В каком банке Москвы можно взять кредит под залог квартиры?

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости — это разновидность ипотеки, к которой за последние годы уже все привыкли.

По сути, нецелевым кредитом под залог недвижимости является вид кредита, когда заемщик получает денежные средства у кредитора не на приобретение недвижимости, а на иные (личные) цели под залог существующей недвижимости (такие кредиты еще называют «кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости», «нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости», либо «потребительский кредит под залог недвижимости»). Наверное, не надо отдельно останавливаться на том, что квартира (либо иная недвижимость) должна иметься в собственности потенциального заемщика, т.к. в самом названии продукта заложено, что кредиты предоставляется под залог.

По сути, это классический вид кредита под залог недвижимости и в этом смысле он практически ничем не отличается от того, что все привыкли называть «целевой ипотечный кредит» (т.е. кредит на покупку недвижимости). Единственным важным отличием является тот факт, что первоначальный взнос при нецелевом ипотечном кредите под залог недвижимости (т.е. кредит не на покупку, а под залог квартиры/иного объекта недвижимости) отсутствует, т.к. в данном случае нет приобретения недвижимости.

Учитывая, что тема с получением кредита под залог недвижимости (квартиры) является достаточно сложной, и у потенциального заемщика может иметься множество вопросов по терминологии (например, что такое «ипотека или ипотечный кредит», «залог недвижимости», «кредит под залог», что такое «отдать в залог квартиру»); по схеме получения кредита; разнице между кредитом целевым и нецелевым (ипотечным или потребительским) – перед окончательным принятием решения будет полезным почитать в интернете различные отзывы (например, в поисковой строке набрать: «нецелевой кредит под залог недвижимости – почитать отзывы» или просто «нецелевой кредит под залог недвижимости»). Дополнительная информация должна Вас убедить в том, что получение кредита под залог – это совершенно не страшно в случае, если правильно оценить свои доходы, объект передаваемый в залог, условия кредитора, которые как правило, можно увидеть и посчитать на кредитном калькуляторе (ссылка на один из таких калькулятор на нашем сайте здесь).

Как и в каких случаях можно взять потребительский кредит под залог недвижимости?

Как правило, такие кредиты собираются взять либо для погашения своих текущих кредитных обязательств (в данном случае существенно снижается процентная ставка, что крайне важно для клиента), либо предприниматели, которым необходимы оборотные средства, но бизнес которых кредитору оценить достаточно трудно. В этой ситуации получение кредита под залог имеющейся в собственности такого предпринимателя недвижимости является отличным выходом, т.к. кредитор будет оценивать не столько бизнес, сколько залог (кстати, достаточно часто, кредитор может рассмотреть несколько объектов в качестве потенциального залога, чтобы выбрать наиболее ликвидный или принять все объекты в залог для увеличения суммы кредита. При этом, надо иметь ввиду, что наиболее ликвидным объектом с точки зрения кредитора является квартира).

Поэтому, нецелевой кредит под залог недвижимости, может стать отличным вариантом для быстрого получения денежных средств.

Для оценки приемлемости условий для потенциального заемщика, необходимо начать с того, что рассчитать параметры будущего нецелевого кредита под залог недвижимости используя специальный калькулятор (обычно есть на сайтах кредитующих организаций и называется калькулятор %% ставок), посмотреть документы, которые необходимо будет предоставить для рассмотрения заявки (заявка и ее одобрение, как правило, по таким продуктам рассматривается в течение нескольких дней).

Заявку на заем под залог недвижимости можно оставить здесь. Даже, если отказал банк

После одобрения кредитором заявки, Вам становится доступен нецелевой кредит под залог недвижимости, т.е. в случае, если Вы все еще раз оценили и взвесили, можно приступать к получению денежных средств.

В качестве резюме, можно отметить, что недвижимость является одним из наиболее ликвидных инструментов, которые банки и финансовые организации готовы принимать в залог. Поэтому получение средств в рамках нецелевого кредита под залог Вашей недвижимости является оптимальным решением.

  • Нравится

Related posts

Плохая кредитная историяНе нужно портить себе кредитную историю24.01.2019работа мечтыРабота мечты: 130 тыс $ и океан22.01.2019ставка по займуБезопасные займы. Выдавать могут не все, а проценты ограничены11.01.2019семейный бюджетВы там держитесь или великое подорожание 201909.01.2019подарки на новый годКакие подарки на Новый год предпочитают в России28.12.2018Агентство по страхованию вкладовАгентство по страхованию вкладов распродает задешево активы банков17.12.2018

С сопровождением брокерской фирмы Вы гарантированно получите кредит

Имея большой практический опыт (работаем с 2009 года) и сотрудничая с более чем 30 банками, 20 проверенными частными инвесторами и финансовыми компаниями, мы:

  • оказываем помощь (срочно) в получении различных видов кредитов в СПб (под залог недвижимости, транспорта, потребительских, ипотеки), а также помогаем со срочным выкупом недвижимости;
  • работаем без предоплаты на результат;
  • предоставляем возможность выполнения заказа «под ключ» с минимальными затратами Вашего личного времени;
  • бесплатно консультируем по всем тематическим вопросам.

Можно ли получить кредит под залог долевой недвижимости без подтверждения доходов

В финансовом сегменте помимо банков действуют так называемые организации — инвесторы (осуществляющие свою деятельность не на основании банковской лицензии), которые оказывают серьезную конкуренцию банковскому сектору. Основными преимуществами данных фирм являются следующие:

  • более высокий процент одобрения поступающих заявок;
  • кредитная история и прочие факторы из «»прошлой жизни»» не важны;
  • более быстрое рассмотрение заявок;
  • возможность оформления кредита под залог долевой собственности;
  • справки с работы и подтверждение доходов не требуются.

Между тем есть и негативные стороны, среди которых наиболее важными для заемщика являются следующие:

  • одобренная сумма составляет более маленький процент, нежели предлагают банки;
  • более высокий процент за пользование кредитными средствами;
  • сроки кредитования несколько короче банковских.

Срочные кредиты под залог квартиры

Где Сколько* Почем
Восточный без отказа До 100% От 9,9%
Гринфинанс за 1 день До 80% От 1,5% в месяц
Совкомбанк До 60% От 14,99%

* В процентах от стоимости залоговой недвижимости.

«Гринфинанс» компания поможет только гражданам Российской Федерации, однако предоставляет свои услуги только в черте столицы, а вот Восточный экспресс и Совкомбанк владеют отделениями по всей стране. Работая на личных условиях, такие учреждения быстро оформляют ипотеки нуждающимся и выдают денежные средства уже в день подачи заявки.

«Гринфинанс» (Москва) – займы под залог недвижимости в день обращения

  • Процентная ставка – от 1,5% в месяц.
  • Сумма – от 50 000 до 10 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 10 лет.
  • Как быстро – за 1 день.
  • Регионы – Москва, Московская область.

Данное финансовое учреждение является самым благоприятным для получения каких-либо средств под залог недвижимости в случае острой их необходимости. Для этого вам всего лишь понадобятся паспорт, страховой номер и, собственно, свидетельство о владении недвижимостью. Вас ждет моментальное решение и живые деньги практически сразу после подписания договора.

Для этого не обязательно подтверждение дохода, страховка и идеальная кредитная история. Максимум вы можете получить от «Гринфинанс» 10млн. рублей (при условии, что такая сумма не превышает 80% от стоимости недвижимости), а процент составит 1,5% ежемесячно.

Банк «Восточный» – деньги под залог квартиры под 9,9%

  • Процентная ставка – от 9,9% годовых.
  • Сумма – от 100 000 до 15 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 15 лет.
  • Рассмотрение – от 15 минут до 4 дней.
  • Регионы – все регионы присутствия банка.

Выступает лидером в необходимости оформить срочные кредиты без справки о доходах и поручителей. Принятые заявки будут утверждены за один день, а займ может составлять все 100% от закладываемого имущества.

Заемщиками «Восточного» могут стать владельцы бизнеса, ИП и те, кто официально трудоустроен, достигшие 18ти лет. Самый низкий процент составит 9,9% в год, а в залог можно оставить квартиры, частные дома, а также коммерческую недвижимость.

Совкомбанк – до 30 000 000 рублей под 14,99%

  • Процентная ставка – от 14,99% годовых.
  • Сумма – от 300 000 до 30 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 10 лет.
  • Рассмотрение – до 3 дней.
  • Регионы – все регионы присутствия банка.

Данное финансовое учреждение даст ссуду, размер которой не будет превышать 60% от заложенного недвижимого имущества, а получить необходимую сумму можно с 15% годовой ставкой.

Воспользоваться услугами Совкомбанка может как студент (достигший 20 лет), так и заемщик старшего поколения до 85ти лет. Для того, чтобы оценить вашу платежеспособность и на принятие решения учреждение может потратить несколько дней (до 3ех рабочих).

Основные сведения

К сожалению, материальное положение многих семей, проживающих на территории России, оставляет желать лучшего.

И большинство из них вынуждено искать источники финансирования, чтобы хоть как-то улучшить свое финансовое состояние.

Некоторые российские финансовые компании предлагают клиентам специальный сертификат, который является основанием на получение ссуды под материнский капитал.

Часто такие предложения могут быть фальсификацией, поэтому чрезмерная внимательность в данном случае не будет лишней.

Важно помнить о том, что получить финансовые средства таким образом можно абсолютно законно. Чтобы иметь все основания на получение кредита под мат капитал необходимо:

  1. Иметь более одного ребенка (рожденного или усыновленного).
  2. Обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда РФ.
  3. Предоставить паспорт, а также свидетельство о рождении или усыновлении ребенка и его прописку.
  4. Дождаться решения (обычно это занимает до тридцати календарных дней).

У того, кто имеет такой сертификат, есть полное право воспользоваться им на свое усмотрение. Чаще всего займ уходит на создание более комфортных жилищных условий.

Необходимые термины

Заем под залог – это один из способов получения денежных средств, который очень выгодный для обеих сторон (заемщика и заимодателя).

Получить такой заем можно в банках, в микрофинансовых компаниях, ломбардах, а также у частных кредиторов. Под залог обычно предоставляются:

  • драгоценности;
  • антиквариат (коллекционные издания книг, живопись, медали);
  • недвижимость;
  • средства передвижения (автомобили, скутеры, мопеды и т.п.);
  • мебель;
  • земельные участки.

Целевой займ – это государственный кредит, который оформляется для конкретных целей (например, кредит под залог мат. капитала на авто).

В отличие от обычного кредита целевой заем строго контролируется банком или другими кредитными организациями.

Если по каким-то причинам клиент скрыл или не указал цели, для которых брался займ, то договор может быть расторгнут.

Материнский капитал – это государственные выплаты из казны молодым семьям, у которых двое или более детей.

Получить сертификат на такой заем можно сразу после появления на свет второго малыша, либо после его усыновления.

При этом желающий обязан представить все необходимые документы, которые подтверждают рождение или усыновление второго ребенка. В противном случае в получении кредита могут отказать.

С какой целью берется

Перед тем, как брать займ под залог материнского капитала, необходимо определиться с целями, на которые он нужен.

Можно выделить две основные цели:

  • в качестве залога под целевой ипотечный заем;
  • для погашения процентов и ипотеки, если кредит был получен до предоставления выплат.

Перед заключением сделки все стороны в обязательном порядке внимательно изучают все пункты договора. В случае несоблюдения или нарушения договорных условий сторона может обратиться в суд.

Выделяют несколько видов ипотечных займов:

  • кредит на частный дом;
  • ипотека на загородный дом;
  • займ на квартиру в новостройке;
  • кредит на строительство;
  • займ на вторичное жилье.

Правовые аспекты

Учитывая, что многие мошенники пользуются недостаточной осознанностью граждан в получении такого займа, важно знать законы, которые помогут сориентироваться в случае возникновения проблем.

Главными законами, которые включают в себя информацию о правилах предоставления и получения займа под залог материнского капитала являются ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Федеральный Закон № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», а также правительственные постановления № 862 и №926.

Часто задаваемые вопросы

Многие желающие оформить кредит под материнский залог хотят получить как можно больше информации. Это не удивительно, ведь хорошо осведомленный клиент – это, прежде всего, его безопасность.

Получить ответы на интересующие заемщиков вопросы можно на сайтах, форумах или же от родственников, которые уже имели возможность сотрудничать с банками.

Можно ли взять займ наличными

Многих чаще всего интересует именно этот вопрос. Исходя из законодательной базы получение такого займа наличными средствами запрещено.

Но существует справка, которая дает возможность получить до 25 тысяч рублей на потребности семьи.

Некоторые кредитные организации могут предложить оформить займ наличными, но часто они оказываются злоумышленниками. Стоит обращаться только в проверенные компании, чтобы избежать неприятностей.

Где оформить ипотечный

В 2007 году у российских граждан появилась возможность оформлять ипотечный заем под залог материнского капитала.

Получить этот кредит можно в одном из российских банков. Например, банк «ВТБ-24» предлагает своим клиентам выгодные программы, разработанные специально под данный вид займа.

Есть молодые семьи, материальное положение которых не позволяет сделать первоначальный взнос. Для таких семей разработаны специальные удобные предложения, которые дают возможность не делать первый взнос.

Минус таких предложений состоит в относительно большой процентной ставке и в более серьезных требованиях. Часто многие банки прибегают к услугам оформления кредита без комиссий.

Это позволяет завлечь большое количество заемщиков, которые не хотят переплачивать лишние деньги. Многие семьи хотят взять кредит без первоначального взноса.

Они должны понимать, что такое предложение может иметь как преимущества, так и недостатки. Поэтому перед тем, как оформлять такой займ, не лишним будет внимательно взвесить все за и против.

Возможно, ваше финансовое положение на данный момент не настолько хорошее – и от оформления кредита лучше отказаться.

Если все-таки решение о получении ипотечного займа принято, то необходимо собрать комплект документов, который состоит из:

  • паспорта РФ;
  • свидетельства о браке;
  • медицинского полиса;
  • справки с места работы и справки о доходах;
  • справка из налоговой инспекции, подтверждающая наличие имущества (необходима для залога).

Как уже упоминалось выше, самыми зарекомендованными банками по представлению ипотеки являются ВТБ-24 и Сбербанк России.

Помимо выгодных условий кредитования данные кредитные организации отличаются от других невысокими процентными ставками.

Можно ли получить потребительский

Все желающие могут получить и потребительский кредит. Это такой вид кредита, который предоставляется на потребительские нужды человека (к примеру, на покупку определенного товара).

Получить потребительский заем можно несколькими способами:

Получение займа без процентов на работе под залог материнского капитала Чтобы оформить и получить такой заем, клиенту необходимо предъявить документы, которые подтверждают целевое направление кредита
Получение денежных средств при помощи банка или другой кредитной компании Плюс такого займа состоит в небольшом пакете документов, а минус в высокой стоимости

Если клиентом принято решение получить заем, воспользовавшись услугами частного кредитора или микрофинансовой компании, то не стоит забывать о безопасности.

Автокредит без справок и поручителейКак оформить автокредит без справки о доходах узнайте в статье: автокредит без справок и поручителей

О кредите под залог недвижимости для бизнеса, читайте здесь.

Как срочно взять кредит под залог квартиры, смотрите здесь.

Условия, предоставляемые этими кредитными организациями, отличаются от банковских учреждений по уровню надежности и честности.

Кредиты под залог материнского капитала на сегодня широко распространены именно среди молодых российских семей.

Данная возможность дает таким семьям уверенность в завтрашнем дне, а также обеспечивает их детям достойное будущее.

С 2007 года и по сей день, государственная программа поддержки оказала помощь огромному количеству молодых семей, которые нуждались в улучшении своего материального положения и жилищных условий.

Видео: использование материнского капитала на жильё в новостройке

Предыдущая статья: Кредит под залог техники

Следующая статья: Потребительский кредит без справок о доходах и поручителей в Сбербанке

Что нужно знать

Оформление кредита под залог доли недвижимости является одной из наиболее сложных ипотечных процедур.

Перед тем, как решиться на такой шаг, рекомендуем ознакомиться со всеми условиями и тонкостями данного вопроса. Так вы сможете избежать недоразумений и проблем, связанных с залоговым кредитованием.

Основные моменты

Когда возникает необходимость получить большую сумму денежных средств, граждане прибегают к залоговым кредитам, где в качестве залога выступает недвижимость или доля в ней.

Банковскими учреждениями установлены категории граждан, которые могут претендовать на получение такого рода кредита – это супруги после оформления официального развода, один из совладельцев квартиры, который состоит в конфликте с другими владельцами.

Для оформления такого вида кредита потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям банка:

Возраст заемщика от 18 лет При этом на момент окончательного погашения долга ему не должно быть более 65 лет
Официальный доход в месяц Должен как минимум в два раза превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту
Общий стаж работы не менее 3 лет При этом на последнем месте трудоустройства заемщик должен работать не менее полугода

Некоторые банковские учреждения предъявляют дополнительные требования, однако если предыдущая кредитная история положительная, то он может рассчитывать на получение кредитных средств.

Если доли в объекте недвижимости не распределены между собственниками, тогда понадобится заручиться письменным согласием остальных совладельцев.

Если доли разделены, тогда в согласии нет необходимости. Для получения кредитных средств банка под залог доли в квартире она должна соответствовать таким требованиям:

  • доля должна быть выделена в общей площади;
  • наличие технической документации на долю;
  • отсутствие обременений и арестов;
  • высокий уровень ликвидности недвижимости.

Также банки требуют, чтобы в доле в квартире не были зарегистрированы несовершеннолетние дети, инвалиды разных групп или недееспособные граждане. Обязательным условием является страхование объекта залога.

Отметим, что оформить кредит под залог доли в квартире значительно сложнее, чем с предоставлением целостной отдельной жилплощади.

При залоге в виде доли сумма предоставленных банком средств не превысит 80% от рыночной стоимости залога.

Перед оформлением рекомендуем вам ознакомиться с предложениями всех банков и выбрать наиболее выгодное на текущий момент с точки зрения разных условий.

Заявка в большинстве случаев рассматривается банками на протяжении 2 дней, затем деньги перечисляются на счет заемщика. Полученную сумму гражданин должен погашать ежемесячно равными платежами.

Преимущества и недостатки оформления

Несомненные плюсы оформления кредитных средств под залог 1/2 доли квартиры недвижимости:

Оперативное рассмотрение запроса И вынесение решения
Кредитной истории Не уделяется столь пристальное внимание, как в случае с обычными кредитами
В основном не требуется справка о доходах С места трудоустройства
Не требуются поручители По договору
При положительном решении сделка заключается уже на следующий день После чего средства поступают на счет заемщика

В последнее время популярность такого вида кредитования и привлекательность для граждан возрастает по ряду причин.

Помимо банковских учреждений, такие кредиты под залог недвижимости выдаются любыми физлицами и компаниями, которые могут осуществлять такой вид деятельности.

Достоинством для многих граждан в залоговом кредитовании становится то, что банк не слишком тщательно проверяет кредитную историю и платежеспособность заемщика, ведь банк получает надежную страховку невозврата денег в виде доли в имуществе.

Однако не всегда такие займы безопасны, часто мошенники пользуются такими схемами с целью незаконного завладения недвижимостью.

Мошенники зачастую незаконно оформляют факт передачи денежных средств и недвижимости, в результате доверчивые граждане могут остаться без денег и без доли в квартире.

Поэтому необходимо тщательно проверять каждый пункт договора и следить за законностью оформления сделки.

Если же мошенники уже использовали нелегальную схему, вам понадобится обратиться в суд с целью признания сделки недействительной и возврата принадлежащей вам недвижимости.

Законные основания

Основным законодательным актом, который регулирует процедуру выдачи займов, является ФЗ №353 «О потребительском займе» от 21.12.2013.

В ст. 340 ГК РФ указывается стоимость залога. Были внесены следующие корректировки:

Если заемщик не погашает кредит Банк вправе забрать долю в недвижимости, которая выступала залогом и обеспечением по кредиту. При этом разница в цене на момент оформления договора и окончания не учитывается
Залог в обязательном порядке подлежит страхованию Сумма страховки и размер предоставленного кредита должны совпадать

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: