов процент от 0,87% до 1,5% в день. И нужна справка о доходах.
    5. MoneyMan — самое крупное МФО в России. Наличные выдают с 18 лет лишь по паспорту от 0,76% в день. Работают со студентами, безработными и людьми с испорченной КИ, в том числе с долгами и просрочками. Но лучше платить вовремя и быстро, чтобы потом не оказаться должны в 2-3 раза больше, чем взял.
    6. Займер — еще одна известная микрофинансовая организация, в которую можно обратиться за деньгами с плохим кредитным рейтингом. Ставка от 0,63% в сутки, выдают до 30 тысяч рублей. После оформления заявки уже через 5 минут деньги будут на карте в случае ее одобрения.

    Как банки оценивают кредитную историю?

    Рассмотрим основные подходы к оценке кредитной истории:

    • Анализируемый временной промежуток. Некоторые банки анализируют кредитную историю только за последние 12 мес. Другие анализируют весь временной промежуток.
    • Продолжительность допущенных просрочек. Каждый банк для себя определяет допустимую продолжительность просрочки.
    • Сумма просроченной задолженности. Некоторые кредитные организации не обращают внимание на просрочку, если сумма просроченной задолженности была меньше «определенной банком границы», подобную просрочку банки обычно причисляют к разряду «технической».
    • Вид задолженности, по которой допускалась просрочка. Если у Вас имеется задолженность по налогам и сборам, либо задолженность за телекоммуникационные услуги связи. Подобные просроченные обязательства некоторыми банками приравниваются к негативной кредитной истории. (Информацию о том, имеется ли у вас задолженность можно бесплатно узнать на сайте ФНС https://service.nalog.ru/debt/index.do)
    • Количество кредитов, по которым кредитная история определена как отрицательная. Большинство банков оценивают кредитную историю клиента комплексно, т.е. действующие и закрытые кредиты как одно целое. Некоторые банки оценивают кредитную историю по каждому из кредитных обязательств клиента, например: у Вас есть 2-а вида кредитных обязательства, автокредит на сумму 600 000 руб. погашается своевременно, а вот по кредитной карте с лимитом 50 000 руб. за последние 6 месяцев Вами была допущена просрочка продолжительностью более 60 дней. Большинство банков (но не все!) в данном случае расценит Вашу кредитную историю, как отрицательная.

    Как банк проверяет кредитную историю, подробно рассмотрено в соответствующей статье на нашем сайте, ознакомиться можно тут.

    Как исправить плохую историю

    Исправить ситуацию, в которой виноват сотрудник кредитной организации, можно и нужно сразу же после выявления неточностей.Для этого следует:

    • Обратиться в БКИ для проверки информации содержащейся в вашей кредитной истории.
    • Оспорить не соответствующие действительности данные, при помощи запроса. Данную форму запроса можно получить в БКИ, заполнить самостоятельно и заверить нотариально.
    • Затем запрос направляется в БКИ, которое обязано на его основании провести проверку информации, предоставленной банком заявителя. В течение месяца проводится проверка, о результатах которой в письменном виде сообщается заявителю.

    При наличии действий мошенников, всю работу на себя должны взять представители правоохранительных органов.

    В ситуациях, когда причиной плохого качества кредитной истории стали действия заемщика (просрочка платежей и т.д.) ее можно только улучшить, но не исправить.

    Изменить данный документ в лучшую сторону можно банально, взяв несколько небольших займов и погасив их вовремя или ранее установленного срока. Особое внимание кредитные компании уделяют последним пяти годам. Соответственно если улучшить показатели за последние годы, то и качество кредитной истории возрастёт в глазах сотрудников банка.

    Способы получения кредита с плохой историей

    Искать решение самому или доверить работу юристу?

    Лучше доверьте работу по кредиту юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

    Быстро решить проблему

    Оставьте описание проблемы и юристы дадут совет и сделают наилучшее предложение

    Найти юриста

    Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

    Сравнить цены

    Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

    Если же времени для исправления плохой кредитной истории у вас нет, но необходимость в получении заемных средств велика, то можно воспользоваться следующими способами получения финансовых средств:

    1. Обращайтесь в финансовые компании. Такие организации, в отличии от банков, предоставляют небольшие денежные суммы, но при минимуме документов. Обычно для них не имеет значение ваша кредитная история, но и процентные ставки в таких компаниях довольно велики.
    2. Оформляйте кредитную карту. Сегодня многие банки готовы предоставить любому желающему кредитную карту с одобренной суммой займа. Обычно суммы займа малы, проценты умеренны, но приходится платить за ее обслуживание и проценты за различные операции.
    3. Найдите поручителя. Многие кредитные организации готовы «закрыть глаза» на плохую кредитную историю, если за вас будет ходатайствовать надежный поручитель. В идеале это должен быть их клиент. Сумма кредита будет зависеть от официальных доходов и активов поручителя, проценты при этом будут ниже чем при оформлении микро — займа в финансовой организации или получения кредитной карты.
    4. Предложите в залог недвижимость. Если у вас есть в собственности один или несколько объектов недвижимости, то при получении кредита с плохой историей не должно возникнуть проблем.
    5. Посетите кредитного брокера. Это, пожалуй, единственный приемлемый вариант, когда нет поручителя и собственности, но не хочется переплачивать проценты и оформлять кредитную карту, либо воспользоваться иным вариантом не представляется возможным. Поскольку за свои услуги брокеры берут вознаграждение, необходимо приготовиться к дополнительным платежам. При этом выплаченный брокеру аванс останется у него даже в случае отказа банка оформить заем его клиенту. В случае положительного решения, брокеру придется заплатить еще некую сумму.

    Выводы:

    1. Кредитная история — документ важный, поэтому необходимо тщательно следить за ее качеством, независимо от величины займа.
    2. Реально оценивайте свои возможности, не допускайте просрочки в платежах.
    3. В случае возникновения сложностей сообщите об этом банку. Он сможет предоставить вам рассрочку и это не отразится на качестве кредитной истории.
    4. Если же ваша история все же подпорчена по вине сотрудника финансовой организации или собственной неосмотрительности, попытайтесь исправить данный факт.
    5. Если исправить качество кредитной истории не получается, то попытайтесь получить новый заем, воспользовавшись одним из пяти способов, описанных выше.

    Оформить небольшой заем: негативная история по кредитам не помешает!

    turbo3Среди современных организаций можно выбрать те, которые предлагают самые выгодные условия и выдают мини кредиты онлайн на карту. Таких компаний будет немало, поскольку переводы на карточку банка очень популярны среди физических лиц. Граждане считают этот способ получения денег максимально удобным.

    Чтобы моментально воспользоваться заемными средствами, следует обратиться в МФО в режиме реального времени или по телефону. Вот список наиболее популярных компаний, которые предлагают удобные мини кредиты:

    • МаниМен.
    • Турбозайм.
    • Кредито24.
    • Мили.
    • Е-заем.
    • Е-Капуста.
    • Платиза.

    Процедура моментального получения средств на карточку сводится к оформлению заявки и регистрации, авторизации в личном кабинете, отправки заявки и ожидания одобрения на все уходить не больше получаса.

    И с плохой кредитной историей можно воспользоваться деньгами кредитора для решения своих проблем. Если уж вам не повезло себя так зарекомендовать, стоит попробовать исправить ситуацию. Некоторые МФО предлагают слегка подкорректировать данные в Бюро. Для этого потребуется без просрочек и задержек выплатить все денежные средства конкретной организации. После этого положительная информация попадет в Кредитное Бюро. Соответственно, вы сможете получить больше денег в банках, которые раньше были для вас закрыты.

    К потенциальным заемщикам современные МФО выдвигают очень щадящие требования. Не требуется залог, поручительство и справки при оформлении мини кредита онлайн. После одного успешно выплаченного займа компании предлагают уже постоянным клиентам пониженные процентные ставки. К примеру, с 1,5 процент может опуститься до 0,7. Поэтому эксперты рекомендуют ответственно подходить к выбору МФО, чтобы неоднократно при необходимости пользоваться их услугами.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями: