Способы исправления кредитной истории

Кредитная историяВ настоящее время, практически каждый, кто пользовался кредитными продуктами банков, «занесен» в Бюро Кредитных Историй – это относится как к физическим, так и к юридическим лицам (организациям).

Сейчас каждый банк, при рассмотрении вопроса о предоставлении Вам кредита, осуществляет запросы в бюро кредитных историй и анализирует имеющуюся у Вас кредитную историю. Наличие положительной кредитной истории дает ряд преференций касаемых % ставки, суммы кредита и необходимых для оформления кредита документов. Отрицательная кредитная история в большинстве случаев влечет за собой отказ в предоставлении кредита или предъявление повышенных требований и невыгодных % ставок по кредиту.

Виды кредитных историй

Вся информация о полученных банковских ссудах хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Всего в России зарегистрировано порядка 30 подобных организаций. Они могут обмениваться сведениями между собой, что не дает возможности неплательщику займа скрыть фактические данные.

ispravlyaem-kreditnuyu-istoriyu-1Для оценки вероятности получения нового кредита необходимо определиться с информацией о прошлых финансовых операциях. Это можно осуществить с помощью запроса в каждую из них, воспользоваться услугами специализированных компаний, которые выполнят этот объем работ.

Альтернативным способом является самостоятельный прогноз состояния истории. Подняв все платежные документы и договоры по прошлым кредитам, можно определить возможные виды:

  • Идеальная. Все платежи выполняются в срок (или раньше), соблюдаются условия соглашения с банком;
  • Хорошая. Возможно наличие нескольких просрочек длительностью не более 5 дней;
  • Испорченная. Длительность непогашения составляет от 1 до 6 месяцев, но при этом заем полностью погашен;
  • Плохая. Постоянные обращения финансовых организаций к коллекторам и судебным инстанциям, формирование больших сумм пени и штрафа. Ссуда не закрыта.

В последнем случае получить новый кредит на выгодных условиях практически невозможно.

Срок давности хранения информации составляет 15 лет. Только по истечении этого срока можно будет рассчитывать на возможность взять ссуду при прошлой плохой истории.

Читать также:  Инструкция по оформлению ипотеки с использованием материнского капитала в Сбербанке

Микрофинансовые организации

Самым действенным, но дорогим способом исправления испорченной кредитной истории является формирование новой. Для этого необходимо получить микрозайм в специализированных финансовых организациях – МФО.

ispravlyaem-kreditnuyu-istoriyu-2Главным недостатком является высокая процентная ставка. Она может составлять от 1% до 1,7% в день. Также имеются ограничения по суммам. В настоящее время максимальный заем может составлять около 10 тыс. рублей.

Схема исправления кредитной истории с помощью МФО выглядит следующим образом.

  1. Оформляется небольшая ссуда сроком на 1 месяц.
  2. Выплачивается в течение 2-3 дней.
  3. Повторение операции.

Финансовые потери при этом могут составлять от 50 до 250 рублей в день. Но в БКИ формируется образ положительного заемщика, у которого последние финансовые операции были выполнены без нарушений.

Для достижения оптимального результата рекомендуется оформлять ссуды у нескольких МФО одновременно. Важно перед этим уточнить, насколько оперативно они предоставляют информацию в БКИ после окончательного погашения кредита.

Получение банковских карт

Аналогичным способом является оформление нескольких кредитных банковских карт. Однако еще на этапе формирования документов могут возникнуть проблемы, так как финансовые учреждения могут проверять историю будущего клиента.

Важно, чтобы это была кредитная карта с активным движением денежных средств по ней. Желательно выбирать те программы, которые предусматривают первоначальный беспроцентный период использования продукта. Этот метод является более трудоемким, так как потребуется пройти процедуру оформления минимум в 5-ти банках.

Читать также:  Как перевести деньги с Webmoney на Qiwi кошелек — простые способы и советы

Порядок действий:

  1. Получить пять активных кредитных карт.
  2. Начать пользоваться одной из них, погашая задолженность с помощью других 4-х.
  3. Полностью закрыть первый счет, выплатив все долги.
  4. Повторить схему для оставшихся четырех.

Эти операции необходимо делать только в период льготного пользования картами. В итоге кредитная история БКИ дополнится новыми сведениями с хорошей репутацией. Это может стать решающим фактором для получения нового займа под небольшие проценты.

        Поделиться:

Принципы функционирования Бюро: критерии определения заёмщиков

Для общего понимания своего положения, а также того, необходимо ли исправлять кредитную историю или нет, следует проанализировать свои личные выплаты займов. Бюро Кредитных историй обращает внимание на график платежей каждого клиента со следующей позиции:

  • Отказ в погашении ссуды;
  • Просрочка от 5 до 35 дней – средняя степень нарушения;
  • Просрочка до 5 дней — это норма.

Если дело касается грубого нарушения, при этом имеет место непогашенный кредит, то отказ в получении займа в любом учреждении обеспечен. При наличии регулярных просрочек, но выплаченной полностью ссуды, решение ложится на плечи риск-менеджмента банка. При этом также может последовать отказ. Дабы его избежать следует подтвердить наличие официальных источников дохода, свою дисциплинированность.

В этом хорошо помогают оплаченные счета по ЖКХ на протяжении 6 месяцев, отсутствие задержек по алиментам и т.д. Бонусом станет открытие депозита в том банке, куда нерадивый заёмщик пытается подать заявку на получение кредита.

Обычно так называемая техническая просрочка (считаемая нормой), возникает из-за непредвиденных ситуаций. Допустим, заёмщик внес платеж день в день с графиком платежей, но операция в банке проходит от суток-двое, так что деньги будут зачислены уже иным днем. А это приводит к нарушению кредитного договора и просрочкам до двух дней. В таких случаях любой банк идет навстречу клиентам, выдавая ему ссуду.

Что такое кредитная история?

Прежде чем говорить о том, как исправить кредитную историю, нужно разобраться, что это и для чего используется.

КИ представляет собой полное досье о заемщике, содержащее всю информацию о его кредитных отношениях.

Каждое обращение в банк за кредитом, каждое заключение договора и выполнение обязательств по нему передается финансовым учреждением в БКИ. Потому тут содержатся данные обо всех просрочках и текущих долгах. Заглянув в кредитную историю клиента, сотрудник банка сразу получает представление о его репутации.

КИ включает в себя такие разделы:

  • титульный;
  • основной;
  • информационный;
  • дополнительный.

Информация, попавшая в кредитную историю, хранится там 10 лет.

Самый простой способ исправить КИ

Для улучшения кредитной истории проще всего обратиться в микрофинансовую организацию (МФО), получить микрозайм и вернуть его в срок. Затем взять еще один, вернуть его и так далее. Почему именно МФО? Клиенту с плохой КИ банки с большой вероятностью откажут в выдаче кредита. МФО выдают займы даже таким лицам. Получая и погашая в срок микрозаймы, клиент быстро исправляет свою репутацию. Алгоритм действий будет таков:

  1. Сначала нужно изучить, какие МФО работают на рынке, и выбрать среди них несколько с оптимальными условиями. Обращение сразу в несколько компаний существенно повышает вероятность получения займа.
  2. Заявки можно подать онлайн по одному лишь паспорту. Обращаться необходимо за займами на очень небольшие суммы (несколько тысяч рублей), их охотно выдают вообще без проверки КИ. Срок заимствования тоже нужно выбирать минимальный (до недели), тогда и переплата будет очень небольшой.
  3. В установленный срок одним платежом необходимо погасить долг. Сразу же можно брать новый займ и повторять процедуру. Лучше всего продолжать работать с той же компанией, поскольку повторно получить кредит будет проще, а условия для постоянных клиентов предлагаются более выгодные.

Если оформить заявку онлайн не получается, можно обратиться в офис МФО и получить средства наличными. Многие компании имеют свои отделения даже в небольших городах, откуда информация тоже отправляется в БКИ.

При работе с МФО нужно помнить следующее:

  • не в каждой компании приветствуется досрочное погашение займа;
  • обновление информации в БКИ происходит ежемесячно;
  • если просрочить платеж, ситуация с КИ только усугубится.

На рынке встречаются откровенно мошеннические предложения по удалению плохой кредитной истории в БКИ. За определенную плату заемщику обещают полностью «обелить» его репутацию. В действительности же это невозможно: клиент и деньги потеряет, и кредитную историю не исправит.

Что может повлиять на изменение КИ?

  1. Количество кредитных карт. Большое число кредиток мешает исправлению КИ, потому необходимо оставить минимальное количество карточек.
  2. Негативный баланс на мобильном счете. Несмотря на то, что некоторые операторы позволяют своим абонентам пользоваться связью в долг, задолженность по лицевому счету может негативно отразиться на процессе исправления КИ.
  3. Наличие неоплаченных штрафов. Такой долг поставит крест на перспективах улучшения КИ.
  4. Неоплаченные коммунальные услуги. Влияние аналогично предыдущему пункту.
  5. Просроченные платежи. На кредитной истории одинаково негативно отразятся частые непродолжительные просрочки (один или несколько дней) и однократные затяжные неплатежи.

Несмотря на то, что информация, о которой идет речь в пунктах 2-5, не является банковской, банки могут получить к ней доступ и учесть ее при принятии решения.

Проверка кредитной истории

Каждому совершеннолетнему гражданину страны дается возможность один раз в год получить выписку из БКИ бесплатно. В некоторые отделения можно обратиться онлайн, в некоторые же придется писать письмо. В любом случае на ответ БКИ дается 30 дней.

Также информацию о кредитной истории можно получить платно:

  • в салоне «Евросеть», обратившись лично с паспортом. Выписка будет выдана через 5 минут. Стоимость услуги — 1000 рублей;
  • через интернет-банкинг Сбербанка;
  • через специальные онлайн-сервисы. Необходимо ввести личные данные, после чего выписка будет предоставлена либо в онлайн-режиме, либо на электронную почту.

Некоторые сервисы дают возможность узнать кредитный рейтинг. Этот показатель отличается от кредитной истории и по определенной шкале показывает вероятность предоставления займа. В разных банках используются разные системы оценки кредитного рейтинга.

Способы исправления кредитной истории и восстановления доверия банков.

Что необходимо сделать перед обращением за кредитом?:

  • Самостоятельно проверить свою кредитную историю. Вне зависимости от того оформляли ли Вы раньше кредиты или нет.
  • Правильно оценить свою кредитную историю, желательно посоветоваться с экспертом в области кредитования (кредитным брокером).
  • Если Вы не согласны с какими-либо сведениями, отраженными в отчете бюро кредитных истории, предпринять меры для корректировки отчета БКИ (написать заявление, приложив документы подтверждающие Вашу позицию и т.д.). Примеры возможных ситуаций: за Вами числится кредит, которого Вы не оформляли; имеется информация о допущенных просроченных платежах не соответствующая действительности и т.д.

Когда Вы уже точно знаете, что Ваша кредитная история большинством банков будет определена как отрицательная, целесообразнее поступить следующим образом:

  • во-первых. Закрыть все текущие просроченные обязательства – это обязательное условие!
  • во-вторых. Постараться оформить потребительский кредит или кредитную карту на маленькую сумму (до 50 000 руб.) и своевременно погашать данный кредит минимум на протяжении 6-и месяцев. Некоторые банки подобные кредиты раздают как подарочные, к каким-либо покупкам, или осуществляя минимальные «формальные» проверки без оценки КИ.
  • в-третьих. Можно оформить кредит с плохой кредитной историей и даже действующими просрочками.

После того, как выше перечисленные условия будут выполнены, Вам станут доступны кредитные программы банков на приемлемых «рыночных» условиях. А Ваша кредитная история некоторыми банками будет расцениваться как «не отрицательная».

Как исправить плохую кредитную историю?

Методики исправления кредитной истории сводятся к двум основным направлениям:

  1. Исправление (очистка) кредитной истории.
  2. Формирование более поздней положительной кредитной истории.

Как почистить кредитную историю?

Если сведения отраженные в БКИ неправильно, а главное негативно характеризуют Вашу кредитную историю — следует принять меры, направленные на корректировку кредитной истории.

Прежде всего нужно узнать в каких БКИ отражены некорректные данные о качестве Вашей кредитной истории — в России насчитывается более 20-и различных БКИ (бюро кредитных историй). О том, как узнать где храниться Ваша кредитная история и о способах её проверки, описано тут.

Обратиться в банк-кредитор, или иную кредитную организацию, предоставившую некорректные данные в БКИ и написать соответствующее заявление, с требованием скорректировать ошибочные сведения о Вашей кредитной истории.

Обычно, кредитная история исправляется банками, предоставившими неправильные данные о своевременности внесенных Вами платежей. Если же заставить банк исправить Вашу кредитную историю нет возможности (например банк был лишен лицензии), то следует обратиться непосредственно в БКИ и предоставить туда квитанции и иные документы, подтверждающие факт своевременного исполнения обязательств.

Многие кредитные учреждения предлагают своим заемщикам (клиентам) пользоваться и получить услуги онлайн, через личный кабинет. Это очень удобно, т.к. в данном случае отсутствует необходимость личного обращения в банк, а нужное заявление на исправление кредитной истории можно составить и отправить непосредственно из личного кабинета.

Мы помогаем клиентам исправить свою кредитную историю, подсказываем, как правильно и эффективно это делать в том или ином случае.

После того как кредитная история была скорректирована кредитным учреждением, клиент должен получить соответствующее уведомление от банка. После чего следует сделать повторный запрос в соответствующее БКИ и удостовериться лично в том что корректировка кредитной истории была осуществлена.

Если у Вас есть вопросы о том, как читать кредитную историю, как её исправить или улучшить — обращайтесь в наше кредитное агентство — оставляя онлайн заявку на кредит.

Структура отчета бюро кредитных историй.

Каждый отчет субъекта кредитной истории состоит из трех составляющих: титульной, основной и «закрытой»:

  • В титульную часть заносятся персональные данные (паспортные данные, место жительства, телефоны).
  • В основной части размещается информация о текущих, просроченных и погашенных обязательствах. Дается описание каждому из оформленных Вами кредитов (вид кредит, сумма кредита, срок действия кредитного договора, наличие и продолжительность просроченных платежей, ежемесячный платеж, текущий статус кредитного договора).
  • В «закрытой» части размещается дополнительная информация о Вас как субъекте кредитной истории.

В соответствии с федеральным законом «О КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЯХ», гражданин вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории.

Узнать о том, в каких бюро кредитных историй хранится Ваша кредитная история, Вы можете в «Центральном каталоге кредитных историй»

Пример справки которую Вы получите из Центрального каталога кредитных историй:

Когда и кем производится проверка кредитной истории, что собой представляет этот документ?

История исполнения кредитных обязательств  каждого гражданина может быть представлена третьему лицу только с его письменного согласия. Так, перед тем, как направить запрос в специализированное бюро, банковское учреждение обязательно берёт разрешение на это у заявителя.

Кредитную хронику может запросить:

  • Любая организация (банк, работодатель, другая компания, предполагающая сотрудничество с гражданином) — с разрешения гражданина, в отношении которого запрашивается документ;
  • Сам гражданин после установления личности (единожды в году – бесплатно, с взиманием платы – неограниченное количество раз):
    • кредитная история  может быть запрошена через интернет (существуют специализированные сайты, предоставляющие сведения из истории выполнения обязательств гражданином). Для получения документа достаточно загрузить отсканированную копию паспорта (со страницей о прописке) и заполнить заявку по представленной форме;
    • за своей историей займов можно обратиться лично в бюро кредитных историй. При себе необходимо иметь паспорт.
  • Компания «Атлант» оказывает услугу – получение полного отчёта кредитной истории клиента (стоимость – 2 500 руб.).

Кредитная история физического лица – это документ, содержащий в себе данные об исполнении лицом обязательств по кредитам и займам. Хранится эта информация в Центральном каталоге кредитных историй, сведения туда помещаются по уведомлениям, поступающим из бюро кредитных историй.

Состоит документ из четырёх частей:

  1. Титульная часть —  данные о субъекте;

  2. Основная часть с информацией о кредитах и займах (сумма, срок, погашение);

  3. Закрытая часть – сведения об организациях, предоставивших информацию, о кредиторах, о лицах, выкупивших кредит или займ;

  4. Информационная – подробная информация о каждом займе и об отказах банков в выдаче кредита.

Данные хранятся в кредитной хронике в течение десяти лет с момента совершения последней записи.

Испорченная кредитная история: какие нарушения влияют на её оценку?

Для того чтобы впоследствии не искать помощь в исправлении кредитной истории, каждый кредитополучатель должен знать о том, какие нарушения считаются значительными в процессе исполнения обязательств.

Существует три вида проступков заёмщика:

  1. Единственная задержка платежа не более чем на пять суток в течение всего периода выплаты кредита (такое нарушение является вариантом нормы);

  2. Несколько задержек за весь период оплаты долга, каждая из которых не более 35 суток (среднее нарушение);

  3. Отказ от исполнения обязательств по займу – отсутствие двух или более платежей в течение 120 дней с момента наступления срока уплаты (наличие такого факта очень серьёзно испортит историю исполнения гражданином обязательств).

Как исправить плохую кредитную историю: способы улучшения кредитной репутации

Если отрицательная оценка финансовой порядочности гражданина, отражённая в его кредитной истории, имеет под собой реальные основания, основным способом реабилитации в глазах будущих кредитодателей является исправление кредитной истории микрозаймами (даже онлайн-займы подойдут для этой цели). Суть подобной схемы состоит в том, чтобы посредством оформления и примерного погашения мелких займов по возможности перекрыть находящуюся в истории негативную информацию.

Тем, кто встал перед вопросом, как улучшить кредитную историю, следует знать ещё несколько нюансов, связанных с оценкой добросовестности клиента банком:

  1. Некоторые банки идут на уступки и предоставляют кредит даже клиентам с плохой кредитной историей при условии оформления депозита;

  2. Если отрицательно характеризующие факты имели место по уважительной причине, в банк при подаче заявки можно представить доказательства этому. Вполне возможно, что ситуация будет переоценена, и Вы сможете получить желанный кредит.

В заключение отметим, что каждый индивидуальный случай, требующий корректировки  кредитной истории, имеет свои особенности. Обратившись в нашу компанию, вы получите грамотный анализ ситуации, продуманный план действий, содействие в исправлении кредитной истории, а в дальнейшем — и помощь в получении кредита.

Что это такое

Кредитная история — это электронное досье заемщика, в котором отражается вся информация по действующим и погашенным кредитам. Прежде, чем выдать новый кредит, финансовая компания внимательно изучает кредитное досье своего заемщика.

В полученном отчете будет отражено:

  • количество действующих кредитов;
  • в каких банках заемщик оформлял кредиты и какие суммы;
  • сумма основного долга с учетом начисленных процентов;
  • сколько раз заемщик не внес оплату в срок;
  • есть ли кредитные обязательства, дела по которым переданы коллекторам или в суд;
  • признан ли заемщик банкротом.

Вся информация о ранее оформленных и действующих обязательствах хранится в бюро кредитных историй. При необходимости клиент или финансовая компания может с ней ознакомиться.

Кредитная история состоит из трех частей:

  1. В первом разделе кредитной истории находится персональная информация о каждом заемщике, а именно:
    • фамилия, имя и отчество;
    • паспортные данные;
    • адрес регистрации и фактического проживания;
    • семейное положение;
    • координаты для связи: мобильный телефон и адрес электронной почты.
  1. Во втором разделе содержится информация обо всех кредитах, которые были оформлены заемщиком. В данном разделе можно увидеть:
    • количество кредитов, с указанием того, какие из них погашены, а какие действуют;
    • сумму и срок погашения каждого;
    • общий размер непогашенной задолженности с учетом начисленных процентов;
    • сроки уплаты;
    • была ли просрочка платежа и сколько раз;
    • как происходит погашение долга.
  1. Третья часть досье – это дополнительная часть, в которой находится техническая информация, которая необходима для пользователей бюро кредитных историй.

Кредитная история формируется по клиенту при первом обращении в офис финансовой компании с целью получения кредита. Даже если заемщик получает отказ, данные передаются в единую базу.

Электронный полис ОСАГОКак проверить электронный полис ОСАГО на подлинность в РСА, узнайте в статье: электронный полис ОСАГО

Как рассчитать ОСАГО от Ренессанс страхования? Найдите ответ на этой странице.

Как узнать

На практике многим гражданам необходимо ознакомиться со своей кредитной историей. Существует несколько способов, благодаря которым может быть запрошена кредитная история заемщика. Рассмотрим варианты получения, которые пользуются большой популярностью.

Как узнать кредитную историю:

  1. В бюро кредитных историй

Самый простой способ, с помощью которого можно получить кредитную историю — обратиться в бюро кредитных историй. При этом необходимо учитывать, что на территории Российской Федерации действуют 17 БКИ.

Прежде, чем посетить офис бюро, каждый заемщик должен узнать, в каком именно хранится его информация. При обращении в бюро кредитных историй потребуется написать заявление утвержденной формы и предъявить основной документ, удостоверяющий личность.

Бланк заявления можно скачать на официальном сайте БКИ(www.nbki ru) или получить при личном обращении.

Необходимо принимать во внимание, что информация по вашей заявке будет предоставлена не сразу, а в течение 10 рабочих дней. В результате этого, каждому заемщику потребуется повторно обратиться в офис бюро для получения кредитного отчета.

  1. В офисе банка

Получить кредитный отчет можно в офисе любого банка. Данный вариант подходит тем заемщикам, которые не знают, в каком бюро кредитных историй хранится их информация. Для получения отчёта заемщику необходимо будет лично обратиться в офис финансовой компании с паспортом и написать заявление на имя директора.

Необходимо принимать во внимание, что согласно закону финансовая компания обязана предоставить отчет по оформленным и действующим кредитам совершенно бесплатно 1 раз в течение года. При повторном обращении клиента потребуется оплатить фиксированную плату за данную услугу. В среднем стоимость услуги составляет до 1 500 рублей.

  1. Через интернет

Для экономии личного времени запросить информацию по кредитной истории можно через интернет.  Данную услугу готовы предложить как финансовые компании, так и различные брокеры.  Всё что необходимо сделать клиенту — посетить официальный сайт банка или брокера и заполнить заявку на получение услуги.

В заявке будьте готовы указать:

  • фамилию, имя и отчество;
  • паспортные данные, так как они прописаны в самом документе;
  • адрес регистрации и фактическое место проживания;
  • координаты для связи: номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Необходимо знать, что все отчеты через интернет предоставляются исключительно на платной основе. Как только будет произведена оплата, информация по кредитным обязательствам сразу поступит на электронный адрес, указанный в запросе.

Некоторые финансовые компании предлагают оформить годовую подписку и ежемесячно получать кредитное досье. Данная услуга подходит тем заемщикам, которые активно пользуются услугами финансовых компаний и любят контролировать все данные.

Как исправить кредитную историю если не дают кредиты

Часто заемщик, подавая заявку на получение финансового продукта, получает отказ именно по причине испорченной кредитной истории. Но что делать, если все банки отказывают в предоставлении кредита?

Не стоит отчаиваться и опускать руки, поскольку кредитную историю можно исправить. Рассмотрим все доступные варианты восстановления кредитного досье заемщика.

Как исправить кредитную историю:

  1. В банке с помощью специального продукта

Многие финансовые компании готовы помочь заемщику исправить кредитную историю. Специально для восстановления досье кредитора предлагают такую программу как «Кредитный доктор». Стоимость подобной услуги на практике не превышает 15 000 рублей.

При этом заемщик не платит кредитору указанную сумму, чтобы он отправил положительную информацию в бюро кредитных историй. Все происходит немного иначе. Банк идет навстречу заемщику и выдает кредит, равный стоимости услуги восстановления кредитного отчета.

При этом заемщик не получает средства на руки, поскольку они сразу после подписания договора идут на оплату услуг страхования и годовое обслуживание карты.

После подписания договора клиент может, как сразу погасить задолженность по договору, так и вносить оплату по графику. Как только долг будет погашен, кредитор предоставит положительную информацию в бюро кредитных историй.

Пользоваться услугой восстановления кредитного досье можно неограниченное количество раз.

  1. Путем оформления небольшого кредита

Такой способ подходит тем гражданам, которые могут оформить в кредит небольшую сумму денежных средств. На практике, некоторые финансовые компании готовы пойти навстречу заемщику с испорченной кредитной историей, который получает заработную плату на счет в их банке, и предоставить потребительский кредит.

Сумма по такому кредиту не будет превышать 10 000 рублей.

При этом кредитор ставит обязательное условие, чтобы оплата по кредитному договору автоматически списывалась с зарплатной карты заемщика. Для автоматического списания денег клиенту потребуется дать письменное согласие.

С помощью данного способа заемщик может оформить небольшой кредит и за короткий срок его погасить. После погашения можно запросить большую сумму и также вернуть средства в срок. Благодаря этому, заемщик сможет показать свою порядочность и платежеспособность.

  1. С помощью займа от микрофинансовой компании

Этот способ восстановления подходит тем заемщикам, которые получают отказ во всех банках. Для восстановления кредитной истории заемщика необходимо будет оформить моментальный займ и спустя несколько дней погасить его.

Сегодня практически все микрофинансовые компании готовы предоставить небольшую сумму денег как лично в офисе, так и через интернет, что существенно упрощает не только процедуру оформления, но и погашение задолженности.

Благодаря онлайн оформлению каждый заемщик может оформлять моментальные займы и спустя несколько дней возвращать их. Таким образом, в кредитной истории будут появляться положительные отметки.

Однако стоит учитывать, что микрофинансовая компания взимает большой процент за пользование заемными средствами. Поэтому будьте готовы к тому, что потребуется существенно переплатить.

Оспаривание в суде

Информация о кредитной истории хранится в БКИ на протяжении 15 лет с момента последнего изменения. Некоторые заемщики сталкиваются с неприятностью, когда в кредитной истории представлена некорректная информация. Если финансовая компания или БКИ отказываются исправить допущенную ошибку, то есть только один выход – оспаривать информацию в судебном порядке. Процесс оспаривания заключается в исправлении некорректной информации.

Составляется исковое заявление согласно утвержденной форме. При этом к заявлению потребуется приложить письменный отказ от кредитора и БКИ. Также клиенту необходимо предоставить выписку, согласно которой видно, что оплата поступала в срок.

Если в результате проверки выяснится, что кредитор неправильно предоставил информацию или БКИ некорректно внесла данные, то вся информация будет исправлена в течение 3 дней. Дополнительно клиенту будет выплачена моральная компенсация за причиненные неудобства, поскольку по вине некорректных данных учреждений заемщик не смог при необходимости воспользоваться заемными средствами.

Подводя итог, стоит отметить, что при необходимости каждый клиент может восстановить кредитную историю и начать снова активно пользоваться продуктами банка на привлекательных условиях. Главное, после получения нового кредита ответственно подходить к оплате задолженности и не допускать образования просрочек. Испортить кредитную историю очень просто, а чтобы восстановить ее следует потратить много сил, времени и собственных средств.

ОСАГО от АльфастрахованияПроцедура оформления ОСАГО от Альфастрахования описывается в статье: ОСАГО от Альфастрахования

Отзывы об ОСАГО от ВТБ страхования найдите тут.

С условиями выплат по ОСАГО ознакомьтесь здесь.

Видео: Семь шагов чтобы исправить плохую кредитную историю

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Информация о плохой выплате долга хранится в БКИ 10 лет, на протяжении этого срока недобросовестного заемщика ждут отказы в серьезных организациях. Это не значит, что ему нужно забыть о кредитовании, есть способы исправления плохой кредитной истории:

  • Взять онлайн микрокредит на карту и выплатить вовремя, показав платежеспособность. Но как оформить заем, если везде отказывают? Лучший вариант – обратиться в МФО онлайн. Выбирать кредитора нужно внимательно, оценивая рейтинг надежности. Найдите в поисковике топ МФО, работающих онлайн, и почитайте отзывы о них. Если организация вызывает доверие, возьмите экспресс-заем на карту и верните долг по графику.

Важно знать! Процентная ставка по онлайн займам велика, но они сразу выдаются на карту практически всем обратившимся.

  • Получить товарный кредит. Ссуды, выдаваемые на приобретение конкретного товара, выдаются быстро. Заявки рассматриваются по скорингу, то есть поверхностно. Процент отказа по таким займам меньше, чем по потребительским ссудам. Если вам нужны дорогостоящие товары, купите их в кредит и вовремя выплатите задолженность.
  • Оформить кредитную карту. Крупные организации тщательно проверяют заявителей на кредитки, но такие банки, как Тинькофф, не отказывают клиентам. Онлайн решение по карте придет сразу же, а через пару дней сам пластик будет доставлен курьером. Пользоваться кредиткой нужно аккуратно, не допуская просрочки. Штрафы и пени по карте Тинькофф очень большие.

Важно запомнить! Вы можете даже не платить проценты по кредитной карте, если будете пользоваться льготным периодом. Просто расплачивайтесь ею в магазинах и через пару дней кладите деньги обратно на карту.

Для исправления плохой БКИ потребуется много времени. Один вовремя выплаченный заем может не исправить ситуацию. Придется несколько раз обращаться за микрокредитами и товарными ссудами, а пользоваться картой не менее полугода. После этого попробуйте еще раз проверить онлайн рейтинг кредитования на специализированных сайтах.

Читать также:Покупка готового бизнеса

Исправление ошибок

Не всегда сам заемщик виноват в том, что банковская репутация испорчена. Плохие сведения могут появиться в базе по другим причинам:

  1. Техническая ошибка. Например, отрицательная информация касается полного тезки и случайно «прикрепилась». Исправить кредитную историю в этом случае сложнее всего, ведь придется доказать, что вы не брали займы и карты в данных финансовых организациях.
  2. Получение недостоверных сведений от кредитора. Передана ошибочная информация или заем не закрылся вовремя, а заемщик даже не знает о том, что у него просрочка. Долг может составлять несколько рублей, но серьезно испортить репутацию человека.
  3. Есть банки, которые создают для клиента персональное предложение по займу. Заявки, инициированные кредитором без согласия клиента, тоже отображаются в БКИ, а выглядит это так, будто человек сам много раз пытался получить ссуду, но не пришел за ней. В результате другие кредиторы отказывают «ненадежному» клиенту.

Обычно о таких неточностях люди узнают, получив отказ по нескольким заявкам. Исправление неправильной информации в БКИ вполне реально, для этого необходимо:

  • Проверить сведения и выяснить, какая организация передала в бюро недостоверные данные.
  • Написать заявление на исправление в двух экземплярах и передать в компанию, допустившую ошибку. На одном бланке поставьте отметку о приеме.

Важно! Если банковская организация не реагирует на заявление об исправлении сведений, можно обратиться напрямую в БКИ.

  • Дождаться ответа по претензии и еще раз проверить банковскую историю онлайн.

Читать также:Магазин игрушек, продажа и покупка готового бизнеса

Исправление информации может затянуться на 2-3 месяца. Необходимо контролировать процесс и регулярно запрашивать данные о ходе устранения ошибки.

Советы тем, кто не может получить кредит

Лучше не доводить до тотального ухудшения банковской истории. Но, если она уже испорчена, нужно иметь в виду следующие моменты:

  • Для получения займа сначала обратитесь в банк, постоянным клиентом которого являетесь. Если более полугода у вас оформлена зарплатная карта, банк может сделать вам персональное предложение займа.
  • Обратите внимание на займы под залог собственного имущества. Если заемщик отдает в залог недвижимость или другие ценности, некоторые кредиторы готовы закрыть глаза на плохую БКИ.
  • Исправление плохой БКИ невозможно, как бы сотрудники сомнительных фирм не уверяли в обратном. Предложения о платном удалении информации о просрочках, возможности повлиять на рассмотрение заявки – мошенничество.
  • Есть специальная программа исправления от Совкомбанка — «Кредитный доктор». Обещается, что после оформления этого продукта клиент получит ссуду в других банках. Многочисленные отзывы заемщиков говорят о том, что пользы услуга не принесла. Она рассчитана на длительный срок и состоит из нескольких шагов (в том числе покупки карты). При успешном выполнении условий договора клиенты действительно могут кредитоваться, но только в Совкомбанке. Если вас интересуют крупные займы в других финансовых организациях, пробуйте провести исправление плохой истории другими способами.
  • При получении онлайн микрозаймов на карту обязательно рассчитывайте финансовые возможности. Дело в том, что МФО берут не только большой процент за пользование займом, но и начисляют штрафы за просрочку. Если не вернуть вовремя онлайн долг, он вырастет в разы, а за «выбивание» возьмутся коллекторы.
  • Если вы не можете самостоятельно разобраться в ситуации, банк неправомерно насчитывает штрафы и формирует плохую кредитную историю, обратитесь к юристу. Следует выбирать специалиста, имеющего опыт в подобных делах. Возможно, исправления придется вносить через суд.
  • Обратитесь к помощи кредитного брокера. Он знает, какие банки лояльно относятся к заемщикам и выдают ссуды даже бывшим неплательщикам. За брокерские услуги придется заплатить, стоимость начинается от 3-5 тысяч рублей и зависит от суммы займа. К выбору помощника отнеситесь ответственно, велик риск нарваться на мошенника. Есть случаи, когда лже-брокеры выдают клиентам фиктивные бумаги об одобрении займа или исчезают после получения авансового платежа.

Читать также:Как быстро и реально выучить английский с нуля

Плохая кредитная история – не приговор, ее можно улучшить, если подойти к вопросу серьезно. Стоит запастись терпением, ведь исправление данных – процесс долгий и кропотливый. После улучшения кредитного рейтинга можно попробовать осуществить свои планы, например, подать заявку на ипотеку.

Какие МФО позволяют исправить КИ?

При обращении в МФО с целью восстановления кредитного рейтинга важно, чтобы компания сотрудничала с БКИ и имела лицензию Центробанка РФ. Ниже приведен список лучших российских МФО, которые работают легально и предлагают эффективные программы исправления кредитной истории.

Одобрение займа за 10 мин!

  • Турбозайм
  • Отзывов 12

  • Сумма

    от 3 000 до 15 000

  • Срок

    от 7 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 1.5% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Одобрение займа 95%

  • Займер
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 2 000 до 30 000

  • Срок

    от 7 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 0.66% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ до 30000 рублей!

  • Быстроденьги
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 3 000 до 50 000

  • Срок

    от 1 дня до 6 месяцев

  • Проценты

    от 2.2% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!

Акция МФО Быстроденьги

Бесплатный займ для новых клиентов при займе до 30000 рублей и сроком до 5 дней. Действует до 31 декабря 2018г.

Получить займ

Одобрение 90%

  • Cash-U finance
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 3 000 до 15 000

  • Срок

    от 5 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 1.5% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Займ до 15 дней бесплатно!

  • Манимен
  • Отзывов 9

  • Сумма

    от 1 500 до 80 000

  • Срок

    от 5 дней до 4 месяцев

  • Проценты

    от 1.5% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!

Акция МФО Манимен

Первый онлайн заём под 0% до 15 дней и суммой займа до 10 000 рублей

Получить займ

Займ новым клиентам бесплатно!

  • Е-Капуста
  • Отзывов 6

  • Сумма

    от 100 до 30 000

  • Срок

    от 7 до 21 дней

  • Проценты

    от 1.9% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!

Акция МФО Е-Капуста

Бесплатный займ новым клиентам. Акция действует при займе до 30 000 рублей и сроке до 21 дня.

Получить займ

Одобрение займа 90%

  • Веббанкир
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 1 000 до 15 000

  • Срок

    от 5 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 0.9% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!

Акция МФО Веббанкир

Первый займ под 0% до 15000 рублей и до 30 дней

Получить займ

  • Конга
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 2 500 до 20 000

  • Срок

    от 7 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 1.5% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Выдача займа за 7 минут

  • ЗаймОнлайн24
  • Отзывов 6

  • Сумма

    от 100 до 10 000

  • Срок

    от 1 дня до 1 месяца

  • Проценты

    от 1.2% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

  • Платиза
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 100 до 15 000

  • Срок

    от 5 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 1.5% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

  • Манго Мани
  • Отзывов 4

  • Сумма

    от 2 000 до 70 000

  • Срок

    от 16 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 1.5% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

  • Грин Мани
  • Отзывов 3

  • Сумма

    от 3 000 до 24 000

  • Срок

    от 3 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 0.95% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

  • Займон
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 1 000 до 30 000

  • Срок

    от 1 дня до 1 месяца

  • Проценты

    от 1.4% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

  • Pay P.S.
  • Отзывов 7

  • Сумма

    от 1 000 до 30 000

  • Срок

    от 1 дня до 1 месяца

  • Проценты

    от 1.4% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

  • One Click Money
  • Отзывов 8

  • Сумма

    от 500 до 25 000

  • Срок

    от 6 до 21 дней

  • Проценты

    от 1.5% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

  • Смарт Кредит
  • Отзывов 6

  • Сумма

    от 2 000 до 15 000

  • Срок

    от 5 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 0.9% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

  • Minifinance
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 1 000 до 15 000

  • Срок

    от 5 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 1.5% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

  • Монеза
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 2 000 до 30 000

  • Срок

    от 5 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 1.5% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!

Акция МФО Монеза

Первый займ до 15000 и до 30 дней бесплатно

Получить займ

  • Лайм Займ
  • Отзывов 45

  • Сумма

    от 2 000 до 70 000

  • Срок

    от 7 дней до 6 месяцев

  • Проценты

    от 1.5% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!

Акция МФО Лайм Займ

Первый займ до 10 000 рублей и сроком до 15 дней для новых клиентов бесплатно.

Получить займ

  • Е Заем
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 2 000 до 30 000

  • Срок

    от 5 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 1.5% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!

Акция МФО Е Заем

Первый заем под 0% на 30 дней! До 15 000 рублей за 15 минут

Получить займ

  • FastMoney
  • Отзывов 4

  • Сумма

    от 3 000 до 30 000

  • Срок

    от 7 до 15 дней

  • Проценты

    от 2% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

  • Кредито 24
  • Отзывов 10

  • Сумма

    от 2 000 до 15 000

  • Срок

    от 16 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 1.5% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

  • Честное слово
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 3 000 до 30 000

  • Срок

    от 5 до 16 дней

  • Проценты

    от 1% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

  • Деньги сразу
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 1 000 до 25 000

  • Срок

    от 16 до 28 дней

  • Проценты

    от 1.5% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!

Акция МФО Деньги сразу

Займ до 30000 рублей и до 5 дней бесплатно для новых клиентов

Получить займ

  • Mili
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 3 000 до 30 000

  • Срок

    от 3 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 1.5% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

  • До зарплаты
  • Отзывов 7

  • Сумма

    от 2 000 до 100 000

  • Срок

    от 7 до 20 дней

  • Проценты

    от 2% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!

Акция МФО До зарплаты

Первый займ бесплатно! Предложение действует до 31 декабря 2018г.

Получить займ

  • Кредит плюс
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 1 000 до 30 000

  • Срок

    от 7 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 1.5% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!

Акция МФО Кредит плюс

Первый займ до 17000 и до 30 дней бесплатно

Получить займ

  • Микроклад
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 1 000 до 30 000

  • Срок

    от 7 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 1% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

  • Joymoney
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 3 000 до 60 000

  • Срок

    от 5 дней до 6 месяцев

  • Проценты

    от 1.5% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: