Виды кредитов в Сбербанке

14, Ноя 2016 by Admin in банковское право,договор,кредит     банки, кредитная истрия, Сбербанк   1 Comment

sberjurlizo

Кредитные программы Сбербанка России за последние годы стали намного доступнее и удобнее. Речь идёт не только об увеличении сумм и условий получения кредитов, но внедрении дополнительных инструментов в процесс кредитования: кредитный калькулятор, он-лайн заявка на кредит, участие в государственных программах, предоставление денежных средств на более гибких и удобных условиях для определённых категорий физических и юридических лиц.sberbank programmy

Кредитные программы Сбербанка России

Кредитные программы Сбербанка сочетают в себе российские традиции и современный инновационный подход, где успешно используются современные технологии, работающие на благо клиента банка. Стоит отметить, что на отдельные категории кредитов устанавливаются не только интересные процентные ставки, но и вводятся особые системы скидок.

Программы кредитования Сбербанка предлагают заёмщику получить определённую денежную сумму на конкретных условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности. Банк готов предоставить денежные средства для достижения поставленных задач, за что клиент впоследствии уплачивает определённый процент и возвращает основную сумму задолженности в оговоренный срок.

Кредитные программы Сбербанка России – это отличная возможность получить денежные средства на привлекательных условиях для юридических и физических лиц, достигших возраста 18 лет. Стоит упомянуть, что все имеющиеся в наличии кредитные программы можно разделить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Первые предоставляются на срок до 1 года, вторые – от 1 года до 5 лет, третьи – от 5 до 30 лет.Кредитование физических лиц в Сбербанке России

кредиты сбербанка физическим лицам

Сбербанк России в настоящее время предлагает вниманию населения большой перечень кредитов и различных кредитных программ, в которые входят потребительские кредиты сбербанка физическим лицам, а также жилищные, ипотечные и автокредиты.

Потребительские кредиты Сбербанка, включают в себя не только базовые виды кредитов, но еще и различные виды специальных кредитных программ. К базовым относятся кредиты, которые выдаются на срок до 5 лет на любые цели — «Потребительский кредит без обеспечения», и «Потребительский кредит под поручительство физических лиц». Процентная ставка по ним составляет 15.3% до 19,9% годовых. Сумма кредита — от 750 000 рублей (без обеспечения) до 1500 000 рублей (с обеспечением). Потребительские кредиты сбербанка физическим лицам предлагают специальные программы, такие «Образовательный кредит», «Корпоративный кредит», «Образовательный кредит с государственным субсидированием».

«Корпоративный кредит» может быть выдан под поручительство юридического лица, вне зависимости от платежеспособности заемщика. Этот вид кредита выдается на срок до 3-х лет, максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей, ставка — 14% годовых. Сбербанк также предлагает физическим лицам кредитование, предоставленное для получения образования. «Образовательный кредит» выдается на срок до 11 лет, процентная ставка — 12% годовых. Представляемая сумма кредита может составлять до 90% стоимости обучения. «Образовательный кредит с государственным субсидированием» выдается на срок обучения, увеличенный на 10 лет, под 5,06% годовых, сумма кредита равна стоимости обучения.

Сбербанк России предлагает гибкие варианты погашения кредитов, в зависимости от платежеспособности заемщика. Могут быть предложены варианты погашения кредита как аннуитетными так и дифференцированными платежами.

Автокредиты Сбербанка предлагаемые физическим лицам, также включают в себя базовые кредиты и специальные кредитные программы. «Автокредит», предназначенный для покупки как новых, так подержанных автомобилей иностранного и российского производства, относится к базовой программе. Срок кредита — до 5 лет, процентная ставка — 10,9-16,5% годовых, однако надо внести первоначальный взнос в размере 15% стоимости автомобиля. Специальные программы, предлагаемые Сбербанком, называются «Автокредит с государственным субсидированием», а также различные партнерские программы автокредитования. «Автокредит с государственным субсидированием» может быть предоставлен на приобретение нового отечественного автомобиля, стоимостью не более 600 тыс руб. Срок кредита — до 3-х лет, кредитная ставка — 5,4-9% годовых, первичный взнос составляет 15% от стоимости автомобиля. Партнерские программы автокредитования разрабатываются с ведущими отечественными производителями автомобилей и могут быть предоставлены на срок до 5 лет. Первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости автомобиля.

Ипотечные кредиты Сбербанка, предлагаемые физическим лицам, представлены расширенной категорией жилищных, кредитов. Здесь также предлагаются базовые и специальные кредитные программы. Базовые программы, предлагаемые физическим лицам: «Приобретение готового жилья», «Строительство жилого дома»,»Приобретение строящегося жилья». Специальные программы «Загородная недвижимость», «Ипотека с государственной поддержкой», «Молодая семья» и др. Кредитование «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья», наиболее выгодно, так как здесь минимальная процентная ставка — от 9,5% годовых.. Жилищные кредиты предоставляются на срок до 30 лет. Процентная ставка ипотечных кредитов — от 9,5 до 14% годовых. Первоначальный взнос — от 10 до 15% стоимости жилья.

Требования к клиентам, желающим получить потребительский кредит

Соискатель кредита должен отвечать следующим базовым требованиям Сбербанка:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Наличие постоянной работы (другого источника дохода). Заемные средства может получить только тот, кто имеет стабильную работу, получает пенсию, обладает статусом частного предпринимателя или имеет другой доход.
  3. Наличие регистрации по месту проживания. Клиенту Сбербанка не обязательно иметь постоянную регистрацию, так как для получения кредита достаточно и временной. Однако в такой ситуации заемные средства предоставляются на срок, ограниченный пропиской.
  4. Соответствие допустимому возрасту (18(21) — 70 лет). С 18 лет выдается заем только тем людям, которые уже имеют зарплатную карточку. Следует учесть то, что 70 лет – это предельный возраст, к этому моменту кредитное соглашение должно быть закрыто. Например, для получения кредита на пять лет клиенту нужно обратиться в финансово-кредитную организацию до исполнения ему 65 лет. До 75 лет на кредит могут рассчитывать люди, планирующие использовать кредит на развитие подсобного хозяйства.

Для получения потребительского кредита достаточно того, чтобы заемщик получал оплату за свой труд на текущем месте работы на карточку/счет от Сбербанка не менее трех месяце. Клиенты, не получающие заработную плату на счет от Сбербанка, должны трудиться на текущем месте работы как минимум полгода, а общий трудовой стаж за предшествующие пять лет не должен быть меньше одного года.

Классификация и описание потребительских кредитов

В настоящее время в Сбербанке нет возможности получить кредит в форме наличных. Выдаваемые заемные средства всегда поступают на банковскую карту/счет Сбербанка. Разрешается зачисление денег как на имеющийся платежный инструмент, например, зарплатную карту, так и на новый. Обналичивание суммы кредита допустимо только после ее перевода на банковский счет/карту.

Сбербанк предоставляет следующие разновидности потребительского займа:

  • Кредит, не предусматривающий предоставления обеспечения;
  • кредит для физических лиц, которые ведут подсобное хозяйство;
  • кредит на рефинансирование имеющихся займов.

Сравнительная характеристика потребительских кредитов в Сбербанке и условиях их предоставления в 2019 году:

Наименование кредитного продукта на потребительские цели Величина кредита Период возврата
Без обеспечения 30 – 5000 тыс. руб.

Если заемщик не получает заработную плату на карту Сбербанка, то предельная сумма займа составляет 3000 тыс. руб.

3 – 84 мес.
На подсобное хозяйство 30 – 1500 тыс. руб. 3 – 84 мес.
На рефинансирование 30 – 3000 тыс. руб. 3 – 84 мес.

Вне зависимости от того, на какую цель просится заем, он всегда выдается в российских рублях. Запрашиваемые денежные средства поступают на дебетовый банковский продукт или счет, которые были открыты в Сбербанке. Зачисление суммы кредита производится в день скрепления кредитного соглашения подписями.

Процентные ставки для разных типов потребительских кредитов:

Наименование кредитного продукта на потребительские цели Годовая величина процентной ставки, % Диапазон значений полной стоимости кредита по ФЗ 353, %
Без обеспечения 11,9 – 19,9 11,54 – 19,94
На подсобное хозяйство 17 16,49 – 17,03
На рефинансирование 11,5 – 13,5 11,16 – 13,53

При оформлении заявки на кредит через Сбербанк Онлайн стоимость займа снижается на 0,5 процента. Плата за приобретенный кредитный продукт начинает исчисляться со дня, который следует с даты зачисления величины займа на банковскую карточку/счет. График и суммы платежей рассчитываются аннуитентным способом. Это говорит о том, что ежемесячно клиент вносит одинаковую сумму денег. Одна ее часть идет на покрытие объема основного долга, а вторая – на погашение процентов. Возврат суммы займа и внесение процентов по нему производится совершенно бесплатно путем перевода средств со счета должника, открытого в Сбербанке.

Если соискатель кредита решит отказаться от него (его части), то он имеет право это сделать только до того момента, когда заем будет предоставлен (перечислен на счет/карту). О своем решении клиент обязан оповестить финансово-кредитную организацию прежде, чем свершится факт передачи суммы кредита. Для получения заемных средств на потребительские цели без обеспечения и с целью рефинансирования не требуется какое-либо обеспечение. Однако кредит, предоставляемый физическим лицам, ведущим подсобное хозяйство, нуждается в поручительстве двух других физических лиц, которые являются гражданами России.

При несвоевременном покрытии основной суммы долгая и/или процентов по нему с клиента берется неустойка. Она рассчитывается следующим образом: 20 процентов/год * значение просроченного платежа (определяется со дня, идущего за днем наступления исполнения обязательства, и до момента покрытия просроченного кредита (в том числе).

Список запрашиваемых документов

После того как соискатель потребительского кредита оформит заявку на него и предоставит необходимый пакет бумаг, банк будет рассматривать обращение клиента в течение двух рабочих дней.

Список запрашиваемых бумаг:

  • письменное заявление на кредит;
  • удостоверение личности, подтверждающее факт наличия российского гражданства заемщика и места его прописки;
  • если у клиента нет постоянной регистрации, то следует представить документ, свидетельствующий о наличии временной прописки;
  • документы о финансовом состоянии заемщика и его трудовой занятости (например, справка 2НДФЛ, трудовая книжка (копия/выписка), справка о начисляемой пенсии, налоговая декларация (для бизнесменов) и др.).

Если кредит желает получить клиент Сбербанка, пользующийся зарплатной/пенсионной карточкой или имеющий банковский счет, то для оформления займа понадобится только заявка и паспорт. Для рефинансирования имеющихся кредитов нужно предоставить удостоверение личности и сведения по ним. Всю необходимую информацию можно получить через онлайн-сервис финансово-кредитной организации, которая предоставила заемные средства.

Особенности предоставления кредита физическим лицам на ведение домашнего хозяйства

Основные этапы процедуры получения кредита:

  1. Первостепенно нужно ознакомиться с информацией по потребительскому кредиту на цели развития домашнего хозяйства. Для этого можно обратиться в ближайшее подразделение Сбербанка или позвонить по телефону горячей линии.
  2. Затем необходимо получить в администрации своего населенного пункта справку из похозяйственной книги.
  3. Далее заполняется заявление-анкета для оформления кредита и собираются необходимые сопроводительные бумаги.
  4. Сразу после того, как будут подготовлены все документы, они передаются вместе с заявкой на заем.
  5. На последнем этапе происходит рассмотрение обращения соискателя кредита. Данная процедура занимает до двух рабочих дней. В результате принимается решение о выдаче денег в долг или об отклонении заявки.

Для получения большей суммы кредита можно привлечь созаемщиков. Это другие члены семьи собственника домашнего хозяйства, которые также соответствуют требованиям платежеспособности, установленным Сбербанком.

Если у заемщика нет карточки от Сбербанка, на которую была бы зачислена сумма кредита и в дальнейшем погашался заем, то открывается новый дебетовый платежный инструмент. В этом случае потребуется заключить контракт на выпуск и обслуживание данной карты. Для этого необходимо посетить любое отделение финансово-кредитной организации. Наиболее часто в такой ситуации открывают бесплатную моментальную карточку, оформление которой занимает всего десять минут.

Согласно заключаемому между заемщиком и кредитором договору, лицо, получающее деньги в долг, может не беспокоиться о том, что в будущем будут уступлены третьим лицам права/требования, установленные в соглашении на потребительский кредит.

В ситуации, когда получаемый кредитный продукт является целевым, банк требует от клиента отчет о расходовании выделенной денежной суммы. Таким образом, заемщики, оформившие кредит без обеспечения, не должны отчитываться перед финансово-кредитной организацией. Однако граждане, ставшие обладателями займа на развитие личного подсобного хозяйства, обязаны подготовить отчет о целевом использовании кредита. Он предоставляется клиентом в отделение банка в строго обозначенный срок, который равен 90 дням. Отсчет начинается со дня выдачи займа. Важно, чтобы было доказано целевое расходование как минимум 90 процентов от суммы заемных средств.

Кредиты Сбербанка России физическим-лицам

Сбербанк предлагает одни из самых лучших условий по кредитованию физических лиц на сегодняшний день. Мало, кто из банков может составить ему конкуренцию. Они стали более доступны физическим лицам благодаря своей гибкости и разнообразию. Система низких кредитных ставок позволяет клиентам банка выплатить кредит с минимальной переплатой по процентам.

Отсутствие моратория на досрочное погашение кредита дает возможность снизить сумму переплаты по кредиту до минимума и позволяет клиентам все возможные денежные средства, которыми он обладает направить на досрочное погашения. Клиент банка может досрочно закрыть свои обязательства при желании.

С каждым годом программы кредитования обновляются и улучшаются благодаря клиент ориентированности банка. Наш Банк нацелен на улучшение благосостояния клиентов, а не на получение большей прибыли от них. Специалисты Сбербанка России — опытные профессионалы с персональным подходом к каждому клиенту. Взять кредит в Сбербанке может любой человек, который отвечает требованиям банка. У нас есть программы для всех от студентов и пенсионеров до владельцев бизнеса. Для постоянных клиентов имеется система скидок. Если заемщик зарекомендовал себя добросовестным плательщиком, при получении следующего кредита он может рассчитывать на дополнительное снижение процентной ставки по кредиту.

Кредитование в Сбербанке Росии делится на следующие категории:

  1. Ипотечное кредитование
  2. Авто кредитование
  3. Потребительское кредитование, в том числе кредиты на образование.
  4. Доверительное кредитование

Кредитные программы Сбербанка России в настоящее время – это кредитование юридических и физических лиц в Сбербанке на интересных и доступных условиях, что позволяет быстро и эффективно решать стоящие перед клиентом банка цели и задачи.

Наконец, Сбербанк России – это один из старейших участников банковской системы России, который предлагает новые решения, соответствующие запросам и ожиданиям клиентов. Кредитные программы Сбербанка России представлены в полном виде на официальном сайте банка, где доступны дополнительные функции и модули, облегчающие получение кредита и позволяющие оценить потенциал каждого заёмщика.

Основные требования к заемщику Сбербанка физическому лицу:

  • Заемщиком может являться гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет. При некоторых программах кредитования возраст заемщика может быть снижен до 14 лет, в случае образовательного кредита, и до 18 лет в случае потребительского кредита. При этом обязательно требуется поручитель старше 21 года, в основном родители.
  • Обязательный стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев. Если заемщик является сотрудником юридического лица, являющегося клиентом банка, тогда общий стаж на этом месте работы должен составить не менее года за последние пять лет.
  • Положительная кредитная история. При наличии отрицательной кредитной истории рассчитывать на получение кредита не нужно.
  • Обязательная платежеспособность клиента. При заявке на кредит клиент предоставляет справку 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев. Для ИП и других юридических лиц налоговая декларация за последние 6 месяцев. Платежеспособность клиента рассчитывается банком самостоятельно. Сумма кредита также определяется банком. В отдельных случаях учитывается совокупный доход супругов.

Огромным плюсом подачи заявки на регистрацию в Сбербанк является наличие интернет-сайта «Сбербанк-Онлайн». Появилась возможность подать заявку на кредит, не выходя из дома. Огромная экономия времени! Вам остается собрать все документы для подачи заявки и через интернет оставить заявку на кредит на выгодных для вас условиях. При положительном решении в Банк вы приезжаете только на подписание кредитного договора со всеми документами.

Подробную информацию о кредитах Сбербанка России Вы можете получить на официальном сайте Сбербанка России по следующему адресу – http://www.sbrf.ru.

Потребительский кредит в Сбербанке

Потребительский кредит – наиболее востребован на сегодняшнем рынке кредитования физических лиц. Заемщик, получивший такой кредит может решить практически любые поставленные перед собой задачи и таким образом осуществить все запланированные идеи. С помощью потребительского кредита возможно приобретение бытовой техники, организация романтического путешествия, а также его можно потратить на образование.

Виды потребительских кредитов существующих в Сбербанке

Потребительский кредит в Сбербанке России без обеспечения Максимальная сумма такого кредита может составлять 1,5 миллиона рублей.Подобный кредит может быть выдан на любые нужды под 15 – 20% годовых на срок до 5 лет.
Потребительский кредит в Сбербанкепод поручительство физических лиц Максимальная сумма подобного кредита составляет 3 миллиона рублей.Кредит выдается в случае когда имеется поручитель под 14-19% годовых, сроком до 5 лет.
Потребительский кредит в Сбербанке под залог объектов недвижимости Максимальная сумма такого кредита может составлять10 миллионов рублей, но не должна превышать сумму более 70% от оценочной стоимости залога.Выдается в случае когда имеется в наличии имущественный залог под 12,85-14,25% годовых, сроком до 7 лет.
Потребительский кредит в Сбербанке на образование Максимальная сумма подобного кредита не должна превышать90% от стоимости самого  обучения.Выдается для оплаты обучения под 12% годовых, сроком до 11 лет. Возможно также оформление кредита на образование с учетом государственного субсидирования.

Полученные кредитные средства можно использовать в разных целях, они не прописываются в договоре. Сбербанк России предоставляет кредит в размере до 1,5 млн. рублей в данной услуге. Стоит учесть, что такой кредит дается без комиссий и поручителей, а также отсутствует необходимость залога.

Для получения потребительского кредита в Сбербанке при себе необходимо иметь следующие документы:

– паспорт, удостоверяющий подданство гражданина России;

      – справку со своего места работы, которая подтверждает уровень дохода;

      – предварительно заполненную анкету на получение кредита.

Следует знать, что правдивость предоставленных вероятным клиентом персональных, будет тщательно проверена специалистами Сбербанка. Вот почему для оформления потребительского кредита необходимо указывать только правдивые данные.

Если же необходимые кредитные средства превышают данную сумму, то он берется под поручительство физического лица. Тогда сумма кредита увеличивается до 3 млн. рублей.

  • Лучшим вариантом является залоговый кредит, сумма увеличивается до 10 млн. рублей на срок до 7 лет.
  • Ипотечное кредитование

Ипотечный кредит предоставляется на 10 лет, а сумма зависит от оценки недвижимости, которая находится в залоге. Ставка зависит от первого взноса и срока кредитования и колеблется от 13,5 до 16%.

Программа “Потребительский кредит без обеспечения”

Конечно, если клиенту нечего предложить в залог либо не нашлось поручителя, получить кредит в Сбербанке немного сложнее, но возможно – посредством программы “Потребительский кредит без обеспечения”. Именно этим банк и привлекает большинство своих заемщиков. К вышеперечисленным требованиям добавляются еще несколько – предоставление трудовой книжки и регистрации по месту жительства. Ну и изменена возрастная группа потенциальных клиентов – максимум 55 для женщин и 60 – для мужчин. Денежные средства, которые возможно выдать в кредит не могут превышать 750 тысяч рублей. А вот процент тут выше, чем в предыдущей программе, хотя и зависит от тех же факторов. Клиент будет платить 18,4% – 21,4% в год в рублях и от 13% до 15,4% в другой валюте.

Потребительский кредит без обеспечения

Этот вариант подходит для максимально быстрого получения денег на любые цели в пределах суммы до 1,5 миллион рублей.

  • Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет
  • Ставка от 17,5% до 23% для зарплатных/пенсионных клиентов банка
  • Ставка от 22% до 27,5% для остальных клиентов
  • Сумма от 15 000 до 1 500 000 руб.

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Кредит с поручительством имеет ряд преимуществ, таких как меньшая процентная ставка и большая сумма кредита. Для получения данного кредита вам необходимо будет иметь хотя бы одного поручителя.

  • Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет
  • Ставка от 16,5% до 22% для зарплатных/пенсионных клиентов банка
  • Ставка от 21% до 26,5% для остальных клиентов
  • Сумма от 15 000 до 3 000 000 руб.

Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство

Кредит выдается на ведение подсобного хозяйства. Имеет фиксированную процентную ставку. Вы имеете возможность получить субсидию от государства на погашение процентов по кредиту.

  • Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет
  • Ставка 22,5% с поручителем, 23,5% без поручителей
  • Сумма не более 1 000 000 руб. в течение года

Потребительский кредит военнослужащим — участникам НИС

Для военнослужащих участвующих в программе накопительно-ипотечной системы и получивших ипотеку по программе «Военная ипотека». Фиксированная и низкая процентная ставка.

  • Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет
  • Ставка от 18,5% до 19,5%
  • Сумма от 15 000 до 1 000 000 руб.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Кредит на любые цели поз залог вашей недвижимости.

  • Срок кредита до 20 лет
  • Ставка от 15,5% до 16,25%
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000 руб.

Представленная выше информация актуальна на октябрь месяц 2015 года и может изменяться. Более точную информация вы всегда можете узнать обратившись в банк, либо позвонив в Контактный центр Сбербанка.

Как получить кредит?

  • Для получения кредита вам необходимо обратится в отделение Сбербанка, либо позвонить в Контактный центр и специалисты банка ознакомят вас с всей нужной информацией.
  • Далее вас следует заполнить Заявление-анкету и приготовить нужные документы.
  • Затем передаем заполненное Заявление и собранные документы сотрудникам Сбербанка.
  • Ваше заявление будет рассмотрено банком в течение 2-х рабочих дней. О принятом решении вас уведомят сотрудники банка звонком по указанному в анкете телефону.

Что необходимо для получения кредита?

  • Ваш возраст должен быть не менее 18 лет
  • Возраст на момент погашения кредита не более 75 лет
  • Стаж работы должен составлять не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Какие требуются документы для получения кредита?

Что бы банк рассмотрел вашу кредитную заявку вам необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  • Заявление-анкета;
  • паспорт гражданина России заемщика/созаемщика(ов)/поручителя(ей) и отметку о регистрации по месту обращения;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика / созаемщика / поручителя(ей) (справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев);
  • документы, подтверждающие трудовую занятость (копия трудовой книжки).

Как можно взять кредит в Сбербанке?

Стоит помнить, что Сбербанк проверяет потенциальных заемщиков достаточно тщательно. Это необходимо банку, чтобы убедиться в их платежеспособности. Для клиента это не означает появление дополнительных проблем, так как сегодняшние кредитные предложения вполне лояльны.

Чтобы получить кредит от Сбербанка необходимо быть гражданином Российской Федерации. Обычно это условие есть во всех предложениях по кредитам. Возраст кандидата в среднем составляет от 21-23 лет до 65 лет. Кроме того, он должен иметь доход, имущество под залог или поручителя.

 Для получения выгодной ставки процентов нужно быть постоянным клиентом банка, пенсионером или работающим, получающим пенсию (зарплату) на карту Сбербанка.

В общем случае необходимо подготовить некоторые документы:

  • паспорт заявителя;
  • заполненная заявка на кредит с указанием цели;
  • документ о трудовой деятельности, обычно, трудовая книжка. Для предъявления подходит ксерокопия книжки, заверенная сотрудником отдела кадров;
  • документ о доходах заемщика. Если он является трудящимся, то обычно требуется справка по форме 2-НДФЛ;
  • документы о праве собственности на недвижимость, если такая идет под залог;
  • документы о личности поручителя, его доходах и трудоустройстве, если он участвует в получении кредита.

 Для каждого отдельного случая могут потребоваться не все документы, а лишь их часть.

Итак, чтобы получить кредит в Сбербанке, необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Обратиться в банк и уточнить, какая именно программа кредитования подходит в конкретном случае.
  2. Собрать и представить документы для кредита.
  3. Заполнить заявку на кредит. Сделать это можно и через официальный сайт Сбербанка.
  4. Дождаться принятия решения по кредиту.
  5. В случае одобрения получить средства.

Условия кредитов Сбербанка

В зависимости от вида кредита условия так же отличаются. Если обратиться к официальной информации, то кредиты в Сбербанке бывают:

  • потребительские на различные цели;
  • ипотечные на приобретение жилой недвижимости;
  • на образование;
  • кредитные карты – особый вид предоставления кредита, предусматривающий условия пользования кредитной карты установленного лимита.

Для лучшего понимания условий, необходимо рассмотреть отдельные группы предложений.

Потребительские на различные цели

Такие кредиты в общем подразделяются на:

  • без обеспечения;
  • с поручительством;
  • под залог.

Условия получения кредита без обеспечения немного строже, так как заемщик фактически ничем не гарантирует выплату суммы кредита и процентов. Основные характеристики такого кредита:

  • сумма максимум до 1,5 миллионов рублей;
  • срок максимум до 5 лет;
  • минимальная ставка – 15,9%.

Условиями получения такого кредита являются:

  • возраст будущего заемщика 21-65 лет;
  • гражданство РФ, в связи с чем требуется предъявление паспорта;
  • трудовой стаж не менее 1 года за 5 предыдущих лет и не менее 6 месяцев на одном и том же месте. В подтверждение этого требуется предоставить копию трудовой книжки и 2-НДФЛ.

 Заявку можно заполнить прямо на сайте Сбербанка, чтобы обратиться в банк уже за одобрением и оформлением.

Если кредит с обеспечением, то он дает возможность получения суммы до 3 миллионов под минимум 14,9% максимум на 5 лет. Условия получения таких кредитов:

  • возраст 18-75 лет в подтверждение необходим паспорт;
  • стаж работы не менее 1 года в течение последних 5 лет и не менее 6 месяцев непрерывно на одном месте, о чем требуется ксерокопия трудовой книжки;
  • наличие не более 2 поручителей с подтверждением для банка уровня доходов.

Если требуется кредит под залог недвижимости, то его сумма максимально равна 10 миллионам по ставке 15,5% минимум на срок до 20 лет.

Условия получения кредита:

  • возраст заемщика в границах 21-75 лет и подтверждение паспортом;
  • стаж работы непрерывно не менее последние 6 месяцев и не менее 1 года последние 5 лет и подтверждение при помощи ксерокопии трудовой книжки;
  • документы по предмету залога, предоставляемые уже после получения одобрения. Это может быть свидетельство о праве собственности и т.д.

Ипотечные на покупку жилья

Такие кредиты требуют особого подхода к получению. Здесь есть ряд условий, которые нужно выполнить для получения:

  • возраст не менее 21 года;
  • предоставление паспорта и любого второго документа;
  • сведения о рабочем месте и ксерокопия трудовой книжки, заверенная сотрудником отдела кадров;
  • подтверждение статуса молодой семьи, если такая участвует в ипотечном кредитовании с представлением свидетельства о браке, о рождении ребенка;
  • подтверждение вложения материнского капитала, если такой вкладывается в качестве платежа по первоначальному взносу.
  • документы по созаемщикам или поручителям.

На официальном сайте банка есть сведения о том, что список требований и документов может изменяться на усмотрение банка.

На обучение

Такие виды кредитов предоставляются с целью получения молодежью образования. Сумма может быть предоставлена в размере до полной стоимости обучения за весь срок. Период действия кредита зависит от срока обучения и прибавляется к нему 10 лет. Условия, при которых можно получить такой кредит:

  • возраст от 14 лет. Причем, граждане до 18 лет могут рассчитывать на одобрение только с согласия органов опеки и попечительства;
  • предоставление пакета документов на заемщика в виде паспорта, договора о платных услугах образования и квитанции на оплату;
  • документы от представителей (родителей) в виде паспортов и письменного согласия на кредитование.

Взять второй кредит в Сбербанке

Второй кредит взять в Сбербанке можно при наличии определенных условий. Если платежеспособность заемщика позволяет сделать это и он способен доказать ее, то никаких препятствий быть не должно. Все зависит от нескольких факторов:

  • наличие залога или поручителей;
  • наличие стабильного и официального дохода;
  • наличие всех требуемых документов;
  • положительная кредитная история.

Понятно, что при испорченной кредитной истории взять кредит в Сбербанке не получится во второй раз, особенно без полного погашения первого.

Таким образом, получить кредит в Сбербанке можно. Однако для этого нужно, чтобы выполнялся ряд условий. Если все правила выполняются, то заемщику не будет отказано даже во втором кредите. Однако Сбербанк всегда тщательно относится к проверке потенциальных заемщиков.

Что это такое

Страхование кредита – это не что иное, как мера безопасности банка по защите своих интересов и заемщика.

Банк-кредитор, с одной стороны, получает возмещение непогашенной задолженности, а заемщик, с другой стороны, получает возможность оплаты своих же обязательств, если вдруг возникнут проблемы с самостоятельным погашением кредита.

Важным обстоятельством здесь выступает перечень страховых рисков, от которого напрямую зависит, сможет ли заемщик воспользоваться возможностью переложить собственную ответственность на страховщиков, или же ему все-таки придется разбираться с долгом самому.

В Сбербанке в страховку кредита входят следующие риски:

  • утрата платежеспособности потребителя из-за увольнения, смены семейного положения или болезни;
  • временная или частичная потеря трудоспособности, или же смерть.

Если страховой случай происходит, то вся сумма страховки все равно остается при банке, и сам заемщик или его наследники никак не смогут получить даже части этой суммы наличными.

Необходимо будет заключить дополнительное соглашение к договору страхования, и здесь Сбербанк не будет выгодоприобретателем.

Особенности договора

На самом деле, договор страхования в Сбербанке фактически ничем отличается от типовой формы такого документа. Заключается он только тогда, когда в этом заинтересованы и согласны обе стороны.

Данный договор является двусторонним, и каждая сторона имеет друг перед другом определенные обязательства.

Как и в договоре обычного страхования жизни, сбербанковский договор страхования подразумевает выдачу страхового полиса после подписания.

Действие договора распространяется на продолжительное время и его действие может прекратиться в двух случаях:

  • при происшествии страхового случая;
  • при выполнении всех долговых обязательств заемщиком перед банком.

В договоре страхования четко прописано все условия погашения долговых обязательств, а также перечислены все страховые случаи, по наступлению которых долговые обязательства ложатся на сам банк.

Факультативное перестрахование Пример факультативного перестрахования вы можете посмотреть в статье: факультативное перестрахование

Особенности страхования экспортных кредитов рассматриваются в этой статье.

Какие виды предлагает компания

Сбербанк, к слову, несамостоятельно осуществляет страхование кредитов. Этим занимается его дочернее предприятие «Сбербанк Страхование». И все выплаты и комиссии проходят именно через бюджет данной компании.

Соответственно, договор по услуге кредитования заемщик подписывает со Сбербанком, а договор страхования с другой стороны подписывает «Сбербанк Страхование».

В рамках программы «Сбербанк Страхование» заемщикам предлагается оформить страхование собственной жизни на случай внезапной смерти, достижения определенного возраста, а также срока наступления какого-либо другого события.

Застраховать свою жизнь при помощи «Сбербанк страхование» также можно и с условием выплат страховых издержек в течение определенного периода.

Также есть еще два вида страхования, которые являются чуть менее популярными, нежели вышеперечисленные. Это пенсионное страхование, а также страхование от несчастных случаев или тяжелых заболеваний.

Все эти виды страхования можно оформить при получении кредита в данном банке. Страхование жизни заемщика, согласно статистике, оформляется в 80% случаях оформления кредита, и является самой популярной и востребованной услугой от «Сбербанк страхование».

Страхование кредита – нужная и полезная вещь, поскольку живем мы в неспокойное время. Случиться может всякое и со всеми. Самое главное – хорошо изучить договор перед подписанием, выяснить все интересующие моменты, и только потом подписывать.

Страхование банковских рисков Про комплексное страхование банковских рисков рассказывается в статье: страхование банковских рисков

О страховании ипотечного кредита в Сбербанке, читайте здесь.

Что такое облигаторное перестрахование, узнайте на этой странице.

Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

  • Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту. Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
  • Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию. Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
  • Возраст пенсионера, конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
  • Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
  • Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка

Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:

  • Принятие решения о выдаче кредита в течение 2-х рабочих дней (иногда срок сокращается до 2-х часов);
  • Вместо стандартного пакета документов требуется предъявить только паспорт;
  • Более низкие процентные ставки на все виды кредитов;
  • Возможность взять кредит в любом отделении Сбербанка на территории РФ без привязки к месту регистрации;
  • Возможность воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн для подачи заявки на получение кредита, не посещая банк.

Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты

Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:

  • Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые цели, для его получения не требуется залог или поручительство другого лица;
  • Потребительский кредит под поручительство физических лиц требует обязательного привлечения поручителя — человека, готового разделить с пенсионером ответственность за выплату кредита.

Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:

  1. Размер потребительского кредита без обеспечения для пенсионеров Сбербанка начинается от 15 тысяч рублей. Самая большая сумма, которую можно получить без обеспечения, составляет 1,5 миллиона рублей. Физические лица, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, могут рассчитывать на процентную ставку – 15,9-20,9% для кредитов сроком на 3-24 месяца и 16,9-21,9% — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Заемщики, не входящие в льготную категорию, платят на 2% годовых больше. Максимальный срок выплаты потребительского кредита – 5 лет. Выплаты производятся аннуитетными (равными) частями в течение всего срока кредитования.
  2. Потребительский кредит под поручительство выдается тогда, когда банку нужны гарантии возврата средств. Сумма по этому займу — от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки погашения такие же, как по кредиту без обеспечения, то есть от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 14,9-19,9% для займов от 3 до 24 месяцев, и 15,9-20,9% для займов от 25 до 60 месяцев. Для физических лиц, не имеющих льгот, кредит дороже на 2% годовых по обеим позициям. Выплата кредита производится по аннуитетной схеме, то есть заемщик отдает долг банку одинаковыми частями на протяжении всего периода выплат.
  3. Нецелевой кредит в Сбербанке можно получить также под залог недвижимости – жилого помещения, земельного участка, загородного дома, гаража, но никаких льгот в этом случае для неработающих пенсионеров не предусмотрено, они кредитуются на общих основаниях. Минимальная процентная ставка в рублях – от 15,5% для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке. Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок выплаты может составлять до 20 лет включительно.

Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку

Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.

Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:

  1. Приобретение готового жилья. По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
  2. Приобретение строящегося жилья. По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
  3. Строительство жилого дома. Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.

Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».

Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров

Если пожилой человек получает пенсию через Сбербанк, для получения кредита ему не требуется никаких документов, кроме паспорта. Все остальные сведения о его финансовом положении банку известны. Заемщик «со стороны», желающий получить банковский кредит, должен подтвердить свою платежеспособность. От работающих пенсионеров, помимо паспорта, требуется предоставить справку НДФЛ с места работы, от неработающих – справку из Пенсионного фонда. Доход заемщика должен быть не меньше минимума, установленного банком.

Без обеспечения обычно выдаются небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей, часто меньше, и на короткий период времени. Неработающим пенсионерам без поручительства трудно получить деньги на срок более полутора лет. Если заемщику требуется более существенная сумма, а доходы не позволяют ее привлечь, ему может понадобиться дополнительное обеспечение в виде имущественного залога, помощь надежного молодого поручителя или созаемщика, в качестве которого обычно выступают супруг или супруга пенсионера. Пригодятся также документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода — договор аренды недвижимости от сдачи жилья внаем, трудовой договор при наличии дополнительного заработка, наличие загородного хозяйства, прибыль от предпринимательства и т. д.

Заявление на получение кредита пенсионер может подать в любое кредитующее подразделение Сбербанка на территории России, а не только по месту регистрации. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, на получение средств отводится 30 календарных дней. Деньги поступают на текущий счет заемщика или банковскую карту, с которой при желании клиент может снять наличность.

Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита – частично или в полном объеме, без внесения дополнительных платежей. Размер ежемесячных выплат можно рассчитать самостоятельно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.

Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса – снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая. Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера. Ведь по российским законам после смерти заемщика его долги автоматически переходят к законному наследнику. Поэтому в присоединении пенсионеров к программе страхования должны быть равно заинтересованы все стороны.

Загрузка…

  • Share on Facebook

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: