В каком банке лучше брать кредит в Казахстане?

Чтобы ответить на вопрос: можно ли в одном банке взять более трех кредитов, нужно исходить из финансовых данных клиента. Кредитный лимит рассчитывается персонально для каждого клиента. При расчете кредитного лимита, сперва учитывают размер дохода заемщика, возраст заемщика, общий денежный доход семьи, а также наличие имущества, которое можно предоставить банку в случае залога. Как правило, сумма всех ежемесячных платежей должна составлять не более 70 процентов от дохода…

Очень часто возникают ситуации, когда человеку просто необходимо взять сразу несколько кредитов. Например, если Вы взяли ипотеку на недвижимость, а нужно взять кредит еще, на то чтобы сделать ремонт или купить срочно машину в кредит.

Можно ли в одном банке брать более трех кредитов?

Можно ли в этом случае взять несколько кредитов? Чтобы дать окончательный ответ, банк вначале должен проанализировать Ваши доходы и величину обязательств по ссуде, которую Вы взяли. Если же размер ежемесячных платежей не будет превышать 20 процентов от ежемесячной суммы Ваших доходов, тогда у Вас есть все шансы взять кредит еще. Если же размер ежемесячных платежей будет превышать 50 процентов, то шансы получить новые кредиты будут минимальными.

Очень важное значение имеет кредитная история. Если Вы постоянно пользуетесь услугами банка и выплачиваете кредиты вовремя, то Вам, скорее всего, разрешат взять и второй и третий кредит.

Если у Вас плохая кредитная история, банк об этом узнает, поэтому в этом случае лучше обратиться в другой банк. Не стоит скрывать, что у Вас имеется невыплаченный кредит. Попросите менеджеров помочь правильно заполнить все документы и возможно тогда Вам дадут шанс взять кредит еще раз.

Не все банки идут на то, что бы дать одному человеку несколько кредитов. Некоторые отказывают клиентам, потому что хотят перестраховаться от непогашенных кредитов.

По сути, банкирам неважно, сколько кредитов вы возьмете. Главное, чтобы клиент был добросовестным и смог ежемесячно вносить определенную суму по кредиту. Таким образом, кредитов можно будет взять неограниченное количество, главное, чтобы не был превышен максимальный процент ежемесячного дохода и банк получил от клиента гарантии погашения всех кредитов в срок.

Перед тем как брать несколько кредитов. Подумайте хорошо, ведь несколько кредитов гораздо сложнее выплатить, чем один…

——————————

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

Читать ещё:

  1. Стоит ли брать кредит в одном месте или в разных?

    Те, кто сталкивался с необходимостью брать кредит наверняка уже задумывались и над тем,…

  2. В каких платежных системах интернета можно брать кредит?

    Интернет кредитование практикуется сейчас практически по всех интернет банках мира. Интернет кредитование –…

  3. Перекредитование потребительских кредитов

    Бывает такая ситуация когда вы получили потребительский кредит и тут неожиданно появляется более…

  4. Как найти более выгодное кредитное предложение?

    Вы собираетесь брать кредит, и сейчас пытаетесь решить, в каком именно банке? Банков…

  5. Кредит на приобретение жилья: брать или не брать?

    Известно, что каждый человек имеет право на жизнь, труд и крышу над головой….

  6. Какой кредит можно оформить без трудоустройства?

    Многие современные люди по определенным причинам остались без работы. Также существуют молодые люди,…

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.

А вот и причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой кредитный рейтинг.

ПРОВЕРИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

6 простых способов улучшить КИ

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
  2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
  3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кредитный доктор и Кредитный фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  6. Взять импотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места.

Другие способы получить займ с низким КР

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

  1. Кредитные карты. Вы знаете, что кредитки оформляют гораздо более лояльно, чем выдают наличные? Да, кредитный лимит там будет небольшой, проценты выше, да еще и за снятие наличных придется заплатить комиссию. Зато и вероятность одобрения больше.
  2. Молодые банки. Отличный способ — обратиться за наличными в молодую компанию, которая только недавно открылась. Ей нужны клиенты и необходимо сформировать кредитный портфель. Такой банк наиболее вероятно закроет глаза на вашу КИ или вообще не будет ее проверять.
  3. Экспресс-займы и МФО. Кто сказал, что за деньгами нужно обязательно идти в банк? Микрофинансовые организации (например Solva, Росденьги и ГлавФинанс) или сервисы Экспресс-займов (например, Быстроденьги и Ваши деньги) гораздо более охотно оформят займ с низким кредитным рейтингом. Правда, они дают обычно небольшие суммы до 30 000 рублей, не больше, чем на 30 дней и под 1%-2% в день.
  4. Наличные под залог. Чтобы убедить банки в вашей финансовой состоятельности, предложите им что-то существенно в залог вашего займа. Наиболее популярные кредиты под залог авто и под залог недвижимости.
  5. Приведите поручителя. Да, большинство хочет взять деньги без справок и поручителей, но это не всегда возможно. Если же найдете того, кто согласится стать вашим поручителем (надежным, с хорошей зарплатой и идеальной КИ), то считайте, что вы получите +50% к одобрению;
  6. Кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если сложно самим — обратитесь за помощью. Есть частные брокеры и целые компании, которые помогают получить одобрение у банков. Тут главное — выбирать по отзывам и не нарваться на мошенников. Комиссия за помощь у них высокая, а 100% гарантии нет. Поэтому лучше отказаться от сотрудничества с теми, кто берет аванс еще до получения вами займа.
  7. Кредит у частного лица. Да, сейчас есть и частные лица, которые выдают займы другим. Доступа к КИ они обычно не имеют, да особо и не проверяют. Договор зачастую может ограничиваться простой распиской о том, что вы взяли деньги в долг. Но проценты грабительские.

Отказали банки? Идем в МФО

Если все совсем плохо и даже в тех банках, который лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут.

  1. Solva — самый выгодный вариант после банков. Ставка от 11,9% годовых (в отличие от микрозаймов с 1,5% в сутки) и выдают за один раз до 300 000 рублей. Работают с любой историей и требуют только паспорт и рабочий телефон (можно мобильный).
  2. Кредито24 — фиксированная, не зависящая от погодных условий и настроения МФО ставка 1,5%. Можно получить до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Потребуется лишь паспорт, деньги приходят на вашу банковскую карту.
  3. Турбозайм — автоматическое одобрение без участия менеджеров. Отправляете заявку, через 15 минут деньги уже будут на вашей карте. Ставка та же — 1,5% в сутки. Зато одобряют и с плохой кредитной историей.
  4. Монеза — по акции, которая там сейчас проходит, первый займ можно получить бесплатно под 0%. Если еще не обращались — вам повезло. Для вторичных займов процент от 0,87% до 1,5% в день. И нужна справка о доходах.
  5. MoneyMan — самое крупное МФО в России. Наличные выдают с 18 лет лишь по паспорту от 0,76% в день. Работают со студентами, безработными и людьми с испорченной КИ, в том числе с долгами и просрочками. Но лучше платить вовремя и быстро, чтобы потом не оказаться должны в 2-3 раза больше, чем взял.
  6. Займер — еще одна известная микрофинансовая организация, в которую можно обратиться за деньгами с плохим кредитным рейтингом. Ставка от 0,63% в сутки, выдают до 30 тысяч рублей. После оформления заявки уже через 5 минут деньги будут на карте в случае ее одобрения.

Выдают ли кредиты иностранцам?

Чтобы детально рассмотреть вопрос, нужно обратить внимание на следующие моменты:

  1. Банк, предоставляя заемные средства без ограничений любому лицу, рискует. Есть вероятность, что человек не вернет полученную сумму и проценты по ней. В отношениях с иностранцами риск в сфере кредитования возрастает в несколько раз. По сути, россиянину, который получил деньги, деваться некуда – возвращать придется. Добровольно или по суду. Конечно, существуют ситуации, когда исполнение решения невозможно. Например, лицо не имеет официальных доходов, живет в единственной квартире и не обладает другой собственностью. Есть риск, что должник объявит себя банкротом, однако эта процедура связана с некоторыми сложностями. Для иностранных же граждан не составит труда уклониться от исполнения обязательства, просто уехав к себе на родину.
  2. Должника, который не является резидентом РФ, сложнее проверить. Да, можно запросить справку о доходах, получить сведения об адресе регистрации. Но бюро кредитных историй, как правило, не имеет информации о лицах, которые живут в стране с ВНЖ. Оформление КИ возможно только, если человек уже обращался в банковскую организацию, чтобы занять денежные средства.
  3. Финансовые учреждения являются, в большинстве, частными и действуют на свой страх и риск. Поэтому они сами решают, следует ли оформить кредит или отказать.

Теоретически, выдача денежных средств иностранцу – это вполне реально. Но практика показывает следующее:

  • не все финансовые организации готовы сотрудничать с иностранцами;
  • если же банк практикует выдачу денег лицам с ВНЖ, это не означает, что он в обязательном порядке одобрит получение средств взаймы конкретному человеку.

Обращаем внимание и на то, что кредиты иностранцам дают не по ВНЖ, а по паспорту.

Документом, удостоверяющим личность, вид на жительство является только лишь для апатридов, имеющим право постоянно пребывать в РФ.

Условия предоставления

Исходя из существующей практики, получение кредита в Москве и России в 2018 году, иностранцами возможно при условии наличия:

  • стабильного дохода;
  • гарантий, выданных третьими лицами (речь идет о поручительстве);
  • имущества, которое допустимо передавать в залог.

Например, кредитная карта, с которой можно снимать наличные или оплачивать покупки, иностранцу, скорее всего, выдана не будет. А если её и предоставят, то лишь с небольшим лимитом.

Кредит на потребительские нужды реально брать при условии, что в офис банка явится поручитель-гражданин РФ. Подобным образом финансовая организация подстраховывается. Даже если иностранец уедет, за него по обязательству ответит его российский представитель.

Довольно просто выдаются автокредиты с уплатой первоначального взноса. Дело в том, что по условиям подобных договоров, автомобиль почти всегда передается в залог.

Можно ли иностранцу с ВНЖ взять кредит на приобретение или строительство жилья? Однозначно ответить нельзя, но допустимо утверждать, что есть шансы на одобрение заявки. Ипотечное кредитование подразумевает залог недвижимого имущества. И тут ситуация даже лучше, чем с автомобилями. Дело в том, что машину можно перегнать за пределы РФ, а дом находится на территории России.

Таким образом, ряд банков готов сотрудничать с иностранцами в сфере кредитования. Но только при условии, что риски будут сведены к минимуму.

Осталось разобрать вопрос о том, в каком банке сможет получить деньги мигрант с ВНЖ. Известно, что с иностранными гражданами работает Сбербанк. Рассматривают заявки приезжих из других государств также ВТБ 24 и Траст. В сфере ипотечного кредитования услуги готовы предоставить: ОТП, Альфа-банк и некоторые другие.

Виды займов

Как взять первый кредит, если ли какая-то альтернатива банкам? Рассмотрим несколько вариантов. 

  • POS-кредит выдает кредитные средства на некоторые группы товарах в магазинах, автосалонах, мебельных, центрах бытовой техники. На этих торговых точках часто присутствуют сотрудники банков, которые прямо в магазине готовы оформить договор для покупки понравившегося товара. Обычно проценты довольно высокие.
  • Оформление кредитной карты. Карточка принадлежит обычно банкам, с нею можно проводить операции в границах выделенного кредитного лимита. Получить карту очень просто, даже если это происходит впервые. Действовать нужно так же при получении средств наличными. Предложения по карте высылаются на телефон посредством смс-сообщения. Клиенту предлагают подождать решения дома, после положительного ответа по смс он приходит с документами, подписывает договор.
  • Микрозайм берется, если у человека ограничено время, а деньги требуются срочно. В отличие от полноценного кредита суммы микрозайма не могут даже теоретически превышать миллион рублей, но заявку рассматривают почти мгновенно – часто это делать робот (компьютер). Обычно занимают таким способом не более 30.000 рублей. Процентные ставки здесь высокие, около 1,5% в сутки. Микрозаймами пользуются люди, которым нужны маленькие суммы ненадолго. Брать микрозайм на длительный срок просто невыгодно.

Кроме простых граждан микрозаймы удобны для мелких предпринимателей, других представителей малого бизнеса. Выдают микрозаймы микрофинансовые организации – МФО.

При оформлении факта выдачи денег МФО тоже может попросить любые сведения, документы клиента. МФО по своему желанию тоже предоставляют сведения о человеке, взявшем у них займ, в бюро кредитных историй.

Как увеличит шансы на получение первого кредита?

Чтобы улучшить свои возможности при получении кредита, предоставьте финансовым сотрудникам наиболее полный пакет личных документов – отдельные банки работают только на подобных условиях.

Советуем прочитать: Анкета-заявление на кредит: порядок заполнения

Документацию тщательно подготовьте, проверьте – малейшая ошибка может стать причиной категорического отказа. 

  • Для начала заемщику следует сходить в бухгалтерию по месту работы, взять заполненный бланк 2НДФЛ за последние полгода, а если работаете недавно – за три месяца.
  • Сделайте ксерокопию трудовой книжке, попросите заверить ее в своем отделе кадров.
  • Заполняя анкету заемщика, нужно тщательно вносить все сведения, указать ФИО и телефоны нескольких друзей или родственников, которым можно позвонить. Сотрудник финучреждения им позвонит, уточнит сведения о вас.
  • Для подстраховки можно показывать документы о pos-кредитовании или других долгах, которые вы благополучно выплатили.

Сотрудники обязаны тщательно все проверить, потом сообщить вам о принятом финучреждением решении.

Вывод: Вы узнали, как взять первый кредит – нужно запастись всеми вышеперечисленными документами, отправиться в кредитный отдел банка. Также можно взять нужную сумму у МФО или непосредственно в магазине при покупке товара.

Желаем вам счастливо осуществить свой первый займ! Делитесь интересной информацией из личного опыта в комментариях ниже.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: