В каком банке Москвы можно взять кредит, если плохая кредитная история?

Если ваши финансовые дела все не идут на поправку, вы можете воспользоваться услугой перекредитования (рефинансирование), то есть, взять один большой кредит на погашение долгов и займов в других банках. С помощью услуги рефинансирования можно не только уменьшить размеры ежемесячных платежей, но и получить гораздо более выгодные условия обслуживания. Главным условием для перекредитования является ваша платежеспособность и хорошая кредитная история, ведь никакому банку не захочется сотрудничать с клиентом, который, возможно, не вернет долг. А может ли заемщик осуществить рефинансирование с плохой кредитной историей? Это будет зависеть от множества других факторов.

1. Просрочки. Какова их сумма и по каким причинам они возникали. Зачастую случаются ситуации, когда клиент попадает в черный список необоснованно или вовсе ошибочно. К примеру, в банке произошло списание по вашему счету, о котором вы можете ничего знать. Если такой факт выяснился, вы можете обратиться в Бюро кредитных историй, чтобы понять, каким образом и где именно была испорчена ваша репутация. После этого идите в суд и уже в судебном порядке восстанавливайте справедливость. Далее при заявке на рефинансирование, просто предоставьте документы о решении суда и получите свой кредит. В случае, если у вас образовалась просрочка на несколько дней и сумма ее относительно невелика, то это не отразиться серьезно на вашей кредитной истории. А вот если вы несколько месяцев не производили выплат по старым кредитам, то вы вряд ли сможете оформить новый займ.

2. Программа кредитования. От желаемых условий перекредитования тоже зависит, одобрят ли вам программу рефинансирования. Если ваш залог будет стоить даже на 50-70% больше суммы кредита, а его ликвидность на рынке достаточно высока, то банк может пойти навстречу. В этом случае, даже если долг не будет выплачиваться, есть возможность продать имущество, находящееся в залоге.

3. Поручитель. Если вы состоите в близких отношениях с человеком, кредитная история которого безупречна, а материальное положение находится на хорошем уровне, то вы можете привлечь такое лицо в качестве гаранта по вашим выплатам. Это повысит ваши шансы на получение займа.

4. Стратегия банка. Крупные банки, у которых обширная клиентская база очень неохотно одобряют программы рефинансирования. Среди таких банков признанные гиганты – ВТБ24, Сбербанк, Альфа-банк, Росбанк и некоторые другие. Лучше обращаться в небольшие региональные банки, которые готовы бороться за каждого отдельного клиента. К тому же, предоставление залога или поручительства склонит решение в вашу пользу с большей вероятностью именно в малом банке. Но времени и сил вы потратите тоже не в пример больше.

При необходимости получить небольшой кредит до 50 тысяч рублей, можно обратиться в микрофинансовую организацию за займом. В таких компаниях на кредитную историю практически не обращают внимания, да и процесс оформления не превысит пары часов. В большинстве случаев необходимо предоставить только паспорт. Микрофинансовые организации не интересуются вашим трудоустройством, размером заработной платы и количеством иждивенцев. Казалось бы, очень лояльный подход, но есть и оборотная сторона медали – чрезмерно высокие процентные ставки – от 1 до 3% в день. При таком раскладе переплаты бывают просто огромными. Тем не менее, микрозаймы пользуются все большей популярностью у населения. Объяснить это просто – займ можно легко оформить и быстро получить.

И напоследок, чтобы не создавать себе проблем, погашайте кредиты вовремя. В случае, если вам понадобиться взять новый кредит, банк для вас, как для хорошо зарекомендовавшего себя клиента, предоставит массу бонусов и привилегий, да и оформление кредита будет проще, чем раньше. Если у вас будет хорошая кредитная история, вы сможете обратиться в любой банк и взять кредит на более выгодных условиях, да еще и с низкими ставками по процентам. Не забывайте об этом, когда соберетесь нарушить условия имеющегося кредита.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.

А вот и причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой кредитный рейтинг.

ПРОВЕРИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

6 простых способов улучшить КИ

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
  2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
  3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кредитный доктор и Кредитный фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  6. Взять импотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места.

Другие способы получить займ с низким КР

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

  1. Кредитные карты. Вы знаете, что кредитки оформляют гораздо более лояльно, чем выдают наличные? Да, кредитный лимит там будет небольшой, проценты выше, да еще и за снятие наличных придется заплатить комиссию. Зато и вероятность одобрения больше.
  2. Молодые банки. Отличный способ — обратиться за наличными в молодую компанию, которая только недавно открылась. Ей нужны клиенты и необходимо сформировать кредитный портфель. Такой банк наиболее вероятно закроет глаза на вашу КИ или вообще не будет ее проверять.
  3. Экспресс-займы и МФО. Кто сказал, что за деньгами нужно обязательно идти в банк? Микрофинансовые организации (например Solva, Росденьги и ГлавФинанс) или сервисы Экспресс-займов (например, Быстроденьги и Ваши деньги) гораздо более охотно оформят займ с низким кредитным рейтингом. Правда, они дают обычно небольшие суммы до 30 000 рублей, не больше, чем на 30 дней и под 1%-2% в день.
  4. Наличные под залог. Чтобы убедить банки в вашей финансовой состоятельности, предложите им что-то существенно в залог вашего займа. Наиболее популярные кредиты под залог авто и под залог недвижимости.
  5. Приведите поручителя. Да, большинство хочет взять деньги без справок и поручителей, но это не всегда возможно. Если же найдете того, кто согласится стать вашим поручителем (надежным, с хорошей зарплатой и идеальной КИ), то считайте, что вы получите +50% к одобрению;
  6. Кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если сложно самим — обратитесь за помощью. Есть частные брокеры и целые компании, которые помогают получить одобрение у банков. Тут главное — выбирать по отзывам и не нарваться на мошенников. Комиссия за помощь у них высокая, а 100% гарантии нет. Поэтому лучше отказаться от сотрудничества с теми, кто берет аванс еще до получения вами займа.
  7. Кредит у частного лица. Да, сейчас есть и частные лица, которые выдают займы другим. Доступа к КИ они обычно не имеют, да особо и не проверяют. Договор зачастую может ограничиваться простой распиской о том, что вы взяли деньги в долг. Но проценты грабительские.

Отказали банки? Идем в МФО

Если все совсем плохо и даже в тех банках, который лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут.

  1. Solva — самый выгодный вариант после банков. Ставка от 11,9% годовых (в отличие от микрозаймов с 1,5% в сутки) и выдают за один раз до 300 000 рублей. Работают с любой историей и требуют только паспорт и рабочий телефон (можно мобильный).
  2. Кредито24 — фиксированная, не зависящая от погодных условий и настроения МФО ставка 1,5%. Можно получить до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Потребуется лишь паспорт, деньги приходят на вашу банковскую карту.
  3. Турбозайм — автоматическое одобрение без участия менеджеров. Отправляете заявку, через 15 минут деньги уже будут на вашей карте. Ставка та же — 1,5% в сутки. Зато одобряют и с плохой кредитной историей.
  4. Монеза — по акции, которая там сейчас проходит, первый займ можно получить бесплатно под 0%. Если еще не обращались — вам повезло. Для вторичных займов процент от 0,87% до 1,5% в день. И нужна справка о доходах.
  5. MoneyMan — самое крупное МФО в России. Наличные выдают с 18 лет лишь по паспорту от 0,76% в день. Работают со студентами, безработными и людьми с испорченной КИ, в том числе с долгами и просрочками. Но лучше платить вовремя и быстро, чтобы потом не оказаться должны в 2-3 раза больше, чем взял.
  6. Займер — еще одна известная микрофинансовая организация, в которую можно обратиться за деньгами с плохим кредитным рейтингом. Ставка от 0,63% в сутки, выдают до 30 тысяч рублей. После оформления заявки уже через 5 минут деньги будут на карте в случае ее одобрения.

Негативные факторы, которые влияют на КИ

Итак, если вы получили в бюро кредитных историй свою негативную статистику, то на это может быть несколько причин:

  • Просрочки более 30 дней.
  • До сих пор открытые просрочки.
  • Большое количество кредитных счетов.
  • Закрытые ссуды, через суд или коллекторов.
  • Отсутствие кредитной истории (да, это тоже пожжет подпортить картину КИ).
  • Большое количество отказных заявок за последние 90 дней.
  • Недавно оформленные кредиты или микрозаймы.

Где взять кредит с плохой кредитной историей открытыми просрочками?

Несмотря на испорченную КИ, у вас все же есть шанс получить ссуду. Некоторые банки могут разрешить вам оформить микрозайм с плохой кредитной историей, но на более жестких условиях, чем обычно. Чего стоит ожидать в таких случаях?

Выдавая ссуду при плохой КИ, финансовые организации выдвигают более суровые условия, а именно:

  • завышенная ставка по ссуде;
  • сокращенный срок выплат;
  • ограничение по суме ссуды и т.д.

Вы хотите получить деньги на более выгодных условиях? У Вас есть несколько вариантов.

Как исправить кредитную историю?

В некоторых случаях кредитную историю можно исправить. Конечно, кристальной она не станет, но значительно увеличит ваши шансы на получение ссуды.

«Скрасить» плохую кредитную историю помогут такие факторы:

  • Высокая заработная плата или дополнительный доход.
  • Продолжительно время работы в определенной компании/организации.
  • Объемный первоначальный взнос (20-25% от суммы кредита).

Мошенники и аферы: как не остаться обманутым?

Оформляя займ с плохой кредитной историей и просрочками в Москве или Питере, всегда будьте начеку! В наше время, с данным типом услуг связанно огромное количество различных афер и манипуляций. Мы сейчас рассмотрим 2 наиболее распространенных случая.

  • Исправление кредитной истории.Некоторые лица, за определенную сумму, предлагают полностью исправить не только плохую, но и ужасную кредитную историю. На самом же деле, подобные лица не имеют никакого доступа к базе данных КИ. Они, за деньги, распечатывают для вас «липовую» справку, о том, что якобы ваша кредитная история исправлена и чиста как утренняя роса. На самом же деле никто вашу очень плохую КИ не исправлял, а вы выбросили деньги на ветер. Как уберечься от подобных ситуаций? Понять, что таким образом исправить ваши прошлые нарушения нельзя и не связываться с подобными личностями.
  • Быстрые онлайн заявки.Сегодня, на многих сайтах можно найти громкие заголовки, например, «Кредиты безработным с плохой кредитной историей», «Кредиты пенсионерам с плохой КИ» и т.д, или видят перечень банков, в которых можно получить ссуду. Многие пользователи ошибочно полагают, что заполнив заявку они действительно получат деньги несмотря на очень плохую КИ. На самом же деле, подобные сайты просто размещают на своем ресурсе рекламу обычных банков, и получают деньги за заполнение заявки или переход на сайт. Как и другие крупные банки, они, конечно же, не выдают ссуды клиентам, у которых проблемы с кредитной историей. В результате подобных действий, вы просто потратите свое драгоценное время и не сможете оформить займ.

Как еще можно взять экспресс кредит с плохой историей?

Таких способов несколько, а именно:

  1. Сотрудничество с кредитными брокерами.
  2. Предоставление залога.
  3. Обращение в микрофинансовые организации.
  4. Оформление кредитной карты.

 Преимущества такого кредитования

Оформление кредита без справок с плохой кредитной историей имеет ряд преимуществ:

  1. Для того чтобы взять кредит наличными без справок, вам понадобится только паспорт.
  2. Оформление такого кредита не займет много времени, как правило, в большинстве финансовых организаций, на данную процедуру уходит не больше 1 часа. 
  3. Возможность получить деньги наличными.
  4. Кредит может оформить безработный, пенсионер, студент, домохозяйка и т.д.

В каком банке можно оформить 100 процентный кредит без отказа с плохой кредитной историей?

Не стоит полагать, что в России есть банки, которые закрывают глаза на нарушения и выдают ссуды всем без разбора и отказов. Это не больше чем миф. Но, есть ряд банков, которые готовы закрыть глаза на некоторые нарушения заемщика в прошлом. К таким банкам относятся:

  • Хоум Кредит.
  • Восточный экспресс;
  • «Тинькофф»;
  • Бин Банк;
  • Русский Стандарт и другие.

Чаще всего, данные банки одобряют заявки на кредит с плохой КИ.

Микрофинасовые организации

Обращаться в микрофинансовые организации стоит в том случае, если у вас ужасная кредитная история и ни один банк не одобрил вашу заявку. В Москве и Питере подобных организаций масса. Среди них есть как надежные, так и не очень. Поэтому, при сотрудничестве с ними стоит быть предельно осторожными.

Обратившись в подобную организацию, вы, скорее всего, получите кредит без отказа (100 одобрение) даже с ужасной кредитной историей, но помните, что и условия такого кредитования будут достаточно жесткими, а именно:

  • завышенная процентная ставка;
  • краткий срок кредитования;
  • ограниченная сумма;
  • скрытые проценты и платежи и т.д.

Чего же ожидать?

Оформить кредит с плохой КИ и без подтверждения доходов можно на таких условиях:

  • повышенный процент по кредиту;
  • ограниченный срок;
  • особые требования к заемщику*;
  • ограниченная сумма кредита и т.д.

*Особые требования к заемщику, как правило, касаются его возраста, семейного положения и т.д.

Что с моей КИ?

Для начала разберемся, что же с вашей кредитной историей. Итак, условно КИ можно разделить на 4 вида:

  • Хорошая кредитная история. В этом случае никаких проблем с банками возникнуть недолжно. Скорее всего, через небольшой промежуток времени, вы уже будете разъезжать на новеньком автомобиле.
  • Испорченная кредитная история(задержка выплат на несколько дней). Это некритичная ситуация. Да, банки задумаются, прежде чем выдать вам ссуду на авто, но скорее всего ответ будет положительным.
  • Плохая кредитная история(большое количество просрочек, но займ вы выплатили). В этой ситуации вам придется нелегко. Большинство банков откажут вам в получении ссуды, но несколько хитростей все же есть. Об этом мы поговорим позже.
  • Ужасная или очень плохая кредитная история (заем так и не погашен). В такой ситуации не имеет смысла обращаться в банк. Лучшим выходом для вас станут финансовые организации, которые выдают займы без учета КИ.

Чего ожидать от испорченной и плохой кредитной истории?

Если ваша КИ уже запятнана, то можно забыть о выгодных условиях от банка. Для того чтобы обезопасить себя, финансовая организация предложит вам более жесткие условия.

Чего же стоит ожидать? Скорее всего, ссуду вы сможете взять на таких условиях:

  • укороченный срок выплаты кредита;
  • завышенная процентная ставка по автокредиту;
  • ограниченная сумма;
  • залог в виде того же автомобиля.

Такие условия вам не подходят? Есть еще один интересный вариант. Вы можете обратиться в молодой банк, который только начала свой путь на жестком, высококонкурентном рынке. Как правило, такие банки часто закрывают глаза на КИ. Они дорожат каждым клиентом и охотно идут на сделку. Если вам срочно нужно взять автокредит с плохой кредитной историей, то выбирайте банки, которые недавно начали свою деятельность.

Что может нивелировать испорченную КИ?

Существует ряд факторов, которые сделают вас более надежным заемщиком в глазах банка, даже если ваша КИ не совсем чиста. Итак, что же относится к таким факторам?

Нивелировать подпорченную кредитую историю, могут такие факторы:

  • Высокий уровень дохода.
  • Продолжительное время работы в одной организации (рекомендательные письма от руководства и т.д.).
  • Высокий первоначальный взнос (минимум 20-25% от общей суммы ссуды).
  • Кредит под ПТС с плохой кредитной историей (залогом выступает сам автомобиль, на покупку которого оформляется займ).
  • Поручитель с идеальной КИ.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это специальная база данных, в которую заносится информация об успешно выплаченных и просроченных кредитах.

Какой бы плохой ни была кредитная история, ее можно исправить.

Для этого нужно:

  1. раздать все долги;
  2. после этого взять несколько займов на небольшие суммы и погасить их.

Внимание! Одной базы кредитной истории не существует. Данные о кредитных сделках собирают более 20 Бюро кредитных организаций. При этом информация об одном

заемщике

в разных кредитных организациях может отличаться.

Как получить кредит, имея плохую историю

Сегодня кредитование небольших предприятий — это приоритетное направление многих российских банков. Они предлагают полноценные кредитные программы, которые разрабатываются с учетом определенных особенностей каждого предприятия.

В первую очередь банк анализирует состояние рынка предприятия, которое хочет получить кредит. Именно поэтому стоит прописывать достоинства компании.

Особое внимание финансовые учреждения обращают на репутацию организации. Подтвердить положительную репутацию помогут благодарственные письма от других предприятий.

Способы оформления

Существует несколько способов получить кредит:

  1. предоставить

    документы, оправдывающие просрочки —

    заемщику

    нужно предъявить любые документы, которые подтверждают, что просрочка по кредиту возникла не по его вине;

  2. дать залог — залогом может стать недвижимость, автомобиль, а в некоторых случаях даже бизнес;
  3. оформить кредит через

    партнера

     — кредит оформляется на делового

    партнера

    , который имеет хорошую кредитную историю;

  4. сотрудничество с кредитным брокером — за 

    определенное

    вознаграждение брокер

    подберет

    кредит, учитывая плохую кредитную историю.

Следуя одному из вышеперечисленных способов, предприниматель точно сможет оформить кредит на развитие своего бизнеса.

Получить в кредит можно даже несколько миллионов рублей. Во многом размер долга зависит от масштаба деятельности компании.

Внимание! В 2014 году размер кредита для небольших предприятий составила 1,5  руб.

В каком банке можно получить кредит

Кредит для заемщиков с плохой кредитной историей дают несколько банков страны.

Их наименования, условия кредитных программ содержатся в следующей таблице.

Название банка Размер кредита Срок Процентная ставка Доп. условия
Траст Банк 85600

тыс. руб.

3 года 1856% Возраст

заемщика

 — до 60 лет:

При досрочном погашении нужно уплатить дополнительные проценты

Банк Открытие 75500

тыс. руб.

636 месяцев 2255% Для постоянных

заемщиков

допускается сниженная ставка

УБРиР 65700

тыс. руб.

3 года 1964% Долг можно погасить заранее

Промсвязьбанк

90750

тыс. руб.

13 года 1845% Возраст

заемщика

 — 2365 лет

60350

тыс. руб.

2 года 2358% Можно погасить долг досрочно

Причины отказа

Существует несколько причин для отказа в предоставлении кредита:

  • просрочки по предыдущим кредитам на срок 530 календарных дней;
  • неуплата налогов и зарплат у потенциального

    заемщика

    ;

  • организация объявила себя банкротом.

Важно! Подозрение вызывают предприятия, которые предоставили нулевую бухгалтерскую

отчетность

.

Принимая решение о выдаче кредита, банк оценивает потенциального клиента по некоторым факторов. Кредитная история — один из таких факторов.

Однако рыночные отношения в России сложились относительно недавно. А это означает, что кредитная история играет не настолько большую роль, как кажется многим заемщикам. Скорее всего, банк предоставит предпринимателю кредит, но он будет нести дополнительные риски.

Предыдущая статья: Получение кредита для ИП в Сбербанке в 2018 году

Следующая статья: Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в России

Условия для получения

Желающий получить ипотеку должен обратиться с заявлением в банк. Заемщикам с плохой кредитной историей необходимо показать документы, свидетельствующие об уважительной причине просрочки.

При их отсутствии кредитное учреждение откажет в предоставлении ипотеки.

Факторы, влияющие на положительное решение банка

Для оформления ипотеки заемщику нужно предоставить банку гарантию возможности оплачивать ежемесячные платежи.

Это можно сделать, используя:

  • залоговое имущество;
  • помощь созаемщиков.

Банк также рассмотрит предложение по поручительству. Количество таких гарантов составляет 1-3 человека.

Ипотечный договор подписывается только после тщательного изучения информации о доходах заемщика и поручителей.

На вопрос как взять ипотеку с плохой кредитной историей есть исчерпывающий ответ – повременить с кредитом до улучшения финансового состояния клиента.

Неблагоприятная кредитная история становится следствием:

  • неоплаты предыдущих кредитов;
  • стесненности гражданина в деньгах.

Ипотечный кредит еще больше увеличит расходы заемщика.

Бюро кредитных историй функционирует на основании Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218 «О кредитных историях». Организация призвана осуществлять контроль над заемщиками в плане наличия у них фактов неплатежеспособности в прошлом.

Необходимая информация выдается по запросу банков.

Возможны случаи, когда кредитное досье гражданина испорчено не по его вине – например, в случае, если заемщик оформил все документы на ипотеку, но в последний момент отказался подписывать договор.

Сотрудник банка за это время уже успеет передать в Бюро информацию о гражданине.

Отсутствие платежей свидетельствует о ненадежности заемщика:

  • даже без оформления ипотечного займа он уже числится в черных списках кредитной организации;
  • возможны случаи, когда по кредиту не в состоянии платить созаемщик гражданина, в такой ситуации основной должник также автоматически попадает в черный список банка.

Сотрудники иногда передают в БКИ информацию о неплатежеспособном гражданине. Затем в банк за ипотекой обращается его тезка.

Из Бюро поступает информация о плохой кредитной истории, хотя на самом деле обратившийся за ипотекой заемщик раньше мог вообще не пользоваться услугами кредитования.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Единого алгоритма действий по такому вопросу не выработано. Банк не желает заключать договор ипотечного займа с неблагонадежным заемщиком.

Остается следующий выход:

  • обращаться в несколько финансовых организаций;
  • подтверждать свою платежеспособность письменными документами – о наличии дохода и ценного имущества.

Ипотечный кредит рассчитан на получение взаимной выгоды:

  • банк оформляет залог на приобретаемую квартиру;
  • предлагает должнику застраховать кредит – на случай порчи объекта недвижимости;
  • распространена выдача полисов, страхующих жизнь и здоровье должника.

Тогда плохая кредитная история не будет препятствующим фактором для выдачи ипотеки.

Банк в любом случае – при непогашении кредита вправе подать на должника в суд и обратить взыскание на заложенную недвижимость.

Дадут ли?

Положительное решение находится в компетенции конкретного банка.

Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история – случай, зависящий от:

  • уровня официального дохода заемщика;
  • наличия созаемщиков и поручителей;
  • готовности дополнительно предоставить в залог другое ценное имущество (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Размер процентной ставки по таким кредитам будет достаточно высоким: до 20% вместо стандартных 13-15 годовых. Срок кредитования также существенно снизится – до 10 лет.

Участие созаемщиков и поручителей будет обязательным условием для заключения ипотечного договора.

Без первоначального взноса

Получить ипотечный кредит на таких условиях можно при оформлении ипотеки с государственной поддержкой.

Жилищные кредиты для военных и бюджетников оформляются без необходимости уплачивать первоначальный внос, но под довольно высокие проценты.

Без справок и поручителей

Оформить ипотеку без поручителей можно при наличии:

  • созаемщиков;
  • дополнительного ценного имущества, которое может быть предоставлено банку в залог.

Потребуется представить справки, подтверждающие:

  • занятость;
  • постоянный доход заемщика.

Без этих документов получить деньги от солидного банка на покупку жилья будет невозможно.

Способы

Одного проверенного способа, решающего проблему: как получить кредит с плохой кредитной историей не существует.

Юристы рекомендуют подавать заявки только при наличии:

  • официальной высокой заработной платы;
  • поддержки созаемщика;
  • ценного имущества.

Предлагаемые варианты носят исключительно рекомендательный характер.

Подача заявки в небольшой банк

Такое решение может быть эффективным, если коммерческая организация:

  • только начала свою деятельность;
  • желает привлечь к себе клиентов.

И все же даже такому банку, несмотря на свою «молодость», необходимо получить гарантию платежеспособности клиента.

Проверка

Крупные банки осуществляют обработку персональных данных заемщика в обязательном порядке. Запросы в бюро кредитных историй осуществляются в интерактивном режиме.

Проверить свое финансовое досье могут и сами граждане путем оформления соответствующего заявления.

Услуга может быть бесплатной, но только в случае, если гражданин пользуется ей не чаще чем 1 раз в год.

Факторы, не зависящие от заемщика

Заемщик не в состоянии повлиять на условия кредитования банка. Он также не может отслеживать постоянно свою кредитную историю. Процентная ставка также не подлежит изменению по желанию заявителя.

Банк постарается сделать все возможное, чтобы получить прибыль, даже если должник будет не в состоянии вернуть ипотечный кредит.

Застройщик

Влияние застройщика на возможность получить ипотеку с плохим кредитным досье минимально.

При долевом строительстве застройщик:

  • вырабатывает условия заключения договора;
  • доводит до сведения инвестора проектную декларацию.

Строительная фирма должна получить аккредитацию в банке и только потом реализовывать квартиры через ипотеку.

Ипотека с господдержкой от Сбербанка

Ипотека с господдержкой от Сбербанкаипотека с господдержкой от сбербанка предоставляется определенной категории лиц.

Кому дают ипотеку? Смотрите тут.

Обращение к ипотечному брокеру

Если оформление ипотеки не терпит отлагательств, то можно обратиться за услугами к квалифицированным посредникам.

Ипотечные брокеры осуществляют:

  • поиск необходимого «кредитного продукта»;
  • подбор недвижимости;
  • взаимодействие с банком – при подписании договора и других важных документов.

Такие специалисты часто тесно сотрудничают с конкретным банком, продвигая дорогостоящие ипотечные программы.

При обращении к специалистам такого профиля стоит помнить, что их услуги платны и составляют сумму – до 5% от размера ипотечного займа.

Где взять?

Ипотека доступна практически в любом крупном банке.

Заемщику желательно:

  • обратиться с заявками в несколько кредитных учреждений;
  • сравнить их процентные ставки и другие важные условия по жилищным кредитам.

Предыстория: как я хотел получить кредит (хотя на самом деле даже не пытался)

Когда в 2014 году я запросил свою кредитную историю, там значилось, что я уже несколько лет регулярно пытаюсь получить кредит, хотя на самом деле никогда этого не делал. Это значило одно из двух: либо кто-то подделал мои документы и пытается по ним взять кредит, либо банк ошибается.

Я обратился в банк с требованием прекратить незаконные действия, но дважды получил отказ со словами, что всё делается законно. Мне пришлось написать жалобу в Центробанк РФ на незаконные действия банковской организации. В результате было возбуждено административное дело и решение вынесено в мою пользу. Банк признал свою вину, кредитную историю очистили. Дело в том, что банк навязчиво предлагал мне деньги в долг. А часто, когда финансовое учреждение присылает сообщение «Вам одобрен кредит», это может означать, что в банке обращались к вашей кредитной истории. Программа воспринимает это так, будто вы лично пришли или позвонили в отделение и попросили кредит (на самом деле нет). А если вы часто обращаетесь в банк, то ваша кредитная история вызывает подозрения, будто вам постоянно не хватает денег. То есть если пять банков в один месяц вдруг решат обратиться к вашей кредитной истории, то в следующие месяцы вы вряд ли получите кредит.

Разобрав свой кейс, я понял, что подобных случаев очень много: по моим ощущениям, около четверти кредитных историй в России содержат ошибки по вине финансовых организаций, а не людей.

Вот основные пять проблем, которые возникают у честных людей с кредитными историями в России. Решить их несложно.

Что такое кредитная история, и почему она может быть плохой

Пожалуй, каждый человек хоть раз в жизни брал кредит на какие-либо нужды. Мало, кто может похвастаться тем, что всю жизнь прожил без кредитов. Каждый раз, когда вы заполняли заявление и подписывали договор, в нем была графа, которая позволяет финансовой организации отправлять сведения об этом кредите в Бюро кредитных историй. Если вы в этой графе отказываетесь ставить галочку, вас как минимум сочтут ненадежным плательщиком.

Подобное досье заводится как только вы берет свой первый кредит и хранится оно 15 лет. Конечно, ждать истечения этого срока, чтобы исправить историю, не представляется возможным.

Из таких вот сведений о ваших выплатах, досрочных погашениях и просрочек и составляется кредитная история. Банк может сделать запрос в Бюро и узнать, стоит ли вам доверять. В каких же случаях кредитная история может быть испорчена?

  • Забыли заплатить. Бывает, что в суматохе дел забываешь о заветной цифре в календаре и не платишь вовремя. Кажется, что ничего страшного немного опоздать, но банки такие вещи не прощают. Небольшие и редкие просрочки сильно ничего не испортят, но при выдаче займа на это могут обратить внимание.
  • Просрочили выплату на месяц и более. Если вы закрыли долг позже, чем полагается, вас сочтут неблагонадежным заемщиком. Банку будет уже все равно, что заставило вас опоздать с выплатой: болезнь, зарплату задержали и т.д. Вы должны были предупредить об этом заранее, а еще лучше предоставить доказательства. На слово вам едва ли поверят.
  • Вообще не смогли выплатить кредит. Если на вас до сих пор висит займ, который вы и не смогли погасить, это делает вашу историю не просто плохой, а крайне плохой. Вероятность, что банк решится выдать вам ипотеку, очень мала.
  • Вы не виноваты. Не всегда в том, что кредитная история испорчена, есть ваша вина. По некоторым причинам может произойти ошибка в банке или самом бюро. Возможно, вы сделали платеж, а он дошел только через несколько дней, банк по ошибке принял это за просрочку. Если вы уверены, что всегда платили исправно, обратитесь в банк, предъявите чеки с датами, чтобы ваше честное имя восстановили.
  • Досрочное погашение. Казалось бы, это несомненное достоинство – вернуть банку деньги раньше срока. Однако финансовые организации очень не любят лишать себя прибыли и процентов. С этой целью иногда вводятся комиссии на досрочное погашение. Конечно, ваша кредитная история не может считаться абсолютно плохой, но и положительного в этом мало.

Ипотека с плохой кредитной историей: список банков

Нужно помнить, что есть шанс получить одобрение в любом банке. Все они рассматривают клиентов в индивидуальном порядке. Даже если у вас кредитная история небезупречная, вашу заявку рассмотрят и выдвинут определенные условия.

Рассмотрим те кредитные организации, в которых шанс получить одобрение достаточно высок.

  • Газпромбанк. Крупный банк с длинной историей. Здесь вашу заявку вполне могут одобрить, но также могут и ограничить сумму, срок и попросить найти поручителей. Вообще условия довольно лояльные, процент сильно не завышают (зависит от конкретного клиента), сроки также довольно продолжительные (до 30 лет).
  • Юникредит банк. Срок и сумму также могут ограничить, но велика вероятность, что ипотека будет одобрена при наличии поручителей. Этот банк может дать довольно крупную сумму (до 30 млн рублей), если история имеет небольшие огрехи.
  • Банк Москвы. Эта финансовая организация тоже потребует поручителей, а также может значительно увеличить первоначальный взнос, тогда как для добросовестных клиентов он составляет всего 10% (иногда выше).
  • Сбербанк. Такой крупный банк будет оценивать заемщика полностью – подробности его испорченной истории, доход, стаж работы, наличие поручителей, требуемую сумму и срок кредитования. Могут потребовать дополнительные формы страхования и повысить процент.
  • Совкомбанк. Довольно часто выдает кредиты и ипотеку клиентам с плохой кредитной историей, однако тоже может повысить процент и увеличить первый взнос.

Другие банки также могут дать добро. Ипотека с плохой кредитной историей в Россельхозбанке также возможна, но как и другие организации, он может предложить свои условия и ужесточить требования к заемщику.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Военная ипотека гасится средствами государства, поэтому подтверждать доход не нужно. Но клиенту с плохой кредитной историей, если он участвует в данной программе, все равно могут отказать. Государство помогает военнослужащим до тех пор, пока они находят на службе. Если по какой-то причине заемщик увольняется, платить он будет сам, поэтому банк должен быть уверен, что клиент ему достался порядочный и надежный.

Если один из банков вам отказал, обратитесь в другие. Обязательно найдется тот, кто пойдет вам навстречу.

Если погрешности небольшие, например, вы просрочили некоторые платежи, но в целом вся задолженность погашена, такая кредитная история считается удовлетворительной. Учитывая участие в социальной программе для военнослужащих, банк может простить этот небольшой недочет. Однако если у вас дело доходило до суда и банку и приходилось буквально отбирать свои деньги, вероятнее всего вам откажут без объяснения причин. Здесь лишь стоит надеяться, что выбранный вами банк сотрудничает не с тем бюро, в котором хранится ваша история. Но такая вероятность мала.

Варианты решения этой проблемы такие же, как и в остальных случаях. Можно найти «молодой» банк, обратиться к брокеру или взять пару маленьких кредитов и выплатить их вовремя. Но важно быть уверенным в том, что вы их выплатите в срок без опозданий, чтобы не испортить кредитную историю еще больше.

Банк может рассмотреть другие документы, подтверждающие, что вы исправно оплачиваете, например, коммунальные услуги, телефонную связь, без задержек платите алименты и т.д.

Если вы просрочили платежи по уважительным причинам, предъявите как можно больше доказательств. Покажите чеки, которые подтверждают, что вы внесли деньги вовремя, но они не дошли, документы от турагентств о том, что вы были за границей и отправить платеж было невозможно, больничные листы и т.д.

Рекомендуем также

  • Ипотека под залог имеющейся недвижимостиИпотека под залог имеющейся недвижимости
  • Как взять ипотеку без первоначального взносаКак взять ипотеку без первоначального взноса
  • Оценка недвижимости: сколько стоит оценка квартиры для ипотекиОценка недвижимости: сколько стоит оценка квартиры для ипотеки
  • Закладная на квартиру по ипотеке: что это, тонкости оформленияЗакладная на квартиру по ипотеке: что это, тонкости оформления
  • Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатойКак получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
  • Перекредитование ипотеки в другом банкеПерекредитование ипотеки в другом банке

Действующая правовая база

Кредитование и все, что связано с ним, зафиксировано в законах и нормативных актах. Каждый из законов регулирует взаимоотношение между кредитором и заемщиком при доставлении услуг кредитования.

Правовое управление банковской деятельностью исполняется:

Конституцией Российской Федерации В которой функционируют, примерно 5350 разных федеральных законов
Федеральный закон №86-Ф3 (последняя редакция) от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации»
Федеральный закон №353-Ф3 (последняя редакция) от 21 декабря 2013 года «О Потребительском кредите (займе)»
Федеральный закон № 218-Ф3 (последняя редакция) от 30 декабря 2019 года «О кредитных историях»

Как купить телефон в кредит с плохой кредитной историей

Для того чтобы оформить заем на телефон тем, у кого плохая кредитная история, стоит, первым делом, хорошо ознакомиться с условиями кредитования и точно просчитать суммы погашения платежей с помощью кредитного калькулятора.

Благодаря такой функции можно узнать будущий платеж, который вы оплатите легко без комиссии или дополнительных платежек.

Просмотрев все варианты, вы сможете выбрать подходящий кредит с плохой кредитной историей. Общие условия кредитования с плохой КИ:

Процентная ставка От 16 %
Возможен первый взнос От 30 до 50 % стоимости телефона
Период кредитования До 5 лет
Сумма займа До 300 тыс. руб.

Условия банковских организаций

Зависимо от банка разнятся условия по кредитованию. В Ренессанс Кредит банке для оформления кредита нужен только паспорт.

Как купить авто в кредит у частного лицаКак купить авто в кредит у частного лица смотрите в статье: как купить авто в кредит у частного лица

В каких банках можно моментально оформить кредит на карту с плохой кредитной историей, читайте здесь.

По выбору клиента необходимо принести дополнительный документ, который подтвердит личность заемщика. Восточный Банк оформляет заем без свидетельств о доходах и с упрощенной проверкой истории кредитования.

Условия банков:

Банк Проценты, в год Размер кредита Время кредитования
Ренессанс Кредит От 15,9 до 30% в год От 30 до 500 тыс. руб. От 2 до 5 лет
Восточный Банк От 16% От 25 до 200 тыс. руб. До 3 лет
Совкомбанк От 26% От 40 до 200 тыс. руб. До 36 мес.
Русский Стандарт Индивидуально До 300 тыс. руб. До 5 лет
Хоум Кредит От 19% От 30 до 500 тыс. руб. До 5 лет

Какие документы понадобятся для займа

Получить кредит на телефон с плохой кредитной историей очень просто. Для этого банк просит у потенциального заемщика минимальное количество документов.

Стоит принести в нужную организацию только паспорт, справку о доходах и трудовую книгу. Но в большинстве случаев, новому клиенту банка, при себе нужно иметь только паспорт.

Существуют ситуации, когда кредитор может потребовать дополнительный пакет документов, к примеру, страховой номер индивидуального лицевого счета, или идентификационный номер налогоплательщика.

Такое бывает крайне редко и делается это с целью защиты клиентов от мошенников.

Оформление заявки онлайн

Оформить кредит очень просто, особенно есть сделать это в онлайн режиме. Для того чтобы получить мгновенно кредит сразу на банковскую карту, нужно приготовить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • код банковской карты;
  • номер мобильного телефона;
  • адрес электронной почты.

Такие мгновенные кредиты пользуются большим спросом у потребителей. Это очень удобно для тех, кто не хочет идти в банковскую организацию и тратить на это время.

Ведь стоит всего лишь заполнить анкету-заявку и ждать ответа от банка. На это уходит всего лишь от 10 до 15 минут. В анкете заполняются такие данные:

  • инициалы;
  • место проживания;
  • персональные данные;
  • желаемая сумма кредита;
  • предполагаемый период возврата.

После оформления онлайн заявки с вами свяжется банковский сотрудник и задаст уточняющие вопросы, после чего финансовая организация примет решение о выдаче кредита.

Кредит онлайн получить просто. Это, наверное, лучший из способов для получения денег мгновенно. К тому же, не нужно собирать целый пакет документов, оставлять залог и брать поручительство.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: