Что такое инвестиционный вклад?

Инвестиционные вклады часто путают с индивидуальными инвестиционными счетами или депозитами. Происходит это по незнанию. Стабилизация банковской системы и экономической ситуации наконец-то позволила людям хранить деньги на банковских депозитах, однако, процент по таким вкладам небольшой.

Предлагаю рассмотреть более удобный и доходный банковский инструмент инвестиционных вкладов и разобраться в его природе, назначении, достоинствах и недостатках.

Оглавление:

1. Что такое инвестиционный вклад в банке

2. Условия при открытии инвестиционного вклада

  • Совершеннолетие вкладчика
  • Официальное трудоустройство
  • Гражданство РФ

3. Инвестиционные вклады в банках

  • Инвестиционный вклад в Сбербанк
  • Инвестиционный вклад в Россельхозбанк
  • Инвестиционный вклад в Газпромбанк

4. Как открыть инвестиционный счет

  • Выбор банка для открытия вклада
  • Покупка ПИФ
  • Заявление на открытие счета
  • Внесение средств на инвестиционный счет

Что такое инвестиционный вклад в банке

Инвестиционный вклад, внесенный в распоряжение банка, делает вас инвестором. По сути, это взаимодействие стандартного банковского вклада и вклада в паевые инвестиционные фонды — ПИФы. Механика проста: вы вносите денежные средства, а банковская организация оперирует сделками с Вашими деньгами — покупает акции, распределяет соотношение депозитной и долевой части Ваших средств. Единственное, что предоставит банк — инвестиционные продукты. То есть, перечень паев, которые Вы сможете приобрести. Обычно, минимальный инвестиционный депозит составляет 100 тысяч рублей.

Как работает банковский механизм? Банк зарабатывает на том, что размещает средства сформированного инвестиционного фонда, в котором участвуют такие же, как Вы, вкладчики на торговых площадках. С полученной прибыли берется процент вознаграждения, остаток делится между инвесторами пропорционально сумме инвестиций. Достоинства и недостатки у такого способа обогащения, несомненно, имеются. Из плюсов — выгодные инвестиционные вклады позволяют получить до 100% прибыли. Из минусов — банковская организация не гарантирует получение этой прибыли. Результат таких операций непредсказуем — можно потерпеть убытки.

Положительные стороны инвестирования:

  1. Гарантированная прибыль на депозит.
  2. Грамотные инвестиции в паи способны принести огромную прибыль.
  3. Минимальный пакет документов для капиталовложений.
  4. При необходимости можно изъять депозитную часть в любой момент.

Отрицательные стороны инвестирования:

  1. Минимальный процент при долгосрочном изъятии вклада.
  2. Забрать можно только всю сумму по договору, даже если Вам нужна самая маленькая ее часть.
  3. Можно потерять все деньги, на которые куплены паи ПИФ.
  4. Если Вы потеряли все средства, на которые куплены паи, то управляющая компания все равно возьмет с Вас комиссию, сумма которой оговорена рамками договора.
  5. Большинство банков не предусматривает пополнения.
  6. Нет автоматического продления договоров, короткие сроки вкладов.
  7. 13% от суммы прибыли составляет налог на инвестиции, он подлежит обязательной уплате.

Классические депозиты позволяют заработать небольшую сумму, инвестиционные вклады не гарантируют прибыли: в зависимости от пропорции распределения средств, можно потерять вложенную в ПИФы долю, а можно увеличить ее в несколько раз; при методе прямых инвестиций можно или много заработать, или много потерять.

Как открыть инвестиционный счет

Открытие инвестиционного счета аналогично открытию депозитного вклада. Перед открытием счета желательно получить консультацию специалиста по инвестициям. Он поможет подобрать оптимальные условия и даст грамотные советы по выбору инвестиционных инструментов и сроков вкладов. Ему же можно задать интересующие Вас вопросы.

Выбор банка для открытия вклада

Банк должен быть стабильным и надежным, оценку таких параметров производят различные рейтинговые агентства — как российские, так и международные. Рейтинг хорошего банка редко опускается ниже 20 места. Структура банка и его отчетность должна быть прозрачной, открытая и понятная отчетность на официальном сайте — хороший признак. Помогут отзывы в сети — о работе банка, о технической поддержке, мнения людей, пользовавшихся данным продуктом, тоже придутся как нельзя кстати. Условия, предлагаемые по выбранному вкладу, должны быть максимально понятными и выгодными по сравнению с аналогичными в других банках.

Покупка ПИФ

Покупка паев ПИФов — серьезный шаг, связанный с риском. Если депозитная часть вклада застрахована законом о страховании до 1 млн. 400 тысяч рублей, то паи не страхуются. Ответственность банка и управляющей компании за результаты сделки — нулевая. Все риски завязаны исключительно на вашем выборе. При покупке паев Вам выдадут документ-подтверждение, который нужно предоставить для открытия депозитного счета.

Заявление на открытие счета

Основная масса банков действует по принципу «один документ о покупке паев — один договор открытия инвестиционного счета». Если вы уже когда-либо учувствовали в инвестиционной программе или являетесь клиентом банка, в любом случае пишется заявление с указанием срока вклада и его особенностей. При этом нужно будет предоставить пакет документов:

  • Паспорт;
  • Документ-подтверждение покупки паев ПИФа;
  • ИНН;
  • Справка о доходах или справка-подтверждение о трудоустройстве. Полный список необходимых документов предоставят специалисты банка.

Внесение средств на инвестиционный счет

В зависимости от условий конкретного банка, деньги на депозит можно внести через кассу или переводом со счета, если у вас есть дебетовая карта банка. Если у Вас есть кредитная карта с хорошим грейс-периодом, можно воспользоваться этими средствами для открытия недолгосрочных инвестиционных вкладов. Есть возможность выжать из нее по максимуму — бесплатно прокрутить средства банка и получить с этого прибыль. Однако не стоит забывать о возможных рисках потери паевой части.

А вот потребительский кредит, пусть и денежный, тут вряд ли поможет — процентная ставка по нему будет выше, чем потенциальный доход. Если только у Вас нет гарантии 100% прибыли с паевой части инвестиционных вкладов. Счет считается открытым, как только на него поступят средства, а вот дата отсчета указана в соответствующем договоре. Поэтому будьте внимательны, подписывая документы.

Мы рассмотрели порядок работы и возможность получения дохода путем инвестиционных вкладов, а также возможные риски таких капиталовложений. Стоит или не стоит пытаться заработать таким образом — решение остается за Вами. Со своей стороны, могу посоветовать внимательно относиться ко всем нюансам и тонкостям, взвешивать все аргументы и действовать, опираясь не на импульсы, а на строгий и точный расчет. Большим рискам всегда противостоят большие деньги, а общеизвестные утверждения гласят, что риск — дело благородное, и кто не рискует — то не пьет шампанского.

Подписывайтесь и всегда будьте в курсе последних новостей:

  1. Канал Телеграм (Инвестиции с Ganesa)
  2. Чат Телеграм
  3. вКонтакте

Как работает инвестиционный вклад

Обычный депозит подразумевает наличие предсказуемой и гарантированной прибыли. При этом заработать больше, чем указано в условиях вклада, не получится.

Схема работы

Другую схему использует инвестиционный вклад. Работает он так:

  • инвестор вносит на счет определенную сумму;
  • управляющая компания (в данном случае – Сбербанк Управление Активами) разделяет средства, вкладывая часть в гарантийный (надежные облигации и вклады) и рисковый фонд (выбирается инвестором);
  • средства «работают» в течение 5 (это минимальный срок) или 7 лет;
  • полученная прибыль распределяется между инвестором и управляющей компанией каждый год;
  • в конце срока вложения инвестор получает вложенную сумму назад плюс накопленную прибыль.

Инвестиционный вклад в Сбербанке — что это?

Чтобы точнее понимать, что такое инвестиционный вклад в Сбербанке России, необходимо указать, что он реализован в форме инвестиционного страхования жизни. Это означает, что такой вклад совмещает в себе функции двух инструментов:

  • доходного – аналога депозита;
  • страхового – финансово защищает инвестора на время действия вклада от различных рисков, в том числе ухода из жизни или получения тяжкого вреда здоровью.

Все вклады защищены в компании Сбербанк Страхование. Это позволяет банку гарантировать 100% возврат средств, даже если инвестиционная идея себя не оправдала, и управляющие получили убыток.

Но отсутствие дохода – тоже неприятно, поэтому инвестор должен хорошо представлять себе риск вложения в инвестиционный вклад. Вообще, целесообразно рассматривать его не столько средство доходности, сколько инструмент для страховой защиты и диверсификации (распределения) своих вложений.

Особенности инвестиционного вклада

Разберем основные моменты, на которые обязательно нужно обратить внимание при желании рассмотреть инвестиционный вклад как средство накопления.

Условия и доходность

Условия открытия в Сбербанке вклада инвестиционный доход таковы:

  • валюта – рубль или доллар;
  • сумма вложения – от 100 тысяч рублей или 1000 долларов;
  • срок минимального инвестирования – 5 или 7 лет.

Доходность вклада не фиксированная и различается в зависимости от успешности работы управляющих и общей ситуации на рынке. В целом она находится на уровне 10-12% годовых. Но нужно помнить, что инвестиционный вклад – это и страховка, поэтому часть прибыли уходит в счет уплаты страховых взносов.

Досрочное расторжение

Досрочное расторжение предусмотрено, но не рекомендуется, так как клиент выходит из договора, теряя накопленный доход и уплачивая штраф, размер которого варьируется в зависимости от выбранной программы страхования и срока инвестирования. Поэтому, открывая инвестиционный вклад в Сбербанке, стоит рассчитывать на долговременные вложения.

Условия расторжения прописываются в каждом отдельном договоре. Как правило, начиная со второго года можно получить полную сумму назад, но без прибыли.

Страховой случай

В случае наступления страхового случая инвестор получит выплату в соответствии с условиями договора вне зависимости от продолжительности вклада. Она может составлять как несколько процентов, так и полную сумму вложений в зависимости от тяжести риска.

Итоговая доходность формируется в зависимости от числа инвестированных средств и выбранной стратегии.

Дополнительные опции

Инвестиционный вклад, открываемый в Сбербанке России в 2018 году, имеет ряд дополнительных опций:

  • смена фонда – вы можете выбрать другую программу для инвестирования, если считаете, что сможете получить больший доход (накопленная прибыль при этом остается на счете);
  • фиксация дохода – если по инвестиционному вкладу Сбербанка для физических лиц накоплена большая сумма, то можно ее сохранить: в случае снижения доходности фонда сохраненный средства останутся без изменения;
  • ручная фиксация – в случае применения этой опции накопленный доход присоединяется к общей сумме страховки, что в итоге позволяет получить большую прибыль;
  • автопилот – автоматическая фиксация дохода при достижении обговоренных вкладчиком условий;
  • выплата дохода – в некоторых случаях уже накопленный доход по инвестиционному вкладу можно получить на руки досрочно;
  • внесение дополнительных взносов – вы можете сами увеличивать тело вклада за счет собственных средств.

Для применения любой опции можно воспользоваться системой интернет-банкинга или мобильным приложением. Для дополнительных вложений в инвестиционный вклад через Сбербанк онлайн и осуществления других операций клиенту достаточно знать номер договора страхования.

Налоговый вычет по НДФЛ

Еще одна возможность – получение налогового вычета с внесенной на полис суммы. В соответствии с налоговым законодательством, при оформлении добровольного медицинского страхования можно вернуть 13% от вложенных средств, но только при условии наличия официального дохода.

Специалисты Сбербанка берут на себя работу по подготовке и отправки необходимой документации в ФНС.

Инвестиционный вклад в Сбербанке - налоговый вычет 13% можно получить не выходя из дома

Программы для инвестирования

Первая, большая часть инвестиционного капитала, вкладывается в надежные активы – депозиты в банках, в том числе в самом Сбербанке, облигации федерального займа (ОФЗ) и корпоративные облигации «голубых фишек». Это позволяет сформировать диверсифицированную доходную часть, которая позволит получить прибыль при любой ситуации на рынке.

Вторая часть инвестиционного вклада в Сбербанке России вкладывается в одну из следующих идей по выбору клиента:

  • Глобальный фонд облигаций. Сбербанк вкладывается средства в мировой рынок заимствований. 85% активов фонда составляют бумаги надежных эмитентов, остальное – компаний «второго эшелона», что позволяет получить доходность выше рынка.
  • Потребительский сектор США. Основная идея – инвестировать в акции американских компаний, занимающихся производством товаров постоянного употребления. Дополнительную прибыль можно получить за счет ослабления рубля.
  • Новые технологии. Вложения осуществляются в акции высокотехнологичных и быстроразвивающихся компаний мира.

В отличие от накопительного страхования жизни, клиент не может определить свой коэффициент участия, поэтому конечная прибыль всё же ограничена. Однако если инвестиционная идея себя не оправдала, и управляющие получили убыток, то клиент всё равно получит всю вложенную сумму обратно за счет страховой защиты.

Полезно будет знать:

Как открыть

Открытие такого типа вклада возможно только в отдельных зонах обслуживания Сбербанка. В режиме онлайн или с помощью мобильного приложения это невозможно.

Чтобы открыть инвестиционный вклад в Сбербанк Премьер в 2018 году, необходимо:

  • найти ближайшее отделение, воспользовавшись интерактивной картой;
  • подойти в офис с паспортом;
  • выбрать вместе со специалистом подходящую программу инвестирования (фонд, в который вы переведете рисковую часть);
  • подписать договор об открытии и получить данные для входа в Сбербанк онлайн.

Средства для оплаты страховки можно перевести тут же в отделении с имеющейся карты (или внести наличными), либо оплатить позднее через Сбербанк Онлайн. Посредством удаленного банкинга можно также управлять вкладом: фиксировать прибыль, менять фонд и т.д.

Перед открытием рекомендуем проконсультироваться с банком для уточнения всех индивидуальных вопросов по любому, из следующих, каналу связи:

  • Бесплатный контактный номер по России: 8-800-555-02-55
  • Для звонков из любой страны: +7 (495) 669-06-38
  • Оставить заявку на официальном сайте.

Плюсы и минусы + рекомендации

Тем, кто планирует открыть в банке данный инвестиционный вклад, следует учесть несколько моментов:

  • доходность в прошлом не гарантирует наличия таких же прибылей в будущем;
  • управляющие не в состоянии предугадать поведение рынка, поэтому при нестабильной экономической ситуации доходность вклада может оказаться отрицательной (но это будет компенсировано, т.к. актив имеет 100% защиту капитала);
  • не следует расторгать доход досрочно, поскольку это чревато серьезными финансовыми потерями;
  • стоит понимать, что привычного для вкладчиков страхования в АСВ для инвестиционного вклада нет — он не застрахован, в этом смысле слова.

Часто люди пользуются этим инструментом, не до конца понимая особенности его функционирования. В результате образуются негативные отзывы и формируются жалобы. Поэтому следует достаточно критично относиться к отзывам об инвестиционном вкладе в Сбербанке и оценивать их с точки объективного инвестора.

Чтобы получить только положительный опыт использования вклада, рекомендуется придерживаться следующих правил:

  • не фиксируете доход сразу же, как его получите – позвольте эффекту капитализации сработать;
  • не меняйте фонд слишком часто – возможно, вы выведите деньги перед самым подъемом на просадке;
  • выбирайте долларовый вид вклада, чтобы защититься от валютных рисков и заработать на падении рубля;
  • рассматривайте вклад не только как инвестицию, но и как страховку.

Не следует поддаваться панике, если доходность инвестиционного вклада ушла в минус. На краткосрочной дистанции это возможно. Горизонт вложений – более 5 лет, поэтому следует рассчитывать на снятие прибыли только к этому сроку.

Если вы пользуетесь или собираетесь открыть инвестиционный вклад в Сбербанке, и столкнулись с неуказанными в статье тонкостями — мы будем очень благодарны, если вы оставите свой отзыв.

Вклад инвестиционный Россельхозбанк: отзывы

Среди многочисленных финансовых предложений Россельхозбанка можно отметить депозит Инвестиционный. Среди его основных отличий можно отметить такие преимущества, как минимальный комфортный размер вкладом, повышенная ставка по начисленным процентам. Клиентов банка привлекает возможность дистанционной подачи заявки и оформления, предоставляется финансовый приз в виде карты. Привлекают уникальные возможности и характеристики депозита вклад Инвестиционный Россельхозбанк отзывы о котором можно встретить только положительные.

Инвестиционный вклад в Россельхозбанке

Данный депозит задумывался изначально, как стандартный вклад, предназначенный для получения начисленных по счету процентов. Получить их можно сразу после наступления положенного временного периода. Особых дополнительных функций и условий по данному продукту не предусмотрено.

вклад инвестиционный россельхозбанк

Вклад стал очень востребованным и уже много лет занимает высокие позиции популярности у клиентов Россельхозбанка. По большей части это объясняется наличием высокой процентной ставкой на фоне относительно небольшой суммы депозитного счета. Среди иных положительных характеристик и условий депозита можно отметить:

  1. Минимальное внесение – 3 000 рублей.
  2. Сумма по верху ничем не ограничивается.
  3. Время депозита составляет 31-1460 дней.
  4. Проценты начисляются каждый день.
  5. Получить проценты разрешается по полном истечении депозита с вложенными средствами по времени, при желании средства забираются каждый месяц.
  6. Предусмотрена капитализация.
  7. В данном вкладе не предусмотрено пополнение и частичное изъятие.
  8. При желании можно подключать автоматическую пролонгацию.

Что касается процентов по вкладу, то их размер зависит от нескольких факторов. Сюда относится валюта вклада, продолжительность вложения, важно используется или нет капитализация, имеет значение способ открытия. Вот основные ставки по депозиту Инвестиционный:

  • В рублях – ставка по процентам колеблется от 7,20 до 8,50%;
  • В евро – от 0,1 до 0,40%;
  • В долларах – ставка колеблется от от 0,25 до 0 1,30 %.

Чтобы открыть Инвестиционный вклад, не обязательно лично посещать отделение банка, но не покидая дома или офиса. Достаточно просто заполнить специальную форму, внести средства и все, вклад открыт.

Если в процессе оформления возникают определенные вопросы, их всегда можно задать сотрудникам банка и уточнить у них все детали. Связаться со специалистами можно по телефону, есть возможность сделать бесплатный интернет-звонок. Всегда допускается воспользоваться онлайн-чатом или формой для организации обратной связи.

Необходимые документы

Чтобы открыть вклад Инвестиционный Россельхозбанка для физических лиц в 2019 году потребуется предоставить паспорт, что является официальной идентификацией. Это касается всех без исключения – новых вкладчиков и проверенных постоянных клиентов. Никаких иных бумаг предоставлять нет необходимости.

вклад инвестиционный россельхозбанка для физических лиц в 2019 году

Вторым документом является оформленный в процессе оформления вклада договор. Здесь прописываются условия и требования, которые применимы по вкладам. Чтобы избежать какого-либо недопонимания, нужно очень внимательно изучить все условия договора.

При оформлении документа очень важно заранее с сотрудниками банка обсудить такие важные моменты, как пролонгация. Если депозит регистрируется на третье лицо, это также в обязательном порядке прописывается в индивидуальном договоре.

Заключение

Многие потенциальные клиенты РСХБ в процессе выбора вклада в 2019 году опираются на отзывы. Это идеальная возможность узнать самые выгодный проценты по вкладам для физических лиц и предоставляемые условия. Основываясь на представленную информацию, многие пользователи отдают предпочтение именно Инвестиционному депозиту.

Вклады инвестиционные банков РФ

Оформление инвестиционного вклада с юридической точки зрения выглядит как две связанные условиями и датой заключения сделки:

  • договор срочного вклада
  • договор доверительного управления ПИФом.

Подобные комбинированные депозиты сейчас предлагают следующие крупные банки:

  • Юникредит Банк  – совмещающий депозиты с ПИФами «Пионер Инвестмент Менеджмент»
  • Райффайзенбанк – ПИФы УК «Райффазен Капитал»
  • Банк Москвы  – ПИФы УК Банка Москвы и УК «Пенсионный резерв»
  • НОМОС банк  – ПИФы УК «Открытие».

Паи всегда приобретаются на сумму, соответствующую размеру открываемого депозита или превышающую его. Как правило, только при условии покупки паёв  клиент может оформить вклад инвестиционный в банке. Лишь несколько финучреждений (например, Финам или «Открытие») используют другую схему: депозит может быть открыт на обычных условиях, а  затем, по мере покупки паёв, ставка по нему растёт. Например, по вкладу НОМОС банка «Инвестиционный» ставка в таком случае повышается на 4,74-5,09 годовых.

Минимальный первый взнос   по комплексным продуктам более высок, чем по классическим депозитам – вклады инвестиционные банки открывают в сумме от 30 тыс. рублей. Более низкая минимальная сумма предусмотрена только по депозитам Райффайзенбанка – 15 тыс. руб.

При удачном стечении обстоятельств клиент банка может получить доход как в виде процентов по вкладу, так и за счёт увеличения стоимости ценных бумаг  на фондовом рынке. Самые прибыльные инвестиционные  депозиты страны предлагает банк Русский Стандарт, ставка по вкладам которого достигает 13-13,5% годовых.

Оформляются комбинированные депозиты так же, как и обычные вклады – по паспорту.

Что это такое

Инвестиционный вклад – это депозит, средства по которому делятся на определенные части:

  • одна используется банком стандартным образом;
  • вторая инвестируется в различные доходные инструменты, такие как паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Инвестиционный депозит – это нечто среднее между банковскими и фондовыми инструментами. Присутствует как доля риска, присущая, по большей части, фондовым биржам, так и жесткие гарантии, что характерно для банковских вкладов с фиксированной доходностью.

Некоторые банки позволяют клиентам самостоятельно формировать инвестиционный портфель, в зависимости от предпочтений или же оценки текущей ситуации на финансовом рынке.

К примеру, в периоды нестабильности экономической ситуации особой популярностью пользуются облигационные фонды, а в промежутки роста – акции паевых инвестиционных фондов.

Нужно понимать, что, в отличие от классических депозитов, инвестиционные все же предполагают наличие рисков, иногда немалых.

Заработать больше поможет грамотная стратегия распределения средств – так можно не потерять все “за раз”, а оптимизировать издержки в зависимости от текущей ситуации на рынке.

Условия

Инвестиционные депозиты размещаются на условиях покупки клиентом облигаций или акций какой-либо компании, заранее указанной банком.

Конечный размер прибыли не удастся определить точно – ведь она зависит от котировок цен на базовый актив, приобретенный вкладчиком.

Соответственно, инвестиционные депозиты оформляются на условиях:

  • заключения клиентом договора инвестиционного вклада;
  • оплаты паев инвестиционных фондов;
  • распределения денежных средств в пропорции, указанной банком, между ПИФом и классическим вложением.

Зачастую банки определяют уровень дохода, который гарантированно получит вкладчик. Получение более высокой прибыли не гарантируется и определяется внешними факторами, не зависящими от банка.

Плюс Банк вклады Как открыть вклад Капитал Плюс в Плюс Банке, описывается в статье: Плюс Банк вклады

Договор депозита нотариуса рассматривается на этой странице.

Где можно оформить

Многие кредитные организации предлагают оформление таких продуктов, однако мы рекомендуем воспользоваться услугами этих банков:

  • Локо банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • Росгосстрах банк;
  • Райффайзен банк.

Приведем сравнительную таблицу условий инвестиционных депозитов в указанных кредитных организациях:

Название банка Локо банк Промсвязьбанк Газпромбанк Росгосстрах банк

Райффайзен банк

Название продукта Доходная стратегия Благосостояние Сбережения и защита Инвести-ционный Инвести-ционный
Ставка 9,05 % 9,5 % 8,1 % 8 % 6,5 %
Сумма От 100 тыс. до 2 млн. От 50 тыс. От 50 тыс. От 100 тыс. От 50 тыс.
Срок 400 дней От полугода до 1 года От 3 мес. до 1 года От 3 мес. до 1 года От 3 мес. до 1 года
Пополнение Нет Нет Нет Нет Нет
Пролонгация Нет Да Нет Нет Нет
Капитализация Нет Нет Нет Нет Нет
Частичное изъятие Да Нет Нет Нет Нет
Льготные условия досрочного аннулирования Нет Нет Нет Нет Нет
Как начисляются проценты Каждый месяц В конце срока В конце срока В конце срока В конце срока

Как видим, особенности инвестиционных продуктов заключаются в следующем:

  • срок практически всегда до 1 года;
  • в основном, дополнительные опции, такие как пополнение, капитализация или частичное снятие, не предоставляются;
  • доход выплачивается по окончании срока инвестирования.

Как оформить

Процедура открытия инвестиционного продукта практически идентична процессу открытия классического вклада.

Общий порядок действий:

  • гражданин выбирает подходящий банк;
  • уточняет возможность оформления – в офисе или онлайн;
  • если был выбран 1-й способ, посещает отделение банка с пакетом документации и суммой средств;
  • заключает договор инвестиционного вклада;
  • оплачивает инвестиционные паи и оставшуюся сумму вклада в кассе кредитной организации.

Как правило, ничего сложного в процедуре открытия инвестиционного продукта нет. Сотрудники банка всегда помогут клиенту как в оформлении и приеме документации, так и окажут консультативную поддержку.

Если же лицо уже ранее пользовалось продуктами и услугами банка, становится доступным оформление через интернет. Необходимо заранее уточнить, предоставляет ли организация такую возможность.

Возврат подоходного налога

Ст. 219.1. НК РФ регламентирует порядок предоставления инвестиционных налоговых вычетов.

Чтобы гражданин мог воспользоваться данным вычетом, необходимо соблюдение условий:

  • срок вложений – не менее 3 лет;
  • предельная сумма денежных средств на счету – 400 тыс. рублей;
  • можно открыть лишь один счет.

Необходимо различать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и инвестиционный вклад. ИИС – это возможность самостоятельного управления инвестициями (например, Сбербанк предлагает торговать на инвестиционных площадках самостоятельно, предварительно пройдя курс обучения).

А вот инвестиционные вклады, которые предлагают банки сейчас, даже по срокам не дотягивают до инвестиционных счетов.

Во всех рассмотренных нами банках максимальный срок инвестирования – 1 год. Соответственно, ни о каком вычете не может идти и речи.

Возможные риски

За возможность получать повышенную доходность нужно “платить”. А “расплачиваться” придется повышенными рисками:

  • потеря прибыли за счет падения котировок на биржевом рынке;
  • покупка паев ПИФов доступна лишь из списка, предоставленного самим банком;
  • досрочный возврат средств не предусмотрен, таким образом, вкладчик может не получить свои деньги в срок, если в них возникнет экстренная необходимость;
  • положительный результат от инвестиций (доход) облагается подоходным налогом в соответствии с действующим законодательством – 13 %;
  • право на получение налоговых вычетов отсутствует, ведь сроки у инвестиционных депозитов редко превышают 3 года;
  • отсутствие возможности по автоматической пролонгации депозита.

Стоит ли оформлять

Ответ на вопрос, стоит ли вообще открывать инвестиционный депозит, для каждого будет разным.

Для категории граждан, предпочитающих безрисковые вложения, такие продукты не подойдут. Ведь часть вложенных средств можно запросто потерять, если курс акций или облигаций пойдет вниз.

Наоборот, для тех, кто не ценит эту жизнь без риска, можно порекомендовать такие продукты. Особенно они подойдут для опытных инвесторов, которые могут предугадать котировки активов на долгосрочные периоды. Для них такие вложения станут лучшими инструментами повышения дохода.

Обычным гражданам все же рекомендуется присмотреться к классическим вкладам. Тем более, учитывая тот факт, что сейчас многие банки предлагают различные сезонные акции и спецпредложения, доходность по которым вполне может конкурировать с инвестиционными депозитами.

Инвестиционные депозиты, хоть и достаточно рисковые продукты, но все же оправданные во многих ситуациях. Их можно порекомендовать как опытным инвесторам, так и начинающим игрокам на фондовых биржах.

Обратите внимание, что на инвестиционные вклады, в отличие от ИИС, не распространяются налоговые вычеты.

Вклады на 1 месяц Про вклад на 1 месяц в Сбербанке рассказывается в статье: вклады на 1 месяц

В каком банке открыть вклад, читайте здесь.

Отзывы о вкладах в МФО вы можете найти в этой статье.

Среди многочисленных финансовых продуктов РСХБ является выгодный вклад Инвестиционный. Это оптимальная возможность получить высокие и выгодные проценты. Организация предлагает клиентам процентную ставку, превышающую 7%, вложив предварительно относительно небольшую сумму. Популярность финансового продукта, как вклад «Инвестиционный» Россельхозбанк растет за счет выгодной процентной ставки.

Вклад «Инвестиционный» Россельхозбанк в 2019 году: проценты по вкладам

Финансовое учреждение предоставляет возможность вложить средства по выгодным ставкам. Они разные, так как размер зависит от суммы вклада от срока вложения. Вот основные процентные ставки по кредиту:

Сумма 180 дней 395 дней
От 50 тысяч до 1,5 млн 8,15% 8,15%
От 1,5 млн до 5 млн 8,2% 8,2%
Выше 5 млн 8,45% 8,45%

В Инвестиционный вклад можно вложить рубли и доллары. На сумму от 1 до 25 тысяч будет начислено в среднем от 1,4 до 1,8%. Если вложить от 25 до 80 тысяч долларов, можно получить процент в размере от 1,85 до 2,2%.

На основании этого можно сделать вывод, что вклад «Инвестиционный» достаточно выгодный для частых лиц и для предпринимателей.

Условия вклада

Инвестиционный вклад в Россельхозбанке характеризуется определенными условиями, которые обязательно нужно принять во внимание. Вот самые важные из обязательных условий:

  • Депозит можно открыть только на официальные ФИО заявителя;
  • Время вклада – составляет исключительно 180/395 дней;
  • Сумма взноса по минимуму – 50 тысяч рублей или 1000 долларов;
  • Границ по максимуму вклада отсутствуют;
  • Проценты перечисляются на карту строго в завершении установленного времени;
  • Расход и стандартное пополнение счета нет;
  • Если договор расторгается досрочно, деньги будут начислены в размере, соответствующем категории «До востребования»;
  • Нет никакой пролонгации.

Важным условием депозита является возможность его открытия только при приобретении специального пая по инвестициям. Сумма приобретения должна быть равной внесениям. Здесь предоставляется специальный расчет, который будет доказывать проведенный платеж. Дата этой бумаги обязательно полностью должна быть равной дате официального составления договора на оформления депозита.

Официальный договор на вклад «Инвестиционный» в Россельхозбанке, отзывы о котором только положительные, заключается строго в том же отделении банка, где была произведена оплата пая. Необходимо знать, что по каждом приобретении паев заключается только один договор.

Калькулятор расчета

Если есть желание перед оформлением вклада узнать о том, какой доход по депозиту можно получить при вложении той или иной суммы, стоит воспользоваться помощью онлайн калькулятора. Чтобы получить точный доход, потребуется ввести с специальные графы сумму запланированного внесения, срок депозита. После активации кнопки расчета калькулятор выдаст точный результат получаемого дохода.

Подводя итоги

При использовании депозита Инвестиционный в РСХБ для физических лиц есть возможность получить выгодные для 2019 года проценты по вкладам. Если интересуют особенности и условия депозитного счета, стоит изучить информацию на официальном сайте и отзывы клиентов банка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: