Факторы, влияющие на кредитный рейтинг

Рекомендуем: Лучшие МФО которые выдают кредит в онлайн режиме →

Кредитный рейтинг — это качественный показатель заемщика, который обращается в банковскую организацию за получением кредита. Разумеется, банковскую организацию интересуют справки, подтверждающие доходы клиента, и множество различных формальных документов. Но одним из основных показателей добропорядочности заемщика является его кредитный рейтинг…

Это значение вычисляется в скоринговых агентствах по замысловатым формулам. Расчёты основываются на информации, полученной в бюро финансовых историй. К основным параметрам при составлении кредитного рейтинга относятся:

1. Частота платежей по кредиту, которая показывает кредитным организациям качество клиента по выполнению своих долговых обязательств (прибавляет до 35%). Чем меньше количество просрочек, тем выше этот показатель.

При подсчёте учитываются все сроки выплат, следовательно, если у заемщика была одноразовая задержка за несколько лет выплат, то она понизит кредитный рейтинг незначительно.

2. Текущий долг (прибавляет до 30%). Чем большую сумму клиент должен банку, тем меньше шансов у него получить новый кредит. Не получайте второй и третий займы без острой необходимости.

Какие факторы влияют на кредитный рейтинг заемщика?

3. Сроки погашения кредита (добавляют до 15%). Чем дольше заемщик возвращает задолженность, тем его последующее поведение становится более предсказуемым. Если у клиента не возникало проблем с выплатой при длительных кредитах, то он без проблем может рассчитывать на новую ссуду.

4. Частота обращения заемщика за кредитом (добавляет до 10%). Если клиент только и живёт за счет займов, то банковские организации об этом узнают в обязательном порядке и будут постоянно отказывать в предоставлении очередных денежных средств, так как на собственные средства заемщик жить не научился.

5. Виды кредитования (добавляют до 10%). Полученные ранее потребительские займы принесут кредитному рейтингу заемщика меньше баллов, чем ипотечный кредит или заем на приобретение автомобиля.

Следует учитывать, что благовидный кредитный рейтинг заемщик может выстраивать несколько лет, а лишиться необходимых баллов быстро – при задержке всего нескольких выплат.

Соответственно, необходимо чётко выполнять взятые на себя кредитные обязательства. В таком случае клиенту всегда могут быть доступны заёмные денежные средства в любой банковской организации…

Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо :)

Читать ещё:

  1. Чем полезен кредитный брокер?

    Любого российского клиента всегда заинтересуют 3 вещи: почему банки не дают…

    ‾‾‾

  2. Какие услуги предоставляет кредитный брокер?

    Профессия кредитного брокера — человека, который оказывает помощь при заключении кредитного договора,…

    ‾‾‾

  3. Что такое кредитный лимит банковской карты и как его можно увеличить?

    Сегодня уже практически не встретишь человека, в бумажнике которого не завалялась…

    ‾‾‾

  4. Можно ли получить отсрочку выплат по ипотечному кредиту?

    Иногда по причине снижения заработной платы или потери работы люди не…

    ‾‾‾

  5. Для чего необходим кредитный калькулятор?

    Когда Вам понадобится кредит на покупку автомобиля или жилья, или даже…

    ‾‾‾

  6. Кому банки не выдают кредит?

    Как правило, банковские учреждения выдают кредиты для того, чтобы в будущем…

    ‾‾‾

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг

При обращении в банк за кредитом помните о том, что вашим основным показателем является кредитный рейтинг. Он дает возможность кредитору оценить вашу порядочность и способность вернуть своевременно средства по займу.

Безусловно, для финансового учреждения важны справки о доходах, определенная общая информация о вас как о потенциальном клиенте, но рейтинг – это основное.

Кредитный рейтинг напрямую влияет на вероятность одобрения вашей заявки на кредит, а также на величину процентной ставки по кредиту.

Рассчитывается этот показатель скоринговыми компаниями по определенным формулам. С основе лежат данные бюро кредитных историй. Главные показатели для формирования рейтинга:

  1. Частота платежей по кредиту (добавляет до 35%). Дает возможность кредиторам увидеть, насколько качественно заемщик выполняет свои обязательства. Зависит от количества просрочек. Чем меньше вы их допускали, тем этот показатель выше. При этом в расчет идут выплаты за все года, а это значит, если когда-то у вас и была небольшая просрочка в разрезе нескольких лет, то она особо не повлияет на ваш рейтинг.
  2. Текущая задолженность (добавляет до 30%). Чем больше ваш долг сегодня, тем меньше возможностей получить новый кредит. Старайтесь не брать второй и третий заем, если в этом нет особой необходимости.
  3. Сроки кредитования (добавляют до 15%). Когда вы возвращаете долг в течение длительного времени, ваше поведение в дальнейшем уже вызывает доверие. Без проблем выплатили долгосрочный кредит – новый вам дадут без сомнений.
  4. Насколько часто вы берете кредит (добавляет до 10%). Если вы постоянно живете только в долг, то банкам обязательно это станет известно, соответственно в новом кредите вам будут отказывать чаще.
  5. Виды кредитов (добавляет до 10%). Потребительские кредиты, если таковые были, добавят в ваш рейтинг меньше баллов, чем, к примеру, кредит на авто или недвижимость.

Следует отметить, что положительный кредитный рейтинг вы можете формировать на протяжении многих лет, а потерять нужные вам очки – при даже небольшой просрочке. И тогда каждый банк не будет рад видеть вас в качестве заемщика.

Внешнее влияние

В группу факторов, оказывающих воздействие на проценты банков, отнесем: инфляцию, учетную ставку ЦБ, показатель денежного спроса, систему налогообложения, коэффициент эмиссии.

Перечисленные факторы взаимосвязаны, отражают общую экономическую ситуацию страны, прямым образом влияют на стоимость денег для банка и, как следствие, на цену кредита для заемщика.

В ситуациях, когда банковские проценты растут, заемщики должны осознавать риски: множитель наращения по займу будет выше, то есть возрастет сумма переплаты, увеличится общий долг.

Рассматривать влияние каждого элемента на тарифы банков не будем, оставив эту тему соискателям научных степеней в области экономики. Нашим читателям нужно знать, что внешние причины оказывают воздействие на формирование базовых условий для каждого конкретного банка.

Например, если у финансовой структуры мало собственных средств, она вынуждена их занимать под проценты. Выдача кредитов населению должна приносить прибыль и покрывать основные затраты структуры,  поэтому на заемные деньги банк «накручивает» свои проценты.

Если внешние факторы формируют так называемые «стартовые» тарифы, то есть другая группа причин, что влияет на процентную ставку для конкретного заемщика.

Такие разные проценты: почему по одному кредиту различные условия для заемщиков

Кредитование – это коммерческая деятельность. Как в любом супермаркете, продуктовая линейка банка формируется с учетом сроков, размеров и имеет свои цены. Ссуды, выдаваемые на длительный срок обычно стоят дешевле.

Если кредит с обеспечением, это удешевляет его стоимость для заемщика. Примером являются ипотечные займы – взять несколько миллионов рублей на десять и более лет сегодня можно под ставку от 11% годовых. В это же время потребительские кредиты без обеспечения обойдутся дороже, от 18% годовых.

Видео по теме:

Но опытные заемщики знают, как снизить стандартные ставки банков.

  • Хороший кредитный рейтинг и история отношений с банком. Банки охотно кредитуют постоянных клиентов, выполнявших обязательства без просрочек. Обычно банк сам предлагает кредиты с пониженными ставками для этой категории заемщиков.
  • Зарплатная карта. Для заемщиков, участников зарплатного проекта, банки понижают ставки по всей линейке продуктов, от потребительских займов до ипотеки. Можно получить выгоду от 0,5% до 2% годовых в зависимости от вида ссуды.
  • Большой первый взнос. Это условие касается клиентов, оформляющих автокредиты или ипотечные ссуды. Как правило, стандарты предполагают первый взнос от 20%. Но если заемщик вносит задаток в большем размере, тариф может быть снижен на 0,5% — 1% годовых.
  • Дополнительная гарантия. Банки любят выдавать обеспеченные кредиты. Это снижает их риски, и они готовы мотивировать заемщиков низкими процентами. Поэтому, один и тот же потребительский кредит может быть выдан по разным тарифам: с поручительством дешевле, а без обеспечения – дороже.

Таким образом, на процентные ставки по кредитам влияет не только правительство страны и мировая экономика, но и каждый заемщик. Получить ссуду по ставкам ниже установленного банком стандарта сегодня реально. Но для этого нужно быть идеальным клиентом J

«); up.type = ‘text/javascript’; up.async = true; up.src = «//w.uptolike.com/widgets/v1/widgets.js?b=fb.tw.vk.gp&id=1246405&o=1&m=1&sf=2&ss=1&sst=1&c1=ededed&c1a=0.0&c3=ff9300&c5=ffffff&mc=1&c2=000000&c4=ffffff&c4a=1.0&mcs=0&sel=1&fol=0&sel=1&scs=24&he=0&c=» + cmp + «&url=»+encodeURIComponent(url); s.parentNode.insertBefore(up, s); })(document,»__uptlk»); /* uptolike share end */ 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: