Что делать с кредитом, если уволили с работы

Довольно часто граждане попадают в ситуацию, когда нечем платить кредит. Первая просрочка ведёт за собой вторую, и вот уже накопилась большая задолженность по кредиту. Причин этого может быть огромное множество. Перечислим самые распространённые:

  1. потеря работы;
  2. слишком большая сумма ежемесячного платежа по нескольким кредитам;
  3. болезнь заёмщика или его родственников и другие причины.

Рассмотрим первый момент — потеря работы. Эта ситуация может произойти абсолютно с каждым человеком. В настоящее время эта проблема еще более актуальна. Нестабильная экономическая ситуация в стране вызывает большие сокращения рабочих мест повсеместно. И в этой ситуации не только платить по долгам, но даже жить неначто. Для сотрудников банка эта причина не является уважительной, поэтому они при первых же просрочках начинают звонить и требовать погасить задолженность. Как бы заёмщик не уверял в своей неплатёжеспособности, ничто не действует.

«Займите, продайте, делайте всё что угодно, только совершите плановый платёж» — призывают банковские работники

Если же ситуация тяжёлая, и работу сложно найти, банк предлагает программу реструктуризации кредита. Казалось бы вот оно решение, но часто кредиторы не дают возможности воспользоваться этой программой. Клиенту просто приходит отказ без объяснения причин.

Еще одна распространённая причина ситуации, когда нечем платить кредит — высокая сумма ежемесячного платежа. В этом случае злую шутку может сыграть хорошая кредитная история. Например, если гражданин взял один кредит на свои нужды и выплачивает его, тщательно делая ежемесячные платежи, к нему обязательно обратятся сотрудники банка с «заманчивым» предложением. На телефон клиента начинают поступать смс и звонки с предложением взять кредит. Даже, если заёмщик не планировал брать еще кредиты, сотрудники его уговорят это сделать. Принцип здесь практически тот же,что в ситуации с возвращением долга. «Возьмите кредит на выгодных условиях, который разработан специально для вас» — утверждают банковские работники. В итоге, за всей этой эйфорией приходит время платить ежемесячный платёж, сумма которого сопоставима с размером заработной платы. И даже если клиент старательно выплачивает всё в первые месяцы, в дальнейшем тянуть эту ношу становится невозможным.

Болезнь клиента — это тоже спорная ситуация. С одной стороны существует банковская страховка, которая включается практически во все кредитные предложения. Однако когда дело доходит до её использования, оказывается что случай не страховой. Так бывает в большинстве ситуаций, и поэтому, если заёмщик заболели тратит большую часть заработной платы на лекарства, ему оказывается нечем платить по кредиту.

Нечем платить кредит: основные последствия:

Последствия всех этих ситуаций, как правило, не очень радужные.Заёмщик старается всеми силами тянуть платежи. Он занимает деньги у знакомых или продаёт что-то из дома. Конечно, продолжается это недолго и в скором времени клиенту не в состоянии оплачивать долг по кредиту.

  1. стадия — собственный загон человека в долговую яму, долги по всюду:
  2. стадия — вырабатывание собственного иммунитета к звонкам и письмам банковских служащих, чаще всего их игнор;
  3. стадия — разборки с коллекторами;
  4. стадия — судебное разбирательство, конфискация имущества, арест заработной платы и других источников дохода.

Самое страшное — долг становится после всех стадий намного выше, каждая из них накидывает свой процент

Допустимые сроки задержки выплат

Если заемщик просрочил выплату очередного платежа в счет задолженности по ссуде даже на один день – это расценивается банком как невыполнение условий договора:

  • начиная с первого дня после даты, оговоренной в графике выплаты задолженности, банк начисляет пеню согласно договора;
  • после пятого дня просрочки кредитная история заемщика пополняется негативной записью;
  • если же и после этого, оплата долга не поступает, заемщику звонят сотрудники банка или посылают SMS-сообщения с напоминаниями об уплате долга;
  • после 14 дней просрочки банк прибегает к решительным мерам – передает дело коллекторским компаниям или в суд.

Таким образом, негативные последствия невыполнения заемщиком договора по ссуде следующие:

  • начисление штрафных санкций за просрочку согласно договора;
  • негативная запись в кредитной истории заемщика;
  • психологическое давление со стороны работников банка, причем почтовые расходы и оплата мобильной связи относится на долг заемщика;
  • меры воздействия, предпринимаемые коллекторской компанией;
  • передача дела в суд.

Какие последствия, если не платить кредит

Уже в первый день неуплаты в срок по ссуде банк насчитывает пеню. Она в разных банках отличается и колеблется от нескольких десятых процента до нескольких процентов от суммы долга по состоянию на дату возникновения просрочки платежа.

Исходя из ст. 395 ГК РФ, штрафные санкции рассчитываются как 1/360 ставки рефинансирования, установленной Центробанком России на конкретную дату.

Если, например, сейчас ставка рефинансирования составляет 8,25%, то 8,25% : 360 = 0,0229%. Именно этот процент пени должны устанавливать банки за каждый день просрочки.

Давайте рассмотрим на конкретном примере, каким должен быть размер пени:

  • предположим, вы взяли ссуду в банке на сумму 500 000 рублей, на условии 19,5% годовых, на 3 года, т.е. 36 месяцев. Вы избрали аннуитетный вид погашения долга. Тогда ваш ежемесячный платеж составляет:(500 000 х19,5% + 500 000) : 36 = 16597,22 руб.;
  • допустим, что вы не внесли 2 платежа, и ваша просрочка составила 40 дней. Рассчитываем размер пени:16597,22 х 30 х 0,0229 : 100 = 114, 02 руб. – пеня, начисленная при задержке 1 планового месяца;(16597,22 + 16597,22) х 10 х 0,0229 : 100 = 76,02 руб. – пеня, начисленная за 10 дней следующего месяца;114,02 руб. + 76,02 руб. = 190,04 руб. – пеня за просрочку в 40 дней.;
  • видим, что пеня в 190,04 руб. не большая и поэтому банки такая неустойка попросту не устраивает. Вот они и используют норму п. 2 ст. 332 ГК РФ, в которой предполагается по соглашению сторон увеличивать размер неустойки.

Но так как мы, как обычно, не очень внимательно читаем все пункты договора, то и сами подписываем себе повышенные штрафные санкции. Если сумма долга больше 250 000 рублей, банк выставляет штраф в размере 200 000 рублей.

Если при заключении договора заемщик утаил умышленно какие-то сведения от банка, например, место работы или получаемые доходы, и при этом заранее планировал не платить по ссуде, то эти действия квалифицируются как уголовно-наказуемые по ст. 159.1 УК РФ.

Если кредит не выплачивался более трех лет, то банк может его списать на основании ст. 195 ГК РФ в связи с истечение срока давности.

В том случае, когда сумма вашего долга превысила 1,5 миллиона рублей, то это уже квалифицируется как злостное уклонение от уплаты долга и применяется ст. 177 УК РФ. А ведь и административной, и уголовной ответственности можно избежать, внося регулярно посильные платежи, тем самым показывая банку о вашем желании погасить долг, как бы вам ни было трудно.

Предыдущая статья: Потребительский кредит для госслужащих

Следующая статья: Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию

Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит

В первую очередь соблюдать спокойствие. Паника и волнение ни к чему хорошему не приведут.

Собравшись с мыслями нужно найти решение. А решений может быть несколько.

  1. В первую очередь необходимо обратиться в банк и оповестить его о том, что вы были уволены. Банк подскажет, что делать, если уволили с работы и нечем платить кредит. Ни в коем случае не скрывайтесь от банка, так как это послужит причиной применения к вам жестких мер по взысканию долга (наложение штрафа за неустойку, обращение в коллекторную фирму, обращение в суд);
  2. Если вы были уволены, и нет средств, для оплаты кредита, банк может предоставить так называемые кредитные каникулы. Такие каникулы позволяют на определённое время заморозить выплаты по кредиту. В течение этого времени заёмщик может найти работу и улучшить своё финансовое положение, что даст ему возможность по окончанию перерыва по выплатам оплачивать кредит в срок. Такие каникулы не налагают на заёмщика никаких обязательств, налогов, штрафов;
  3. Не следует спорить с банком и утверждать, что выплачивать долг не будете, так как такой возможности у вас нет, вы потеряли работу. Такое поведение приведёт только к обострению конфликта. Запомните золотое правило: вежливость открывает двери. Просто отказаться от выплаты кредита никто не может, но вежливо обратиться к сотрудникам банка за помощью вы вправе.
  4. Если не получилось договориться с банком, не бойтесь судебных разбирательств. Подготовьтесь и на суде расскажите честно о причинах, по которым вам не удаётся оплатить долговое обязательство. Судия знает законы и может предложить вам и банку несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации.
  5. Можно обратиться за помощью к грамотному юристу. Он грамотно ответит на вопрос: что делать, если уволили с работы и нечем платить кредит? И защитит ваши интересы и перед банком и перед судом. Но его услуги платные.

Похожие статьи:

credit-for-people.ru

Смотрите также

  • Помощь в получении кредита в якутске
  • Что такое в акте сверки дебет и кредит
  • Какие документы в банк нужны для кредита
  • Банки ханты мансийска кредиты
  • Как получить большой кредит
  • Биржа должников по кредитам
  • Если человек взял кредит и скончался кто будет выплачивать
  • Почему могут не дать кредит
  • Реструктуризация ипотечного жилищного кредита
  • Понятие бюджетного кредита и его применение в финансовых правоотношениях
  • Ооо эквифакс кредит сервисиз получить кредитную историю

Оформляя банковский кредит, трудоустроенный человек уверен в стабильности своего заработка, часть из которого он рассчитывает направлять на погашение задолженности. При этом он старается отбрасывать плохие мысли, не задумываться о том, сможет ли будучи безработным расплатиться по долгам.

В благоприятных экономических условиях такое поведение выглядит оправданным, однако жизнь не всегда протекает в соответствии с нашими пожеланиями и наполнена множеством «подводных камней», вносящих в нее серьезные коррективы.Кредит при увольнении

Уволили с работы? Как платить за кредит?

Одним из таковых может стать внезапное увольнение. Факт потери работы способен негативно отразиться на морально-психологическом состоянии человека, обремененного финансовой задолженностью.

В этой связи хотелось бы дать несколько рекомендаций, соблюдение которых позволит максимально безболезненно преодолеть «черную полосу» в жизни.

Главное правило поведения в такой ситуации гласит: «ни в коем случае не следует прятаться». Необходимо без промедления сообщить своему кредитору по факту изменившихся обстоятельств. Такое поведение заметно укрепит доверие банка к заемщику и позволит в дальнейшем с выгодой для сторон оговорить условия дальнейшего сотрудничества.

В первую очередь, при увольнении с работы следует попросить об отсрочке по выплате кредита, которая предоставляется на срок до 1 года, либо предоставлении возможности погашать только проценты по долгу.

Смотрите более подробно о кредитных каникулах.

Как правило, подобный «тайм-аут» может быть использован человеком, уверенным в том, что ему удастся вновь трудоустроиться в указанный срок.

Не следует игнорировать возможность реструктуризации долга, подразумевающей пересмотр условий кредитного соглашения и подписания нового документа по срокам займа и размеру процентной ставки. Такая процедура не будет лишней для заемщиков, имеющих многочисленные кредиты в нескольких финансовых учреждениях и желающих объединить все это «под одной крышей». Воспользовавшись процедурой реструктуризации человек также сможет «не запятнать» репутацию добросовестного клиента.

Теперь о процедуре выплаты безработным заемщиком ипотечного кредита. Здесь имеется несколько приемлемых вариантов, которые позволят сохранить доброжелательное отношение банка к клиенту:

1. Продажа квартиры, приобретенной на средства ипотечного кредита. Вырученные средства будут направлены на погашение долга;

2. В случае невозможности по каким-либо причинам воплотить в жизнь первый пункт, можно, при согласовании с банком, рассмотреть возможность сдачи ипотечного жилья в аренду;

3. На крайний случай можно обратиться за государственной помощью в лице Агентства ипотечного жилищного кредитования, в задачу которого вменено решение многопрофильных задач в сфере развития жилищного строительства.

Таким образом при увольнении можно не платить за кредит. Но это все временно.

Читайте еще: что делать если коллекторы звонят

и угрожают.

Страховые случаи

мужчина потеря работыСтоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.

В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

Но есть стандартный список страховых случаев.

  1. Увольнение при ликвидации организации.
  2. Сокращение штата сотрудников.
  3. Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
  4. Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

Случаи, при которых в выплатах откажут

Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

  • увольнение по собственному желанию;
  • увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
  • увольнение по соглашению сторон;
  • получение выплат от Центра занятости;
  • потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

При каких видах кредита можно получить страховку?

кредит на домикСтраховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

Чем полезен договор страхования?

Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

  • платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
  • вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
  • ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
  • страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.

вопросВсем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование, понять, когда оно необходимо.

Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ.

Особенности договора страхования

Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

подписание договораТребования к страхуемому лицу:

  1. Наличие российского гражданства;
  2. Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
  3. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
  4. Общий трудовой стаж – более года;
  5. С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.

В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

Стоимость страховых услуг

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

ключи ипотекаЕсли вы занимаетесь покупкой жилья, прочитайте про страхование жизни при ипотеке.

Каждому из нас приходится выступать в роли пассажира либо перевозчика. ЗДЕСЬ полезная статья об ответственности перевозчика.

Собираясь за рубеж, прочитайте о страховании туристов — //vzr/v-info/dlya-shengen.html

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:выплата страховки

  1. копия паспорта;
  2. копия и оригинал трудовой книжки;
  3. копия трудового договора, который был расторгнут;
  4. копия кредитного договора;
  5. справка из банка о наличии задолженности;
  6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
  7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

Следите за обновлениями вконтакте

, одноклассниках

, facebook

, google plus

или twitter

Читайте еще:

Что делать, если вы остались без работы

Современные реалии таковы, что остаться без работы может любой из нас. Прежде всего, не нужно впадать в панику.

Конечно, зарплата, ежемесячно поступающая на карту, может расцениваться как залог стабильности, и неожиданная потеря работы несет за собой немало сложностей, прежде всего, в финансовой сфере.

Самое время собраться с мыслями, трезво оценить сложившуюся ситуацию и найти оптимальное решение. У вас есть выбор: занять необходимую сумму у знакомых и родных или обратиться в микрофинансовую организацию и оформить микрозайм на карту.

Почему микрофинансовые организации лояльны к безработным

Конкуренция на кредитном рынке достаточно велика и поэтому лояльность микрофинансовых организаций вполне оправдана. Есть спрос на микрозаймы безработным – значит, есть и предложение. Нетрудоустроенный человек, внезапно лишившийся работы, как никто другой, нуждается в деньгах.

С другой стороны, статус безработного могут носить и те лица, которые не устроены официально, но имеют дополнительный доход и способны вовремя погашать взятые займы. Повышенные проценты служат для МФО защитой от риска неуплаты, а для заемщика – стимулом как можно быстрее погасить долг.

Микрозайм на карту: условия получения для безработных

Если вы остались без работы, финансовые затруднения неизбежны. Никто не освобождает безработных от оплаты коммунальных платежей, погашения кредитов и решения повседневных вопросов. Пытаться получить ссуду в банке практически бесполезно, так как для подтверждения платежеспособности заемщик обязан предоставить справку о зарплате или других доходах.

Большинство МФО предлагают своим клиентам оформить займы онлайн, не требуя предъявления никаких документов, кроме паспорта. Более того, безработный вправе получить микрозайм на карту на общих условиях, без каких-либо специальных требований.

Единственным ограничением может стать размер первого займа, но при своевременном его погашении в последующем можно рассчитывать на большую сумму. Плохая кредитная история? Достаточно вовремя погашать взятые микрокредиты, чтобы ее улучшить.

Алгоритм получения микрозайма безработному

Собственно, все, что нужно для получения микрозайма на карту – это паспорт и банковская карта.Алгоритм получения микрокредита прост:

  • зарегистрируйтесь на сайте МФО;
  • определитесь с необходимой суммой и условиями погашения;
  • оформите заявку, заполнив соответствующую форму на сайте;
  • прикрепите скан-копию паспорта;
  • укажите информацию, важную для принятия решения о предоставлении займа;
  • дождитесь одобрения МФО.

Обычно решение принимается в течение часа и чаще всего оно в пользу того, кто остро нуждается в финансовых ресурсах. Поступление денег на карту происходит в кратчайшие сроки.

Время платить: как рассчитаться с долгами безработному

МФО работают по принципу доверия, рассчитывая на то, что если клиент решился на оформление займа, значит, у него есть возможность его погасить. Система возврата займа предусматривает возможность выплачивать долг по частям или же внести всю сумму по истечении срока.

В свою очередь, если клиент не способен вернуть деньги в положенный срок, у него есть возможность продлить срок погашения. Пролонгация оговаривается индивидуально в каждом конкретном случае и может оформляться как на несколько дней, так и на несколько месяцев.

За этот период можно найти подработку или официальную работу.

Биржа труда: новая точка отсчета

Если вы остались без работы и не имеете альтернативного источника доходов, обязательно обратитесь в органы занятости населения. На бирже труда вам помогут найти подходящую работу или предложат пройти курсы повышения квалификации.

Кроме того, у вас появится возможность совершенно бесплатно приобрести другую специальность, возможно, более востребованную в этот момент.

И еще один немаловажный факт – на бирже труда вы будете получать пособие по безработице, которое поможет справиться с временными финансовыми трудностями.

Одновременно можно заняться поиском работы самостоятельно, обращаясь в кадровые агентства или размещая резюме на соответствующих сайтах. Главное – не терять времени, во-первых, нужно успеть встать на биржу в течение двух недель после увольнения, во-вторых, если затянуть с поиском работы, можно еще больше усложнить ситуацию.

Несколько советов для тех, кто остался без работы

  • Каким бы ни был ваш доход, постарайтесь при получении денег откладывать не менее 10 % – эта сумма в любой момент может стать вашим «спасательным кругом».
  • Не поддавайтесь панике и активно ищите работу.
  • Не отказывайтесь от подработки, особенно, если вы можете сразу получить за нее оплату.
  • Биржа труда поможет вам пережить трудные времена.
  • В случае финансовых затруднений обращайтесь за помощью в МФО.

Материалы по теме:

Как получить микрозайм, если вы безработныйКак получить микрозайм, если вы находитесь в декрете?Что делать, если вы потеряли работу: пошаговая инструкция

unsplash.com

Источник: https://www.kredito24.ru/content/bez-raboty/

Как платить кредит, если потерял работу — уволили, сократили, ушла в декрет, какие последствия, как нашли выход

Многие считают, что потерять работу – означает крах жизни, а потерять работу при невыплаченном долге в банке – крах вдвойне.

Какая-то доля истины в этом есть. Просто потерять работу – тяжело, но не так страшно. Завтра можно найти еще лучшую. Но когда над человеком как дамоклов меч висит невыплаченная ссуда в банке и он знает, что деньги взять неоткуда, чтобы погасить долг – действительно становится страшно.

Если вас уволили с работы, как платить кредит? Не надо отчаиваться, выход всегда найдется. В этой статье вы найдете не только варианты выхода из трудной ситуации, но и предостережения от неправильных шагов.

Допустимые сроки задержки выплат

Если заемщик просрочил выплату очередного платежа в счет задолженности по ссуде даже на один день – это расценивается банком как невыполнение условий договора:

  • начиная с первого дня после даты, оговоренной в графике выплаты задолженности, банк начисляет пеню согласно договора;
  • после пятого дня просрочки кредитная история заемщика пополняется негативной записью;
  • если же и после этого, оплата долга не поступает, заемщику звонят сотрудники банка или посылают SMS-сообщения с напоминаниями об уплате долга;
  • после 14 дней просрочки банк прибегает к решительным мерам – передает дело коллекторским компаниям или в суд.

Таким образом, негативные последствия невыполнения заемщиком договора по ссуде следующие:

  • начисление штрафных санкций за просрочку согласно договора;
  • негативная запись в кредитной истории заемщика;
  • психологическое давление со стороны работников банка, причем почтовые расходы и оплата мобильной связи относится на долг заемщика;
  • меры воздействия, предпринимаемые коллекторской компанией;
  • передача дела в суд.

Как рассчитаться с банком, если потерял работу и нечем платить кредит

По результатам I квартала 2018 года в розничном кредитовании резко возросла доля проблемных займов, особенно беззалоговых. Это объясняется тем, что люди просто переоценили свои возможности по обслуживанию долга или попали в непредвиденную ситуацию, например, утратили работу, попали под сокращение и т.п.

Первое, что нужно запомнить – не впадать в панику! О возникших трудностях сразу же сообщите банку, в котором взята ссуда. Там тоже работают люди, и никто из них не застрахован от кризисной ситуации. Тем более, проблемные кредиты им совсем ни к чему.

Не дожидаясь просрочки очередного платежа, соберите документы, подтверждающие обстоятельства, которые привели к вашей неплатежеспособности.

Это может быть трудовая книжка или ее копия с отметкой об увольнении, а если сократили на работе, то с указанием в ней соответствующей статьи, а именно, п. 2, ст. 81 ТК РФ. Далее, договоритесь о встрече с сотрудником банка, обслуживающим ваш кредит, в ходе которой постарайтесь разработать обоюдно приемлемую стратегию погашения долга.

Если же вы будете скрываться от банка, не идти на контакт, не объясняя причины, то уже после очередной просрочки вам будет начислена пеня в размере, указанном в договоре. Обычно, как показывает практика, этот процент составляет от 0,5% в Сбербанке до 2,0% в ВТБ.

Затем возможен штраф до 200 000 рублей, если долг достигнет суммы в 250 000 рублей и перейдет в разряд злостных уклонений, а там и до уголовного наказания недалеко.

Постарайтесь не прекращать выплаты, делайте минимальные посильные платежи, даже по 100 рублей. Не сомневайтесь, банк положительно оценит ваше старание рассчитаться по долгу.

Ему не нужны судебные разбирательства, как и вам. Но никогда не идите на конфликт, не отказывайтесь от возможных предложений банка разрешить ситуацию, покажите свою искреннюю заинтересованность погасить долг.

Официальные способы урегулирования проблемы

Прежде всего, необходимо письменно известить банк о невозможности дальше погашать долг по каким-либо причинам.

Обязательно приложите к заявлению копии документов, подтверждающие ваши слова:

  • копия выписки из трудовой книжки с записью об увольнении;
  • справка из центра занятости о постановке вас на учет как безработного;
  • справка из лечебного учреждения о плохом состоянии вашего здоровья;
  • справка из ЖЭКа, что у вас на иждивении несовершеннолетние дети и пр.

Возможно, у вас есть имущество, продав которое или заложив его, можно полностью рассчитаться с банком. Многие кредитные карты предполагают льготный период, который составляет в среднем до 50 дней.

За пользование заемными деньгами, по условиям банка, проценты не начисляются.За это время можно продать что-нибудь из имущества и рассчитаться по ссуде, при этом избежав начисления пени и штрафов.

Если вы найдете другой банк, где условия по ссуде будут более лояльными, можно перекредитоваться.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kak-platit-kredit-esli-poterjal-rabotu.html

Что делать с кредитом если потерял работу

Что делать с кредитом, если вы остались без работы? Бесплатная юридическая консультация:

Что делать с кредитом, если потерял работу? – главное не паниковать и следовать нижеизложенным рекомендациям.

Потеря работа, сопряженная с наличием непогашенного кредита, часто воспринимается как огромная проблема.

Но на самом деле проблемы наступают, если только ничего не принимать для урегулирования ситуации. Во-первых, существует масса вариантов по решению вопроса непосредственно с кредитом. Во-вторых, необходимо сразу же активно действовать в поиске нового рабочего места или определяться с самозанятостью.

И, наконец, не нужно паниковать. Даже если дело дойдет до судебного взыскания и работы приставов, без достаточных для нормальной жизни имущества и денежных средств никто вас не оставит. Многие заемщики, лишившиеся работы, годами платят банку столько, сколько могут, и вполне хорошо себя чувствуют.

Выбор оптимального варианта решения кредитного вопроса

Практически все заемщики, которые занимают активную позицию в решении финансовой проблемы и намерены оперативно найти работу, обращаются в банк за реструктуризацией. В случае принятия положительного решения, не будет начисляться неустойка, а условия кредита будут либо пересмотрены, либо временно облегчены.

Банки довольно-таки охотно идут на реструктуризацию, если видят, что заемщик заинтересован в ней, не отказывается от долга и нужно лишь помочь ему справиться с временными финансовыми проблемами. Отказ не выгоден банку. Клиент может обратиться за рефинансированием в другой банк, а вопрос с проблемной задолженностью может решаться очень долго, требуя затрат, а нередко провоцируя убытки.

Наиболее популярный вариант реструктуризации – кредитные каникулы. Они предоставляются либо за небольшую плату, либо бесплатно. Стандартные условия каникул предусматривают отсрочку платежей, в том числе с внесением на регулярной основе только процентов. Но параметры могут быть и другими.

Если кредит был оформлен в период высоких процентных ставок, то, возможно, банк предложит его переоформление на новых условиях или рефинансирование с предоставлением нового кредита со сниженной процентной ставкой. В сложных случаях, требующих нестандартного подхода, банки могут предложить индивидуальную программу реструктуризации.

Если есть возможность рассчитаться по кредиту – лучше это сделать, в том числе продав какое-то имущество. Принимать меры к затягивают процесса взыскания, есть смысл, только если работу действительно трудно найти. Но ни одна из схем в любом случае не избавит по меньшей мере от основного долга.

Бесплатная юридическая консультация:

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru — это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

Источник: http://law03.ru/finance/article/chto-delat-s-kreditom-esli-poteryal-rabotu

Как выплатить кредит при потере работы

Многие считают, что потерять работу – означает крах жизни, а потерять работу при невыплаченном долге в банке – крах вдвойне.

Какая-то доля истины в этом есть. Просто потерять работу – тяжело, но не так страшно. Завтра можно найти еще лучшую. Но когда над человеком как дамоклов меч висит невыплаченная ссуда в банке и он знает, что деньги взять неоткуда, чтобы погасить долг – действительно становится страшно.

Если вас уволили с работы, как платить кредит? Не надо отчаиваться, выход всегда найдется. В этой статье вы найдете не только варианты выхода из трудной ситуации, но и предостережения от неправильных шагов.

Бесплатная юридическая консультация:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: