Вас будут разыскивать за неуплату очередного платежа

При обращении в суд возникают вопросы, на которые истцы не могут получить ответы из доступных источников. В официальных документах ответы найти сложно, юристы требуют деньги за любой, даже самый пустяковый вопрос.

Ответы на вопросы, касающиеся подачи иска, оформления искового заявления, подсудности иска, подготовки по делу, поведению в суде, судебных расходов, Вы можете получить из статей на нашем сайте.

Теперь, для удобства наших посетителей, мы предлагаем воспользоваться услугами виртуальной юридической консультации. Практикующие юристы со всей России в режиме он-лайн предоставят Вам полный спектр юридических услуг. Рекомендуем указывать точно номер телефона, четко формулировать вопросы, правильно указывать свой регион. Вопросы неюридической тематики системой не обрабатываются.

Невыплата кредита: последствия

где взять денег на оплатуТе, кто впервые столкнулся с невозможностью оплаты кредита, действительно переживают, отправляя в наш раздел «Вопросы и ответы» письма такого содержания «Я не плачу кредиты, что мне грозит?».

В этой статье мы расскажем в подробностях, что будет за неуплату кредита, рассмотрев общий порядок и индивидуальные случаи.

Первое, что грозит неплательщику кредита – это штрафы и неустойки. Каждый банк устанавливает свои условия, которые в обязательном порядке прописываются в договоре кредитования.

Размеры штрафов в популярных Банках

  • Сбербанк – +20% годовых от суммы просроченного взноса за весь период неоплаты;
  • Хоум Кредит – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности;
  • Альфа Банк – 1% в день от суммы минимального платежа;
  • Русский Стандарт – 20% годовых на сумму задолженности;
  • ПромсвязьБанк – 0,06% в день от суммы основного долга;
  • БинБанк – 20% годовых единовременно в дату формирования ежемесячной выписки;
  • МКБ – 1% в день от суммы просроченной задолженности;
  • Открытие – 0,1% в день от суммы просроченного платежа;
  • Россельхозбанк – +20% годовых к ставке кредитования + 0,1% в день с каждый календарный день просрочки

Второе наказание за неуплату кредита – это отражение нарушения в кредитной истории, которое негативным образом сказывается, когда вы претендуете на новый кредит. Наличие одной краткосрочной задержки платежа конечно не будет столь критично, как систематические просрочки, но даже один не вовремя внесенный платеж плохо повлияет в будущем.

Если начисление штрафов не заставило заёмщика «одуматься» и он по-прежнему не несет деньги в банк, начинаются такие действия банка при неуплате кредита, как:

  • Подключение отдела андеррайтинга (службы взыскания): звонки из Банка заёмщику, родственникам, работодателю, включение в систему автоматического информирования о наличии задолженности. Данная мера применяется на протяжении 3-х месяцев. Этот период – последний шанс для клиента договориться с Банком – об отсрочке или реструктуризации.
  • В промежутке с 3 по 6 месяц после возникновения просрочки в зависимости от того, идет клиент на контакт или нет, Банком выставляется требование о полном погашении основного долга вместе с начисленными неустойками.
  • При отказе клиента возместить банку всю сумму, требование о полном погашении передается в суд, где 99% случаев заканчиваются выдачей исполнительного листа.
  • На основании исполнительного листа начинают свою работу судебные приставы. В их полномочия входит изъятие ценного имущества. Если имущества нет – приставы работу не прекращают, они периодически наведываются непрошенными гостями.
  • Если судебным приставам не удалось изъять имущество, доход от продажи которого позволит покрыть исковую сумму, долг продается коллекторским агентствам. Законность этого мероприятия неоднократно оспаривалась, в том числе в одной из наших статей.
  • Если и коллекторские действия не возымели успеха (что маловероятно, так как их методы воздействия существенно отличаются от банковских), долг списывается в пассив по наступлению срока исковой давности.

Данные действия описаны для обычных видов потребительского кредитования (без поручителей и залога), по которым образовалась задолженность по кредиту. Какие последствия ждут заёмщиков по займам с обеспечением, рассмотрим далее.

Какие бывают кредиты

  • С обеспечением (проще говоря, залогом);
  • С поручительством;
  • Без обеспечения и поручительства.

Обеспеченные залогом кредиты подразумевают изъятие имущества в судебном порядке в счет погашения задолженности. Порядок действий Банка в этих случая мы описывали в статьях:

  • Что будет, если не платить автокредит;
  • Что будет, если не платить ипотеку.

Если гарантом выступали поручители, к ним применяются такие же действия, как и к заёмщику. В случае, когда поручитель погашает долг за недопропорядочного клиента, он вправе выставить ему свои требования о возврате в судебном порядке.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Уголовное дело за неуплату кредита не заводится, так как отношения между банком и заёмщиком регулируются Гражданским кодексом и Законом о банковской деятельности.

Статья за неуплату кредита грозит только в том случае, если вы намеренными действиями нанесли материальный ущерб банку. Подробнее – здесь.

Долги по микрокредитам

Немного другая схема применяется к задолженности по микрозаймам. В целом, действия схожи, разницу вы почувствуете только в размере неустойки.

Обратите внимание, если размер выставленных штрафов кажется вам «необоснованно завышенным», вы имеете право озвучить это мнение в суде. Грамотные адвокаты не единожды спасали своих клиентов от уплаты завышенных сумм неустоек

Источник: https://banks.is/publ/107-chem-grozit-neuplata-kredita

Чем сейчас грозит неуплата кредита

Не платить кредит — не выход из ситуации. Попав в затруднительное положение, не ждите, когда банк примет меры по взысканию задолженности. Будьте взрослым и ответственным человеком.

Подписав договор кредитования, заемщик обязан выплачивать долг по графику платежей, установленный документом. При несвоевременном погашении или прекращении выплат, кредитор вправе наложить штраф, начислять пени или обратиться в суд для взыскания с заемщика долгового обязательства.

Вначале банк начинает осуществлять телефонные звонки вам и вашим родственникам, с просьбой вернуть заемные средства. Предлагает назначить дату исполнения, и при неоплате долга, грозить более серьезными методами по возврату займа. Далее кредитором налагаются штрафы:

  • штрафные % от суммы займа, которые начисляются за каждый день неуплаты. В основном применяются такие санкции по взысканию задолженности.
  • наложение штрафа в конкретном денежном выражении. Пример: 1000 руб. за каждый просроченный платеж.
  • фиксированный штраф по нарастающей. Пример: первая просрочка — 1000 руб., вторая — 1200 руб., третья и следующие — 1500 руб.

Некоторые кредиторы используют комбинированные виды: например, начисляют пени от 0,1 до 1,1% в день от суммы кредита плюс штраф.

Пример штрафов, налагающиеся банками(*):

  1. Сбербанк устанавливает штраф за неуплату в размере 0,6% в день от суммы ежемесячного платежа.
  2. Альфа-Банк — 3% в день от суммы к оплате.
  3. ВТБ 24 — 0,7% в день от суммы неоплаченного ежемесячного долга.

Таким образом, сумма займа может увеличиваться в геометрической прогрессии. И вернуть придется не один, а уже несколько миллионов рублей.

Достаточно негативным последствием при большой просрочке по займу — плохая кредитная история. Ваши данные занесут в базу «черного списка», как злостного неплательщика. Пресекаются все поездки за рубеж.

На паспортном контроле вы не сможете пройти проверку. И если вы обратитесь в другой банк за кредитом, то в 100% случаев — отказ.

Никто не захочет давать свои деньги в долг, заведомо зная, что клиент их может не отдать.

Еще одним жестким методом является начисление пени. Она рассчитывается за каждый день просрочки по сумме основного долга. Если она большая, то пени могут превысить сумму по начисленным процентам. В этом случае вы можете обратиться в суд с иском о ее уменьшении.

Худшим вариантом оказывается продажа кредита коллекторам.

Компания, купившая ваши долги, любыми путями добьется погашения займа. Вас будут донимать звонками днем и ночью, сообщать вашему начальнику о вашей задолженности, клеить наклейки на дверь с угрозами и т.д. На данный момент Государственная дума РФ рассматривает законы о неправомерной деятельности таких компаний.

Коллекторам запретят совершать ночные звонки, угрожать любыми методами физической расправы, позорить ваши честь и достоинство.

Для заемщика суд может стать спасением от уплаты огромных штрафов и пеней. Судебное решение выносится только по оплате основной суммы долга. После вынесения приговора в дело вступают судебные приставы.

Меры по взысканию с их стороны:

  • наложение ареста на депозиты и счета должника;
  • оплата долга в размере 50% от заработной платы;
  • наложение ареста на имущество должника;
  • изъятие или продажа залогового имущества.

Эти методы направлены на погашение кредита недобросовестного заемщика.

И пока идет решение вопроса о взыскании долга, неплательщика не выпустят за границу.

Вам будет интересно:  Национальная служба взыскания

Плюс ко всему судья удовлетворяет иски о судебных издержках кредитора. Поэтому помимо долга придется выплачивать и их.

В статье Семейного кодекса прописаны такие случаи, например, когда кредит был оформлен в период брака. Задолженность супруг не погашал. Имущества, оформленного в собственность, нет. В таком случае суд примет решение выделить долю мужа в квартире жены и тем самым образом погасить задолженность.

Допустим, вы решили развестись. В период брака были оформлены кредиты — судья разделит сумму долгового обязательства пополам. Но бывают и исключения.

К примеру, супругу возврат кредита не коснется, если в суде она сможет доказать, что деньги были потрачены не на семью. Муж проиграл в лотерею или казино — веские причины повесить долг на него одного.

Если займ был оформлен по кредитной карте, то выплатит долг ее владелец.

В этом вопросе необходима консультация грамотного специалиста. Ситуации бывают разные и однозначного ответа на них дать невозможно.

  1. В случае задержки выплат по займу обязательно известите об этом кредитора. Так вам проще урегулировать сложившуюся ситуацию.
  2. Если вы не сможете погасить кредит в назначенную дату, оповестите об этом кредитора. Банк всегда готов пойти навстречу и предложить подходящее решение проблемы.
  3. Вносите деньги на счет по графику погашения, даже если это неполная сумма платежа. В таком случае к вам не предпримут серьезных штрафных мер.
  4. Если нет возможности оплачивать кредит несколько месяцев — придите в банк и оформите «кредитные каникулы».

Источник: https://cbkg.ru/articles/chem_sejjchas_grozit_neuplata_kredita.html

Что будет если не платить кредит?

Многие люди попросту боятся долгов, особенно если это долги банку.

Но другая часть населения, не страдающая такой обязательностью, с успехом оформляет кредиты, но, вовремя не справившись со своими обязательствами, ищет лазейки, которые помогут им не платить, причем законно.

Существуют ли законные способы неуплаты? Что грозит должнику, если он отказывается платить банку? Об этих и сопутствующих вопросах будет идти речь далее.

Как не платить кредиты законно в России в 2018 году?

Если вы заданы вопросом: как законно не платить кредит банку? Вам следует знать, что совсем уйти от ответственности не получится. Но можно попытаться договориться с банкирами. У должника есть три способа решить вопрос законно:

  • договориться с банком — реструктуризация или рефинансирование долга;
  • объявить себя банкротом или обратиться в судебные инстанции.

В любом варианте действовать лучше законно. Если у вас изменилась финансовая ситуация, известите финансовое учреждение и постарайтесь найти решение проблемы.

Последствия

При неуплате задолженностей банкиры начнут свои действия: начисление штрафов и пени, если эффект не возымел должного действия и должник продолжает отказываться платить — обращение к коллекторам, и последний шаг — судебный иск. Законные последствия неуплаты по кредиту могут быть различными, начиная от значительного роста задолженности, из-за начисления пени незначительная сумма очень быстро становится крупной, и заканчивая тюремным сроком.Могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму?Банкиры всегда действуют законно, но бывают и случаи, когда запугивают клиентов письмами с угрозами о возможном обращении в суд и привлечением должника к ответственности по статье мошенничество. Пишут, что неуплата будет грозить тюремным сроком.

Насколько это реально? В крайних случаях такое действительно возможно, но суд должен будет доказать, что ответчик вообще не собирался выплачивать ссуду.

А поскольку, судебное разбирательство процесс затяжной и не всегда приносит желаемые результаты, банкиры стараются решить вопрос с неуплатой мирным путем и пытаются договориться с клиентом.

Что будет если не платить кредит 3 года?

Если банк регулярно старался связаться с клиентом на протяжении этого периода, но клиент отказывался платить за кредит банку, это может привести к глобальному увеличению суммы долга по займу, и далее может грозить серьезными судебными тяжбами.

Если дело дойдет до истечения исковой давности, недобросовестный заемщик может вообще не платить банку по кредиту.

Напомним, он начинает свой отсчет с момента последней зафиксированной связи банкиров и клиента, письменной, телефонной или личной.

Однако в дальнейшем такая неуплата будет грозить последствиями: невозможность выезда за границу, испорченная кредитная история и отсутствие возможности оформить кредит в других банках.Если банк подал в суд за неуплату кредита что делать?Банкам не выгодно решать вопрос в суде. А хороший адвокат, нанятый ответчиком, может законно уменьшить сумму долга и свести выплаты к минимуму. Он законно обяжет платить только фактическую сумму. Поэтому, даже если банк подал иск в суд, он все равно готов к переговорам.

И тогда единственное, что будет грозить ответчику — выплата фактической суммы долга. Скрываться от суда и банкиров не стоит — и неуплата по договору, и скрытие от ответственности может грозить более серьезными законными последствиями, например, грозить уголовной ответственностью.

Как объявить себя банкротом и не платить кредит?

В 2017 году вышел новый закон, позволяющий физическому лицу законно признать себя банкротом. Для этого сумма займа должна превышать 500 тыс. рублей. Подает заявление в суд человек, который по каким-либо причинам потерял возможность платить, сможет спустя три месяца после просрочки. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • подача заявления;
  • судебное разбирательство;
  • оформление имущества в собственность банка — недвижимость, могут забрать машину с переписью собственника в полисе КАСКО, технику, мебель и пр.

Если заемщику передавать банку вообще нечего, суд назначит лояльный график выплат. В любом варианте долг придется вернуть.

Источник: http://classomsk.com/vzyskanie-zadolzhennosti/chto-budet-esli-ne-platit-kredit.html

Что необходимо знать

Любой человек, который когда-либо собирается оформлять кредит, должен разбираться в главных понятиях. Особенно, это касается тех, кто заранее понимает, что вернуть долг у него вряд ли выйдет.

Необязательно максимально хорошо ориентироваться в том или ином термине. Достаточно просто запомнить несколько важных понятий. Кредитный договор можно скачать здесь.

Первоначальные понятия

Что такое кредит, пожалуй, знают даже те, кто никогда его не оформлял. Это процесс займа денежных средств на личные нужды (целевые или нецелевые) кредитуемой стороной у кредитного лица.

В свою очередь кредитуемая сторона обязуется вернуть всю сумму кредитному лицу под определенный процент (или же под нулевую ставку) в сроки, установленные договором.

Если заемщик не выполняет данное требование, то на него может быть наложен соответствующий штраф, который он должен выплатить.

В случае если и это обязательство было нарушено, клиенту грозит иск в суд с последующим несением гражданско-правовой или уголовной ответственности.

Кредитно-финансовые организации Это такие учреждения, которые проводят свою деятельность на государственном, частном или коммерческом уровне, суть которой заключается в оказании финансовых услуг населению и правительству

Такими организациями могут быть банковские учреждения, микрофинансовые компании, инвестиционные и пенсионные фонды, сберегательные кассы и страховые компании.

Наиболее востребованными среди заемщиков финансовыми учреждениями являются банки и микрофинансовые учреждения.

Ежедневно в них обращается большое количество людей разных возрастных и социальных категорий с целью получить кредит или открыть депозит.

Серьезность ответственности при невыплате

Многие, кто отказывается возвращать долг кредитной организации, не до конца осознают уровень ответственности, которая на них ложится.

Поэтому, прежде чем, намеренно решаться не платить кредит, желательно разузнать, чем грозит такое поведение и какие последствия могут возникнуть.

Весь процесс условно можно поделить на три этапа. Первый имеет название досудебный, то есть такой, который происходит до повестки в суд.

На данном этапе работник финансового учреждения лояльно общается с кредитуемым лицом, пытаясь выяснить причины несвоевременного платежа.

Если после разговора с сотрудником, заемщик не соизволит вернуть долг, то он может стать объектом для звонков коллекторов, которых наймет банк или микрофинансовое учреждение. Далее следует непосредственно судебный процесс.

Это второй этап. Исходя из условий кредитного соглашения, кредитно-финансовая организация имеет полное право обратиться в суд с просьбой повлиять на клиента и даже притянуть его к уголовной ответственности.

После того, как суд вынес вердикт с указанием выплаты необходимой денежной суммы, заемщик в течение определенного времени должен погасить займ.

Но если этого снова не произошло, наступает третий послесудебный этап, на протяжении которого с заемщиком общаются судебные приставы.

Заемщику это грозит взиманием недвижимого имущества и вычета половины суммы от всей его заработной платы.

Действующие законодательные аспекты

Действующая нормативная база строго следит за процессом кредитования в стране. Это позволяет контролировать законность действий многих кредитных организаций и устанавливает правильный порядок проведения кредитной процедуры.

Также законы содержат в себе права и обязанности всех участников кредитных отношений, что является основополагающим фактором всего процесса.

Основными нормативно-правовыми актами, регулирующими кредитную деятельность в России, выступают Федеральные законы:

Федеральный закон N353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите»
Федеральный закон N151-ФЗ от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Федеральный закон N86-ФЗ от 10.07.2002 года «О Центральном банке Российской Федерации»
Федеральный закон N395-1-ФЗ от 02.12.1990 годаЗакон-от-02.12.1990-N-395-1.rtf «О банках и банковской деятельности»

Гражданский Кодекс РФ № 51-ФЗ от 30.11.1994 тоже относится к таким законам и поясняет процесс выдачи кредитов и займов.

Именно в нем содержится информация, которая говорит о том, в каких случаях можно не возвращать кредит. Речь идет о части 4 статьях 361, 367 ГК РФ.

Дополнительные вопросы

У заемщиков в запасе всегда немало вопросов, которые их интересуют. Но ошибка в том, что задают они их непосредственно после того, как кредит уже оформлен.

Это приводит к возникновению множества проблем, которые трудно разрешить. Такое часто происходит в процессе заключения договора.

Клиент просто не обращает внимания на самые основные моменты, например, такие как ставки, суммы и сроки. А когда приходит время возвращать кредит, он находится в недоумении, откуда взялись такие суммы.

Переплата порой настолько велика, что заемщик просто не в состоянии погасить заем и вынужден всяческими методами уклоняться от выплаты долга.

Именно в этот момент он становится для банка недобропорядочным клиентом и попадает в черный список.

Нужно ли платить, если банк обанкротился

В силу нестабильности экономической ситуации в стране на сегодня многие кредитно-финансовые учреждения, в том числе и банки, переживают не самые лучшие времена. Большинство из них просто прекращают свою деятельность.

Следовательно, возникает вопрос — обязательно ли возвращать долг, если банк закрылся? К сожалению должников, ответ не саамы приятный.

Финансовая нестабильность того или иного кредитного учреждения не освобождает клиента от долговых обязательств.

Некоторые банки, которые становятся банкротами, нанимают специальных компетентных людей, которые помогут организации выйти их экономического кризиса.

Именно тогда заемщик может получить уведомление о том, что у него новый кредитор и долг необходимо возвращать ему. Бывает такое, что новая кредитующая сторона предлагает иные условия.

Заемщик имеет полное право отказаться от них, если они менее выгодные, чем предыдущие. Некоторые мелкие кредитные предприятия закрывает по причине того, что они не платят налог.

Чтобы избежать возможных неприятностей при сотрудничестве с новым кредитором, клиент должен обратиться в представительство банка, который потерпел крах, и побеседовать с его временным правлением.

Вам в обязательном порядке должны предоставить новый расчетный счет, на который следует переводить деньги. Заключение новой услуги также предусматривает особую внимательность.

Обратите особое внимание на условия, которые в нем прописаны. Если вас ничего не настораживает, то можно смело ставить свою подпись.

Кредит с плохой кредитной историейГде можно взять кредит наличными с плохой кредитной историей узнайте из статьи: кредит с плохой кредитной историей

Как происходит рефинансирование потребительских кредитов в Газпромбанке, читайте здесь.

По какому закону можно узнать о сроке давности по кредиту, смотрите здесь.

Плата кредита после смерти заемщика

Многие ошибочно полагают, что после смерти должника, кредит можно не возвращать. Это обязательство переходит к наследникам или поручителям.

Они в свою очередь обязаны проинформировать банк о несчастье и представить ему свидетельство о смерти должника. Возвращать долг наследники могут частями, либо досрочно, если это предусмотрено банковским учреждением.

Бывает и такое, что наследники не желает выплачивать долг умершего родственника. Тогда они рискует быть вызванными в суд с целью выяснения данного вопроса. Тоже самое касается и поручителей.

Если кредитным соглашением предусмотрена обязательная передача обязательств поручителю, то он обязан их принять. Данная информация закреплена в статье 559 части 3 Гражданского Кодекса РФ.

Возможность не возвращать кредит на сегодня действительно предоставляется. Но стоит учитывать все нюансы и уровень ответственности, в случае если вы понимаете, что не сможете вернуть долг кредитно-финансовой организации.

Предыдущая статья: Быстро взять кредит онлайн на карту без справок в Сбербанке

Следующая статья: Досрочное погашение кредита

Узнаем остаток долга

Прежде, чем приступать к решению проблемы, необходимо узнать задолженность в Сбербанке.Сделать это можно следующими способами:

  • обратиться в отделение с паспортом и договором по кредиту. Информацию о задолженности сможет выдать только отделение, находящееся в вашем регионе. Преимуществами данного метода является то, что информация будет выдана актуальная на сегодняшний день. Кроме того, сотрудник банка сможет посоветовать пути решения. Неудобством может стать лишь долгая очередь. Но по сравнению с грозящими проблемами за неуплату долгов — это сущие пустяки;
  • посетить личный кабинет через систему «Сбербанк Онлайн». Находится он вверху страницы в правом углу. После авторизации станет доступен список банковских услуг. Выбираете раздел «Кредиты» — и тогда откроется вся информация по общей сумме займа, платежей и остатка;
  • проверить через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»;
  • позвонить по единому телефону горячей линии 8 800 555 5550. Этот путь не из простых. Так как зачастую линии перегружены, и соединиться с оператором сродни выигрышу в лотерею.

 Некоторые пытаются узнать долг в Сбербанке по фамилии, избегая озвучивать другие данные договора. Скажем сразу — это нереально. Оператор никогда не озвучит вам никакой информации на основании одной лишь фамилии.

Задолженность льготного периода по кредитной карте Сбербанка можно проверить также одним из вышеперечисленных способов плюс в банкомате. Если подключен мобильный банкинг, то периодически банк будет высылать «напоминалки» о предстоящем платеже или просрочке.

Что делать, если нечем платить

 При задержке выплат более одного месяца за дело берется отдел по работе с задолженностью. Сбербанк начинает заваливать вас смс и звонками. Время от времени звонят операторы и предлагают договориться. Здесь важно не прятаться, а выйти на конструктивный диалог.

Правильным решением будет договориться о реструктуризации долга по кредиту. В Сбербанке охотно идут на эту процедуру и рассматривают следующие причины на изменение условий кредитования:

  • потеря трудоспособности;
  • декретный отпуск;
  • уход в армию или в «горячие точки»;
  • потеря работы, увольнение, понижение в должности — в общем любые причины, повлиявшие на существенное снижение доходов.

 Реструктуризация долга в Сбербанке начинается с подачи заявления и полного пакета документов. После этого банк внимательно изучает сложившуюся ситуацию, проверяет подлинность подтверждающих справок и выносит решение. В случае, если оно окажется положительным, вы будете приглашены в отделение для подписания нового договора. Заявление можно подать как через официальный сайт банка, так и в ближайшем отделении.

Документами, подтверждающими трудную ситуацию, могут быть: справка с места работы (о переводе на более низкую должность, о зарплате, о выходе в декрет), трудовая книжка (где указаны даты сокращения, увольнения), справки с больницы (подтверждающие болезнь, получение инвалидности, беременность), справка с военкомата и другие.Для подачи этих документов подойдут копии. В случае одобрения реструктуризации потребуется предоставить оригиналы.

Вариантами реструктуризации могут стать:

  • смена валюты выплаты (доллар и евро пересчитываются на рубли);
  • срок кредитования может быть увеличен, а сумма ежемесячного платежа уменьшена;
  • предоставление льготного периода;
  • списание пени и штрафов.
  • Обратите внимание, что может быть подобран один из этих вариантов, а не все сразу.

Как проходит возврат средств

Если звонки с призывом решить все мирно не дали результатов, то задолженность по кредиту в Сбербанке передается в руки коллекторским агентствам

, которые «выбивают деньги» примерно с полгода. Их работа заключается в визитах к вам домой и на работу, общении с родственниками и начальством. Несмотря на то, что коллекторы Сбербанка действуют в рамках закона, их психологические методы заставляют людей паниковать. Среди сотрудников таких агентств много психологов и бывших милиционеров, которые знают, с какой стороны подойти к должнику, чтобы он сам захотел заплатить.

 В случае, если заемщик оказался «крепким орешком» и не испугался коллекторов, дело передается в суд. Об этом должника уведомляют письменно и делают последнюю попытку договориться и вернуть долг в течение 10 дней. Естественно, человеку, который не в состоянии был заплатить даже ежемесячный платеж, отдать всю сумму сразу вообще не под силу. Поэтому призыв остается без внимания.

Во время судебных тяжб суд становится на сторону кредитора. Но и для заемщика есть свои плюсы:

  1. Суд всегда вычитывает из долга все неустойки, штрафы и пеню, что уменьшает итоговую сумму в разы.
  2. Суд всегда устанавливает к возврату конечную сумму неуплаты. И эти цифры не подлежат корректировки со стороны Сбербанка.
  3. Всегда есть возможность оспорить принятое решение, в течение десяти дней с момента его принятия.

После того, как решение о возврате долга было принято, его копии высылаются обеим сторонам. И для должника начинается отсчет пяти коротких дней, в течение которых он обязан вернуть всю сумму. Если же с его стороны нет никаких действий, то за работу берется исполнительная служба

  • все действующие счета и карты арестовываются;
  • ФССП (федеральная служба судебных приставов) высылает письмо начальству заемщика с требованием удерживать половину зарплаты в счет погашения кредита;
  • если каких-либо материальных активов у заемщика не нашлось, то происходит арест собственности с последующим ее изъятием.

 В случае, если горе-должнику удалось выехать за границу, то на него подают в розыск. Когда разыскать его не удается — дело закрывают.

Если вы интересуетесь — списывает ли Сбербанк долги по кредитам

, то наш ответ — да. Но рассчитывать на это, оформляя очередной кредитный договор, не стоит. Списывают долги далеко не всем и не всегда. Если заемщик оказывается полным банкротом и не имеет права собственности на недвижимость или авто, то есть, когда с вас совсем нечего взять, то долг списывается. Но пока до этого дойдет, пролетят года, за которые ваши нервы будут порядком истрепаны звонками, письмами, общением с наглыми коллекторами и хождениями по судам.

Как узнать задолженность за свет по лицевому счету

Лицевой счет – это документ, в котором содержится основополагающая информация о жилом помещении. В частности, здесь указывается:

  • Тип жилплощади, точнее, является ли она квартирой или частным домом;
  • Характер недвижимости, а именно, какая общая площадь, сколько тут комнат, и другие важные параметры.
  • Также на лицевом счету содержатся данные о степени благоустройства недвижимости;
  • Ну и конечно, именно этот документ показывает, какими именно коммунальными услугами пользуется владелец этой квартиры и сколько за них придется платить;
  • По этому документу можно выяснить, сколько человек живет на территории рассматриваемой жилплощади.

Учитывая все указанные параметры, и начисляется коммуналка. Так что, имея при себе реквизиты лицевого счета, для пользователя не составит труда выяснить свою ситуацию с оплатой электричества.

Узнать задолженность по электроэнергии по лицевому счету можно различными способами, главное не остановиться на ознакомлении с этой суммой, а оплатить её, погасив задолженность. Но для начала давайте все же разберемся, как именно разыскать информацию. Для этого есть несколько способов:

  1. Используя банкомат. Но важно чтобы это был банкомат того банка, в котором производится оплата услуг, иначе операция не будет успешной.
  2. Через интернет. Для этого нужно всего лишь авторизоваться на сайте компании-поставщика коммунальных услуг, которая доставляет пользователю электроэнергию.
  3. Воспользовавшись сайтом Госуслуг. Это один из самых эффективных и быстрых способов разобраться со счетами и оплатить их не отходя от компьютера.
  4. Обратившись с запросом в местный расчетный центр. Это можно сделать несколькими способами:
  • Обратившись лично;
  • Позвонив по контактному номеру телефона.

Как узнать о задолженности с помощью банкомата

Пойти к банкомату очень просто, тем более в крупных городах их много. Но рассматриваемый способ доступен только для крупных банков, потому важно быть внимательными.

Если же банкомата поблизости нет, то с таким же успехом можно воспользоваться платежным терминалом. Для того чтобы выяснить интересующую его информацию, плательщику нужно выполнить небольшое количество простых манипуляций. В частности:

  • Предварительно посмотреть информацию о том кто именно является поставщиком электрической энергии для дома. Эти сведения являются принципиально важными, так как позволяют использовать верные данные. Если не знать этой информации, то уточнить ситуацию с долгом и узнать, если ли он у вас в принципе, будет невозможно;
  • Далее в банкомате или терминале нужно ввести номер своего лицевого счёта, который является идентификатором того на какую именно квартиру нужно уточнить информацию о долге;
  • Внимательно проверьте правильность указанных данных. Важно чтобы они были корректно вписаны, иначе получить сведения о задолженности по неправильному номеру не получится.

После того как все это сделано, нужно нажать на подтверждение операции и на экране появится окно в котором указаны все сведения о том, есть ли долг за электричество и какую сумму он составляет. Кроме того, тут написано, за какой отчетный период этот долг образовался.

Если проводить данную процедуру в банке, то всегда можно попросить помощи у консультанта, который не только расскажет, как исполнить операцию, но и покажет, что очень удобно для пенсионеров, ведь большинство из них с современной техникой и электроникой могут общаться только на «Вы».

Как узнать долг за электроэнергию через интернет

Не менее распространённым способом является поиск нужных сведений через интернет. Это не просто удобно – это незаменимый источник информации, причем невероятно практичный. Ведь ради того, чтобы уточнить ситуацию со счетами за коммунальные услуги не нужно ехать в ЖКХ, в принципе, для этого даже не нужно двигаться. Просто возьмите квитанцию и компьютер с выходом в интернет.

Самым распространённым вариантом места, где можно узнать долг по электричеству – это сайт Госуслуг либо сайты компаний, которые предоставляют услуги по подключению к электрической сети.

  1. Официальный сайт компании-поставщика.

  1. Сайт Госуслуг.
  • Перейдите по ссылке https://www.gosuslugi.ru ;
  • Введите требуемые данные для регистрации;
  • После проведения регистрации следует авторизоваться;
  • Следующий шаг заключается в поиске своего поставщика, делая запрос;
  • Введите личный номер своего лицевого счета.

Система покажет исчерпывающую информацию о долгах, если такие есть, и даже предложит возможность сразу же их погасить. Затягивать не нужно, чтобы потом не оплачивать ещё и штрафные пени. Кроме того, для удобства пользователей был создан мобильное приложение с такими же функциями, что и в случае со стандартным сайтом. С его помощью можно совершать аналогичные поисковые операции.

Квартплата: что входит в это понятие

Тарифы на квартплату в каждом регионе, а чаще всего и в каждом городе очень отличаются друг от друга. Более того, сумма может зависеть даже от того, в каком доме вы проживаете, есть ли у вас лифт, консьерж и другие удобства.

В общем случае жильцы оплачивают:

  • содержание квартиры и придомовой территории;
  • жилья.

Оплата за квартиру может включать в себя такие пункты:

  • содержание дома;
  • текущий ремонт помещений общего пользования;
  • услуги коммунальных служб;
  • взносы на капитальный ремонт строения.

В свою очередь, компании, предоставляющие коммунальные услуги, включают в оплату такие пункты:

  • электроэнергию;
  • воду и канализацию;
  • отопление;
  • вывоз твердых бытовых отходов;
  • уборку прилегающей территории;
  • телефон;
  • радиоточку;
  • лифт;
  • услуги консьержа.

Все эти платежи начисляются ежемесячно, отказаться от них нет никакой возможности. Конечно, если в вашем доме нет, к примеру, лифта, то и оплату за него с вас не потребуют. В любом другом случае, если услуга предоставляется, вы обязаны за нее платить. Оплата не зависит от того, проживаете вы в помещении или нет.

ЖЭК или РЦ

Самым старым и наиболее безотказным способом узнать о своих долгах является пеший поход в ЖЭК или управляющую компанию.

Стоит отметить, что в связи с тем, что в последнее время мир все более компьютеризируется, очереди в этих учреждениях довольно-таки поубавились. Несмотря на повальную компьютеризацию всех сфер нашей жизни, многие люди до сих пор предпочитают обращаться за выпиской по счету. Дело в том, что ЖЭК — это единственное место, где не только с точностью до копейки назовут ваш долг, но и расскажут, откуда он взялся.

Для упрощения работы существует горячая линия ЖКХ. Такую услугу вам предоставят в ЕИРЦ, едином информационно-расчетном центре. Эта служба собирает сведения от коммунальных предприятий, формирует платежные документы для каждой отдельно взятой квартиры и рассылает квитанции почтой. Также в этой организации можно получить справку об отсутствии или наличии задолженностей.

Используем лицевой счет

Для того чтобы узнать задолженность по квартплате по лицевому счету, можно воспользоваться несколькими способами:

  1. Обратиться к сотруднику почты России. Чтобы получить информацию, вам нужно будет только назвать цифры счета, присутствие владельца жилья и предоставление каких-либо документов, скорее всего, не потребуется.
  2. В терминале любого банка, предоставляющего услугу оплаты «коммуналки».
  3. В банке, принимающем оплату коммунальных услуг по номеру лицевого счета.
  4. Позвонив в справочную службу предприятия, оказывающего вам коммунальные услуги: предоставление света, газа, воды. Правда, тут вам придется звонить в каждую организацию отдельно, так как они не обладают информацией о финансовых расчетах своих коллег.

Все эти способы имеют один недостаток. Информация может подаваться с небольшими отклонениями. Например, часто случается так, что информация о дневной пене еще не добавлена в компьютер, и, уплатив долг вроде бы полностью, вы можете остаться должны еще несколько рублей или копеек. Чтобы избежать подобного казуса, стоит узнать задолженность по квартплате по лицевому счету еще раз, через два-три дня после оплаты.

По адресу

Если вы решили приобрести квартиру и хотите удостовериться в отсутствии долгов, проще всего попросить у хозяев выписку о состоянии счета. Но что делать, если вы приобретаете жилье через посредника или сомневаетесь в правдивости предоставленной информации. В таком случае вы можете узнать квартплату по адресу. Сделать это можно несколькими способами:

  • на интернет-сервисах государственных служб;
  • на официальных сайтах компаний, предоставляющих услуги ЖКХ;
  • зарегистрировав личный кабинет на сайте управляющей компании;
  • обратившись в отделение банка, работающего с «коммуналкой»;
  • через банкоматы таких финучреждений.

Кроме того, в больших городах обычно имеются центры работы с недвижимостью, в которых можно быстро и бесплатно получить информацию по любому объекту, назвав его адрес.

По телефону

Проще всего узнать о задолженности, набрав номер телефона, указанный в квитанции за прошлый месяц. Также в каждой квитанции обычно указывается и горячая линия ЖКХ, вот только дозвониться туда практически нереально. Но если вам все же удастся проделать такой фокус, информация будет предоставлена незамедлительно.

Что грозит тем, кто не платит «коммуналку»

Своевременная оплата за квартиру — дело очень важное. Вносить средства нужно обычно не позднее 10-го или 15-го числа месяца, следующего за расчетным.

Если вы не вносили оплату за потребленные услуги более трех месяцев, ждите первичное предупреждение от работников коммунальных служб. Если же вы проигнорируете напоминания, то еще через три месяца рискуете оказаться в суде по поводу принудительного взыскания долга.

Чаще всего коммунальщики не ждут так долго. При наличии технической возможности ваше жилье будет просто отключено от услуги. Проще говоря, вам отключат свет, газ, перекроют воду или отрежут отопление. Подключить все коммуникации обратно вы сможете, только полностью погасив долг, оплатив штраф и все работы по восстановлению системы.

Самой жесткой мерой по «выбиванию» долгов из населения по-прежнему является выселение. Правда, сделать это не так уж и просто. Чтобы можно было говорить об изъятии квартиры в счет накопившегося долга, должны быть соблюдены минимум три условия:

  • долг соизмерим со стоимостью жилья;
  • в квартире не прописаны несовершеннолетние;
  • у владельца помещения имеется другое жилье, пригодное для проживания.

Однако не стоит расслабляться. Если выселение и продажа жилья в счет погашения долга — дело довольно хлопотное, то описать имущество и ценности судебные приставы смогут без труда.

Купля-продажа квартиры с долгами

Теперь вы знаете, где узнать задолженность по квартплате, и точно не попадетесь «на удочку» нечестных продавцов. А что делать, если вы сами решили продать квартиру, имеющую задолженность. Можно ли это сделать?

Прямой нормы закона, запрещающей такую операцию, не существует. Но если вы не хотите неприятностей в дальнейшем, при продаже стоит соблюсти несколько условий:

  • не нужно скрывать наличие задолженности;
  • точно проверьте сумму долга и сопоставьте ее со стоимостью жилья;
  • предложите покупателю снизить цену на сумму имеющегося долга;
  • при заключении сделки внесите в договор купли-продажи пункт о том, что вы вменяете покупателю обязанность оплатить задолженность и он с этим согласен.

Включение этого пункта в договор обяжет нового собственника оплатить долг за вашу «коммуналку» и лишит его права признать сделку недействительной на том основании, что он не знал о наличии финансовых обязательств. Если в договоре прямо не упоминается о переводе долга, сумма подлежит взысканию с бывшего собственника даже после продажи.

Вопрос о своевременности оплаты коммунальных расходов стал особенно актуальным в связи с изменениями закона 2016 года. Так, лица, имеющие долг по ЖКХ, обязаны оплатить пени, размер которой значительно превышает суммы, установленные в предыдущих годах. Расскажем, как проверить, какой коммунальный долг есть по конкретному жилому помещению

В 5-дневный срок суд будет выносить положительное решение заочно.

Кому можно узнать о долге

Обязанность собственника жилья своевременно оплачивать услуги предполагает его осведомленность о стоимости предоставленных благ. Вместе с тем, различные обстоятельства приводят к накоплению неоплаченных счетов. Такими случаями могут быть:

  • при длительной командировке владельца

    : из-за периодического повышения тарифов существует вероятность оплаты не в полном объеме;

  • при получении квартиры в наследство

    : иногда накопленная годами задолженность по коммунальным платежам становится сюрпризом для наследников;

  • в результате приобретения квартиры по договору дарения, мены, купли-продажи

    , если приобретатель не позаботился о наведении справок об отсутствии долгов.

Некоторые покупатели сознательно идут на то, чтобы купить квартиру с коммунальными платежами – в этом случае продавец может сделать скидку с основной цены жилого помещения. При наличии такой договоренности новый собственник обязан погасить неоплаченные счета. Для этого нужно знать сумму долга по квартплате и как его оплатить.

Узнать про долг по адресу

Если покупатель квартиры желает убедиться в том, что вместе с жильем он не приобретет обязательства, или уже знает о долге, но хочет его погасить, существует возможность проверить долг за квартиру по адресу.

Информацию о наличии долгов по адресу квартиры можно узнать без участия собственника следующими способами:

  • На сервисе государственных служб.

    На официальных сайтах предоставления услуг ЖКХ представлена форма, заполнив которую, можно получить информацию о задолженности по конкретной квартире;

  • Посредством личного кабинета на сайте управляющей компании

    . На сегодняшний момент больше половины управляющих компаний имеют свою страничку в интернете и раздел по информации об уплате за услуги ЖКХ;

  • С помощью сайта банка, который принимает коммунальные платежи

    . К примеру, в Московской области банком, который принимает все возможные платежи по ЖКХ, является банк Москвы. Если вы зарегистрируетесь в личном кабинете на интернет-сайте банка, то через него сможете не только узнать о долге, но и оплатить его онлайн. Подобную услугу в регионах России предоставляет Сбербанк;

  • Банкоматы — зная адрес, можно получить информацию об оплате за предоставление электричества, тепла, газа, воды через банкоматы тех банковских организаций, которые работают с коммунальными платежами;
  • В крупных городах есть центры координации по вопросам недвижимости

    (в Москве – Центр координации ГУИС), где можно бесплатно узнать информацию о долгах по любому объекту недвижимости. Здесь же имеется программа-калькулятор, где можно посчитать сумму, подлежащую оплате, после ввода необходимых данных счетчиков.

Узнать про долг по лицевому счету

Часто покупателю квартиры становится известен ее лицевой счет, по нему нетрудно получить информацию о наличии и размере долга:

  • На почте России. Для этого надо обратиться к сотруднику почтового отделения и назвать номер лицевого счета, присутствия собственника жилого помещения и предоставление паспорта не требуется;
  • В терминале, где предусмотрена возможность оплаты коммунальных счетов. В этих же терминалах после введения в соответствующую графу номера лицевого счета можно узнать о задолженности;
  • В банке, если его сотрудники принимают платежи по лицевым счетам;
  • По телефону компании

    , представляющий определенный вид услуг: предприятие по водо- и газоснабжению, электроэнергии и т.д. Назвав лицевой счет, можно получить полную информацию о наличии или отсутствии задолженности абонента.

Заметим, что ввиду ежедневного начисления пени и штрафов за неуплату услуг ЖКХ, информация в интернете (при любом способе информирования) может быть отображена неверно. Так, нередки случаи, когда начисленная дневная пени не учтена в день ее начисления и показывается в программе только на следующий день. Чтобы избежать недоплаты нескольких рублей или копеек, на которые впоследствии также будет начисляться штраф, лучше убедиться в корректности оплачиваемой сумме непосредственно в офисе управляющей компании или ЖЭКе.

Если долги по коммунальным услугам не платить

С какого месяца задолженности могут отключить услуги или обратиться в суд
  • Полгода не платить

    — обычно при накоплении долгов по коммунальным услугам свыше полугода члены правления ТСЖ, представители ЖЭКа или управляющей компании обращаются в судебном порядке о взыскании с должника суммы неуплаты. Законом предусмотрена возможность выселения должника из муниципального жилья, если долг не был оплачен в течение полугода. Но такая мера воздействия является крайней мерой и применяется на практике редко.

  • Долг 2 месяца и более

    — а вот вполне реально уже после двух месяцев отсутствия платежей (без судебного решения).

  • Сумма задолженности велика и сопоставима со стоимостью жилья

    — арест квартиры, если она не является единственным жильем (см. ).

Другие последствия

Кроме того, нежелание оплачивать свои долги может привести к таким последствиям, как:

  • включение в реестр должников;
  • поступление информации в кредитные организации, при обращении в которые с заявлением о выдаче займа, с большой вероятностью, будет отказано (отрицательная кредитная история);
  • в случае обращения управляющей компании в суд должник несет все расходы, которые понесла организация в связи с этим: работа юриста, подготовка документов, участие представителя в суде и др.;
  • если сумма долга была взыскана судом (в 85 % случаев рассмотрения исков о взыскании задолженностей судом удовлетворяются), то должника ждет исполнительное производство и все те неприятности, которые связаны с деятельностью судебных приставов: опись имущества, взыскание части заработной платы, заморозка счетов, и т.д. (см. .
Срок исковой давности

Напомним, что взыскание долгов по жилищно-коммунальным услугам может быть только за последние три года, предшествующие подаче иска (общее правило исковой давности гражданского законодательства).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: