Что будет с вкладами в случае дефолта?

Доброе время суток с вами Антон Егоров.

Сегодня будет небольшая статья, в ней мы разберём, что будет с вкладами в случае дефолта.

Всех волнует актуальный вопрос: что же будет с вкладами в случае дефолта? Стоит рассмотреть ответ на этот вопрос.

В конце 2014 года правительство России решило поднять сумму страховки по вкладам, соответственно банки подняли депозитные ставки. Многим людям показалось это приемлемым.

Но если вспомнить дефолт 1998 года, около 20  банков не выплатили средства своим клиентами. Иными словами: вкладчики остались абсолютно не с чем.  Иностранные вклады были заморожены на длительный период.

Стоит учесть, что центральный банк вернет сумму, указанную в страховом покрытии только лишь при официальном банкротстве. Надеяться на то, что страховка возместит все убытки – ошибочно.

Если вы хотите совершить вклад в банке, обратите внимание на договор, детально изучите его. Практически во всех депозитных договорах есть небольшой пункт «О форс-мажорных случаях». Если в стране наблюдается угроза дефолта, банки не упустят возможности воспользоваться этой лазейкой. Если вам непонятен этот пункт, попросите разъяснения у сотрудника банка.

Помните, что в случае дефолта деньги обязательно будут обесценены!

Также возможно, что в случае дефолта финансовые учреждения могут заморозить валютные вклады. Это делается для того, чтобы спасти банковскую систему страны.

Возможен ли дефолт в России? Сложно сказать, но с точки зрения экономике скорее нет, чем да. Почему я делаю такой вывод. А всё просто у нашей страны сейчас есть запас прочности в виде золотовалютных резервов. Которые на сегодняшний день (если верить сайту Центробанка) составляет 364,9 млр. $.

Гляньте видео, как забрать деньги из банка при банкротстве:

А что вы думаете по этому поводу? Пишите в комментариях.

С уважением, Антон Егоров!

А вот ещё парочку статей по данной теме:

кредиты-в-дефолтЧто будет с кредитами в случае дефолта – разбираемся вместе

дефолт-простыми-словамиЧто такое дефолт – объясняю простыми словами на пальцах

Спасаем-нажитое-перед-дефотоломСпасаем нажитое перед дефолтом: 5 полезных советов

что-такое-дефолт-страныЧто означает дефолт для страны и почему он происходит?

Как правильно хранить?

Чтобы избежать неприятных последствий, нужно заранее проанализировать свое финансовое состояние. Для этого потребуется учитывать личный бюджет, если деньги тратятся стихийно, то владелец ими не управляет.

Неправильно распределенный бюджет приводит к долгам, чтобы сохранить средства, нужно четко знать, сколько зарабатывается и тратится.

Вот несколько рекомендаций, как сохранить деньги, если будет дефолт: 

  • Специалисты советуют вести записи в тетради или компьютере, разграничив доходы и расходы. Каждый раз, как семья зарабатывает или отдает деньги, делается соответствующая запись. Через время станет ясно, каких расходов можно избежать. Нужно поставить себе цель: доходы постоянно повышать, а расходы – уменьшать.
  • Откладывайте 10% заработка – это позволит сформировать экономическую «подушку безопасности» на случай форс-мажора. Если имеется возможность, увеличивайте эту цифру. Чем больше отложено, тем менее вы зависите от кризисных явлений в экономике.
  • Положите средства в банк на депозитный счет. Проценты по вкладу отлично перекрывают инфляцию. При серьезном дефолте банковский сектор тоже нестабилен, поэтому на него в подобной ситуации рассчитывать целиком нельзя.
  • Подумайте, можно ли вложиться в недвижимость. Дом, квартиру, дачу или гараж всегда можно продать, даже если по стране прошел дефолт. Главное в такой ситуации – не спешить, чтобы вырученные средства не оказались из-за дефолта бесполезными фантиками.
  • Расширяйте постоянно финансовые знания. По инвестициям и вложениям денег консультируйтесь только со специалистами, а не с обывателями.
  • С осторожностью инвестируйте, взвесив все шансы.
  • Не вкладывайте все инвестиции в одно место.

Соблюдение этих несложных рекомендаций спасет вам от финансовых катастроф и обеспечит стабильность.

Вывод: Как сохранить деньги, если будет дефолт? Наиболее надежный способ – вкладывать в золото, которое остается ценным на протяжении тысячелетий.

Для граждан, разбирающихся в антикварных ценностях, можно вкладываться в них, а также в произведения искусства. От инфляции спасет депозитный вклад в банке, но во время дефолта банковская сфера тоже может пострадать.

Приходилось ли вам переживать дефолт? Как вы спасали свои сбережения в это сложное время? Поделитесь своими наблюдениями в комментариях.

Теперь вы знаете, как сохранить деньги, если будет дефолт.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

 Что делать перед дефолтом?

Хотя кризисные явления обычно разворачиваются очень быстро, их первые признаки  могут заметить даже те, кто далек от финансовой сферы. До дефолта  начинается  снижение  курса национальной валюты по отношению к доллару и евро, затем происходит повышение внутренних цен. Следствием этого становится снижение покупательной способности денежных накоплений, поэтому  проблема – куда вложить деньги перед дефолтом —  приобретает особую актуальность как для частных лиц, так и для бизнес- структур. Очевидно, что при дефолте даже высокий банковский процент не сможет спасти деньги от их обесценивания, к тому же кризисный период нередко сопровождается если не банкротством, то ослаблением позиций банковских учреждений. В качестве  альтернативы банковским депозитам можно вложить деньги в:

  • валюту;
  • драгоценные металлы;
  • недвижимость;
  • новый бизнес;
  • самого себя.

Что такое девальвация простым языком

Все государства принимают участие в торговых операциях на мировом рынке. Чтобы упростить систему расчетов при совершении сделок, партнерами устанавливается эталон конвертируемой валюты, для России этим эталоном являются доллар США и евро.

Повышение курса этих валют по отношению к рублю и есть девальвация.

Ранее, до того как был отменен «золотой стандарт», девальвацией рубля принято было считать снижение ценности национальной валюты по отношению к золоту. Сейчас ситуация изменилась.

Еще одна значительная перемена произошла осенью 2014 года. До этого момента стоимость рубля регулировалась и фиксировалась Центральным Банком (ЦБ) России, теперь же отечественная валюта лишена этой поддержки.

Стоимость доллараМногие россияне, не связанные профессионально с экономикой, путают девальвацию с дефолтом и деноминацией.

Надо сказать, понятия эти совершенно разные, итак:

  1. Девальвацией сегодня принято считать понижение стоимости рубля в отношении валют других государств.
  2. Деноминация – это изменение числа нулей на денежной купюре, с которым россияне столкнулись в девяностых годах ХХ века.
  3. Дефолт – ситуация более критическая, при которой государство не в состоянии выполнять финансовые обязательства, включая и внешние долги.

Причины обесценивания национальной валюты могут быть различными. К ним можно отнести ослабление экономики, в результате стихийных бедствий, санкций, ведения войн, то есть увеличение расходов государства, уже не покрываемых доходами.

Существует и другая ситуация: государство осознанно понижает ценность своей валюты, что позволяет получить значительную прибыль от экспорта товаров. К примеру, цена на нефть в долларах сильно понизилась, но так как в долларе теперь больше рублей, то соответственно в рублях изменение этой цены не такое существенное.

Таким образом, девальвация может быть выгодна государству.

Будет ли девальвация в 2019 году

Вместе с россиянами этим вопросом задаются и граждане зарубежья, из сочувствия или по совсем противоположной причине. Однозначный ответ с абсолютной гарантией дать не может пока никто, однако прошедшие с начала года месяцы, демонстрируют фактические показатели.

Как показывает график, курс американской валюты сильно зависит от санкций, поступающих в основном из США. Самым сильным спекулятивным фактором является ограничение на покупку государственного долга для американских компаний. Иными словами, популярная стратегия «carry trade» по покупке российских ОФЗ за доллары и получению приличной по мировым меркам доходности может перестать существовать из-за законодательных ограничений. Всё это побуждает иностранных инвесторов продавать российские облигации, покупать доллары и выводить их с нашего рынка ценных бумаг.

Большая часть аналитиков рассматривает инвестиции в российскую экономику, как достаточно рискованные вложения, а значит отток капитала из страны будет продолжаться в той или иной мере.Быть или не быть девальвации в текущем году зависит от множества факторов:

  • оттока капитала из страны;
  • стоимости нефти;
  • введения или отмены санкций;
  • корректировки ставки ФРС (Федеральная Резервная система);
  • ведения или прекращения военных действий в Украине и степень участия в этих событиях нашей страны.

Читайте также!  Списание дебиторской задолженности — изучаем проводки

Вряд ли кто-либо возьмет на себя ответственность в точном предсказании данных поворотов, но если они будут не в положительную для России сторону, рассчитывать на устойчивость, а тем более подорожание рубля, будет нельзя.

Надо сказать, девальвация – процесс не однодневный, а значит, и решить проблему одним днем не удастся. Согласно прогнозам экспертов резких колебаний в текущем году не предвидится, хотя в случае новых понижений цены на нефть, курс доллара может вырасти до 100 рублей.

Как будет осуществляться выдача кредитов

По мнению профессионалов в сфере экономики, в текущем году к причинам девальвации добавится еще одна: устаревшая банковская система, которая нуждается в обязательной корректировке. Одним из основных банковских вопросов, волнующим население, является возможность получения кредитов.

Во времена колебаний стоимости рубля население побаивается доверять свои сбережения банкам, в результате чего происходит изъятие из оборота денежных средств и ресурсы, которыми могут располагать банки, заметно скудеют. Данные события приводят к определенным изменениям в системе кредитования.

Прошлый год был определенно сложным для российской экономики, что неизбежно отразилось на банках и финансовых организациях. Многие из этих учреждений не сумели удержаться на плаву в условиях кризиса, в итоге число организаций, предоставляющих кредиты, в 2019 году заметно сократится.

В связи с этим ожидаются следующие перемены для заемщиков:

  1. Повышение базовых ставок и процентов.
  2. Включение ряда комиссий за выдачу и обслуживание.
  3. Возрастная категория заемщиков (в некоторых организациях будут рассматриваться заявки клиентов только после достижения ими двадцатипятилетнего возраста).
  4. Добровольно – принудительное страхование займов.

Надо учесть, что спрос на кредиты тоже понизится. Не каждый рискнет обременять себя подобными обязательствами в столь нестабильный период.

При отмене западных санкций вполне можно будет рассчитывать на лояльность банков.

О деноминации или девальвации рубля узнайте из видео.

Последствия девальвации российского рубля

ДевальвацияНаверное, каждому знакома ситуация, когда очень сильно чего-то хочется, и человек, поддавшись соблазну, совершает незапланированную дорогую покупку. Потом в течение определенного времени ему приходится себе в чем-то отказывать, восстанавливая семейный бюджет.

То же самое происходит и с государственным бюджетом, в котором образовалась брешь и потребуется время, чтобы ее залатать.

Девальвационные последствия можно было бы сравнить с двумя сторонами медали, если бы у нее были разные по размеру стороны.

Читайте также!  Как добавить ОКВЭД для ИП и ООО в 2019 году

Итак, отрицательные последствия:

  1. Повышение цен на товары и услуги при прежних зарплатах.
  2. Утрата доверия к ослабевшему рублю.
  3. Обесценивание банковских вкладов.
  4. Прирост инфляции.
  5. Снижение покупательской способности
  6. Безработица. Ведь многие предприятия используют импортное сырье, оборудование, материалы, но в связи с подорожанием они будут вынуждены сократить или вовсе прекратить свою деятельность.

Не стоит также забывать про то, что когда человеку не хватает средств, он зачастую начинает брать взятки и воровать. Значит, велика вероятность повышения уровня преступности и коррупции.

А теперь о хорошем:

  1. Стимуляция отечественного производства и импортозамещения.
  2. Развитие туризма в России, т.к. отдых за границей станет дорогим удовольствием.
  3. При отказе от импорта, больше денежных средств останется в казне государства.

Даже ребенок, посчитав по пунктам, заметит, что негативные последствия преобладают.

Возможные сценарии и прогнозы экспертов

Что касается российских аналитиков и экспертов, прогнозы здесь самые разнообразные, и в основном кратковременные. Предсказывать события на второе полугодие текущего и следующий год затрудняются даже самые опытные специалисты.

Глава Министерства экономического развития, Алексей Улюкаев, считает, что в этом году доллар будет оцениваться в районе 63 — 64 рублей.

Прогнозы бывшего министра финансов Алексея Кудрина не столь оптимистичны: он предсказывает обвал российской экономики и понижение уровня жизни населения. С ним солидарен экономист Владимир Тихомиров и Николай Салабуто, ожидающие подорожания доллара до двухсот рублей за единицу.

Известный экономист Михаил Хазин прогнозирует обвал не только российской, но и всей мировой экономики и банковской политики.

В одном мнения отечественных экспертов схожи: все будет зависеть от цены на «черное золото», вокруг которой на сегодняшний день закручена экономика России.

Падение курса рубля отражается на экономической ситуации наших соседей и партнеров. В Беларуси рубль тоже девальвирует, несмотря на заверения президента Лукашенко в том, что девальвации в текущем году в стране не будет.

Однако эксперты и аналитики придерживаются другого мнения. Зависимость Беларуси от России очевидна, ведь наша страна является основным покупателем белорусского экспорта и если их рубль будет устойчивее нашего, торговля станет просто не выгодной для россиян, и Беларусь рискует лишиться партнера.

К тому же повышение курса доллара продиктовано мировыми ценами на нефть, повлиять на которые правительству Беларуси вряд ли удастся.

Еще один фактор – это надвигающаяся деноминация белорусского рубля, и в какую сторону будут округляться цены и оклады населению неизвестно, а значит, народ тревожится и начинает изымать деньги из банковских оборотов и прятать в чулках. Как упоминалось выше, изъятие денег из оборота является одной из причин девальвации.

Все эксперты уверены, что девальвации в этом году Беларуси не избежать, но резких колебаний не предвидится. Банкиры и финансисты с ними полностью согласны.

ЕСНСтавку единого социального налога можно узнать на нашем сайте.

О налоге на имущество организаций в статье. Ставка и пример расчета.

Формула расчета среднесписочной численности работников здесь.

Так от чего зависит курс рубля

На курс национальной валюты влияет совокупность следующих факторов:

  1. Стабильная политическая обстановка в стране, привлекающая партнеров и инвесторов.
  2. Доверие к национальной валюте, как местного населения, так и граждан зарубежья.
  3. Развитие производства, промышленности и сельского хозяйства.
  4. Нефтяные расценки на мировом рынке.

Исходя из этого списка, многое еще нужно налаживать в нашей стране, а значит, всем россиянам придется хорошо потрудиться.

Что такое процентная ставка? какие виды ставок существуют

Прежде чем мы перейдем к поискам ответов на озвученный в теме статьи вопрос, давайте разберемся, что такое процентная ставка и какие бывают виды этих самых процентных ставок.

Процентная ставка — это определенный процент, под который кто-то кого-то кредитует или дает деньги в долг. Да-да, это имеет непосредственное отношение к кредитованию. Даже процентная ставка по депозиту — это тоже кредитная ставка. Только в роли заемщика выступает банк, а вкладчик будет выступать кредитором. Вот только в этом случае банк не отчитывается перед нами на какие нужды пойдут эти средства.

Рынок банковских услуг предоставляет целый комплекс процентных ставок для различных видов вкладов. Давайте попробуем в них разобраться?

  1. К первой группе можно отнести ставки с учетом их законодательного обеспечения. Существуют регулируемые (например, ставка рефинансирования) и нерегулируемые.
  2. Проценты по ставкам могут быть постоянными (фиксированными) или плавающими. Плавающие ставки устанавливаются банками на конкретные кредитные сделки, что позволяет снизить кредитные риски.
  3. Другим видом являются рыночные ставки. Они бывают двух подвидов: аукционные (устанавливаются с помощью аукционных торгов) и банковские. Кстати, именно к этой группе относят проценты по депозитам и кредитам. Это ставки на расходные и поступающие активы, которые формируются путем предоставления займа или привлечения вкладчиков. Проценты по депозитным и кредитным договорам делятся на те, которые предоставляются физическим или юридическим лицам.
  4. Существуют еще межбанковские процентные ставки (процент, под который коммерческие банки дают деньги в долг другим коммерческим банкам); процентные ставки с учетом риска, ставки с учетом инфляции и другие.

Эта тема довольно обширна и потянет на отдельную статью, а в рамках этой статьи мы с Вами разобрали лишь простейшую их классификацию.Виды депозитных ставок

к оглавлению

Процентная ставка по вкладам. Факторы, влияющие на ее формирование

Клиент и банк составляют договор о предоставлении банковских услуг (в данном случае — депозитный договор). По депозитным договорам предметом выступает сама сумма, которую одна сторона кладет на счет (клиент) и проценты, которые будут выплачиваться второй стороной (банком) за использование денег.

Процентных ставок существует ровно столько, сколько и видов вкладов. В каждом банковском договоре, который касается вложения и сохранности денежных средств, прописываются данные о специфике вклада и сумме, которая будет ежемесячно начисляться клиенту за проявленное им доверие. В нашем случае — процентная ставка и есть та сумма, которую банковское учреждения берется выплачивать вкладчику за пользование его финансовыми средствами.

Но знаете ли Вы, откуда появляются именно эти цифры в депозитных договорах?

Проценты насчитываются в зависимости от ряда факторов, которые всегда имеют влияние на депозитные отношения. Среди них можно выделить следующие:

  1. Ставки рефинансирования в государстве. Чем выше эта самая ставка, тем выше будут проценты по депозитам в коммерческих банках. Но в свою очередь, это влечет за собой и негативные последствия — удорожание кредитов, т. е. повышение ставок по кредитам. Для сравнения приведу Вам следующие показатели. В России ставка рефинансирования — 8% (на 07.10.14), в США — 0,25, в ЕС — 0,05, а в Швейцарии — аж, целых 0%!
  2. Общее состояние экономики. Учитывается уровень инфляции, наличие ресурсов у банков и внешние займы, взятые государством. У экономически стабильных государств самые низкие ставки.
  3. Сроки по депозитному договору. Чем дольше срок вклада, тем выше будут проценты.
  4. Положения финансового учреждения на рынке банковских услуг. У самых стабильных и надежных банков обычно самые высокие проценты.
  5. Вид вклада. Депозитная ставка устанавливается в зависимости от условий договора.
  6. Валютная составляющая. Вклады в иностранной эскавэ (СКВ — свободно-конвертируемая валюта) имеют ставку всегда больше.

Проценты по вкладам — величина не статичная. Она меняется при наличии согласия на это с обеих сторон депозитного договора. Изменение в одностороннем порядке (в данном случае — банком) приравнивается к нарушению условий договора и является основанием для юридической ответственности. Иными словами, банк не имеет права (в одностороннем порядке) изменить процентную ставку до истечения срока договора.

к оглавлению

От чего зависят процентные ставки по вкладам и что больше всего влияет на них?

Основных причин, из-за которых банк идет на изменение процентных выплат несколько:

  • Во-первых, это кредиты, которые являются основой в определении прибыльности банка. Таким образом, спрос населения на кредиты является основополагающим для процентной ставки.
  • Во-вторых, спрос населения на вклады растягивает и снижает возможную выплату процентов от самых разных (казалось бы) банков.
  • В-третьих, на изменение ставок по депозитам, конечно же, влияет высокий уровень конкуренции среди банков. Чем больше банков, тем больше разрыв в предлагаемых вкладчикам цифрах. Здесь нужно так же заметить, что чем больше в стране банков, тем выше средний показатель процентной ставки по депозитам и ниже по кредитам.

Еще один немаловажный фактор, от которого зависит депозитная ставка — это начисляемый процент. Как Вы знаете, проценты бывают простыми (начисляются по истечению срока договора) и сложными (начисляются ежемесячно/ежеквартально и реинвестируются). Ставка у депозита со сложным процентом, будет всегда несколько меньше, чем у вклада с простыми процентами. При других одинаковых условиях.

Процесс изменения депозитных ставок тесно связан с общеэкономической ситуацией, инфляцией и уровнем ликвидности банковской системы. В условиях нестабильности и с целью подогреть интерес социума к вкладам, банками регулярно создаются специальные программы типа «Студенческая», «Пенсионная» и т. д.

Размеры процентных ставок всегда основываются на рентабельности операций для клиентов и размеров расходов финансового учреждения по привлечению депозитарных ресурсов.

Процентные ставки помогают защитить финансовые интересы банка и вкладчика в условиях нестабильности, а кроме этого и приумножить их в условиях экономической стабильности. Во многих странах банки оставляют за собой право изменять процентные выплаты, в случае если меняется ставка национального банка.

Уровни процентных ставок для заемщиков и вкладчиков зависят от их рейтинга. В активных банковских операциях используются в основном простые проценты. Они зависят от периодичных выплат, а не от общей суммы.

Подводя итоги статьи, можно сказать, что макроэкономическая ситуация и внутреннее положение дел в национальной банковской системе считается отсчетной точкой, тем показателем, от чего зависят процентные ставки по вкладам. Первый фактор влияет на все банки без исключения, а второй касается конкретной финансовой системы и определенного банка.

С уважением, Вадим Атрощенко

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: