Кредит для малого бизнеса с нуля: что предлагает Сбербанк?

Банковская система Российской Федерации способствует малому бизнесу, однако получить финансовую поддержку на открытие своего дела с нуля не так уж просто, тем более без залога и поручителей. Несмотря на большой ассортимент предложений всевозможных кредитных союзов, начинающие предприниматели предпочитают иметь дело только со Сбербанком, считая такого партнера самым надежным.

Так как получить кредит для малого бизнеса с нуля? Сбербанк всем начинающим бизнесменам предлагает принять непосредственное участие в программе «Бизнес-старт», согласно которой запрашиваемая сумма выдается практически без залога, а кредитование проходит по программе франчайзинга. Однако обязательным условием является наличие поручителей и стартового капитала, то есть самое время искать привлекательную для заемщика франшизу. Но обо всем подробней.

Условия выдачи микрокредита

Большинство бизнесменов ошибочно полагают, что могут сразу получить в банке наличность на «раскручивание» своего дела. На самом деле не всем так просто, и очень важно знать условия, при соблюдении которых можно смело рассчитывать на получение требуемой суммы денег.

Кредит для малого бизнеса без залога Сбербанк предлагает на определенных условияхИтак, кредит для открытия малого бизнеса с нуля Сбербанк допускает в таком порядке:

  • регистрация индивидуального предпринимательства;
  • выбор франшизы и заключение договора с франчайзером;
  • составление бизнес-плана в развернутом виде;
  • сбор документов и предоставление их в отделение Сбербанка;
  • ожидание решения банковской организации.

Если ответ будет положительным, то кредит для развития малого бизнеса с нуля Сбербанк предоставит достаточно быстро. После этого можно продвигать свой бизнес план и воплощать его в жизнь с полученной на определенный период суммой денег. Что же касается финансовой стороны вопроса, то программа «Бизнес-старт» имеет свои условия. Например, полученная сумма варьирует в пределах 100 000 – 3 000 000 рублей, а период кредитования составляет 6 месяцев – 3 года.

Как упоминалось выше, у будущего предпринимателя должен быть стартовый капитал, причем его сумма не должна быть меньше 30% от планируемого кредита. По поводу кредитной ставки, то она также несколько варьирует, а зависит от периода кредитования, например, кредит от 6 месяцев до 2 лет – облагается 17,5%, а кредит на период 2 – 3,5 года – 18,5%. Также предоставляемую сумму денег в обязательном порядке следует застраховать.

Обязательные документы для заявки

Перед тем, как попытаться получить кредит для развития малого бизнеса с нуля, необходимо собрать такой пакет документов для Сбербанка:

  • заявление установленного образца от будущего предпринимателя и его поручителя;
  • внутренний спорт гражданина РФ;
  • справка с места работы 2-НДФЛ за последний квартал от поручителя;
  • военный билет;
  • временная прописка, если таковая имеется;
  • декларация с налоговой инспекции за предыдущий отчетный период, если клиент банка занимался предпринимательством.

Чтобы сомнений в положительном ответе банковской структуры не возникало, дополнительно требуется представить следующие документы:

  • письменное согласие от франчайзинговой фирмы о согласии будущего сотрудничества;
  • справка из налоговой;
  • свидетельство ЕГРИП;
  • разрешение и лицензия, если деятельность лицензируется;
  • согласие на проведение работ, влияющих на состояние объекта капитального строительства.

Важно! Такой пакет документов необходим для того,  чтобы банк наглядно увидел заинтересованность предпринимателя и перспективы предполагаемого дела.

Банковское решение

Прежде чем выдать кредит для малого бизнеса с нуля без залога, Сбербанк определяет кредитную историю потенциального клиента, то есть целесообразность и плодотворность дальнейшего сотрудничества, степень риска.

Методов принятия решения два, и каждый из них имеет место быть:

  1. Кредитные эксперты после внимательного изучения заявки принимают решение, исходя из потенциальной прибыли будущего сотрудничества. Решение будет принято незамедлительно, причем по большей части является субъективным – в пользу банковской структуры.
  2. Скоринг – решение автоматизированной системы, которая использует математические расчеты и на их основании проводит итоги классификации определенных групп клиентов.

Кредит для открытия малого бизнеса можно получить, предоставив Сбербанку все необходимые документыТак что на вопрос, можно ли получить кредит на открытие малого бизнеса, Сбербанк дает утвердительный ответ только в том случае, если у потенциального клиента:

  • предельно прозрачная кредитная история;
  • официально оформлено ИП и регистрация в налоговой службе;
  • имеется 30% от запрашиваемой суммы;
  • надежный поручитель;
  • привлекательная франшиза с перспективой на будущее;
  • отсутствие проблем с внутренними документами.

В целом, все реально, главное – грамотно и ответственно подойти к этому вопросу, внимательно изучить предложение кредитования, быстро и правильно оформить нужные бумаги. А начать можно выбора программы «Бизнес-старт», о которой подробно могут рассказать сотрудники банка. А если сотрудничество со Сбербанком не состоится, не стоит отчаиваться — подобные программы для малого бизнеса предлагаются и другими банками: Россельхозбанком, Альфа-банком и прочими.