В каком банке выгоднее взять кредит на потребительские нужды

В жизни абсолютного большинства людей иногда возникают моменты, когда срочно необходимо сделать ту или иную покупку, а свободных средств для этого попросту нет или их недостаточно. Именно в эти моменты люди и принимают решение взять кредит. Что же нужно знать о кредите на потребительские нужды? Как и где сделать это наиболее выгодно? Ответить на эти и многие другие вопросы мы и попытаемся в этом материале.Взять кредит на потребительские нужды

Кредит на потребительские нужды on-line

Кредит на потребительские нужды on-line с использованием системы «Интернет-банкинг»

Предоставление осуществляется заявителям, получающим заработную плату и приравненные к ней доходы на текущие (расчетные) банковские счета, к которым выпущены банковские платежные карточки в ОПЕРУ, Региональных дирекциях и филиалах банка, в течение не менее 3-х месяцев, предшествующих дате формирования заявки на кредит.

Несколько простых шагов по открытию кредита на потребительские нужды on-line

Процентная ставка по кредиту (% годовых) – 13% (СР+2%)*.

* — процентная ставка за пользование кредитом является переменной и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национального банка РБ.

Срок, на который предоставляется кредит: до 3-х лет (без возможности изменения).

Минимальная сумма кредита: 100 рублей.

Максимальная сумма кредита: 7 500 рублей (в пределах платежеспособности).

Срок рассмотрения пакета документов: до 3-х рабочих дней.

Способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору является неустойка.

Кредит предоставляется единовременно в безналичном порядке, путем перечисления денежных средств на текущий (расчетный) банковский счет, к которому выпущена действующая дебетовая банковская платежная карточка, открытый в банке, выбранный заявителем при заполнении заявки.

Погашение кредита:

  • основной долг – ежемесячно равными долями;
  • проценты – ежемесячно, в сумме, рассчитанной исходя из фактического ежедневного остатка задолженности по кредиту. 

Погашение задолженности по кредиту может производится в филиалах, РКЦ и ЦБУ банка вне зависимости от места предоставления кредита, а также в устройствах самообслуживания и системах дистанционного банковского обслуживания.

Требования к заявителю

Не предоставляются кредиты следующим категориям заявителей:

  • иностранным гражданам и лицам без гражданства, не имеющим вида на жительство в Республике Беларусь;
  • физическим лицам в возрасте до 18 лет;
  • физическим лицам, чей возраст достиг — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
  • физическим лицам, не имеющим постоянного источника доходов на территории Республики Беларусь;
  • физическим лицам, имеющим проблемную задолженность перед Банком, просроченную задолженность перед другими банками и (или) имеющим отрицательную кредитную историю;
  • физическим лицам, чей среднемесячный чистый доход (доходы за вычетом расходов заявителя) не превышает величины бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения.
  • заявителям, являющимся индивидуальными предпринимателями;
  • заявителям, по которым в банке отсутствуют актуальные данные документа, удостоверяющего личность;
  • заявителям, у которых в банке отсутствует текущий (расчетный) банковский счет, к которому выпущена дебетовая банковская платежная карточка, на которую зачисляется заработная плата и приравненные к ней платежи, и (или) пенсия;
  • заявителям, получившим право на отсрочку от призыва на воинскую службу. Мужчины призывного возраста (до 27 лет) — граждане Республики Беларусь не предоставляют в банк военный билет (временное удостоверение, выданное взамен военного билета) или удостоверение призывника.
  • заявителям, у которых на дату рассмотрения заявки имеется задолженность по кредитам на потребительские нужды, обеспечением по которым выступает неустойка, в сумме 7 500 рублей (включительно) и более, с учетом запрашиваемой (разрешенной) суммы кредита;
  • заявителям, у которых на дату рассмотрения заявки совокупный лимит задолженности по кредитам на потребительские нужды составляет сумму 35000 (Тридцать пять тысяч) белорусских рублей (включительно) и более с учетом запрашиваемой (разрешенной) суммы кредита.

Формирование заявок на получение кредита с использованием системы «Интернет-банкинг» осуществляется через вкладку «Кредиты» → «Оформить заявку на онлайн-кредит». 

Мониторинг заявки для последующего заключения кредитного договора осуществляется через вкладку «Кредиты» → «Оформленные заявки на онлайн-кредит».

www.belapb.by

Смотрите также

  • Как взять кредит на бизнес
  • Потребительский кредит в ренессанс банке
  • Минимальный срок потребительского кредита
  • Дистанционное банковское обслуживание северный кредит
  • Где взять 350000 рублей без кредита
  • Кредит в уралсибе для зарплатных клиентов
  • Подбор кредита по параметрам
  • Инвестиционный налоговый кредит
  • Кредит под залог птс юридическим лицам
  • Телефоны ташкент в кредит
  • Внереализационные доходы учитывают по кредиту счета

Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

  • Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту. Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
  • Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию. Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
  • Возраст пенсионера, конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
  • Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
  • Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка

Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:

  • Принятие решения о выдаче кредита в течение 2-х рабочих дней (иногда срок сокращается до 2-х часов);
  • Вместо стандартного пакета документов требуется предъявить только паспорт;
  • Более низкие процентные ставки на все виды кредитов;
  • Возможность взять кредит в любом отделении Сбербанка на территории РФ без привязки к месту регистрации;
  • Возможность воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн для подачи заявки на получение кредита, не посещая банк.

Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты

Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:

  • Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые цели, для его получения не требуется залог или поручительство другого лица;
  • Потребительский кредит под поручительство физических лиц требует обязательного привлечения поручителя — человека, готового разделить с пенсионером ответственность за выплату кредита.

Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:

  1. Размер потребительского кредита без обеспечения для пенсионеров Сбербанка начинается от 15 тысяч рублей. Самая большая сумма, которую можно получить без обеспечения, составляет 1,5 миллиона рублей. Физические лица, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, могут рассчитывать на процентную ставку – 15,9-20,9% для кредитов сроком на 3-24 месяца и 16,9-21,9% — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Заемщики, не входящие в льготную категорию, платят на 2% годовых больше. Максимальный срок выплаты потребительского кредита – 5 лет. Выплаты производятся аннуитетными (равными) частями в течение всего срока кредитования.
  2. Потребительский кредит под поручительство выдается тогда, когда банку нужны гарантии возврата средств. Сумма по этому займу — от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки погашения такие же, как по кредиту без обеспечения, то есть от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 14,9-19,9% для займов от 3 до 24 месяцев, и 15,9-20,9% для займов от 25 до 60 месяцев. Для физических лиц, не имеющих льгот, кредит дороже на 2% годовых по обеим позициям. Выплата кредита производится по аннуитетной схеме, то есть заемщик отдает долг банку одинаковыми частями на протяжении всего периода выплат.
  3. Нецелевой кредит в Сбербанке можно получить также под залог недвижимости – жилого помещения, земельного участка, загородного дома, гаража, но никаких льгот в этом случае для неработающих пенсионеров не предусмотрено, они кредитуются на общих основаниях. Минимальная процентная ставка в рублях – от 15,5% для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке. Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок выплаты может составлять до 20 лет включительно.

Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку

Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.

Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:

  1. Приобретение готового жилья. По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
  2. Приобретение строящегося жилья. По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
  3. Строительство жилого дома. Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.

Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».

Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров

Если пожилой человек получает пенсию через Сбербанк, для получения кредита ему не требуется никаких документов, кроме паспорта. Все остальные сведения о его финансовом положении банку известны. Заемщик «со стороны», желающий получить банковский кредит, должен подтвердить свою платежеспособность. От работающих пенсионеров, помимо паспорта, требуется предоставить справку НДФЛ с места работы, от неработающих – справку из Пенсионного фонда. Доход заемщика должен быть не меньше минимума, установленного банком.

Без обеспечения обычно выдаются небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей, часто меньше, и на короткий период времени. Неработающим пенсионерам без поручительства трудно получить деньги на срок более полутора лет. Если заемщику требуется более существенная сумма, а доходы не позволяют ее привлечь, ему может понадобиться дополнительное обеспечение в виде имущественного залога, помощь надежного молодого поручителя или созаемщика, в качестве которого обычно выступают супруг или супруга пенсионера. Пригодятся также документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода — договор аренды недвижимости от сдачи жилья внаем, трудовой договор при наличии дополнительного заработка, наличие загородного хозяйства, прибыль от предпринимательства и т. д.

Заявление на получение кредита пенсионер может подать в любое кредитующее подразделение Сбербанка на территории России, а не только по месту регистрации. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, на получение средств отводится 30 календарных дней. Деньги поступают на текущий счет заемщика или банковскую карту, с которой при желании клиент может снять наличность.

Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита – частично или в полном объеме, без внесения дополнительных платежей. Размер ежемесячных выплат можно рассчитать самостоятельно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.

Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса – снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая. Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера. Ведь по российским законам после смерти заемщика его долги автоматически переходят к законному наследнику. Поэтому в присоединении пенсионеров к программе страхования должны быть равно заинтересованы все стороны.

Загрузка…

  • Share on Facebook

Где можно получить займ?

Кредит можно оформить в любом банке. Их перечень длинный.

Есть кредитные учреждения с абсолютным государственным капиталом, например, Россельхозбанк. Остальные организации работают на частных или частно-публичных началах.

Сбербанк выдает кредиты с государственной поддержкой. Аналогичные займы предоставляют ВТБ24, Газпромбанк.

Условия

Чтобы выяснить, в каком банке выгодно взять кредит наличными, нужно сравнить предложения банков. Полную информацию об условиях займа клиент получит, ознакомившись с условиями кредитного договора.

На сайтах предоставляются базовые условия – срок, минимальная, максимальная сумма кредита, минимальная процентная ставка, пакет документов и дополнительные условия.

Банки оставляют за собой право менять кредитные предложения в любое время, с учетом критериев, определенных ЦБ РФ – базовой ставки по кредитам, инфляции, курса валюты.

Все предложения основаны на требованиях ГК РФ, ФЗ № 353 «О потребительском кредитовании», локальных актах.

Максимальная и минимальная сумма займа также устанавливается правилами банков.

Требования к заемщику

Основное условие – платежеспособность, т.е. возможность заемщика своевременно погашать задолженность по кредиту и оплачивать проценты.

Отдельные банки: Промсвязьбанк, Ренессанс и т.д. предоставляют займы без необходимости указывать доходы.

Заемщик должен предоставить дополнительное обеспечение – в виде поручительства третьих лиц или залога.

Доходы подтверждаются с помощью справки 2-НДФЛ, которая оформляется у работодателя. Можно представить справку по форме банка, указав сумму доходов и приложив к ней заверенную копию трудовой книжки.

У банков могут быть требования относительно трудового стажа заемщика на последнем рабочем месте. Желательно наличие положительной кредитной истории.

При прошлых просрочках банк вправе отказать в выдаче займа. Любая заявка на кредит рассматривается в индивидуальном порядке.

Процентные ставки

Минимальная процентная ставка по потребительским и другим кредитам составляет от 13%. Средний кредит выдается под 18-25%. Сумма переплат зависит от размера кредита и срока предоставления займа.

В его стоимость могут входить дополнительные комиссии за:

  • рассмотрение заявки;
  • обслуживание банковского счета.

Многие банки отказываются от этой практики и предпочитают оформлять кредит исключительно на реальную сумму.

Оформление

Главный документ – договор займа или кредитное соглашение. В нем обозначаются условия предоставления денег, права и обязанности сторон, ответственность.

В договоре должна быть указана полная стоимость кредита, включая начисленные проценты.

Выплата осуществляется в соответствии с графиком платежей.

Подача заявки

Заявку можно подать непосредственно в банке. Уведомить кредитное учреждение о желании взять заем можно на сайте организации.

Для этого необходимо заполнить предоставленную форму, указав в ней:

  • ФИО;
  • занятость;
  • желаемую сумму кредита;
  • срок предоставления.

Рассчитать платежи можно на онлайн-калькуляторе. Но такая сумма будет приблизительная. Полную стоимость займа лучше узнать, обратившись к специалисту выбранного банка. Срок рассмотрения заявки – 1-3 дня.

Банк вправе потребовать у заемщика дополнительный документы – например, медицинскую справку, подтверждающую дееспособность заявителя и отсутствие психических заболеваний.

Документы

Выяснить, в каком банке выгоднее взять кредит наличными нужно после ознакомления со стандартным пакетом документов.

В него входит:

  • паспорт и СНИЛС;
  • письменное заявление;
  • кредитный договор с графиком платежей.

Заявитель также дает согласие на проверку персональных данных.

Обычно банки не проверяют досконально платежеспособность, а верят информации, предоставленной заемщиком, с учетом одного из главных принципов гражданского права – добросовестности.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

В каком банке выгодно взять кредит наличными?

Выгодно взять кредит у крупных банков с большим оборотом капитала – Сбербанка, Россельхозбанка, ВТБ 24.

Такие учреждения предлагают займы под приемлемые проценты. Это не освобождает заемщика от необходимости тщательно рассчитывать свою платежеспособность, перед тем как подавать заявку и подписывать кредитный договор.

Без справок и поручителей

Кредит наличными без справок и поручителей могут предоставить Сбербанк, Газмпромбанк.

Отсутствие поручительства компенсируется возможностью предоставить залог – автомобиль, другую технику или недвижимость.

Платежеспособность заемщика проверяется. Рекламные предложения могут не соответствовать действительности. Нужно досконально изучать условия предоставления даже небольшого кредита.

По паспорту

Базовое требование к получателю кредита – наличие гражданства РФ и паспорта. Оформить заем без этих документов не получится.

Отдельные банки работают с иностранцами – имеющими в РФ вид на жительство и официальный постоянный доход. Количество таких предложений минимально (Банк Восточный).

в каком банке лучше взять кредит наличнымиУзнайте, в каком банке лучше взять кредит наличными

Как оформить онлайн-заявку на кредит в Быстробанке? Порядок действий тут.

Пенсионеру

Большинство кредитных «продуктов» доступно пенсионерам.

Главное требование – наличие постоянного дохода, максимальный возраст на момент погашения кредита – 65-70 лет.

Пенсионеры также вправе предоставлять по кредиту обеспечение – залог, и пользоваться поддержкой надежного поручителя.

В таблице приведены стандартные условия кредитования этой категории населения:

Банк Сумма (тыс. руб.) Процентная ставка Срок
Сбербанк 10-200 От 14.5% До 5 лет
Россельхозбанк 10-200 От 15% До 5 лет
ВТБ 24 20-300 От 15% До 8 лет
Газпромбанк 30-300 От 15.8% До 10 лет

Преимущества и недостатки кредитных программ

Главное преимущество – возможность получить деньги на общие или целевые нужды. Сумма займа может быть достаточной, чтобы оплатить лечение или учебу. Оформление кредита происходит быстро.

Но достоинства очевидны, если у заемщика есть постоянный доход.

Просрочка грозит штрафами, дополнительными процентами и неустойками.

Возможно судебное разбирательство с банком, общение с коллекторами и судебными приставами.

Кредит наличными для пенсионеров в Совкомбанке

Кредит наличными для пенсионеров в Совкомбанкесовкомбанк кредит наличными для пенсионеров имеет выгодные условия.

Можно ли оформить кредит онлайн в Уралсиб Банке? Читайте здесь.

Где взять кредит наличными ИП без залога и поручителей? Подробная информация в этой статье.

На видео о получении займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Кредиты на потребительские нужды

  • Многообразие кредитных продуктов, предназначенных для решения потребительских задач и нужд, позволяет выбрать оптимальный вариант с учетом актуальной ситуации соискателя.
  • Наличие залога облегчает предоставление займа и автоматически означает хорошие условия кредитования с учетом размера суммы, срока кредитования, процентов.
  • Получить низкую годовую ставку кредита, оформить крупную сумму денег в долг на годы с удобным, гибким графиком погашения поможет наличие полного кейса документов.
  • В случае отсутствия таковых либо нежелания тратить время, кредит на потребительские нужды доступен на более жестких условиях.

В случаях, когда необходима большая сумма средств, например, для проведения ремонта, закупки мебели, оплаты учебы или организации свадьбы, оптимальным вариантом для решения возникшей проблемы может стать выгодный кредит на потребительские нужды.

Банковский продукт предоставляется банками на внушительный срок — от 1-го года до 20 лет. Максимальный лимит определяется индивидуально и может составлять до 8 млн рублей.

Взять кредит на личные нужды на выгодных условиях в Москве и других городах РФ поможет путеводитель финансового рынка — информационная площадка «Creditznatok».

Ведущие эксперты портала постоянно проводят мониторинг и анализ банковских продуктов, лучшие предложения они публикуют на страницах сайта. Размещенная информация помогает пользователям, не покидая стен собственного дома, сравнивать разные продукты финансовых учреждений и выбирать оптимальные варианты для себя.

Как взять ссуду для личных нужд?

Если вы хотите взять лучший кредит для потребительских нужд с низкой годовой процентной ставкой и лояльными условиями, вам придется запастись терпением и подготовить пакет документов. Это:

  • паспорт;
  • справка о составе семьи;
  • справка о доходах с официального места работы.

При необходимости может понадобиться справка, выданная отделом кадров, которая подтверждает непрерывность стажа за последние 6-12 месяцев.

Наиболее выгодные условия кредитования финансовые учреждения устанавливают в программах, условиями которых предусмотрено предоставление залогового имущества или привлечение поручителей. В подобных случаях вероятность несвоевременного погашения по кредиту на личные потребительские нужды — минимальна.

Порядок оформления

Получение кредита в Москве производится по стандартной схеме. Выбрав лучший для себя вариант займа на портале «Creditznatok», пользователь заполняет заявку на сайте банка. Вся вносимая им информация должна быть актуальной на момент заполнения, т. е.

соответствовать действительности. Финучреждением на рассмотрение о предоставлении ссуды отводится от 1 до 3-х рабочих дней. Об итогах принятого решения клиенту сообщают представители банка в телефонном режиме.

В ходе диалога уточняются все нюансы заключения сделки.

Если потребительский кредит оформляется под залог квартиры, эксперты финансового сектора дополнительно согласовывают с заявителем порядок оценки имущества. После подтверждения оценочной стоимости назначается дата, время и место предоставления займа.

Источник:

Потребительские кредиты наличными с онлайн-оформлением

Потребительский кредит — это особый вид кредита, предоставляемый гражданам на потребительские нужды. Такой кредит берут не только для приобретения товаров длительного пользования, но и просто для бытовых нужд (продукты питания, бытовая техника).

Банки обычно выдают потребительский кредит наличными деньгами или перечисляют средства на карту. По большому счету, любой кредит, предоставляемый банками, можно назвать потребительским.

Однако, «классические» потребительские кредиты имеют собственную обширную классификацию:

  1. По срокам погашения долга — обычно выделяют 3 вида займа: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
  2. С обеспечением или без — банки, выдавая кредиты без обеспечения, не требуют залога имущества или поручительства.
  3. По кредитору — займы могут быть банковские и небанковские (микрозаймы, финансовые организации)
  4. Целевые и нецелевые — кредит может быть направлен непосредственно на покупку определенных товаров, либо тратиться на усмотрение заемщика.

Преимущества покупки товара в кредит:       + Покупая товар в кредит, Вы можете считать себя застрахованным от переплаты в будущем, если он вдруг подорожает;       + Покупая необходимую вещь сейчас, Вы можете уже не опасаться ее «исчезновения» с прилавков;       + Покупка в кредит позволяет купить товар нужной модификации на месте, при условии, что он есть в наличии;       + Вы можете приобрести продукт в момент его наивысшей актуальности и не копить нужную сумму долгое время;       + Покупая что-либо в кредит, Вы сможете погашать сумму займа незначительными платежами на протяжении нескольких месяцев.

Однако, у покупки в кредит есть и некоторые недостатки:

      — Стоимость товара увеличивается в связи с процентами по кредиту;       — Одним из существенных недостатков можно считать истечение периода удовольствия от покупки: платежи по кредиту необходимо вносить еще несколько месяцев, а Вам бы уже хотелось приобрести замену тому, что Вы купили. .       — В связи с тем, что банки зачастую маскируют реальную процентную ставку, есть риск заплатить кредитной организации гораздо большую сумму, чем предполагалось на первый взгляд.

Читать также:  Автокредит без первоначального взноса в санкт-петербурге

Внимание! На что нужно в первую очередь обращать внимание при заключении кредитного договора в 2018 году:

  • Должны быть четко прописаны название кредитной организации, ее регистрационный номер, адрес и контактные телефоны.
  • Сумма потребительского кредита, валюта, в которой он предоставляется, а также сроки погашения.
  • Годовые проценты по потребительскому кредиту — расходы потребителя по кредиту.
  • Порядок и периодичность начисления процентов
  • График платежей по потребительскому кредиту, в котором будет указана сумма ежемесячного платежа
  • Условия досрочного погашения кредита.

Будьте бдительны! Обращайтесь только в проверенные организации и не позволяйте мошенникам одурачить себя. Также мы советуем обращаться в кредитные организации, которые запрашивают максимальный перечень документов. В этом случае у банка есть возможность проверить Ваши данные в полной мере, что может существенно повлиять на условия кредитования (в Вашу пользу, разумеется).

Совет! До размещения онлайн-заявки Вы можете сделать подбор и заранее примерно рассчитать будущие платежи по вашему потребительскому кредиту в нашем кредитном калькуляторе.

Источник:

Как взять потребительский кредит в банке

Кредит на потребительские нужды сейчас может взять практически каждый. Поскольку потребительские кредиты являются самым распространенным видом кредитования среди населения, банки борются за клиентов, предлагая выгодные программы для различных категорий заемщиков. В данной статье мы расскажем о ваших возможностях.

Документы

  • паспорт;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность: водительские права, военный билет и т.д.;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем или нотариусом;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Документы подаются в банк вместе с заявкой на кредит. В зависимости от суммы банк может принять решение за несколько минут или за несколько дней.

Если вашей официальной зарплаты достаточно, чтобы погашать кредит без проблем, то вышеперечисленных документов достаточно.

Причины отказа банка

Банк может отказать вам в потребительском кредите по следующим причинам:

  • недостаточный уровень заработной платы;
  • плохая кредитная история (которую, кстати, можно исправить или попробовать получить кредит с плохой КИ);
  • отсутствие поручителей и залога (если вы хотите взять большой кредит). Но даже в такой ситуации можно обойтись и без них.

Что делать, если банк не даёт кредит

В таком случае у вас есть несколько вариантов:

  • залог. Многим банкам достаточно соизмеримого кредиту залога, который они смогут реализовать;
  • поручительство. Если вы можете найти поручителя с доходом выше вашего и готового в случае чего погасить за вас долг, можно сказать, проблема решена;
  • кредитная карта. Если вам не принципиально нужны наличные, можно оформить кредитную карту;
  • микрозаймы. Вы наверняка уже везде видели рекламу с надписями «Кредит за 1 минуту» или «Кредит по паспорту». Такие предложения делают организации, занимающиеся микрозаймами. Действительно, у них можно взять потребительский кредит всего лишь с паспортом или по двум документам. Но поскольку они от вас больше ничего не требуют, то для снижения рисков делают более высокую процентную ставку, чем в банке;
  • кредитный брокер. Эти организации знают о банках все, поэтому могут из множества вариантов подобрать вам наиболее выгодный. Но за их услуги надо платить, поэтому подумайте, прежде чем ими воспользоваться.

В конце-то концов, не стоит думать, что если отказали в одном баке, то откажут и в других. Также не стоит бежать в первый попавшийся банк, который «обещает» низкие проценты и т.д. Всегда составляйте список из нескольких банков, сравнивайте их условия и только потом идите за ссудой.

Если вы нашли банк с выгодным предложением и готовностью дать вам кредит, внимательно прочитайте кредитный договор. Вполне вероятно, что мелким шрифтом будут напечатаны нерадостные нюансы с переплатами (например, за обслуживание счета). Не стесняйтесь спрашивать, откуда берутся такие цифры.

В каком банке лучше взять потребительский кредит

Потребительских кредитных программ у банков великое множество, поэтому мы собрали самые выгодные из них (без залога, поручительства, комиссий и страхования) со ставкой до 20%:

БанкСумма кредита, рублиПроцентная ставкаСрок кредита
Банк АБВ До 100000 От 8% До 1 года
Петрокоммерц До 500000 От 9% До 6 месяцев
Левобережный До 200000 От 11% До 4 лет
Центр-Инвест До 500000 От 12% До 3 месяцев
Банк «Открытие» До 800000 От 12,9% До 5 лет
Ситибанк До 1000000 От 14% До 5 лет
Кубань Кредит До 200000 От 14,5% До 6 месяцев
НСТ-Банк До 50000 От 14,64% До 2 лет
Москоммерцбанк До 1000000 От 14,9% До 1 года
СБ Банк До 3000000 От 14,9% До 6 месяцев
Саровбизнесбанк До 1000000 От 14,9% До 1 года
Запсибкомбанк До 1500000 От 15% До 1.5 лет
Акибанк До 700000 От 16% До 1 года
Собинбанк До 2000000 От 16% До 5 лет
Банк Интеза До 300000 От 16,5% До 2 лет
Райффайзенбанк До 750000 От 16,5% До 5 лет
Ханиты-Мансийский Банк До 500000 От 16,5% До 6 месяцев
Северен Банк До 300000 От 16,5% До 4 лет
Альфа-Банк До 1000000 От 16,99% До 5 лет
Автоградбанк До 300000 От 17% До 3 лет
Внешпромбанк до 500000 От 17% До 1 года
Промсвязьбанк До 750000 От 17,9% До 5 лет
Интерпромбанк До 800000 От 17,9% До 5 лет
БКС — Инвестиционный Банк До 1500000 От 18% до 1 года
БСТ-Банк до 50000 От 18% до 28 месяцев
Зенит До 1000000 От 18% До 1 года
Транспортный До 300000 От 18% До 1 года
Московский Кредитный Банк До 3000000 От 18% До 15 лет
Национальный Банк Сбережений До 300000 От 18% До 5 лет
Уссури До 750000 От 18,2% До 1 года
Старбанк До 500000 От 18,9% До 1 года
Булгар Банк До 150000 От 19% До 1 года
Йошкар-Ола До 500000 От 19% До 1 года
Стройлесбанк До 500000 (для сотрудников бюджетных организаций) От 19% До 5 лет
Дил-Банк До 500000 От 19% До 3 лет
Уралтрансбанк До 700000 От 19% До 5 лет
Уралсиб До 500000 От 19,5% До 5 лет
Владпромбанк До 300000 От 19,9% До 1 года
Транснациональный Банк До 750000 От 19,9% До 1 года
Хоум Кредит Банк До 700000 От 19,9% До 5 лет
Банк Москвы До 3000000 От 19,9% До 5 лет
Национальный Банк «Траст» До 300000 От 19,9% До 4 лет

Вообще для выдачи небольших ссуд некоторым банкам не требуются справки о доходах и поручители. Но при этом ставки у них на несколько процентов выше, что логично.

Ещё о потребительских кредитах

Подать онлайн-заявку на потребительский кредит

Источник:

Кредиты в Москве — 150 предложений, взять потребительский кредит в банках Москвы наличными

Кредиты в Москве - 150 предложений, взять потребительский кредит в банках Москвы наличнымиНовости18.04.18

В Fitch не видят существенной угрозы для банковского сектора РФ

Пресс-релизы14.04.18

Связь-Банк осуществил выплату 12 купонного дохода по облигациям серии 05

ЦБРФ13.04.18

ЦБ принял решение об отзыве лицензий у двух кредитных организаций

Новости12.04.18

Подорожание нефти спасло рубль

Архив новостей

Потребительское кредитование является основным направлением в работе большинства банков. Оформить кредит на потребительские нужды сегодня можно с 18 лет с минимальным количеством документов. Доступные способы получения средств и гибкие условия дают возможность решить финансовые проблемы в короткий срок.

Московские банки предлагают несколько видов потребительского кредитования:

  • без залога и поручительства. Ссуда выдается клиентам с хорошей кредитной историей без предоставления дополнительных гарантий;
  • под поручительство можно получить большую сумму;
  • под залог недвижимости. Этот вид кредита отличается большим сроком кредитования и низкими ставками;
  • рефинансирование. Выдается в целях погашения действующих кредитов на выгодных условиях;
  • целевые кредиты предусматривают, что средства пойдут на определенную цель (ремонт, покупку товаров тд.).

На каких условиях можно получить потребительский кредит в Москве?

Оформить кредит могут граждане от 21 до 65 лет. Некоторые банки кредитуют лиц с 18 лет. Основные условия касаются стажа и трудовой деятельности.

Получатель ссуды должен иметь постоянный источник дохода и стаж от 6 месяцев на текущем месте. Данные о своем доходе потребуется подтвердить справками.

Для тех, кто не может предоставить справку с работы или трудовую книжку, доступны экспресс-кредиты и программы кредитования по двум документам.

Условия договора и ставки по потребительским кредитам зависят от конкретной программы, срока и предоставленных дополнительных гарантий:

  • срок – до 5 лет (если ссуда берется под залог недвижимости, то договор может быть заключен на 20 лет);
  • сумма – от 15 тыс. до 10 млн. руб.;
  • допускается оформление договора с поручителями;
  • наличие постоянной регистрации в регионе заключения сделки не требуется.

Как найти выгодный кредит?

Чтобы найти подходящее предложение, не обязательно собирать информацию о банках по всему интернету или лично обращаться в подразделения кредитных учреждений.

Читать также:  Как оплатить кредит через интернет?

Все, что необходимо знать о программах столичных банков, собрано на нашем сайте.

Прежде чем взять кредит, воспользуйтесь кредитным калькулятором, который не только покажет доступные банковские продукты с их условиями, но и рассчитает процентные ставки, сумму платежа и переплату.

Получить кредит в банке в Москве выгоднее всего там, куда вы уже не раз обращались за получением ссуды. Если прошлые кредиты были своевременно погашены, то в таком случае банк охотнее пойдет на заключение договора.

Источник:

Кредит на потребительские нужды

Проверку документов банковские сотрудники проводят с максимальной тщательностью. Клиент должен предъявить:

  • общегражданский паспорт;
  • трудовую книжку;
  • справку о доходах 2-НДФЛ (не во всех банках);
  • документы, подтверждающие уплату налогов;
  • водительские права, военный билет (если есть).

Чем больше сведений представит заемщик, тем выше уровень доверия у кредитора. Такой вид кредитования не предусматривает целевых трат, деньги могут быть использованы по усмотрению заемщика. Однако схемы финансирования, процентные ставки по кредитам на потребительские нужды, предлагаемые банками, весьма разнообразны.

Объективно оценить, где получение кредита на потребительские нужды будет наиболее удобным и быстрым, на самом деле сложно.

Ставки кредитов на потребительские нужды

Авторитетный банк выдает кредиты на потребительские нужды на прозрачных условиях — заемщик получат объективное представление о схемах погашения платежей и сроках возврата. Возможно, проценты по кредитам на потребительские нужды не покажутся низкими, но зато в договоре не будет никаких скрытых комиссий и страховок, о которых кредитор часто умалчивает.

Один из основных моментов, на которые следует обратить внимание при выборе программы, — ставки кредитов на потребительские нужды. Величина процентов варьируется в диапазоне 16,5-26 %, в валюте этот показатель несколько ниже.

Банк выбирает ставку, учитывая комплекс приоритетных для себя моментов, например, социальный статус клиента, уровень доходов, занимаемую должность, кредитную историю и другие факторы. Как правило, у кредита на потребительские нужды процент ниже, если он оформляется под залог или поручительство. Льготные условия предоставляются постоянным заемщикам с положительной репутацией.

Получить деньги без хлопот в надежном банке, под выгодные процентные ставки по кредитам на потребительские нужды без помощи финансовых специалистов не так легко, как обещают кредиторы.

Сотрудники компании «Финансовый сервис» выберут банк и программу с подходящими условиями кредитования, оформят заявку, возьмут на себя бюрократические хлопоты.

Позвоните нам по телефону или оставьте заявку на сайте, и наши эксперты оперативно с вами свяжутся.

Источник:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: