Под какие проценты можно взять кредит в Сбербанке пенсионерам

Пенсионеры относятся к незащищенному слою населения в финансовом плане. У них нет постоянного дохода (или его уровень низкий), они имеют слабое здоровье. Поэтому кредиторы с настороженностью выдают им кредиты.

Однако, существуют банки, которые оформляют займы этой категории без опасения.

Во время подачи клиентской заявки учитываются следующие типы пенсии:

  • в связи со старостью;
  • в случае инвалидности;
  • по выслуге лет;
  • пособие социального типа тем категориям, которые не достигли преклонного возраста.

Кредиты людям преклонных лет имеют достоинства и недостатки:

  • к преимуществам можно отнести – выгодные условия, дополнительные возможности (пониженная ставка и отсрочка платежа), огромный выбор методов погашения займа;
  • к недостаткам относятся то, что нет четких лимитов по максимальной сумме кредита для тех, кто обслуживается на стандартных условиях, и не хочет оформлять кредит с поручительством.

Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

  • Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту. Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
  • Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию. Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
  • Возраст пенсионера, конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
  • Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
  • Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка

Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:

  • Принятие решения о выдаче кредита в течение 2-х рабочих дней (иногда срок сокращается до 2-х часов);
  • Вместо стандартного пакета документов требуется предъявить только паспорт;
  • Более низкие процентные ставки на все виды кредитов;
  • Возможность взять кредит в любом отделении Сбербанка на территории РФ без привязки к месту регистрации;
  • Возможность воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн для подачи заявки на получение кредита, не посещая банк.

Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты

Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:

  • Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые цели, для его получения не требуется залог или поручительство другого лица;
  • Потребительский кредит под поручительство физических лиц требует обязательного привлечения поручителя — человека, готового разделить с пенсионером ответственность за выплату кредита.

Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:

  1. Размер потребительского кредита без обеспечения для пенсионеров Сбербанка начинается от 15 тысяч рублей. Самая большая сумма, которую можно получить без обеспечения, составляет 1,5 миллиона рублей. Физические лица, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, могут рассчитывать на процентную ставку – 15,9-20,9% для кредитов сроком на 3-24 месяца и 16,9-21,9% — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Заемщики, не входящие в льготную категорию, платят на 2% годовых больше. Максимальный срок выплаты потребительского кредита – 5 лет. Выплаты производятся аннуитетными (равными) частями в течение всего срока кредитования.
  2. Потребительский кредит под поручительство выдается тогда, когда банку нужны гарантии возврата средств. Сумма по этому займу — от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки погашения такие же, как по кредиту без обеспечения, то есть от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 14,9-19,9% для займов от 3 до 24 месяцев, и 15,9-20,9% для займов от 25 до 60 месяцев. Для физических лиц, не имеющих льгот, кредит дороже на 2% годовых по обеим позициям. Выплата кредита производится по аннуитетной схеме, то есть заемщик отдает долг банку одинаковыми частями на протяжении всего периода выплат.
  3. Нецелевой кредит в Сбербанке можно получить также под залог недвижимости – жилого помещения, земельного участка, загородного дома, гаража, но никаких льгот в этом случае для неработающих пенсионеров не предусмотрено, они кредитуются на общих основаниях. Минимальная процентная ставка в рублях – от 15,5% для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке. Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок выплаты может составлять до 20 лет включительно.

Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку

Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.

Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:

  1. Приобретение готового жилья. По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
  2. Приобретение строящегося жилья. По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
  3. Строительство жилого дома. Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.

Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».

Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров

Если пожилой человек получает пенсию через Сбербанк, для получения кредита ему не требуется никаких документов, кроме паспорта. Все остальные сведения о его финансовом положении банку известны. Заемщик «со стороны», желающий получить банковский кредит, должен подтвердить свою платежеспособность. От работающих пенсионеров, помимо паспорта, требуется предоставить справку НДФЛ с места работы, от неработающих – справку из Пенсионного фонда. Доход заемщика должен быть не меньше минимума, установленного банком.

Без обеспечения обычно выдаются небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей, часто меньше, и на короткий период времени. Неработающим пенсионерам без поручительства трудно получить деньги на срок более полутора лет. Если заемщику требуется более существенная сумма, а доходы не позволяют ее привлечь, ему может понадобиться дополнительное обеспечение в виде имущественного залога, помощь надежного молодого поручителя или созаемщика, в качестве которого обычно выступают супруг или супруга пенсионера. Пригодятся также документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода — договор аренды недвижимости от сдачи жилья внаем, трудовой договор при наличии дополнительного заработка, наличие загородного хозяйства, прибыль от предпринимательства и т. д.

Заявление на получение кредита пенсионер может подать в любое кредитующее подразделение Сбербанка на территории России, а не только по месту регистрации. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, на получение средств отводится 30 календарных дней. Деньги поступают на текущий счет заемщика или банковскую карту, с которой при желании клиент может снять наличность.

Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита – частично или в полном объеме, без внесения дополнительных платежей. Размер ежемесячных выплат можно рассчитать самостоятельно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.

Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса – снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая. Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера. Ведь по российским законам после смерти заемщика его долги автоматически переходят к законному наследнику. Поэтому в присоединении пенсионеров к программе страхования должны быть равно заинтересованы все стороны.

Загрузка…

  • Share on Facebook

Предложения банков

В текущем году практически ничего не изменилось – банки все так же предлагают пенсионерам выгодные условия, льготы. Появились услуги по снижению ставки и отсрочке платежа.

Условия

Банки предлагают людям преклонного возраста оформить заем на таких условиях:

  • обслуживание без очереди;
  • ставка по процентам – 12% за год;
  • сроки – до года;
  • сумма – до 100 тысяч рублей.

Требования

При желании взять кредит заемщик должен отвечать таким требованиям:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возрастная категория от 20 лет до 85 лет;
  • постоянная регистрация и проживание в городе, в котором имеется подразделение банка;
  • стационарный домашний телефон.

Сумма и сроки

Если кредит оформляется на типовых условиях, то срок может быть от полугода до 60 месяцев. Сумма может достигать нескольких млн рублей. Данные зависят от конкретного банка.

Кредит наличными в Уралсиб Банке

Кредит наличными в Уралсиб Банкеуралсиб банк кредит наличными выдается на определенных условиях.

Где взять кредит для ИП без залога и поручителей? Смотрите тут.

Где взять?

Рассмотрим предложения банков по предоставлению займов, которые могут быть выгодны для лиц пенсионного возраста.

Сбербанк

В Сбербанке действует предложение под названием «Золотые годы». Рассчитано оно на пожилых людей. Если у них открыт счет в Сбербанке, то им предоставляются выгодные условия.

Люди преклонных лет вправе рассчитывать на несколько программ – кредитка и займ для любых целей.

В первом случае пенсионеры могут осуществлять покупки в любой момент, а не только после начисления пенсии:

  • размер лимита зависит от прибыли, сумма может достигать 600 тысяч рублей;
  • ставка по процентам – 25,9-33,9%.

Кредит наличными для пенсионеров в Сбербанке на потребительские цели допускается оформлять с обязательством, гарантом или без обеспечения. Финансы выдаются мгновенно.

Ставка – 18,5%, сумма по максимуму – 1,5 млн рублей. Срок для погашения составляет 5 лет.

С оформлением кредита с поручителем ставка составляет 17,5%, сумма – до 3 млн рублей.

С оставлением залога ставка по процентам колеблется от 15,5% сроком погашения до 20 лет. Заявка на оформление такого кредита рассматривается в продолжение 2 дней.

Образец анкеты на кредит наличными в Сбербанке тут,

образец справки о доходах по форме Сбербанка тут.

Россельхозбанк

Займ в Россельхозбанке оформляется по процентной ставке от 18,5%. В момент возврата всей суммы возраст заемщика не должен быть выше 75 лет. Кредит в данном случае не считается целевым, поэтому пенсионеру не придется разъяснять, для каких целей он оформляется.

Сумма кредита – 10 тысяч – 500 тысяч рублей сроком до 4 лет. При этом существует условие – пенсия клиента не должна быть менее 10 тысяч рублей.

Рассмотрение заявки длится 5 дней. Еще одно условие банка – открыть счет в Россельхозбанке, чтобы на него переводить деньги.

Образец анкеты на кредит наличными в Россельхозбанке тут,

образец справки о доходах по форме Россельхозбанка тут.

Совкомбанк

Условия Совкомбанка – кредит размером до 100 тысяч рублей сроком до года.

Процентная ставка – 12%. Никакие справки или поручители не нужны.

Образец анкеты на кредит наличными в Совкомбанке тут,

образец справки о доходах по форме Совкомбанка тут.

Почта Банк

Почта Банк предлагает клиентам гибкие условия – займ до 150 тысяч рублей сроком до 3 лет. Ставка по процентам – 16,9% за год.

Восточный

Займ оформляется как для работающих пенсионеров, так и для неработающих.

Кредит выдается от 25 тысяч до 200 тысяч рублей. Срок – до 3 лет, ставка – от 38% до 40%.

ВТБ 24

ВТБ 24 оформляет кредиты людям до 70 лет. Требования клиентам следующие – гражданство РФ, постоянная регистрация в районе оформления кредита, доход выше 20 000 рублей.

Пенсионерам предлагаются такие займы:

  • Быстрый – ставка по процентам – 18,5% и выше, срок – полгода – 3 года, сумма – 100 000 – 1,5 млн рублей;
  • Крупный – 18,%, срок – 3-5 лет, сумма от 600 000 до 1,5 млн;
  • Удобный – 22%, срок – 3-5 лет, сумма – 100 000 – 599 тысяч рублей.

Выплата кредита осуществляется каждый месяц.

Образец анкеты на кредит наличными в ВТБ 24 тут,

образец справки о доходах по форме банка ВТБ 24 тут.

Альфа-Банк

Действующее предложение – займ «Быстро». Он предусматривает размер кредита до 120 тысяч рублей сроком до 1,5 лет. Справки о доходах предоставлять не нужно.

Проценты при этом высокие – до 67% за год.

Имеется возможность оформить более крупную сумму – до 1 млн рублей в 24,99% и до 2 млн рублей за 22,49%.

Образец анкеты на кредит наличными в Альфа-Банке тут,

образец справки о доходах по форме Альфа-Банка тут.

Другие

Банк Москвы также предлагает взять кредит наличной суммой сроком от 6 до 60 месяцев. Сумма займа – 3 млн рублей. Ставка колеблется от 18,9% до 25,9%. Рассмотрение заявки – 3 дня.

В случае досрочного погашения задолженности проценты не начисляются. В качестве подарка каждому пенсионеру выдают карточку банка.

Русский Стандарт тоже содействует пенсионерам в получении кредита. Срок – от 6 до 36 месяцев, размер займа – от 50 000 до 500 000 рублей. Проценты – 19% – 36%.

Перечень банков, которые предлагают ссуды пенсионерам, приведен в таблице:

Банк Процентная ставка Сумма Срок
Сбербанк От 15,5% До 600 тыс. руб. До 20 лет
Россельхозбанк От 18,5% До 500 тыс. руб. До 5 лет
Совкомбанк 12% До 100 тыс. руб. 1 год
Почта Банк 16,9% До 150 тыс. руб. До 3 лет
Восточный 38% До 200 тыс. руб. До 3 лет
ВТБ 24 От 18% До 599 тыс. руб. До 5 лет
Альфа-Банк От 24,99% До 1 млн. руб. До 10 лет

Как оформить?

Оформить кредит несложно – необходимо явиться в выбранный банк, заполнить анкету и предоставить требуемую документацию. После рассмотрения заявки (в случае положительного решения) явиться в банк еще раз для подписания соглашения.

Онлайн-заявка

Онлайн-заявка подается в электронном варианте. Для этого нужно зайти на сайт выбранного банка, заполнить анкету.

При положительном решении (о нем клиент будет уведомлен) – явиться в банк с документами и подписать соглашение.

промсвязьбанк взять кредит наличнымиУзнайте, как взять кредит наличными в Промсвязьбанке

Как подать онлайн-заявку на кредит наличными в Хоум Кредит Банк? Пошаговая инструкция здесь.

Можно ли взять кредит наличными в ОТП Банке? Подробная информация в этой статье.

Пакет документов

Каждый банк может требовать различные документы.

В стандартный комплект входят:

  • паспорт;
  • еще один документ – заграничный паспорт, права или другой;
  • если пенсионер работает – справку, подтверждающую занятость;
  • с поручительством – паспорт гаранта.

Большая часть банков просит предъявить лишь паспорт и удостоверение пенсионера.

Таким образом, кредит наличными пенсионерам взять просто – большинство банков работает с данной категорией людей. Им предлагают выгодные условия и скидки.

На видео о займах лицам пенсионного возраста

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Условия кредитования

Пенсионер в СбербанкеОсновная часть кредитных учреждений активно выдает ссуды пенсионерам, не достигшим шестидесятилетия. После того, как данный возрастной рубеж преодолен, сотрудничать с подобной категорией заемщиков решаются далеко не все. Сбербанк как раз относится к этим немногим. Его предложение имеет несколько неоспоримых преимуществ:

  • Заявка рассматривается в течение одного или двух дней, иногда деньги можно получить в день подачи заявления на выдачу ссуды;
  • Невысокие проценты;
  • Небольшое количество документов, требуемых для подачи заявки;
  • Подать запрос на получение кредита можно в любом отделении банка, независимо от прописки;
  • Оформить заявку можно с помощью интернет-банкинга.

Пенсионеры могут получить ссуду в Сбербанке без поручителей только в том случае, если им еще не исполнилось шестидесяти пяти лет. У подобного типа кредитования есть свои нюансы:

  • Максимальная сумма, которую можно получить – три миллиона рублей;
  • Срок кредита от трех месяцев до пяти лет;
  • Минимальная сумма для кредитования – тридцать тысяч рублей;
  • Ссуду можно получить только в рублях;

При оформлении кредита с поручительством физических лиц или под залог имущества возраст заемщика на момент окончания срока действия договора должен быть не старше семидесяти пяти лет. При оценке платежеспособности клиента учитывается доход супруга/супруги. При получении пенсии на карту Сберегательного банка ответ на заявку поступает в течение двух часов.

Работающие пенсионеры могут представить документ, подтверждающий размер их заработной платы. Произвести расчет размера ежемесячного платежа и суммы переплаты можно на официальном сайте банка с помощью онлайн-калькулятора.

Требования к заемщику

Требования, предъявляемые к пенсионерам, мало чем отличаются от тех, что предъявляют другим категориям заемщиков. При оформлении  заявки на получение ссуды без поручителей пенсионеры должны соответствовать следующим критериям:

  • На момент окончания срока действия договора их возраст не должен превышать 65 лет;
  • Обязательно наличие гражданства Российской Федерации;
  • Наличие постоянной или временной прописки на территории РФ.

Если на момент окончания срока действия договора заемщику исполняется более шестидесяти пяти лет, потребуется предоставить залог или поручительство физ. лица. Несмотря на то, что банк готов к сотрудничеству с пенсионерами, при оформлении кредита часто возникают трудности, поскольку пожилые заемщики автоматически относится к группе риска. Однако, как показывает практика, данная категория граждан является одной из наиболее ответственных, старающихся погашать ссуду без просрочек. Наиболее охотно банк выдает небольшие суммы на короткий срок.

Процентные ставки и сроки кредитования

По кредиту в Сбербанке для пенсионеров без поручителей размер процентной ставки зависит от нескольких факторов:

  • Срок действия договора (чем он длиннее, тем выше ставка);
  • Зачисление пенсии на карту (счет) Сбербанка. При этом процентная ставка по кредиту может быть уменьшена на 7-10% по сравнению с пенсионерами, получающими выплаты на карты сторонних банков.

Также на уровень ставки влияют:

  • Отказ или согласие на оформление страховки;
  • Предоставление залога;
  • Размер ссуды;
  • Надежность и платежеспособность поручителя.

Пенсионеры, получающие пенсию в Сбере, при оформлении кредита на сумму менее 250000 рублей кредитуются под следующие проценты:

  • Если срок займа от трех месяцев до двух лет, ставка составит от 12,9 до 17,9%;
  • При сроке от двух до пяти лет на заемные средства начисляется от 13,9 до 18,9%.

Пенсионеры, чье пособие не поступает на счет в Сберегательном банке, могут рассчитывать на такие ставки:

  • От 13,9 до 18,9 %, если ссуда берется на срок от трех месяцев до двух лет;
  • От 14,9 до 19,9 %, если срок кредитования превышает два года.

До 30 апреля 2019 года действуют льготные условия:  получить кредит свыше 250000 рублей можно под 11,5 – 18,5% годовых (при зачислении пенсии на счет в Сбербанке) либо под 12,5 – 18,5% в год (при перечислении пенсионных выплат на счета в других кредитных учреждениях).

Необходимые документы

Паспорт гражданина РФНеработающему пенсионеру для получения ссуды в Сберегательном банке достаточно предоставить паспорт гражданина РФ. Сотрудники кредитного учреждения сами рассчитают доступный срок кредитования и сумму кредита. Помимо удостоверения личности потребуется заполнить заявление-анкету с указанием всех необходимых сведений.

При оформлении залога потребуются документы, подтверждающие право собственности.  В некоторых случаях могут запросить справку – выписку из Пенсионного фонда, чтобы подтвердить факт получения пособия, особенно это актуально для заемщиков, не получающих пенсию в Сбере.

Работающие пенсионеры для увеличения суммы кредита могут дополнительно представить справку 2-НДФЛ, подтверждающую размер их дохода.

Ипотека для пенсионеров

Получить ипотечную ссуду можно только в том случае, если на момент окончания срока действия договора клиенту будет не более семидесяти пяти лет.  Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. К первым можно отнести:

  • Заемщики, получающие пенсию в Сбербанке, могут рассчитывать на снижение процентной ставки;
  • При внесении 50% от стоимости жилья, снижается размер дополнительных начислений по процентам.

При просрочке ежемесячного платежа начисляется штраф в размере 20% от суммы взноса. Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке предоставляется на:

  • Покупку квартиры в новостройке;
  • Приобретение загородного дома;
  • Строительство частного дома;
  • Покупку готового жилья.

Из недостатков стоит отметить следующие моменты:

  • При отказе оформлять специальный полис ставка автоматически увеличивается на 1%;
  • Достаточно большая переплата по кредиту, если оформлять его на длительный срок;
  • Неработающие пенсионеры могут получить ссуду только в том случае, если на момент окончания срока действия договора им исполнится не более шестидесяти пяти лет.

Процентная ставка по ипотечному кредиту составляет 12% в год, если клиент получает пенсию в банке, возможно снижение ставки. Заемщики, отказавшиеся от страховки и не подтвердившие свою платежеспособность, могут получить повышенный процент по ссуде.

Условия кредитования

Пенсионер в СбербанкеОсновная часть кредитных учреждений активно выдает ссуды пенсионерам, не достигшим шестидесятилетия. После того, как данный возрастной рубеж преодолен, сотрудничать с подобной категорией заемщиков решаются далеко не все. Сбербанк как раз относится к этим немногим. Его предложение имеет несколько неоспоримых преимуществ:

  • Заявка рассматривается в течение одного или двух дней, иногда деньги можно получить в день подачи заявления на выдачу ссуды;
  • Невысокие проценты;
  • Небольшое количество документов, требуемых для подачи заявки;
  • Подать запрос на получение кредита можно в любом отделении банка, независимо от прописки;
  • Оформить заявку можно с помощью интернет-банкинга.

Пенсионеры могут получить ссуду в Сбербанке без поручителей только в том случае, если им еще не исполнилось шестидесяти пяти лет. У подобного типа кредитования есть свои нюансы:

  • Максимальная сумма, которую можно получить – три миллиона рублей;
  • Срок кредита от трех месяцев до пяти лет;
  • Минимальная сумма для кредитования – тридцать тысяч рублей;
  • Ссуду можно получить только в рублях;

При оформлении кредита с поручительством физических лиц или под залог имущества возраст заемщика на момент окончания срока действия договора должен быть не старше семидесяти пяти лет. При оценке платежеспособности клиента учитывается доход супруга/супруги. При получении пенсии на карту Сберегательного банка ответ на заявку поступает в течение двух часов.

Работающие пенсионеры могут представить документ, подтверждающий размер их заработной платы. Произвести расчет размера ежемесячного платежа и суммы переплаты можно на официальном сайте банка с помощью онлайн-калькулятора.

Требования к заемщику

Требования, предъявляемые к пенсионерам, мало чем отличаются от тех, что предъявляют другим категориям заемщиков. При оформлении  заявки на получение ссуды без поручителей пенсионеры должны соответствовать следующим критериям:

  • На момент окончания срока действия договора их возраст не должен превышать 65 лет;
  • Обязательно наличие гражданства Российской Федерации;
  • Наличие постоянной или временной прописки на территории РФ.

Если на момент окончания срока действия договора заемщику исполняется более шестидесяти пяти лет, потребуется предоставить залог или поручительство физ. лица. Несмотря на то, что банк готов к сотрудничеству с пенсионерами, при оформлении кредита часто возникают трудности, поскольку пожилые заемщики автоматически относится к группе риска. Однако, как показывает практика, данная категория граждан является одной из наиболее ответственных, старающихся погашать ссуду без просрочек. Наиболее охотно банк выдает небольшие суммы на короткий срок.

Процентные ставки и сроки кредитования

По кредиту в Сбербанке для пенсионеров без поручителей размер процентной ставки зависит от нескольких факторов:

  • Срок действия договора (чем он длиннее, тем выше ставка);
  • Зачисление пенсии на карту (счет) Сбербанка. При этом процентная ставка по кредиту может быть уменьшена на 7-10% по сравнению с пенсионерами, получающими выплаты на карты сторонних банков.

Также на уровень ставки влияют:

  • Отказ или согласие на оформление страховки;
  • Предоставление залога;
  • Размер ссуды;
  • Надежность и платежеспособность поручителя.

Пенсионеры, получающие пенсию в Сбере, при оформлении кредита на сумму менее 250000 рублей кредитуются под следующие проценты:

  • Если срок займа от трех месяцев до двух лет, ставка составит от 12,9 до 17,9%;
  • При сроке от двух до пяти лет на заемные средства начисляется от 13,9 до 18,9%.

Пенсионеры, чье пособие не поступает на счет в Сберегательном банке, могут рассчитывать на такие ставки:

  • От 13,9 до 18,9 %, если ссуда берется на срок от трех месяцев до двух лет;
  • От 14,9 до 19,9 %, если срок кредитования превышает два года.

До 30 апреля 2019 года действуют льготные условия:  получить кредит свыше 250000 рублей можно под 11,5 – 18,5% годовых (при зачислении пенсии на счет в Сбербанке) либо под 12,5 – 18,5% в год (при перечислении пенсионных выплат на счета в других кредитных учреждениях).

Необходимые документы

Паспорт гражданина РФНеработающему пенсионеру для получения ссуды в Сберегательном банке достаточно предоставить паспорт гражданина РФ. Сотрудники кредитного учреждения сами рассчитают доступный срок кредитования и сумму кредита. Помимо удостоверения личности потребуется заполнить заявление-анкету с указанием всех необходимых сведений.

При оформлении залога потребуются документы, подтверждающие право собственности.  В некоторых случаях могут запросить справку – выписку из Пенсионного фонда, чтобы подтвердить факт получения пособия, особенно это актуально для заемщиков, не получающих пенсию в Сбере.

Работающие пенсионеры для увеличения суммы кредита могут дополнительно представить справку 2-НДФЛ, подтверждающую размер их дохода.

Ипотека для пенсионеров

Получить ипотечную ссуду можно только в том случае, если на момент окончания срока действия договора клиенту будет не более семидесяти пяти лет.  Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. К первым можно отнести:

  • Заемщики, получающие пенсию в Сбербанке, могут рассчитывать на снижение процентной ставки;
  • При внесении 50% от стоимости жилья, снижается размер дополнительных начислений по процентам.

При просрочке ежемесячного платежа начисляется штраф в размере 20% от суммы взноса. Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке предоставляется на:

  • Покупку квартиры в новостройке;
  • Приобретение загородного дома;
  • Строительство частного дома;
  • Покупку готового жилья.

Из недостатков стоит отметить следующие моменты:

  • При отказе оформлять специальный полис ставка автоматически увеличивается на 1%;
  • Достаточно большая переплата по кредиту, если оформлять его на длительный срок;
  • Неработающие пенсионеры могут получить ссуду только в том случае, если на момент окончания срока действия договора им исполнится не более шестидесяти пяти лет.

Процентная ставка по ипотечному кредиту составляет 12% в год, если клиент получает пенсию в банке, возможно снижение ставки. Заемщики, отказавшиеся от страховки и не подтвердившие свою платежеспособность, могут получить повышенный процент по ссуде.

Как оформить

Подробно узнать, как взять кредит пенсионеру в Сбербанке, можно в офисе или на сайте. Но при этом только работник в офисе сможет сказать точный процент, под который банк готов будет предоставить денежные средства. Сбербанк кредит для пенсионеров предоставляет в различных формах, и от этого напрямую будет зависеть процедура оформления соглашения.

Варианты подачи заявки

Как именно подать заявку на получение ссуды будет зависеть от того, в какой форме пенсионер желает получить денежные средства. Если это деньги на приобретение товара непосредственно в точке продажи, то достаточно обратиться к кредитному специалисту, и он самостоятельно сформирует заявку.

Если необходимо получить наличные денежные средства, то это можно сделать таким образом:

  • формируется онлайн-заявка;
  • ее можно оставить, позвонив по телефону на горячую линию;
  • обратиться в офис банка.

Независимо от формы подачи, заявка должна включать в себя основные данные по желаемой ссуде (размер суммы, срок кредитования или желаемый ежемесячный платеж), а также о самом клиенте (размер пенсии, возраст, ФИО, контактные данные, наличие поручителя).

Если человек уже является клиентом Сбера и зарегистрирован на сайте банка, то он может сформировать заявку и в Личном кабинете.

Когда предоставляет Сбербанк кредит наличными для пенсионеров, то срок рассмотрения заявки (независимо от формы ее подачи) составляет 2 рабочих дня. Исключение составляют те клиенты, которые получают пенсию в Сбере – по их заявкам ответ можно получить в течение 2 часов (при условии подачи заявки в рабочее время). Также при формировании заявки кредитным специалистом в точке продажи товаров можно получить ответ практически сразу.

Процедура оформления

Так как потребительский кредит для пенсионеров Сбербанк предоставляет различными способами, то и процедура оформления соглашения на заём будет отличаться.

Очень часто пенсионеры оформляют кредиты на товары. В таком случае процедура будет стандартной для такого типа ссуд:

  • выбор товара в магазине;
  • обращение к представителю банка в точке продажи;
  • оформление ссуды непосредственно в магазине.

Такая процедура является самой быстрой и не требует походов в банк. Работник Сбера сам формирует заявку, ответ по которой будет максимально быстрым.

Если необходимо оформить кредит наличными пенсионерам в Сбербанке, то тогда предварительно должна формироваться заявка. После ее рассмотрения клиенту в любом случае потребуется прийти в офис в согласованное время со всеми документами, подписать письменное соглашение и получить денежные средства.

В некоторых случаях, если пенсионер получает пенсию на карту Сбербанка и в его населенном пункте отсутствует отделение, то после одобрения заявки и обсуждения всех нюансов сумма может быть перечислена на карту. Но это касается только незначительных сумм. Для получения средств свыше 100 тыс. руб. заключение письменного соглашения обязательно.

Банковские учреждения с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

Банк Условия Онлайн-заявка
Ренессанс Кредит 

за 1 час

От 11,3% Подать заявку
Восточный 

без отказа

От 11.5% Подать заявку
Совкомбанк 

до 85 лет

От 12% Подать заявку
Почта Банк От 12,9% Подать заявку
Сбербанк От 13,9% Недоступно
Интерпромбанк От 14% Недоступно
Россельхозбанк От 14,5% Недоступно

Совкомбанк кредитует пенсионеров под 12%

  • Процентная ставка – от 12% годовых;
  • Сумма – от 5000 до 300 000 рублей;
  • Срок – от 1 до 3 лет;
  • Возраст на момент возврата – до 85 лет.

Это разумная программа для тех, кто нуждается в небольшой сумме денег под соответствующий процент. Предлагается вариант «100 тысяч рублей на 1 год под 12% годовых», это самый выгодный потребительский кредит в РФ в текущем году.

Банк готов рассмотреть заявки трудоустроенных и не трудоустроенных пенсионеров, кроме того, люди преклонного возраста обслуживаются в первую очередь. Предельный возраст пенсионера на момент закрытия кредита ограничивается 85 годами. Чтобы подписать договор, нужно иметь при себе паспорт и удостоверение пенсионера. Не требуются дополнительные данные, поручители и залог.

«Ренессанс Кредит» удовлетворяет запрос в течение 1 дня

Получить кредит в банке «Ренессанс Кредит» →

  • Процентная ставка – от 12,9% годовых;
  • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей;
  • Срок – от 2 до 5 лет;
  • Возраст на момент возврата – до 70 лет.

Банковское учреждение под контролем Михаила Прохорова, что особо не симпатичен людям преклонного возраста. Но, в целом, «Ренессанс» прекрасно ладит с заемщиками, почти без отказа выдает им кредиты в рублях, под 12,9% годовых.

Процедура не трудоемкая, следует оформить заявку на официальном ресурсе, решение приходит незамедлительно. Затем нужно привезти в отделение 2 документа и сразу получить деньги. Очевидный недостаток, это ограничение по возрасту – до 70 лет.

Сбербанк кредитует пенсионеров от 13,9% годовых

Условия получения кредита в Сбербанке →

  • Процентная ставка – от 13,9% годовых;
  • Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей;
  • Срок – от 3 месяцев до 5 лет;
  • Возраст на момент возврата – до 65 лет.

Вдруг не получится подписать договор с Совкомбанком под 12%, обратите внимание на кредит наличными в Сбербанке.Оптимальные программы для людей старшего возраста отсутствуют, но ставки по процентам достаточно привлекательные для РФ. Жаль, но наиболее крупное банковское учреждение страны установило ограничение по возрасту (в пределах 65 лет). Проще говоря, чтобы взять деньги на 5 лет, человек должен быть младше 60 лет.

Интерпромбанк предлагает «пенсионные» кредиты до 1 миллиона рублей

Условия в Интерпромбанке

  • Процентная ставка – от 14% годовых;
  • Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей;
  • Срок – от 6 месяцев до 3 лет;
  • Возраст на момент возврата – до 75 лет.

Ныне филиалы Интерпромбанка есть только в российской столице и по области. Взять «Пенсионный» кредит доступно под 14% и более того, вернуть его следует до 75 лет.

Среди плюсов можно выделить достаточно крупную сумму, приемлемую ставку, быстрое рассмотрение заявки на кредит без справок и поручителей.

Положительный ответ реален даже с учетом негативной истории по кредиту в прошлые годы. Минус лишь один – отсутствие отделений по регионам.

Россельхозбанк предлагает «пенсионные» кредиты на срок до 7 лет

  • Процентная ставка – от 14,5% годовых;
  • Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей;
  • Срок – от 1 месяца до 7 лет;
  • Возраст на момент возврата – до 75 лет.

Россельхозбанк – государственное учреждение, пенсионеры могут взять 10 тысяч рублей, вернуть их следует в течение 1 месяца, а также кредиты на 7 лет до 500 тысяч рублей. Самые актуальные условия для тех, кто переведет сюда получение пенсии. На официальном портале функционирует калькулятор, благодаря которому доступно просчитать ежемесячные платежи и сумму переплаты.

«Восточный» практически не отказывает в «пенсионных» кредитах

Получить кредит в банке «Восточный» →

  • Процентная ставка – от 15% годовых;
  • Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей;
  • Срок – от 1 до 5 лет;
  • Возраст на момент возврата – до 76 лет.

Данный банк выдвигает приемлемые требования к новым клиентам, здесь практически не бывает отказов. Это рациональное решение, если нужно быстрое оформление классического кредита по паспорту, заявку будут рассматривать не более 5 минут.

Почта Банк предлагает «пенсионные» кредиты, не ограничивая возраст

Условия и ставки по кредитам Почта Банка

  • Процентная ставка – от 16,9% годовых;
  • Сумма – от 20 000 до 150 000 рублей;
  • Срок – от 1 до 3 лет;
  • Возраст клиента – без ограничений.

Указанное учреждение является союзом ВТБ и Почты России с колоссальным количеством филиалов, начиная со столицы, заканчивая Владивостоком. Принимаются заявки от заемщиков всех возрастов. Смягченные условия положены тем, кто получает через банк пенсию.

Какие документы нужны пенсионеру для получения кредита?

По большему счету, на момент подачи заявки, нужны паспортные данные и удостоверение пенсионера. Периодически представители банка интересуются СНИЛС, в индивидуальных случаях просят принести справку из ПФ о сумме пенсии, выданной в прошлом месяце.

До какого возраста можно получить кредит наличными пенсионеру?

Почти каждый банк указывает максимальный возраст заемщика. Учитывается возраст на момент закрытия кредита. В Сбербанке — 65 лет, в Россельхозбанке и Совкомбанке – 75 и 85 лет соответственно. В Почта Банке отсутствуют обозначенные границы для пенсионеров.

Информация для пенсионеров с плохой кредитной историей

Изначально следует проконсультироваться в коммерческих банковских учреждениях, там шансы выше на положительный результат. В виду имеется «Ренессанс», «Восточный» банк, «Совкомбанк». Другой выход – оформить кредит, заложив недвижимое имущество.

Максимальную сумму на недолгий период доступно взять в микрофинансовой организации. Наверняка запрос удовлетворят, хотя ставка до 2% ежедневно.

Потребительские кредиты в Сбербанке для пенсионеров под маленький процент

Сбербанк выдает пенсионерам потребительские кредиты на разные нужды. К примеру, займ можно взять на:

  • Ремонт жилья или дачи.
  • Путешествие, турпоездку.
  • Лечение.
  • Покупку техники, мебели.
  • Образование.
  • Другие потребительские нужды.

Потребительские кредиты в Сбербанке для пенсионеров под маленький процент

Все потребительские кредиты в Сбербанке для пенсионеров условно делятся на:

  1. Беззалоговые и без поручительства. Для взятия займа не нужно предоставлять залог или привлекать поручителей. Это особенно актуально для тех клиентов, кто получает от государства большую пенсию. Так как доход является высоким, то и банк признает обратившегося платежеспособным. В таком случае и процент будет маленьким, а не завышенным. Но есть и обратная “сторона медали”. Если пенсия достаточно маленькая, а залог и поручители не привлекаются, то банк предлагает более жесткие условия: высокая ставка, маленький срок.
  2. С залогом. Чтобы получить деньги, нужно заранее предоставить залог. К примеру, залогом служит имущество пенсионера: квартира, автомобиль, дача. Это не означает, что оно перейдет в собственность банка, но на него временно накладывается арест. Пенсионер не сможет продать, подарить имущество до того момента, пока он не погасит долг по кредиту. Как только это произойдет, с имущества снимается наложенный арест, и владелец может распоряжаться им на свое усмотрение.
  3. С привлечением поручителей. Как взять кредит в Сбербанке пенсионеру под маленький процент, если пенсия достаточно маленькая? Тогда нужно заручиться помощью поручителей — знакомого человека или родственника с высоким доходом. Он принимает участие в составлении договора и значится в нем в качестве поручителя. Тогда Сбербанк признает пенсионера платежеспособным и даже может выдать кредит под маленький процент.
  4. Займ на маленькую сумму. Если пенсионер обратился в Сбербанк, чтобы получить небольшой кредит, то ему может быть предложен маленький процент. Ставка будет более низкой по той причине, что сумма выдается небольшая.

Что же такое кредит в Сбербанке пенсионеру под маленький процент? Здесь все относительно. Речь идет о том, что Сбербанк предлагает более низкие ставки по сравнению со стандартными. То есть процент будет заниженным, если сравнивать другие программы кредитования Сбербанка. В этом — ключевая особенность. Не стоит ждать, что будет предложена рекордно низкая процентная ставка. Она попросту будет заниженной, но все равно это выгодно. Также не нужно переживать, что банк откажет в выдаче денег. Если предоставить залог или привлечь поручителей, то эту проблему можно считать решенной.

Виды потребительских кредитов в Сбербанке пенсионеру под маленький процент

Сейчас Сбербанк предлагает пенсионерам такие программы потребительского кредитования:

  1. Стандартный потребительский кредит пенсионерам под маленький процент без обеспечения. Максимальная сумма — 3 млн. рублей, а срок кредитования — до 5 лет. Процентная ставка — 13,9 %.
  2. Потребительский кредит пенсионерам под маленький процент под поручительство физлиц. Максимальная размер займа — 5 млн. рублей, а срок кредитования — до 5 лет. Процентная ставка — 12,9 %.
  3. Нецелевой потребительский кредит пенсионерам под маленький процент под залог недвижимости. Максимальная сумма — оговаривается индивидуально, а срок кредитования самый большой — до 20 лет. Процентная ставка — 12 %. В этой программе отсутствуют какие-либо комиссии.
  4. Потребительский кредит пенсионерам под маленький процент на рефинансирование. Речь идет о ситуации, когда пенсионер имеет долг в других банках или организациях, но не имеет возможности его оплатить. Тогда он может взять новый займ в Сбербанке на погашение старой задолженности, то есть на рефинансирование. Максимальный срок кредитования — 5 лет, ставка — от 13,9 %. Выдается достаточно большая сумма — до 3 млн. рублей.

После подписания договора деньги выдаются сразу же. Пенсионер должен вносить платежи каждый месяц вместе с процентами за его пользование.

Кредитные карты — удобный вид займа в Сбербанке для пенсионеров

Распространенным видом кредитования стали обычные кредитные карты. Сбербанк оформляет их и для пенсионеров. На счету есть определенная сумма, которая и является кредитом. Для людей пенсионного возраста он выдается под маленький процент. Конечно же, заранее оговаривается размер суммы на счете, ставка и другие условия. Они указываются и в договоре.

Среди пенсионеров кредитные карты пользуются спросом. Почему? Дело в том, что многие не совсем удобно ждать того числа месяца, когда будет начислена пенсия. Иногда деньги нужны срочно, а до пенсионных начислений остается неделя иди больше. Тогда можно снять средства с кредитной карты.

Как взять кредит в Сбербанке пенсионеру под маленький процент, оформив кредитную карту? Это точно такой же кредит, только размещенный на карте. За его пользование нужно платить процент, который для пенсионеров является заниженным. Вносить платежи с процентами нужно ежемесячно. Сделать это можно или в кассе, или через специальный терминал в Сбербанке, или используя интернет-банкинг. Пенсионер сможет выбрать удобный для себя вариант.

Кредитные карты — удобный вид займа в Сбербанке для пенсионеров

Виды кредитных карт с маленьким процентом для пенсионеров:

  1. Золотые карты Visa/MasterCard. Ставка — от 23,9 %.
  2. Карта «Подари жизнь» Visa Gold. Процентная ставка — от 23,9 %.
  3. Карта Visa Gold «Аэрофлот». Ставка стартует от 23,9 %.
  4. Классические: Visa Classic и MasterCard Standard. Ставка — от 23,9 %.
  5. Премиальные «Аэрофлот» Visa Signature. Здесь процент меньше — от 21,9 %.
  6. Карта с мгновенной выдачей Standard «Momentum» Visa Classic или MasterCard. От 23,9 % годовых.
  7. Карта «Подари жизнь» Visa Classic. Также предлагается от 23,9 % годовых.
  8. Карта Visa Classic «Аэрофлот». Ставка — от 23,9 %.
  9. Другие кредитки с процентной ставкой от 21,9 %.

Оформить кредитку под маленький процент пенсионеру предлагается или в отделении, или на сайте банка. Во втором случае достаточно заполнить несложную анкету и отправить ее с сайта.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: