Взять потребительский кредит военнослужащим — участникам НИС

Содержание:

  • Преимущества данного вида кредита
  • Конкретные банковские программы кредитования военнослужащих

Военнослужащие, по воле службы, часто меняют место жительства, переезжая из города в город, из квартиры в квартиру. На новом месте, иногда в совершенно новом климате и новых погодных условиях, может возникнуть потребность в немедленном приобретении соответствующей одежды или бытовой техники.

Для этих и подобных случаев кредиты для военнослужащих могут быть отличным выходом из непредвиденного затруднения.

вернутся к содержимому

Определение

Большая доля финансового оборота банков, согласно ст. 5 ФЗ РФ-353от 21.12.2013 года, принадлежит потребительским ссудам. С каждым годом разрабатываются все новые программы для привлечения различных категорий граждан. Не составили исключения и существующие программы для военнослужащих.

Особенность их заключается в ряде льготных условий получения заемных денег:

  • во-первых, по сравнениями с другими предложениями, сниженная процентная ставка;
  • во-вторых, пролонгированный срок выплаты займа;
  • в-третьих, нет необходимости привлекать поручителей и предоставлять залог.

В остальных условиях и требованиях к заемщику изменений нет. Так же, как и остальным клиентам банка, займы предоставляются с 21 года до 65 лет на момент полного погашения ссуды, требуется российское гражданство, предоставление справки о доходах, регистрация в регионе нахождения кредитора и др.

Требования к заемщикам военнослужащим

Обычно, требования к заемщикам во многих банках стандартные, это:

  • гражданство РФ;
  • воинский стаж не менее 1 года;
  • наличие постоянного дохода, предоставление соответствующего документа за последние 3-6 месяцев от даты обращения в банк;
  • хорошая кредитная история;
  • предоставление документа о прохождении воинской службы по контракту, за исключением срочной воинской службы.

Документы

Для получения потребительской ссуды военнослужащие должны предоставить в банк следующие документы:

  • копия документа, подтверждающего личность заемщика или паспорта (всех страниц, включающих семейное положение, наличие детей, регистрация);
  • документ о доходе заемщика. Кроме справки 2-НДФЛ можно предоставлять выписку с текущего счета, где будет перечислена заработная плата за последние 3-6 месяцев, заверенную должностным лицом банка;
  • копия документа, подтверждающего участие заемщика в ипотечно-накопительной системе на получение жилья.

предложения банков по процентным ставкам, срокам и суммам

Чтобы иметь общее представление об условиях, предоставляемых разными банками для получения потребительского займа предлагаем ознакомится с таблицей.

Таблица. Сравнение процентных ставок и предлагаемых сумм в банках РФ для военнослужащих по контракту.

 Название банка  % по ссуде  Предлагаемая сумма
 Газпромбанк  14,5-15,5  30000-500000
 Сбербанк  17,5-18,5  15000-1000000
 Банк Зенит   16,0  30000-1000000
 Восточный Экспресс Банк  -5,0% от стандартного  до 500000
 Связь Банк  18,9  10000-500000
 Примсоцбанк  19,0  200000-1200000

Продолжение таблицы. Сравнение сроков и дополнительных условий в различных банках РФ для военнослужащих по контракту.

 Название банка  Срок погашения  Дополнительные условия
 Газпромбанк  до 3 лет  военная ипотека
 Сбербанк  до 5 лет  военная ипотека
 Банк Зенит  до 7 лет  доп. условий нет
 Восточный Экспресс Банк  до 5 лет  доп. условий нет
 Связь Банк  до 5 лет  военная ипотека
 Примсоцбанк  до 5 лет  военная ипотека

 Плюсы и минусы займов для военнослужащих

Преимуществом потребительских кредитов для военнослужащих, участников НИС, являются:

  • низкие процентные ставки по сравнению с займами для другой категории участников. Клиентам без этих льгот такой продукт банки предлагают под 22-24%, а военным-контрактникам – от 14% годовых;
  • сроки рассмотрения таких заявок минимальны, причем никаких дополнительных документов не требуется, кроме базовых.

Чем отличается займ от кредитаБеспроцентный заем описан в статье: «Кредиты и займы»

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей под залог квартиры, об этом здесь.

Об оформлении потребительского кредита без залога, информация в этой статье.

К недостаткам можно отнести тот факт, что не все военнослужащие участвуют в программе НИС. Это значит, что они могут получать потребительскую ссуду только на общих основаниях.

Хотя некоторые банки предоставляют льготы и без участия военнослужащих в ипотечно-накопительной программе. Ведь такие клиенты имеют стабильный доход и высокую ответственность в погашении заемных денег, а эти составные существенно уменьшают возможный риск банков.

Плюсы и минусы

Основными преимуществами данного  вида займа являются:

  • заемные  средства предоставляются на любые  цели, в том числе и  на доплату приобретаемого  жилья за счет ипотечного  кредита;
  • льготные  условия кредитования;
  • отсутствие обеспечения по  кредиту;
  • конкурирующие процентные ставки.

Минусом такого займа является то, что военнослужащий может  получить  льготные  условия по кредиту лишь  в том  случае, если он будет участником НИС. В остальных  случаях кредит  предоставляется на стандартных  условиях.

Условия

 Основным условием  получения потребительского  кредита для военнослужащих является:

  • принадлежность   к госструктурам: состоять на службе в ВС, МО, ФСБ;
  • обязательное участие  в накопительно-ипотечной системе;
  • либо  быть военным пенсионером.

Минимальный возраст  заимодателя начинается с  21 года, а  в некоторых  случаях  и с 25. Срок кредитования – от 12 месяцев и до  60 месяцев.

Процентные  ставки  варьируются от  17,5 и до  28%. Кредит  может выдавать как с подтверждением дохода, так и нет.

Банк Зенит

Группа компаний «Зенит» предоставляет следующие условия кредитования:

К категории заемщиков относятся лица, которые проходят службу по контракту в МЧС, МВД, МО, а также  пенсионеры данных государственных  структур.

Возраст: от  22 лет  и  на  момент погашения 65 лет.

Процентная  ставка от  17% годовых.

Данный вид кредита  является нецелевым.

Срок  кредитования составляет от  1 года до  15 лет с шагом в 1 год.

Минимальная  сумма  кредита начинается от  30 000 рублей. Мах сумма кредита достигает 3 000 000 рублей.

Такой займ  предоставляется без  обеспечения, то  есть  не требуется привлечение поручительства.  Но если заемщик  захочет  увеличить  сумму займа, то  он  может  предоставить  поручителя, в качестве которых могут  выступать  члены  семьи и ближайшие родственники.

Комиссия за предоставление ссуды не взымается  и не устанавливается мораторий  при досрочном  погашении, также не требуется страхование.

Время, отведенное  на  рассмотрение заявки, составляет не более 2 рабочих дней.

Перечисление средств происходит  путем безналичного перевода  на счет заемщика.

Нецелевые займы: условия и требования

Компания ВТБ-24 предоставляет специальный кредит для военнослужащих на любые цели. За полученные денежные средства не придется отчитываться перед кредитными специалистами.

Сложная финансовая ситуация может возникнуть у каждого гражданина России. Лица на военной службе со своими семьями не являются исключением Для них ВТБ-24 подготовил специальную программу нецелевого кредитования.

Основные требования и документы:

  • Возраст от 21 до 45 лет.
  • Наличие военного удостоверения.
  • Российское гражданство.
  • Проживание по месту регистрации.
  • Паспорт и трудовая книжка (стаж военной службы – не менее одного года).
  • Справка о доходах из воинской части.

Если потенциальный клиент готов предоставить указанные документы, он может обратиться в любое региональное отделение банка ВТБ-24 для получения потребительского кредита. Также военнослужащий может оформить заявку в режиме реального времени. рассматриваться заявка будет от одного до тркх рабочих дней. Уведомление о решении приходит в смс-сообщении с указанием дальнейших действий (в случае одобрения займа).

В указанной банковской организации военнослужащие могут получить денежную сумму до 1000 000 рублей на срок от полугода до семи лет. Годовая ставка колеблется в диапазоне от 16,5 до 18,5%. Если в некоторых банках документ о подтверждении дохода может не потребоваться, то в ВТБ его наличие обязательно для одобрения кредита.

За денежной суммой клиент может прийти в банковский офис и получить наличные. Производить ежемесячную оплату военнослужащий должен через платежные терминалы, с пластиковой карты или в операционных офисах ВТБ-24.

Главным преимуществом кредита для военнослужащих является низкая процентная ставка – в других финансовых организациях она может достигнуть двадцати процентов годовых. Заявка рассматривается менеджерами весьма оперативно.

Целевой заем: выгода потребительского кредитования на квартиру

Граждане, состоящие на военной службе, имеют право на получение целевого кредита. Основное условие для них – это участие в программе накопительно-ипотечной системы. Потребительский кредит для военнослужащих позволит получить квартиру в новостройке или вторичное жилье без привлечения собственных средств.

Банк ВТБ-24 выдвигает следующие требования к заемщикам:

  • Возраст – от 20 до 41 года.
  • Наличие документа, подтверждающего доходы и военного удостоверения.

Условия целевого кредитования:

  • Возможная сумма – от 640 000 до 1 930 000 рублей. Размер кредита зависит от возраста потенциального получателя денег.
  • Ставка – 12,5% годовых.
  • Максимальный срок погашения – до 14 лет.

Программа для участников НИС работает по элементарной схеме. На протяжении нескольких лет на счет военнослужащего перечисляются индексируемые взносы. После трех лет участия в НИС допускается их использование в качестве первоначального взноса на квартиру. Оставшуюся часть суммы можно дополнить за счет взятого кредита.

Для получения денежных средств клиенту следует оставить заявку в режиме онлайн на интернет-портале компании ВТБ. Затем подождать ответа банка – не больше четырех дней. После этого заемщик должен подобрать квартиру и взять у продавца все документы по недвижимости. Они необходимы для предоставления в банк. Останется дождаться заключения договора. Потом сделку можно считать удачно завершенной.

Все вопросы по программам кредитования для людей, проходящих военную службу, можно задавать по одному из контактных телефонов менеджерам или консультанту в режиме онлайн.

Потребительский кредит военнослужащим по контракту ВТБ-24 предлагает оформить за несколько часов. Главное своевременно подготовить документы и предоставить их в офис компании. Положительным моментом является отправка заявки через официальный сайт – быстро и без трат лишнего времени. Потребительское кредитование от ВТБ-24 – это отличная возможность для граждан, находящихся на военной службе, получить деньги наличными на любые цели или приобрести недвижимость.

Возможные минусы и подводные камни

Ситуация на современном рынке недвижимости характеризуется изобилием предложений и спадом спроса.

Причины финансовых потерь

При отсутствии собственных средств, которые можно направить на выплаты банку и возврат денег на персональный счет участника НИС, все другие способы погашения задолженности являются убыточными:

  • Найти покупателя, согласного внести деньги в счет снятия обременения с квартиры, и ждать несколько месяцев, пока пройдут все необходимые согласования, практически невозможно. Процесс несколько осложнится, если квартира, выставленная на продажу, имеет низкую ликвидность в силу своего месторасположения или не вполне удачной планировки. Продать квартиру на этих условиях можно, определив цену ниже рынка, что приведет к значительным финансовым потерям.
  • Если принято решение о погашении ЦЖЗ и самой ипотеки за счет средств потребительского кредита, то материальные потери также неизбежны — возвращать деньги банку придется все время, пока жилье не будет продано. Потребительский кредит выдается под более высокие проценты по сравнению с целевым займом.
  • Существует еще одна тонкость, приводящая к материальным потерям военнослужащего. Все выдаваемые в стране кредиты подразумевают аннуитетную схему погашения. Сумма платежа от месяца к месяцу не меняется, но в первые несколько лет погашаются банковские проценты, а размер основной задолженности снижается незначительно. Лишь со второй половины срока кредитования начинается хоть какое-то заметное уменьшение основной суммы долга. Средства, поступающие от государства на счет банка держателя залога, первые несколько лет уходят на выплату процентов.

Таким образом, вторая военная ипотека законом не запрещена, но практическая реализация такой идеи приведет к значительным убыткам. Прежде чем принять решение об улучшении жилищных условий, произведите расчет всех возможных потерь.

Расскажите о своем участии в жилищной программе. Как вы смогли реализовать право на приобретение второй квартиры? Задавайте вопросы, делитесь опытом в блоке комментариев.

Загрузка ...

 Загрузка …

Конкретные банковские программы кредитования военнослужащих

Величина ставки годовых процентов банков не в последнюю очередь зависит от чистоты кредитной истории заемщика, уровня доходов его семьи, наличия или отсутствия поручителя и срока, на который оформляется кредит.

Военнослужащие, участники накопительной ипотечной системы, могут получить выгодный кредит от «Газпромбанка» (чья ставка при материальном обеспечении заемщика составляет 13%) или от «СвязьБанка» (его ставка при краткосрочных кредитах от 12,9%, при долгосрочных кредитах – от 16%). В Приморье для участников НИС кредиты предоставляет «Примсоцбанк», с процентной ставкой 19%.

Для военных пенсионеров и бывших сотрудников силовых структур или правоохранительных органов, существует кредит «Офицерский» от банка «УРАЛСИБ» со ставкой не выше 17%.

«Сбербанк» выдает кредит военнослужащим как без поручителей (процентная ставка 16-20%), так и при участии поручителя (в этом случае ставка может опускаться до 15%).

Читайте также: втб 24 онлайн банк — оплата сотовой связи, интернета, коммунальных услуг и другого.

«Восточный экспресс банк» оформляет кредит для военнослужащих за 5 минут, при наличии паспорта и документа с подтверждением дохода. Правда, процентная ставка этого банка не маленькая, 29,50%.

Банк «Зенит» предоставляет кредиты для военнослужащих на срок от 1 до 7 лет со ставкой от 16,5 до 20%.

В целом, кредиты для военнослужащих предоставляют многие банки России. К выбору банковской программы этого вида потребительского кредитования следует подходить с учетом всех условий и требований.

Иногда большая процентная ставка может быть выгоднее, чем маленькая, особенно в случае, когда деньги нужны крайне срочно и безотлагательно.

Что еще почитать

  • Потребительский кредит Альфабанка: условия и выгодные предложенияПотребительский кредит Альфабанка: условия и выгодные предложения
  • Кредит через интернет: способы получения и методы оплатыКредит через интернет: способы получения и методы оплаты
  • Кредит Webmoney: способы полученияКредит Webmoney: способы получения
  • Как получить кредит наличными в Альфа банкеКак получить кредит наличными в Альфа банке

Требования к клиентам, желающим получить потребительский кредит

Соискатель кредита должен отвечать следующим базовым требованиям Сбербанка:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Наличие постоянной работы (другого источника дохода). Заемные средства может получить только тот, кто имеет стабильную работу, получает пенсию, обладает статусом частного предпринимателя или имеет другой доход.
  3. Наличие регистрации по месту проживания. Клиенту Сбербанка не обязательно иметь постоянную регистрацию, так как для получения кредита достаточно и временной. Однако в такой ситуации заемные средства предоставляются на срок, ограниченный пропиской.
  4. Соответствие допустимому возрасту (18(21) — 70 лет). С 18 лет выдается заем только тем людям, которые уже имеют зарплатную карточку. Следует учесть то, что 70 лет – это предельный возраст, к этому моменту кредитное соглашение должно быть закрыто. Например, для получения кредита на пять лет клиенту нужно обратиться в финансово-кредитную организацию до исполнения ему 65 лет. До 75 лет на кредит могут рассчитывать люди, планирующие использовать кредит на развитие подсобного хозяйства.

Для получения потребительского кредита достаточно того, чтобы заемщик получал оплату за свой труд на текущем месте работы на карточку/счет от Сбербанка не менее трех месяце. Клиенты, не получающие заработную плату на счет от Сбербанка, должны трудиться на текущем месте работы как минимум полгода, а общий трудовой стаж за предшествующие пять лет не должен быть меньше одного года.

Классификация и описание потребительских кредитов

В настоящее время в Сбербанке нет возможности получить кредит в форме наличных. Выдаваемые заемные средства всегда поступают на банковскую карту/счет Сбербанка. Разрешается зачисление денег как на имеющийся платежный инструмент, например, зарплатную карту, так и на новый. Обналичивание суммы кредита допустимо только после ее перевода на банковский счет/карту.

Сбербанк предоставляет следующие разновидности потребительского займа:

  • Кредит, не предусматривающий предоставления обеспечения;
  • кредит для физических лиц, которые ведут подсобное хозяйство;
  • кредит на рефинансирование имеющихся займов.

Сравнительная характеристика потребительских кредитов в Сбербанке и условиях их предоставления в 2019 году:

Наименование кредитного продукта на потребительские цели Величина кредита Период возврата
Без обеспечения 30 – 5000 тыс. руб.

Если заемщик не получает заработную плату на карту Сбербанка, то предельная сумма займа составляет 3000 тыс. руб.

3 – 84 мес.
На подсобное хозяйство 30 – 1500 тыс. руб. 3 – 84 мес.
На рефинансирование 30 – 3000 тыс. руб. 3 – 84 мес.

Вне зависимости от того, на какую цель просится заем, он всегда выдается в российских рублях. Запрашиваемые денежные средства поступают на дебетовый банковский продукт или счет, которые были открыты в Сбербанке. Зачисление суммы кредита производится в день скрепления кредитного соглашения подписями.

Процентные ставки для разных типов потребительских кредитов:

Наименование кредитного продукта на потребительские цели Годовая величина процентной ставки, % Диапазон значений полной стоимости кредита по ФЗ 353, %
Без обеспечения 11,9 – 19,9 11,54 – 19,94
На подсобное хозяйство 17 16,49 – 17,03
На рефинансирование 11,5 – 13,5 11,16 – 13,53

При оформлении заявки на кредит через Сбербанк Онлайн стоимость займа снижается на 0,5 процента. Плата за приобретенный кредитный продукт начинает исчисляться со дня, который следует с даты зачисления величины займа на банковскую карточку/счет. График и суммы платежей рассчитываются аннуитентным способом. Это говорит о том, что ежемесячно клиент вносит одинаковую сумму денег. Одна ее часть идет на покрытие объема основного долга, а вторая – на погашение процентов. Возврат суммы займа и внесение процентов по нему производится совершенно бесплатно путем перевода средств со счета должника, открытого в Сбербанке.

Если соискатель кредита решит отказаться от него (его части), то он имеет право это сделать только до того момента, когда заем будет предоставлен (перечислен на счет/карту). О своем решении клиент обязан оповестить финансово-кредитную организацию прежде, чем свершится факт передачи суммы кредита. Для получения заемных средств на потребительские цели без обеспечения и с целью рефинансирования не требуется какое-либо обеспечение. Однако кредит, предоставляемый физическим лицам, ведущим подсобное хозяйство, нуждается в поручительстве двух других физических лиц, которые являются гражданами России.

При несвоевременном покрытии основной суммы долгая и/или процентов по нему с клиента берется неустойка. Она рассчитывается следующим образом: 20 процентов/год * значение просроченного платежа (определяется со дня, идущего за днем наступления исполнения обязательства, и до момента покрытия просроченного кредита (в том числе).

Список запрашиваемых документов

После того как соискатель потребительского кредита оформит заявку на него и предоставит необходимый пакет бумаг, банк будет рассматривать обращение клиента в течение двух рабочих дней.

Список запрашиваемых бумаг:

  • письменное заявление на кредит;
  • удостоверение личности, подтверждающее факт наличия российского гражданства заемщика и места его прописки;
  • если у клиента нет постоянной регистрации, то следует представить документ, свидетельствующий о наличии временной прописки;
  • документы о финансовом состоянии заемщика и его трудовой занятости (например, справка 2НДФЛ, трудовая книжка (копия/выписка), справка о начисляемой пенсии, налоговая декларация (для бизнесменов) и др.).

Если кредит желает получить клиент Сбербанка, пользующийся зарплатной/пенсионной карточкой или имеющий банковский счет, то для оформления займа понадобится только заявка и паспорт. Для рефинансирования имеющихся кредитов нужно предоставить удостоверение личности и сведения по ним. Всю необходимую информацию можно получить через онлайн-сервис финансово-кредитной организации, которая предоставила заемные средства.

Особенности предоставления кредита физическим лицам на ведение домашнего хозяйства

Основные этапы процедуры получения кредита:

  1. Первостепенно нужно ознакомиться с информацией по потребительскому кредиту на цели развития домашнего хозяйства. Для этого можно обратиться в ближайшее подразделение Сбербанка или позвонить по телефону горячей линии.
  2. Затем необходимо получить в администрации своего населенного пункта справку из похозяйственной книги.
  3. Далее заполняется заявление-анкета для оформления кредита и собираются необходимые сопроводительные бумаги.
  4. Сразу после того, как будут подготовлены все документы, они передаются вместе с заявкой на заем.
  5. На последнем этапе происходит рассмотрение обращения соискателя кредита. Данная процедура занимает до двух рабочих дней. В результате принимается решение о выдаче денег в долг или об отклонении заявки.

Для получения большей суммы кредита можно привлечь созаемщиков. Это другие члены семьи собственника домашнего хозяйства, которые также соответствуют требованиям платежеспособности, установленным Сбербанком.

Если у заемщика нет карточки от Сбербанка, на которую была бы зачислена сумма кредита и в дальнейшем погашался заем, то открывается новый дебетовый платежный инструмент. В этом случае потребуется заключить контракт на выпуск и обслуживание данной карты. Для этого необходимо посетить любое отделение финансово-кредитной организации. Наиболее часто в такой ситуации открывают бесплатную моментальную карточку, оформление которой занимает всего десять минут.

Согласно заключаемому между заемщиком и кредитором договору, лицо, получающее деньги в долг, может не беспокоиться о том, что в будущем будут уступлены третьим лицам права/требования, установленные в соглашении на потребительский кредит.

В ситуации, когда получаемый кредитный продукт является целевым, банк требует от клиента отчет о расходовании выделенной денежной суммы. Таким образом, заемщики, оформившие кредит без обеспечения, не должны отчитываться перед финансово-кредитной организацией. Однако граждане, ставшие обладателями займа на развитие личного подсобного хозяйства, обязаны подготовить отчет о целевом использовании кредита. Он предоставляется клиентом в отделение банка в строго обозначенный срок, который равен 90 дням. Отсчет начинается со дня выдачи займа. Важно, чтобы было доказано целевое расходование как минимум 90 процентов от суммы заемных средств.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: