Хочу взять кредит с плохой кредитной историей, куда обратиться?

Сохраните статью для себя или поделитесь ею в любимых соц.сетях:

    Как взять кредит с плохой кредитной историей, да еще и быстро?

    Нужны деньги, а у вас плохая кредитная история – взять кредит возможно ли?

    В наше время кредиты стали очень распространены, как помощь — метод получения нужного количества денежных средств и срочно. Не является тайной и то, что любителей оформлять кредитные карты, брать займы, микрозаймы, микрокердиты наличными, либо автокредит, а то и ипотеку в банке много, а отдавать – гораздо меньше. Давайте рассмотрим вопрос, реально ли получить кредит с плохой КИ или слово «банк» стоит забыть.

    Что значит «плохая кредитная история»? Это какая-либо ваша ошибка, которую вы допустили в период погашения кредита: например, просрочка платежей, форс-мажор или совсем несогласие возвращать кредит. Банки не интересуются, почему вы не возвращаете деньги, оставляете долги – поэтому должник будет занесен в «чёрный список» а именно, в особую базу данных, одинаковым доступом к которой обладают все банки, а удаление КИ оттуда, как правило, не возможно.

    Если вы приходите в банк, чтобы получить кредит, ваша информация в обязательном порядке будет проверена по подобной базе. В случае если вы раньше позволяли себе не оплачивать долг в срок или допускали солидные просрочки, либо вообще вам дали кредит, а вы так и не вернули деньги, то банк абсолютно точно ответит вам отказом. Поскольку ваше имя попало в базу данных должников и неплательщиков, получить даже микрофинансирование или такую форму кредитования как лизинг с плохой КИ будет фактически нереально.

    Тем не менее, случаются моменты, когда отрицательная история появляется можно сказать «ниоткуда»! Когда пытаясь получить ссуду, вы вдруг получаете отказ, который объясняется вашей будто бы испорченной кредитной историей, хотя вы ни разу не брали какие-либо кредиты, как можно быстрее обратитесь в Центральный каталог кредитных историй через бюро кредитных историй, которое находится поблизости – там вы можете узнать все, что касается вашей КИ. Там же можно узнать информацию о КИ ваших поручителей или родственников (мужа, жены, детей).

    Негативная кредитная история – что делать?

    Кредитование с «непорочной» КИ значительно легче, чем взять займ с плохой КИ, это естественно. Но если даже вы уже значитесь в списках должников и неплательщиков, получить ссуду еще вполне вероятно. В действительности, не все банки одинаково плохо смотрят на неплательщиков. Нужно отталкиваться от «серьезности» вашего проступка. Допустим, если вы исчезли, не совершили ни единого платежа и не погасили кредит, то банк определенно больше не даст вам в долг.

    А если вы, скажем, с долговременными просрочками, со штрафами и прочими взысканиями, но смогли вернуть взятый кредит, у вас снова появляется перспектива получить кредит, даже с негативной КИ (но, не всегда в таких крупных банках как Сбербанк, Русский Стандарт или Газпромбанк). Только в этот раз банк потребует более развернутый пакет документов, определит максимальную процентную ставку и попросит предъявить документ, удостоверяющий право собственности на любое движимое или недвижимое имущество. Проверка КИ длится порой не один день, но, тем не менее, таким образом, вам предоставляется возможность исправить свою КИ. Исправление будет возможно, если этот кредит вы будете выплачивать вовремя и полностью, как требует того график платежей (в том числе, по кредитке). Но это не значит, что таким образом вы можете почистить (очистить), удалить или закрыть свою кредитную историю, информация обо всех займах, в не зависимости от того, сколько их было, хранится в БКИ 15 лет.

    Кроме того, можно воспользоваться такой банковской услугой как перекредитование / рефинансирование – это даст вам возможность не влезть в долги, перекредитоваться можно в любом банке.

    Наиболее быстрый и удобный способ для тех, кто намеревается получить кредит с плохой кредитной историей – это направиться в брокерскую компанию. Брокер может улучшить вашу КИ – он выступает перед банком, защищая ваши интересы (часто в рекламных объявлениях так и говорится «работаем с плохой кредитной историей»). Даже если в прошлом вы имели какие-то сложности со своей КИ, брокер постарается сделать всё, что в его силах, чтобы их убрать и изменить ситуацию в положительную для вас сторону.

    Брокерская компания отрекомендует вашу персону в наилучшем виде, используя собственные партнёрские отношения с определенным банком. Брокер окажет содействие в подготовке необходимых документов, а также подскажет, как в дальнейшем не делать оплошностей при выплате долга.

    Похожие статьи:

    Банки, выдающие кредиты быстро

    Где быстро взять деньги в долг?

    7 причин, которые портят кредитный рейтинг

    Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

    Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.

    А вот и причины низкого кредитного рейтинга:

    1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
    2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
    3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
    4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
    5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
    6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
    7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

    Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой кредитный рейтинг.

    ПРОВЕРИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

    6 простых способов улучшить КИ

    После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

    1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
    2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
    3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
    4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кредитный доктор и Кредитный фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
    5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
    6. Взять импотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

    В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места.

    Другие способы получить займ с низким КР

    Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

    1. Кредитные карты. Вы знаете, что кредитки оформляют гораздо более лояльно, чем выдают наличные? Да, кредитный лимит там будет небольшой, проценты выше, да еще и за снятие наличных придется заплатить комиссию. Зато и вероятность одобрения больше.
    2. Молодые банки. Отличный способ — обратиться за наличными в молодую компанию, которая только недавно открылась. Ей нужны клиенты и необходимо сформировать кредитный портфель. Такой банк наиболее вероятно закроет глаза на вашу КИ или вообще не будет ее проверять.
    3. Экспресс-займы и МФО. Кто сказал, что за деньгами нужно обязательно идти в банк? Микрофинансовые организации (например Solva, Росденьги и ГлавФинанс) или сервисы Экспресс-займов (например, Быстроденьги и Ваши деньги) гораздо более охотно оформят займ с низким кредитным рейтингом. Правда, они дают обычно небольшие суммы до 30 000 рублей, не больше, чем на 30 дней и под 1%-2% в день.
    4. Наличные под залог. Чтобы убедить банки в вашей финансовой состоятельности, предложите им что-то существенно в залог вашего займа. Наиболее популярные кредиты под залог авто и под залог недвижимости.
    5. Приведите поручителя. Да, большинство хочет взять деньги без справок и поручителей, но это не всегда возможно. Если же найдете того, кто согласится стать вашим поручителем (надежным, с хорошей зарплатой и идеальной КИ), то считайте, что вы получите +50% к одобрению;
    6. Кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если сложно самим — обратитесь за помощью. Есть частные брокеры и целые компании, которые помогают получить одобрение у банков. Тут главное — выбирать по отзывам и не нарваться на мошенников. Комиссия за помощь у них высокая, а 100% гарантии нет. Поэтому лучше отказаться от сотрудничества с теми, кто берет аванс еще до получения вами займа.
    7. Кредит у частного лица. Да, сейчас есть и частные лица, которые выдают займы другим. Доступа к КИ они обычно не имеют, да особо и не проверяют. Договор зачастую может ограничиваться простой распиской о том, что вы взяли деньги в долг. Но проценты грабительские.

    Отказали банки? Идем в МФО

    Если все совсем плохо и даже в тех банках, который лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

    6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут.

    1. Solva — самый выгодный вариант после банков. Ставка от 11,9% годовых (в отличие от микрозаймов с 1,5% в сутки) и выдают за один раз до 300 000 рублей. Работают с любой историей и требуют только паспорт и рабочий телефон (можно мобильный).
    2. Кредито24 — фиксированная, не зависящая от погодных условий и настроения МФО ставка 1,5%. Можно получить до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Потребуется лишь паспорт, деньги приходят на вашу банковскую карту.
    3. Турбозайм — автоматическое одобрение без участия менеджеров. Отправляете заявку, через 15 минут деньги уже будут на вашей карте. Ставка та же — 1,5% в сутки. Зато одобряют и с плохой кредитной историей.
    4. Монеза — по акции, которая там сейчас проходит, первый займ можно получить бесплатно под 0%. Если еще не обращались — вам повезло. Для вторичных займов процент от 0,87% до 1,5% в день. И нужна справка о доходах.
    5. MoneyMan — самое крупное МФО в России. Наличные выдают с 18 лет лишь по паспорту от 0,76% в день. Работают со студентами, безработными и людьми с испорченной КИ, в том числе с долгами и просрочками. Но лучше платить вовремя и быстро, чтобы потом не оказаться должны в 2-3 раза больше, чем взял.
    6. Займер — еще одна известная микрофинансовая организация, в которую можно обратиться за деньгами с плохим кредитным рейтингом. Ставка от 0,63% в сутки, выдают до 30 тысяч рублей. После оформления заявки уже через 5 минут деньги будут на карте в случае ее одобрения.

    Как другой банк узнает о кредитах с плохой историей?

    Кредиты с отрицательной историей – неоднозначное понятие. Их финансовые организации подразделяют на несколько типов (зависит от добросовестности заемщика):

    • Ошибочно плохая – подразумевает полное погашение обязательств перед банками в точно оговоренные сроки, при этом история кредитов плохая. В этом случае банковские работники просто допустили ошибку, внося данные о заемщике в специализированное бюро.
    • Испорченная – периодическая просрочка платежей по телу кредита и начисленным по нему процентам.
    • Плохая – ситуация, которая характерна для периодических просрочек платежей, когда сроки задержек достигали 5–30 дней. При этом задолженность должна быть полностью погашена, как и начисленные штрафы, пени.
    • Безобразная – не погашен взятый кредит. На ситуацию не влияет даже факт продажи задолженности коллекторским организациям.

    Это важно! Факт о задолженности от 1 до 5 дней не вносится в историю с отрицательным значением. Банки дают возможность человеку погасить свою задолженность в указанный срок.

    Кредит с плохой кредитной историей занесены в общий реестр, который хранится в специальных бюро кредитных историй (БКИ). Прежде чем выдать запрашиваемые заемщиками кредиты, финансовые организации отправляют запрос в БКИ и получают полный отчет с историей потенциального клиента. Срок давности плохой кредитной истории определяет банк самостоятельно. Часто он достигает 3 лет, но в некоторых случаях информация храниться до 15 лет!

    Помощь в получении отрицательной кредитной истории: несколько проверенных методов

    Если у человека были проблемы с банком и в рейтинг БКИ занесены все займы с отрицательной кредитной историей, то не является поводом отказываться от возможностей. Существует несколько методов очистить историю и взять кредит с отрицательной кредитной историей.

    Как брать кредит с плохой кредитной историей: метод первый

    Микрофинансовые организации часто становятся настоящей находкой для заемщиков с подпорченной репутацией. Здесь можно взять кредит с отрицательной историей без поручителей и залогов. Обычно такие участники рынка довольствуются минимальной информацией о заемщике и не будут искать дополнительные данные в специальных бюро.

    Это вариант приемлем для тех, кому требуется небольшая сумма денег для оперативного решения своих вопросов. Но лояльность специализированных организаций компенсируется внушительными процентными ставками. Но и достоинства также имеются – это:

    • оперативность – на все процедуры уходит от 5 до 60 мин.;
    • возможность оформления заявки через Интернет – заполнить форму можно в онлайн режиме;
    • средства перечисляют на карту, текущий счет, КИВИ-кошелек, виртуальные кошельки или выдают наличными в стационарных офисах.

    Помощь при получении займа с плохой историей: метод второй

    Этот метод предполагает профессиональную помощи кредитного эксперта или брокера. Он точно знает, как можно будет взять кредиты с отрицательной кредитной историей в минимальные сроки. Такие специалисты точно осведомлены о том, к какому именно БКИ будет обращаться потенциальный клиент банка. Они найдут лазейки в предложениях и подберут беспроигрышный вариант. Частные инвесторы также готовы будут оказать профессиональную помощь в получении кредита с негативной историей. Во втором случае сумма будет незначительной, а процентная ставка достаточно внушительной.

    Это важно! Дабы не допускать проблем в сфере микрокредитования, следует тщательно изучать отзывы об организации и пользоваться рекомендациями заемщиков.

    Метод третий: предоставление залога

    В качестве залога могут использовать объекты имущества, ценные бумаги. Именно такие гарантийные обязательства значительно снижают риски финансовых организаций, поэтому они и сами готовы оказать помощь при получении кредита с плохой историей.

    Это важно! До полного погашения долговых обязательств имущества заемщика будет находиться во владении банка. Если клиент не сможет вернуть средства, финансовая организация имеет право продать залог, чтобы вернуть свои средства.

    Метод четвертый: поручительство

    Этот вариант пригодент для клиентов, не владеющим никаким имуществом, которое может заинтересовать банк. В таком случае заемщик всегда сможет прибегнуть к помощи третьих лиц, которые готовые предоставить гарантии и выступить в роли поручителя. Ими стать могут любые знакомые, сослуживцы, друзья, а также юридические лица. Именно они будут нести ответственность перед банками в том случае, когда заемщик окажется неплатежеспособным и не сможет вернуть средства.

    Метод пятый: поиск новых банков

    Это могут быть региональные или небольшие банки, что только вышли на рынок и лояльно относятся к клиентам. Такие организации не всегда одновременно начинают сотрудничество с БКИ и каждый новый клиент для них дорог.

    Метод шестой: обращение в магазин

    Чтобы взять в сжатые сроки кредит с негативной историей на потребительские цели, достаточно обратиться в крупный магазин. Большие торговые сети предлагают вещи в рассрочку. В некоторых магазинах можно приобрести технику даже при наличии непогашенной предыдущей задолженности. В таких сетях-магазинах трудятся банковские клерки, которые никогда (практически) не обращаются за получением данных в БКИ. В этом случае человек имеет все шансы стать обладателем важной для него вещи.

    А теперь более детально, как выглядит заемщик, которому банк не откажет?

    Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.

    Женщина которой не откажут в кредите

    Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.

    У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

    Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.

    Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.

    Stop-факторы — перечень причин отказа в кредите

    1. Отсутствие постоянной регистрации в Москве (если кредит берется в Москве);
    2. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
    3. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
    4. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
    5. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
    6. Наличие судимостей;
    7. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
    8. У вас психическое заболевание;
    9. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
    10. Отсутствие высшего образования;
    11. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
    12. Опасная профессия, например: полицейский;
    13. Вы работаете на ИП;
    14. Вы собственник бизнеса;
    15. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
    16. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
    17. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
    18. У Вас «серый» доход;
    19. Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-50% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев;
    20. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
    21. У вас отсутствует кредитная история;
    22. Плохая кредитная история;

    Go-факторы — перечень причин одобрения кредита

    1. Положительная кредитная история
    2. Регистрация в Москве более 5 лет
    3. Вы живете в престижном районе Москвы
    4. У вас престижная профессия, например: нефтяник
    5. Вам 30-50 лет
    6. Вы в браке и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок
    7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи.

    После получения этой информации, банк рассматривает характеристики заемщика и за каждую из них начисляет баллы. По их совокупности принимается решение о выдаче кредита, либо об отказе.

    Банк не обязан Вам сообщать о причинах отказа в кредите, в данном случае на его стороне закон:

    Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита.1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

    Условия для получения

    Желающий получить ипотеку должен обратиться с заявлением в банк. Заемщикам с плохой кредитной историей необходимо показать документы, свидетельствующие об уважительной причине просрочки.

    При их отсутствии кредитное учреждение откажет в предоставлении ипотеки.

    Факторы, влияющие на положительное решение банка

    Для оформления ипотеки заемщику нужно предоставить банку гарантию возможности оплачивать ежемесячные платежи.

    Это можно сделать, используя:

    • залоговое имущество;
    • помощь созаемщиков.

    Банк также рассмотрит предложение по поручительству. Количество таких гарантов составляет 1-3 человека.

    Ипотечный договор подписывается только после тщательного изучения информации о доходах заемщика и поручителей.

    На вопрос как взять ипотеку с плохой кредитной историей есть исчерпывающий ответ – повременить с кредитом до улучшения финансового состояния клиента.

    Неблагоприятная кредитная история становится следствием:

    • неоплаты предыдущих кредитов;
    • стесненности гражданина в деньгах.

    Ипотечный кредит еще больше увеличит расходы заемщика.

    Бюро кредитных историй функционирует на основании Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218 «О кредитных историях». Организация призвана осуществлять контроль над заемщиками в плане наличия у них фактов неплатежеспособности в прошлом.

    Необходимая информация выдается по запросу банков.

    Возможны случаи, когда кредитное досье гражданина испорчено не по его вине – например, в случае, если заемщик оформил все документы на ипотеку, но в последний момент отказался подписывать договор.

    Сотрудник банка за это время уже успеет передать в Бюро информацию о гражданине.

    Отсутствие платежей свидетельствует о ненадежности заемщика:

    • даже без оформления ипотечного займа он уже числится в черных списках кредитной организации;
    • возможны случаи, когда по кредиту не в состоянии платить созаемщик гражданина, в такой ситуации основной должник также автоматически попадает в черный список банка.

    Сотрудники иногда передают в БКИ информацию о неплатежеспособном гражданине. Затем в банк за ипотекой обращается его тезка.

    Из Бюро поступает информация о плохой кредитной истории, хотя на самом деле обратившийся за ипотекой заемщик раньше мог вообще не пользоваться услугами кредитования.

    Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

    Единого алгоритма действий по такому вопросу не выработано. Банк не желает заключать договор ипотечного займа с неблагонадежным заемщиком.

    Остается следующий выход:

    • обращаться в несколько финансовых организаций;
    • подтверждать свою платежеспособность письменными документами – о наличии дохода и ценного имущества.

    Ипотечный кредит рассчитан на получение взаимной выгоды:

    • банк оформляет залог на приобретаемую квартиру;
    • предлагает должнику застраховать кредит – на случай порчи объекта недвижимости;
    • распространена выдача полисов, страхующих жизнь и здоровье должника.

    Тогда плохая кредитная история не будет препятствующим фактором для выдачи ипотеки.

    Банк в любом случае – при непогашении кредита вправе подать на должника в суд и обратить взыскание на заложенную недвижимость.

    Дадут ли?

    Положительное решение находится в компетенции конкретного банка.

    Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история – случай, зависящий от:

    • уровня официального дохода заемщика;
    • наличия созаемщиков и поручителей;
    • готовности дополнительно предоставить в залог другое ценное имущество (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

    Размер процентной ставки по таким кредитам будет достаточно высоким: до 20% вместо стандартных 13-15 годовых. Срок кредитования также существенно снизится – до 10 лет.

    Участие созаемщиков и поручителей будет обязательным условием для заключения ипотечного договора.

    Без первоначального взноса

    Получить ипотечный кредит на таких условиях можно при оформлении ипотеки с государственной поддержкой.

    Жилищные кредиты для военных и бюджетников оформляются без необходимости уплачивать первоначальный внос, но под довольно высокие проценты.

    Без справок и поручителей

    Оформить ипотеку без поручителей можно при наличии:

    • созаемщиков;
    • дополнительного ценного имущества, которое может быть предоставлено банку в залог.

    Потребуется представить справки, подтверждающие:

    • занятость;
    • постоянный доход заемщика.

    Без этих документов получить деньги от солидного банка на покупку жилья будет невозможно.

    Способы

    Одного проверенного способа, решающего проблему: как получить кредит с плохой кредитной историей не существует.

    Юристы рекомендуют подавать заявки только при наличии:

    • официальной высокой заработной платы;
    • поддержки созаемщика;
    • ценного имущества.

    Предлагаемые варианты носят исключительно рекомендательный характер.

    Подача заявки в небольшой банк

    Такое решение может быть эффективным, если коммерческая организация:

    • только начала свою деятельность;
    • желает привлечь к себе клиентов.

    И все же даже такому банку, несмотря на свою «молодость», необходимо получить гарантию платежеспособности клиента.

    Проверка

    Крупные банки осуществляют обработку персональных данных заемщика в обязательном порядке. Запросы в бюро кредитных историй осуществляются в интерактивном режиме.

    Проверить свое финансовое досье могут и сами граждане путем оформления соответствующего заявления.

    Услуга может быть бесплатной, но только в случае, если гражданин пользуется ей не чаще чем 1 раз в год.

    Факторы, не зависящие от заемщика

    Заемщик не в состоянии повлиять на условия кредитования банка. Он также не может отслеживать постоянно свою кредитную историю. Процентная ставка также не подлежит изменению по желанию заявителя.

    Банк постарается сделать все возможное, чтобы получить прибыль, даже если должник будет не в состоянии вернуть ипотечный кредит.

    Застройщик

    Влияние застройщика на возможность получить ипотеку с плохим кредитным досье минимально.

    При долевом строительстве застройщик:

    • вырабатывает условия заключения договора;
    • доводит до сведения инвестора проектную декларацию.

    Строительная фирма должна получить аккредитацию в банке и только потом реализовывать квартиры через ипотеку.

    Ипотека с господдержкой от Сбербанка

    Ипотека с господдержкой от Сбербанкаипотека с господдержкой от сбербанка предоставляется определенной категории лиц.

    Кому дают ипотеку? Смотрите тут.

    Обращение к ипотечному брокеру

    Если оформление ипотеки не терпит отлагательств, то можно обратиться за услугами к квалифицированным посредникам.

    Ипотечные брокеры осуществляют:

    • поиск необходимого «кредитного продукта»;
    • подбор недвижимости;
    • взаимодействие с банком – при подписании договора и других важных документов.

    Такие специалисты часто тесно сотрудничают с конкретным банком, продвигая дорогостоящие ипотечные программы.

    При обращении к специалистам такого профиля стоит помнить, что их услуги платны и составляют сумму – до 5% от размера ипотечного займа.

    Где взять?

    Ипотека доступна практически в любом крупном банке.

    Заемщику желательно:

    • обратиться с заявками в несколько кредитных учреждений;
    • сравнить их процентные ставки и другие важные условия по жилищным кредитам.

    Какие еще способы могут помочь вам в получении кредита

    Способ 3. Этот способ чем-то похож на второй. Так, вам понадобится постепенно улучшать свою кредитную историю путем внесения плановых платежей согласно графику гашения. Но помимо банков, вы можете брать займы в микрофинансовых организациях. Здесь вероятность получения денег значительно выше. К тому же, любой ваш платеж отражается в кредитной историей. Согласно действующему законодательству, все кредиторы обязаны передавать информацию о заемщиках в Бюро Кредитных Историй.

    Способ 4. Он является рискованным для тех, кто не уверен в своих возможностях полностью погасить кредит, но также является отличным мотиватором для своевременного гашения. Если вы еще не догадались о чем я, то вот ответ: о предоставлении залога. Важно отметить, что стоимость залога должна быть выше или эквивалентна размеру кредита. Вы можете в добровольном порядке заявить о желании предоставления имущества в залог в качестве обеспечения займа. Так, банк вам предоставит деньги под меньший процент и на больший срок. В качестве залога принимают следующее:

    • Жилую недвижимость.

    • Коммерческую недвижимость.

    • Движимое имущество.

    • Ценные бумаги.

    Важным моментом в предоставлении залог является тот факт, что на весь срок действия договора данное имущество должно быть застраховано. Уверен, что многие думают, что этот способ не для них. Но именно является почти стопроцентной гарантией получения заветного кредита наличными.

    Как пакет документов влияет на стоимость кредита

    Способ 8. Предоставляйте максимальный пакет документов. К полному пакету относится следующее:

    • Паспорт образца Российской Федерации с отметкой о постоянной регистрации на территории действия банка.

    • Второй документ, удостоверяющий личность.

    • Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

    Помните, что этот пакет актуален только для потребительского кредита. Для получения автокредита или ипотеки вам понадобится предоставить дополнительные документы, согласно требованию банков.

    Практика показывает, что предоставленные документы прямо влияют на процентную ставку. Так, при оформлении экспресс кредита наличными, вам нужно предоставить ТОЛЬКО паспорт. Но процентная ставка будет на 5%-7% выше базовой. При предоставлении второго документа и справки по форме банка, ставка может быть увеличена на 0,5%-1%. Только если вы предоставляете справку по форме 2-НДФЛ, никакие надбавки не действуют.

    В каких банках можно получить кредит даже с плохой кредитной историей

    Есть несколько банков, в которых процент одобрения кредита выше, чем в других. Поэтому имеет смысл подавать заявки именно в них, если у вас ранее были просрочки по кредиту. Плохая кредитная история для многих банков федерального уровня является веской причиной для отказа в предоставлении займа. Таким образом, я рекомендую обращаться в следующие банки для получения кредита наличными или кредитной карты:

    • Банк Русский Стандарт.

    • Банк Тинькофф.

    • Хоум Кредит Банк.

    • Банк Ренессанс Кредит.

    • Почта Банк.

    • Локо Банк.

    • Мелкие банки регионального уровня, которые не входят в ТОП-100 по версии banki.ru.

    Практика показывает, что обращение в мелкие банки почти гарантирует вам получение кредита. Дело в том, что у таких компаний немного клиентов. Поэтому, чтобы увеличить их число и, как следствие, свою прибыль, они выдают займы без проверки кредитной истории.

    К сожалению, кредитование в мелких банках сопряжено с риском того, что у них отзовут лицензию в связи с рискованной финансовой политикой. Поэтому сначала постарайтесь получить ссуду в федеральных банках из вышеуказанного списка. Гораздо лучше подавать заявки сразу в несколько компаний, чтобы потом иметь возможность выбрать ту, где предлагают наилучшие условия.

    Вместо заключения

    кредит с плохой кредитной историей 12

    Говоря о кредитном калькуляторе, стоит понимать, что то там можно указать ваш ежемесячный доход, срок кредитования, сделать расчет по предполагаемой сумме планового платежа и так далее. Это очень удобный инструмент, который поможет вам не попасть в долговую яму.

    Я искренне надеюсь, что эта статья оказалась для вас полезной. Если у вас остались какие-то вопросы, то пишите их в комментариях. Я буду рад помочь вам советом. Также хочу сказать, что дальше будут другие интересные статьи о том, как получить кредит.

    Еще будет подробное описание наиболее популярных кредитных продуктов в различных банках с указанием подводных камней. Если вам все это интересно, подписывайтесь на мой блог. И помните, что ваши комментарии помогают мне понять, что именно вам интересно. То есть, они задают вектор направления последующих статей, которые будут подробнейшим образом отвечать на задаваемые вами вопросы.

    банкивзять кредитгде взять кредиткак получить кредит с плохой кредитной историейкредит с плохой кредитной историейкредитная историякредитование с плохой кредитной историейоформить кредит

    взять кредиткак получить кредит с плохой кредитной историейкредитная историяоформить кредит

    Собственный банк

    Мы имеем в виду, разумеется, не принадлежащий заемщику банк, а тот, в котором уже есть кредиты. Кредит является таким же продуктом, как и прочие, что нам предлагают, например, в магазинах. Таким образом, вы можете рассчитывать на столько услуг, в какой степени вы сможете за них заплатить.

    Полезное видео (Рефинансирование)

    Статьи по теме:

    • Как расторгнуть кредитный договор с банком
    • Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

    Единственная загвоздка – как доказать банку вашу платежеспособность. Но, если долгов по взятым кредитам нет, и справка 2НДФЛ показывает, что уровень доходов позволяет выплачивать увеличившуюся сумму долга, ничто не мешает банку пойти вам навстречу.

    Плохая кредитная история с многократными и длительными просрочками платежей

    Имея такую кредитную историю «за плечами» клиенту надо всеми правдами и неправдами доказать банку, что:

    1. несвоевременное погашение кредита происходило по независящим от него причинам — просто так сложились обстоятельства;
    2. сегодня его платежеспособность не вызывает сомнений.

    Чтобы доказать первый пункт, можно предоставить справки о болезни, вследствие которой, Вы были временно не трудоспособны. Может быть, Ваш работодатель задерживал выплату заработной платы или уменьшил ее размер. Также банки очень лояльно относятся к тем клиентам, которые допускали оплошности по выплате кредита в период острой фазы кризиса 2008-2009 гг., когда очень многие потеряли свои рабочие места. Большим плюсом будет тот факт, если оставшемуся без работы заемщику, удалось быстро ее найти, что говорит о его востребованности как специалиста.

    Относительно второго пункта: требуется собрать весомый пакет документов, подтверждающих Вашу платежеспособность. В первую очередь, это должны быть справки об официальных доходах. Зарплата «в конверте» не сыграет никакой роли, так как документально подтвердить Вы ее не сможете. Также для банков очень выгодно, когда Ваша зарплатная карта обслуживается у них. Это дает возможность контролировать Ваши расходы и доходы, или многие банки предлагают включить в условия кредитного договора пункт об автоматическом списании ежемесячных платежей по займу в день перечисления заработной платы. Таким способом банки страхуют себя от риска невозврата кредита или просроченных платежей.

    Все эти старания должны «сыграть Вам на руку», и долгожданный кредит будет одобрен.

    Как восстановить свою кредитную репутацию шаг за шагом?

    Если Вы до сих пор не вернули предыдущие кредиты, сроки по которым уже давным-давно истекли, то Вашу кредитную историю можно назвать «безобразной».

    Чтобы добиться положительного решения какого-либо банка на выдачу нового кредита, надо обязательно улучшить свою «запятнанную» кредитную историю.

    Первый и самый главный шаг — погашение всех ранее полученных кредитов. Вернув полную сумму проблемного кредита, банк направляет об этом информацию в БКИ. Теперь путь к исправлению кредитной истории открыт.

    Сразу ни один банк Вам не даст крупную сумму денег, даже если Вы закрыли все долги перед другими банками. Чтобы получить в будущем от какой-либо кредитной организации значительный кредит, надо поэтапно завоевывать ее доверие.

    Для этого можно предпринять несколько шагов:

    • открыть в этом банке депозит с возможностью пополнения, но с запретом частичного изъятия денежных средств;
    • совершать через этот банк как можно больше разных платежей, в том числе и коммунальных;
    • постараться открыть кредитную карту, лимит которой будет равен или меньше суммы вклада. Пользуясь этой картой, обязательно надо вовремя восстанавливать лимит и платить проценты;
    • брать в этом же банке или других экспресс-кредиты на небольшие суммы и идеально исполнять все их условия: выплачивать основную сумму долга и проценты точно по графику, и лучше досрочно не погашать. Тогда банки начнут к Вам благосклонно относиться, видя Ваше внимательное отношение к займам.

    Все эти действия надо делать не менее двух лет, так как, в основном, банки ориентируются на кредитную историю именно этого срока давности. Если за эти два года Вы не допустите ни малейшей ошибки, сможет подтвердить свою платежеспособность, то банк, наверняка, примет положительное решение о выдаче относительно крупного займа.

    Отношение банка к кредитной истории заемщика

    Выдача кредитов – приоритетное направление для ТКС, поэтому полученные данные из кредитного бюро не являются главным фактором при решении дать или нет займ потенциальному клиенту. Какие же дополнительные требования и условия могут быть выдвинуты? Тинькофф предлагает следующие варианты:

    1. Предоставить поручителя или залог.
    2. Предложить более высокую годовую ставку.
    3. Одобрить меньшую сумму денег.
    4. Застраховать жизнь и долг заемщика.

    Данные условия не являются обязательными, человек может отказаться предоставить залог или купить страховку, но в этом случае вероятность отклонения заявки крайне высока.

    Не стоит опасаться, если ранее при погашении долгов были допущены просрочки выплат до 5-6 дней. Это считается просрочкой технического характера, поэтому, как правило, принимается положительное решение при рассмотрении заявки на займ.

    Даже если один или несколько платежей были внесены с просрочкой в пятнадцать дней, то Тинькофф дает кредит клиенту с плохой кредитной историей, а не заносит его в черный список.

    Интересно! Может ли банк без их согласия узнавать кредитную историю? Нет, любой банк предварительно спрашивает разрешение на получение такой информации. Тинькофф не станет рассматривать заявку от клиента, не дающего свое разрешение на предоставление сведений о предыдущих долгах.

    Преимущества кредитования в банке Тинькофф

    Большинство кредиторов требуют большой пакет документов и различные гарантии для получения займа, и все равно отказывают в нем, если предыдущие финансовые обязательства не выполнялись добросовестно.  Более лояльное отношение к этому во многих МФО, но их годовые процентные ставки, которые порой достигают 700-900%, отпугивают многих людей, которые ищут деньги в долг.

    В Тинькофф комплексно рассматривается информация, которую предоставил потенциальный заемщик при заполнении анкеты. Учитываются такие данные:

    • баланс доходов и расходов;
    • наличие текущих обязательств в других финансовых учреждениях;
    • состав семьи и количество иждивенцев;
    • стаж на последнем месте работы.

    Отношение Банка Тинькофф к кредитной истории заемщика

    Банк Тинькофф более лоялен к заемщикам, у которых история подпорчена. В этом случае требуются дополнительные гарантии платежа или предлагается меньшая сумма, но, тем не менее, банк совместно с заемщиком ищет возможности одобрения кредита. Поэтому многие люди, выплатившие предыдущие долги с просрочкой, сразу обращаются в ТКС, где они получают возможность не только получить необходимый заем, но и восстановить свою финансовую репутацию.

    ТКС также постоянно подает данные в кредитное бюро, поэтому от добросовестности выполнения своих обязательств заемщиком зависит, улучшится ли его кредитная история после сотрудничества с этой финансовой организацией или станет еще хуже.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями: