Кредит для ИП без залога и поручителя: как его получить?

Начинающим предпринимателям очень сложно становиться на ноги: не хватает опыта ведения бизнеса, да и финансовые потоки заметно ограничены. Планы на перспективу грандиозные, но где взять денег на их реализацию? Вот тут и приходит мысль получить кредит для ИП без залога и поручителя, но что нужно знать при таком желании?

Кредит с залогом и гарантом

Кредит без залога будет иметь более высокие проценты, нежели с залогомЭто очень выгодное предложение, которое позволяет начинающим предпринимателям «раскрутиться». Однако перед тем как получить кредит для ИП без залога и поручителя, важно грамотно подойти к выбору программы, иначе можно только лишиться своего бизнеса и оказаться в долгах.

Итак, заем, как начинающему предпринимателю, получить в любой банковской организации вполне реально, однако желательно присутствие обеспечения. Если же это «деньги с нуля», то вариант тоже реальный, даже и для малого бизнеса, однако процентные ставки банка будут несколько завышены. Это вполне объяснимо, поскольку любой банковской организации нужны хоть какие-то гарантии своевременного погашения задолженности. Под словом «обеспечение» понимается залог, в качестве которого может выступать транспорт, недвижимость, какое-либо ценное имущество.

Если отсутствуют гарантии, а платить завышенные процентные ставки очень не хочется, то можно найти посредника, которым является кредитный брокер. Именно это третье лицо будет вести все переговоры с банком, а также предоставит залог, как гарантию успешного и плодотворного сотрудничества с банковской организацией. Поручителями могут стать не только посреднические организации, но и физические лица с устойчивой кредитной историей, как вариант – родственники, которые вызовут у банка финансовое доверие.

Кредит без поручителя и залога

Кредит без поручителя и залога чаще всего выдается под высокие процентыЕсли посредником в общении с банком выступает супруг или супруга предпринимателя, то на большую сумму можно не рассчитывать. Однако бывают ситуации, когда в качестве залога предоставить нечего, а необходимость в кредите для ИП колоссальная. Как выяснилось, некоторые банки идут на такие рискованные сделки, а в качестве примера можно вспомнить об Альфа банке, Райффайзенбанке, банке МДМ. А Россельхозбанк предлагает также подобные кредиты и для физлиц.

Казалось бы, проблема решена, однако не все так просто. Дело в том, что программы для ИП по представлению беззалогового кредита намного же жестче, а процентные ставки порой излишне завышены. Мало того, банковская структура настаивает на фиксированной сумме дохода и выручки, что не всегда может гарантировать предприниматель, тем более начинающий. Также требуется срок существования бизнеса 1 год и прибыльная отчетность в качестве доказательства рентабельности такой рискованной сделки.

Правила и документы

Ответ на вопрос, можно ли получить кредит для ИП без залога и поручителя, однозначно утвердительный, но при каких условиях можно рассчитывать на требуемую сумму денег.

Необходимо соблюдение следующих правил:

  • российское гражданство;
  • возраст заемщика старше 21 года, младше 60 лет;
  • установленный банком объем годовой выручки;
  • постоянная либо временная регистрация в регионе расположения банковской организации;
  • предпринимательство продолжительностью 6 – 12 месяцев;
  • стабильный финансовый доход (неубыточная отчетность);
  • определенный штат сотрудников.

Важно! Рассчитывать на получение кредита без залога можно только тогда, когда бизнес полностью соответствует требованиям банка.

Кроме того, необходимо представить обязательные документы, которые позволят получить кредит для ИП без залога и поручителя. Как правило, это гражданский паспорт РФ и ИНН, а также регистрационные документы на предпринимательство.

Выгодные предложения

Если решение оформить заем в банке окончательное, предприниматель должен не спешить с выбором, а грамотно определить наиболее подходящую в своем случае программу сотрудничества. Ниже представлено несколько оптимальных вариантов:

Не все банки готовы предоставить кредит для ип без залога и поручителяБанк «Кредит-Москва» с предложением кредит «Инвестиционный». Возможность приобретения нового оборудования, модернизация старого, открытие новых торговых точек – расширение производства, так сказать. Можно получить сумму от 400 000 рублей при начальной ставке от 9,5%.

«Росавтобанк» с предложением «Кредитование бизнеса». Это шанс не только купить новое оборудование и модернизировать старое, но также заметно пополнить оборотные средства. Суммы оговариваются индивидуально, а период кредитования до 3 лет при процентной ставке от 12%.

«МТС-Банк» с предложением кредит «Инвестиционный». Позволяет приобрести оборудование, транспорт, недвижимость на сумму до 80 миллионов рублей. Процентные ставки несколько завышены – до 18% годовых, а период кредитования до 5 лет. Также не исключены кредитные каникулы сроком на 6 месяцев.

Прежде чем брать кредит для ИП без залога и поручителя, отзывы и комментарии о разных программах нужно изучить с предельной внимательностью, а после этого воспользоваться услугами юриста и совершить правильный выбор партнера.