В каком банке можно взять кредит, если уже есть кредиты?

Здраствуйте. Есть потребителький кредит в Сбербанке (платить еще год). Сейчас хочу взять еще один потребительский кредит, тоже в Сбербанке. Мучает вопрос: дадут ли? Вообще можно ли взять кредит, если уже есть один в этом же банке? А то может другие банки стоит искать, но там проценты выше…

Рекомендую вам воспользоваться калькуляторам суммы кредита по доходу. Укажите там размер зарплаты и ставку по потребительскому кредиту. Процент от зарплаты на погашение рекомендую оставить в промежутке от 30 до 40%. В результате вы увидите сумму кредита, которую вам могут дать.

Теперь из этой суммы вычтите остаток вашего долга по текущему потребительскому кредиту. Остаток и есть сумма, которую теоретически банк может одобрить для нового потребительского кредита. В целом ограничений по количеству кредитов в одно банке нет, главное, чтобы ваши доходы позволяли спокойно платить по всем кредитам.

Если же Сбербанк откажет, попробуйте подать заявки в другие банки. Насколько мне известно, Сбербанк довольно консервативно выбирает заёмщиков, поэтому часто отказывают даже хорошим заёмщикам.

Читайте также:

  • Дадут ли кредит, если есть кредиты в других банках.
  • Какой максимальный кредит дадут в банке.
  • Как избавиться от кредитов.
  • Как взять кредит с плохой кредитной историей.
  • Что будет если не платить кредит банку.

Собственный банк

Мы имеем в виду, разумеется, не принадлежащий заемщику банк, а тот, в котором уже есть кредиты. Кредит является таким же продуктом, как и прочие, что нам предлагают, например, в магазинах. Таким образом, вы можете рассчитывать на столько услуг, в какой степени вы сможете за них заплатить.

Полезное видео (Рефинансирование)

Статьи по теме:

  • Как расторгнуть кредитный договор с банком
  • Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Единственная загвоздка – как доказать банку вашу платежеспособность. Но, если долгов по взятым кредитам нет, и справка 2НДФЛ показывает, что уровень доходов позволяет выплачивать увеличившуюся сумму долга, ничто не мешает банку пойти вам навстречу.

Рефинансирование кредитов

Часто вопрос получения нового кредита встаёт именно в целях рефинансирования. Люди хотят взять кредит, чтобы с его помощью досрочно закрыть другие кредиты в разных банках. После этого можно спокойно платить только одному банку по одному-единственному кредиту. Это довольно удобно.

Если вам нужно рефинансирование, ищите именно специальные кредиты для рефинансирования, а не просто потребительские кредиты. Вспомните пример выше: если брать потребительский кредит, то ежемесячный платёж составит не более 5000 рублей, поэтому и сумма кредита будет невысока — её не хватит, чтобы закрыть другие кредиты. Если же просить больше, банк просто откажет в кредите из-за высокой нагрузки.

Если же брать специальный кредит для погашения других кредитов, то банк не будет учитывать эти кредиты при своих расчётах. Поэтому риск получения отказа намного ниже.

Читайте также:

  • Какой максимальный кредит дадут в банке.
  • Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит.
  • Как взять кредит с плохой кредитной историей.
  • Что будет если не платить кредит банку.
  • Зарплата 25000, на какой кредит можно рассчитывать?

Дадут ли ещё один кредит

Проверка кредитной историиПроверка кредитной историиВажно! В законодательстве не существует предельного количества взятых кредитов гражданами. Таким образом, ответ на вопрос о том, можно ли взять кредит, выплачивая одновременно ипотеку, однозначно будет положительным.

Предоставление займа зависит от выбранного банка, уровня доходов заинтересованного лица и многих других факторов. На что обратит внимание банк, когда лицо обратится к нему за вторым займом? На самом деле на множество факторов. Основные из них следующие.

  1. Сумма ежемесячных отчислений по ипотечному кредиту и финансовое состояние клиента. Величина ежемесячных отчислений по всем имеющимся у человека кредитам не должна превышать половины ежемесячной зарплаты. Некоторые банки не желают работать с людьми, если уровень их ежемесячных отчислений по первому займу составляет 30-40 % от дохода. Но в случае, когда заработная плата клиента позволяет гасить второй заём, финансовое учреждение обязательно его предоставит.
  2. Сотрудники банка обязательно заинтересуются кредитной историей обратившегося к ним лица. Если человек исправно делает взносы, то ему без проблем предоставят денежные средства.
  3. Наличие поручителя и другого дохода в семье. Данные факторы не являются ключевыми, но к заёмщику банковское учреждение должно стать несколько лояльнее. В качестве поручителя можно привести любое лицо, но желательно, чтобы у него кредитов или долгов не было.
  4. Залог имущества. Займы проще всего получить, заложив какое-либо имущество, как гарантию своевременных выплат. Если денежные средства срочно нужны, следует взвесить все риски и рассмотреть вариант с залогом собственности.

Повторное кредитование предоставляют многие банки. Но независимо от уровня дохода и возможности гасить даже несколько кредитов сразу, ещё одну ипотеку не дают – попросить можно потребительский кредит, автокредит или иной заём.

Читайте также  Документы для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке

Отдельно следует сказать по поводу автокредита, так как к нему относятся граждане с большой опаской, ведь взять два займа на длительный срок крайне рискованно. Тем не менее банки выдают такие кредиты. Связано это с тем, что займы часто предоставляют под залог машины, что несколько успокаивает финансовые учреждения и даёт возможность клиентам осуществлять платежи на достаточно лояльных условиях.

Чего не следует делать при оформлении займа

Не надо скрывать наличие ипотекиНе надо скрывать наличие ипотекиНаличие одного кредита и желание взять второй, обязательно заинтересуют работников финансовых учреждений. Не следует обмануть каким-то образом сотрудников банка или выдать себя за другое лицо. На сегодняшний день существует множество электронных баз данных, которые содержат исчерпывающую информацию о кредитах граждан. Обратившись в банк, нельзя делать следующего.

  1. Скрывать наличие ипотеки. Во-первых, о ней всё равно станет известно банку, так как информация об обременении занесена в Росреестр недвижимости. Во-вторых, наличие одного кредита не запрещает взять второй. В-третьих, доверие финансового учреждения к недобросовестному клиенту сразу упадёт. В-четвёртых, исправным плательщикам ипотеки могут быть предоставлены хорошие условия кредитования.
  2. Скрывать доход. Оценка рисков важна не только банку, но и клиенту. Специалисты в области финансов не зря устанавливают предельный уровень отчислений в месяц. Его превышать, действительно, не рекомендуется.
  3. Брать заём, чтобы гасить ипотеку. Теоретически это сделать можно, но банки стараются такой ситуации не допускать. Наличие нескольких займов загоняет человека в кредитную яму, из которой выбраться очень сложно, так как ситуация ведёт к неплатежеспособности человека. Лучше сразу обратиться к банку, выдавшему деньги под залог недвижимости и обсудить возможность снижения финансовой нагрузки. Также можно задуматься о рефинансировании – переводе кредита в другой банк на более выгодных условиях.

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке

Можно ли взять второй кредит в СбербанкеМожно ли взять второй кредит в СбербанкеГраждане склонны доверять крупным заёмщикам, в частности, Сбербанку России. В Сбербанке с большой осторожностью выдают второй кредит. Но в целом, его предоставление практикуется.

Требования банка при этом следующие:

  • общие требования к возрасту (от 18 лет на момент выдачи денег до 65 лет на момент погашения долга), к стажу (6 месяцев на последней работе, не менее 1 года за пятилетний период);
  • уровень выплат по ипотеке не должен превышать 30-40 % от ежемесячного дохода (рассчитывается индивидуально).

Читайте также  О возможности оформления ипотеки без согласия на то супруга

Кроме того, рекомендуется:

  • предоставить справку по форме НДФЛ-2;
  • привлечь созаёмщика или другого супруга;
  • найти поручителя (требования к клиенту при этом будут ниже);
  • указать конкретную цель получения денег.

Таким образом, оформить кредит в Сбербанке можно. Но следует сперва оценить все риски кредитования и рассчитать свои финансовые возможности.

Банки и МФО, которые вряд ли откажут в выдаче кредита

Название Сумма Выдача
Восточный 

лучший кредит

До 500 000 руб. Наличными
Ренессанс Кредит До 700 000 руб. Наличными
Тинькофф Банк Индивидуально Кредитная карта
МигКредит До 99 500 руб. На карту / наличными
Kredito24.ru

лучший займ

До 15 000 руб. На карту онлайн

«Восточный» и «Ренессанс Кредит» – это лучшие банки для тех, кому нужно срочно взять кредит наличными без справок и поручителей. Тинькофф Банк в любом городе России с удовольствием доставит на дом кредитную карту. «МигКредит» и Kredito24.ru – микрофинансовые организации, выдающие мгновенные онлайн-займы на карту без серьезных проверок клиента.

Банк «Восточный» – кредиты по паспорту

Процентная ставка – от 12% годовых.Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей.Срок – от 1 года до 3 лет.Документы – до 200 000 руб. по паспорту.Вероятность одобрения – очень высокая.

Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный» →

Наиболее подходящее место, чтобы оформить кредит без отказа и получить деньги уже сегодня. Менеджеру «Восточного» потребуются веские причины, чтобы не одобрить вашу заявку – например, отвратительная кредитная история, отсутствие работы и хоть каких-то доходов.

Максимальный размер кредита в «Восточном» – полмиллиона, при этом 200 000 рублей выдают по паспорту, без каких-либо справок. В банке есть специальная программа для пенсионеров, благодаря которой подать заявку можно даже в 76 лет.

«Ренессанс Кредит» – деньги без справки о доходах

Процентная ставка – от 11,9% годовых.Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей.Срок – от 2 до 5 лет.По двум документам, без подтверждения дохода.Вероятность одобрения – высокая.

Онлайн-заявка на кредит в банк «Ренессанс Кредит» →

Основные преимущества «Ренессанса» – длительный срок кредитования (до 5 лет), быстрое рассмотрение заявки (несколько минут) и выгодная процентная ставка (от 13,9% годовых). К тому же в банке действуют далеко не самые строгие требования к клиентам. Это означает, что вероятность отказа здесь гораздо ниже, чем в Сбербанке, ВТБ или Альфа-Банке.

Тинькофф Банк – кредитная карта с доставкой

Процентная ставка – от 14,9% годовых.Лимит устанавливается индивидуально.Документы – только паспорт.Вероятность одобрения – высокая.

Онлайн-заявка на кредит в Тинькофф Банк →

«Тинькофф» не выдает потребительские кредиты, но доставляет лучшие кредитные карты домой или в офис. Банк почти наверняка выпустит пластиковую карточку любому желающему – вопрос лишь в том, каким будет кредитный лимит. Узнать свой лимит можно только одним способом – отправить онлайн-заявку на сайте Тинькофф Банка и дождаться звонка оператора.

МигКредит – быстрые займы до 99 500 рублей

Процентная ставка – от 0,27% до 1,83% в деньСумма – от 3000 до 99 500 рублей.Срок – от 3 дней до 48 недель.Документы – только паспорт.Вероятность одобрения – высокая.

Отправить заявку на займ в «МигКредит» →

«МигКредит» – это не банк, а микрофинансовая организация (МФО), хотя максимальный размер займа здесь сопоставим с небольшим потребительским кредитом. Получить деньги можно на банковскую карту, для этого даже не потребуется выходить из дома. На фоне других МФО в «МигКредит» установлены не очень высокие проценты, а шансы на одобрение значительно выше, чем в банках.

Kredito24.ru – срочные онлайн-займы на карту

Процентная ставка – 1,9% в день.Сумма – от 15 000 рублей.Срок – от 7 до 30 дней.Документы – только паспорт.Вероятность одобрения – очень высокая, выдача займов почти без отказов.

Оформить заявку на займ в Kredito24.ru →

Самый безотказный вариант для тех, кому срочно нужна небольшая сумма денег. Компания выдает онлайн-займы, рассматривая заявки за пару минут и практически моментально перечисляя деньги на карту любого банка. Взять в долг у Kredito24.ru можно с 18 лет – это выгодно отличает ее от крупных кредитных организаций, не работающих с молодежью до 21 года.

Еще по теме:

3 банка, одобряющих кредиты чаще всех

4 банка, где можно взять кредит наличными по паспорту2 способа быстро взять кредит через интернет

А теперь более детально, как выглядит заемщик, которому банк не откажет?

Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.

Женщина которой не откажут в кредите

Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.

Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.

Stop-факторы — перечень причин отказа в кредите

  1. Отсутствие постоянной регистрации в Москве (если кредит берется в Москве);
  2. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
  3. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
  4. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
  5. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
  6. Наличие судимостей;
  7. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
  8. У вас психическое заболевание;
  9. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
  10. Отсутствие высшего образования;
  11. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
  12. Опасная профессия, например: полицейский;
  13. Вы работаете на ИП;
  14. Вы собственник бизнеса;
  15. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
  16. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
  17. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
  18. У Вас «серый» доход;
  19. Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-50% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев;
  20. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
  21. У вас отсутствует кредитная история;
  22. Плохая кредитная история;

Go-факторы — перечень причин одобрения кредита

  1. Положительная кредитная история
  2. Регистрация в Москве более 5 лет
  3. Вы живете в престижном районе Москвы
  4. У вас престижная профессия, например: нефтяник
  5. Вам 30-50 лет
  6. Вы в браке и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок
  7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи.

После получения этой информации, банк рассматривает характеристики заемщика и за каждую из них начисляет баллы. По их совокупности принимается решение о выдаче кредита, либо об отказе.

Банк не обязан Вам сообщать о причинах отказа в кредите, в данном случае на его стороне закон:

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита.1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Как поступать умнее, чтобы избежать отказов?

Обращайтесь не во все банки или микрокредитные организации, а только в те, которые имеют высокую вероятность одобрения присланных заявок — в более лояльные к заемщикам. Сейчас в стране кризис, всем нужны деньги, и все идут за кредитами. Банки могут выбирать и одобрять только избранные заявки, а попадете ли вы в эти «Избранные»?

Мы собрали для вас список из 7 банков, которые наиболее вероятно одобрят вам кредит.

Банк Сумма Ставка Выдача
Хоум Кредит До 1 000 000 От 10,9% Наличными
Ренессанс Кредит  До 700 000  От 11,3% Наличными
Восточный Экспресс банк  До 15 млн.руб. От 11,5% Наличными
Совкомбанк 

лучшая ставка

 До 100 000  От 8,9% Наличными
ОТП банк

моментальное решение

 До 1 000 000  От 10,5% Наличными
Touch Bank  До 1 000 000  От 14,9% На карту
Тинькофф банк  До 1 000 000  От 12% На карту

Но для начала несколько полезных советов.

Почему банки отказывают в кредитовании?

На самом деле банки и другие организации никогда не объявляют причины отказа, но есть несколько самых очевидных моментов, которые могут уменьшить вероятность получить наличные.

  1. Плохая кредитная история и открытые просрочки;
  2. Низкая белая зарплата (меньше 10 000 — 15 000 рублей);
  3. Неофициальная работа или и вовсе ее отсутствие
  4. Недостоверные данные при заполнении онлайн-заявки;
  5. Возраст меньше 21 года или старше 65-70 лет.

4 правила получения безотказного кредита

  1. Проверяйте условия кредитования и требования к заемщикам. Всли вы не подходите, лучше не обращайтесь в данный банк. Скажем, если вы не можете предоставить справку о доходах, отправляйте заявку только в банки, которые ее не требуют.
  2. Предоставляйте только достоверные сведения. Все про это знают, все банки это требуют, но не все этому следуют. Не пытайтесь обмануть банк. Особенно это касается вашей личной кредитной истории, прописки и источника дохода. Если у вас есть просрочки — не скрывайте этого (банк легко проверит данные), лучше укажите, что вы исправились.
  3. Соберите максимум требуемых документов. Пример, если банк выдает кредит по двум документам, указывая в качестве второго СНИЛС/права/загранпаспорт — принесите все, что у вас есть из этого списка. Если вы получаете доход не только на официальной работе, но и где-то еще, и можете это подтвердить — подтверждайте!
  4. Предложите банку залог. Многие банки дают наличные под залог автомобиля или недвижимости с более низкой ставкой и высокой вероятностью одобрения — пользуйтесь этим. Понимаю, вы боитесь, что банк отберет ваше авто или квартиру, если вы не выплатите кредит. Но если уверены и хотите гарантии одобрения — предложите ПТС в залог для получения кредита.

И, наконец, обещанные банки, которые вероятнее всего не откажут вам в займе.

Хоум Кредит — большая сумма в надежном банке

Отправить заявку на кредит в Хоум Кредит банк

  • Сумма: От 10 до 1 млн. руб;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 10,9%
  • Документы: по 2 документам без справки о доходах;
  • Возраст: 22-64 года;
  • Рассмотрение заявки: в день обращения;
  • Вероятность одобрения — высокая.

Если вам нужно получить в кредит большую сумму свыше 300 000, а то полумиллиона, можно обратиться в этот банк. Он выдает кредит наличными всего по двум документам без справки о доходах. Но если вы хотите уменьшить вероятность отказа — лучше ее предоставить для гарантии одобрения.

Ренессанс Кредит — хорошая ставка по двум документам

Отправить онлайн-заявку в Ренессанс Кредит

  • Сумма: до 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: от 11,3%
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 24-70 лет;
  • Срок рассмотрения: в день обращения;
  • Вероятность одобрения: высокая.

Ренессанс кредит — еще один банк, известный своей высокой вероятностью одобрения заявок на кредит. Правда, на большую сумму рассчитывать не приходится, да и справку о доходах придется предоставить, но зато очень выгодная процентная ставка.

Где минимальный процент по кредитам ⇒

Восточный экспресс банк — без справок и поручителей

Отправить заявку на кредит в банк Восточный

  • Сумма: От 25 тыс. руб до 15 миллионов;
  • Срок: От 13 месяцев до до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 11,5% в год
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Срок рассмотрения заявки: в день обращения;
  • Вероятность одобрения: очень высокая.

Другие банки, выдающие кредиты без поручителей и справок о доходах ⇒

Самый низкий процент отказов на выдачу кредита именно у банка Восточный. При этом хоть банку и нужно, чтобы у вас был постоянный источник дохода, желательно официальный, никаких справок о доходе он не требует. Плюс выдает наличные всего по 1 документу в день обращения.

Где еще выдают кредит только по паспорту ⇒

Совкомбанк — минимальная процентная ставка

Отправить заявку на кредит в Совкомбанк

  • Сумма: До 100 000 руб;
  • Процентная ставка: от 8,9%;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Документы: по 2 документам + справка о доходах 2-НДФЛ;
  • Возраст: от 20 до 85 лет;
  • Срок рассмотрения заявки: до 5 дней;
  • Вероятность одобрения: очень высокая.

Совкомбанк известен тем, что выдает кредиты заемщикам с плохой кредитной историей (программа Кредитный доктор), а также молодежи с 18 лет без КИ (программа Кредитный фитнесс). Данный кредит также выдается с 20 лет (минумум для банков) и до 85 — для пенсионеров есть льготные условия.

ОТП банк — с моментальным решением за 15 минут

Отправить онлайн-заявку в ОТП банк 

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10.5%;
  • Документы: паспорт, ИНН организации (дополнительно второй ваш документ) + 2-НДФЛ справка о доходах;
  • Возраст: от 21 до 65 лет;
  • Срок рассмотрения: за 15 минут;
  • Вероятность одобрения: высокая.

ОТП банк быстрее всего принимает решение по одобрению вашей заявки, так что если вам нужен срочный кредит — обращайтесь в него. Он же выдает большие суммы в 200-300-750 тысяч рублей на потребительские нужды без необходимости отчитываться в тратах.

Где еще получить срочный кредит уже сегодня ⇒

Touch Банк — наличные или кредитный лимит на выбор

Отправить заявку на кредит в Тач Банк 

  • Сумма: От 10 000 до 1 миллиона;
  • Срок6 От полугода до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 14,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: от 21 до 65 лет;
  • Срок рассмотрения: 1 день;
  • Вероятность одобрения: высокая.

Дочка ОТП банка — Тач Банк предлагает кредит наличными на банковскую карту, которую курьер привозит к вам домой или в офис в удобное для вас время. После одобрения суммы кредитования вы сами выбираете, как ее использовать. Можно взять разовый кредит наличными (снять их с карты без комиссии в банкомате любого банка) или постоянный возобновляемый кредитный лимит на карте (использовать для покупок, до 61 дня — льготный беспроцентный период).

Где можно взять беспроцентный кредит ⇒

Тинькофф Банк — онлайн кредит без визита в банк

Отправить заявку на кредит в Тинькофф банк

  • Сумма: До 1 миллиона;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: от 18 до 70лет;
  • Срок рассмотрения: в день обращения;
  • Вероятность одобрения: высокая.

Тинькофф — самый лучший и известный онлайн-банк, который оформляет кредиты без отказа и выдает кредитные и дебетовые карты без визита в банк. Он же чуть ли не единственный, кто практически без отказа оформляет кредиты с 18 лет — шанс для студентов. Никакие документы, кроме паспорта, не нужны. Деньги перечисляют на карту, которую привозит курьер — в любом банкомате вы можете снять с нее наличные без комиссий.

Бонус: 3 МФО с минимальным % отказов

Если вы не подходите по условиям, по которым выдают кредиты банки, например, вы безработный или не можете предоставить справку, вам всего 18 лет (а большинство банков выдает только с 21 года), у вас плохая кредитная история и банка не дают наличные — обращайтесь в МФО (микрофинансовые организации). Проценты выше, но более лояльны к проблемным заемщикам.

Где еще взять кредит без работы ⇒

Конечно, то, что МФО выдают займы 100% без отказа — это миф. Но здесь вероятность получения денег выше за счет более высокой процентной ставки (она перекрывает риски просрочек и отказов от выплат). Кроме того, здесь дают кредиты студентам, людям без постоянного источника дохода и с плохой КИ.

Банки, не отказывающие в кредите с плохой КИ ⇒

Kredito24 — срочный кредит без подтверждения дохода

Отправить онлайн-заявку в Kredito24

  • До 30 000 руб. до зарплаты;
  • Срок займа: до 1 месяца;
  • Фиксированная процентная ставка 1,5% в день;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст — от 18 лет;
  • Наличие дохода — не нужно;
  • Процент отказов — минимальный.

Принимают решение за 5 минут и выдают деньги на любую вашу банковскую карту. Не нужен постоянный доход. Не требуют официального трудоустройства. Можно гасить кредит в терминалах Qiwi и Элекснет или банковским переводом.

Деньга — микрокредит наличными уже сегодня

Отправить онлайн-заявку в Деньга

  • До 30 000 рублей;
  • Срок — до 23 дней;
  • Процентная ставка — до 1,5 в сутки;
  • Документы: только ваш паспорт;
  • Вероятность отказа — низкая;
  • Наличие дохода — не требуется;
  • Выдают с 18 лет.

Выдача денег наличными в день обращения в ближайшем к вам офисе Деньга через 15 минут после подачи онлайн-заявки и ее одобрения. Офисы есть в большинстве крупных городах России. Выдачи на карту нет, но не забывайте, что на карту деньги могут идти до 5 дней, а наличные вы получите уже сегодня. Работают и с плохой КИ.

Где еще получить кредит сразу в день обращения ⇒

Миг Кредит — займы по паспорту до 99 500 руб

Отправить онлайн-заявку в Миг Кредит

  • Большая сумма кредита — до 99 500 рублей;
  • Срок займа до 48 недель;
  • Минимальная процентная ставка от 0,27% в сутки;
  • Процент отказов — низкий;
  • Документы: паспорт + иногда второй документ (права, СНИЛС, загрпаспорт и тд.);
  • Наличие постоянного дохода — требуется;
  • Возраст — с 21 года.

Где выдают кредиты только по паспорту ⇒

В Миг Кредит одни из самых строгих условий среди МФО, но если вы подходите под них, и особенно, если у вас хорошая КИ, то вы сможете получить без отказа гораздо большую сумму под более низкую процентную ставку.

Какие виды кредитов может взять ИП

Являясь одновременно физическим лицом и субъектом предпринимательской деятельности, ИП может оформить потребительский кредит или оформить заем на развитие бизнеса.

Классические виды кредитов для предпринимателей:

  1. кредиты на развитие бизнеса;
  2. кредитование для пополнения оборотных средств;
  3. экспресс — кредиты.

Одним из видов кредитования предпринимателей и юридических лиц является овердрафт. Такой вид займа предполагает пользование не только теми деньгами, которые имеются на расчетном счету компании, но и расходовать больше средств, чем есть на счету. Такая программа предоставляется тем клиентам, которые за определенный промежуток времени показали стабильное движение денег по счетам. Глубина овердрафта рассчитывается индивидуально. Но такой вид займа возможен только для тех ИП, которые уже работают не менее 10-12 месяцев.

А у начинающего предпринимателя, у которого еще нет ни расчетного счета, ни финансовых отчетов по доходам, могут возникнуть сложности в получении целевого кредита для начала бизнеса.

Как взять кредит ИП

Перед тем, как занять деньги для открытия бизнеса, проанализируйте стоимость кредита, условия его получения и возврата, репутацию заемщика. Не рекомендуется обращаться к неизвестным никому фирмам или частным лицам, ссужающим деньги. Зачастую черные рынки капиталов «крышуются» бандитскими группировками и при возникновении просрочки по кредиту у вас могут возникнуть серьезные неприятности. При заключении кредитных договоров с банками и другими финансовыми учреждениями, внимательно читайте документы (особенно в случаях обеспечения кредита залоговым имуществом).

Где можно взять кредит:

  • в банке;
  • в венчурном фонде (при наличии разработки новой технологии или нового уникального продукта);
  • в кредитных организациях и союзах;
  • взять частные ссуды (друзья, знакомые) под проценты.

Как взять кредит начинающему ИП:

  • Рассчитать детальный бизнес-план. Это поможет не только вести переговоры с отделами кредитования, но и самому предпринимателю избежать многих ошибок и минимизировать риски.
  • Продумать возможность предложения предоставления своего имущества (автомобиль, недвижимость) под залог.
  • Попробовать договориться о поручительстве с кем-то из друзей или знакомых.
  • При необходимости покупки оборудования или помещения этот актив можно предложить финансовому учреждению в качестве залога.

Как взять кредит ИП, который уже работает:

  • Подготовить пакет документов.
  • Подать заявления в несколько банков.

Основные документы, которые требуют банки при оформлении кредитов ИП:

  • анкета, заполненная в соответствии с требованиями банка;
  • финансовая отчетность за последний квартал, или другой отчетный период;
  • оборотная ведомость по расчетному счету (счетам);
  • книга доходов и расходов;
  • перечень объектов залогового обеспечения (если требуется залог);
  • бизнес-план или схема бизнеса, с перспективами развития.

Портрет «идеального» предпринимателя, которому с большой вероятностью выдадут кредит:

  • Наличие хорошей кредитной истории, без просроченных платежей, судебных исков и т.п. Отсутствие судимости.
  • Сроки ведения коммерческой деятельности – не менее 12 месяцев.
  • Своевременные и правильно оформленные финансовые отчеты.
  • Наличие ликвидных активов, которые могут стать предметом залога (помещение, оборудование, транспортные средства, готовые товары).
  • Информация о получении прибыли и перспективах развития бизнеса.
  • Форма налогообложения, при которой налоговые отчисления платятся с прибыли.

Могут ли выдать ИП потребительский кредит

Такие кредиты выдаются физическим лицам при наличии стабильного дохода (например, высокой заработной платы). Но у начинающего предпринимателя нет такого дохода, поэтому банк может выдавать нецелевой кредит только под залог (автомобиля или недвижимости) или при наличии поручителя. При отсутствии залога или поручителя возникнут сложности получения кредита для ИП.

Отличия кредитования физических лиц и предпринимателей:

  • кредитование физического лица имеет четкую цель и понятную стоимость, в бизнесе цели зачастую не такие конкретные;
  • физическое лицо может подтвердить свои доходы путем предоставления справки с места работы, предприниматель же может только предполагать размер своей прибыли в будущих периодах.

Кредитование под развитие бизнеса имеет такие особенности:

  • длительный срок пользования;
  • схема погашения может быть дифференцирована с учетом особенностей конкретного вида деятельности (сезонности и пр.);
  • обязательным является разработка профессионального бизнес-плана – с анализом рынка, организационным планом, подробным экономическим обоснованием.

Особенности кредитов для ИП

Чтобы взять кредит для ИП «с нуля», необходимо знать ключевые особенности такого кредитования:

  • в стоимость пользования кредитом входит сумма займа (тело кредита), комиссия за его предоставление (в размере 1-2%) и проценты за использование;
  • размер процентной ставки определяется в соответствии с видом займа, наличием залога и сроками возвращения средств (например, для беззалоговых кредитов процентная ставка может достигать 30% и более в год);
  • чтобы снизить процентную ставку, необходимо четко обозначить цель кредита, обеспечить залог или найти поручителя – это поможет уменьшить ставку до 5%.

список документов для ипКакие нужны документы?

Узнайте как быстро собрать и подготовить документы для регистрации ИП в вашем городе. Если вы собираетесь стать предпринимателем, то обязательно подготовьтесь и сделайте все поэтапно.

Сложности и проблемы при получении кредита ИП

Будьте готовы к тому, что в большинстве банков потребуют целый ряд документов для предоставления кредита на развитие бизнеса. Четкая стратегия и экономические расчеты, а также наличие залога (например, автомобиля) с большой вероятностью помогут получить кредит.

Почему не дают кредит для ИП:

  • Индивидуальный предприниматель, в отличие от юридического лица, может очень быстро прекратить свою деятельность.
  • Чтобы проанализировать реальное положение дел у ИП, нужно будет провести сложный анализ документов.
  • Для подтверждения своей платежеспособности предпринимателю необходимо предоставить финансовую отчетность не менее, чем за 6 месяцев (чаще всего за 12 месяцев).

Недостатки кредитов для предпринимателей:

  • высокая стоимость кредита (большие проценты за использование средств);
  • занижение стоимости залогового имущества (иногда в два раза ниже, чем его рыночная цена, стандартная оценка — до 70% от рыночной стоимости);
  • занижение стоимости готовой продукции, которая выступает в качестве залога (т.к. считается наименее надежным и сложно реализуемым активом);
  • длительный срок рассмотрения заявок на получение средств.

Проблемы, которые могут возникнуть при оформлении кредитов ИП

  • если вы уже брали потребительский кредит в каком-либо банке и у вас возникли просрочки по платежам, то, скорее всего, вам откажут – и не только в этом банке, т.к. списки неплательщиков попадают в общую базу, которой пользуются все банки;
  • если в той сфере, в который вы планируете начать работать, идет спад (например, как в строительстве), банк может отказать в кредитах для открытия бизнеса в данной сфере;
  • при наличии кредитов в других банках (взятых на другие цели), сотрудники банка могут попросить вам предоставить программу рефинансирования по другим кредитам, чтобы удостовериться в том, что данный кредит пойдет на развитие бизнеса, а не покрытие других задолженностей;
  • при наличии просроченных налоговых платежей, долгов по заработной плате наемным сотрудникам вам тоже могут отказать в кредите.

Советуем также прочитать:

  • ип печать

    Открытие ИП своими руками – пошаговая инструкция

    Очень часто от своих знакомых на вопрос “можно ли провести весь процесс самостоятельно” приходится слышать, что это сделать, не только реально, но и очень просто. По факту же, при попытках найти подробную информацию об этом, приходишь к выводу, что все не так просто…

  • самозанятый предприниматель

    Все о самозанятых гражданах – патент, виды деятельности, налоги самозанятых

    Поддержка малого и среднего предпринимательства является одним из главных направлений работы всех уровней власти Российской Федерации. Одна из принимаемых мер – это патент для самозанятых граждан в РФ и, как следствие, стимулирование их к выходу из тени. Актуален этот вопрос потому, что в…

Like this post? Please share to your friends: