В каком банке проще всего взять кредит

personal-manager-1На сегодняшний день банки устроили настоящее соревнование по выдаче кредитов наличными. Однако, несмотря на то, что предложений для заёмщиков огромное количество выбрать в каком банке проще всего получить кредит всё равно непросто. Так, например, быстрый займ может обойтись заёмщику в 500% готовых. Однако есть и интересные акции.

Сеть «М.Видео» создала совместно с крупнейшими розничными банками, которые специализируются на POS-кредитовании специальный проект, который одинаково выгоден как заёмщикам, так и кредиторам.

POS-кредитование — это выдача банками кредитов непосредственно в торговых сетях, точках продаж (Point of Sales).

Клиенты же магазинов «Эльдорадо» могут получать кредиты в Альфа-банке всего под 23,4 % годовых.

Салон сотовой связи «Связной» запустил акцию, согласно которой любой желающий может получить кредитную карту банка «Связной» и пользоваться денежными средствами на карте всего лишь под 24% годовых.

Если же заёмщик хочется найти место, где выгоднее взять кредит на довольно-таки большую сумму, то нужно обратить внимание на специальные программы экспресс — кредитования. Так, например, очень хорошие условия предлагает «Ренессанс кредит». Принимая условия этого банка, заёмщик сможет пользоваться денежными средствами всего под 20% годовых.

Однако, когда перед вами встанет такой вопрос, как в каком банке проще всего получить кредит, а также выгоднее всего, нужно будет обязательно соблюсти несколько правил, которые помогут Вам определить с выбором банка.

Итак, правила:

  1. Нужно собрать как можно больше информации по предоставлению кредита в каждом банке.
  2. Внимательно изучить весь материал, который Вам любезно предоставят в банке. Особое внимание нужно будет уделить кредитному договору.
  3. Чтобы кредит оказался для Вас как можно выгоднее, нужно правильно продумать сроки, на который вы хотите взять кредит. Чем больше срок выплаты – тем больше переплата.
  4. Рассчитайте, какую сумму из вашего ежемесячного дохода вы сможете тратить на погашение кредита. Не забудьте учесть такие важные расходы, как оплата коммунальных услуг и расходы на проезд. Также не забывайте, что у вас всегда должны быть деньги про запас, так как могут возникнуть разного рода обстоятельства.
  5. Внимательно отнеситесь к выбору вида кредита. Не стоит брать первый попавшийся, который дают при наличии одного лишь паспорта, а лучше собрать весь пакет необходимых документов.

Соблюдение этих правил поможет вам найти тот банк, в котором вы сможете получить кредит как можно проще, быстрее и выгоднее.

Банк РФ который выдает кредиты всем без исключенияВ настоящее время банки выдают займы клиентам практически на любые цели. Но, зачастую, финансовые организации выдвигают очень серьезные требования к потенциальному заемщику.

В связи с этим многих интересуют банки которые дают кредит всем без исключения.

Как избежать отказа в получении кредита?

Самыми частыми причинами, по которым финансово-кредитные организации отказывают потенциальным клиентам, можно назвать следующие:

  1. Первое, на что обращают внимание банки при рассмотрении заявки – возраст. Чаще всего кредиты выдают заемщикам в возрасте от 21 года. Это ограничение можно обойти. Либо найти подходящие программы кредитования, либо настоять на индивидуальном рассмотрении заявления о выдаче займа. Многие банки предусматривают программы для лиц о 18 лет, например, Сбербанк, Московский Кредитный банк, ВТБ 24. Также затруднительно получить заемные средства пенсионерам. Несомненно, финансовые организации рискуют, выдавая деньги в кредит людям в преклонном возрасте. Но, все-таки есть банки, которые редко отказывают пенсионерам, такие как: Русский Стандарт, Ренессанс, Сбербанк, Русфинанс Банк.
  2. Немаловажен для положительного решения по заявке внешний вид потенциального заемщика. Чтобы не Парень, размышляющий на тему того - бывают ли банкие, не отказывающие в выдаче кредита никомуполучить отказ в выдаче кредита, стоит одеться опрятно и отвечать на вопросы кредитного специалиста внятно. Человеку со следами алкогольного опьянения маловероятно одобрят заявку на получение заемных средств.
  3. Огромное значение имеет кредитная история потенциального клиента. С плохой репутацией неизменно возникают сложности в получении новых займов. Есть несколько вариантов решения этой проблемы. Либо попытаться изменить существующую историю доступными способами, либо найти варианты получения займа без проверки в бюро кредитных историй.

Какие банки дают кредиты всем подряд?

Определенного банка, который дает кредит всем без исключения – нет. Но некоторые финансовые организации готовы закрыть глаза на многие негативные характеристики заемщика.

Найти банки среди огромного количества кредитующих компаний, которые не обращают внимания на кредитную историю потенциального клиента, вполне возможно.

К ним относятся:

  • «Тинькофф Кредитные Системы»
  • Восточный экспресс
  • Ренессанс Кредит
  • Хоум Кредит
  • Бин Банк
  • Русский Стандарт

Программы этих банков отличаются достаточно высоким процентом, поэтому переплата составит значительную сумму. Условия будут более чем жесткими, в том числе касательно ежемесячных платежей и сроков.

Стоит добавить, что после выплаты такого кредита плохая кредитная история останется неизменной. Чтобы, исправить репутацию, понадобится около трех подобных займов, выплаченных без единой просрочки.

Среди банков, дающих кредиты всем подряд, есть и такие, которые кредитуют безработных. Некоторые финансовые организации не требуют от клиента подтверждения платежеспособности в виде справок и рекомендаций от работодателя.

Банки идут на риск, так как многие потенциальные заемщики не имеют официального трудоустройства, ведь получать доход можно занимаясь, например, фрилансом.

Следующие организации практически без проблем одобрят кредит безработному клиенту:

  • Хоум Кредит
  • Уральский банк реконструкции и развития
  • Ренессанс Кредит.

Для получения займа достаточно предоставить паспорт и заявление-анкету.

Кредит наличными, в свою очередь, может получить практически каждый заемщик, но под огромный процент годовых, вплоть до 50%. Кроме того, отдельно банк вероятнее всего оформит договор о страховании, что подразумевает собой внесение дополнительных платежей.

Проще всего получить потребительский кредит будет в следующих банках:

  • Русский Стандарт
  • ВТБ 24
  • Альфа-Банк
  • Ренессанс Кредит

Многие интернет-сервисы предлагают возможность дать заявку на кредит во все банки сразу. Если же везде последует отказ (маловероятно, но всякое может быть) рекомендуется обратить внимание на микрофинансовые организации.

Девушка, которой одобрили кредит в банкеНаиболее популярные из них: МигКредит, Мани-Мен, Экспресс Кредит, Маниджинн, 4финанс. Перечисленные «корпорации» оформляют средства в заем максимально быстро и без щекотливых проверок потенциального клиента. Такой вариант получения средств будет наиболее приемлемым, если деньги понадобятся срочно.

Подводя итоги, можно сказать, что наиболее лояльными банками являются Русский Стандарт и Хоум Кредит. Именно в этих финансовых структурах получить заем вероятнее всего для любых категорий потенциальных клиентов.

Надеяться на маленький процент и выгодные условия кредитования не стоит, но шанс получить средства, когда они действительно необходимы, достаточно высок.

В любом случае к обязательствам по договору нужно относиться серьезно, не стоит портить свою финансовую репутацию, ведь возможно деньги потребуются опять, а с плохой кредитной историей добиться приемлемых условий по кредитному договору намного сложнее.

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.

А вот и причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой кредитный рейтинг.

ПРОВЕРИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

6 простых способов улучшить КИ

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
  2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
  3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кредитный доктор и Кредитный фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  6. Взять импотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места.

Другие способы получить займ с низким КР

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

  1. Кредитные карты. Вы знаете, что кредитки оформляют гораздо более лояльно, чем выдают наличные? Да, кредитный лимит там будет небольшой, проценты выше, да еще и за снятие наличных придется заплатить комиссию. Зато и вероятность одобрения больше.
  2. Молодые банки. Отличный способ — обратиться за наличными в молодую компанию, которая только недавно открылась. Ей нужны клиенты и необходимо сформировать кредитный портфель. Такой банк наиболее вероятно закроет глаза на вашу КИ или вообще не будет ее проверять.
  3. Экспресс-займы и МФО. Кто сказал, что за деньгами нужно обязательно идти в банк? Микрофинансовые организации (например Solva, Росденьги и ГлавФинанс) или сервисы Экспресс-займов (например, Быстроденьги и Ваши деньги) гораздо более охотно оформят займ с низким кредитным рейтингом. Правда, они дают обычно небольшие суммы до 30 000 рублей, не больше, чем на 30 дней и под 1%-2% в день.
  4. Наличные под залог. Чтобы убедить банки в вашей финансовой состоятельности, предложите им что-то существенно в залог вашего займа. Наиболее популярные кредиты под залог авто и под залог недвижимости.
  5. Приведите поручителя. Да, большинство хочет взять деньги без справок и поручителей, но это не всегда возможно. Если же найдете того, кто согласится стать вашим поручителем (надежным, с хорошей зарплатой и идеальной КИ), то считайте, что вы получите +50% к одобрению;
  6. Кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если сложно самим — обратитесь за помощью. Есть частные брокеры и целые компании, которые помогают получить одобрение у банков. Тут главное — выбирать по отзывам и не нарваться на мошенников. Комиссия за помощь у них высокая, а 100% гарантии нет. Поэтому лучше отказаться от сотрудничества с теми, кто берет аванс еще до получения вами займа.
  7. Кредит у частного лица. Да, сейчас есть и частные лица, которые выдают займы другим. Доступа к КИ они обычно не имеют, да особо и не проверяют. Договор зачастую может ограничиваться простой распиской о том, что вы взяли деньги в долг. Но проценты грабительские.

Отказали банки? Идем в МФО

Если все совсем плохо и даже в тех банках, который лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут.

  1. Solva — самый выгодный вариант после банков. Ставка от 11,9% годовых (в отличие от микрозаймов с 1,5% в сутки) и выдают за один раз до 300 000 рублей. Работают с любой историей и требуют только паспорт и рабочий телефон (можно мобильный).
  2. Кредито24 — фиксированная, не зависящая от погодных условий и настроения МФО ставка 1,5%. Можно получить до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Потребуется лишь паспорт, деньги приходят на вашу банковскую карту.
  3. Турбозайм — автоматическое одобрение без участия менеджеров. Отправляете заявку, через 15 минут деньги уже будут на вашей карте. Ставка та же — 1,5% в сутки. Зато одобряют и с плохой кредитной историей.
  4. Монеза — по акции, которая там сейчас проходит, первый займ можно получить бесплатно под 0%. Если еще не обращались — вам повезло. Для вторичных займов процент от 0,87% до 1,5% в день. И нужна справка о доходах.
  5. MoneyMan — самое крупное МФО в России. Наличные выдают с 18 лет лишь по паспорту от 0,76% в день. Работают со студентами, безработными и людьми с испорченной КИ, в том числе с долгами и просрочками. Но лучше платить вовремя и быстро, чтобы потом не оказаться должны в 2-3 раза больше, чем взял.
  6. Займер — еще одна известная микрофинансовая организация, в которую можно обратиться за деньгами с плохим кредитным рейтингом. Ставка от 0,63% в сутки, выдают до 30 тысяч рублей. После оформления заявки уже через 5 минут деньги будут на карте в случае ее одобрения.

Условия для получения пенсионером кредита

Как уже упоминалось выше, основным препятствием для выделения средств пенсионерам под небольшой процент является высокая вероятность их смерти до окончания срока погашения. Поэтому банки вводят определенные ограничения на возраст клиентов, которые могут пользоваться их кредитными программами для пенсионеров.

Читайте также: Какой банк готов дать кредит без поручителей и справок

Каждый банк волен устанавливать эти лимиты на свое усмотрение, обычно они колеблются в интервале от 65 до 75 лет. Стоит отдельно уточнить, что под предельным возрастом финансовое учреждение понимает возраст клиента не на момент заключения договора, а в период выплаты последнего взноса по займу.

Например, Сбербанк соглашается работать с клиентами, которым на момент последнего планового взноса должно исполниться 75 лет. Этот показатель является близким к максимальному, и выгодно отличает Сбербанк от прочих финансовых институций. Стоит уточнить, что данные ограничения действуют в отношении клиентов без поручителей. Если же платежеспособные люди готовы поручиться за возврат средств, тогда кредит может предоставляться и в более солидном возрасте, и на более продолжительные сроки. В случае смерти клиента до погашения всей суммы задолженности, финансовую ответственность за полное погашение долга будет нести поручитель.

Для того чтобы рассчитывать на получение ссуды в самом большем банке страны – Сбербанке – клиент должен представить следующие документы:

  • неработающему пенсионеру достаточно представить справку о размере пенсии;
  • работающий должен дополнительно предъявить справку о размере заработной платы или предпринимательского дохода;
  • во внимание может быть принят показатель дохода других членов семьи, поэтому если он находится на высоком уровне, банку можно представить об этом соответствующие справки.

Несмотря на широко встречающееся убеждение, для того, чтобы получить заем, необязательно иметь постоянную регистрацию. На самом деле, достаточно и временной, но при этом последняя выплата по займу должна быть назначена на период до окончания срока временной регистрации.

Виды займов

Займы, которые можно взять людям старшего возраста делятся на два типа:

  1. Выдача средств на руки заемщику.
  2. Перевод средств на карточку или счет заемщика.

В зависимости от тяжести финансовой ответственности, кредиты бывают залоговые и незалоговые. Первый тип позволяет взять заем под очень низкий процент. Дело в том, что залоговое имущество минимизирует риски кредитора. При возникновении проблем с платежами для погашения займа, интересы финансовой организации будут обеспечены переходом в ее собственность ценного имущества заемщика. Такая практика позволяет кредиторам не вкладывать риски невозврата денежных средств в размер процентов. За счет этого в залоговых ссудах процент намного ниже.

Каждая просьба о предоставлении кредита разбирается отдельно, в индивидуальном порядке, поэтому иногда банку для принятия решения приходится запросить у потенциального клиента дополнительные свидетельства о его материальном положении и состоянии здоровья.

Проще всего можно взять небольшой потребительский кредит: если сумма, которая запрашивается для ссуды, не превосходит по своим размерам доход человека за пять месяцев, то банк наверняка одобрит такое заимствование.

Читайте также: В каком банке лучше всего открывать счет для ИП

Многие банки имеют свои особые виды заимствований, благодаря которым пенсионер может намного легче взять кредит. Они все отличаются небольшой суммой заимствования, требованием скорого ее возвращения, и главное, невысокими процентными платежами. Так, Россельхозбанк предоставляет пенсионерам сразу три программы финансирования:

  • обычное заимствование;
  • заимствование на приобретение личного транспорта;
  • заимствование на проведение газа.

Таким образом, мест, где можно взять выгодный кредит для пенсионеров, достаточно много. В каком именно банке лучше взять кредит, решать стоит самому заемщику, при этом стоит обратить особое внимание на часто проводимые в отношении людей старшего возраста акции. В целом самые выгодные предложения предоставляют Сбербанк и Россельхозбанк.

Для посетителей нашего сайта действует уникальное предложение — вы можете получить бесплатную консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Рассказать друзьям:

В Мой Мир

Нравится

Рекомендуем прочитать:

Когда снизится евро по отношению к рублю в 2019 годуПрогноз ключевой ставки ЦБ РФ на 2019 годКакова минимальная цена на водку в России в 2019 годуЧто такое роялти и паушальный взнос во франчайзинге

Виды кредитов на технику:

Если речь идет о физическом лице — обычном гражданине, который хочет что-то купить, то на самом деле кредит на быттехнику может быть двух видов:

  1. Целевой кредит — кредит, который выдается банком на покупку какой-либо конкретной техники: телевизора, к примеру.
  2. Не целевой кредит — или кредит наличными, которые заемщик может совершенно спокойно потратить по своему усмотрению, в том числе и на покупку любых полезних вещей для обустройства своего дома.

С юридическими лицами и индивидуальными предпренимателями немного сложнее, но в целом картина такая же.

Потребительские кредиты на технику

Итак, потребительские кредиты на покупку техники, как мы уже говорили ранее, могут быть целевыми или не целевыми. Как правило, для получения таких кредитов заемщику не придется особо усердствовать. Для оформления достаточно будет прийти в банк или большой магазин электроники и техники, где есть выездной пункт кредитования того или иного банка.

Что нужно сделать? Итак, придя в магазин, необходимо обратиться к продавцу-консультанту и попросить его подготовить нужные документы на оформление покупки в кредит. Консультатнт распечатает счет на соответствующий товар и прочие документы по необходимости (консультанты сами знают, что необходимо сотрудникам банка т.к. у магазина с банком есть договоренность)

Далее, с полученным счетом вы отправляетесь к представителям банка, которые готовят ваши документы на оформление кредита. Ожидание может занять от получаса до пары часов, в зависимости от того, как долго банк будет рассматривать вашу заявку. В итоге вам сообщат, одобрили ли ваш кредит или нет.

Если оформлять кредит в магазине вы не хотите, вы можете отправиться в отделение банка со счетом на оплату, который взяли в магазине.

Кредиты на новую технику или бу технику.

стиралка в кредитВажно обратить внимание, что кредиты на новую технику и бу очень отличаются. Как правило, кредиты на БУ технику не будут целевыми т.к. банк видит риски в покупке вами БУ техники. Для таких операций проще всего оформить обычный нецелевой кредит наличными и приобрести ту вещь, которая вам необходима.

Для физических лиц

Кредиты на технику для физических лиц имеют ряд отличительных свойств:

1. Техника, как правило, приобретается для личного использования.

2. Кредиты чаще всего оформляются без залогового имущества.

3. Как правило, срок таких кредитов невелик и может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет, если покупка масштабная.

Для предприятий (юридических лиц)

Кредиты на технику для юридических лиц — совсем другая история. Здесь работают немного иные правила, продиктованные спецификой:

  1. Предприятию, как правило, требуется закупка большого количества техники в кредит.
  2. Предприятие, как правило, готово к необходимости предоставить залог.
  3. Предприятие, как правило, должно более полно продемонстрировать банку свою платежеспособность.

Каждый из вышеперечисленных пунктов по большей части продиктован объемом приобретаемой техники. Согласитесь, если предприятию необходимо купить 1 компьютер — оно не будет оформлять его в кредит, а просто выделит нужную сумму. Если же речь идет о кредите, значит предприяютию необходима большая партия чего-то. Это может быть офисная техника или целые производственные линии со сложным оборудованием, станками и т.д.

Как бы там ни было, когда предприятие нуждается в таком большом объеме оборудования и не располагает собственными средствами, оно обращается в банк для получения займа.

В такой ситуации кроме классического набора документов, связанных с регистрацией и налоговым учетом предприятия, банк, скорее всего, затребует еще целый пакет разнообразных документов. Изучение этих бумаг позволит сотрудникам банка сделать вывод о том, платежеспособно ли это предприятие и сможет ли оно нести ответственность по своим финансовым обязательствам.

В большинстве случаев юрлицу придется предоставить банку некоторое свое имущество в качестве залога. Таким имуществом может быть что угодно, от ценных бумаг до недвижимости и производственных мощностей.

Требования к заемщику для получения кредита на технику

заемщик кредит на бытовую техникуНе секрет, что к каждому заемщику банк предъявляет определенные требования, при соответствии которым и выносится положительное решение о предоставлении кредита. Давайте подробно разберем самые важные пункты этих требований.

Кредит на технику с 18 — 21

Итак — возраст заемщика. Здесь условия банков несколько отличаются, некоторые банки выдают кредит с 18 лет, а некоторые — с 21 года.

Такое требование обусловлено тем, что в нашей стране, как правило, в 18 лет человек хоть и достиг совершеннолетия, но все еще не может в полной мере обеспечивать себя самостоятельно. В большинстве случаев в 18 лет молодежь еще получает средне-специальное или высшее образование. Многие студенты подрабатывают или даже имеют постоянную работу, однако, их заработные платы, как правило, еще не настолько велики, чтобы банк не переживал о возможном невозврате кредитных средств.

Кредиты на технику, предоставляемые с 21 года, уже кажутся банку более безопасными т.к. заемщик уже, как правило, имеет оконченное образование, стабильную работу и нормальную (как для 21 года) заработную плату.

Работающим и не работающим, пенсионерам

Еще одним важным фактором, влияющим на предоставление заемщику кредита, является наличие у него стабильного дохода. Стабильный доход у большинства граждан упирается в наличие или отсутствие работы. Практика показывает, что у людей, которые работают на одном месте работы более года, шанс получить кредит на 80% выше, чем у людей, проработавших на последнем месте работы до полугода.

Отдельно следует отметить ситуацию с пенсионерами. Пенсия рассматривается банком как стабильный источник дохода, но пенсионеры, как правило, ограничены возрастными рамками.

Будем откровенны, когда речь идет о людях в возрасте, банки взвешивают свои риски с учетом того, что потенциальный заемщик может не успеть выплатить кредит. В такой ситуации банк сталкивается с необходимостью переоформления договоров на правопреемников заемщика, все это сопряжено с материальными и временными затратами. Ввиду этого, банки не охотно кредитуют очень пожилых людей. Как правило, проблема возраста не стоит очень остро до 75 лет, если речь идет о крупных банках.

Наличие прописки

Наличие прописки тоже является одним из факторов, существенно влияющим на вероятность успешного получения кредита на технику. Для того, чтобы этот этап проверки прошел без проблем, желательно иметь прописку в том регионе и городе, в котором находится ваше отделение банка. Разумеется, имея прописку г. Ростов, за кредитом можно обращаться и в Тюмени, но шансы получить его в родном Ростове будут гораздо выше. Отдельный момент — прописки Москвы и СПБ. Прописки этих городов дают ощутимый плюс к шансам на получение кредита по всей стране.

Прочие справки

При оформлении кредита на быт.технику, банк может потребовать дополнительные документы. Это может быть справка о составе семьи и доходах ее членов, справка о доходах с места работы и даже справка о несудимости. На самом деле желание банка узнать о вас побольше, прежде чем предоставить вам деньги на покупку чего бы то ни было — вполне естественно, поэтому рекомендуем отнестись к таким просьбам с пониманием.

Положительная кредитная история

Одним из самых важных факторов, влияющим на предоставление вам кредита на, скажем, новый холодильник, является ваша кредитная история. Если она положительная — считайте «дело в шляпе». Если у вас были просрочки и невыплаты — готовьтесь к отказу.

А что делать, если кредитная история и вовсе чиста как январский снег?

Все просто — попробуйте взять в кредит что-нибудь небольшое и на этом кредите сформировать хорошую кредитную историю. Вы можете купить в кредит что-нибудь небольшое, мультиварку или недорогой телефон, блендер или любую другую мелкую бытовую технику, которая не стоит уж очень дорого.

Условия получения кредитов на покупку техники:

С залогом или без

Кредит на покупку техники может быть залоговым. Естественно, что никто не попросит у вас залог, если речь идет о покупке мультиварки за 15000 рублей. Но если речь идет о паре новеньких Samsung S8 для вас и вашей супруги, а ваш суммарный доход меньше 15% от суммы покупки — будьте готовы к тому, что банк попросит у вас либо что-нибудь в качестве залога, либо привлечения поручителя.

С первоначальным взносом или без

Как правило, банки просят внести первоначальный взнос. Чем больше этот взнос, тем меньше срок кредита на технику и ниже проценты. Первоначальный взнос на такие кредиты может начинаться от нескольких процентов от суммы покупки и доходить до половины ее стоимости — решение в большинстве случаев останется за вами.

Есть также кредиты на технику, при которых стартовый взнос не требуется. Как правило, такие кредиты — это формат совместны рекламных акций банков и магазинов электроники. Здесь выигрывают только они т.к. по кредиту без стартового взноса вы переплатите больше, но зато сможете, как и обещано в рекламном буклете «Забрать покупку сейчас, а платить за нее потом».

Ставки %

Процентные ставки по кредитам на технику тоже могут быть самыми разными. Как правило, ставки находятся в промежутке от 10% до 35%. Здесь нет возможности угадать сразу в каком банке условия будут лучше т.к. ситуация со ставками довольно динамично меняется.

Самое лучшее, что вы можете сделать, промониторить предложения банков перед совершением покупки.

Срок кредитования при покупке техники начинается с нескольких месяцев (4-6 месяцев) и заканчивается несколькими годами (12-24 месяца). В большинстве случаев более долгие сроки не требуются ввиду стоимости покупки.

Как избежать отказа

Избежать отказа в предоставлении займа на технику не очень сложно. Достаточно следовать простым рекомендациям:

  1. Будьте честны о себе и своих доходах.
  2. Не завышайте свой уровень дохода.
  3. Не скрывайте от банка интересующую его информацию.

Всего 3 простых правила позволят вам с легкостью получить заем и купить необходимую технику.

Какие магазины продают технику в кредит

Приобрести технику в кредит прямо на сайте очень удобно. Такую возможность предоставляют магазины:

  • Эльдорадо
  • Евросеть
  • Техносила
  • Связной
  • Магазин МТС
  • Другие магазины.

Почему сложно взять кредит на развитие бизнеса с нуля?

Кредиты для бизнеса для ИП и для ОООСегодня в России процент кредитования малого бизнеса с нуля не превышает 2% от общего числа бизнес кредитования. Банки с неохотой дают деньги начинающим бизнесменам, ведь это сопряжено с высокими рисками.

По статистике 60% вновь открытых фирм закрываются уже в течение первых 2-х лет, не успев развиться и занять свою нишу на рынке.

Высокий процент банкротства связан с недостатком знаний и опыта в ведении бизнеса у простых людей. Многие считают, что открыв компанию, они сразу начнут получать доход, появятся постоянные клиенты, и они с легкостью вернут заем.

На деле все обстоит совершенно по-иному. Не оценив рентабельности бизнеса и его конкурентоспособность можно попросту обанкротиться.

Старт бизнес-проекта, это тяжелый ежедневный труд, который требует полной отдачи от бизнесмена. Нужно искать нестандартные решения по привлечению клиентов, организовывать масштабные рекламные компании, предлагать потребителю новые товары и услуги. Не умея делать всего этого, большинство бизнесменов прогорают и закрываются.

Чтобы не прогореть в первые годы существования, нужно тщательно разработать стратегию развития с учетом различных рисков для предпринимателя.

Интересно, что в западных странах процент кредитования малого бизнеса с нуля достигает 30%. И число обанкротившихся в первые 2 года фирм там значительно ниже.

Специалисты уверены, что это связано с действующими программами поддержки малого бизнеса. Начинающих бизнесменов обучают, как правильно вести дело, где искать клиентов, как стать конкурентоспособными.

В РФ эти программы только набирают популярность, по этой причине банки не хотят кредитовать бизнес без стартового капитала.

Вторым фактором, который влияет на отказ банка, является отсутствие кредитной истории у предпринимателя.

Кредитор просто не может оценить платежеспособность клиента, проверить его ответственность по оплате долга в результате, начинающий бизнесмен получает отказ в выдаче ссуды.

Однако если знать нюансы выдачи кредитов начинающим бизнесменам, вполне можно получить стартовый капитал в филиалах банков, которые сотрудничают с молодыми бизнесменами.

Классификация кредитов для бизнеса

Прежде чем взять кредит на бизнес, следует узнать существующие виды ссуд и на каких условиях они выдаются. Эта информация будет полезна для того, чтобы реально оценить свои шансы и возможности получения финансов в кредитной организации.

Сегодня банки кредитуют по следующим программам:

  • Оборотный капитал. По этой программе можно получить средства для покупки оборудования, сырья, инструментов и материалов. Срок кредитования не превышает 12 месяцев. Чаще всего такие ссуды выдаются уже действующим фирмам со стабильным ежемесячным доходом.
  • Лизинг. Эта программа используется для финансирования покупки оборудования. Фактически имущество после покупки находится в распоряжении банка. Право на его обладание переходит к покупателю только после полной выплаты ссуды. Лизинг могут получить как опытные, так и начинающие предприниматели.
  • Инвестиционная программа. По этой программе можно взять кредиты малому бизнесу с нуля. Программа рассчитана на финансирование старта и расширения бизнеса. Сложность получения ссуды заключается в необходимости предоставить бизнес-проект, который будут оценивать эксперты банка.
  • Ипотечная программа. Данный план кредитования предусматривает покупку коммерческой недвижимости или оборудования. После покупки на имущество накладывается обременение, которое снимается после выплаты ссуды.
  • Стандартная программа потребительского кредитования. По этому плану можно взять небольшой потребительский кредит без обоснования целей. Для его получения нужны пенсионные отчисления, справка с места работы и положительная кредитная история.
  • Овердрафт. Такой заем можно получить в том случае, когда на счету компании не хватает средств на покупку сырья или технической базы. Банк одалживает клиенту недостающую сумму, а потом списывает ее с лицевого счета компании с процентами.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Франшиза кафе-мороженного 33 пингвина

Это основные программы кредитования малого предпринимательства, но есть еще несколько вариантов улучшить финансовое положение компании, например, рефинансирование, факторинг или венчурный кредит.

В каждом конкретном случае кредитор рассматривает заявки в индивидуальном порядке и только после оценки платежеспособности заемщика выносит свое решение.

В каких банках выгодно взять кредит?

Кредиты для бизнеса для ИП и для ОООКредиты для бизнеса для ИП сегодня могут предложить многие кредитные организации России.

Среди самых популярных можно выделить:

  • Райффайзен банк. Предлагает кредитование предпринимателей с нуля. Есть несколько программ, по которым можно взять заем как с обеспечением, так и без него. Срок займа до 5 лет.
  • ОТП-банк. Специализируется на выдаче средств для оборота и овердрафта. Условия выдачи ссуды рассчитываются индивидуально, в зависимости от цели, суммы и платежеспособности клиента.
  • Совкомбанк. Выдает средства под залог недвижимости или транспортного средства. Также есть вариант получить небольшую сумму без залога. Заявку можно оставить в интернет-офисе банка.
  • Ренессанс-Кредит. Кредит на развитие малого бизнеса здесь можно взять только как физическое лицо. Банк специализируется на потребительских займах без залога. Максимальная сумма займа 750 тыс. руб. на срок до 6 лет.
  • Альфа-Банк. Организация активно сотрудничает с отечественными предпринимателями. Здесь можно взять кредиты малому бизнесу, как под ценное имущество, так и без обеспечения. Сумма доступных средств зависит от активов и платежеспособности заемщика. Подробно о линейке кредитования можно узнать на сайте банка, здесь же есть функция онлайн заявки.
  • Тинькофф-банк. Молодые предприниматели могут взять здесь ссуду как частное лицо. Пакет документации включает стандартные справки о подтверждении заработка. Максимальная сумма доступных средств до 990 000 руб. срок возврата долга 3 года.
  • Кредиты малому бизнесу в Сбербанке. Эта организация является лидером по выдаче займов для субъектов среднего и малого предпринимательства. Специализация кредитной организации – выдача ссуд под различные цели собственного дела. Здесь можно оформить заем под залог или без него. Максимальная сумма доступных средств составляет 4 990 000 руб. сроком до 5 лет. На сайте можно получить бесплатную консультацию кредитного менеджера.

Для 100% получения кредита на собственное дело с нуля надо иметь залоговое имущество или иные гарантии для банка.

На что обращают банки внимание при выдаче кредита для бизнеса?

Прежде чем оставить заявку на кредит под малый бизнес, нужно знать признаки одобрения при рассмотрении заявки.

Есть несколько критериев, по которым сотрудники кредитной организации оценивают платежеспособность заемщика, а именно:

  • чистые справки с наркологического и психоневрологического диспансеров;
  • отсутствие судимостей;
  • отсутствие непогашенных кредитов;
  • семейное положение (замужним и женатым отдается большее предпочтение);
  • возраст клиента (предпочтительно от 27 до 45 лет);
  • постоянная прописка;
  • имеются надежные поручители или созаемщики;
  • чистая история займов без просрочек и долгов;
  • есть депозиты, счета или ценные бумаги;
  • имеется залог;
  • наличие грамотной подробной бизнес-стратегии.

Какие документы нужны для получения кредита?

Чтобы получить кредит под бизнес, нужно подготовить следующий пакет документов:

  1. Учредительные документы – оригиналы и ксерокопии.
  2. ОРГН, ИИН – оригиналы, ксерокопии.
  3. Лицензия – оригинал, ксерокопия.
  4. Документ, удостоверяющий гражданство и личность – оригинал, ксерокопия.
  5. Отчеты по налогам за последние 3 года.
  6. Отчеты по бухгалтерии за последние 12 месяцев.
  7. Справки о наличии имущества у фирмы.
  8. Справки из банков о состоянии расчетного счета.
  9. Документы на право собственности залоговым имуществом – оригиналы, ксерокопии.
  10. Договора с контрагентами.
  11. Заявление на получение ссуды.

Это лишь приблизительный перечень документов, требующихся для оформления займа. Каждый банк вправе потребовать дополнительные справки и иные бумаги для оценки надежности клиента.

Обеспечение кредита

Конечно, для молодого бизнесмена наилучшим вариантом является получить кредит без поручителей и залога. Однако это крайне сложно.

Без обеспечения можно взять лишь небольшую сумму под высокий процент, и то, с подтверждением дохода.

Гораздо привлекательнее для банков клиенты, которые могут заложить свое имущество или предоставить поручителей. Таким образом, кредитная организация получает гарантию возврата средств и может предложить более выгодные условия выдачи ссуды.

Обеспечение может быть следующим:

  • Залог имущества. Это может быть недвижимость, автомобиль, дорогостоящее оборудование, ценные бумаги и другое личное имущество заемщика. На время кредитования залог переходит во владение банку. При несостоятельной платежеспособности клиента, банк продает залог и возвращает свои деньги.
  • Поручитель. Это должен быть человек с безупречной кредитной историей, который сможет поручиться банку за вас о своевременной выплате долга. Сегодня поручителя найти сложно, ведь при вашей неплатежеспособности по долгу, будет отвечать именно этот человек.
  • Вексель. Это письменное обязательство выплаты долга. Бумага является гарантом взыскания средств долга с заемщика на любых условиях банка.

Внимание!

Необходимо брать деньги под залог имущества только в полной уверенности своей платежеспособности.

Как банки оценивают кредитную историю?

Рассмотрим основные подходы к оценке кредитной истории:

  • Анализируемый временной промежуток. Некоторые банки анализируют кредитную историю только за последние 12 мес. Другие анализируют весь временной промежуток.
  • Продолжительность допущенных просрочек. Каждый банк для себя определяет допустимую продолжительность просрочки.
  • Сумма просроченной задолженности. Некоторые кредитные организации не обращают внимание на просрочку, если сумма просроченной задолженности была меньше «определенной банком границы», подобную просрочку банки обычно причисляют к разряду «технической».
  • Вид задолженности, по которой допускалась просрочка. Если у Вас имеется задолженность по налогам и сборам, либо задолженность за телекоммуникационные услуги связи. Подобные просроченные обязательства некоторыми банками приравниваются к негативной кредитной истории. (Информацию о том, имеется ли у вас задолженность можно бесплатно узнать на сайте ФНС https://service.nalog.ru/debt/index.do)
  • Количество кредитов, по которым кредитная история определена как отрицательная. Большинство банков оценивают кредитную историю клиента комплексно, т.е. действующие и закрытые кредиты как одно целое. Некоторые банки оценивают кредитную историю по каждому из кредитных обязательств клиента, например: у Вас есть 2-а вида кредитных обязательства, автокредит на сумму 600 000 руб. погашается своевременно, а вот по кредитной карте с лимитом 50 000 руб. за последние 6 месяцев Вами была допущена просрочка продолжительностью более 60 дней. Большинство банков (но не все!) в данном случае расценит Вашу кредитную историю, как отрицательная.

Как банк проверяет кредитную историю, подробно рассмотрено в соответствующей статье на нашем сайте, ознакомиться можно тут.

оллолiМногие люди, у которых возникает потребность в кредите, задаются вопросом «В каком банке легче взять кредит». Этот вопрос понятен, потому что не хочется тратить много времени и сил на получение займа. Ответ на этот вопрос не может быть однозначным, потому что каждый банк предусматривает свои правила по выдаче денег в долг. Там, где один получил несколько отказов, другой обрадуется положительному ответу с первого раза. На выдачу денег влияют множество факторов — документы, которые требуются для получения кредита, место жительства, история получения других займов и другие факторы.

В каком банке взять кредит легче всего?

1.Есть несколько банков, которые предлагают облегченные условия по кредитованию. Легче всего взять займ в банках, которые дают возможность подать анкету в Интернете. Это существенно экономит время, деньги на разъезды и, конечно, нервные клетки. 2.В каком банке легче всего взять кредит наличными? В том, в котором вы уже когда-то брали заем. Чаще всего банки очень положительно относятся к потенциальным клиентам, которые когда-то уже брали у них займ. 3.Проще взять кредит будет в банке, в котором числится ваша зарплатная кредитная карта. Ваши доходы на виду у банка и поэтому он лоялен к вам и рад оказать вам кредитные услуги. 4.Легче всего получить кредит в банке, в котором к потенциальному клиенту предусмотрены минимальные требования, то есть выдает кредиты только по паспорту и в этот же день.

В каком банке проще получить займ наличными?

V kakom banke legche vzjat kredit nalichnymiПредлагаем вашему вниманию перечень кредитных организаций, которые дают возможность онлайн-оформления займа. Для получения кредита вам нужно заполнить небольшую заявку и дождаться ответа банка. Анкета-заявка является стандартной и ничем не отличается от той, которую вы бы заполнили, сидя в отделении.

Восточный Экспресс Банк. Заявку на кредит в банке может подать гражданин России, возраст которого соответствует промежутку от 21 до 76 лет. Стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 3 месяцев.

Преимущества кредита:

  • решение принимается за 5 минут;
  • кредит выдается только по паспорту (сумма до 300 тыс. рублей);
  • процентная ставка — от 22% в год;
  • много способов погашения займа (платежные терминалы, кассы банка, Интернет-банк и другие).

Уральский Банк Реконструкции и Развития.

Преимущества кредита:

  • сумма кредита ограничена рамками от 50 тыс. до 1 млн. рублей;
  • период кредитования — от 1 года до 7 лет;
  • заявка рассматривается максимально 2 дня;
  • время оформления займа составляет 1 час;

Чтобы оформить займ нужно быть в возрасте от 21 года до 75 лет, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев, для получения кредита до 600 тыс. рублей требуется доход от 6 тыс. рублей, для большего кредита нужен постоянный доход от 15 тыс. рублей. Годовая процентная ставка по займу составляет — от 21% до 34% в зависимости от характеристик заемщика.

Банк Ренессанс Кредит. Банк выдает кредиты на любые потребности на срок от полугода до 4 лет. Сумма займа — от 30 тысяч до 500 тысяч рублей. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке — от 19,9% в год. Возрастные ограничения — от 24 до 65 лет. Решение о выдаче кредита принимается за один день.

Банк Тинькофф Кредитные Системы — еще один банк, в котором взять деньги в долг не составляет труда. Деньги выдаются только по паспорту и практически каждому желающему. Различия состоят только в размере процентной ставки — от 24,9% в год и сумме кредитного лимита — до 300 тысяч рублей. Деньги начисляются на карту.

Задаваясь вопросом — в каком банке легче взять кредит, вы должны понимать, что чем быстрее оформляется займ, чем проще его получить, тем выше будет процентная ставка. Поэтому если у вас есть возможность — лучше потратьте несколько дней на получение справки о доходах или другого документа, подтверждающего вашего финансовую благонадежность. Они позволят получить займ на более выгодных условиях. Но, в любом случае, решать вам. Если брать займ с умом, то он обязательно будет полезен!

Поделиться «В каком банке легче взять кредит»

Понравилась статья? Голосуй! Поддержите проект

Загрузка…

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: